Alleen op jezelf gaan wonen.. is dat nog wel zo rendabel?

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:06 schreef Sosha het volgende:

[..]

Ik ben met je eens dat 300 euro erg veel is, maar 100 euro is weer erg weinig... Dat is nog geen 3,50 per dag . Ik zeg niet dat het niet kan, maar dan ben je wel extreem zuinig en eet of drink je nooit iets lekkers

Ik doe het van aanzienlijk minder en ik eet en drink wel lekkere dingen hoor
Ik zou zeggen, ga ook eens naar de markt en zo.

Tientje per dag aan boodschappen is best reëel. Kleding, wasmiddel, shampoo, bier etc kan de boel flink laten oplopen. Daarnaast wil je ook lekker, gezond en gevarieerd eten en niet elke dag Lidl vissticks bakken. Tegenwoordig kan je ook dumpster diven als je daar geen probleem mee hebt.

Ik weet niet precies wat je inkomen is, maar het lijkt erop dat je net beneden modaal verdient ( minder dan 1650 euro netto per maand). Ik betwijfel het dan ook of het verstandig is om te gaan kopen, aangezien je dan met erg veel extra kosten zit opgescheept in vergelijking met met een goedkope (sociale) huurwoning.

Veel starters met een inkomen tussen de 1500 - 2000 komen daar prima mee rond elke maand en kunnen daarnaast ook nog sparen/lening afbetalen, het zou dus geen probleem moeten zijn.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 18:52 schreef Sessy het volgende:

[..]

Kan hoor, met 1500 eigen risico en mits je onder de 27 bent.

Behoorlijke gok dan, als je een keertje goed ziek wordt betaal je het driedubbel terug.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:22 schreef Devz het volgende:

[..]

Behoorlijke gok dan, als je een keertje goed ziek wordt betaal je het driedubbel terug.

En je betaalt dus gewoon al je reguliere dokterskosten zelf

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:22 schreef Devz het volgende:

[..]

Behoorlijke gok dan, als je een keertje goed ziek wordt betaal je het driedubbel terug.

Valt wel mee. Een paar rontgenfoto's en zelfs een MRI scan komen nog uit onder je verplichte eigen risico per jaar, die betaal je dus sowieso zelf als er wat gebeurt. De kans dat je echt, ECHT heel ziek wordt of een vreselijk ongeluk hebt is vrij klein als je jong en verder gezond bent. Als je jaarlijks 700 euro op je verzekering bespaart, dan heb je die eigen risico in 2 jaar er al uit. 2 jaar zonder een auto-ongeluk of levensbedreigende ziekte, daar kun je nog wel op gokken hoor. Ik zeg niet dat je het moet doen maar ik kan me voorstellen waarom men het doet (vooral als men dat geld dan apart zet in een spaarpotje)

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:27 schreef Sessy het volgende:

[..]

Valt wel mee. Een paar rontgenfoto's en zelfs een MRI scan komen nog uit onder je verplichte eigen risico per jaar, die betaal je dus sowieso zelf als er wat gebeurt. De kans dat je echt, ECHT heel ziek wordt of een vreselijk ongeluk hebt is vrij klein als je jong en verder gezond bent. Als je jaarlijks 700 euro op je verzekering bespaart, dan heb je die eigen risico in 2 jaar er al uit. 2 jaar zonder een auto-ongeluk of levensbedreigende ziekte, daar kun je nog wel op gokken hoor. Ik zeg niet dat je het moet doen maar ik kan me voorstellen waarom men het doet (vooral als men dat geld dan apart zet in een spaarpotje)

Maar die 1500 euro eigen risico heb je toch ieder jaar opnieuw?

quote:

Op donderdag 5 augustus 2010 08:41 schreef Ticker het volgende:

[..]

Ik heb het idee dat jouw gas/licht/water gewoon extreem goedkoop zijn. Zoals gezegd hier thuis zitten we aan veel hogeren kosten.. en ik ben echt niet de zoon van Aquaman ofzo hoor.
Komt dat misschien gewoon omdat je huurt, dat het goedkoper is?
Maar dat is nou eigenlijk ook echt het enige waar ik men hier op zie bezuinigen.. boodschappen/gas/water/licht.

Daarnaast is een andere zorgverzekering voor mij niet mogelijk, zit op dit moment bij DSW i.v.m. een beugel, dus dat blijft komende jaren nog een verplichting.

Verwarming heb ik apart vermeld omdat dat samen met de hele flat gaat hier. Hierdoor komen de kosten van het gas heel laag uit omdat ik dat alleen gebruik om te koken.

Ik blijf er bij dat je teveel rekent voor water. Als je daadwerkelijk zoveel water gebruikt moet je je echt diep schamen. Water kost slechts 1,25 per 1000 liter. Vastrecht is zo'n 7 euro per maand. Met de 100 euro die jij rekent zal je dan uitkomen op zo'n 75000 liter water per maand. Reken zelf maar uit hoe vaak je daarvoor de wc door kunt spoelen.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:28 schreef Sosha het volgende:

[..]

Maar die 1500 euro eigen risico heb je toch ieder jaar opnieuw?

Ja, maar als je dus na 2 jaar 700 euro hebt bespaard en dat op een spaarrekening zet verdien je daarna ieder jaar die 700 euro want het eigen risico blijft 1500.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:38 schreef Herkauwer het volgende:

[..]

Ja, maar als je dus na 2 jaar 700 euro hebt bespaard en dat op een spaarrekening zet verdien je daarna ieder jaar die 700 euro want het eigen risico blijft 1500.

Ah nu snap ik het, goeie manier om te sparen dus. Thanks voor de uitleg, ik begreep het even verkeerd

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:28 schreef Sosha het volgende:

[..]

Maar die 1500 euro eigen risico heb je toch ieder jaar opnieuw?

Klopt, maar als je een ongeluk hebt of zo dan valt dat in z'n algemeenheid binnen 1 jaar. In januari kun je eventueel ook nog eens wisselen van verzekering, OOK als je gezondheidsklachten hebt, mocht je oude verzekering niet meer gunstig zijn.

Kijk wat er gebeurt.

Stel, je betaalt voor een normale verzekering 120 euro per maand, en je hebt een no-claim van 350 euro is dat tegenwoordig. Als er iets gebeurt waardoor je naar het ziekenhuis moet, blijf je over het algemeen onder die 350 euro zitten (mijn MRI van het hele been kostte 210 dacht ik), en moet je dat dus zelf betalen. M.a.w., die 120 euro betaal je voor het geval dat je echt goed ziek wordt en lang in het ziekenhuis ligt, voor het geval je constant medicijnen moet slikken, of voor de huisarts (want die wordt gewoon vergoed buiten de no-claim). M.a.w., de verzekeraar vergoed vanaf 350 euro per jaar ziektekosten.

Neem je 1500 eigen risico, dan bespaar je 60 euro per maand, dat is 720 euro per jaar premie en een besparing van 720 euro per jaar t.o.v. 120 euro p/m verzekeren. Gebeurt er iets waardoor je naar het ziekenhuis moet, dan heb je, net zoals bij een verzekering waarbij je 120 euro per maand betaalt, grote kans dat je het uit je no-claim moet betalen. Komt het daarboven, dan gaat je eigen risico tellen. Ga je in de tussentijd 1 keer naar de huisarts dan kost je dit iets van 20 a 40 euro, deze moet je dan zelf betalen omdat dit ook uit je eigen risico gaat. M.a.w, de verzekeraar vergoed pas vanaf 1850 euro per jaar ziektekosten.

Stel, je gaat 1 keer per jaar naar de huisarts, en dit betaal je dan zelf. Je slikt wat medicijnen, zeg, 100 euro per jaar, misschien verstuik je ook nog je pols, daar ga je dan naar het ziekenhuis voor en dit moet je dan zelf betalen, stel, dat is nog eens 150 euro - 200 euro per jaar betaal je dan zelf. Maar dit had je i.v.m. je no claim ook zelf betaald bij een verzekering van 120 euro in de maand!!!
Je besparing is dus 700 euro per jaar. Dit geld doe je in een potje. Na 2 jaar en 2 maanden heb je 1520 euro in dit potje zitten.

Mocht er dan iets gebeuren, dan betaal je het eigen risico uit dat potje, en daarboven betaalt je verzekeraar. De no-claim verbeur je ongeacht je verzekering, zoals al gezegd.

De enige manier waarop je genaaid bent met een verzekering van 1500 eigen risico is als er dus korter dan na 2 jaar en 2 maanden iets gebeurt waarvoor er meer dan 350 euro ziektekosten ontstaan.

Mocht je nu permanent dure medicijnen nodig hebben, dan kan het zijn dat je per jaar al 350 euro no-claim sowieso verbeurt. Dan betaalt al je andere ziektekosten de verzekeraar mits je 120 euro in de maand betaalt, en dan moet je dit zeker NIET doen, want dat is dan niet voordeling. Maar als je jong en gezond bent en geen reden hebt aan te nemen dat er binnen 2 jaar iets gebeurt, dan kan dit goed de gok waard zijn.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:28 schreef Sosha het volgende:

[..]

Maar die 1500 euro eigen risico heb je toch ieder jaar opnieuw?

De kans dat je elk jaar ernstig ziek wordt is erg klein. Mocht je echt chronisch ziek worden, dan ga je het jaar daarop naar een verzekering zonder eigen risico. Basisverzekering mag niet geweigerd worden namelijk.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:40 schreef Sessy het volgende:

[..]

Klopt, maar als je een ongeluk hebt of zo dan valt dat in z'n algemeenheid binnen 1 jaar. In januari kun je eventueel ook nog eens wisselen van verzekering, OOK als je gezondheidsklachten hebt, mocht je oude verzekering niet meer gunstig zijn.

Kijk wat er gebeurt.

Stel, je betaalt voor een normale verzekering 120 euro per maand, en je hebt een no-claim van 350 euro is dat tegenwoordig. Als er iets gebeurt waardoor je naar het ziekenhuis moet, blijf je over het algemeen onder die 350 euro zitten (mijn MRI van het hele been kostte 210 dacht ik), en moet je dat dus zelf betalen. M.a.w., die 120 euro betaal je voor het geval dat je echt goed ziek wordt en lang in het ziekenhuis ligt, voor het geval je constant medicijnen moet slikken, of voor de huisarts (want die wordt gewoon vergoed buiten de no-claim). M.a.w., de verzekeraar vergoed vanaf 350 euro per jaar ziektekosten.

Neem je 1500 eigen risico, dan bespaar je 60 euro per maand, dat is 720 euro per jaar premie en een besparing van 720 euro per jaar t.o.v. 120 euro p/m verzekeren. Gebeurt er iets waardoor je naar het ziekenhuis moet, dan heb je, net zoals bij een verzekering waarbij je 120 euro per maand betaalt, grote kans dat je het uit je no-claim moet betalen. Komt het daarboven, dan gaat je eigen risico tellen. Ga je in de tussentijd 1 keer naar de huisarts dan kost je dit iets van 20 a 40 euro, deze moet je dan zelf betalen omdat dit ook uit je eigen risico gaat. M.a.w, de verzekeraar vergoed pas vanaf 1850 euro per jaar ziektekosten.

Stel, je gaat 1 keer per jaar naar de huisarts, en dit betaal je dan zelf. Je slikt wat medicijnen, zeg, 100 euro per jaar, misschien verstuik je ook nog je pols, daar ga je dan naar het ziekenhuis voor en dit moet je dan zelf betalen, stel, dat is nog eens 150 euro - 200 euro per jaar betaal je dan zelf. Maar dit had je i.v.m. je no claim ook zelf betaald bij een verzekering van 120 euro in de maand!!!
Je besparing is dus 700 euro per jaar. Dit geld doe je in een potje. Na 2 jaar en 2 maanden heb je 1520 euro in dit potje zitten.

Mocht er dan iets gebeuren, dan betaal je het eigen risico uit dat potje, en daarboven betaalt je verzekeraar. De no-claim verbeur je ongeacht je verzekering, zoals al gezegd.

De enige manier waarop je genaaid bent met een verzekering van 1500 eigen risico is als er dus korter dan na 2 jaar en 2 maanden iets gebeurt waarvoor er meer dan 350 euro ziektekosten ontstaan.

Mocht je nu permanent dure medicijnen nodig hebben, dan kan het zijn dat je per jaar al 350 euro no-claim sowieso verbeurt. Dan betaalt al je andere ziektekosten de verzekeraar mits je 120 euro in de maand betaalt, en dan moet je dit zeker NIET doen, want dat is dan niet voordeling. Maar als je jong en gezond bent en geen reden hebt aan te nemen dat er binnen 2 jaar iets gebeurt, dan kan dit goed de gok waard zijn.

Herkauwer deed het toch een stuk korter

Volgens mij is je lijstje niet echt compleet.

Als ik naar mezelf kijk als alleenstaande:

Wonen
- hypotheekrente netto 366
- servicekosten + opstalverzekering 54
- onroerendzaak belasting 14
- afvalstoffenheffing 15
- rioolafvoerrecht 11
- waterschapsbelasting 12
- inboedelverzekering 6
- glasbewassing 5
- abonnement Vereniging Eigen Huis 3

Subtotaal 486

Auto
- brandstofkosten 195
- wegenbelasting 136
- onderhouds- / wasbeurten 100
- autoverzekering 47
- pechhulp 9
- bekeuringen 7

Subtotaal 494

Verzekeringen
- ziektekostenverzekering 89
- rechtsbijstandverzekering 12
- reisverzekering 9
- aansprakelijkheidsverzekering 3

Subtotaal 113

Nutsbedrijven
- transport en levering gas + elektra 82
- telefoon/internet/televisie 52
- mobiel 27
- water 13
- onderhoudscontract CV 11

Subtotaal 185

Boodschappen
- etenswaren 185

Subtotaal 185

Diversen
- kleding 50
- diverse kleine uitgaven/uitgaan 100
- cadeaus verjaardagen 15
- bank totaal pakket 3
- credit card 3

Subtotaal 171

Abonnementen
- abonnement fitness 45
- abonnement krant 23
- abonnement loterij 36
- abonnement sportclub 10
- abonnementen tijdschriften 13

Subtotaal 127

TOTAAL 1761

Maar goed dat er 2800 per maand binnenkomt, anders wat het de eindjes bij elkaar knopen ook.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:42 schreef Sosha het volgende:

[..]

Herkauwer deed het toch een stuk korter

Zou je niet verwachten he

Nu nog een bank waar je online 'potjes' kan maken op je spaarrekening.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 20:18 schreef Herkauwer het volgende:

[..]

Zou je niet verwachten he

Nu nog een bank waar je online 'potjes' kan maken op je spaarrekening.

Aegon eigenstijl, Moneyou

quote:

Op woensdag 4 augustus 2010 23:51 schreef Sosha het volgende:
Ik vind een vaste telefoon altijd nog zeer de moeite waard om te hebben. Dan kost het tenminste geen 15 euro per uur om mijn moeder te bellen

Als je een uur je moeder wil bellen kan je net zo goed thuis blijven wonen.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 20:41 schreef RIVDSL het volgende:

[..]

Aegon eigenstijl, Moneyou

Ik dank u zeer

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 19:41 schreef RIVDSL het volgende:

[..]

De kans dat je elk jaar ernstig ziek wordt is erg klein. Mocht je echt chronisch ziek worden, dan ga je het jaar daarop naar een verzekering zonder eigen risico. Basisverzekering mag niet geweigerd worden namelijk.

Jong en gezond is fijn, dat was ik ook. Klein verkeersongevalletje en ik lag wel een hele maand in het ziekenhuis. CTtje MRItje twee gipsbeentjes want de eerste bleef niet heel... nazorg fysio trombosedienst... jammer dat ik nooit de nota's heb gezien, eigenlijk best benieuwd wat dat allemaal gekost heeft.

Overigens ben ik nu voordelig verzekerd, alleen basis met max eigen risico, want ik ben al in geen jaren bij een dokter geweest. Ik verbras mijn centjes liever aan preventieve investeringen dan aan artsen en zo.

Ik mis in alle reacties het onderhoud van de woning. Zelfs als hij goed onderhouden is als je hem koopt, moet je er toch echt wat aan doen om het zo te houden. Heb je gouden handjes en heel veel zin om dat allemaal zelf te doen, dan scheelt dat fiks in de kosten maar anders. Kun je van een heel koude kermis thuiskomen.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 20:55 schreef BazzieK het volgende:

[..]

Als je een uur je moeder wil bellen kan je net zo goed thuis blijven wonen.

Ik bel makkelijk met alle hechte familieleden een uur per week. Ze wonen niet allemaal dichtbij en dan klep je al gauw een uur. Ik ben blij dat ik dan een vaste lijn heb om hen te bellen, zeker gezien zij ook een vaste lijn hebben

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 21:53 schreef Cat_Tank het volgende:

[..]

Ik bel makkelijk met alle hechte familieleden een uur per week. Ze wonen niet allemaal dichtbij en dan klep je al gauw een uur. Ik ben blij dat ik dan een vaste lijn heb om hen te bellen, zeker gezien zij ook een vaste lijn hebben

Ik had een vaste lijn met bel1649 account. Eindeloze teleconferences met USA voor bijna noppes, en gesprekken binnen Nederland ook een stuk goedkoper dan KPN.

het valt me bij dit soort topics met lijstjes op dat een kapper zelden word genoemd. heel fok scheert zn hoofd kaal met een tondeuze?

Een tandartscontrole + behandeling moet je vaak ook betalen mits de behandeling gedekt word (kroon bv) is tandarts dan een onvoorziene uitgave nee, want je weet dat het elk jaar weer langs komt.

[ Bericht 43% gewijzigd door Synthesist op 06-08-2010 22:09:23 ]

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 22:00 schreef Synthesist het volgende:
het valt me bij dit soort topics met lijstjes op dat een kapper zelden word genoemd. heel fok scheert zn hoofd kaal met een tondeuze?

Nee alleen mijn nek met de ladyshave.
Toen mijn vaste kapster ermee ophield heb ik er verschillende geprobeerd en me elke keer kapot geërgerd aan de slechte kwaliteit. Zowel van het knippen zelf als alles eromheen. Sindsdien knip ik het al jaren zelf.

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 21:47 schreef caroline88 het volgende:

[..]

Jong en gezond is fijn, dat was ik ook. Klein verkeersongevalletje en ik lag wel een hele maand in het ziekenhuis. CTtje MRItje twee gipsbeentjes want de eerste bleef niet heel... nazorg fysio trombosedienst... jammer dat ik nooit de nota's heb gezien, eigenlijk best benieuwd wat dat allemaal gekost heeft.

Klopt, maar boven het eigen risico en de verplichte no-claim betaalt de verzekering alles hoor, en zoals al gezegd, je kan wisselen per 1 januari. De gok die je neemt is of er niets binnen 2 jaar gebeurt. Het is en blijft een gok. Als je het geld HEBT om eventueel die 1500 eigen risico te betalen, is statistisch gezien die gok voordeliger (dat is bij verzekeren trouwens meestal wel het geval, want de premie is gebaseerd op de (statistische kans op uitkeren x gemiddeld uitkeerbedrag) + overheadkosten verzekeraar.) Neemt niet weg dat je evt. pech kunt hebben.

Ik had anders vorig jaar een klusje bij de kaakchirurg. Kies gebroken en moest door hem verwijderd worden.
Geen probleem zei de tandarts, valt onder je verzekering.

Mooi dat ik dus mijn eigen risico moest betalen Plus nog iets van 130 euro want "bepaalde dingen vielen niet onder de basisverzekering". Wat door de chirurg dus niet was aangegeven.

Misschien had ik niet op nog een extra prikje verdoving moeten aandringen maar ja er zat nog echt gevoel in die kaak

quote:

Op vrijdag 6 augustus 2010 22:49 schreef caroline88 het volgende:
Ik had anders vorig jaar een klusje bij de kaakchirurg. Kies gebroken en moest door hem verwijderd worden.
Geen probleem zei de tandarts, valt onder je verzekering.

Mooi dat ik dus mijn eigen risico moest betalen Plus nog iets van 130 euro want "bepaalde dingen vielen niet onder de basisverzekering". Wat door de chirurg dus niet was aangegeven.

Misschien had ik niet op nog een extra prikje verdoving moeten aandringen maar ja er zat nog echt gevoel in die kaak

Chirurgische ingrepen komen uit je verplichte no-claim. Daar kun je helaas niet vanaf tegenwoordig hoe je je ook verzekert.