WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo,
Wij hebben een bankhypotheek met een looptijd van 30 jaar. Jaarlijks mogen we 10% versneld aflossen. Is het mogelijk om met een familiehypoteek jaarlijks die 10% extra af te lossen zodat over 10 jaar het huis volledig is gefinancierd met de familiehypoteek en wij een aflosboete voorkomen?
Wij hebben een bankhypotheek met een looptijd van 30 jaar. Jaarlijks mogen we 10% versneld aflossen. Is het mogelijk om met een familiehypoteek jaarlijks die 10% extra af te lossen zodat over 10 jaar het huis volledig is gefinancierd met de familiehypoteek en wij een aflosboete voorkomen?
Maar ik kan 't mis hebben...
Hoezo zou dat niet mogelijk zijn?quote:Op zondag 18 februari 2018 21:20 schreef Patroon het volgende:
Hallo,
Wij hebben een bankhypotheek met een looptijd van 30 jaar. Jaarlijks mogen we 10% versneld aflossen. Is het mogelijk om met een familiehypoteek jaarlijks die 10% extra af te lossen zodat over 10 jaar het huis volledig is gefinancierd met de familiehypoteek en wij een aflosboete voorkomen?
Moet je die nieuwe familiehypotheek wel in 30 jaar aflossen, anders is er geen recht meer op HRA.
Ja wat we dan maandelijks steeds minder hoeven te betalen aan de bankhypotheek gebruiken we om de familie hypotheek af te lossen. Zo zijn we dan in 30 jaar er vanaf toch?quote:Op zondag 18 februari 2018 21:23 schreef Leandra het volgende:
[..]
Hoezo zou dat niet mogelijk zijn?
Moet je die nieuwe familiehypotheek wel in 30 jaar aflossen, anders is er geen recht meer op HRA.
Maar ik kan 't mis hebben...
Meestal staat er in de hypotheekovereenkomst dat de bank als enige hypotheek op de woning heeft. Dan kan de familie dit niet zomaar ook krijgen.
.
Dat weet ik niet, dat zal aan de gebruikte rente liggen en aan wat voor hypotheek je nu bij de bank hebt.quote:
[..]
Ja wat we dan maandelijks steeds minder hoeven te betalen aan de bankhypotheek gebruiken we om de familie hypotheek af te lossen. Zo zijn we dan in 30 jaar er vanaf toch?
Dat is wel een puntje ja....quote:
Meestal staat er in de hypotheekovereenkomst dat de bank als enige hypotheek op de woning heeft. Dan kan de familie dit niet zomaar ook krijgen.
Bedankt voor het meedenken.quote:
Meestal staat er in de hypotheekovereenkomst dat de bank als enige hypotheek op de woning heeft. Dan kan de familie dit niet zomaar ook krijgen.
Ook niet voor het afgeloste deel?
In dit voorbeeld wordt gesproken over een familiehypoteek naast een bankhypotheek
https://www.wegwijs.nl/ar(...)-kind-en-voor-ouders
Maar ik kan 't mis hebben...
Meestal niet toch, of verander jij de aktes bij de notaris na iedere aflossing.quote:
[..]
Bedankt voor het meedenken.
Ook niet voor het afgeloste deel?
In dit voorbeeld wordt gesproken over een familiehypoteek naast een bankhypotheek
https://www.wegwijs.nl/ar(...)-kind-en-voor-ouders
Daarnaast hebben banken geen trek in jouw huis te moeten delen met een ander. Of nog erger die spagaat die ontstaat als je de ene wel netjes betaalt en de ander niet.
.
Ja zou dan jaarlijks notarieel worden vastgelegd.quote:
[..]
Meestal niet toch, of verander jij de aktes bij de notaris na iedere aflossing.
Daarnaast hebben banken geen trek in jouw huis te moeten delen met een ander. Of nog erger die spagaat die ontstaat als je de ene wel netjes betaalt en de ander niet.
Maar ik kan 't mis hebben...
Die jaren van HRA zijn toch al in gegaan vanaf de initiële hypotheek?quote:
[..]
Hoezo zou dat niet mogelijk zijn?
Moet je die nieuwe familiehypotheek wel in 30 jaar aflossen, anders is er geen recht meer op HRA.
Hee. Zeg nou zelf, ik ben toch gewoon een hartstikke lekker ding? TOch?
In plaats van aflossen kun je beter extra inleggen op je bankspaarhypotheek en daarna de looptijd verkorten. Zo hou je de maximale hypotheekrenteaftrek en profiteer je van de hogere rente op je spaardeel.
Hoezo heeft TS een bankspaarhypotheek? Hij heeft de hypotheekvorm nergens genoemd toch?quote:
In plaats van aflossen kun je beter extra inleggen op je bankspaarhypotheek en daarna de looptijd verkorten. Zo hou je de maximale hypotheekrenteaftrek en profiteer je van de hogere rente op je spaardeel.
Volgens mij heb je geen idee waar ik het over heb.quote:
In plaats van aflossen kun je beter extra inleggen op je bankspaarhypotheek en daarna de looptijd verkorten. Zo hou je de maximale hypotheekrenteaftrek en profiteer je van de hogere rente op je spaardeel.
Maar ik kan 't mis hebben...
Hebben een annuïteiten hypotheek.quote:
[..]
Hoezo heeft TS een bankspaarhypotheek? Hij heeft de hypotheekvorm nergens genoemd toch?
Maar ik kan 't mis hebben...
Het hangt er vanaf bij welke bank je de lening hebt en of de familiehypotheek ook daadwerkelijk in het kadaster moet zijn ingeschreven om in aanmerking te komen voor de HRA. Ik ga uit van wel.
Als dat het geval is zal de notaris waarbij de de familiehypotheek gaat passeren (Je zal ook dit verhoogd moeten inschrijven anders moet je bij elke 10% opnieuw naar de notaris) de originele hypotheekverstrekker vragen om een toestemming van vestiging van tweede hypotheek. Als je het plan erbij legt (namelijk elk jaar 10% boetevrij aflossen en dat overhevelen naar een familiehypotheek) zullen de meeste banken hier wel toestemming voor geven. Heel leuk zullen ze het niet vinden, maar het is niet verboden. Er zijn ook geen regels waar het geld van de 10% boetevrij vandaan komt. De bank heeft sowieso recht van eerste hypotheek, dus heel spannend zal het niet zijn.
Maar elke hypotheekverstrekker zit daar anders in, dus daar kan ik weinig over zeggen.
Als inschrijven in het kadaster niet nodig is, dan volstaat elk jaar 10% lenen bij familie en dat aflossen op de hypotheek.
Als dat het geval is zal de notaris waarbij de de familiehypotheek gaat passeren (Je zal ook dit verhoogd moeten inschrijven anders moet je bij elke 10% opnieuw naar de notaris) de originele hypotheekverstrekker vragen om een toestemming van vestiging van tweede hypotheek. Als je het plan erbij legt (namelijk elk jaar 10% boetevrij aflossen en dat overhevelen naar een familiehypotheek) zullen de meeste banken hier wel toestemming voor geven. Heel leuk zullen ze het niet vinden, maar het is niet verboden. Er zijn ook geen regels waar het geld van de 10% boetevrij vandaan komt. De bank heeft sowieso recht van eerste hypotheek, dus heel spannend zal het niet zijn.
Maar elke hypotheekverstrekker zit daar anders in, dus daar kan ik weinig over zeggen.
Als inschrijven in het kadaster niet nodig is, dan volstaat elk jaar 10% lenen bij familie en dat aflossen op de hypotheek.
Bedankt voor je reactie. Hier kan ik verder mee. Wij hebben een hypotheek lopen bij Aegon.quote:
Het hangt er vanaf bij welke bank je de lening hebt en of de familiehypotheek ook daadwerkelijk in het kadaster moet zijn ingeschreven om in aanmerking te komen voor de HRA. Ik ga uit van wel.
Als dat het geval is zal de notaris waarbij de de familiehypotheek gaat passeren (Je zal ook dit verhoogd moeten inschrijven anders moet je bij elke 10% opnieuw naar de notaris) de originele hypotheekverstrekker vragen om een toestemming van vestiging van tweede hypotheek. Als je het plan erbij legt (namelijk elk jaar 10% boetevrij aflossen en dat overhevelen naar een familiehypotheek) zullen de meeste banken hier wel toestemming voor geven. Heel leuk zullen ze het niet vinden, maar het is niet verboden. Er zijn ook geen regels waar het geld van de 10% boetevrij vandaan komt. De bank heeft sowieso recht van eerste hypotheek, dus heel spannend zal het niet zijn.
Maar elke hypotheekverstrekker zit daar anders in, dus daar kan ik weinig over zeggen.
Als inschrijven in het kadaster niet nodig is, dan volstaat elk jaar 10% lenen bij familie en dat aflossen op de hypotheek.
Edit: ik heb geïnformeerde bij Aegon. Zij geven aan dat het mogelijk is om een 2e hypotheek te vestigen op de woning, echter Aegon wil wel de 1e hypotheek blijven. Dat lijkt mij geen probleem, of zie ik iets over het hoofd?
[ Bericht 6% gewijzigd door Patroon op 19-02-2018 10:26:01 ]
Maar ik kan 't mis hebben...
Ga je jouw familiehypotheek aan bij familie? Zo ja, eist je familie dan een recht van hypotheek?
Voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente is het namelijk geen vereiste dat er een daadwerkelijk recht van hypotheek wordt gevestigd.
Voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente is het namelijk geen vereiste dat er een daadwerkelijk recht van hypotheek wordt gevestigd.
Ja bij familie, nee de familie eist dat niet. Ik was/ben zelf in de veronderstelling dat om voor HRA in aanmerking te komen er een hypotheek gevestigd moet worden, maar dat hoeft dus niet?quote:
Ga je jouw familiehypotheek aan bij familie? Zo ja, eist je familie dan een recht van hypotheek?
Voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente is het namelijk geen vereiste dat er een daadwerkelijk recht van hypotheek wordt gevestigd.
Maar ik kan 't mis hebben...
Nee, absoluut niet. Die verwarring is ontstaan omdat het gebruikelijk is om bij een bank te lenen. De bank eist uit eigenbelang een recht van hypotheek.quote:
[..]
Ja bij familie, nee de familie eist dat niet. Ik was/ben zelf in de veronderstelling dat om voor HRA in aanmerking te komen er een hypotheek gevestigd moet worden, maar dat hoeft dus niet?
Voor de Belastingdienst is het alleen van belang dat de lening wordt aangegaan voor een eigen woning, zie artikel 3.119a van de Wet op de Inkomstenbelasting 2001.
Een aandachtspunt is wel dat er een zakelijke rente wordt gevraagd, anders zou de Belastingdienst de teveel of te weinig betaalde rente kunnen aanmerken als een schenking.
Edit: Verder gelden natuurlijk wel alle eisen die ook voor de banklening gelden, zoals de aflossingsverplichting binnen 30 jaar.
Zakelijke rente? Hoe moet ik dat zien? Stel wij doen gewoon een marktconforme rente? Kan dat dan nog problemen opleveren?quote:
[..]
Nee, absoluut niet. Die verwarring is ontstaan omdat het gebruikelijk is om bij een bank te lenen. De bank eist uit eigenbelang een recht van hypotheek.
Voor de Belastingdienst is het alleen van belang dat de lening wordt aangegaan voor een eigen woning, zie artikel 3.119a van de Wet op de Inkomstenbelasting 2001.
Een aandachtspunt is wel dat er een zakelijke rente wordt gevraagd, anders zou de Belastingdienst de teveel of te weinig betaalde rente kunnen aanmerken als een schenking.
Maar ik kan 't mis hebben...
Dan zit je goed. Een zakelijke rente is een marktconforme rente. Er ontstaat alleen een probleem als je bijvoorbeeld 0% rente betaalt, dan zou je de rente die je normaal zou moeten betalen een schenking vormen van je familie aan jou.quote:
[..]
Zakelijke rente? Hoe moet ik dat zien? Stel wij doen gewoon een marktconforme rente? Kan dat dan nog problemen opleveren?
Daar zijn overigens weer vrijstellingen voor, dus dat kan ook een oplossing zijn om belastingvrij te schenken, indien gewenst.
Ja precies, nee wij nemen marktconforme rente en jaarlijks wordt dan de betaalde rente teruggegeven in de vorm van een schenking (dit bedrag zal niet de 5363 overschrijden)quote:
zou je de rente die je normaal zou moeten betalen een schenking v
Maar ik kan 't mis hebben...
Tip: Administreer dit kasrondje zorgvuldig, anders kan de inspecteur stellen dat de hypotheekrente niet op jou drukt en kwijtgescholden wordt. De rente is dan niet aftrekbaar.
Bedankt! Hoeven wij dan niet jaarlijks de hypotheek te vestigen via de notaris? Wel wordt de lening goed vastgelegd bij de notaris.quote:
administreer dit kasrondje zorgvuldig, anders kan de inspecteur stellen dat de hypotheekrente niet op jou drukt en kwijtgescholden wordt. De rente is dan niet aftrekbaar
Heb je tips over hoe wij dit kasrondje zorgvuldig kunnen administreren?
Maar ik kan 't mis hebben...
|
|
