Ik sta soms een paar honderd euro rood aan het eind van de maand. Ik begrijp dat de mogelijkheid om meer dan 250 euro rood te staan BKR genoteerd staat, wat weer effect heeft op je mogelijkheden voor een hypotheek.
Ik heb een onregelmatig inkomen, de ene maand verdien ik soms 3 maandsalarissen en de andere maand bijna niks. Rood staan is voor mij dan ook een uitkomst in tijden dat het geld niet binnen stroomt.
Ik wil graag een huis kopen dit jaar, kan ik uberhaupt een hypotheek afsluiten als ZZP'er en wat voor invloed heeft de mogelijkheid om 1000 euro rood te staan daarop?
Verder:
https://blog.eyeopen.nl/h(...)p-maximale-hypotheek
https://blog.eyeopen.nl/topic/hypotheek-als-zzper
alleen een abbo met telefoon.quote:Op woensdag 21 juni 2017 16:14 schreef Diemux het volgende:
Let ook op dat een telefoon bij je abonnement tegenwoordig ook bkr geregistreerd staat. bij een maandelijkse aflossing van 15 euro "kost"dat je tot 10.000 op een hypotheek.
Verder:
https://blog.eyeopen.nl/h(...)p-maximale-hypotheek
https://blog.eyeopen.nl/topic/hypotheek-als-zzper
Dat is letterlijk wat hij ook zegt?quote:
Verder zou ik het risico niet nemen en (iig tijdelijk) je optie tot roodstaan uitzetten. Ik naam dat je niet met 0 euro spaargeld een huis gaat kopen dus zet gewoon een klein buffertje op je rekening. Na de koop kan je het altijd weer terug aanpassen, want dan maakt het opeens allemaal niet meer uit
Klopt maar er schijnt nogal wat verwarring over te zijn.quote:Op woensdag 21 juni 2017 17:50 schreef Joachim het volgende:
[..]
Dat is letterlijk wat hij ook zegt?
Verder zou ik het risico niet nemen en (iig tijdelijk) je optie tot roodstaan uitzetten. Ik naam dat je niet met 0 euro spaargeld een huis gaat kopen dus zet gewoon een klein buffertje op je rekening. Na de koop kan je het altijd weer terug aanpassen, want dan maakt het opeens allemaal niet meer uit
Onzin!quote:Op woensdag 21 juni 2017 19:30 schreef BrandX het volgende:
je max mogelijke roodstand wordt bij de meeste verstrekkers meegenomen in de berekening (waarmee je max mogelijke hypo lager wordt). Daarnaast moet je al snel 10k spaargeld beschikbaar hebben, heb je dat?
Zolang het gemiddeld minstens een maandsalaris is (of bedrag waarvan je rond kan komen) zou het feit dat het onregelmatig is niet uit moeten maken voor noodzaak tot roodstand.quote:
Ik heb een onregelmatig inkomen, de ene maand verdien ik soms 3 maandsalarissen en de andere maand bijna niks. Rood staan is voor mij dan ook een uitkomst in tijden dat het geld niet binnen stroomt.
En dan alléén wanneer de lening voor het toestel hoger is dan 250 euro. Praktisch alle mid/high end toestellen, tenzij er geschoven kan worden tussen eenmalige bijbetaling en maandelijkse bedragen waardoor de lening onder de grens komt.quote:
Dit geen optie meer tegenwoordig?
1. Staat er een BKR-Codering in - wat wil zeggen dat je geregistreerd staat als wanbetaler.
Bij de wat ernstiger coderingen kan je een hypotheek wel vergeten. Een codering verdwijnt pas 5 jaar nadat je het probleem hebt opgelost. Dit speelt bij jou zo te lezen totaal niet
2. De totale uitstaande limiet aan leningen in BKR. Dit bedrag wordt vermenigvuldigd met 24% en de uitkomst wordt in mindering gebracht op de maximale jaarlast die een hypotheeklening je mag kosten. Kan je daardoor niet genoeg hypotheek krijgen ? Dan moet je de lening aflossen voor de hypotheek passeert. Of minder hypotheek nemen en de rest bijleggen met eigen geld.
Geen enkele geldverstrekker controleert overigens of je het krediet niet een maand later weer opent - maar je kan je afvragen of het slim is om met dat soort trucjes meer te lenen dan je eigenlijk kan betalen.
Oh? Hoe ga je dan je k.k. betalen? En de notaris? En de hypotheekadviseur? En wellicht heb je ook nog wat spullen nodig voor het nieuwe huis, al is het maar een likje verf?quote:
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 22-06-2017 07:31:35 ]
Staat volledig los van BKR-vraagstuk, is het niet?quote:
[..]
Oh? Hoe ga je dan je k.k. betalen? En de notaris? En de hypotheekadviseur? En wellicht heb je ook nog wat spullen nodig voor het nieuwe huis, al is het maar een likje verf?
Nee joh, de bank vind het geen probleem als je af en toe een maandje hypotheek skipt. Al neem ik aan dat TS nu ook ergens huur voor betaalt.quote:
als je al regelmatig leeft van je roodstand, lijkt me een hypotheek niet echt haalbaar.
Maar aangezien TS een huis wil kopen en blijkbaar van sparen niet gehoord heeft, is dit wel een heel belangrijk punt in het vraagstuk van TS.quote:
[..]
Staat volledig los van BKR-vraagstuk, is het niet?
Dat is een dure oplossing aangezien je vaak meer dan 15% rente betaalt over roodstand.quote:
Ik heb een onregelmatig inkomen, de ene maand verdien ik soms 3 maandsalarissen en de andere maand bijna niks. Rood staan is voor mij dan ook een uitkomst in tijden dat het geld niet binnen stroomt.
Ik ben ook ZZP'er, en zorg voor een flinke buffer op m'n zakelijke rekening. Vanaf de zakelijke rekening wordt dan automatisch een salaris overgemaakt. Werkt veel handiger en regelmatiger dan roodstand.
Dat kan niet eens. Kosten koper moet je gewoon op tafel leggen voor een groot gedeelte.quote:
Ik neem dat je niet met 0 euro spaargeld een huis gaat kopen
Klopt, maar we weten niet of TS geen spaargeld heeft. We weten alleen dat hij nu en dan rood staat op z'n betaalrekening. Als hij niet weet welke rentes daarvoor gerekend worden, kan het zomaar dat hij niet de afweging maakt om geld over te boeken van spaar- naar betaalrekening. Of wellicht spaart TS voor een vast doel (aankoop woning) en haalt hij bewust geen geld van z'n spaarrekening. Geen idee.quote:Op donderdag 22 juni 2017 09:08 schreef Armani XL het volgende:
[..]
Maar aangezien TS een huis wil kopen en blijkbaar van sparen niet gehoord heeft, is dit wel een heel belangrijk punt in het vraagstuk van TS.
klopt, dat weten we niet. Maar daarmee is mijn post geen onzin, of wel dan? Ik geef alleen maar de extra info dat hij naast zijn wel of niet roodstandverhaal, het nodige aan spaargeld moet hebben en stel dus ook de vraag of hij dat heeft.quote:
[..]
Klopt, maar we weten niet of TS geen spaargeld heeft. We weten alleen dat hij nu en dan rood staat op z'n betaalrekening. Als hij niet weet welke rentes daarvoor gerekend worden, kan het zomaar dat hij niet de afweging maakt om geld over te boeken van spaar- naar betaalrekening. Of wellicht spaart TS voor een vast doel (aankoop woning) en haalt hij bewust geen geld van z'n spaarrekening. Geen idee.
Dat heb ik ook niet gezegd.quote:
[..]
klopt, dat weten we niet. Maar daarmee is mijn post geen onzin, of wel dan? Ik geef alleen maar de extra info dat hij naast zijn wel of niet roodstandverhaal, het nodige aan spaargeld moet hebben en stel dus ook de vraag of hij dat heeft.
het lijkt in de posting alsof je het eens bent met halfway dat mijn post onzin is?quote:
Nee, zo was het niet bedoeld en ook niet mee eens. Maximaal 101% van de waarde te financieren (met afbouw naar 100%). Dan heb je al gauw enkele duizenden euro's eigen geld nodig. Kunnen we het niet over oneens zijn. Lijkt me overigens ook verstandig.quote:
[..]
het lijkt in de posting alsof je het eens bent met halfway dat mijn post onzin is?
ah ok, dan heb ik jou verkeerd begrepen. Excuses.quote:
[..]
Nee, zo was het niet bedoeld en ook niet mee eens. Maximaal 101% van de waarde te financieren (met afbouw naar 100%). Dan heb je al gauw enkele duizenden euro's eigen geld nodig. Kunnen we het niet over oneens zijn. Lijkt me overigens ook verstandig.
Jawel. Nog steeds mogelijkquote:
10 jaar geleden had ik hetzelfde, maar heb tijdens de hele procedure het rood staan uitgezet, waardoor het niets uitmaakte. Hierna weer aangezet.
Dit geen optie meer tegenwoordig?
Weekje wachten en de BKR-notering is weg en heeft geen invloed meer op de de hoogte van de hypotheeklening.
Zo'n onzin is dit niet hoorquote:
Sommige geldverstrekkers eisen een X bedrag aan eigen geld wat je aan moet tonen. Ik heb net een andere woning gekocht, waarbij ik aan kon tonen dat de restschuld op mijn oude woning zo'n 4K zal bedragen. Toch eist de geldverstrekker dat ik 14K aan eigen middelen kan aantonen (wat dus veel hoger is dan restschuld + K.K.)Zo spannend is dat niet. Als e.e.a ná het afsluiten van een hypotheek wordt afgesloten, is de hypotheeknemer preferent schuldeiser boven al die anderen.quote:
[..]
Na de koop kan je het altijd weer terug aanpassen, want dan maakt het opeens allemaal niet meer uit
Denk ook aan je dubbele lasten in de periode dat je oude huis nog te koop staat maar je ook al voor je nieuwe moet betalen...quote:Op vrijdag 23 juni 2017 13:24 schreef iScream. het volgende:
[..]
Zo'n onzin is dit niet hoor
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 26-06-2017 15:18:33 ]