WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
En die vraag van Drive-r, dan, als er geld is, waarom breng je dat dan niet in? Hoef je minder hypotheek en koop je het op een salaris.quote:Op donderdag 14 april 2011 12:15 schreef heaven7 het volgende:
[..]
Omdat we sowieso op 1 salaris willen kopen en het door omstandigheden wrs ook niet eens kan om op 2 salarissen een hypotheek te krijgen.
Maar dan heb ik het antwoord. Bedankt ook Lienekien
The love you take is equal to the love you make.
Keuzes, keuzes.quote:
Ah zo, nou omdat we onze spaarbuffer niet kwijt willen.
The love you take is equal to the love you make.
Ja moeilijk! In theorie kan het 2e salaris dan natuurlijk gespaard worden maar voor je weer een nieuwe buffer hebt gaat er tijd overheen 
Of wachten, of een goedkoper huis kiezen.quote:
Ja moeilijk! In theorie kan het 2e salaris dan natuurlijk gespaard worden maar voor je weer een nieuwe buffer hebt gaat er tijd overheen
The love you take is equal to the love you make.
Dat je meer hebt gespaard, een betere baan hebt, de huizenprijzen nog verder zijn gezakt. Zoiets.quote:
The love you take is equal to the love you make.
Ja we zijn sowieso nog lang niet van plan te kopen 
Maar weten hoe vorken in stelen zitten is altijd goed dus vandaar mijn vraag!
Maar weten hoe vorken in stelen zitten is altijd goed dus vandaar mijn vraag!
Trouwens, het voordeel van een hypotheek op ้้n salaris terwijl je allebei verdient, is dat de hypotheek ook betaalbaar blijft als ้้n inkomen wegvalt.
Maar het is ook verstandig om in jullie ori๋nterende fase gewoon een goed kostenplaatje te maken. Wat komt er binnen, wat ben je straks kwijt aan vaste lasten, en overige uitgaven en wat houd je dan nog over om te sparen? Dan moet je een re๋el beeld krijgen van wat een hypotheek jullie per maand mag kosten. En ga vervolgens gewoon eens voor een ori๋nterend gesprek naar een bank en/of hypotheekadviseur. Als het goed is, sta je daarna buiten met een goed idee van de prijsklasse waarin je een huis kunt zoeken.
Het lijkt me beter het zo aan te pakken in plaats van omgekeerd: dat je eerst je droomhuis uitzoekt, en dan verwoed aan het rekenen slaat of jullie het wel kunnen betalen.
Maar het is ook verstandig om in jullie ori๋nterende fase gewoon een goed kostenplaatje te maken. Wat komt er binnen, wat ben je straks kwijt aan vaste lasten, en overige uitgaven en wat houd je dan nog over om te sparen? Dan moet je een re๋el beeld krijgen van wat een hypotheek jullie per maand mag kosten. En ga vervolgens gewoon eens voor een ori๋nterend gesprek naar een bank en/of hypotheekadviseur. Als het goed is, sta je daarna buiten met een goed idee van de prijsklasse waarin je een huis kunt zoeken.
Het lijkt me beter het zo aan te pakken in plaats van omgekeerd: dat je eerst je droomhuis uitzoekt, en dan verwoed aan het rekenen slaat of jullie het wel kunnen betalen.
The love you take is equal to the love you make.
Ik redeneer dus precies hetzelfde als jijquote:
Nee, dat is kosten koper. In feit verkoop jij je huis voor 189k en koop je iets nieuws (incl kk) voor 260k. Dan heb je dus 71k extra nodig aan hypotheek. Je hebt immers 260k nodig om je nieuw huis te kopen en 20k om de rest schuld aan de bank te betalen voor je oude woning.
Zie het in twee stappen:
1) Je verkoopt en hebt een restschuld van 20k
2) Je koopt met een hypotheek van 260k
Bij elkaar dus 280k schuld.
Al met al werk je jezelf gewoon in de nesten. Als je zo'n goed salaris hebt, had je gewoon moet aflossen.
. Het lijkt me zo stug dat die 20k in het niets zou verdwijnen. Maar daarmee was mijn kennis dus niet overtuigd. Hij zegt dat er alleen een restschuld zou zijn als je naar een andere hypotheekverstrekker zou gaan. En dat je de twee stappen die jij beschrijft, in ้้n stap zou kunnen zien, mits je tegelijk je oude huis verkoopt en het nieuwe koopt. Maar mijn kennis zegt dus: er is geen restschuld, want wat heeft de hypotheekverstrekker nou voor verlies als jij een nieuwe hypotheek met een nieuw onderpand afsluit. Hij redeneert dat je maar 51k aan nieuwe hypotheek nodig hebt.
Wij zouden graag willen verhuizen, die 20k restschuld kunnen wij deels meefinancieren (ongeveer 7k, deels aflossen middels het beleggingsdeel (ongeveer 5k) en de rest als gift krijgen. Maar we kijken het nog eventjes aan, voorlopig nog maar even blijven zitten waar we zitten.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Dat laatste sowieso inderdaad. We hebben ook helemaal geen huis op het oog verder maar het is wel prettig te weten in welke prijsklasse we kunnen starten. Een droomhuis zit er sowieso niet tussen, dat mag een vrijstaande worden.. ooitquote:Op donderdag 14 april 2011 12:54 schreef Lienekien het volgende:
Trouwens, het voordeel van een hypotheek op ้้n salaris terwijl je allebei verdient, is dat de hypotheek ook betaalbaar blijft als ้้n inkomen wegvalt.
Maar het is ook verstandig om in jullie ori๋nterende fase gewoon een goed kostenplaatje te maken. Wat komt er binnen, wat ben je straks kwijt aan vaste lasten, en overige uitgaven en wat houd je dan nog over om te sparen? Dan moet je een re๋el beeld krijgen van wat een hypotheek jullie per maand mag kosten. En ga vervolgens gewoon eens voor een ori๋nterend gesprek naar een bank en/of hypotheekadviseur. Als het goed is, sta je daarna buiten met een goed idee van de prijsklasse waarin je een huis kunt zoeken.
Het lijkt me beter het zo aan te pakken in plaats van omgekeerd: dat je eerst je droomhuis uitzoekt, en dan verwoed aan het rekenen slaat of jullie het wel kunnen betalen.
Dan is die kennis gewoon niet zo snugger. Er verdwijnt nooit zomaar 20k en of je het nu bij een nieuwe of een oude provider doet, zou niet uit moeten maken.quote:
[..]
Ik redeneer dus precies hetzelfde als jij
Maar mijn kennis zegt dus: er is geen restschuld, want wat heeft de hypotheekverstrekker nou voor verlies als jij een nieuwe hypotheek met een nieuw onderpand afsluit. Hij redeneert dat je maar 51k aan nieuwe hypotheek nodig hebt.
Wij zouden graag willen verhuizen, die 20k restschuld kunnen wij deels meefinancieren (ongeveer 7k, deels aflossen middels het beleggingsdeel (ongeveer 5k) en de rest als gift krijgen. Maar we kijken het nog eventjes aan, voorlopig nog maar even blijven zitten waar we zitten.
"Winners never quit, 'cause quitters never win"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
Misschien zijn er dingen veranderd of begrijp ik je verkeerd, maar ik heb bij mijn bankspaarhypotheek een ORV afgesloten die uitkeert ten gunste van de hypotheek, waardoor de maandlasten door ons beide zijn te dragen in ons eentje. Dus waarom zou je dan een huis opgeven?quote:
[..]
Bij mijn huidige hypotheek is het gewoon zo dat mocht ik of mijn partner overlijden, de overlijdensrisicoverzekering het gedeelte afdekt dat nodig is voor mijn partner om eventueel te blijven wonen in de woning, zonder dat er hiervoor heel veel geregeld moet worden.
Bij een bankspaarhypotheek is het redelijk klote als je partner overlijd en je vervolgens nog een keer mag gaan regelen met de belastingdienst en dat soort zaken. Moet je niet willen als je net je partner verloren hebt dunkt mij.
En over het niet tijdelijk mogen huren, ik vond dit elders:
http://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=6860quote:Als je gaat huren mag je bankspaarrekening voortzetten echter ontvang je dan niet dezelfde rente als je kreeg toe deze gekoppeld was aan de hypotheekrente.
Deze rente is afhankelijk van de dan geldende rentestand. De rekening zal verhuizen naar Box 3 en je hebt de mogelijkheid deze binnen 3 jaar weer te koppelen aan een nieuwe hypotheek.
Als je dus langer gaat huren dan 3 jaar zal deze niet meer gekoppeld kunnen worden en zal je dienen af te rekenen in box 1 over het rendement,,LET OP je mag wel de 20 jarige vrijstelling gebruiken dus afrekenen met de fiscus komt zelden voor. Je mag natuurlijk ook het bedrag inlossen op je hypotheek.
Dan zou je dus 3 jaar mogen huren zonder last te hebben van box 3?
There are times we will remember, there are nights we won't forget.
If we value every moment we will never feel regret.
If we value every moment we will never feel regret.
Om hier op terug te komen, volgens onze hypotheekadviseur kun je wel een deel meefinancieren. Omdat je tot 112% van de waarde van de woning kunt financieren. Per 1 augustus zal er dus minder meegefinancieerd kunnen worden.quote:
[..]
Aanvullend vraag ik me af of dat wel kan, die restschuld op die manier meefinancieren in een nieuwe hypotheek.
Wij hebben wel wat spaargeld, maar ook een vader die wil schenken
en dat is het voordeligst als hij schenkt bij aankoop van een woning. Dus we moeten tzt nog gaan bekijken wat de slimste manier is. Plan is om volgend jaar (als we nog meer spaargeld hebben) toch onze woning te koop zetten en een andere woning kopen, ookal zitten we dan met die restschuld.
Het is heel moeilijk om te bekijken hoelang je wilt blijven wachten op een nieuwe woning.
De woningen die wij op het oog hebben zullen ook weer duurder worden als de prijzen weer gaan stijgen. Dalen de huizenprijzen verder, dan zitten we met een nog grotere restschuld maar zijn de huizen die wij op het oog hebben ook weer goedkoper. Lastig, lastig
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Dit gaat een erg lastige situatie worden.
Om je nieuwe woning van 240K te kopen heb je inclusief kosten koper bij benadering 260K nodig. Met NHG kan je los van inkomen tot medio dit jaar financieren tot 269K financieren. Je zou in theorie afhankelijk van je kosten maximaal 9K verkoopverlies mee kunnen financieren.(weet exacte mogelijkheden niet zo uit mn hoofd)
zonder NHG kijkt men naar executiewaarde, je mag maximaal 125% financieren bij de meeste banken. Naar schatting is executiewaarde 216.000. Dan kan je dus 10K max meefinancieren.
Probleem is in deze constructie dat je schuld op schuld stapelt en op die manier echt een keer klem komt te zitten als je erna echt nog een keer wilt verhuizen.
Als pa wil bijspringen zou je kunnen overwegen door middel van een rentedragende lening. Even los van verkoopverlies kan jij namelijk de betaalde rente aftrekken van de inkomstenbelasting. (kan je pa best hoge rente voor vragen, meer aftrek) Vervolgens kan je pa een deel van het bedrag terugschenken. Voor wat uitgebreider en specifieker verhaal moet je maar ff pmen
Om je nieuwe woning van 240K te kopen heb je inclusief kosten koper bij benadering 260K nodig. Met NHG kan je los van inkomen tot medio dit jaar financieren tot 269K financieren. Je zou in theorie afhankelijk van je kosten maximaal 9K verkoopverlies mee kunnen financieren.(weet exacte mogelijkheden niet zo uit mn hoofd)
zonder NHG kijkt men naar executiewaarde, je mag maximaal 125% financieren bij de meeste banken. Naar schatting is executiewaarde 216.000. Dan kan je dus 10K max meefinancieren.
Probleem is in deze constructie dat je schuld op schuld stapelt en op die manier echt een keer klem komt te zitten als je erna echt nog een keer wilt verhuizen.
Als pa wil bijspringen zou je kunnen overwegen door middel van een rentedragende lening. Even los van verkoopverlies kan jij namelijk de betaalde rente aftrekken van de inkomstenbelasting. (kan je pa best hoge rente voor vragen, meer aftrek) Vervolgens kan je pa een deel van het bedrag terugschenken. Voor wat uitgebreider en specifieker verhaal moet je maar ff pmen
Wat is verstandiger, een hypotheek afsluiten voor stel 200.000 euro en de overige 50K zelf erin pompen of lekker 250K hypotheek nemen?
Of is het lood om oud ijzer uiteindelijk?
Of is het lood om oud ijzer uiteindelijk?
Volgens mij krijg je nu al of binnenkort geen hypotheek meer voor alles boven de 100% executie waarden! Dus zorg ervoor dat je ook eigen geld hebt
Iemand nog antwoord op mijn eerdere post? Ben wel benieuwd eigenlijk.quote:Op donderdag 14 april 2011 14:38 schreef mcintosh het volgende:
[..]
Misschien zijn er dingen veranderd of begrijp ik je verkeerd, maar ik heb bij mijn bankspaarhypotheek een ORV afgesloten die uitkeert ten gunste van de hypotheek, waardoor de maandlasten door ons beide zijn te dragen in ons eentje. Dus waarom zou je dan een huis opgeven?
En over het niet tijdelijk mogen huren, ik vond dit elders:
[..]
http://www.hypotheken-forum.nl/viewtopic.php?f=11&t=6860
Dan zou je dus 3 jaar mogen huren zonder last te hebben van box 3?
There are times we will remember, there are nights we won't forget.
If we value every moment we will never feel regret.
If we value every moment we will never feel regret.
Dit klopt in elk geval niet. Het is nu niet zo, noch zijn er plannen voor.quote:
Volgens mij krijg je nu al of binnenkort geen hypotheek meer voor alles boven de 100% executie waarden! Dus zorg ervoor dat je ook eigen geld hebt
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Je kunt niet 123 zeggen wat het beste is. Fiscaal is het beste om zoveel mogelijk hypotheek te nemen, je hebt dan ook zoveel mogelijk aftrek.quote:
Wat is verstandiger, een hypotheek afsluiten voor stel 200.000 euro en de overige 50K zelf erin pompen of lekker 250K hypotheek nemen?
Of is het lood om oud ijzer uiteindelijk?
Voor jezelf is het misschien een veel beter gevoel dat je een stuk aflost: op die 50K krijg je toch maar weinig rente (dus het verschil tussen jouw spaarrente en je netto-hypotheekrente is klein), je hebt meteen al overwaarde dus je hebt een buffer en je kunt het geld niet opmaken.
Ook krijg je misschien een iets lagere rente als je meteen een stuk betaalt.
Zelf zou ik voor deels aflossen kiezen. Maar voor de maximale HRA gaan is ook logisch.
The End Times are wild
Nieuwe normen tophypotheken per 1 augustus 2011quote:
[..]
Dit klopt in elk geval niet. Het is nu niet zo, noch zijn er plannen voor.
21 maart '11
Minister De Jager heeft een akkoord bereikt met de AFM en de Nederlandse banken over nieuwe regels voor tophypotheken. Een hypotheek zal bij aanschaf van een woning vanaf 1 augustus niet meer dan 110 procent (104 plus overdrachtsbelasting) van de aankoopwaarde van de woning mogen bedragen. In een eerder voorstel was nog sprake van een maximum van 112 procent. Daarnaast mag maximaal 50 procent van de waarde van de woning worden gefinancierd met een hypotheek waarbij vooraf geen vaste afspraken zijn gemaakt over de aflossing (aflossingsvrij).
Ja, precies. Aankoopwaarde. Dat gaat dus ni้t over de executiewaarde. Eigen geld is niet nodig.quote:
[..]
Nieuwe normen tophypotheken per 1 augustus 2011
21 maart '11
Minister De Jager heeft een akkoord bereikt met de AFM en de Nederlandse banken over nieuwe regels voor tophypotheken. Een hypotheek zal bij aanschaf van een woning vanaf 1 augustus niet meer dan 110 procent (104 plus overdrachtsbelasting) van de aankoopwaarde van de woning mogen bedragen. In een eerder voorstel was nog sprake van een maximum van 112 procent. Daarnaast mag maximaal 50 procent van de waarde van de woning worden gefinancierd met een hypotheek waarbij vooraf geen vaste afspraken zijn gemaakt over de aflossing (aflossingsvrij).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wij nemen ook verlies op verkoop van onze woning, maar 'maken dat goed' door goede aankoop nieuwe woning. Overigens betalen we het verschil uit eigen middelen - anders had ik het niet gedaan.
Ik kom hier ook eens mijn neus om de hoek steken want ook mijn man en ik zijn bezig met het kijken naar eens huis. Hij is alleen nogal uitgesproken in z'n mening en dat is nog wel eens lastig...
Dus ik vraag me af wat jullie zouden doen:
- Leuk huis gezien, staat in klein dorp dat aan grotere stad vastligt. Dorp bestaat overwegens uit nieuwbouw en huizen van 300k+ (hoge WOZ, dus)
- Huis dat te koop staat heeft 4 kamers, 100m2 en is in 2003 gebouwd.
- Vraagprijs is 249.900
- Huis staat al 1,5 jaar te koop en we weten dat de eigenaars al een nieuw huis hebben (scheidng). Bij Open Huizen-route klonk de eigenaar best wanhopig.
- In betreffende straat staat eenzelfde woning reeds 2,5 jaar te koop voor ook deze prijs
Mijn man wil max. 210.000 voor dit huis betalen en beginnen met een openingsbod van 180.000. Ik vind dat nogal aan de rigoureuze kant - het is hartstikke crisis, maar is 25% onder de vraagprijs gaan zitten niet een beetje t้?
Dus ik vraag me af wat jullie zouden doen:
- Leuk huis gezien, staat in klein dorp dat aan grotere stad vastligt. Dorp bestaat overwegens uit nieuwbouw en huizen van 300k+ (hoge WOZ, dus)
- Huis dat te koop staat heeft 4 kamers, 100m2 en is in 2003 gebouwd.
- Vraagprijs is 249.900
- Huis staat al 1,5 jaar te koop en we weten dat de eigenaars al een nieuw huis hebben (scheidng). Bij Open Huizen-route klonk de eigenaar best wanhopig.
- In betreffende straat staat eenzelfde woning reeds 2,5 jaar te koop voor ook deze prijs
Mijn man wil max. 210.000 voor dit huis betalen en beginnen met een openingsbod van 180.000. Ik vind dat nogal aan de rigoureuze kant - het is hartstikke crisis, maar is 25% onder de vraagprijs gaan zitten niet een beetje t้?
Home is where the O+ is...
Je kan ook gelijk 210 als eindbod doen en een ultimatum stellen.
Life lies a slow suicide
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase
Orthodox dreams and symbolic myths
From feudal serf to spender
This wonderful world of purchase
Hij kan het altijd proberen, alleen moet hij niet raar op staan te kijken als dat aanbod afgewezen wordt zonder tegenbod.
Nee heb je, ja kun je krijgen.quote:
Ik kom hier ook eens mijn neus om de hoek steken want ook mijn man en ik zijn bezig met het kijken naar eens huis. Hij is alleen nogal uitgesproken in z'n mening en dat is nog wel eens lastig...
Dus ik vraag me af wat jullie zouden doen:
- Leuk huis gezien, staat in klein dorp dat aan grotere stad vastligt. Dorp bestaat overwegens uit nieuwbouw en huizen van 300k+ (hoge WOZ, dus)
- Huis dat te koop staat heeft 4 kamers, 100m2 en is in 2003 gebouwd.
- Vraagprijs is 249.900
- Huis staat al 1,5 jaar te koop en we weten dat de eigenaars al een nieuw huis hebben (scheidng). Bij Open Huizen-route klonk de eigenaar best wanhopig.
- In betreffende straat staat eenzelfde woning reeds 2,5 jaar te koop voor ook deze prijs
Mijn man wil max. 210.000 voor dit huis betalen en beginnen met een openingsbod van 180.000. Ik vind dat nogal aan de rigoureuze kant - het is hartstikke crisis, maar is 25% onder de vraagprijs gaan zitten niet een beetje t้?
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
^^ dit dus, wij iets meer dan 17% van de vraagprijs af. Vandaag weer wezen klussen, morgen over, zoveel zin in en zo blij dat we onze 'poot' stijf hieldenquote:
maarja, je zal verliefd zijn op een huis, dan moet je echt vasthouden aan je plan en niet toch meer gaan bieden: er staat ZO VEEL te koop, je vindt uiteindelijk ECHT wel wat anders als je er eentje zou mislopen.
never mind....
[ Bericht 98% gewijzigd door joers1 op 14-06-2011 17:53:48 ]
[ Bericht 98% gewijzigd door joers1 op 14-06-2011 17:53:48 ]
Liever ้้n keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Uiteraard...maar goed...vragen stellenw aarop hier wellicht iemand iets kan zeggen, geeft mij wellicht iets meer "rust":)quote:
Ik zou die vragen stellen aan de hypotheekman die je maandag gaat spreken.
Liever ้้n keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Toen vulde ik slaafs even de gegevens van TS in op de site van de hypotheker:
Koop je een huis voor 209k dan komt er nog zo'n 20k bij en zit je op 230k. Wel redelijk aan je max zo te zien, maar das ook afhankelijk van hypotheekvorm en hoe het met je schuld zit (en of je daarmee weer je kans op NHG verspeelt en dus beter sneller kan aflossen).
Verder overigens dit:
Ik heb meegenomen dat je momenteel 200 euro netto aan je lening aflost en geen overwaarde hebt. Je medische geschiedenis is vooral van invloed op je overlijdensrisico verzekering - waarvan hier vrijwel niemand iets kan zeggen. Mogelijk is het geen probleem, maar grote kans dat je medisch onderzoek krijgt. Zo te horen gaat het momenteel goed met je dus zou dat niet zo'n probleem moeten zijn.quote:Op basis van je ingevoerde gegevens vind je hieronder een indicatie van het maximale hypotheekbedrag dat je mag lenen.
Maximaal te lenen ค 235.768,-
Overwaarde huidige woning ค 0,-
Maximaal te besteden ค 235.768,-
Koop je een huis voor 209k dan komt er nog zo'n 20k bij en zit je op 230k. Wel redelijk aan je max zo te zien, maar das ook afhankelijk van hypotheekvorm en hoe het met je schuld zit (en of je daarmee weer je kans op NHG verspeelt en dus beter sneller kan aflossen).
Verder overigens dit:
En bereid je voor.. die site kon je zelf ook vinden...quote:
Ik zou die vragen stellen aan de hypotheekman die je maandag gaat spreken.
....bovenstaande berekening had ik natuurlijk al gedaan. Maar zoals menig adviseur al zegt: de standaard-berekeningen op internet zijn vaak zeer mager en te algemeen.
Mijn vragen worden met die standaard-berekeningen in elk geval niet beantwoord. Maar toch bedankt voor je hulp
wat mij gewoon bevreemd, zijn de vele verschillende verhalen. Heb 3 "onafhankelijke" adviseurs gesproken en alledrie vertelden ze wat anders. Bij de ene was de lening geen probleem, de ander kon met mijn gewenste maandlast een hypotheekbedrag van 245.00 bieden en de ander niet meer dan 220.000....
Mijn vragen worden met die standaard-berekeningen in elk geval niet beantwoord. Maar toch bedankt voor je hulp
wat mij gewoon bevreemd, zijn de vele verschillende verhalen. Heb 3 "onafhankelijke" adviseurs gesproken en alledrie vertelden ze wat anders. Bij de ene was de lening geen probleem, de ander kon met mijn gewenste maandlast een hypotheekbedrag van 245.00 bieden en de ander niet meer dan 220.000....
Liever ้้n keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Dat is nu waarom je meerdere adviezen moet inwinnen. Je hebt veel verschillende hypotheekvormen met allemaal een eigen voor- en nadelen. Ook is NHG het overwegen waard en moet je goed nadenken wat je wilt als je straks 68 bent en je hypotheek loopt af. Wil je dan nog steeds rente betalen (zonder HRA), of moet je huis dan gewoon afgelost zijn? Of wil je liever op je 60e alles afgelost hebben, zodat je op tijd rustiger aan kan doen met werken? Of verwacht je dat je vrouw (10 jaar jonger, handig) nog doorwerkt tot jij 75 bent, om de gaten die je krijgt met je pensioen te dichten?quote:
....bovenstaande berekening had ik natuurlijk al gedaan. Maar zoals menig adviseur al zegt: de standaard-berekeningen op internet zijn vaak zeer mager en te algemeen.
Mijn vragen worden met die standaard-berekeningen in elk geval niet beantwoord. Maar toch bedankt voor je hulp
wat mij gewoon bevreemd, zijn de vele verschillende verhalen. Heb 3 "onafhankelijke" adviseurs gesproken en alledrie vertelden ze wat anders. Bij de ene was de lening geen probleem, de ander kon met mijn gewenste maandlast een hypotheekbedrag van 245.00 bieden en de ander niet meer dan 220.000....
Enfin, dit zijn maar een paar voorbeeldjes.. dus, zorg dat je weet wat je wilt en combineer dat met wat mogelijk is. Adviseurs zijn tegenwoordig ook nog verplicht om je hele pensioen en verzekeringenverhaal erbij te trekken, zodat je ook voor langere termijn weet wat je te wachten staat.
En bedenk zelf uberhaupt: wil je een lening aan gaan voor 230,000 euro, terwijl je blijkbaar momenteel niet eens in staat bent een spaarpotje op te bouwen?
"Winners never quit, 'cause quitters never win"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
Dit vind ik een nogal nutteloze opmerking....bovendien slaat het totaal nergens op. Simpelweg omdat het v้้l te kort door de bocht is.quote:
En bedenk zelf uberhaupt: wil je een lening aan gaan voor 230,000 euro, terwijl je blijkbaar momenteel niet eens in staat bent een spaarpotje op te bouwen?
Liever ้้n keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Hoezo, het lijkt me toch wel een gedachte waar je even 2 minuten bij mag stil staan. Lees mijn post nog eens, ik zeg nergens dat je niet moet doen. Ik zeg alleen dat je er even bij stil moet staan. Als jij denkt dat het verder ok is omdat je zo je redenen had, dan is er niks aan de hand en moet je het vooral doen.quote:
[..]
Dit vind ik een nogal nutteloze opmerking....bovendien slaat het totaal nergens op. Simpelweg omdat het v้้l te kort door de bocht is.
Ik zou alleen de kosten koper echt niet willen lenen. Dat betekent dat als je de dag na het kopen een probleem hebt (ziekte, baanverlies, weet ik veel), en je moet verkopen, dat je direct al zit met een restschuld van 20,000... Als je het huis natuurlijk al kunt verkopen op de huidige waarde.
Met dit soort leningen zijn een hoop mensen in de problemen gekomen, da's alles.
[ Bericht 0% gewijzigd door Drive-r op 14-06-2011 18:00:45 ]
"Winners never quit, 'cause quitters never win"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
Weet niet hoe het bij de 'gemiddelde' FOKker zit, maar als ik de KK van mijn huis zelf had moeten betalen, had ik iets van 80% van ons gezamenlijke spaargeld daaraan moeten opofferen (studiespaarrekening voor de kinderen niet meegeteld). Dat vind ik toch wel erg veel hoor.
Het meefinancieren van de KK is toch wel redelijk standaard. Zeker in het geval van een NHG-hypotheek, waar je extra borgtocht betaalt om eventueel restverlies door onverwijtbare redenen (ziekte, overlijden) na gedwongen verkoop op te vangen.
Je kan het ook zo zien: het is veiliger om een spaarbuffer te houden en de KK mee te financieren dan om g้้n spaarbuffer over te houden en je KK buiten je hypotheek te houden. Als je de dag direct na overdracht van je huis in de problemen zou komen, kun je het langer volhouden met dan zonder die spaarbuffer.
Het meefinancieren van de KK is toch wel redelijk standaard. Zeker in het geval van een NHG-hypotheek, waar je extra borgtocht betaalt om eventueel restverlies door onverwijtbare redenen (ziekte, overlijden) na gedwongen verkoop op te vangen.
Je kan het ook zo zien: het is veiliger om een spaarbuffer te houden en de KK mee te financieren dan om g้้n spaarbuffer over te houden en je KK buiten je hypotheek te houden. Als je de dag direct na overdracht van je huis in de problemen zou komen, kun je het langer volhouden met dan zonder die spaarbuffer.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Goed, maar jij had dus meer dan KK in spaargeld achter de hand. TS heeft enkel een rest schuld en geen spaargeld, da's een vrij groot verschil.
"Winners never quit, 'cause quitters never win"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
Ja, dat is waar.
Een huis kopen helemaal zonder spaarbuffer is tricky. Je zal maar net lekkage krijgen op dag 1...
Een huis kopen helemaal zonder spaarbuffer is tricky. Je zal maar net lekkage krijgen op dag 1...
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Hoelang gaat er normaal gesproken overheen bij het oversluiten na de rentevaste periode?
Ik moet gaan oversluiten omdat de rentevasteperiode 15 juli a.s. verloopt. Nu wil ik gaan rondkijken naar andere aanbieder omdat een lagere rente mogelijk moet zijn dan het verlengingsvoorstel. Ga ik dat nog redden?
Ik moet gaan oversluiten omdat de rentevasteperiode 15 juli a.s. verloopt. Nu wil ik gaan rondkijken naar andere aanbieder omdat een lagere rente mogelijk moet zijn dan het verlengingsvoorstel. Ga ik dat nog redden?
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Jawel, maar het wordt wel krap. Je moet zeker nu wel actie gaan ondernemen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het wordt nog krapper trouwens, vergeet te vermelden dat ik 7 juli 's avonds laat op vakantie gaquote:Op woensdag 15 juni 2011 09:56 schreef Five_Horizons het volgende:
Jawel, maar het wordt wel krap. Je moet zeker nu wel actie gaan ondernemen.
Net alvast een afspraak gemaakt met een adviseur.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Dat dacht ik dus ook...en dat is ook wat ik van vrijwel alle "kenners" al hoor.quote:
Het meefinancieren van de KK is toch wel redelijk standaard. Zeker in het geval van een NHG-hypotheek
Maar goed...ik wacht de adviesgesprekken met o.a. de Rabobank en ook eentje met een onafhankelijk adviseur wel even af.
Liever ้้n keer met Sneeuwwitje, dan zeven keer met de dwergen.
Desnoods ga je toch een maandje op variabele rente zitten.quote:
Hoelang gaat er normaal gesproken overheen bij het oversluiten na de rentevaste periode?
Ik moet gaan oversluiten omdat de rentevasteperiode 15 juli a.s. verloopt. Nu wil ik gaan rondkijken naar andere aanbieder omdat een lagere rente mogelijk moet zijn dan het verlengingsvoorstel. Ga ik dat nog redden?
Geeft je iets meer lucht.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Ja, toevallig dacht ik daar ook net aanquote:
[..]
Desnoods ga je toch een maandje op variabele rente zitten.
Geeft je iets meer lucht.
Nu heb ik alleen een eigenwijze vrouw die pertinent tegen variablele rent is, zelfs als dat aantoonbaar een stuk goedkoper zou zijn
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
VR is idd goedkoper dan een vaste rent. MAAR... dat is maar net hoe lang je die lijn trekt.
Mij is meestal als advies ter ore gekomen dat je eigenlijk alleen voor de VR moet gaan als je een rente voet in worst case scenario ook nog kunt dragen. Karakter van de persoon speelt ook mee, hoe stress bestendig ben je ?
Best mogelijk dat je goedkoper uit bent op termijn maar als jij de rente ziet stijgen, dag in dag uit, hoe goed slaap jij dan nog ?
ff wat anders,
Ik zit zelf bij de Rabo bank, heb gelukkig nog even te gaan maar goed. De ervari9ng leert geloof ik dat een bestaande klant bij evrlenging lang niet dezelfde tariven krijgt als een nieuwe klant.
Hoe kun je dat het beste oplossen of is het iets waar je mee moet leven ?
Rabo zegt dat ze geen verschil maken maar ja... banken zeggen wel meer....Kun je onder een andere naam aan tafel gaan zitten alsof je nog geen hypotheek hebt ?
Mij is meestal als advies ter ore gekomen dat je eigenlijk alleen voor de VR moet gaan als je een rente voet in worst case scenario ook nog kunt dragen. Karakter van de persoon speelt ook mee, hoe stress bestendig ben je ?
Best mogelijk dat je goedkoper uit bent op termijn maar als jij de rente ziet stijgen, dag in dag uit, hoe goed slaap jij dan nog ?
ff wat anders,
Ik zit zelf bij de Rabo bank, heb gelukkig nog even te gaan maar goed. De ervari9ng leert geloof ik dat een bestaande klant bij evrlenging lang niet dezelfde tariven krijgt als een nieuwe klant.
Hoe kun je dat het beste oplossen of is het iets waar je mee moet leven ?
Rabo zegt dat ze geen verschil maken maar ja... banken zeggen wel meer....Kun je onder een andere naam aan tafel gaan zitten alsof je nog geen hypotheek hebt ?
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
Ik heb jaarlijkse variable rente, maar voornamelijk omdat ik erg veel afbetaal elk jaar en daar het voordeel van wil pakken. Ik betaal nu 2.85 procent en los straks weer een sloot af en hoop dan weer een goeie rente te krijgen voor een jaar. De rente gaat zeker omhoog de komende jaren, maar hopelijk heb ik alles voor die tijd af betaald...
"Winners never quit, 'cause quitters never win"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
"Greedy people get rich, but pigs get slaughtered"
Ik los ook wel af maar gebruik daar steeds de HRA voor. Dat wat terugkomt gaat naar de bank nadat ik er eea vanaf heb gehaald voor onderhoud.
De boel draaid hier dus op bruto lasten en gel dwat retour komt is van het huis en niet meer van mij. Als je er zo naar kijkt gaat dat prima.
De boel draaid hier dus op bruto lasten en gel dwat retour komt is van het huis en niet meer van mij. Als je er zo naar kijkt gaat dat prima.
We willen wel kindertjes ontvoeren, maar probeer vandaag de dag maar eens een vergunning voor een kelder te krijgen...
