WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Even een hypothetische vraag. Stel je koopt een huis van 200.000. Je hebt dan een hypotheek van ongeveer 220.000. Als de huizenmarkt instort en je huis opeens maar 100.000 waard is, daalt je hypotheek dan mee, of zul je alsnog 220.000 moeten aflossen?
En dan nog een vraag, stel je hebt een woning met overwaarde van een 150.000 en je koopt een nieuw huis. Welke voordeel is er, als je dat gehele bedrag in je nieuwe woning steekt (behalve natuurlijke volledige HRA)? Ik snap namelijk niet waarom mensen dit doen...
En dan nog een vraag, stel je hebt een woning met overwaarde van een 150.000 en je koopt een nieuw huis. Welke voordeel is er, als je dat gehele bedrag in je nieuwe woning steekt (behalve natuurlijke volledige HRA)? Ik snap namelijk niet waarom mensen dit doen...
Toegang is geen open deur.
Nee je hypotheek is dan nog steeds die 220.000.quote:Op donderdag 1 november 2007 20:38 schreef SarahD. het volgende:
Even een hypothetische vraag. Stel je koopt een huis van 200.000. Je hebt dan een hypotheek van ongeveer 220.000. Als de huizenmarkt instort en je huis opeens maar 100.000 waard is, daalt je hypotheek dan mee, of zul je alsnog 220.000 moeten aflossen?
la·rie·koek (de ~ (m.)) 1 onzin
Het maakt toch niet zoveel uit. Je woont nog steeds in hetzelfde huis, en betaald nog steeds net zoveel per maand. Lekker belangrijk wat dat huis op papier waard is.
Dat hangt van het rendement af wat je denkt te kunnen behalen met die 150K. Als dat hoger is dan de netto-hypotheekrente kun je het geld beter beleggen.
Dat hangt van het rendement af wat je denkt te kunnen behalen met die 150K. Als dat hoger is dan de netto-hypotheekrente kun je het geld beter beleggen.
The End Times are wild
Nee, de bank doet mee met de inflatie. De winstmarge die behaalt moet worden op het huis is minder, dus de bank wil natuurlijk ook minder 
Of niet natuurlijk
Of niet natuurlijk
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Had je het echt niet zelf kunnen bedenken?quote:Op donderdag 1 november 2007 20:38 schreef SarahD. het volgende:
Even een hypothetische vraag. Stel je koopt een huis van 200.000. Je hebt dan een hypotheek van ongeveer 220.000. Als de huizenmarkt instort en je huis opeens maar 100.000 waard is, daalt je hypotheek dan mee, of zul je alsnog 220.000 moeten aflossen?
...
Dat maakt wel uit, want je nettoschuld wordt dan opeens een ton groter. Daarnaast zal een bank het mogelijk niet accepteren en eisen dat er ofwel zekerheid wordt geboden, ofwel de woning openbaar verkopen.quote:Op donderdag 1 november 2007 20:58 schreef LXIV het volgende:
Het maakt toch niet zoveel uit. Je woont nog steeds in hetzelfde huis, en betaald nog steeds net zoveel per maand. Lekker belangrijk wat dat huis op papier waard is.
Zolang je de hypo kunt blijven betalen is er niets aan de hand hoor! Je (netto) schuld wordt toch niets hoger, er staat enkel een andere waarde tegenover.
EN het is natuurlijk nooit enkel jouw huis wat in waarde daalt. De hele markt daalt. Denk je dan dat de banken opeens alle hypotheken gaan ontbinden? Dan is de BV Nederland compleet failliet.
EN het is natuurlijk nooit enkel jouw huis wat in waarde daalt. De hele markt daalt. Denk je dan dat de banken opeens alle hypotheken gaan ontbinden? Dan is de BV Nederland compleet failliet.
The End Times are wild
je moet het bedrag wel in je nieuwe huis steken anders kan je over dat bedrag (die 150k) geen rente meer aftrekken. Dus je geeft zelf het antwoord al.quote:Op donderdag 1 november 2007 20:38 schreef SarahD. het volgende:
En dan nog een vraag, stel je hebt een woning met overwaarde van een 150.000 en je koopt een nieuw huis. Welke voordeel is er, als je dat gehele bedrag in je nieuwe woning steekt (behalve natuurlijke volledige HRA)? Ik snap namelijk niet waarom mensen dit doen...
Er zijn hypotheekverstrekkers dit dit wél hebben afgedicht d.m.v. een taxatie. Men heeft wat dat betreft wel het recht....quote:Op donderdag 1 november 2007 21:43 schreef LXIV het volgende:
Zolang je de hypo kunt blijven betalen is er niets aan de hand hoor! Je (netto) schuld wordt toch niets hoger, er staat enkel een andere waarde tegenover.
EN het is natuurlijk nooit enkel jouw huis wat in waarde daalt. De hele markt daalt. Denk je dan dat de banken opeens alle hypotheken gaan ontbinden? Dan is de BV Nederland compleet failliet.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wat de anderen al gezegd hebben: nee, je schuld alleen door afbetalingen.quote:Op donderdag 1 november 2007 20:38 schreef SarahD. het volgende:
Even een hypothetische vraag. Stel je koopt een huis van 200.000. Je hebt dan een hypotheek van ongeveer 220.000. Als de huizenmarkt instort en je huis opeens maar 100.000 waard is, daalt je hypotheek dan mee, of zul je alsnog 220.000 moeten aflossen?
Ik ben zeer nieuwsgierig hoe je aan die gedachte komt?
Inderdaad, vaak krijg je dan te maken met de Bijleenregeling.quote:Op donderdag 1 november 2007 21:58 schreef Slasher het volgende:
[..]
je moet het bedrag wel in je nieuwe huis steken anders kan je over dat bedrag (die 150k) geen rente meer aftrekken.
Wat bedoel je met afgedicht dmv een taxatie? Als de hele markt daalt gaan de verstrekkers natuurlijk niet massaal hun schulden opeisen. Omdat a) ze dan failliet zijn aangezien ze met enorm verlies de huizen verkopen en geen klanten meer hebben en b) de prijzen zijn al gedaald, en dat gaat nog 10x zo hard als opeens alle huizen te koop worden aangeboden.quote:Op donderdag 1 november 2007 23:01 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Er zijn hypotheekverstrekkers dit dit wél hebben afgedicht d.m.v. een taxatie. Men heeft wat dat betreft wel het recht....
Volgens mij zat het inderdaad zo:quote:Op donderdag 1 november 2007 21:58 schreef Slasher het volgende:
[..]
je moet het bedrag wel in je nieuwe huis steken anders kan je over dat bedrag (die 150k) geen rente meer aftrekken. Dus je geeft zelf het antwoord al.
Je verkoopt je huis van 2 ton met 1 ton overwaarde. De 1 ton overwaarde laat je op je bankrekening staan en je koop een nieuw huis van 3 ton waarvoor je een nieuwe hypotheek van 3 ton neemt. Je kunt nu van deze 3 ton slechts van 2 ton de rente aftrekken.
De waarde van je lening blijft natuurlijk gelijk.
De kans dat je woning minder waard wordt is gelijk aan 0. Tenzij er een oorlog op Nederlandse bodem uitbreekt.
De kans dat je woning minder waard wordt is gelijk aan 0. Tenzij er een oorlog op Nederlandse bodem uitbreekt.
Niet massaal, maar ze doen het wel.quote:Op vrijdag 2 november 2007 09:24 schreef alloutwar het volgende:
[..]
Wat bedoel je met afgedicht dmv een taxatie? Als de hele markt daalt gaan de verstrekkers natuurlijk niet massaal hun schulden opeisen. Omdat a) ze dan failliet zijn aangezien ze met enorm verlies de huizen verkopen en geen klanten meer hebben en b) de prijzen zijn al gedaald, en dat gaat nog 10x zo hard als opeens alle huizen te koop worden aangeboden.
Gewoon om de tucht in de markt te houden. Als de banken 5% van hun hypotheekklanten uit het huis moet zetten om bij overige 95% de druk op de ketel te houden, doen ze dat gewoon. Anders komen ze zelf binnen de kortste keren in de problemen.
Kijk maar naar wat er momenteel in de US aan de gang is.
How do we turn this world-class fuck-up into a world-class learning experience?
|
|
