WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoeveel kunnen mijn ouders borg staan? Wil een huis kopen ..
Ik zou eerst maar heel goed uitzoeken wat je qua hypotheek rond kan krijgen voordat je gaat bieden. Dus niet lukraak aannemen wat hier wordt gezegd. Straks zit je nog met een boete ook omdat je niet aan je bod kan voldoen.quote:Ik weet dat dit dingen zijn die ik allemaal aan de hypotheek verstrekker kan vragen, maar ik weet dat er hier op FOK! ook een aantal verstrekkers rondloopt en het is handiger dat ik nu al weet of het uberhaupt mogelijk is, zodat ik alvast kan gaan bieden op dat huis en niet voor verrassing kom te staan als ik de hypotheek wil afsluiten.
Totdat je erachter komt dat de 100 euro die je maandelijks betaalde om kapitaal op te bouwen, volledig is weggegooid omdat het slecht ging met de beleggingen om maar wat te noemen. Had je 25 euro per maand meer betaald had je al je geld nog, bij wijze van spreke.quote:Op vrijdag 29 september 2006 13:57 schreef Semisane het volgende:
Waar je het beste naar kan kijken is niet zozeer de hypotheek zelf, maar naar de maandelijkse lasten _en_ wat jij zelf daaraan kwijt wil zijn.
Totdat je erachter komt, dat 1 jaar later, de maandlasten opeens verdubbelen omdat op het moment van instappen de adviseur zei dat dit het goedkoopst was en de rente toch nog wel een hele tijd laag zou blijven.
Geweldige tip Semisane .
.
Krekker is de bom!
Ja en daarom moet je ook gewoon je rente voor langere tijd vast zetten en _daarom_ zijn ook beleginghypotheken niet zo verstandig.....maar fijn dat jij er ander over denkt...quote:Op vrijdag 29 september 2006 14:40 schreef KreKkeR het volgende:
[..]
Totdat je erachter komt dat de 100 euro die je maandelijks betaalde om kapitaal op te bouwen, volledig is weggegooid omdat het slecht ging met de beleggingen om maar wat te noemen. Had je 25 euro per maand meer betaald had je al je geld nog, bij wijze van spreke.
Totdat je erachter komt, dat 1 jaar later, de maandlasten opeens verdubbelen omdat op het moment van instappen de adviseur zei dat dit het goedkoopst was en de rente toch nog wel een hele tijd laag zou blijven.
Geweldige tip Semisane .
Om eerlijk te zien, snap ik eigenlijk niet zo wat jouw kritiek met mijn tip heeft te maken? Wellicht dat iets anders leest in mijn posting, maar dan mag jij me dat wel eens uitleggen.
Wellicht dat iets anders leest in mijn posting, maar dan mag jij me dat wel eens uitleggen.
Putting the Fun back into Fundamentally Wrong since 1975.
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
Het gaat mij totaal niet om welke hypotheekvorm en rente vaste periode het meest verstandig is, dat zal per persoon verschillen.quote:Op vrijdag 29 september 2006 14:47 schreef Semisane het volgende:
[..]
Ja en daarom moet je ook gewoon je rente voor langere tijd vast zetten en _daarom_ zijn ook beleginghypotheken niet zo verstandig.....maar fijn dat jij er ander over denkt...
Om eerlijk te zien, snap ik eigenlijk niet zo wat jouw kritiek met mijn tip heeft te maken? Wellicht dat iets anders leest in mijn posting, maar dan mag jij me dat wel eens uitleggen.
Beleggershypotheek & rente vaste perioden waren louter en alleen enkele voorbeelden ter illustratie. Ander voorbeeld is bijvoorbeeld zoveel mogelijk aflossingsvrij (goedkoper dan aflos & kapitaalopbouw varianten) terwijl je eigenlijk om wat voor reden dan ook op een bepaalde leeftijd schuldvrij zou willen zijn.
Mijn punt is, en is ook op te maken uit mijn post, dat je je integenstelling tot wat jij beweert, NIET alleen moet focussen op de laagst mogelijke maandlasten (dan zul je namelijk al snel uitkomen op de riscovollere producten ZOALS een deel beleggingshypotheek en de kortere rente vaste periodes), maar dat je ook goed moet kijken wat voor type hypotheek past bij jouw persoonlijke voorkeuren (riscobereidheid is daar onderdeel van, maar denk ook aan schuldvrij willen zijn, mogelijkheden hebben om tussentijds af te lossen of juist op te nemen, etc).
De hypotheek zelf is dus wel degelijk relevant, niet alleen de maandlasten, integenstelling tot wat jij zegt in je post, ik citeer:
Wellicht dat je wat anders bedoelde, maar dat is in ieder geval wat je zegt.quote:Waar je het beste naar kan kijken is niet zozeer de hypotheek zelf, maar naar de maandelijkse lasten _en_ wat jij zelf daaraan kwijt wil zijn.
Krekker is de bom!
Uiteraard is hypotheek vorm belangrijk, maar wat ik dus bedoelde met hypotheek, was het bedrag zelf, niet de vorm.quote:Op vrijdag 29 september 2006 15:01 schreef KreKkeR het volgende:
[..]
Het gaat mij totaal niet om welke hypotheekvorm en rente vaste periode het meest verstandig is, dat zal per persoon verschillen.
Beleggershypotheek & rente vaste perioden waren louter en alleen enkele voorbeelden ter illustratie. Ander voorbeeld is bijvoorbeeld zoveel mogelijk aflossingsvrij (goedkoper dan aflos & kapitaalopbouw varianten) terwijl je eigenlijk om wat voor reden dan ook op een bepaalde leeftijd schuldvrij zou willen zijn.
Mijn punt is, en is ook op te maken uit mijn post, dat je je integenstelling tot wat jij beweert, NIET alleen moet focussen op de laagst mogelijke maandlasten (dan zul je namelijk al snel uitkomen op de riscovollere producten ZOALS een deel beleggingshypotheek en de kortere rente vaste periodes), maar dat je ook goed moet kijken wat voor type hypotheek past bij jouw persoonlijke voorkeuren (riscobereidheid is daar onderdeel van, maar denk ook aan schuldvrij willen zijn, mogelijkheden hebben om tussentijds af te lossen of juist op te nemen, etc).
De hypotheek zelf is dus wel degelijk relevant, niet alleen de maandlasten, integenstelling tot wat jij zegt in je post, ik citeer:
[..]
Wellicht dat je wat anders bedoelde, maar dat is in ieder geval wat je zegt.
De TS geeft aan dat hij een huis op het oog heeft, maar zijn/haar hypotheek niet rond krijgt, er zit 40.000 tussen de prijs en hetgene wat zijn bank wil verstrekken.
Hij vraagt zich af of zijn ouders daarvoor kunnen bijtekenen en het antwoord daarop is; ja...er zal heus wel een hypotheek verstrekker zijn die daarmee accoord gaat. Dat is dus het probleem niet.
Daarom zeg ik, ga uit van wat je per maand kan en wilt missen.....stel hij/zij wilt eigenlijk niet boven de 600 p/m aan kosten kwijt zijn, dan kan de hypotheek in welke vorm dan ook wellicht gewoon te hoog zijn.
Voorbeeld, mijn ouders hadden ooit een vrijstaand huis kunnen kopen en de bank wilde dat best financieren en dat was in de "conservatieve", wat hypotheek verstrekken betreft, jaren 80 maar uit eindelijk zouden dan de maandlasten zo hoog worden, dat er niks extra's zou overblijven....en dus geen vakanties of tripjes naar de efteling meer, dus ze kozen uit eindelijk voor wat ze maandelijks kwijt wilde zijn, niet voor het hypotheek(bedrag) wat ze dus best hadden mogen lenen van de bank.
En daar ging mijn voorbeeld ook over, ik ben bezig met een appartement kopen, maar heb gewoon gezegd, zoveel per maand wil ik kwijt zijn aan vaste lasten (totaal dus hypotheek, gas water licht belastingen enz) en niet meer...ook al _zou_ ik meer kunnen, wil ik het gewoon niet.....snappie?
En nee....ik beweerde niet dat hij zich moest focussen op een _zo_ laag mogelijke maandlasten, ik zei dat hij zich moet focussen op wat hij maximaal kwijt _wil_ zijn aan maandlasten.quote:Mijn punt is, en is ook op te maken uit mijn post, dat je je integenstelling tot wat jij beweert, NIET alleen moet focussen op de laagst mogelijke maandlasten
Putting the Fun back into Fundamentally Wrong since 1975.
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
Aah het hypotheekbedrag en niet het 'hypotheekprodukt' dus. Een misverstand, gelukkig maarquote:Op vrijdag 29 september 2006 15:18 schreef Semisane het volgende:
[..]
Uiteraard is hypotheek vorm belangrijk, maar wat ik dus bedoelde met hypotheek, was het bedrag zelf, niet de vorm.
De TS geeft aan dat hij een huis op het oog heeft, maar zijn/haar hypotheek niet rond krijgt, er zit 40.000 tussen de prijs en hetgene wat zijn bank wil verstrekken.
Hij vraagt zich af of zijn ouders daarvoor kunnen bijtekenen en het antwoord daarop is; ja...er zal heus wel een hypotheek verstrekker zijn die daarmee accoord gaat. Dat is dus het probleem niet.
Daarom zeg ik, ga uit van wat je per maand kan en wilt missen.....stel hij/zij wilt eigenlijk niet boven de 600 p/m aan kosten kwijt zijn, dan kan de hypotheek in welke vorm dan ook wellicht gewoon te hoog zijn.
Voorbeeld, mijn ouders hadden ooit een vrijstaand huis kunnen kopen en de bank wilde dat best financieren en dat was in de "conservatieve", wat hypotheek verstrekken betreft, jaren 80 maar uit eindelijk zouden dan de maandlasten zo hoog worden, dat er niks extra's zou overblijven....en dus geen vakanties of tripjes naar de efteling meer, dus ze kozen uit eindelijk voor wat ze maandelijks kwijt wilde zijn, niet voor het hypotheek(bedrag) wat ze dus best hadden mogen lenen van de bank.
En daar ging mijn voorbeeld ook over, ik ben bezig met een appartement kopen, maar heb gewoon gezegd, zoveel per maand wil ik kwijt zijn aan vaste lasten (totaal dus hypotheek, gas water licht belastingen enz) en niet meer...ook al _zou_ ik meer kunnen, wil ik het gewoon niet.....snappie?
[..]
En nee....ik beweerde niet dat hij zich moest focussen op een _zo_ laag mogelijke maandlasten, ik zei dat hij zich moet focussen op wat hij maximaal kwijt _wil_ zijn aan maandlasten.
Er zijn helaas wel degelijk mensen die zich zo sterk focussen op de laagst mogelijke maandlasten dat ze een produkt uitkiezen waar ze een of enkele jaren later spijt van krijgen. En dan is het vaak "ja maar toen zei de adviseur dat het allemaal wel meeviel en nu *boehoehoe*huil* "
Maar gelukkig bedoelde jij dus totaal wat anders .
Krekker is de bom!
Volgens mij heb ik eens ergens gelezen of gehoord dat als je ouders voor een deel mee financieren, dit maar maximaal 20% van het totaal mag zijn of zoiets...
Daarbij vraag ik me af waarom je in godsnaam tot over je nek in de schulden wilt gaan zitten alleen maar voor een huis. Ik heb gisteren zelf een huis gekocht en moet nu ook de hypotheek gaan rond maken, maar weet al dat ik aan hypotheek minder ga betalen als wat ik nu aan huur heb.
Daarbij vraag ik me af waarom je in godsnaam tot over je nek in de schulden wilt gaan zitten alleen maar voor een huis. Ik heb gisteren zelf een huis gekocht en moet nu ook de hypotheek gaan rond maken, maar weet al dat ik aan hypotheek minder ga betalen als wat ik nu aan huur heb.
Idd gelukkig maar. Dus TS ff opletten..ik heb het over bedrag en niet product en dit is geheel geverifieerd door KreKkeR.quote:Op vrijdag 29 september 2006 15:27 schreef KreKkeR het volgende:
[..]
Aah het hypotheekbedrag en niet het 'hypotheekprodukt' dus. Een misverstand, gelukkig maar
Er zijn helaas wel degelijk mensen die zich zo sterk focussen op de laagst mogelijke maandlasten dat ze een produkt uitkiezen waar ze een of enkele jaren later spijt van krijgen. En dan is het vaak "ja maar toen zei de adviseur dat het allemaal wel meeviel en nu *boehoehoe*huil* "
Maar gelukkig bedoelde jij dus totaal wat anders .
Dus TS ff opletten..ik heb het over bedrag en niet product en dit is geheel geverifieerd door KreKkeR. 
Mijn eigen hypotheek ben ik van plan erg simpel te houden. Aflossingsvrij en een beetje spaar en dan de hypotheek voor 10 jaar vast....klaar is Maarten. En met dat gewoon de maandelijkse vaste lasten onder mijn, door mijzelf, vast gestelde max houden
Putting the Fun back into Fundamentally Wrong since 1975.
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
"Yes, of course, I knew you would volunteer, Mr. Feynman, but I was wondering if there would be anybody else."
Tuurlijk joh, ga jij maar lekker bieden op een huis dat je niet kunt betalen en zonder dat je ook maar een flauw benul hebt van wat er allemaal bij komt kijken. Ongelooflijk. Ga op zijn minst bij een adviseur langs en ga zeker niet af op wat je op internet allemaal te horen krijgt.quote:Op dinsdag 26 september 2006 14:04 schreef Kwelit het volgende:
Ik weet dat dit dingen zijn die ik allemaal aan de hypotheek verstrekker kan vragen, maar ik weet dat er hier op FOK! ook een aantal verstrekkers rondloopt en het is handiger dat ik nu al weet of het uberhaupt mogelijk is, zodat ik alvast kan gaan bieden op dat huis en niet voor verrassing kom te staan als ik de hypotheek wil afsluiten.
De reden dat ik op mezelf wil, is dat het thuis gewoon echt niet langer gaat en ik huren als weggegooid geld zie, aangezien hier huren bijna even duur is als mijn maandelijkse hypotheek zou zijn! En hier in de buurt is het huis dat ik in gedachte had een van goedkoopste huizen en dan is het nog echt een huis waar nog wat aan gedaan moet worden...
Ik had op internet berekend dat ik 40.000 te kort kom aan de hand van mijn salaris, hoor namelijk nu pas dat die dingen niet kloppen
Verder was ik dus niet van plan om meteen te gaan bieden als mij hier op internet zou zijn verteld dat het verkrijgen van een hypotheek voor mij geen probleem zou moeten zijn, DUH!! Ik wilde alleen peilen of er uberhaupt de mogelijkheid is voor mij.
Ik heb volgende week afspraken met een aantal hypotheekverstrekkers, dus dan hoor ik het wel.
Iig bedankt voor de info en reacties.
Ik had op internet berekend dat ik 40.000 te kort kom aan de hand van mijn salaris, hoor namelijk nu pas dat die dingen niet kloppen
Verder was ik dus niet van plan om meteen te gaan bieden als mij hier op internet zou zijn verteld dat het verkrijgen van een hypotheek voor mij geen probleem zou moeten zijn, DUH!! Ik wilde alleen peilen of er uberhaupt de mogelijkheid is voor mij.
Ik heb volgende week afspraken met een aantal hypotheekverstrekkers, dus dan hoor ik het wel.
Iig bedankt voor de info en reacties.
Weet niet hoeveel je verdient, maar volgens mij mogen je ouders echt niet dat deel mee financieren hoor. Maar als ik het goed begrijp is het nog 1 van de goedkopere huizen en dan nog kom je zo'n 40.000 te kort. Dat houdt dus in dat je of nog erg jong bent of een salaris hebt waar je niks mee kan. En dan moet er ook nog verbouwd worden zeg je, waar wil je dat dan van financieren?? Ik zou toch voor een huurwoning kiezen in jouw geval, ook al breng je dan je geld weg, het onderhoud is in ieder geval niet voor jouw rekening, lijkt me ook wel iets om bij stil te staan.
|
|
Hoeveel kunnen mijn ouders borg staan? Wil een huis kopen ..
