WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wanneer je een huis koopt nemen de meeste mensen een hypotheek met NHG garantie. Dat scheelt namelijk flink in de rente die je dan hoeft te betalen. Je mag als je aan de voorwaarden van NHG voldoet zelfs de hele koopsom + kosten lenen.
Vraag is echter wat nu handig is als je veel eigen geld hebt. Stel je hebt genoeg geld om 50% van de woning zelf te betalen. Voor de overige 50% neem je een hypotheek.
Is het dan nog steeds voordelig / handig om een hypotheek met NHG garantie te nemen? Of kun je dan maar beter een hypotheek zonder NHG nemen, die ook een lage rente geeft, omdat je geen EW risico opslag op je rente krijgt?
Voorbeeld.
Een woning van 100.000 financier je door 52.500 euro te lenen en 53.500 eigen geld in te brengen. Neem je dan wel of geen NHG?
Vraag is echter wat nu handig is als je veel eigen geld hebt. Stel je hebt genoeg geld om 50% van de woning zelf te betalen. Voor de overige 50% neem je een hypotheek.
Is het dan nog steeds voordelig / handig om een hypotheek met NHG garantie te nemen? Of kun je dan maar beter een hypotheek zonder NHG nemen, die ook een lage rente geeft, omdat je geen EW risico opslag op je rente krijgt?
Voorbeeld.
Een woning van 100.000 financier je door 52.500 euro te lenen en 53.500 eigen geld in te brengen. Neem je dan wel of geen NHG?
Reken uit wat de NHG je kost en wat het je aan rentevoordeel oplevert. Dan heb je je antwoord.
The love you take is equal to the love you make.
Rente van een NHG-hypotheek is over het algemeen alsnog lager dan een hypotheek zonder risico-opslag. Scheelt vaak alsnog 0,1 procent.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Klopt. Wil je daarmee echter zeggen dat er verder geen nadelen aan NHG zijn?quote:Op woensdag 21 november 2012 18:32 schreef Five_Horizons het volgende:
Rente van een NHG-hypotheek is over het algemeen alsnog lager dan een hypotheek zonder risico-opslag. Scheelt vaak alsnog 0,1 procent.
Oftewel dat de keuze puur een financiėle is welke de laagste rente biedt?
Hooguit dat je nog kosten betaalt: 0,7 procent over het hypotheekbedrag. Die kosten zijn aftrekbaar.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bij ING krijg je (kreeg ik) NHG-tarief zonder NHG te nemen en dus zonder die 0,7% en ook zonder taxatie. Dat beteknt dus wel, dat ik niet het NHG-vangnet heb als ik de schuld en/of rente niet meer kan ophoesten
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat moest je doen om die extra korting te krijgen?quote:Op woensdag 21 november 2012 19:57 schreef blomke het volgende:
Bij ING krijg je (kreeg ik) NHG-tarief zonder NHG te nemen en dus zonder die 0,7% en ook zonder taxatie. Dat beteknt dus wel, dat ik niet het NHG-vangnet heb als ik de schuld en/of rente niet meer kan ophoesten
Voldoende lage ING-hypotheek: <60% t.o.v. de WM-waarde. Die laatste (WM) is de WOZ-waarde die de gemeente (2-?) jaarlijks vaststelt voor je gemeentelijke belastingen. Daarom was een taxatierapport overbodig.
Indien je wenst, kan ik details PM-en oid.
Indien je wenst, kan ik details PM-en oid.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is niet de reden van de korting geweest. Dat is namelijk een standaard tarief bij ING. NHG zit daar nog 0,2 procent onder. Of je hebt extra korting van de adviseur gekregen of je hebt extra producten (salarisrekening bijv.) afgenomen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Let er ook op dat het maximum bedrag voor de NHG geldt voor de hele aankoopprijs van het huis, niet voor de hoogte van de hypotheek. Je kan dus geen NHG krijgen van 2 ton voor een huis van 4 ton.
Can a bee be said to be or not to be an entire bee when half the bee is not a bee due to some ancient injury?
Dat is eventueel (als dat een kostenprobleem is, is het misschien niet handig) te omzeilen door over te sluiten naar NHG door een 'verbouwing' (toiletbril of deurbel).quote:
Let er ook op dat het maximum bedrag voor de NHG geldt voor de hele aankoopprijs van het huis, niet voor de hoogte van de hypotheek. Je kan dus geen NHG krijgen van 2 ton voor een huis van 4 ton.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar voor een NHG moet je toch ook een taxatierapport overleggen?quote:
Dat is eventueel (als dat een kostenprobleem is, is het misschien niet handig) te omzeilen door over te sluiten naar NHG door een 'verbouwing' (toiletbril of deurbel).
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Klopt.quote:
[..]
Maar voor een NHG moet je toch ook een taxatierapport overleggen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar dan kun je toch geen bijvoorbeeld, NHG-aanvraag van ¤200.000 doen voor het vervangen van een deurbel?
Er zal een taxatie moeten zijn over wat het onroerende goed waard is.
Of snap ik het niet goed?
Er zal een taxatie moeten zijn over wat het onroerende goed waard is.
Of snap ik het niet goed?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Stel dat je een pand koopt voor ¤500.000 met een benodigde hypotheek van ¤100.000. Die kan niet onder NHG, want aankoopprijs komt boven de NHG-grens uit.quote:
Maar dan kun je toch geen bijvoorbeeld, NHG-aanvraag van ¤200.000 doen voor het vervangen van een deurbel?
Er zal een taxatie moeten zijn over wat het onroerende goed waard is.
Of snap ik het niet goed?
Je sluit dan een niet-NHG-hypotheek af en na een week sluit je deze over naar NHG. Bij oversluiten is de aankoopprijs/waarde woning niet relevant.
Er is geen minimumbedrag bij het verbouwen, bijvoorbeeld.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Beetje afwijkend, maar kan je in zulks geval niet beter je vermogen houden en je hyptoheek volledig nemen. Volledige hypotheek rente aftrek + rendement uit vermogen.
Constructie van vele babyboomers atm....100% alossingsvrije hyphotheek met bijbehorende aftrek met daartegenover 100% of iets in de buurt met de bijbehorende inkomsten. Volledig voordeel + meer inkomsten.
Waarom je vermogen investeren als er geen sprake is van hyperinflatie? (tenzij je natuurlijk niet genoeg hyp kan krijgen of je investering niet waardevermeerderend is met als gevolg geen aftrek)
Constructie van vele babyboomers atm....100% alossingsvrije hyphotheek met bijbehorende aftrek met daartegenover 100% of iets in de buurt met de bijbehorende inkomsten. Volledig voordeel + meer inkomsten.
Waarom je vermogen investeren als er geen sprake is van hyperinflatie? (tenzij je natuurlijk niet genoeg hyp kan krijgen of je investering niet waardevermeerderend is met als gevolg geen aftrek)
I am a Koala who Stretches :P
De kortingen (i.c. kortingstabellen) waren met/zonder NHG gelijk. Alleen in de laatste versie, hypotheekschuld < 60% MW (WOZ) -woning.quote:
Dat is niet de reden van de korting geweest. Dat is namelijk een standaard tarief bij ING. NHG zit daar nog 0,2 procent onder. Of je hebt extra korting van de adviseur gekregen of je hebt extra producten (salarisrekening bijv.) afgenomen.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 24-11-2012 14:03:46 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ow, damn. Dat was mij niet bekend.quote:
Let er ook op dat het maximum bedrag voor de NHG geldt voor de hele aankoopprijs van het huis, niet voor de hoogte van de hypotheek. Je kan dus geen NHG krijgen van 2 ton voor een huis van 4 ton.
Dat is wel vervelend. Dan moet je dus inderdaad een gewone hypotheek nemen (die dankzij de 70% EW dan geen renteopslag heeft). Of dus inderdaad opmerkelijke constructies gaan uithalen.
Edit: Echter het is dus wel mogelijk om NHG te krijgen om een huis van 250k te kopen, ook al zou je op basis van je inkomen een NHG grens hebben van 175k. Zolang je de rest maar met eigen geld betaald.
[ Bericht 11% gewijzigd door dyna18 op 24-11-2012 14:54:24 ]
Helaas zijn banken tegenwoordig erg streng. Op basis van je inkomen wordt het maximum gesteld. Terwijl nu juist het idee is, door veel eigen geld mee te nemen, er een duurdere woning mogelijk is.quote:
Beetje afwijkend, maar kan je in zulks geval niet beter je vermogen houden en je hyptoheek volledig nemen. Volledige hypotheek rente aftrek + rendement uit vermogen.
Constructie van vele babyboomers atm....100% alossingsvrije hyphotheek met bijbehorende aftrek met daartegenover 100% of iets in de buurt met de bijbehorende inkomsten. Volledig voordeel + meer inkomsten.
Waarom je vermogen investeren als er geen sprake is van hyperinflatie? (tenzij je natuurlijk niet genoeg hyp kan krijgen of je investering niet waardevermeerderend is met als gevolg geen aftrek)
Stel je krijgt op dit moment van de bank 150.000 euro hypotheek. Maar je hebt ook 150.000 aan spaargeld. Dan is het goed mogelijk om naar woningen te kijken tot 275k. Echter de bank zal nog steeds niet 291.500 hypotheek willen geven (en al helemaal niet aflossingsvrij).
De banken zijn tegenwoordig panisch bang voor boetes van de AFM en willen in mijn beleving geen maatwerk meer toepassen, ook niet als je vermogen hebt.
[ Bericht 0% gewijzigd door dyna18 op 24-11-2012 12:45:36 ]
Heel bijzonder, aangezien ik ING-tarieven nogal goed ken en ik dit, buiten acties niet ken. Zie ook de huidige tarieven www.ing.nl/particulier/hypotheken/tarieven/hypotheekrente/.quote:
[..]
De kortingen (i.c. kortingstabellen) waren met/zonder NHG gelijk. Alleen in de laatste versie, hypotheekschuld < 60% MW (WOZ) -woning.
Ik denk echt dat je het verkeerd heb begrepen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee hoor. Het was een hypotheek(naam) die nu niet meer bestaat: de ING-voordeelhypotheek.
En daar zat volgens de "adviseur" een speciale korting op, zo speciaal dat ie 't niet uit kon leggen (daar zijn adviseurs ook niet voor) en alleen 2 kortingstabellen kon laten zien. Overigens onder de gepubliceerde tarieven op de ING-site.
[ Bericht 23% gewijzigd door blomke op 24-11-2012 16:56:37 ]
Vandaar mijn voorbehoud..quote:
Bij ING krijg je (kreeg ik) NHG-tarief zonder NHG te nemen .................
En daar zat volgens de "adviseur" een speciale korting op, zo speciaal dat ie 't niet uit kon leggen (daar zijn adviseurs ook niet voor) en alleen 2 kortingstabellen kon laten zien. Overigens onder de gepubliceerde tarieven op de ING-site.
[ Bericht 23% gewijzigd door blomke op 24-11-2012 16:56:37 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ah k.quote:
Nee hoor. Het was een hypotheek(naam) die nu niet meer bestaat: de ING-voordeelhypotheek. En daar zat volgens de "adviseur" een speciale korting op, zo speciaal dat ie 't niet uit kon leggen (daar zijn adviseurs ook niet voor) en alleen 2 kortingstabellen kon laten zien. Overigens onder de gepubliceerde tarieven op de ING-site.
Dus extra korting als je een verhuisboete accepteert en extra korting als je voor offerterente = passeerrente kiest.
Vooral de eerste nadelige voorwaarde wordt door adviseurs vaak afgewezen, omdat hij erg kostbaar kan uitpakken en de keuzevrijheid van klanten bij het overstappen van hypotheek beperkt.
2x correct! Je begint het al aardig te snappen. Er is, als je eenmaal een gunstig rente-% hebt bedongen, niets op tegen, om je hypotheek mee te nemen.quote:
Dus extra korting als je een verhuisboete accepteert en extra korting als je voor offerterente = passeerrente kiest.
Vooral de eerste nadelige voorwaarde wordt door adviseurs vaak afgewezen, omdat hij erg kostbaar kan uitpakken en de keuzevrijheid van klanten bij het overstappen van hypotheek beperkt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Een verhuisboete zou voor mij echter waarschijnlijk nadelig uitpakken. Ik ben nog jong en mijn situatie is nog aan verandering onderhevig. Het eerste huis wat je koopt zal vaak niet het huis zijn waarin je oud gaat worden.
Z
Ik had dat dus al gezegd; je had extra korting gekregen of extra producten afgenomen. Een deel van de voordeelhypotheek bestaat nog steeds (basisrente), overigens. Niet de verhuisboete, maar de dagrente = offerterente-component.quote:
Nee hoor. Het was een hypotheek(naam) die nu niet meer bestaat: de ING-voordeelhypotheek.
[..]
Vandaar mijn voorbehoud..
En daar zat volgens de "adviseur" een speciale korting op, zo speciaal dat ie 't niet uit kon leggen (daar zijn adviseurs ook niet voor) en alleen 2 kortingstabellen kon laten zien. Overigens onder de gepubliceerde tarieven op de ING-site.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
|
|
