Hoeveel spaargeld is genoeg?

hoe vaak gaat jouw wasrek kapot?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 10:01 schreef bleiblei het volgende:

Maar sparen voor het sparen snap ik echt niet .
Wil overigens niet zeggen dat ik alles opbras .
Maar ik hou zelf een reserve aan van +/- 25K en de rest heeft een doel. Zo wil ik graag nog een stukje tuin erbij kopen, we willen nog een keer naar NY en rusland voor we aan kinderen beginnen, we hebben geen auto, en dat zou op ten duur ook wel een keer handig kunnen zijn, etc. etc. etc..

onze buffer blijft op 15k steken minimaal ook en verder leuke doelen bedenken; bijvoorbeeld nieuwe auto, beautydagje enz enz.
Helemaal leuk hoor beetje doelbewust bezig en ondertussen lekker doorleven.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 11:24 schreef motorbloempje het volgende:
hoe vaak gaat jouw wasrek kapot?

Stond daar geen enz. achter * Ml-etje Ml-etje ziet van wel.
Is een bedrag voor kleine huish dingen.
Wasmachine enz. kopen we via het werk van vriendlief en daar hebben we de buffer van 15 voor.

het was een garpje

Voor mij betekende 'genoeg' spaargeld altijd dat ik gewoon zonder nadenken de dingen kan doen die ik wil doen en dat ik me nooit zorgen hoef te maken over geld voor een nieuwe auto (als die in de puin gaat) of als de wasmachine stuk gaat. Daarnaast wilde ik voor m'n 40-ste financieel onafhankelijk zijn (inmiddels bereikt).

Wat helpt is dat ik nooit een erg dure levensstijl heb gehad en altijd nogal flexibel ben geweest, zodat ik relatief makkelijk kon sparen. Ik heb nooit een eigen huis gehad maar altijd gehuurd en dat bespaart echt enorm veel geld omdat je niets uitgeeft aan onderhoud en bijna niets aan inrichting e.d. Maar veel belangrijker nog is dat het je (iig mentaal) veel meer flexibiliteit geeft om in te spelen op kansen die zich voordoen en dat helpt aan de inkomstenkant. (maar nog veel belangrijker: het verbreden van je horizon).

Ik geef relatief weinig uit aan kleding, uitgaan en burgerspulletjes. Ik heb een prepaid mobieltje uit 2001 (die altijd uit staat), ik heb een 32" breedbeeld TV uit 1998 (nog steeds mooier dan die nieuwe LCDs) en een auto van £8000. Daarentegen mogen hobbies wat kosten bij mij. Ik heb 2 fietsen van resp ¤3500 en ¤2000 en laatst weer wat fotospulletjes gekocht voor ¤3000. Verder ben ik vaak op reis (in 2009 zal ik totaal zo'n 4-5 maanden weg zijn). Maar reizen (rugzak) kost dan weer niet zoveel (een maandje in z.o. Azie kost nauwelijks meer dan een maand thuis zijn). In de afgelopen 12 maanden waren mijn uitgaven alles bij elkaar (huur, vakanties, hobby's, auto, etc) gemiddeld £1945 (¤2237) per maand. (Excel rules )

De mooiste dingen in het leven zijn gelukkig gratis (of iig erg goedkoop) zoals iemand anders hier ook al opmerkte. Het meest kostbaar is natuurlijk tijd, want een dag die voorbij is komt nooit meer terug. Vandaar dat ik ook niet te laat wilde stoppen met het uitwisselen van tijd voor geld.



[ Bericht 1% gewijzigd door SeLang op 07-07-2009 12:03:14 ]

wat is financieel onafhankelijk? Ik zie hier mensen roepen weliswaar met 100k spaargeld dat ze financieel onafhankelijk zijn..... Financieel onafhankelijk is toch dat je kan stoppen met werken omdat je genoeg hebt om tot de dood relaxt te kunnen leven? 100k in dit geval dus niet voor je 40ste....

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:05 schreef ASroma het volgende:
wat is financieel onafhankelijk? Ik zie hier mensen roepen weliswaar met 100k spaargeld dat ze financieel onafhankelijk zijn..... Financieel onafhankelijk is toch dat je kan stoppen met werken omdat je genoeg hebt om tot de dood relaxt te kunnen leven? 100k in dit geval dus niet voor je 40ste....

100k financieel onafhankelijk? No way!

Zonder hier een beleggingstopic van te willen maken: Met verstand van zaken en een lange termijn beleggingsvisie is een gemiddeld netto reeel rendement (dus na inflatie en belastingen) mogelijk van ca ~5% per jaar. Dus voor elke netto inflatie gecompenseerde ¤1000 die je per maand te besteden wilt hebben heb je minimaal zo'n ¤240.000 nodig.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:15 schreef SeLang het volgende:

[..]

100k financieel onafhankelijk? No way!

Zonder hier een beleggingstopic van te willen maken: Met verstand van zaken en een lange termijn beleggingsvisie is een gemiddeld netto reeel rendement (dus na inflatie en belastingen) mogelijk van ca ~5% per jaar. Dus voor elke netto inflatie gecompenseerde ¤1000 die je per maand te besteden wilt hebben heb je minimaal zo'n ¤240.000 nodig.

dat bedoel ik ook.....

ik kan bijvoorbeeld in jouw verhaaltje lezen dat je Financieel Onafhankelijk bent.... dus jij hebt een paar ton spaargeld minimaal? wat is de definitie van financieel onafhankelijk.....

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:15 schreef SeLang het volgende:
Dus voor elke netto inflatie gecompenseerde ¤1000 die je per maand te besteden wilt hebben heb je minimaal zo'n ¤240.000 nodig.

Dan heb je volgens jouw leefwijze ongeveer een half miljoen nodig om fin. onafh. te bereiken. Dat spaart de gemiddelde nederlander in z'n leven niet bij elkaar. (maar ik weet van jou dat je niet in NL woont/woonde en een volgens mij goede baan had/hebt).

(je moet als je 20 jaar werkt, als je op je 40e klaar wil zijn en dus op je 20e begint, ongeveer 2000 euro per maand sparen... da's meer dan een gem. loon. )

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:05 schreef ASroma het volgende:
wat is financieel onafhankelijk? Ik zie hier mensen roepen weliswaar met 100k spaargeld dat ze financieel onafhankelijk zijn..... Financieel onafhankelijk is toch dat je kan stoppen met werken omdat je genoeg hebt om tot de dood relaxt te kunnen leven? 100k in dit geval dus niet voor je 40ste....

Natuurlijk, 100k maakt je niet compleet financieel onafhankelijk. Maar goed, je bent wel behoorlijk onafhankelijk. Met 100k en geen huis, auto of andere beslommeringen ben ik vrij om te gaan en staan waar ik wil. Ik kan 5 jaar in Thailand op het strand gaan liggen en het doet geen centje pijn. Ik kan een jaar lange nadenken over mijn toekomst en vrienden zien in Amsterdam. Ik kan een MBA gaan doen voor twee jaar en niet verplicht zijn daarna bij een bank of consultant in dienst te gaan om de schuld te betalen.

Da's voor mij een heerlijk gevoel. Ik wil helemaal nog niet met pensioen, ben net 29 en hou wel van een beetje arbeid. Maar dat beetje extra vrijheid in de keuzes die ik in de toekomst kan maken voelt lekker.

Buffer? Sparen? Was da?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:26 schreef Armageddon het volgende:
Buffer? Sparen? Was da?

Dat dus.


Al zou ik wel wat lekkerder zitten met een klein buffertje

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:24 schreef Drive-r het volgende:

[..]

Natuurlijk, 100k maakt je niet compleet financieel onafhankelijk. Maar goed, je bent wel behoorlijk onafhankelijk. Met 100k en geen huis, auto of andere beslommeringen ben ik vrij om te gaan en staan waar ik wil. Ik kan 5 jaar in Thailand op het strand gaan liggen en het doet geen centje pijn. Ik kan een jaar lange nadenken over mijn toekomst en vrienden zien in Amsterdam. Ik kan een MBA gaan doen voor twee jaar en niet verplicht zijn daarna bij een bank of consultant in dienst te gaan om de schuld te betalen.

Da's voor mij een heerlijk gevoel. Ik wil helemaal nog niet met pensioen, ben net 29 en hou wel van een beetje arbeid. Maar dat beetje extra vrijheid in de keuzes die ik in de toekomst kan maken voelt lekker.

ok in die zin heb je zeker een bepaalde vrijheid verworven door je spaargeld, en heb je de vrijheid voor een keuze. Voor de gemoedsrust is het sowieso wel lekker om goed bij kas te zitten jah Blijkbaar moeten we nooit aan een huis en kinderen beginnen

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:32 schreef ASroma het volgende:

[..]

ok in die zin heb je zeker een bepaalde vrijheid verworven door je spaargeld, en heb je de vrijheid voor een keuze. Voor de gemoedsrust is het sowieso wel lekker om goed bij kas te zitten jah Blijkbaar moeten we nooit aan een huis en kinderen beginnen

Gemoedsrust inderdaad, daar spaar ik ook vooral voor. Ik kan me niet voorstellen dat ik lekker zou slapen zonder spaargeld voor eventuele problemen. Op dit moment hebben we dan nog niet zoveel, maarja je moet ergens beginnen, en we proberen een aardige buffer op te bouwen.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:23 schreef Kreator het volgende:

[..]

Dan heb je volgens jouw leefwijze ongeveer een half miljoen nodig om fin. onafh. te bereiken. Dat spaart de gemiddelde nederlander in z'n leven niet bij elkaar.

Dat is verrassend makkelijk, maar je moet een beetje out of the box denken. De meeste mensen beginnen meteen na hun studie allerlei molenstenen om hun eigen nek te hangen in de vorm van (te) dure huizen, auto's op afbetaling, etc etc. Als je zorgt dat je de uitgavenkant goed onder controle hebt en de flexibiliteit hebt om in te spelen op mogelijkheden die zich voordoen dan kan het op een bepaald moment erg hard gaan (je salaris neemt ook toe).

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:23 schreef Kreator het volgende:
en een volgens mij goede baan had/hebt).

Een jaar geleden gestopt met werken.

Ik voel mij ook altijd veiliger met wat spaargeld opzij gelegd. Nu heb ik pas sinds 2 jaar een vast inkomen, maar met de onzekerheid van baan ivm de kreditcrisis is dit gevoel alleen maar sterker geworden (Bijna 200 werknemers nu nog 100 over).

Momenteel heb ik zo'n 20.000 euro, maar het liefst wil ik minimaal voor 5 jaar spaargeld hebben.
Dus met normaal zuinig leven en zo nu en dan wat leuks doen zou ik op ongeveer 50~60.000 komen.

Met mijn huidige baan hou ik zo'n 1000 euro per maand over om te sparen. Pfff dat zijn dus nog bijna 3 jaar sparen...

Ben ook druk aan het sparen. Ben nu 23, vaste baan en kan behoorlijk wat wegsparen. Trek nu voornamelijk rente en bij een mooie beursklap stop ik het geld in trackers.

Doel is om op 40/45 een half tot 1 miljoen euro te hebben. Dan nog even goed beleggen en ik kan achterover leunen

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:32 schreef ASroma het volgende:

[..]

ok in die zin heb je zeker een bepaalde vrijheid verworven door je spaargeld, en heb je de vrijheid voor een keuze. Voor de gemoedsrust is het sowieso wel lekker om goed bij kas te zitten jah Blijkbaar moeten we nooit aan een huis en kinderen beginnen

Precies, huis en kinderen zijn vervelend. Nee, dat zal in de toekomst allemaal veranderen. Maar goed, kinderen zit er nog niet aan te komen, dat gebeurt (als alles goed gaat) pas over een jaar of 4 op zijn vroegst (de vriendin heeft ook een carriere ).

En dan is alle vrijheid sowieso verloren

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:50 schreef Oizno het volgende:
Ben ook druk aan het sparen. Ben nu 23, vaste baan en kan behoorlijk wat wegsparen. Trek nu voornamelijk rente en bij een mooie beursklap stop ik het geld in trackers.

Doel is om op 40/45 een half tot 1 miljoen euro te hebben. Dan nog even goed beleggen en ik kan achterover leunen

HAHA. Veel succes

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:39 schreef SeLang het volgende:
Dat is verrassend makkelijk, maar je moet een beetje out of the box denken. De meeste mensen beginnen meteen na hun studie allerlei molenstenen om hun eigen nek te hangen in de vorm van (te) dure huizen, auto's op afbetaling, etc etc. Als je zorgt dat je de uitgavenkant goed onder controle hebt en de flexibiliteit hebt om in te spelen op mogelijkheden die zich voordoen dan kan het op een bepaald moment erg hard gaan (je salaris neemt ook toe).

Ik heb wel een goede baan hoor, voor NL'se begrippen. Ik heb een relatief goedkoop hoerhuis, een 2e hands-auto uit '95 (die dus praktisch niet kost, ik loop naar m'n werk), geen leningen, etc etc. En toch heb ik geen 2000 euro per maand over gedurende 20 jaar, gemiddeld. (waarbij je er vanuit moet gaan dat je geen 4000 euro netto verdient als je 20 bent)

Geloof wel dat het kan hoor, maar dan moet je inderdaad écht heel erg goed zijn in wat je doet, top 5%, of naar het buitenland gedurende een jaar of 10 en daar dan ook álles opzij zetten. Dat is inderdaad een keuze.
De meeste mensen kunnen echter alleen maar dromen van zoiets.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:03 schreef the_undertaker het volgende:

[..]

HAHA. Veel succes

Gewoon voor gaan, uitgeven kan je altijd nog, sparen maar 1 keer. De target van 1 miljoen voor mijn 40e heb ik ook, wellicht te dromerig, maar het proberen waard. Ik leef er niet minder relaxed van, maar ik geef ook niet alles verplicht uit aan onzin.

Enige waar ik mee zit is met het kopen van een huis. Ik ben namelijk nu een beetje aan het kijken en dacht dat een koophuis een mooie investering zou zijn. Beetje afdingen en een mooie woning kopen ipv huur betalen en het geld nooit meer terug zien.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:10 schreef Drive-r het volgende:
Gewoon voor gaan, uitgeven kan je altijd nog, sparen maar 1 keer. De target van 1 miljoen voor mijn 40e heb ik ook

Echt

Fokkers die al target stellen 1 miljoen euro op hun 40ste te hebben, ik wist dat veel users hier geen realiteitsgevoel hebben, maar dit is wel heel erg

Wat ben ik blij dat ik dit soort types niet in real life tegenkom, ik zou er hard overheen kotsen.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:39 schreef SeLang het volgende:

Een jaar geleden gestopt met werken.

leg uit? loterij gewonnen? of ben je der zo een die het werken zo leuk vindt dat ie het niet als werken ziet. Of goeie belegging gedaan in het verleden, google?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:10 schreef Drive-r het volgende:

[..]

Gewoon voor gaan, uitgeven kan je altijd nog, sparen maar 1 keer. De target van 1 miljoen voor mijn 40e heb ik ook, wellicht te dromerig, maar het proberen waard. Ik leef er niet minder relaxed van, maar ik geef ook niet alles verplicht uit aan onzin.

hoelang werk jij eigenlijk al in "the city"? en je spaart puur van je jaarlijkse bonus, in de zin van het leven in London best prijzig kan zijn en je misschien met je reguliere salaris niet veel opzij kan zetten of is je salaris zo goed dat je dat toch niks doet?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:17 schreef willempjewever het volgende:

[..]

Echt

Fokkers die al target stellen 1 miljoen euro op hun 40ste te hebben, ik wist dat veel users hier geen realiteitsgevoel hebben, maar dit is wel heel erg

Wat ben ik blij dat ik dit soort types niet in real life tegenkom, ik zou er hard overheen kotsen.

mwah mwah veel te stellig. Zijn ambities zeggen niet zo veel over zijn karakter natuurlijk.

Zo gek is een miljoen op je 40e niet. Met sparen alleen kom je er niet zo snel, of je moet ergens in de top zitten van een bedrijf.

Maar een goede spaar/beleg strategie kan je ver brengen.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:10 schreef Drive-r het volgende:

[..]

Gewoon voor gaan, uitgeven kan je altijd nog, sparen maar 1 keer. De target van 1 miljoen voor mijn 40e heb ik ook, wellicht te dromerig, maar het proberen waard. Ik leef er niet minder relaxed van, maar ik geef ook niet alles verplicht uit aan onzin.

Ik spaar ook wel, maar niet zo van ik wil voor die leeftijd een x bedrag. Ik leef nu en maar 1 keer. Alles wat ik wil doen, kan ik doen. En aan het eind van de maand spaar ik ook een (aardig) bedrag voor later. Maw: ik ga niet krom liggen voor het sparen en er dingen voor laten.

Uiteindelijk zal ik ooit een aanzienlijk bedrag krijgen waar ik niet eens tegenaan kan sparen, maar dan moet er iets gebeuren waar je liever nog lang niet aan denkt.

een miljoen op mijn 40e ga ik ook niet halen nee. Misschien een ton wel maar meer dan dat ook niet gok ik zo

nog een leuk artikel voor de mensen die graag geld uitgeven:

http://zenhabits.net/2009/07/love-life-not-stuff/

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:17 schreef willempjewever het volgende:

[..]

Echt

Fokkers die al target stellen 1 miljoen euro op hun 40ste te hebben, ik wist dat veel users hier geen realiteitsgevoel hebben, maar dit is wel heel erg

Wat ben ik blij dat ik dit soort types niet in real life tegenkom, ik zou er hard overheen kotsen.

Heb ik je iets aangedaan of zo? Alsof het zo'n misdaad is om te zeggen dat 1 miljoen op mijn 40e me geweldig lijkt. Het zal me niet lukken, daarvoor boeit het me ook niet genoeg. Daarbij leef ik graag ook lekker voor mijn 40e. Maar goed, wat is jouw probleem precies?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:18 schreef ASroma het volgende:

hoelang werk jij eigenlijk al in "the city"? en je spaart puur van je jaarlijkse bonus, in de zin van het leven in London best prijzig kan zijn en je misschien met je reguliere salaris niet veel opzij kan zetten of is je salaris zo goed dat je dat toch niks doet?

Nu iets meer dan 3 jaar. Ik spaar eigenlijk alleen de bonus, ook omdat het leven hier vrij duur is en ik toevallig dit jaar ook extra kosten heb. Volgend jaar (als ik weet samen woon) wil ik ook van mijn normale salaris iets sparen, gewoon omdat er dan veel reiskosten wegvallen en mijn huur weer gedeeld wordt. Natuurlijk geef ik ook weleens wat van mijn spaarcentjes uit, ik heb met name een gat in mijn hand voor mooie design meubelen uit de jaren '50-'70.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:29 schreef the_undertaker het volgende:

[..]

Ik spaar ook wel, maar niet zo van ik wil voor die leeftijd een x bedrag. Ik leef nu en maar 1 keer. Alles wat ik wil doen, kan ik doen. En aan het eind van de maand spaar ik ook een (aardig) bedrag voor later. Maw: ik ga niet krom liggen voor het sparen en er dingen voor laten.

Uiteindelijk zal ik ooit een aanzienlijk bedrag krijgen waar ik niet eens tegenaan kan sparen, maar dan moet er iets gebeuren waar je liever nog lang niet aan denkt.

Voor de duidelijkheid: zo spaar ik ook niet. Ik leef relaxed en wat overblijft, spaar ik. Dat miljoen is meer een dromerige, algemene statement waar ik verder nooit op let en wat ook zeker geen "ambitie" is. Ik heb eigenlijk niet echt "ambities" qua spaargeld.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 13:49 schreef Drive-r het volgende:

[..]

Voor de duidelijkheid: zo spaar ik ook niet. Ik leef relaxed en wat overblijft, spaar ik. Dat miljoen is meer een dromerige, algemene statement waar ik verder nooit op let en wat ook zeker geen "ambitie" is. Ik heb eigenlijk niet echt "ambities" qua spaargeld.

Dan hebben we eigenlijk dezelfde kijk er op. Het is overigens wel mijn doel om op een dusdanige leeftijd te kunnen stoppen met werken dat je ook nog van het vrije leven kan genieten.

Ik vermoed dat dat overigens sowieso verstandig is want de overheid kleedt de AOW steeds verder uit. Dus dat spaargeld met je pensioen straks is een mooie zak geld om van de oude dag te genieten en (veel) eerder te stoppen.

ben nu 28 jaar, heb nu +/- 35.000,- cash bij elkaar exclusief mijn 'boodschappen' rekening. Is toch een stuk meer dan de meesten hier terwijl ik niet eens zo hard spaar. Ik ga iedere week uit, heb een huurwoning in Amsterdam binnen de ring, auto en koop af en toe leuke dingen enzo. Als gezin met kinderen zou je toch wel moeten streven naar minimaal zo'n 15.000 denk ik zo. Ik vind het erg belangrijk dat ik financiele adempauze heb mocht ik bijvoorbeeld voor langere tijd zonder baan zitten. Financiele zorgen ken ik nu gelukkig niet

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 17:12 schreef HokkePok het volgende:
ben nu 28 jaar, heb nu +/- 35.000,- cash bij elkaar exclusief mijn 'boodschappen' rekening. Is toch een stuk meer dan de meesten hier terwijl ik niet eens zo hard spaar. Ik ga iedere week uit, heb een huurwoning in Amsterdam binnen de ring, auto en koop af en toe leuke dingen enzo.

En je werkt in de heroinehandel?

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 17:28 schreef Farenji het volgende:

[..]

En je werkt in de heroinehandel?

Zo extreem is dat toch niet, 35k op op je 28-ste
Je begint te werken op je 23-ste en spaart gemiddeld ¤580 per maand.
En dan heb ik het nog nieteens over rente (en rente op rente)...

Exponentiele groei FTW, dus vroeg beginnen met veel sparen, later kun je dat iets afbouwen.

Daarom snap ik niet dat zoveel mensen enorm vroeg een koophuis en dure auto willen hebben. Juist als je begint loont het om goed te sparen ivm de rente op rente

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 17:37 schreef tjoptjop het volgende:
Exponentiele groei FTW, dus vroeg beginnen met veel sparen, later kun je dat iets afbouwen.

Daarom snap ik niet dat zoveel mensen enorm vroeg een koophuis en dure auto willen hebben. Juist als je begint loont het om goed te sparen ivm de rente op rente

Als je vroeg een huis koopt dan legt dat dus ook spaardiscipline op en dat merk je later in je leven. Tenminste, bij mij/ons wel.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 17:37 schreef tjoptjop het volgende:
Exponentiele groei FTW, dus vroeg beginnen met veel sparen, later kun je dat iets afbouwen.

Daarom snap ik niet dat zoveel mensen enorm vroeg een koophuis en dure auto willen hebben. Juist als je begint loont het om goed te sparen ivm de rente op rente

Omdat ik op mijn 25ste al 20K heb verdient met een koophuis (naja flat dus eigenlijk) EN daarnaast 3 jaar met veel plezier gratis (want de hypotheek en onkosten aan verbouwingen heb ik al van de winst van mijn flat afgetrokken) gewoond in heel mooi flatje .

En die 20K krijg je niet bij elkaar gespaard in 3 jaar .
Of naja, kan wel, maar niet als je net gestart bent. Of je moet nog bij pappa en mamma wonen en fulltime werken. Dan red je het wel. Maar dan mis je weer een hoop ervaring die ik opgedaan heb.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 17:47 schreef HiZ het volgende:

[..]

Als je vroeg een huis koopt dan legt dat dus ook spaardiscipline op en dat merk je later in je leven. Tenminste, bij mij/ons wel.

Ging me meer om de vermogensopbouw. Als je 70 bent is ¤10.000 gespaard op je 20e veel meer dan diezelfde ¤10k op je 70e

voor de overzichtelijkheid laat ik zaken als belasting en inflatie er even buiten, ben uitgegaan van een rendement van 3%

10k op je 20e gespaard levert na 50 jaar (op je 70e) ruim ¤40k op terwijl 10k gespaard op je 50 nog geen 20k is op je 70e

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:08 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Omdat ik op mijn 25ste al 20K heb verdient met een koophuis (naja flat dus eigenlijk) EN daarnaast 3 jaar met veel plezier gratis (want de hypotheek en onkosten aan verbouwingen heb ik al van de winst van mijn flat afgetrokken) gewoond in heel mooi flatje .

En die 20K krijg je niet bij elkaar gespaard in 3 jaar .
Of naja, kan wel, maar niet als je net gestart bent. Of je moet nog bij pappa en mamma wonen en fulltime werken. Dan red je het wel. Maar dan mis je weer een hoop ervaring die ik opgedaan heb.

Ik denk niet dat dat anno 2009 nog gaat lukken. 20k in 3 jaar is echt wel te doen, is iets van ¤520 per maand

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:08 schreef tjoptjop het volgende:

[..]

Ging me meer om de vermogensopbouw. Als je 70 bent is ¤10.000 gespaard op je 20e veel meer dan diezelfde ¤10k op je 70e

voor de overzichtelijkheid laat ik zaken als belasting en inflatie er even buiten, ben uitgegaan van een rendement van 3%

10k op je 20e gespaard levert na 50 jaar (op je 70e) ruim ¤40k op terwijl 10k gespaard op je 50 nog geen 20k is op je 70e

Als we in het verleden kijken, als je nu 50 jaar geleden 10K geinvesteerd had in een huis, dan was dat nu 300K . Maar goed, daar zit een risicootje in .

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:08 schreef bleiblei het volgende:

[..]
Of je moet nog bij pappa en mamma wonen en fulltime werken. Dan red je het wel. Maar dan mis je weer een hoop ervaring die ik opgedaan heb.

Ja, zoals zelf het huishouden moeten doen, zelf eten koken

Maar goed, huis kopen zit een risico in, het belangrijkste is echter, zoals Selang al postte, het kost je een stukje flexibiliteit. En die flexibiliteit heb je wel nodig als je hele grote stappen wil kunnen maken in je carriere.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:12 schreef Rosbief het volgende:

[..]

Ja, zoals zelf het huishouden moeten doen, zelf eten koken

Ik zou haast gaan denken dat jij nog bij je ouders woont .

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:11 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Als we in het verleden kijken, als je nu 50 jaar geleden 10K geinvesteerd had in een huis, dan was dat nu 300K . Maar goed, daar zit een risicootje in .

Ik weet niet wat de huizenmarkt heeft gedaan de afgelopen 50 jaar, dus geen idee of het waar is. Kan gerust hoor.

Is een rendement van +/-7% per jaar, ex kosten

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:16 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Ik zou haast gaan denken dat jij nog bij je ouders woont .

Idd, zorgeloos leven in een groot huis, zelf vrijwel geen huishouden doen en ondertussen kneiterhard doorsparen

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 18:22 schreef Rosbief het volgende:

[..]

Idd, zorgeloos leven in een groot huis, zelf vrijwel geen huishouden doen en ondertussen kneiterhard doorsparen

Dan kan je idd heel goed vertellen wat je allemaal mist .
Ik ben 2 jaar ouder en woon in een groot huis wat helemaal van mijzelf is, heb nog ergens hypotheekloos een garage en heb een groot genoeg potje om financiele klappen op te vangen als die hier voorkomen.

Maarrrr, als ik mijn baas nu zou zeggen, wil je een leuke functie in Moskou vervullen, dan kan ik daar helaas niet heel makkelijk in mee gaan.

quote:

Op dinsdag 7 juli 2009 12:15 schreef SeLang het volgende:

[..]

100k financieel onafhankelijk? No way!

Zonder hier een beleggingstopic van te willen maken: Met verstand van zaken en een lange termijn beleggingsvisie is een gemiddeld netto reeel rendement (dus na inflatie en belastingen) mogelijk van ca ~5% per jaar. Dus voor elke netto inflatie gecompenseerde ¤1000 die je per maand te besteden wilt hebben heb je minimaal zo'n ¤240.000 nodig.

Volgens mij heb jij dan minimaal 5 ton nodig maar dat zal wel aan mij liggen

tvp