Ik heb een vraag over de Aegon Levensloop Vermogen. Sinds 1-6-2006 ben ik hiermee begonnen, leg iedere maand 100 euro in. Looptijd is 30 jaar. Die adviseur die hier was beloofde uiteraard gouden bergen, echter nu ik afgelopen week een overzichtje in de bus kreeg bleek iets heel anders.
In bovenstaande afbeelding blijkt dat ik maar 15 euro heb verdiend hiermee. Had ik de inleg alleen (¤1200) op een spaarrekening gezet tegen 2,5% rente (postbank internet) dan heb je het dubbele aan rente
Het saldo per 31 december is 728 euro. een jaar later is die 1568 euro. Maaaaar als ik 728 en 1200 euro inleg alleen al bijelkaar optel zou ik 1928 euro hebben. Nu maar 1568, ofwel ik ga er op achteruit
WTF!!Wie weet hoe dit zit?
Met name de absurd hoge kosten voor de adviseur vind ik schandalig
Maar goed, ten eerste snap ik er dus weinig van hoe het kan dat ik zo'n laag rendement krijg op deze rekening. Een spaarrekening van 4,5% rente (Credit Europe bijv) is lucratiever dan deze vorm van sparen volgens mij.
Wie snapt er wel iets van en wil mij vertellen hoe dit precies zit?
Vraag 2: IS het mogelijk om van deze vorm van oplichterij, want zo zie ik het momenteel, af te komen?
bij voorbaat dank
Maar dat is ook het enige. 303 euro is gewoon meer dan 25% van je inleg!! Ben benieuwd of er mensen zijn die ook aan een soortgelijk product hebben en wat zij betalen.
Ikzelf doe op dit moment alleen maar mee met de bedrijfsspaarregeling, heb nog geen zin gehad om me in allerlei "leuke" producten te verdiepen
Hier een oud topic over dit onderwerp AEGON Levensloop Vermogen [mix fund] Misschien staat er nog iets nuttigs tussen.
Van de site van Aegon zelf:
quote:Voor welke fondsen heb je gekozen? Op internet moet je de rendementen van de verschillende fondsen wel terug kunnen vinden, dan kun je in ieder geval zelf nakijken of het kan kloppen dat je zo'n laag resultaat behaald hebt.Kosten
Uw betalingen worden na aftrek van kosten, gestort in één of meer door u gekozen fondsen. Op deze manier wordt de belegde waarde opgebouwd. Uit de belegde waarde worden iedere maand onttrekkingen gedaan. Deze zijn nodig om de overlijdensdekking en de kosten te financieren.
De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Hier de financiele bijsluiter: http://www.aegon.nl/1711/22824/fb_venb_vermogen.pdf
Daarin staat bij jaar 1 een veel lager bedragen aan kosten voorgespiegeld. Je zou toch zeggen dat ze die wel goed in kunnen schatten
Dit is dus ook het argument dat voor bijv. banksparen spreekt. (Al zijn de meningen daar ook over verdeeld.)
En zoals gezegd, die adviseur heeft het goed voor elkaar.
En voor het rendement op de belegging...tja het is crisis op de aandelenbeursen en de beloofde rendementen zijn berekend op de koersstijgingen uit het veleden.
Je hebt een looptijd van 30 jaar (!), de eerste 1,5 jaar zijn voor de hele markt vrij 'turbulent' (kredietcrisis anyone? dollarkoers?).. Dan is het niet vreemd dat je tot nu toe maar magere resultaten hebt...
Heb ik ook gedaan, had maar 2% rendement, nu via een deposito krijg ik 4,5%.
En bij mij waren die externe kosten geeneens absurd hoog.
En gelukkig door een regeltje in hun regelement kon ik eruit stappen zonder kosten en gewoon mijn inleg terug.
Alleen het rendement ben ik dus kwijt.
AFKOPEN AFKOPEN AFKOPEN
Waarschijnlijk wat laat, maar ik zag nu voor het eerst deze topic. Dus mocht ooit iemand deze nog lezen is het misschien wel handig om het één en ander nog te weten van het Levensloop vermogen van de AEGON.
Ikzelf baalde ook van de hoge kosten die gemaakt waren, maar ik heb eerst overleg gehad met mijn adviseur van de DFD.
Deze legde mij uit dat in de polis die ik had afgesloten (in 2008) dat er staat dat er gegarandeerd de inleg + 3,5% rente uitbetaald zal worden.
Het maakt dus niet uit hoeveel kosten er gemaakt worden. Ik krijg zobiezo mijn inleg (dus voordat alle kosten eraf gaan) terug met rente. En dat percentage is momenteel hoger dan sommige banken geven.
Daarnaast is het de bedoeling dat ik 30 jaar lang die 51, nog wat overmaak. Na 10 jaar worden er geen kosten meer berekend voor de tussenpersoon (in mijn geval DFD), de laatste 20 jaar zijn die kosten er niet meer en wordt dus een groter deel belegd. Als de AEGON meer geld maakt met mijn ingelegde geld dan de 3,5% dan krijg ik ook meer geld dan wat gegarandeerd is.
Als je ervoor kiest om bij een bank je geld te sparen heb je de garantie dat je je inleg met een percentage krijgt (laten we voor het gemak er 4,5% van maken). Maar de bank belegd jou geld ook, alleen als zij meer geld maken met de beleggingen (bijvoorbeeld 6%), dan zie jij er niets van terug. Je hebt tenslotte afgesproken dat je recht had op 4,5%.
Het is dus maar net wat je wilt.
Natuurlijk zijn er wel regels dat de garantie iets veranderd mocht je besluiten voor de 30 jaar dat je wat geld van dat potje nodig te hebben voor biivoorbeeld een huis, studie van kinderen of een nieuwe auto als die van jou in de prak zit. Maar hoe dat zit weet ik
.Ik had zelf ook zo'n dergelijke polis van Reaal
. Destijds afgesloten met een mooi verhaal eromheen van een financieel adviseur. Het product had echt geen risico en aan het eind van de looptijd zou ik minimaal mijn inleg terugkrijgen. Niet dus! Een aantal jaar later was de helft van mijn ingelgde geld "verdwenen". Ik heb mijn verlies genomen en de polis afgekocht. Ik zou je sterk aanraden om dat ook te doen. Nu is de schade nog beperkt over 10 jaar - 20 jaar niet meer.
Het is zuur. maar ik zou zeggen trek je les eruit
Ik heb mijn geld nu lekker op een veilige deposito staan. Dan weet ik iig waar ik aan toe ben
.quote:Ik heb er ook nog 1 lopen, gelukkig niet zo'n hoog bedrag, maar ga deze denk ik ook afkopen.
Kosten 45% van de inleg dus mijn hele belastingvoordeel gaat naar de verzekeraar.
Krijg dit kwartaal nog een brief van ze over het bedrag dat ik terugkrijg via de woekerpoilis regeling die afgesproken is.
Die wacht ik nog even af.
wie weet hier meer over.
quote:45 % van de totale inleg? of van de waarde van je polis?Op dinsdag 12 januari 2010 11:54 schreef DiRadical het volgende:
[..]
Ik heb er ook nog 1 lopen, gelukkig niet zo'n hoog bedrag, maar ga deze denk ik ook afkopen.
Kosten 45% van de inleg dus mijn hele belastingvoordeel gaat naar de verzekeraar.
Krijg dit kwartaal nog een brief van ze over het bedrag dat ik terugkrijg via de woekerpoilis regeling die afgesproken is.
Die wacht ik nog even af.
De waarde van onze polis is nu namelijk bijna ¤3000 euro.
Maar de inleg is natuurlijk meer, we "sparen" 50 per maand en de polis loopt tot september 2042. (30 jaar)
Na 7 jaar en 3 maanden is onze inleg dus 4350 en zijn wij nu dus sowieso al ongeveer 1350 euro kwijt.
(Ruim 2 jaar "spaargeld")
Als ik 45% van de inleg (ca ¤1950) moet betalen om af te kopen dan houden we dus nog maar een kleine 1000 over. En hebben we dus in totaal ¤3300 euro weggegeven?
Als het nou 45% van de waarde is dan krijgen we ca. ¤1650 dat scheelt me dan toch alweer ¤650 euro.
En is die 45% dan alles of moet je dan ook nog belastingen oid erover betalen?
Overigens hebben wij 2 dingen bij de Aegon lopen, de andere weet ik zo even niet, maar deze polis willen ze zeker niet kwijt. We hebben al 3 keer gevraagd of ze het overzicht wilden sturen, maar kregen elke keer die van de andere. Gisteren weer gebeld en gedreigd dat we anders onze advocaat contact met hun op zouden laten nemen en vandaag al gelijk het goede overzicht in huis .
[ Bericht 5% gewijzigd door covie op 25-02-2010 10:11:10 ]
quote:Dit kan je inderdaad met Aegon regelen, wij zijn er nu druk mee bezig.Op dinsdag 23 februari 2010 21:12 schreef christop020 het volgende:
Hierbij een vraag over mensen die meer weten over deze aegon levensloop. Graag zou ik deze ook willen opzeggen. destijds is dit via een vage tussenpersoon geregeld bij een bedrijf dat nu niet meer bestaat. Als ik dit wil afkopen/opzeggen kan ik dit dan gewoon met eagon regelen ?
wie weet hier meer over.
Ongeveer 7 jaar geleden heeft mijn vriend dit afgesloten toen hij in dienst ging. Daar is hij al ruim 5 jaar weer weg.
Lekker up to date.
quote:Als het een box-3-polis is, niet. (is het bedoeld voor de aflossing van je hypotheek? Is het een KEW? (Kapitaalverzekering Eigen Woning (staat in de polis zelf, waarschijnlijk is dit het niet)Op woensdag 24 februari 2010 20:22 schreef covie het volgende:
[..]
En is die 45% dan alles of moet je dan ook nog belastingen oid erover betalen?
quote:Kijk even naar de datum van de OPOp woensdag 24 februari 2010 21:46 schreef Poepoog het volgende:
Wel knap om in 2010 nog een overzicht tot en met 2007 te krijgen.
Lekker up to date.
quote:Op woensdag 24 februari 2010 21:48 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Kijk even naar de datum van de OP
quote:Een mix fund ofzo, verder moet ik het nakijken, het is een verzekering geloof ik.Op woensdag 24 februari 2010 21:47 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Als het een box-3-polis is, niet. (is het bedoeld voor de aflossing van je hypotheek? Is het een KEW? (Kapitaalverzekering Eigen Woning (staat in de polis zelf, waarschijnlijk is dit het niet)
Op elk blaadje staat weer wat anders.
quote:Da's volgens mij een zgn. garantiefonds. Uit m'n hoofd is de minimale uitkering op einddatum 117% van de inleg.Op donderdag 25 februari 2010 10:12 schreef covie het volgende:
[..]
Een mix fund ofzo, verder moet ik het nakijken, het is een verzekering geloof ik.
Op elk blaadje staat weer wat anders.
Maar goed: voor het KEW-gebeuren maakt het natuurlijk niet uit in welk fonds belegd wordt.
[ Bericht 98% gewijzigd door Five_Horizons op 26-02-2010 09:53:02 ]
Ik heb op dit moment ook nog zo'n polis lopen bij aegon, ik krijg ook elk jaar een overzicht met wat er is ingebracht en wat de kosten zijn. Hier valt mij in op net zoals waar deze topic mee is begonnen dat de kosten zo hoog zijn. Ik begrijp hieruit dat die kosten 10 jaar lang worden berekend dat betekend voor mij nog tot 2016 aangezien hij begonnen is in 2006. Mij polis loopt tot 2036 en er wordt elke maand ¤ 100 ingelegd. Dit betekend dat als ik tot 2036 elke maand ¤ 100 betaal ik uiteindelijke nog ¤ 30.000 moet betalen. Het saldo op 31 december 2010 is ¤ 1.956 je zult wel denken hmm als ruim 4 jaar aan het sparen 4 jaar x per jaar ¤1200 is bij mij geen ¤ 1.956. Dit komt omdat ik zins maart 2009 pas ¤ 100 in de maand ben gaan betalen en hiervoor veel minder daarom is het bedrag zo laag en natuurlijk omdat de kosten zo hoog zijn. Ik heb/moet dus totaal vanaf begin tot einde polis ongeveer ¤ 33.000 inleggen. Mijn vraag is eigenlijk op het jaarlijkse overzicht dat je krijgt staat dat mijn polis gegarandeerd op 1 april 2036 ¤ 41.897 waard is. Dus ongeveer een rendement van ¤ 9.000 dus ongeveer 27 % op de inleg.
Kan ik er dan vanuit gaan dat ik op die datum minimaal dat bedrag gegarandeerd krijg?
Hoe zit het met belastingen volgens de papieren valt het onder een kapitaalverzekering en dus onder inkomstenbelasting in box 3, betekend dit dat als ik het bedrag krijg ik nog eens een flink deel belasting moet betalen?
Beetje late reactie, maar goed.quote:Op woensdag 24 februari 2010 20:22 schreef covie het volgende:
[..]
45 % van de totale inleg? of van de waarde van je polis?
De waarde van onze polis is nu namelijk bijna ¤3000 euro.
Maar de inleg is natuurlijk meer, we "sparen" 50 per maand en de polis loopt tot september 2042. (30 jaar)
Na 7 jaar en 3 maanden is onze inleg dus 4350 en zijn wij nu dus sowieso al ongeveer 1350 euro kwijt.
(Ruim 2 jaar "spaargeld")
Als ik 45% van de inleg (ca ¤1950) moet betalen om af te kopen dan houden we dus nog maar een kleine 1000 over. En hebben we dus in totaal ¤3300 euro weggegeven?
Als het nou 45% van de waarde is dan krijgen we ca. ¤1650 dat scheelt me dan toch alweer ¤650 euro.
En is die 45% dan alles of moet je dan ook nog belastingen oid erover betalen?
Overigens hebben wij 2 dingen bij de Aegon lopen, de andere weet ik zo even niet, maar deze polis willen ze zeker niet kwijt. We hebben al 3 keer gevraagd of ze het overzicht wilden sturen, maar kregen elke keer die van de andere. Gisteren weer gebeld en gedreigd dat we anders onze advocaat contact met hun op zouden laten nemen en vandaag al gelijk het goede overzicht in huis .
Het ging om 45% van mijn inleg.
Stel ik leg iedere maand ¤100 in, dan gaat meteen ¤45 naar "kosten" en ¤55 wordt belegd.
Dat moet het rendement gaan opleveren.
Ik heb 'm inmiddels afgekocht.
Snel afkopen, wat je verloren hebt beschouwen als lesgeld en NOOIT meer meedoen aan "trucjes" die financieel adviseurs aan je "adviseren"...quote:
Hallo,
Ik heb op dit moment ook nog zo'n polis lopen bij aegon, ik krijg ook elk jaar een overzicht met wat er is ingebracht en wat de kosten zijn. Hier valt mij in op net zoals waar deze topic mee is begonnen dat de kosten zo hoog zijn. Ik begrijp hieruit dat die kosten 10 jaar lang worden berekend dat betekend voor mij nog tot 2016 aangezien hij begonnen is in 2006. Mij polis loopt tot 2036 en er wordt elke maand ¤ 100 ingelegd. Dit betekend dat als ik tot 2036 elke maand ¤ 100 betaal ik uiteindelijke nog ¤ 30.000 moet betalen. Het saldo op 31 december 2010 is ¤ 1.956 je zult wel denken hmm als ruim 4 jaar aan het sparen 4 jaar x per jaar ¤1200 is bij mij geen ¤ 1.956. Dit komt omdat ik zins maart 2009 pas ¤ 100 in de maand ben gaan betalen en hiervoor veel minder daarom is het bedrag zo laag en natuurlijk omdat de kosten zo hoog zijn. Ik heb/moet dus totaal vanaf begin tot einde polis ongeveer ¤ 33.000 inleggen. Mijn vraag is eigenlijk op het jaarlijkse overzicht dat je krijgt staat dat mijn polis gegarandeerd op 1 april 2036 ¤ 41.897 waard is. Dus ongeveer een rendement van ¤ 9.000 dus ongeveer 27 % op de inleg.
Kan ik er dan vanuit gaan dat ik op die datum minimaal dat bedrag gegarandeerd krijg?
Hoe zit het met belastingen volgens de papieren valt het onder een kapitaalverzekering en dus onder inkomstenbelasting in box 3, betekend dit dat als ik het bedrag krijg ik nog eens een flink deel belasting moet betalen?
Zo heb ik het ook gedaan, heeft me 2000 euro gekost maar anders had het me nog meer gekost,van elke 80 euro die ik er elke maand in stak bleef er 30 over... wat een rendement zeg...
Het rendement haal je natuurlijk door die 30 euro zo briljant te beleggen at je die ¤60 + meer dan het rendement van een spaar rekening terug verdiend.quote:
[..]
Snel afkopen, wat je verloren hebt beschouwen als lesgeld en NOOIT meer meedoen aan "trucjes" die financieel adviseurs aan je "adviseren"...
Zo heb ik het ook gedaan, heeft me 2000 euro gekost maar anders had het me nog meer gekost,van elke 80 euro die ik er elke maand in stak bleef er 30 over... wat een rendement zeg...
Zo wordt volgens mij ook het percentage kosten bepaald.
Ik had dezelfde insteek, heb alleen nog even gewacht of Delta Lloyd nog met en compensatie kwam. Zij vonden dat ik recht had op ¤0 compensatie
Dus heb ik mijn polis afgekocht.
Bij mij ging het maar om een klein bedrag, kan me niet voorstellen hoe je je zou moeten voelen als je op deze manier een hypotheek hebt lopen
Dan moet je wel heel briljant kunnen beleggen lijkt mij...quote:
[..]
Het rendement haal je natuurlijk door die 30 euro zo briljant te beleggen at je die ¤60 + meer dan het rendement van een spaar rekening terug verdiend.
Zo wordt volgens mij ook het percentage kosten bepaald.
Ik had dezelfde insteek, heb alleen nog even gewacht of Delta Lloyd nog met en compensatie kwam. Zij vonden dat ik recht had op ¤0 compensatie
Dus heb ik mijn polis afgekocht.
Ik had bij Radar destijds een gekeken naar die compensaties, daar kwamen niet zo veelbelovende uitkomsten uit dus heb zelf maar mijn keuze gemaakt...
Zo snel mogelijk opzeggen en gewoon gaan sparen.