WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Sinds kort ben ik ook de arbeidsmarkt betreden en aangezien ik mij studentenhuis een beetje zat ben, ben ik nu op zoek naar nieuwe woonruimte. De grote vraag is eigenljik HUUR of KOPEN!
Ik heb een bruto jaarinkomen van zo'n 32.5K en ik ben inmiddels 2 keer wezen kijken bij een prachtig appartementje midden in het centrum van Tilburg met een vraagprijs van 150K. Qua financiering verwacht ik niet zulke grote problemen (32.5K*4.5=146.25K+5K spaargeld). De vraag is echter of het verstandiger is om te kopen of te huren aangezien ik verwacht dat ik er maar zo'n 3 tot 4 jaar zal blijven wonen (ivm werk/relatie/wordt te klein). Kortom ik ben een beetje aan het rekenen geslagen vandaag (uitgaande van 3 jaar wonen en geen waardestijging):
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten: (7500-825)*0,6 (afronding) = 4005 EUR per jaar = 335 per maand
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
Betaling VVE (Vereniging van eigenaren) : 130 EUR per maand
Kortom totale netto kosten om te kopen: 715 EUR per maand
* Is bovenstaande berekening juist (m.n. mbt HRA) en reel (rente en HRA percentages)?
* Met wat voor een soort extra kosten moet ik nog meer rekening houden en hoe hoog zijn die ongeveer?
- Levensverzekering?
- Spaarverzekering?
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Verder is alle overige input ook welkom!
Erg bedankt alvast!
Ik heb een bruto jaarinkomen van zo'n 32.5K en ik ben inmiddels 2 keer wezen kijken bij een prachtig appartementje midden in het centrum van Tilburg met een vraagprijs van 150K. Qua financiering verwacht ik niet zulke grote problemen (32.5K*4.5=146.25K+5K spaargeld). De vraag is echter of het verstandiger is om te kopen of te huren aangezien ik verwacht dat ik er maar zo'n 3 tot 4 jaar zal blijven wonen (ivm werk/relatie/wordt te klein). Kortom ik ben een beetje aan het rekenen geslagen vandaag (uitgaande van 3 jaar wonen en geen waardestijging):
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten: (7500-825)*0,6 (afronding) = 4005 EUR per jaar = 335 per maand
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
Betaling VVE (Vereniging van eigenaren) : 130 EUR per maand
Kortom totale netto kosten om te kopen: 715 EUR per maand
* Is bovenstaande berekening juist (m.n. mbt HRA) en reel (rente en HRA percentages)?
* Met wat voor een soort extra kosten moet ik nog meer rekening houden en hoe hoog zijn die ongeveer?
- Levensverzekering?
- Spaarverzekering?
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Verder is alle overige input ook welkom!
Erg bedankt alvast!
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Je houdt ook rekening met gemeentelijke heffingen en dergelijke?quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
Verder is alle overige input ook welkom!
Wat bedoel je hier in hemelsnaam mee?quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
Overdrachtsbelasting: 6% * 150K = 9K per 3 jaar = 250 EUR per maand
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Omdat ik maar voor een relatief korte periode een appartement wil kopen neem ik de k.k./overdrachtsbelasting ook mee. Dit is volgens mij 6% van de aanschafwaarde. Deze kosten verdeel ik over de looptijd van het appartement (3 jaar = 36 maanden),om zodoende duidelijk te krijgen wat het appartement me nu netto kost per maand. Dit wil ik vergelijken met huurprijzen.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 20:41 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Wat bedoel je hier in hemelsnaam mee?
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Ja dat is inderdaad ook nog een onderzoekspunt.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 20:35 schreef Slasher het volgende:
[..]
Je houdt ook rekening met gemeentelijke heffingen en dergelijke?
Dien je deze kosten per appartement te betalen of betaald de VVE dat. En als je een huis huurt krijg je deze kosten dan ook, want het gaat met name om het verschil in kosten tussen huren en kopen. Ik denk dat ik het sowiezo financieel wel rond krijg om dat appartement te kopen. Waar het met name om gaat is de vraag of het wellicht goedkoper is om een soortgelijk appartement te huren
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Zou kunnen, maar klopt het dat je die ewf dan wel van je bruto rentelasten moet aftrekken voordat je je netto maandlasten kan berekenen>quote:Op zaterdag 2 juni 2007 19:10 schreef Solitarias het volgende:
Volgens mij verwar je woz met ewf?
pluk de dag (alleen niet te vroeg)
Nee.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 21:27 schreef Gangster-Engel het volgende:
[..]
Zou kunnen, maar klopt het dat je die ewf dan wel van je bruto rentelasten moet aftrekken voordat je je netto maandlasten kan berekenen>
Het is een bijtelling, dus jouw berekening zou zijn:
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten:
7500 - 825 = 6.675,-. Daarvan krijg je terug: 42% --> ¤2.803,--
(7500 - 2803)/12 = ¤391,38 netto per maand.
Overigens:
Levenverzekering: afhankelijk van vorm en verzekerd bedrag, reken op minimaal ¤100,-. Opstalverzekering: +/- ¤10,-
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
God wat slordig, dat zijn wel heeeel veel fouten! Maar de overdracht is inmiddels geweest dus?quote:Op donderdag 31 mei 2007 20:20 schreef Isegrim het volgende:
Misschien niet 100% ontopic, maar toch wel even leuk om hier te plaatsen. Mail aan mijn notaris:
[..]
Ik heb altijd het idee dat die lui weinig anders doen dan copy/pasten. En zelfs dat is dus voor sommigen nog te veel gevraagd.
Maar goed, morgen dus de overdracht.
Toen wij een huis kochten, lieten we ook meteen een samenlevingscontract en testament opstellen.
Stond in het testament van mijn vriend een wildvreemde als erfgenaam en ik werd heul niet genoemd .
.Ook teveel gecopy-paste dus .
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
De VVE betaald dat niet, dat moet je per individuele woningbezitter betalen aan de gemeentequote:Op zaterdag 2 juni 2007 21:26 schreef Gangster-Engel het volgende:
[..]
Ja dat is inderdaad ook nog een onderzoekspunt.
Dien je deze kosten per appartement te betalen of betaald de VVE dat. En als je een huis huurt krijg je deze kosten dan ook, want het gaat met name om het verschil in kosten tussen huren en kopen. Ik denk dat ik het sowiezo financieel wel rond krijg om dat appartement te kopen. Waar het met name om gaat is de vraag of het wellicht goedkoper is om een soortgelijk appartement te huren
Ja best wel maar weet je alles maar van te voren....quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat is best hoog....qua rente...
Er is nog 4 jaar over van die 10 jaar en je kan het overkopen natuurlijk voor de rente van nu maar wij denken (en de bank ook) dat het niet zoveel nut heeft??
Wie het weet mag het zeggen
Nu doen en genieten, doodgaan kan altijd nog!
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Ik zeg ook niet dat je het destijds verkeerd hebt gedaanquote:Op zondag 3 juni 2007 21:08 schreef uniekhoorn het volgende:
[..]
Ja best wel maar weet je alles maar van te voren....
Er is nog 4 jaar over van die 10 jaar en je kan het overkopen natuurlijk voor de rente van nu maar wij denken (en de bank ook) dat het niet zoveel nut heeft??
Wie het weet mag het zeggen
Allicht dat de bank zegt dat het niet wijs is. Zij verdienen hier aan. (wat niet verkeerd is, zo bedoel ik het niet)
Punt is: je kunt ook nog rente-middelen en eventueel nog wat langer vastzetten. Er zijn voldoende mogelijkheden, maar uiteraard kan ik niet zomaar zeggen of iets juist danwel onjuist is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Idd.quote:Op donderdag 31 mei 2007 21:10 schreef kkkk het volgende:
al helemaal als je in omgeving Utrecht moet gaan wonen ....
*ook op zoek naar een woning daar in de buurt*
Opstalverzekering zit iha in de bijdrage aan de VVE.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 22:50 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee.
Het is een bijtelling, dus jouw berekening zou zijn:
Hypotheek van 150K
Rente 5%
Bruto Rentelasten: 7500 EUR per jaar = 625 EUR per maand
HRA:
WOZ is 0.55% * 150K = 825 EUR
Netto Rentelasten:
7500 - 825 = 6.675,-. Daarvan krijg je terug: 42% --> ¤2.803,--
(7500 - 2803)/12 = ¤391,38 netto per maand.
Overigens:
Levenverzekering: afhankelijk van vorm en verzekerd bedrag, reken op minimaal ¤100,-. Opstalverzekering: +/- ¤10,-
e moet rekening houden met de kosten koper. En dat kan aardig oplopen.quote:Op zaterdag 2 juni 2007 16:44 schreef Gangster-Engel het volgende:
- Notariskosten oid bij overschrijving?
Ik ben ook nieuw op de huizenmarkt, maar bij mijn hypotheekberekening voor een woning van ca. ¤ 160.000, hielden ze rekening met ongeveer ¤ 12.000 aan kosten koper. Je hebt bv. met 6% overdrachtsbelasting te maken.
Edit: die had je dus al meegenomen. Maar dat neem je normaal gesproken op in je hypotheekbedrag.
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 04-06-2007 00:28:18 ]
Afgelopen donderdag bezig geweest met de hypotheek, nu zit er bij ons in de offerte voor de hypo ook een verzekering voor eventuele WW en AOW. Is dit zinvol? Ik hoor van veel mensen niet... wat is jullie mening?
* I intend to live forever, so far so good! *
De k.k. die je moet maken om de woning op jouw naam te krijgen zijn in grote lijnen:quote:Op maandag 4 juni 2007 00:26 schreef Wombcat het volgende:
[..]
e moet rekening houden met de kosten koper. En dat kan aardig oplopen.
Ik ben ook nieuw op de huizenmarkt, maar bij mijn hypotheekberekening voor een woning van ca. ¤ 160.000, hielden ze rekening met ongeveer ¤ 12.000 aan kosten koper. Je hebt bv. met 6% overdrachtsbelasting te maken.
Edit: die had je dus al meegenomen. Maar dat neem je normaal gesproken op in je hypotheekbedrag.
6% overdrachtsbelasting
Afsluitkosten hypotheel (1% van de hoofdsom
Notariskosten (ergens tussen de 800-1400)
Taxatiekosten (van 250-1000)
Lang leve mij! *O*
De kans dat je dood gaat voor je 65 is 1 op 18. Daar sluit je een overlijdensrisicoverzekering voor of.quote:Op maandag 4 juni 2007 08:25 schreef IkWilbert het volgende:
Afgelopen donderdag bezig geweest met de hypotheek, nu zit er bij ons in de offerte voor de hypo ook een verzekering voor eventuele WW en AOW. Is dit zinvol? Ik hoor van veel mensen niet... wat is jullie mening?
De kans op arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid raakt is 1 op 9. Dus een AOV is zeker zinvol. Het zit hem alleen in de dekkingen en uitkeringen van de diverse verzekeraars waardoor je je af moet vragen of het wel zinvol is.
Lang leve mij! *O*
wat ik er zo van weet... uitkering na een jaar en bij meer dan 35% arbeidsongeschiktheid.quote:Op maandag 4 juni 2007 09:08 schreef Echo99 het volgende:
[..]
De kans dat je dood gaat voor je 65 is 1 op 18. Daar sluit je een overlijdensrisicoverzekering voor of.
De kans op arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid raakt is 1 op 9. Dus een AOV is zeker zinvol. Het zit hem alleen in de dekkingen en uitkeringen van de diverse verzekeraars waardoor je je af moet vragen of het wel zinvol is.
* I intend to live forever, so far so good! *
Ehmm.. Waarom niet? 1 op de 9 mensen raakt (tijdelijk) arbeidsongeschikt of (langdurig) werkeloos.quote:Op maandag 4 juni 2007 09:45 schreef Isegrim het volgende:
Eén op de negen mensen raakt arbeidsongeschikt of langdurig werkeloos? Dat kan toch nooit kloppen?
Lang leve mij! *O*
Varieert per verzekeraar. En kan je (tot op zekere hoogte) zelf aangeven bij het afsluiten van de polisquote:Op maandag 4 juni 2007 09:40 schreef IkWilbert het volgende:
[..]
wat ik er zo van weet... uitkering na een jaar en bij meer dan 35% arbeidsongeschiktheid.
Lang leve mij! *O*
Volgens mij hebben mensen een nogal verkeerd beeld van inbreng van eigen geld en hoeveel keer je maandsalaris je kan lenen.
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde.
Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Ik ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde.
Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Ik ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Het is een advies van uit de gedragscode hypothecaire financieringen.quote:Op dinsdag 5 juni 2007 13:37 schreef Fisherman het volgende:
Volgens mij hebben mensen een nogal verkeerd beeld van inbreng van eigen geld en hoeveel keer je maandsalaris je kan lenen.
Ik heb vorige week nog een hypotheek afgesloten van meer dan 4,5 keer mijn jaarsalaris dus dat is wel mogelijk.
Is het ook niet zo dat het slechts een advies is van de overheid?
Dat kan. Maar er zijn ook banken die op basis van het eigen vermogen meer verstrekken. Dit wordt dan bijvoorbeeld verpand aan de hypotheek of (gedeeltelijk) gebruikt voor het betalen van de maandlasten.quote:Het is ook niet zo dat als je eigen geld inbrengt dat je in een keer veel meer kan lenen. Eigen geld wordt gewoon van de koopsom afgehaald. Wel is het zo dat je bijvoorbeeld bij nieuwbouw minderrente tijdens de bouw hoeft te betalen dat kan wel wat schelen.
En bij sommige banken bij 50% of 60% of 65% of 80% of 95% of 100%quote:Het is ook nog zo dat als je minder dan 75% van de executiewaarde leent je vaak rentekorting krijgt en bij sommige banken is dit zelfs al als je minder dan 90% leent.
Elke bank heeft hier zijn eigen berekeningsmethodes voor. Bij ABN AMRO wordt bijvoorbeeld het volledige bedrag aan meerwerk meegenomen bij andere banken bijv. alleen het ruimtevergrotende meerwerk. De verhouding van de executie waarde t.o.v. de de "marktwaarde" is gemiddeld 89%. E.e.a. is wel afhankelijk van het type onderpand.quote:Daarbij heeft nieuwbouw een hogere executiewaarde dan bestaande bouw.
niewbouw is ongeveer vrij op naam prijs plus helft van het meerwerk en bestaande bouw ongeveer
90% van de marktwaarde
BIj het afwijken van de CHF normen kan je opleiding doorslaggevend zijn. Ook bij startershypotheken wordt er vaak gekeken naar de opleidingen ivm het toekomstperspectief van de klant.quote:Het is volgens mij ook niet meer zo dat ze naar je opleiding kijken, al moest ik dit wel opgeven.
Nee hoor, je bent 2 1/2 jaar te laatquote:k ben net nog op tijd volgens mij met de rentes, deze zijn flink gestegen de afgelopen tijd
Mijn rente staat vast voor 20 jaar
Aflossingsvrije gedeelte 4,7%
Spaargedeelte 4,9%
Woning kost ongeveer 250.000 (nieuwbouw, 217.000 v.o.n.)
Hypotheek van 180.000 met 70.000 eigen geld
Vaste lasten per maand 531 euro netto (rente plus premies inclusief WAO, overlijdens risico)
Lang leve mij! *O*
