NWS Nieuws & Achtergronden
Discussieer hier diepgaander over de actualiteiten.
Stel dat ik mijn hypotheek nagenoeg heb afgelost, en we moeten alleen nog EWF betalen, dan kan de rente van een nieuwe hypotheek, voor een verbouwing, wel weer worden afgetrokken van het te betalen EWF.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 09:44 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Het lijkt een logische gedachtengang maar onder de streep compenseer je er echt niets mee.
In beide gevallen heb je een bijtelling van 0,6% van je WOZ bij je inkomen, of je nu aflost of niet.
Een eventuele wel of niet bestaande hypotheek heeft daar geen invloed meer op, behalve dat je mét een hypotheek ook nog rente (en aflossing als je aflost) betaalt.
Mocht je me m'n ongelijk kunnen bewijzen, zet het dan in cijfers uiteen
En je hebt natuurlijk het voordeel van de woningverbetering.
In tegenstelling tot de rente die je betaalt over een aflossingsvrije hypotheek; die blijf je betalen en kun je na 30 jaar niet meer wegstrepen tegen het EWF.
Mensen die huren ook. En die zijn aan het eind vd rit veel slechter af.quote:Op dinsdag 3 juli 2018 06:26 schreef De_Onnoembare het volgende:
[..]
Punt is dát het gemiddelde volk dat volledig aflossingsvrij zit dat geld wat ze overhebben helemaal niet sparen of beleggen maar gewoon over de balk smijten.
A man is not old until regrets take the place of dreams.
Situatie met en zonder hypotheek:
Situatie: hypotheek (voor uitbouw Leandra)
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek (annuïteiten) 30 jaar: ¤25.000
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (brutto) per jaar: ¤1185,36
Renteaftrek eerste jaar: ¤252,65
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: ¤1422,71
Situatie: geen hypotheek
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek: ¤0
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (netto) per jaar: ¤0
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: ¤490
[ Bericht 3% gewijzigd door TheFreshPrince op 03-07-2018 10:07:30 ]
Situatie: hypotheek (voor uitbouw Leandra)
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek (annuïteiten) 30 jaar: ¤25.000
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (brutto) per jaar: ¤1185,36
Renteaftrek eerste jaar: ¤252,65
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: ¤1422,71
Situatie: geen hypotheek
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek: ¤0
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (netto) per jaar: ¤0
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: ¤490
[ Bericht 3% gewijzigd door TheFreshPrince op 03-07-2018 10:07:30 ]
Je streept het niet weg, je hebt de bijtelling straks sowieso altijd.quote:
[..]
Stel dat ik mijn hypotheek nagenoeg heb afgelost, en we moeten alleen nog EWF betalen, dan kan de rente van een nieuwe hypotheek, voor een verbouwing, wel weer worden afgetrokken van het te betalen EWF.
En je hebt natuurlijk het voordeel van de woningverbetering.
In tegenstelling tot de rente die je betaalt over een aflossingsvrije hypotheek; die blijf je betalen en kun je na 30 jaar niet meer wegstrepen tegen het EWF.
Dat wegstrepen kon juist als je (bijna) had afgelost, vanwege wet Hillen.
Het klopt wel dat je het EWF wegstreept tegen de rente-aftrek die je ontvangt (bijtelling minus aftrekpost). Maar als je minder rente-aftrek ontvangt, betaal je feitelijk netto meer, onder de streep levert je dat niets op.
Ja dat klopt, maar in het ene geval (nieuwe hypotheek voor verbouwing) kun je de betaalde rente wel aftrekken, en in het andere geval (aflossingsvrije hypotheek die op 30+ jr zit) niet.quote:
[..]
Je streept het niet weg, je hebt de bijtelling altijd.
Klopt, maar dat heeft verder niets met afschaffing Hillen (aflosboete) te maken. Dat heeft te maken met de gunstige voorwaarden bij een nieuwe hypotheek.quote:
[..]
Ja dat klopt, maar in het ene geval (nieuwe hypotheek voor verbouwing) kun je de betaalde rente wel aftrekken, en in het andere geval (aflossingsvrije hypotheek die op 30+ jr zit) niet.
Netto, onder de streep, gaat het hebben van een hypotheek geen verschil maken voor de bijtelling van het EWF. Er valt ook niets weg te strepen.
Wat is die eerste bruto per jaar?quote:
Situatie met en zonder hypotheek:
Situatie: hypotheek (voor uitbouw Leandra)
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek (annuïteiten) 30 jaar: ¤25.000
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (netto) per jaar: ¤1185,36
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: 1675,36
Situatie: geen hypotheek
WOZ waarde woning: ¤200.000
Hypotheek: ¤0
Rentepercentage: 2,5%
Inkomstenbelasting: 40,85%
EWF: 0,6% bijtelling
Rentekosten en aflossing (netto) per jaar: ¤0
EWF (netto): ¤ 490
Totale kosten per jaar: ¤490
Sorry, zit mobiel in de tuin, dat beperkt de rekenmogelijkheden wat
En het feit dat de rente daarbij weer een aftrekpost is.quote:
[..]
Klopt, maar dat heeft verder niets met het EWF te maken. Dat heeft te maken met de gunstige voorwaarden bij een nieuwe hypotheek.
Oh, ja, daar heb je wel een puntje, dat was juist bruto.quote:
[..]
Wat is die eerste bruto per jaar?
Sorry, zit mobiel in de tuin, dat beperkt de rekenmogelijkheden wat
Iets te vlug gerekend.
Eerste jaar heb je ¤252 aftrek over het hele jaar maar dat neemt ieder jaar af, ivm annuïteiten.
Dus je betaalt netto ieder jaar wat meer.
Halverwege de looptijd heb je netto nog maar ¤147 aftrek (ofwel 12 per maand ongeveer).
EWF blijft onverminderd ¤490 als je niet afgelost hebt.
Als je wel afgelost hebt, is dat na 30 jaar (ivm stapsgewijze afbouw) ook ¤490 per jaar.
In het begin is dat lager maar dat voordeel heb ik voor het gemak weggelaten omdat ik niet geloof dat ze die 30 jaar afbouw in stand houden.
Dat stond al in je quotequote:
[..]
En het feit dat de rente daarbij weer een aftrekpost is.
Dat was eigenlijk wat ik bedoelde...quote:
[..]
Oh, ja, daar heb je wel een puntje, dat was juist bruto.
Iets te vlug gerekend.
Eerste jaar heb je ¤252 aftrek over het hele jaar maar dat neemt ieder jaar af, ivm annuïteiten.
Dus je betaalt netto ieder jaar wat meer.
Halverwege de looptijd heb je netto nog maar ¤147 aftrek (ofwel 12 per maand ongeveer).
Als je een aflossingsvrije hypotheek laat doorlopen heb je geen aftrek meer en kun je na je pensioen (vooral door die hypotheek) mogelijk ook niet meer bijlenen voor een verbouwing.
Als je wel afgelost hebt zal dat meestal wel lukken, plus dat die rente dan ook weer aftrekbaar is, en dus kun je het comfort van je woning beter op niveau houden.
Als je het geld voor die uitbouw dus op je spaarrekening hebt staan zou ik het gewoon ineens betalen ipv 30 jaar nog de rente erover betalen. Dat is goedkoper, tenzij de spaarrente binnenkort nog naar >4% gaat.
Ok, dat klopt.quote:
[..]
Dat was eigenlijk wat ik bedoelde...
Als je een aflossingsvrije hypotheek laat doorlopen heb je geen aftrek meer en kun je na je pensioen (vooral door die hypotheek) mogelijk ook niet meer bijlenen voor een verbouwing.
Als je wel afgelost hebt zal dat meestal wel lukken, plus dat die rente dan ook weer aftrekbaar is, en dus kun je het comfort van je woning beter op niveau houden.
Maar onze discussie kwam in eerste instantie op gang toen ik reageerde op AchJa en z'n "aflosboete", niet omdat het comfort van z'n woning beter zou worden met een nieuwe hypotheek.
Heb je die cijfertjes ook met een huis van 500.000 en een verbouwing van 100.000?
Je lijkt ze zo uit de mouw te schudden, dus ik gok dat je achter een prachtig programma zit dat dat helpt berekenen
Vooral bruto/netto vind ik dan interessant
Je lijkt ze zo uit de mouw te schudden, dus ik gok dat je achter een prachtig programma zit dat dat helpt berekenen
Vooral bruto/netto vind ik dan interessant
Dat heb ik niet, want ik gebruik wat over is om extra af te lossen, dat levert me nu namelijk 3.6% op, en de spaarrekening nietquote:
Als je het geld voor die uitbouw dus op je spaarrekening hebt staan zou ik het gewoon ineens betalen ipv 30 jaar nog de rente erover betalen. Dat is goedkoper, tenzij de spaarrente binnenkort nog naar >4% gaat.
Alweer deze onzinnige bangmakerij. Hebben de banken extra geld in kas nodig ofzo?quote:
[..]
Bron: https://www.rtlnieuws.nl/(...)ingsvrije-hypotheken
1 miljoen huishoudens lossen niets af, maar betalen alleen maar rente.... HOE DAN! BTW, ze sparen ook vrijwel niets.
Joehoe, wij lossen niets af. Betalen alleen rente.
We wachten tot oma dood is, dan komt er genoeg geld deze kant op.
We wachten tot oma dood is, dan komt er genoeg geld deze kant op.
https://www.hypotheeklastencalculator.nl/berekenen/annuiteitenquote:
Heb je die cijfertjes ook met een huis van 500.000 en een verbouwing van 100.000?
Je lijkt ze zo uit de mouw te schudden, dus ik gok dat je achter een prachtig programma zit dat dat helpt berekenen
Vooral bruto/netto vind ik dan interessant
Bij een lage hypotheek en hoge WOZ zie je overigens geen verschil tussen bruto en netto, aangezien je rente-aftrek (dus niet je rente, haha) al weggestreept is tegen het EWF.
Wil je dat toch weten, het is niet zo ingewikkeld, je pakt de bruto rente, doet dat keer 0,4085 (als je in de 40,85% schaal zit) en je weet wat de aftrek is.
Vervolgens pak je de WOZ-waarde, die doe je keer 0,006 en vervolgens keer 0,4085 en je hebt het netto EWF bedrag (overigens is dat percentage nu nog een fractie hoger, maar we rekenen alvast met de nabije toekomst omdat je er toch 30 jaar aan vast zit).
Dan trek je het EWF bedrag af van het HRA bedrag en begrijp je waarom netto / bruto hetzelfde is bij een lage hypotheek.
[ Bericht 1% gewijzigd door TheFreshPrince op 03-07-2018 10:30:06 ]
Serieuze vraag: hoe oud ben jij als oma 118 jaar is?quote:
Joehoe, wij lossen niets af. Betalen alleen rente.
We wachten tot oma dood is, dan komt er genoeg geld deze kant op.
Onzinnig is het voor een grote groep niet.quote:
[..]
Alweer deze onzinnige bangmakerij. Hebben de banken extra geld in kas nodig ofzo?
Als jij een aflossingsvrije hypotheek hebt, een laag pensioen en weinig spaargeld dan hakt zo'n niet aftrekbare hypotheek er toch nog fors in als je met pensioen gaat, zeker als de rente keer 2 of 3 gaat.
Als je je schaapjes op het droge hebt, is dat geen probleem. Maar dan val je ook niet onder die probleemgroep, lijkt je ook niet?
dus 1 miljoen mensen wonen in huizen die ze niet kunnen betalen .. en houden zo huizen bezet voor mensen die het wel kunnen betalen
melksommelier en vertrouwenspersoon fok
De banken moeten de hand in eigen boezem steken voor hun fouten.
Ja die mensen hebben hun krabbel gezet onder zo'n hypotheek maar wel op basis van het advies van hun hypotheekpersoon/verstrekker.
Ik heb er zelf geen maar een naaste van me wel.
Die melden destijds actief gelobbyd te zijn voor zo'n soort hypotheek de huizen prijzen zouden toch flink stijgen dus wat is het probleem? Bootje erbij, prima te regelen (we praten hier over 10-20 jaar geleden).
Die vertrouwden op het financieel advies wat hen werd gegeven en nu willen de banken hun fouten afwimpelen op hun.
Die zelfde naaste is aangeboden zo'n hypotheek over te sluiten naar een gewoon Linneaire hypotheek. Met aflossing dus. Kost ze wel even 27.500 euro boete (meer dan 10% van de hypotheek) om dat te doen.
Als banken het willen oplossen, waarom blijven ze dan met die boetes komen?
Ja die mensen hebben hun krabbel gezet onder zo'n hypotheek maar wel op basis van het advies van hun hypotheekpersoon/verstrekker.
Ik heb er zelf geen maar een naaste van me wel.
Die melden destijds actief gelobbyd te zijn voor zo'n soort hypotheek de huizen prijzen zouden toch flink stijgen dus wat is het probleem? Bootje erbij, prima te regelen (we praten hier over 10-20 jaar geleden).
Die vertrouwden op het financieel advies wat hen werd gegeven en nu willen de banken hun fouten afwimpelen op hun.
Die zelfde naaste is aangeboden zo'n hypotheek over te sluiten naar een gewoon Linneaire hypotheek. Met aflossing dus. Kost ze wel even 27.500 euro boete (meer dan 10% van de hypotheek) om dat te doen.
Als banken het willen oplossen, waarom blijven ze dan met die boetes komen?
N/A
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Disclaimer: ik ben geen expert maar shitposter, dit is geen advies en aan deze post zijn geen rechten te ontlenen
Zolang ze het op kunnen brengen blijven ze er wel wonen.quote:
dus 1 miljoen mensen wonen in huizen die ze niet kunnen betalen .. en houden zo huizen bezet voor mensen die het wel kunnen betalen
Maar het hakt er wel in.
Stel dat je in 2040 nog een aflossingsvrije hypotheek hebt van ¤100.000, dat de rente dan 4,4% is en de WOZ ¤350.000. Dan betaal je maandelijks nog ¤366 aan hypotheek en nog zo'n ¤71 EWF. Netto zo'n ¤436 per maand.
Op zich geen groot bedrag, maar als je de woning had afgelost, zou je alleen die ¤71 EWF betalen en die ¤366 overhouden voor leuke dingen zoals een vakantie of een hobby auto.
Daarom is aflossen vóór je pensioen helemaal niet zo'n slecht idee.
En dan haal je de inflatiecorrectie er over heen en dan stelt die 436¤ niet zo heel veel voor.quote:
[..]
Zolang ze het op kunnen brengen blijven ze er wel wonen.
Maar het hakt er wel in.
Stel dat je in 2040 nog een aflossingsvrije hypotheek hebt van ¤100.000, dat de rente dan 4,4% is en de WOZ ¤350.000. Dan betaal je maandelijks nog ¤366 aan hypotheek en nog zo'n ¤71 EWF. Netto zo'n ¤436 per maand.
Op zich geen groot bedrag, maar als je de woning had afgelost, zou je alleen die ¤71 EWF betalen en die ¤366 overhouden voor leuke dingen zoals een vakantie of een hobby auto.
Daarom is aflossen vóór je pensioen helemaal niet zo'n slecht idee.
Maar goed, de rente kan dan ook 12% zijn en dan is de situatie weer anders.
Het blijft altijd een avontuur en als het achteraf goed uitpakt klop je jezelf op de borst, pakt het verkeerd uit geef je iets of iemand anders de schuld.
[ Bericht 5% gewijzigd door Klepper272 op 03-07-2018 11:09:41 ]
Oma is nu 78.quote:
[..]
Serieuze vraag: hoe oud ben jij als oma 118 jaar is?
Ik verwacht dat ze binnen nu en 22 jaar overlijdt.
Leven is altijd vol met risico’s.
Mocht ze 118 worden, dan staat ze in de langstlevenden op fok. In dat topic.
|
|
