GC General Chat
Hier kun je praten over van alles en nog wat. Eigenlijk alles wat niet in een van de andere rubrieken thuishoort.
Is het ook.quote:Op donderdag 19 oktober 2017 08:40 schreef Sunri5e het volgende:
[..]
Nooit meer werken.... Dat lijkt mij echt saai.
Maar er staat ook hoef.
2100 eu netto per maand bovenop je loon. Daarvoor zou je anders 3500 bruto loonsverhoging voor moeten krijgen.
Vergeet het onderhoud, belastingen en het risico van leegstand niet.quote:Op donderdag 19 oktober 2017 08:51 schreef dopfles1 het volgende:
[..]
Is het ook.
Maar er staat ook hoef.
2100 eu netto per maand bovenop je loon. Daarvoor zou je anders 3500 bruto loonsverhoging voor moeten krijgen.
Is een nogal onwaarschijnlijke theorie, omdat in de reele praktijk het juist andersom blijkt te functioneren.quote:
[..]
Het probleem van lage rente is juist dat zodra deze gaat stijgen, het nog een extra druk gaat geven op de huizenprijs. Ofwel als er in korte termijn een crisis komt en in die tijd ook de rente gaat stijgen kan de prijs wel eens hard gaat dalen.
De rente functioneert ook als een vorm van vraag en aanbod en dus zal een sterke daling in de vraag naar leningen (waarbij rente gezien kan worden als de 'prijs') juist ervoor zorgen dat de ente niet verder kan stijgen...
Buiten een complete marktcrash waarbij de hele kredietmarkt in elkaar dondert en ook bv met overheidssteun niet meer gered kan worden (waarbij praktisch overheden dit zouden doen door de rente omlaag te drukken, iets warbij ze zelf veelal ook voordeel hebben omdat ze zelf ook veel schulden en rentelasten hebben) is het onwaarschijnlijk dat dit kan gebeuren...
Het is veel waarschijnlijker dat een stijgende rente in de komende midellange tot lange termijn enkel gebaseerd kan zijn op een groeiende economie en hogere inflatie en meer bestedingen...
Wat veelal ook gepaard zal gaan met een verder stijging van de huizenprijzen en een groter besteedbaar vermogen.
Dat is ook wat momenteel te zien is bij economieen die een sterkere druk kennen op verhoging van de rente (amerika en noord-europa) die zulk een verhoging juist op economische groei nodig hebben... JUist in een crisis en slechte economie is een lage rente zinnig....
Nogmaals, ik vind het nogal dom om hierop te denken te kunnen gaan speculeren, zelfs als het precies optreed zoals voorspeld betwijfel ik of je werkelijk een grote praktische 'winst' eruit zal halen om eerst drie tot vijf jaar te gaan wachten op die voorspelde marktcrash en dan te denken dat je dat huis dat je een paar 10K goedkoper kot opeens een enorme 'winst' zou zijn omdat je die 10K 'uitgespaard hebt (maar in de tussentijd bv ergens anders hebt moeten huren en nu nog steeds een huis dat qua martwarde zelf ook die lagere prijs heeft...
Als je in dat scenario echt winst wilt maken koop je ook die paar jaar later vermoedelijk beter geen huis, maar maakt juist profijt uit die veel hogere rente, lleent bv dat geld uit aan andere ensen die een huis willen kopen en vangt de hoge rente.
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
In al jouw ideeën adviseer je om in ieder geval zoveel mogelijk bij te lenen en je laat het klinken alsof daar geen enorme risico's aan verbonden zijn, werk je toevallig in de hypotheek business?quote:Op donderdag 19 oktober 2017 07:02 schreef Jopie78 het volgende:
[..]
Als je je huis helemaal afbetaald, kan je dat geld niet nogmaals besteden. Je hebt dan wel geen woonlasten meer, maar verder moet je nog wel aan inkomen komen.
Als je het geld voor je laat werken, kan je wonen en leven van hetzelfde geld.
Stel: Je hebt een miljoen.. Je huis kost al met al 400k, de rest zet je vast tegen 2%
Aan het einde van het jaar betaal je dan wel geld over die 600k, zo'n 1,2%, waardoor je dus nog maar zo'n 0,8% (= 4.800 EUR p/j => 200 EUR p/m) aan rente overhoudt.
Elk jaar zal je vermogen afnemen met het geld wat je extra gebruikt per maand naast de wajong om je dure huis te onderhouden, te leven etc..
Nu heb je een miljoen en daarmee leen je 2 miljoen bij. Je koopt een huis met een hyp van 300K, tegen 3% rente, dat kost je 9.000 EUR p/j, waar je via de belastingen zeg de helft van terugkrijgt, dus je rentekosten voor je huis zijn 4.500 EUR p/j.
Je investeert 2 miljoen in een bedrijf, wat ongeveer 120.000 EUR winst maakt per jaar (na terugbetaling rente op lening voor investering), dus een ROI (of winst %) van 6% (op het geïnvesteerde bedrag, 12% op je initiele inleg).
Dan heb je ook nog steeds een flink pak geld op de bank staan tegen die 2% rente.
Nu krijg je per maand 10.000 aan winst (plus een eventueel salaris voor de baan die je zelf hebt gecreëerd), kost je huis je maar 375 EUR p/m, ben je eigenaar van een bedrijf die over een jaar of 10-20 helemaal van jou is (als je lening helemaal afgelost is).
Voorbeelden kloppen niet helemaal, maar het principe wel. Nu is het misschien niet een gegeven dat je bedrijf gemiddeld zo'n winst% heeft, maar er zijn genoeg bedrijfjes te koop, waarvan de eigenaar met pensioen wil, waar gewoon een gezonde bedrijfswinst inzit elk jaar. Verhuren is misschien traag, maar als je 5 appartementen in verhuur hebt en daarmee elke maand zo'n 3.000 EUR overhoudt, kan je wel rustig leven en blijf je bezit houden.
Briljant advies voor iemand die al gestrest raakt van alleen het bezitten van veel spaargeld...
Mijn advies.
Wat je ook doet, leen in ieder geval niks bij! Hooguit een magere hypotheek als dat echt nodig is.
En over VRH, hoe oneerlijk deze belasting ook is, het is niet veel en zeker geen reden om dan maar al je geld uit te geven. Niemand weet wat de huizenprijzen gaan doen in de toekomst. Het is ongetwijfeld een bubbel die ooit moet knappen, maar of dat over 1 jaar of 20 jaar gebeurt en hoe groot gevolgen zijn is gewoon gokken. Iemand die zegt te kunnen voorspellen wat er gaat gebeuren moet je heel voorzichtig mee zijn.
Neen, om hulp in te schakelen van mensen die gewend zijn om met geld om te gaan. Gaf ook het voorbeeld om een goedkoop huis te kopen en de rest te beleggen.quote:
In al jouw ideeën adviseer je om in ieder geval zoveel mogelijk bij te lenen en je laat het klinken alsof daar geen enorme risico's aan verbonden zijn, werk je toevallig in de hypotheek business?
Briljant advies voor iemand die al gestrest raakt van alleen het bezitten van veel spaargeld...
Mijn advies.
Wat je ook doet, leen in ieder geval niks bij! Hooguit een magere hypotheek als dat echt nodig is.
En over VRH, hoe oneerlijk deze belasting ook is, het is niet veel en zeker geen reden om dan maar al je geld uit te geven. Niemand weet wat de huizenprijzen gaan doen in de toekomst. Het is ongetwijfeld een bubbel die ooit moet knappen, maar of dat over 1 jaar of 20 jaar gebeurt en hoe groot gevolgen zijn in gewoon gokken. Iedereen die zegt te kunnen voorspellen wat er gaat gebeuren moet je heel voorzichtig mee zijn.
Er zijn vele dingen om te doen en overal zit een risico aan. Maar niet met geld om kunnen gaan en wel grote beslissingen nemen is in mijn ogen het risicovolst.
Zeker aangaande je laatste punt.. Is het dan verstandig om gelijk de helft van je vermogen vast te zetten in een huis, waarvan je niet weet of je over 10 jaar de lasten nog kan dragen.
Overigens lijkt alles wat je zegt gedreven op angst. Slechte raadgever!
Om je toch een plezier te doen.. Je kan het ook zeer veilig beleggen, een bedrag van zeg 1 M tegen netto 1,5%. Dan heb je elke maand ruim 1.250 euro erbij en kan je leven van een netto inkomen van zo'n 2.250. Naar dat inkomen zou ik dan gaan leven, dan leef je niet groots en meeslepend, maar wel veilig en misschien gelukkig.
Het is een stuk lastiger om van 1.500 netto elke maand een levensstijl te onderhouden in een huis van 400K. Dan moet je al snel je reserves aanspreken en neemt je extra inkomen elk jaar af. Over 15 jaar kan je dan je huis verkopen en heb je misschien ook schulden gemaakt, of je huis niet goed onderhouden...
En dan heb ik nog niet eens het risico genoemd dat je gaat trouwen en voor de keus komt te staan of je je bezit gaat beschermen met het gevolg dat je vriendin haar eigen inkomen moet gaan regelen en zij huur aan je gaat betalen, of dat je kiest om te delen met het risico de helft kwijt te raken. Het geld waar je de rest van je leven op zou moeten teren. Keuzes, keuzes. Geld is best lastig als je het eng vindt.
[ Bericht 6% gewijzigd door _I op 19-10-2017 10:41:31 ]
Kan altijd uit. Die huizen verliezen hun waarde tevens ook niet.quote:
[..]
Vergeet het onderhoud, belastingen en het risico van leegstand niet.
Onee?quote:
[..]
Kan altijd uit. Die huizen verliezen hun waarde tevens ook niet.
Opgestelde prognose in 2013. Huizenprijzen zijn weer op niveau van 2008.quote:
Tevens met 7% rendement en geen verwachtingen dat je het huis binnen een aantal jaren weer wilt verkopen loop je amper risico.
Maar het is niet zo dat je van 3x 700 euro huur per maand er 2100 euro netto overhoud.quote:
[..]
Opgestelde prognose in 2013. Huizenprijzen zijn weer op niveau van 2008.
Tevens met 7% rendement en geen verwachtingen dat je het huis binnen een aantal jaren weer wilt verkopen loop je amper risico.
Vloer, schilderwerk binnen e.d. Doen de huurders. G/w/e wordt door huurders betaald uiteraard.quote:
[..]
Maar het is niet zo dat je van 3x 700 euro huur per maand er 2100 euro netto overhoud.
Weet niet of jij het vermeldenswaard vind wat voor ander onderhoud je hebt maar is zeker niet meer dan een 500-1000 eu op jaarbasis per huis. Wel afhankelijk van wat je koopt uiteraard.
Keuken, badkamer, CV ketel, leidingen, Electra, VVE kosten (mits een appartement).quote:
[..]
Vloer, schilderwerk binnen e.d. Doen de huurders. G/w/e wordt door huurders betaald uiteraard.
Weet niet of jij het vermeldenswaard vind wat voor ander onderhoud je hebt maar is zeker niet meer dan een 500-1000 eu op jaarbasis per huis. Wel afhankelijk van wat je koopt uiteraard.
Keuken is 5a6k per 15tot20+ jaarquote:
[..]
Keuken, badkamer, CV ketel, leidingen, Electra, VVE kosten (mits een appartement).
Badkamer zelfde verhaal of zelfs langer.
Cv gaat zo'n 10jr mee, kosten nieuw 1k.
Leidingen, Electra?? Dat zijn kostenposten voor eens in de 30jaar joh.
Vve wordt doorberekend naar huurder.
Tevens zullen ene nieuwe keuken en badkamer, leidingwerk of cv de waarde van het huis doen verhogen. Of de huurprijs.
- keuken kost dus 33 euro per maand aan afschrijvingquote:
[..]
Keuken is 5a6k per 15tot20+ jaar
Badkamer zelfde verhaal of zelfs langer.
Cv gaat zo'n 10jr mee, kosten nieuw 1k.
Leidingen, Electra?? Dat zijn kostenposten voor eens in de 30jaar joh.
Vve wordt doorberekend naar huurder.
Tevens zullen ene nieuwe keuken en badkamer, leidingwerk of cv de waarde van het huis doen verhogen. Of de huurprijs.
- badkamer ook 33 euro
- Een CV heb je voor 1000 euro maar je moet hem ook laten plaatsen. Kosten 10 euro per maand.
Vve kosten (vaak meer dan 100 euro per maand) doorberekenen aan de huurder is per wet verboden.
Een nieuwe badkamer of keuken verhogen de waarde van het pand. Echter niet met het volledige geïnvesteerde bedrag. Vaak maar met 70 procent van het geïnvesteerde bedrag. Dus een nieuwe badkamer of keuken kost ALTIJD geld.
Dat is dus 912eu per jaar. Wat eventueel meer is bij een appartement door vve. Je hoeft geen appartement te kopen hé. Genoeg huizen voor rond de 100k.quote:
[..]
- keuken kost dus 33 euro per maand aan afschrijving
- badkamer ook 33 euro
- Een CV heb je voor 1000 euro maar je moet hem ook laten plaatsen. Kosten 10 euro per maand.
Vve kosten (vaak meer dan 100 euro per maand) doorberekenen aan de huurder is per wet verboden.
30% is dus 2k in 15 tot 20 jaar.quote:
[..]
- keuken kost dus 33 euro per maand aan afschrijving
- badkamer ook 33 euro
- Een CV heb je voor 1000 euro maar je moet hem ook laten plaatsen. Kosten 10 euro per maand.
Vve kosten (vaak meer dan 100 euro per maand) doorberekenen aan de huurder is per wet verboden.
Een nieuwe badkamer of keuken verhogen de waarde van het pand. Echter niet met het volledige geïnvesteerde bedrag. Vaak maar met 70 procent van het geïnvesteerde bedrag. Dus een nieuwe badkamer of keuken kost ALTIJD geld.
Ga je ook het benzinegeld voor de keeren dat je erheen moet rijden berekenen?
Als je een huis koopt moet je er onderhoud voor schilderwerk buiten a 5000 euro per 7 jaar, eens in de 40 jaar een nieuw dak, dakgoten etc bij tellen.quote:
[..]
Dat is dus 912eu per jaar. Wat eventueel meer is bij een appartement door vve. Je hoeft geen appartement te kopen hé. Genoeg huizen voor rond de 100k.
Nogmaals, dat verhoogd de waarde van het huis.quote:
[..]
Als je een huis koopt moet je er onderhoud voor schilderwerk buiten a 5000 euro per 7 jaar, eens in de 40 jaar een nieuw dak, dakgoten etc bij tellen.
quote:
[..]
Nogmaals, dat verhoogd de waarde van het huis.
Schilderwerk is onderhoud. Als je dat niet doet gaat het nog veel meer kosten omdat je kozijnen gaan rotten.
Onderhoud = kosten.
Doe eens niet zo eigenwijs man.
Ooit gehoord van kunstof kozijnen?quote:
[..]
Schilderwerk is onderhoud. Als je dat niet doet gaat het nog veel meer kosten omdat je kozijnen gaan rotten.
Onderhoud = kosten.
Iets met mieren
Ooit gehoord wat dat KOST? Of komen die bij jou gratis aanwaaien?quote:
[..]
Ooit gehoord van kunstof kozijnen?
Je koopt een huis. Dan kan je kiezen voor huizen met kunstof kozijnen of niet. Zo niet dan is de waarde van het huis vaak ook lager.quote:
[..]
Ooit gehoord wat dat KOST? Of komen die bij jou gratis aanwaaien?
Dus als je een huis koopt met kunststof kozijnen dan moet je meer betalen dan een huis zonder kunststof kozijnen. Dit huis KOST je in aanschaf dus meer. Hierdoor heb je minder rendement. Dus hou je aan huur uiteindelijk minder over.quote:
[..]
Je koopt een huis. Dan kan je kiezen voor huizen met kunstof kozijnen of niet. Zo niet dan is de waarde van het huis vaak ook lager.
Einde discussie nu.
Zit ook enorm veel verschil in huurprijzen per regio en huisprijzen. Beetje slim investeren heet zoiets.quote:
[..]
Dus als je een huis koopt met kunststof kozijnen dan moet je meer betalen dan een huis zonder kunststof kozijnen. Dit huis KOST je in aanschaf dus meer. Hierdoor heb je minder rendement. Dus hou je aan huur uiteindelijk minder over.
Einde discussie nu.
Uitleg...quote:
Als je het niet nodig hebt zou ik nooit een huis kopen.
|
|
