WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Aan de hand van dit artikeltje:
Steeds meer Nederlanders vinden sparen zinvol
Uitgegeven: 21 juli 2008 10:17
Laatst gewijzigd: 21 juli 2008 10:31
AMSTERDAM - Nederlanders zijn de laatste dertig jaar steeds positiever gaan denken over sparen. Vier op de vijf vinden het tegenwoordig belangrijk om te sparen.
Hoewel economische tegenspoed wel het spaargedrag beïnvloedt, heeft die geen effect op de spaarzin. Dat concludeert het Centraal Bureau voor de Statistiek maandag.
Mensen tussen de 18 tot 35 jaar zijn het positiefst over sparen. Dit positieve oordeel daalt, naar mate de leeftijd toeneemt.
Ook het inkomen heeft invloed op het spaargedrag. Mensen met een laag inkomen zijn negatiever over hun spaarmogelijkheden, terwijl de hogere inkomens zeer positief zijn.
Stel dat je 30 bent, een huis bezit met een hypotheek van netto 800 euro, een inkomen hebt van ongeveer 2000 euro netto en 250 euro in de maand kan sparen.
Wat is dan het slimste, versneld aflossen of een spaarplan aanvragen(ervan uitgaande dat je niet wil gaan beleggen voor een hoger rendement)
Steeds meer Nederlanders vinden sparen zinvol
Uitgegeven: 21 juli 2008 10:17
Laatst gewijzigd: 21 juli 2008 10:31
AMSTERDAM - Nederlanders zijn de laatste dertig jaar steeds positiever gaan denken over sparen. Vier op de vijf vinden het tegenwoordig belangrijk om te sparen.
Hoewel economische tegenspoed wel het spaargedrag beïnvloedt, heeft die geen effect op de spaarzin. Dat concludeert het Centraal Bureau voor de Statistiek maandag.
Mensen tussen de 18 tot 35 jaar zijn het positiefst over sparen. Dit positieve oordeel daalt, naar mate de leeftijd toeneemt.
Ook het inkomen heeft invloed op het spaargedrag. Mensen met een laag inkomen zijn negatiever over hun spaarmogelijkheden, terwijl de hogere inkomens zeer positief zijn.
Stel dat je 30 bent, een huis bezit met een hypotheek van netto 800 euro, een inkomen hebt van ongeveer 2000 euro netto en 250 euro in de maand kan sparen.
Wat is dan het slimste, versneld aflossen of een spaarplan aanvragen(ervan uitgaande dat je niet wil gaan beleggen voor een hoger rendement)
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Ligt er natuurlijk onder andere aan hoeveel rente je betaald voor je hypotheek en hoeveel je vangt op je spaarrekening. Daarbij moet je ook het voordeel van je hypotheekrenteaftrek in de overweging meenemen.
Eigenlijk weet ik het dus niet.
Eigenlijk weet ik het dus niet.
"The first step to getting the things you want out of life is this: Decide what you want" - Ben Stein
gewoon je hypotheek aflossen zoals normaal. met dus je hypotheekrenteaftrek van de belastingdienst. dat dus gewoon die 30 jaar volmaken. want je krijgt ook maar maximaal 30 jaar die aftrek.
En ondertussen betaal je 30 jaar lang nog meer aan de bank.quote:Op maandag 21 juli 2008 13:09 schreef Bleekmiddel het volgende:
gewoon je hypotheek aflossen zoals normaal. met dus je hypotheekrenteaftrek van de belastingdienst. dat dus gewoon die 30 jaar volmaken. want je krijgt ook maar maximaal 30 jaar die aftrek.
Je krijgt echt niet alle rente terug, hoor.
En zoals hierboven al staat: de keuze is afhankelijk van verschillende factoren.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Ligt eraan welke plannen je hebt. Komen er kinderen? Nieuwe auto? Wereldreis? Veranderingen in je bestedingspatroon zijn belangrijk om een planning te kunnen maken.quote:Stel dat je 30 bent, een huis bezit met een hypotheek van netto 800 euro, een inkomen hebt van ongeveer 2000 euro netto en 250 euro in de maand kan sparen.
Wat is dan het slimste, versneld aflossen of een spaarplan aanvragen(ervan uitgaande dat je niet wil gaan beleggen voor een hoger rendement
Over het algemeen hou ik niet van spaarplannen, vanwege allerlei regeltjes (zoals beperkt opnemen, kosten betalen, lagere rente, als je dood gaat is het geld voor de bank). Dan liever tegen 5% op een gewone spaarrekening. Dat is eigenlijk het simpelste, en een hypotheek aflossen is niet altijd voordelig. Je moet het uitrekenen.
Ik zou nooit versneld aflossen. Straks klapt de huizenmarkt in elkaar en moet je je huis zonder winst of zelfs met verlies verkopen. Weg spaargeld.
Precies, er zijn meer zaken om voor te sparen.
Als het je om de lange lange termijn gaat kan je overwegen extra in te leggen op je spaarhypotheek, indien je rente vast staat en hoger is dan wat je op een spaarrekening krijgt. Daarmee worden je maandlasten structureel wat lager.
Sparen voor een auto, vakantie of meubels kan je prima op een spaarrekening doen. Of via een of ander spaarplan, maar dan goed naar de uiteindelijke kosten en eventuele bijkomende verzekeringen kijken.
Ik heb wel extra gestort in mijn spaarhypotheek om in het begin van de looptijd al wat meer rente daar uit te trekken, voor de overlijdensverzekering en omdat de opbouw anders zo langzaam start Rente is 3,9%, dus als de spaarrente verder stijgt had ik het beter ergens anders kunnen parkeren
(Maarja, boeiend, ik zet nooit al mijn geld op 1 paard )
Als het je om de lange lange termijn gaat kan je overwegen extra in te leggen op je spaarhypotheek, indien je rente vast staat en hoger is dan wat je op een spaarrekening krijgt. Daarmee worden je maandlasten structureel wat lager.
Sparen voor een auto, vakantie of meubels kan je prima op een spaarrekening doen. Of via een of ander spaarplan, maar dan goed naar de uiteindelijke kosten en eventuele bijkomende verzekeringen kijken.
Ik heb wel extra gestort in mijn spaarhypotheek om in het begin van de looptijd al wat meer rente daar uit te trekken, voor de overlijdensverzekering en omdat de opbouw anders zo langzaam start
Rente is 3,9%, dus als de spaarrente verder stijgt had ik het beter ergens anders kunnen parkeren (Maarja, boeiend, ik zet nooit al mijn geld op 1 paard
)
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Er bestaan toch ook bij bepaalde geldverstrekkers mogelijkheden om én versneld af te lossen én een bepaalde geldsom uit de hypotheek te halen als je het nodig hebt? Dat hoorde ik laatst 'in de kantoortuin'.
"The first step to getting the things you want out of life is this: Decide what you want" - Ben Stein
Straks stijgt de rente, kun jij de hypotheeklasten niet meer betalen en moet jij je huis gedwongen verkopen. Als je tussentijds hebt afgelost, is de restschuld minder en is de last lager.quote:Op maandag 21 juli 2008 14:05 schreef Aventura het volgende:
Ik zou nooit versneld aflossen. Straks klapt de huizenmarkt in elkaar en moet je je huis zonder winst of zelfs met verlies verkopen. Weg spaargeld.
Het is maar hoe je het bekijkt.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Ook weg aflossingquote:Op maandag 21 juli 2008 14:05 schreef Aventura het volgende:
Ik zou nooit versneld aflossen. Straks klapt de huizenmarkt in elkaar en moet je je huis zonder winst of zelfs met verlies verkopen. Weg spaargeld.
Met 2000 euro netto en 300 euro kosten hou je 1700 netto over om te besteden
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Gewoon je rente 30 jaar vast laten zetten.quote:Op maandag 21 juli 2008 14:25 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Straks stijgt de rente, kun jij de hypotheeklasten niet meer betalen en moet jij je huis gedwongen verkopen. Als je tussentijds hebt afgelost, is de restschuld minder en is de last lager.
Het is maar hoe je het bekijkt.
"The first step to getting the things you want out of life is this: Decide what you want" - Ben Stein
Trouwens, een hypotheek(rente?) van netto 800 euro? Wat voor kapitale villa heb je dan wel niet...
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Dus jij blijft geld weggooien op het moment dat de rente zal dalen?quote:Op maandag 21 juli 2008 14:53 schreef 3071VN het volgende:
[..]
Gewoon je rente 30 jaar vast laten zetten.
En jij weet nu al zeker dat je nooit zal verhuizen?
Slim,...
Maar ieder z'n eigen keus, uiteraard.
(Hoewel over dit onderwerp al tig topics zijn geopend.)
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
12x(800/,68)/5%= ¤ 282.353quote:Op maandag 21 juli 2008 14:54 schreef _Flash_ het volgende:
Trouwens, een hypotheek(rente?) van netto 800 euro? Wat voor kapitale villa heb je dan wel niet...
Zo kapitaal is dat dus niet.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Jij weet zeker dat de rente gaat dalen, niet stijgen?quote:Op maandag 21 juli 2008 15:01 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Dus jij blijft geld weggooien op het moment dat de rente zal dalen?
En jij weet nu al zeker dat je nooit zal verhuizen?
Toevallig ben ik momenteel in het proces van een nieuw huis en hypotheek enzo en de hypotheekadviseur van Vereniging Eigen Huis maakte het goede punt dat de rente momenteel, historisch gezien, best okee is en dat de kans, historisch gezien, dat de rente weer/nog heel veel gaat dalen minder groot is dan stijgen.
Uiteindelijk weet niemand het, maar het verhaal van die gladjakker klonk niet onaannemelijk en als je het gewoon fijn vindt om, ook op lange termijn, te weten waar je aan toe bent: waarom niet?
"The first step to getting the things you want out of life is this: Decide what you want" - Ben Stein
Bovendien kan het ook best om een spaarhypotheek gaan. Dan is het bedrag nog weer een stuk lager.quote:Op maandag 21 juli 2008 15:05 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
12x(800/,68)/5%= ¤ 282.353
Zo kapitaal is dat dus niet.
Nee, dat weet ik niet. Ik vraag het ook als een 'stel dat' mogelijkheid. Je legt je immers voor een zeer lange periode vast terwijl je niet weet wat de toekomst brengt.quote:Op maandag 21 juli 2008 15:12 schreef 3071VN het volgende:
[..]
Jij weet zeker dat de rente gaat dalen, niet stijgen?
Denk ook wel dat de rente nog iets zal stijgen. Maar of het over 10 (of 15) jaar niet weer rond 3,5%-4% zit, kun je nu niet weten.quote:Toevallig ben ik momenteel in het proces van een nieuw huis en hypotheek enzo en de hypotheekadviseur van Vereniging Eigen Huis maakte het goede punt dat de rente momenteel, historisch gezien, best okee is en dat de kans, historisch gezien, dat de rente weer/nog heel veel gaat dalen minder groot is dan stijgen.
Eens. Zoals gezegd: ieder zijn eigen keus. Daar zal ik ook niets van zeggen.quote:Uiteindelijk weet niemand het, maar het verhaal van die gladjakker klonk niet onaannemelijk en als je het gewoon fijn vindt om, ook op lange termijn, te weten waar je aan toe bent: waarom niet?
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Het ging bij de berekening om de netto rente, niet om de netto maandlast.quote:Op maandag 21 juli 2008 15:37 schreef k_man het volgende:
[..]
Bovendien kan het ook best om een spaarhypotheek gaan. Dan is het bedrag nog weer een stuk lager.
En als je het rentepercentage op 4% zet, is het bedrag weer hoger. (¤ 352.941)
En als je in de 52% aftikt kom je met 5% rente op ¤ 400.000. Met 4% zelfs op ¤ 500.000 waarmee ik maar zeggen wil dat je met alleen een netto rentelast niet kunt zeggen of iemand een kapitale villa bewoont, een rijtjeshuis of een appartementje in de binnenstad van één van de grote steden.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
In jouw berekening ja, maar in de OP staat niks over het soort hypotheek. Alleen dat de netto lasten ¤ 800 zijn.quote:Op maandag 21 juli 2008 16:08 schreef ManAtWork het volgende:
Het ging bij de berekening om de netto rente, niet om de netto maandlast.
Nou, ik weet niet bij welke bank jij een hypotheek hebt, 3071VN, maar bij mijn bank was de hypotheekrente voor 30 jaar wel erg hoog toen ik mijn laatste hypotheek afsloot.
Geen zorgen voor de dag van morgen.
Kijk even naar de post die ik quote. Dáár heeft de berekening betrekking op. Niet op de OP.quote:Op maandag 21 juli 2008 16:54 schreef k_man het volgende:
[..]
In jouw berekening ja, maar in de OP staat niks over het soort hypotheek. Alleen dat de netto lasten ¤ 800 zijn.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
'Historisch gezien' moeten we dus nu even over een 'heuveltje' om vervolgens weer te dalen,...quote:Op maandag 21 juli 2008 16:18 schreef 3071VN het volgende:
[..]
Historisch gezien...maar ja, we weten het niet zeker.
[ afbeelding ]
Aldus Jazeker, de Hypotheker de rentestanden vanaf 1978. Nu zitten we ergens tussen de 5,5 en iets boven de 6 procent geloof ik.
Maar goed, wellicht is dit ietwat offtopic en een geheel persoonlijke keuze.
De 5,5%-6% ligt dus in de lijn der 'verwachtingen'.Maar inderdaad: persoonlijke (voor)keuze gaat hier voor alles.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Nog nergens.quote:Op maandag 21 juli 2008 17:20 schreef Tinkepink het volgende:
Nou, ik weet niet bij welke bank jij een hypotheek hebt, 3071VN, maar bij mijn bank was de hypotheekrente voor 30 jaar wel erg hoog toen ik mijn laatste hypotheek afsloot.
Maar je hebt wel gelijk, het percentage is meestal wat hoger. Ik heb een offerte voor "5,90 % (effectief 6,10 %) vast gedurende 360 maanden", inclusief NHG.
Wisten we maar wat de toekomst gaat brengen...
"The first step to getting the things you want out of life is this: Decide what you want" - Ben Stein
In het geval van de OP is het 3000 euro na 1 jaar, 18000 of zo na 5 jaar. Wat sparen is natuurlijk goed maar je kan beter gewoon als je structureel dat in je huis stoppen(eerder aflossen) of sparen met een soort van spaarplan voor de hogere rentequote:Op maandag 21 juli 2008 18:04 schreef Eggos het volgende:
gewoon zelf sparen! zo heb je altijd wat achter de hand als je auto stuk is, of wat dan ook!
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Vind je?quote:Op maandag 21 juli 2008 15:05 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
12x(800/,68)/5%= ¤ 282.353
Zo kapitaal is dat dus niet.
Bijna 3 euroton of 800 euro netto rente voor een normale gezinswoning vind *ik* belachelijk.
Even ter info, voor mijn huis heb ik eind 2005 nog niet de helft van jouw rekenbedrag betaalt. Ik verdien bovenmodaal maar ik zou niet weten hoe ik maandelijks 800 op zou moeten hoesten. Zelfs al zit daar de spaarverzekering bij in.
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Dat zal vast ergens in de bovenste 3 provincies zijn of in een of andere kut plaats
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Wrong en wrong. (En trouwens ook niet in een van de onderste provincies.)
Het is een buyers market mensen. Dat was het ook al toen ik mijn huis kocht.
Maar de angst van mensen om een leuk huis aan hun neus voorbij te laten gaan en de banken die daar op inspringen door allerlei producten aan te bieden waardoor mensen meer kunnen lenen, zorgen ervoor dat (onervaren) kopers zoveel betalen voor hun onderkomen. Het lijkt misschien heel normaal, een prijsje van bijna 3 ton. Gezien de reactie van ManAtWork. Maar als je even afstand neemt en echt nadenkt moet je toch niet anders kunnen concluderen dan dat dat veel en veel te duur is.
Kijk bv eens naar de prijs/inkomen ratio over de afgelopen 30 jaar ofzo.
Het is een buyers market mensen. Dat was het ook al toen ik mijn huis kocht.
Maar de angst van mensen om een leuk huis aan hun neus voorbij te laten gaan en de banken die daar op inspringen door allerlei producten aan te bieden waardoor mensen meer kunnen lenen, zorgen ervoor dat (onervaren) kopers zoveel betalen voor hun onderkomen. Het lijkt misschien heel normaal, een prijsje van bijna 3 ton. Gezien de reactie van ManAtWork. Maar als je even afstand neemt en echt nadenkt moet je toch niet anders kunnen concluderen dan dat dat veel en veel te duur is.
Kijk bv eens naar de prijs/inkomen ratio over de afgelopen 30 jaar ofzo.
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
In Zuid Oost Brabant vindt je in elk geval niks wat je omschrijft voor onder de 250k, of er is wat mis mee.
En ik kan me niet voorstellen dat het in Gelderland ten zuiden van Arnhem en de provincies van Holland en Utrecht anders is
En ik kan me niet voorstellen dat het in Gelderland ten zuiden van Arnhem en de provincies van Holland en Utrecht anders is
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
vroegâh.... kon je maar 2,5 keer je jaarinkomen lenen, en iedereen vond dat normaal.
Ik snap niet dat mensen het dubbele kunnen opbrengen.
Ik denk ook wel dat men tegenwoordig wel erg snel een "leuk huis" willen hebben met alles er op en eraan. Sommige topics hier op Fok, zijn verbijsterend. "Hoeveel hypotheek kan ik krijgen bij een schuld van 22.000 euro?" "Vriendin heeft een klein baantje en haar ex is student. Kan zij in de koopwoning blijven wonen?"
Vroegâh... kwam "leuk wonen" later wel, als de kinderen groter werden, en het salaris ruimer. Mijn ouders kochten hun eerste huis toen ik 12 jaar was. Mijn schoonouders toen hun oudste 10 jaar was. Waar komt dat idee van "gewoon" vandaan om als jonge twintiger al een heel huis te hebben?
Anyway, ik woon in een dure gemeente (niet zo duur als de Randstad, dat niet), maar er zijn hier zeker wel ruime, leuke rijtjeshuizen te vinden van 220.000 euro (heb net gekeken op funda)
Een gemeente 7 km verderop zijn ze in overvloed te vinden voor 190-200 ton.
Ik zeg niet dat iemand met een inkomen van 2000 geen hypotheek van 800 kan opbrengen (ieder zijn eigen keus), maar dat je "niks" kunt vinden buiten de randstad onder de 280K is dikke onzin
[ Bericht 3% gewijzigd door avonne op 22-07-2008 01:09:22 ]
Ik snap niet dat mensen het dubbele kunnen opbrengen.
Ik denk ook wel dat men tegenwoordig wel erg snel een "leuk huis" willen hebben met alles er op en eraan. Sommige topics hier op Fok, zijn verbijsterend. "Hoeveel hypotheek kan ik krijgen bij een schuld van 22.000 euro?" "Vriendin heeft een klein baantje en haar ex is student. Kan zij in de koopwoning blijven wonen?"
Vroegâh... kwam "leuk wonen" later wel, als de kinderen groter werden, en het salaris ruimer. Mijn ouders kochten hun eerste huis toen ik 12 jaar was. Mijn schoonouders toen hun oudste 10 jaar was. Waar komt dat idee van "gewoon" vandaan om als jonge twintiger al een heel huis te hebben?
Anyway, ik woon in een dure gemeente (niet zo duur als de Randstad, dat niet), maar er zijn hier zeker wel ruime, leuke rijtjeshuizen te vinden van 220.000 euro (heb net gekeken op funda)
Een gemeente 7 km verderop zijn ze in overvloed te vinden voor 190-200 ton.
Ik zeg niet dat iemand met een inkomen van 2000 geen hypotheek van 800 kan opbrengen (ieder zijn eigen keus), maar dat je "niks" kunt vinden buiten de randstad onder de 280K is dikke onzin
[ Bericht 3% gewijzigd door avonne op 22-07-2008 01:09:22 ]
Is een ruitjeshuis van 30-40 jaar oud een normale eengezinswoning? Want dan zijn die vrijwel overal voor 2 ton te vinden
Maar deze topic wat het interessants is als je een hypotheek hebt met een modale inkomen en een paar honderd euro per maand kan sparen. Gaan sparen(met een spaarplan) of versneld aflossen
Maar deze topic wat het interessants is als je een hypotheek hebt met een modale inkomen en een paar honderd euro per maand kan sparen. Gaan sparen(met een spaarplan) of versneld aflossen
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
ja, dat vind ik wel. Jij niet?quote:Op dinsdag 22 juli 2008 01:17 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Is een ruitjeshuis van 30-40 jaar oud een normale eengezinswoning? Want dan zijn die vrijwel overal voor 2 ton te vinden
Had ik al eerder gezegd: bedenken wáár je voor wilt sparen en op welk termijn. Verder een kwestie van sommetjes maken.quote:Maar deze topic wat het interessants is als je een hypotheek hebt met een modale inkomen en een paar honderd euro per maand kan sparen. Gaan sparen(met een spaarplan) of versneld aflossen
quote:Op dinsdag 22 juli 2008 01:21 schreef avonne het volgende:
[..]
ja, dat vind ik wel. Jij niet?
[..]
Nee, dan blijf ik liever 2 jaar langer thuis en koop ik meteen nieuwbouw of een hoekhuis
Had ik al eerder gezegd: bedenken wáár je voor wilt sparen en op welk termijn. Verder een kwestie van sommetjes maken.
Dat sommetje kan ik ook wel maken zo ongeveer maar ik ben ze nog niet tegengekomen waar het interessanter is om met vreemd geld te financieren als je ook eigen geld hebt en met 250 euro pm zit je zo aan een leuk bedrag
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Het zijn vaak paniekaankopen.quote:Op dinsdag 22 juli 2008 01:02 schreef avonne het volgende:
Waar komt dat idee van "gewoon" vandaan om als jonge twintiger al een heel huis te hebben?
Mensen zijn bang dat ze later helemaal geen huis meer kunnen betalen.
Onzin natuurlijk, want ondanks bubbles en crashes af en toe stijgen huizenprijzen op lange termijn gewoon in lijn met inflatie.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Dat gaat sinds de 2e wereldoorlog in Nederland in elk geval niet op
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Binnnen een jaar of 5 zit je al aan de limiet voor de Inkomstenbelansting en als je getrouwd zal je inkomen ook vast hoger zijn dus dan zit je ook sneller aan 40.000 euro. Daarna ga je gewoon belasting betalen en wordt het alleen maar minder interessant
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Vermogensrendementsheffing is inderdaad een debiel iets. 20.000 euro heb je als je een beetje kunt sparen zo bij elkaar. Maar goed, die word weer gecompenseerd door de rente van m'n spaarrekeningen dus 't doet me vrij weinig.
Neemt niet weg dat ik vermogensrendementsheffing gewoon een absurd iets vind. Je gaat in feite belasting betalen over geld waar al een x percentage aan belastinggeld vanaf is getrokken.
Neemt niet weg dat ik vermogensrendementsheffing gewoon een absurd iets vind. Je gaat in feite belasting betalen over geld waar al een x percentage aan belastinggeld vanaf is getrokken.
Doordat je 1,2% betaald over het bedrag over de 20k wordt je effectieve rente lager en daarmee wordt het minder interessant om te sparen.quote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:41 schreef Tuvai.net het volgende:
Vermogensrendementsheffing is inderdaad een debiel iets. 20.000 euro heb je als je een beetje kunt sparen zo bij elkaar. Maar goed, die word weer gecompenseerd door de rente van m'n spaarrekeningen dus 't doet me vrij weinig.
Neemt niet weg dat ik vermogensrendementsheffing gewoon een absurd iets vind. Je gaat in feite belasting betalen over geld waar al een x percentage aan belastinggeld vanaf is getrokken.
Dan kan je dat geld(bijvoorbeeld 5000 euro op je rekening laten staan voor tegenvallers) beter in je (nieuwe) huis stoppen. 20k van 200k is toch al snel een jaar of 3-5 minder aflossen en op het moment dat je huis vrij hebt krijg je het financieel makkelijker, ook al stijgt de prijs van je huis niet of daalt die zelfs
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Kraam eens niet zoveel onzin uit. Je kunt in ZO Brabant genoeg appartementen kopen voor zeg <150K en rijtjeshuizen gaan ook weg voor minder of rond de 250K.quote:Op maandag 21 juli 2008 23:52 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
In Zuid Oost Brabant vindt je in elk geval niks wat je omschrijft voor onder de 250k, of er is wat mis mee.
En ik kan me niet voorstellen dat het in Gelderland ten zuiden van Arnhem en de provincies van Holland en Utrecht anders is
Wat jij bedoeld is: voor 250K kan ik geen vrijstaande villa kopen met 5000m2 tuin.
Zozo, rijtjeshuizen zijn niet goed genoeg voor meneer, meneer wil meteen een hoekhuis.quote:Nee, dan blijf ik liever 2 jaar langer thuis en koop ik meteen nieuwbouw of een hoekhuis
En verder: net of nieuwbouw alles is. Hele volkstammen willen nog niet dood gevonden worden in die saaie Vinex Karzernes.
Klopt, maar dan nog heb ik 4,75%, 4,25% en binnenkort misschien ook 5,25% (aan 't twijfelen over Icesave) rente op mijn spaarrekeningen. Ik krijg dus toch een beetje (rente)geld voor 'niks'.quote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:48 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
[..]
Doordat je 1,2% betaald over het bedrag over de 20k wordt je effectieve rente lager en daarmee wordt het minder interessant om te sparen.
quote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:54 schreef josvr het volgende:
[..]
Kraam eens niet zoveel onzin uit. Je kunt in ZO Brabant genoeg appartementen kopen voor zeg <150K en rijtjeshuizen gaan ook weg voor minder of rond de 250K.
Niet in populaire gemeentes. In Helmond of Oss zal dat vast lukken
Wat jij bedoeld is: voor 250K kan ik geen vrijstaande villa kopen met 5000m2 tuin.
Nee, dat bedoel ik niet
[..]
Zozo, rijtjeshuizen zijn niet goed genoeg voor meneer, meneer wil meteen een hoekhuis.
Mijn keus, niet de jouwe
En verder: net of nieuwbouw alles is. Hele volkstammen willen nog niet dood gevonden worden in die saaie Vinex Karzernes.
Dus?
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Als je de inflatie meeneemt(dat geld moet je ooit immers in Nederland uitgeven) dan ga je er zelfs op achteruit als je boven de limiet komt. Met een lagere hypotheek hou je meer geld overquote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:55 schreef Tuvai.net het volgende:
[..]
Klopt, maar dan nog heb ik 4,75%, 4,25% en binnenkort misschien ook 5,25% (aan 't twijfelen over Icesave) rente op mijn spaarrekeningen. Ik krijg dus toch een beetje (rente)geld voor 'niks'.
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
Ja.quote:
Dat mag.quote:Bijna 3 euroton of 800 euro netto rente voor een normale gezinswoning vind *ik* belachelijk.
Kwestie van uitgavenpatroon.quote:Even ter info, voor mijn huis heb ik eind 2005 nog niet de helft van jouw rekenbedrag betaalt. Ik verdien bovenmodaal maar ik zou niet weten hoe ik maandelijks 800 op zou moeten hoesten. Zelfs al zit daar de spaarverzekering bij in.
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niks van aantrekken. TS is 28 en woont nog bij mama. Grote verhalen, weinig actie dus.quote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:54 schreef josvr het volgende:
Zozo, rijtjeshuizen zijn niet goed genoeg voor meneer, meneer wil meteen een hoekhuis.
Dan weet je meer dan mij
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
De sparen of aflossen vraag lijkt me trouwens vrij eenvoudig te beantwoorden. Als de effectief betaalde rente inclusief HRA hoger is dan de spaarrente dan los je af, anders niet.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Geld dat je eenmaal in de aflossing van je hypotheek gestoken hebt krijg je lastig weer terug. En ¤ 5.000 is te weinig voor een gemiddeld huishouden om achter de hand te hebben voor tegenvallers. Daar is onlangs onderzoek naar gedaan, waar bij een bedrag in de orde van ¤ 19.000 genoemd werd.quote:Op dinsdag 22 juli 2008 08:48 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Doordat je 1,2% betaald over het bedrag over de 20k wordt je effectieve rente lager en daarmee wordt het minder interessant om te sparen.
Dan kan je dat geld(bijvoorbeeld 5000 euro op je rekening laten staan voor tegenvallers) beter in je (nieuwe) huis stoppen. 20k van 200k is toch al snel een jaar of 3-5 minder aflossen en op het moment dat je huis vrij hebt krijg je het financieel makkelijker, ook al stijgt de prijs van je huis niet of daalt die zelfs
Los van tegenvallers: als je af en toe 'ns een nieuwe auto wilt kopen, of nieuwe meubels, is het handig om wat spaargeld achter de hand te hebben. Vrijwel alles in je huis stoppen is dus niet handig.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 22-07-2008 11:40:57 ]
Dat blijkt wel uit je topics.
Het gaat in de OP ook niet om een huishouden maar meer om de vraag als je structureel geld overhebt omdat te gaan sparen of je dat in je huis moet steken.
Ik zelf zou het liever in mijn huis steken, hoe sneller van je hypotheek je af bent hoe meer vrijheid je hebt
Ik zelf zou het liever in mijn huis steken, hoe sneller van je hypotheek je af bent hoe meer vrijheid je hebt
"We moeten ons bewust zijn van de superioriteit van onze beschaving, met zijn normen en waarden, welvaart voor de mensen, respect voor mensenrechten en godsdienstvrijheid. Dat respect bestaat zeker niet in de Islamitische wereld".
|
|
