ik ben mij de laatste tijd wat meer aan het inlezen over pensioenen en dergelijke aangezien ik er iets meer van wil weten. Wellicht gemotiveerd door het feit dat ik sowiezo een pensioengat heb en dit nog wel even zal houden al werk ik wel veel parttime maar dus geen fulltime contract of dergelijk. Ik ben nu 26 jaar en ben van plan om in augustus/september aan een master te beginnen en vervolgens een jaar te gaan rondreizen eer ik aan iets vast ga beginnen (wellicht dat ik dan nog overal en nergens ga reizen/werken). Ik wil nu voor op de lange termijn wat geld overhouden al weet ik niet voor hoelang (15, 20, 30 jaar?) en waarvoor. AEGON Levensloop Vermogen biedt een combinatie van verzekeren en beleggen. Uiteraard is er ook de spaarrekening maar dit beleggingsfonds van AEGON zou meer rendement opleveren maar zodoende ook wat meer risico al is er wel een garantie.
Nu ben ik echt totaal niet thuis in dit onderwerp en zodoende had ik laatst een afspraak met iemand van Spaarbeleg die mij een situatieschets voorlegde en hieruit kwam voort dat wellicht het AEGON Mix Fund wel iets voor iemand in mijn positie zal zijn:
quote:http://www.aegon.nl/1711/12351/24555/AEGON_Mix_Fund1.pdfHet fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties. Het beleggingsbeleid is erop gericht op langere termijn een hoger totaal rendement te behalen dan een mix van de volgende benchmarks: 35% FTSE All-World Index, 55% Merrill Lynch EMU Direct Government Bond Index, AAA Rated, 5% Citigroup Global Equity Property Index (Customized) en 5% Goldman Sachs Energy and Metal Index.
staat tevens meer in mbt de koers en te betalen kosten.
Hier is trouwens de financiele bijsluiter voor verdere informatie.
Ik zou dus elke maand een bedrag (minimaal 25 euro) inleggen voor een langere tijd en het rekenplaatje klonk zeker aantrekkelijk dus ik dacht bij mezelf dat dit wel een aardige optie voor mij is. Nu heb ik ook wat rondgekeken op internet en ik heb op diverse sites wat reacties gelezen van mensen die niet zeer te spreken zijn over AEGON op zich. Nu is mijn vraag dus of iemand ervaring heeft met dit product en het gehele levensloop vermogen verhaaltje? Het klinkt dus aantrekkelijk maar is het ook zo?
Dus als je vragen hebt... Graag iets specifieker dan: " Is dit aantrekkelijk?"
Want daarop is het antwoord: Ja, levensloopsparen of beleggen kan aantrekkelijk zijn.
Ik wil dus flink gaan sparen wel om in ieder geval mijn pensioengat later op te vullen met een optie tot de derde beschikbare pijler aangezien ik nu al zeker weet dat de eerste twee pijlers mij niet kunnen garanderen van voldoende pensioenopbouw. Maar daar ik niet zeker ben of dit product veelgebruikt wordt ben ik benieuwd naar mensen die hier ervaring mee hebben en met AEGON. Het kan door AEGON wel leuk gebracht worden uiteraard maar dat is ook geen filantropische instelling maar ook een van de vele commerciele bedrijven die geld willen verdienen.
Wat er ook gebeurt, hoe mooi het ook klinkt of lijkt, er is GEEN garantie.
-Je bent 26.
-Je werkt part-time bij "wisselende" werkgevers.
-Je wilt met een Master-opleiding beginnen.
-Je wilt daarna een jaar reizen.
-Daarna wil je : "eer ik aan iets vast ga beginnen (wellicht dat ik dan nog )overal en nergens ga reizen/werken."
Kortom; waarom zou je je nu al vastleggen terwijl je toekomst, naar mijn mening, nog volledig onvoorspelbaar is?
Stel je spaart betaald per maand 100 euro, hoeveel van die 100 euro gaan daadwerkelijk naar het Fund en hoeveel verdwijnt in de zakken van Aegon?
Wat ik begrepen heb is dat er op het gebied van lijfrente volgend jaar het een en ander gaat veranderen.
quote:Tros Radar kijkerOp woensdag 21 februari 2007 09:11 schreef hjs het volgende:
en hoeveel verdwijnt in de zakken van Aegon?
Help help, iemand verdient geld aan mij help help
Is dat niet iets om rekening mee te houden dan?
Scheelt toch behoorlijk als de ene fund een tientje kosten in rekening brengt en een ander 25 euro.
Natuurlijk zijn er kosten en natuurlijk moet je daar voor betalen, maar het kan te gek.
quote:Jawel, is wel iets om rekening mee te houden. Maar de uitdrukking hoeveel ze in de zakken steken is een beetje stemmingmakerij van het nivo Tros Radar.Op woensdag 21 februari 2007 09:55 schreef hjs het volgende:
Hu?
Is dat niet iets om rekening mee te houden dan?
Scheelt toch behoorlijk als de ene fund een tientje kosten in rekening brengt en een ander 25 euro.
Natuurlijk zijn er kosten en natuurlijk moet je daar voor betalen, maar het kan te gek.
quote:Mee eens.Op woensdag 21 februari 2007 07:50 schreef Hyperdude het volgende:
¤25 per maand oid. zou ik gewoon gaan sparen. Dan heb je weinig kosten en kan je het ook opnemen/extra storten als het zo uitkomt. Fiscaal voordeel over dit soort kleine bedragen schiet ook niet echt op!
-Je bent 26.
-Je werkt part-time bij "wisselende" werkgevers.
-Je wilt met een Master-opleiding beginnen.
-Je wilt daarna een jaar reizen.
-Daarna wil je : "eer ik aan iets vast ga beginnen (wellicht dat ik dan nog )overal en nergens ga reizen/werken."
Kortom; waarom zou je je nu al vastleggen terwijl je toekomst, naar mijn mening, nog volledig onvoorspelbaar is?
Kies een goede internetspaarrekening, dan krijg je een rente die circa het dubbele is van de inflatie, vermogensbelasting zal nog lang niet aan de orde zijn voor je en zo spaar je zonder kosten.
Andere opties kosten te veel tegenover het lage bedrag dat je per maand kunt/wilt missen en zijn derhalve (nog) niet interessant, da's misschien wat voor later.
quote:Ik heb mijn levensloop bij de ASN en van de 100 euro komt alles op mijn spaarrekening. Ik kan ook voor beleggen kiezen. Ik heb bewust niet voor de levensloop van het pensieoenfonds gekozen omdat er dan meer ksoten berekend worden.Op woensdag 21 februari 2007 09:11 schreef hjs het volgende:
Let aub op één ding, en dat is de kosten die ze in rekening brengen.
Stel je spaart betaald per maand 100 euro, hoeveel van die 100 euro gaan daadwerkelijk naar het Fund en hoeveel verdwijnt in de zakken van Aegon?
Back on topic, als je de financiele bijsluiter bekijkt zie je precies hoeveel kosten er gemaakt worden. Zelf hou ik niet zo van de combinatie verzekeren + beleggen, je wilt of zekerheid of je neemt riscio, beide combineren kost vaak alleen maar geld. Wat ik in jouw geval zou doen is een effectenrekening openen bij je bank en daar maandelijks een vast bedrag inleggen waarvoor je 1 of meerdere beleggingsfondsen aanschaft. Op www.morningstar.nl zie je de rendementen van beleggingsfondsen.
Op dit moment wordt er gewerkt aan een wetsvoorstel waarbij het fiscaal aantrekkelijker wordt om via de bank te gaan sparen of beleggen. Voor meer informatie: http://www.stafdepla.nl/kranten/ggidsmrt07.html