Voor het kopen van een huis heb ik een hypotheek nodig. Omdat ik een studieschuld heb is mijn het te verkrijgen bedrag lager dan zonder studieschuld.
Mijn ouders zijn bereid om mijn studieschuld in een keer te voldoen aan DUO zodat ik meer geld kan krijgen van de bank.
Is het verstandiger om mijn ouders direct aan DUO te laten betalen, of eerst aan mij te laten schenken zodat ik dit zelf overmaak aan ze?
Even kijken wat ze het beste kunnen doen qua belastingvrij schenken, ze zouden je ook een schenking kunnen doen ten behoeve van de aankoop van een huis.quote:Op woensdag 29 maart 2017 10:21 schreef mime_negert het volgende:
Hoi,
Voor het kopen van een huis heb ik een hypotheek nodig. Omdat ik een studieschuld heb is mijn het te verkrijgen bedrag lager dan zonder studieschuld.
Mijn ouders zijn bereid om mijn studieschuld in een keer te voldoen aan DUO zodat ik meer geld kan krijgen van de bank.
Is het verstandiger om mijn ouders direct aan DUO te laten betalen, of eerst aan mij te laten schenken zodat ik dit zelf overmaak aan ze?
Voor een studie kan ook, maar of het aflossen van een studieschuld er onder valt is de vraag nog maar:quote:Op woensdag 29 maart 2017 10:23 schreef Peter het volgende:
bij schenken is het alleen belastingvrij als je het voor je huis gebruikt?
https://www.belastingdien(...)vrijstellingen-2017-
Ik zou gaan voor de schenking voor de eigen woning.
De rente bij DUO is voorlopig toch nog stukken lager dan de hypotheekrente, dus dat bespaart aan twee kanten.
De BD zal er toch wel achterkomen dat iemand anders mijn studieschuld heeft betaald en dit zien als een schenking, of schat ik ze te hoog in?
Dan moet je even heel goed kijken hoe het zit met die schenkingen, want voor de verhoogde vrijstelling geldt dat het niet en/en is, maar of de ene vorm, of de andere vorm.quote:
Ik heb het geluk dat ze beide willen doen. Wanneer mijn studieschuld is afgelost krijg ik significant meer van de bank.
En als het totaal van de schenkingen onder de ton blijft zou ik denk ik nog steeds voor de schenking voor de eigen woning gaan.
Ik weet ook niet hoeveel je studieschuld is, is dat weg te werken met een paar jaarlijkse schenkingen van 5.000?
Moet je wel netjes rente aan je ouders betalen.
Hoewel dat officieel voor de hypotheek natuurlijk ook een schuld is, maar die is wat makkelijker buiten beeld te houden
Oeps, volgens mij mag ik deze suggestie niet doen
quote:
Anders geld lenen van je ouders voor de studieschuld, en dat ze een schenking doen voor de eigen woningen en vervolgens die studieschuld met de jaarlijkse schenking van 5k verminderen?
Moet je wel netjes rente aan je ouders betalen.
Hoewel dat officieel voor de hypotheek natuurlijk ook een schuld is, maar die is wat makkelijker buiten beeld te houden
Oeps, volgens mij mag ik deze suggestie niet doen
Een lagere rente bij de familiebank is ook tricky, daar kan de BD behoorlijk lastig over gaan doen.quote:
Je ouders als hypotheekbank laten functioneren? Ze rekenen jou een lager % dan de bank, en wat jij aan hen aan rente betaalt (fiscaal aftrekbaar!) is lager dan wat jij aan de regulier bank zou betalen. Plus je ouders vangen meer voor hun geld dan ze bij de spaarbank vangen. De betaalde rente, schenken ze jou weer als gift.
Zelfs het begrip "marktconform" lijkt de BD wat moeilijk te vinden nu de rente zo laag is.
Snap ik niet. Hoe lager de hypotheekrente, des te gunstiger het voor de BD (in casu: schatkist) is.quote:
Een lagere rente bij de familiebank is ook tricky, daar kan de BD behoorlijk lastig over gaan doen.
Zelfs het begrip "marktconform" lijkt de BD wat moeilijk te vinden nu de rente zo laag is.
Vraag me niet naar logica als het om de BD gaat, er zijn grenzenquote:
[..]
Snap ik niet. Hoe lager de hypotheekrente, des te gunstiger het voor de BD (in casu: schatkist) is.
Hoe hoger de rente hoe beter het is voor TS en zijn ouders.quote:
Je ouders als hypotheekbank laten functioneren? Ze rekenen jou een lager % dan de bank, en wat jij aan hen aan rente betaalt (fiscaal aftrekbaar!) is lager dan wat jij aan de regulier bank zou betalen. Plus je ouders vangen meer voor hun geld dan ze bij de spaarbank vangen. De betaalde rente, schenken ze jou weer als gift.
Stel rente = 100,-
TS geeft zijn ouders 100,- krijgt ongeveer 40,- van de BD erbij, TS krijgt 100,- van zijn ouders terug en maakt 40,- winst.
Stel rente = 443,-
TS geeft zijn ouders 443,- krijgt ongeveer 177,- van de BD erbij, TS krijgt 443,- van zijn ouders terug en maakt 177,- winst.
Dit nog los van de aflossing, maar hoe hoger de rente hoe beter.
Het beste wat je kunt doen is ze toch gewoon het gehele bedrag (dus het deel voor je huis en het deel voor je studieschuld) toch inbrengen in de hypotheek, (dus geheel voor je woning) dat mag tot 100k belastingvrij. Ja dan krijg je een lagere hypotheek maar je hebt ook minder nodig natuurlijk omdat je ouders een deel al geven. Dat is gewoon het slimste.quote:
Ik heb het geluk dat ze beide willen doen. Wanneer mijn studieschuld is afgelost krijg ik significant meer van de bank.
De BD zal er toch wel achterkomen dat iemand anders mijn studieschuld heeft betaald en dit zien als een schenking, of schat ik ze te hoog in?
Sowieso kun je ook beter een schuld bij DUO hebben dan bij een bank.
Sluit je een hypotheek af met NHG en ze komen erachter dat je vals hebt gespeeld dan kan je het schudden qua garantie.quote:
Je kunt je studieschuld ook verzwijgen bij de bank aangezien er geen BKR-registratie voor is. Ik ken verschillende mensen die dat zo gedaan hebben. Lijkt me dat ze er alleen ooit achter zullen komen als je in de betalingsproblemen komt. Geen idee wat voor gevolgen dat dan zal hebben, maar zullen niet best zijn.
Dat is dus inderdaad het risico dat je loopt, maar een bank kan er volgens mij dus niet legaal achter komen dat jij een studieschuld verzwijgt, tenzij je in de betalingsproblemen komt.quote:
[..]
Sluit je een hypotheek af met NHG en ze komen erachter dat je vals hebt gespeeld dan kan je het schudden qua garantie.
En je krijgt gelijk een nieuw rentevoorstel op basis van een hypotheek zonder NHG.quote:
Sluit je een hypotheek af met NHG en ze komen erachter dat je vals hebt gespeeld dan kan je het schudden qua garantie.
(en als je pech hebt een verzoek voor een exra aflossing omdat de openstaande lening niet in verhouding staat tot de waarde van het onderpand)
Is dat zo?quote:
Dat is dus inderdaad het risico dat je loopt, maar een bank kan er volgens mij dus niet legaal achter komen dat jij een studieschuld verzwijgt.
Er is al langer sprake dat ook de studieschuld bij de BKR wordt geregistreerd.
Als dat binnenkort gebeurt kan de bank gewoon een lijsje van zijn bestaande klanten opvragen en constateren dat er door een aantal klanten is gejokt.
[ Bericht 6% gewijzigd door Speekselklier op 29-03-2017 15:35:06 ]
Bij een familiebank hypotheek moet je juist een zo hoog mogelijke rente gebruiken dan heb je pas maximaal effect er van.quote:
Je ouders als hypotheekbank laten functioneren? Ze rekenen jou een lager % dan de bank, en wat jij aan hen aan rente betaalt (fiscaal aftrekbaar!) is lager dan wat jij aan de regulier bank zou betalen. Plus je ouders vangen meer voor hun geld dan ze bij de spaarbank vangen. De betaalde rente, schenken ze jou weer als gift.
Klopt. Maar NHG is niet verplicht, dus fuck dat.quote:
[..]
Sluit je een hypotheek af met NHG en ze komen erachter dat je vals hebt gespeeld dan kan je het schudden qua garantie.
Maar hij heeft het over de situatie waarin je wél NHG neemt en de studieschuld verzwijgt.quote:
[..]
Klopt. Maar NHG is niet verplicht, dus fuck dat.
Ja precies, maar dat is al twintig posts herhaald. En een beetje baas heeft een hypotheek van 5 ton dus dan heb je toch geen recht op NHGquote:Op woensdag 29 maart 2017 16:14 schreef Armani XL het volgende:
[..]
Maar hij heeft het over de situatie waarin je wél NHG neemt en de studieschuld verzwijgt.
Je kan ook gewoon serieus antwoorden en TS van advies voorzien.quote:
[..]
Ja precies, maar dat is al twintig posts herhaald. En een beetje baas heeft een hypotheek van 5 ton dus dan heb je toch geen recht op NHG
Een beetje baas tikt zijn studieschuld ook gewoon even af door een avondje niet in de kroeg te hangen. Een beetje baas betaald ook de helft van zijn huis uit eigen zak en neemt voor een klein deel een hypotheek.quote:
Ja precies, maar dat is al twintig posts herhaald. En een beetje baas heeft een hypotheek van 5 ton dus dan heb je toch geen recht op NHG
TS maakt zich zorgen over de studieschuld en hypotheek. Ik denk dan ook niet dat TS 'baas is' en het hier om een huis van 5 ton gaat.
Die schulden kunnen 1000-den tot 10.000den euro's zijn. Denk je nou werkelijk dat die onzichtbaar voor de fiscus zijn? Ze weten dat je dun gepoept hebt gisteravond om half 7 maar ze hebben geen idee dat een schuld van 50k ineens verdwenen is.quote:
Maar de fiscus ziet jouw schuld bij DUO toch niet? Dus die weten nooit of dat door jou, of door je ouders, is ingelost.
Als je toch al wilt frauderen kan je net zo goed je studieschuld verzwijgen.quote:
Ik heb het geluk dat ze beide willen doen. Wanneer mijn studieschuld is afgelost krijg ik significant meer van de bank.
De BD zal er toch wel achterkomen dat iemand anders mijn studieschuld heeft betaald en dit zien als een schenking, of schat ik ze te hoog in?
Dat is inderdaad een risico dat je neemt, maar ook weer kunt afwenden door in dat geval de studieschuld in een keer af te lossen. Er zijn nu in ieder geval nog geen plannen voor een BKR registratie van de studieschuld dus als het al komt zijn we een aantal jaar verder en is er mogelijk al geen studieschuld meer.quote:
Is dat zo?
Er is al langer sprake dat ook de studieschuld bij de BKR wordt geregistreerd.
Als dat binnenkort gebeurt kan de bank gewoon een lijsje van zijn bestaande klanten opvragen en constateren dat er door een aantal klanten is gejokt.
Het frappante is ook, dat een hypotheek (die je netjes betaalt qua rente en evt. aflossing) ook niet geregistreerd staat bij BKR. Terwijl dat toch voor grote financiële zorgen en kosten kan zorgen.quote:
Dat is inderdaad een risico dat je neemt, maar ook weer kunt afwenden door in dat geval de studieschuld in een keer af te lossen. Er zijn nu in ieder geval nog geen plannen voor een BKR registratie van de studieschuld dus als het al komt zijn we een aantal jaar verder en is er mogelijk al geen studieschuld meer.
Pas bij betalingsachterstand en/of een restschuld na verkoop woning, vindt neg. BKR-registratie plaats.
Die plannen zijn er wel degelijk. Ik denk zelf dat we dat nog binnen een jaar gaan meemaken.quote:
Er zijn nu in ieder geval nog geen plannen voor een BKR registratie van de studieschuld
En het is ook nog eens heel eenvoudig. De BKR hoeft maar bij een organisatie een lijstje op te halen in plaats van bij een hele rits telcos, banken of energiebedrijven.