Anyway: ik ben nu een half jaar klaar en over anderhalf jaar zou ik 230 per maand moeten gaan terugbetalen. Sinds ik ben gaan werken, spaar ik makkelijk het dubbele bij elkaar en heb ik een buffer opgebouwd voor onvoorziene omstandigheden.
En hoewel ik verwacht over een paar jaar meer te gaan verdienen, verwacht ik mogelijk ook meer kosten zoals een koophuis of kinderen te hebben.
Zal ik dit geld op mijn spaarrekening met een net iets hogere rente dan de ib-groep zetten en dan net voordat ik terug moet gaan betalen en dus mijn maandbedrag officieel wordt vastgezet, een groot bedrag storten? Zodat mijn schuld omlaag gaat en mijn minimale maandbedrag zo klein mogelijk wordt?
Of is dat geen slimme zet en zijn er andere, handiger manieren om zo voordelig mogelijk een studieschuld af te lossen?
Voor mij staat niet perse voorop dat ik er zo snel mogelijk vanaf ben, wel dat ik een zo laag mogelijk verplicht aflossingsbedrag per maand krijg, zodat die studieschuld me zo min mogelijk beperkt in de toekomst.
En hypotheekverstrekkers kunnen op korte termijn ook rekening houden met je IB schuld, terwijl dat kort geleden nog niet was.
quote:Dat dus. En zoveel rente krijg je tegenwoordig niet meer en ik denk niet dat je een spaarrekening kunt vinden waar je meer krijgt dan de IBG rekent.Op dinsdag 3 augustus 2010 12:16 schreef HunterSThompson het volgende:
En hypotheekverstrekkers kunnen op korte termijn ook rekening houden met je IB schuld, terwijl dat kort geleden nog niet was.
IBG lening telt niet mee voor hypotheek, alleen voor je eigen besteedbare inkomen dus hou daar wel rekening mee. IBG lening heeft relatief lage rente die je vaak kunt overschrieden op een goeie spaardeposito.
Dus als je moet aflossen minimaal aflossen en de rest van wat je kan missen in een (2 of 5 jarig deposito) en na afloop van dat deposito dat bedrag in een keer tegen je lening aangooien.
Studieschuld afbetalen, ondraaglijke lasten?
Hoe hoog is jouw studieschuld?
Studieschuld; hoe erg is dat nu écht?
Hoge studieschuld aflossen
Hoe groot zijn jullie studieschulden?
Hoge DUO studieschuld, wat te doen....
Uiteindelijk is sparen voordeliger dan terugbetalen zolang de rente hoger is dan die van de IB-lening (2,39% in 2010). Bij de meeste spaarrekeningen zit het rentepercentage daaronder, of er heel dichtbij. Daarbij is het haast de moeite niet, en mis je dus vrijwel niets als je terugbetaalt. Maar bij deposito's van een jaar of meer is de rente toch wel een (aardig wat) hoger. In dat opzicht kun je dus beter zo min mogelijk terugbetalen, om zoveel mogelijk te kunnen sparen en er in verhouding op vooruit gaan.
Je vermogen is belastingvrij tot ¤ 20.661. Dat is je spaargeld minus schulden. Dus zolang dat eronder blijft maakt 't niet uit dat je blijft sparen. Komt het erboven, dan is je voordeel (spaarrente minus IBG-rente) waarschijnlijk weg (tenzij je het deel wat naar de belasting gaat ook nog kan compenseren met hele hoge rentes/investeringen ergens), en kun je beter zoveel van de lening af gaan betalen dat je onder de vermogensgrens blijft.
quote:daar komt toch ook rente bij of zit dat er al bij?Op dinsdag 3 augustus 2010 12:03 schreef Herkauwer het volgende:
De vraag is of die 230 euro per maand je ooit parten gaat spelen. Een post van 230 euro per maand kan erg vervelend zijn. Persoonlijk zou ik er het liefst zo snel mogelijk van af willen zijn.
wtf dan heb je echt lopen zieken met je studies...En als je gewoon een schooljaar afgemaakt hebt hoef je niks te betalen hoor.
Wel als je bijv halvewege het jaar ermee kapt omdat je geen zin meer hebt.
Heb je toevalig een aanvullende beurs of een lemning afgesloten ooit?
quote:Ik snap dat je denkt WTF hoe kom je aan zoveel schuld. Dit was niet geheel de bedoeling uiteraard, maar gelukkig heb ik nu een goed salaris en kan ik het terugbetalen.Op dinsdag 3 augustus 2010 23:16 schreef Zwolsboy het volgende:
32.000
En als je gewoon een schooljaar afgemaakt hebt hoef je niks te betalen hoor.
Wel als je bijv halvewege het jaar ermee kapt omdat je geen zin meer hebt.
Heb je toevalig een aanvullende beurs of een lemning afgesloten ooit?
Hoewel het je niks aangaat, wil ik je ook nog vertelllen hoe ik eraan kom, ik schaam me er namelijk niet voor.
Het is ivm lenen inderdaad.
Ik ben nooit halverwege zomaar gestopt., maar werd uitgeloot voor de studie die ik wilde. Later wel toegelaten en ja, dan heb je een aantal jaar minder stufi over dan je studie duurt. Wordt je daarbij nog langdurig ziek en heb je je studie al die tijd zelf betaald dmv veel bijbanen zonder steun van je ouders (die wel genoeg verdienden om geen recht op een aanvullende beurs te krijgen).... En als je beter bent, dan is je conditie in het begin net genoeg om je stages te doen en niet om daarnaast ook nog eens te werken. Ook heb ik stages parttime gedaan ipv full-time, dat was fijn, maar duurt langer. Resultaat: een hoop studievertraging en een hoop geleend.
Dus ja, dan ga je wel een paar jaar lenen. Ik heb er ook geen spijt van, hierdoor heb ik mijn studie af kunnen ronden en verdien ik nu goed en ben weer gezond. Dus die 32.000 euro: het is het geld absoluut waard. Maar het gaat wel om een bedrag wat ik niet in een jaar of 2 terug kan betalen, dus dat betekent dat ik er serieus over een plan van aanpak moet nadenken.
[ Bericht 1% gewijzigd door Dzjonka op 04-08-2010 00:11:13 ]
quote:die zit er al bij berekend, gelukkig welOp dinsdag 3 augustus 2010 14:41 schreef rubje het volgende:
[..]
daar komt toch ook rente bij of zit dat er al bij?
quote:Is dat zo? Ik weet wel dat voordat je 2 jaar na afstuderen je maandbedrag vastgesteld wordt, alls je dan al een hoop afgelost hebt, is je maandbedrag lager.Op dinsdag 3 augustus 2010 23:09 schreef Lyssa het volgende:
Volgensmij blijft je minimale maandbedrag altijd hetzelfde. Dus ook als je in 1x de helft af lost moet je nog steeds die 230 per maand betalen. Het is niet een wisselend bedrag afhankelijk van hoe ver je bent met aflossen.
Maar elke 5 jaar wordt er opnieuw rente vastgesteld... en ik weet niet of dan ook je maandbedrag verandert, je zou denken van wel toch??? Of is dat niet zo?
quote:Thanks, ik heb gegoogled, maar kon niet zo gek veel vinden..... dacht ik
I waz wrongquote:Omdat ik tussendoor wel steeds korte periodes gestudeerd heb, (terwijl mijn lening doorliep) was het eigenlijk niet mogelijk. Ben wel naar de decaan gegaan, maar wel erg (te) laat en er was helaas niet zoveel meer te regelen. Met terugwerkende kracht is dat soort dingen allemaal moeilijker..Op woensdag 4 augustus 2010 00:14 schreef Peter het volgende:
Langdurig ziek.. met je decaan gesproken over de opties voor mensen met beperkingen, handicap en langdurige ziektes? ( bijv kwijtschelding van de eerste paar jaar of van de hele schuld?) Of is dat bij jou niet mogelijk?
Ach, ik heb met de schuld zelf vrede. Nu alleen bedenken hoe het af te betalen.
quote:Ik had een jaar voordat ik moet afbetalen een brief gekregen waarin het maandbedrag genoemd stond en waarin ook genoemd werd als ik daarvoor al zou aflossen dat dit geen effect meer had op het maandbedrag.Op woensdag 4 augustus 2010 00:14 schreef Dzjonka het volgende:
[..]
Is dat zo? Ik weet wel dat voordat je 2 jaar na afstuderen je maandbedrag vastgesteld wordt, alls je dan al een hoop afgelost hebt, is je maandbedrag lager.
Maar elke 5 jaar wordt er opnieuw rente vastgesteld... en ik weet niet of dan ook je maandbedrag verandert, je zou denken van wel toch??? Of is dat niet zo?
quote:Sterker nog: dat doen ze nu al. En dat maakt het voor de starters wederom moeilijker op de marktOp dinsdag 3 augustus 2010 12:16 schreef HunterSThompson het volgende:
En hypotheekverstrekkers kunnen op korte termijn ook rekening houden met je IB schuld, terwijl dat kort geleden nog niet was.
Maar ff ontopic: ik denk dat de meeste tips nu wel zijn gegeven: zo lang je het netto per maand rustig kunt opbrengen, en je hebt geen belasting"nadeel" vanwege een groot eigen vermogen, en levert de rente op het spaargeld meer op dan de rente die je moet betalen: sparen en later aflossen.
Cash is king, zeggen we ook wel
Jouw verplichte aflossing zal waarschijnlijk onder de 80 euro per maand zitten. Mijn studieschuld was bij aanvang van de aflossing zo'n 20k euro en ik heb (helaas...) de hoogste rente van 4,17%. Mijn verplichte aflossing was zo'n 160 euro per maand.
quote:Ik zat zelf wat te rekenen en kwam zelf ook uit op ongeveer 80 - 90 per maand. Dat is goed te doenOp woensdag 4 augustus 2010 10:14 schreef Goverman het volgende:
^^ met enig rekengeweld kun je e.e.a. uitrekenen. Men gaat uit van een annuïtaire aflossing met een looptijd van 15 jaar (een paar maandjes minder, waarschijnlijk wat marge o.i.d.).
Jouw verplichte aflossing zal waarschijnlijk onder de 80 euro per maand zitten. Mijn studieschuld was bij aanvang van de aflossing zo'n 20k euro en ik heb (helaas...) de hoogste rente van 4,17%. Mijn verplichte aflossing was zo'n 160 euro per maand.
quote:Je moet afbetalen in 15 jaar, dus 180 maanden: 9000 / 180 = 50 per maand. Nog wat meer i.v.m. rente elk jaar, maar zo heb je een goede indicatie. In ieder geval geen 400 per maand dusOp woensdag 4 augustus 2010 10:04 schreef Blik het volgende:
Hoe wordt het maandbedrag eigenlijk vastgesteld. Ik heb bijvoorbeeld een schuld van 9000 euro die ik vanaf 2012 moet gaan afbetalen. Op de site van de IB-groep staat er geen rekentool. Als ik ga kijken naar mijn jaarsalaris dan mag ik ongeveer 400 per maand gaan dokken, en dat lijkt me een beetje veel
quote:Je moet toch eigenlijk, als je het geld hebt, binnen 10 jaar afbetalen? En die 15 jaar is voor uitzonderingen?Op woensdag 4 augustus 2010 11:46 schreef apogee het volgende:
[..]
Je moet afbetalen in 15 jaar, dus 180 maanden: 9000 / 180 = 50 per maand. Nog wat meer i.v.m. rente elk jaar, maar zo heb je een goede indicatie. In ieder geval geen 400 per maand dus
quote:Volgens de site van DUO is het nog steeds 15 jaar.Op woensdag 4 augustus 2010 11:56 schreef Blik het volgende:
[..]
Je moet toch eigenlijk, als je het geld hebt, binnen 10 jaar afbetalen? En die 15 jaar is voor uitzonderingen?
quote:Bij een bedrag van 32000 is dat inderdaad al snel 50 euro per maand die er aan rente bij komtOp woensdag 4 augustus 2010 12:09 schreef Boadicea het volgende:
Let trouwens wel even op, tijdens de aanloopfase van 2 jaar loopt de rente door, dus gaat je schuld steeds omhoog.. Ik zou dus sowieso zorgen dat je de rente die er per maand bijkomt alvast gaat betalen, dat tikt zeker bij een schuld als die van jou nog aardig aan.
Wij betalen elke maand een vast bedrag aan DUO en zetten geld apart, we zien wel of we dat voor studieschuld gebruiken of lekker laten staan. Aan de ene kant willen we zo snel mogelijk aflossen aan de andere kant is een spaarrekening ook wel lekker, een tussenweg dus en als beide kan, doen!
Maar ik zal zeker de ibgroep/duo bellen, want als je maandbedrag al een jaar na afstuderen vaststaat (wat ik bijzonder vind en ik hoor het nu voor het eerst, dus denk eigenlijk dat je ernaast zit)..... dan moet ik wel zsm mijn schuld aflossen ipv wachten tot volgend jaar net voordat het afbetalen moet gaan beginnen.
Ik heb trouwens wel het geluk van een lage rente. Scheelt een heleboel.
[ Bericht 2% gewijzigd door Dzjonka op 05-08-2010 18:47:54 ]
Los je meer af, ben je eerder klaar denk ik. Ze zullen bv. ook wel geen rekening houden met de verandering van de rente elke 5 jaar...
Wellicht is het nieuw dat het nu een jaar vantevoren wordt vastgesteld...dat kan natuurlijk.
Ik zal er voor de zekerheid ook nog eens de ibg/duo voor bellen......
quote:Goede tip van Nibud, kom uit op 60 euro per maandOp woensdag 4 augustus 2010 14:00 schreef Dzjonka het volgende:
Ik heb voor het berekenen van mijn schuld en verplicht maandbedrag de studentenleenwijzer van het nibud gebruikt. https://service.nibud.nl/studieleenwijzer/index.htm Daar heb ik het maandbedrag vandaan getoverd.
Maar ik zal zeker de ibgroep/duo bellen, want als je maandbedrag al een jaar na afstuderen vaststaat (wat ik bijzonder vind en ik hoor het nu voor het eerst, dus denk eigenlijk dat je ernaast zit)..... dan moet ik wel zsm mijn schuld aflossen ipv wachten tot volgend jaar net voordat het afbetalen moet gaan beginnen.
Ik heb trouwens wel het geluk van een lage rente. Scheelt een heleboel.
(maar ik ga toch wel vervroegd aflossen, heb weinig behoefte om 15 jaar af te moeten betalen.quote:Ah, kijk, dat wist ik niet. Hopen dat mij dat in 2013 ook nog wat gaat schelen... (aangezien ik nu op die 4,17% rente zit..Op woensdag 4 augustus 2010 15:47 schreef WVL_KsZeN het volgende:
Bij de aanpassing van de rente elke 5 jaar wordt idd het maandbedrag aangepast. Bij mij is het maandbedrag flink omlaag gegaan (door lagere rente, en doordat ik een aardig deel nog had afgelost). Het maandbedrag staat dus iedere keer voor 5 jaar vast.
)