In het najaar hoop ik af te studeren. Ik heb geleend en zal dus een studieschuld hebben. Ik weet niet precies hoeveel (deel wordt weer kwijtgescholden omdat ik de studie binnen tien jaar heb afgerond enzo), maar ik denk iets van 20.000 euro.
Heeft die studieschuld invloed op de hoogte van de hypotheek die ik kan krijgen? En is dat dan één op één (20.000 euro studieschuld betekent 20.000 euro minder hypotheek)?
Misschien nog niet eens om dat het voordelig is maar dat je de komende 10 jaar niet iedere maand ziek wordt van je afschrift
quote:Ik heb dat overwogen, maar het is mij door veel mensen afgeraden.Op maandag 26 juni 2006 20:57 schreef Paul_NL het volgende:
Volgens mij niet, maar het is ook een optie misschien om meteen af te lossen.
Misschien nog niet eens om dat het voordelig is maar dat je de komende 10 jaar niet iedere maand ziek wordt van je afschrift
Maar je doet er zelf natuurlijk wel goed aan je maandelijkse aflossing in te calculeren.
quote:Uiteraard. Ik wil sowieso niet een 'maximale' hypotheek. Ik koop een huis (apartement) dat in een zodanige prijsklasse zit dat ik het makkelijk kan betalen. Ik ga ook niet groter wonen, enkel in een ander deel van het land.Op maandag 26 juni 2006 20:59 schreef Dementor het volgende:
Banken kijken niet naar je studieschuld die is namelijk niet na te trekken.
Maar je doet er zelf natuurlijk wel goed aan je maandelijkse aflossing in te calculeren.
Mocht je wat van je studieschuld over houden, dat niet kwijtgescholden wordt, dan zou ik dat asap aflossen..
Hier lijkt het er zelfs op dat we de hypotheek sneller aflossen dan mn schuld... daar zit echt geen vooruit gang in, helaas.
quote:Haj,Op maandag 26 juni 2006 20:55 schreef Isegrim het volgende:
Op dit moment staat mijn apartement te koop. Ik verwacht ongeveer 18.000 euro winst te maken.
studieschuld... iets van 20.000 euro.
Heeft die studieschuld invloed op de hoogte van de hypotheek die ik kan krijgen? En is dat dan één op één (20.000 euro studieschuld betekent 20.000 euro minder hypotheek)?
Aller eerst: het is niet zo dat de studieschuld van 20.000 bij het BKR geregistreerd is, dus voor de geldverstrekker niet te zien, zoals eerder vermeld. Mocht hij op een of andere manier toch meegeteld worden, is het niet zo dat hij voor de volle 20.000 mee wordt genomen. Er wordt namelijk gekeken alsof het een lening is. Het zijn dan de maandlasten die je "te lenen bedrag" drukken.
Overigens: je zegt dat je je appartement gaat verkopen, ik weet niet of je iets nieuws gaat kopen, maar als dat zo is, is die overwaarde van 18.000 niet vrij te besteden, maar moet "meegenomen"worden in je nieuwe financiering.
Ik hoop dat je hier wat aan hebt...
Groeten
Maar dat gaat veranderen. Het CDA heeft vergaande voorstellen in de maak om de studieschuld ook bij het BKR te registreren, om"de huizenkoper tegen zichzelf te beschermen".
Daar zit natuurlijk wat in als je een schul van 30.000 euro hebt (het zijn uiteindelijk toch kosten die bovenop je lasten komen).
De vrees van de oppositie is echter dat de banken veel minder geneigd zullen zijn hypotheken te verstrekken aan mensen die op dat moment alleen maar een hoge studieschuld hebben. Hoewel de aflossing, de voorwaarden en de vooruitzichten in dit opzicht een hoop positiever zijn dan die met betrekking tot willekeurig welke andere schuld dan ook, wordt een BKR-registratie toch zwaar meegewogen en zou flinke invloed hebben op te lenen hypotheken.
Samengevat: nee, gebeurt nog niet. Gáát met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid wel gebeuren in de nabije toekomst.
quote:Kun je je studieschuld niet sneller aflossen dan?Op maandag 26 juni 2006 21:42 schreef nw het volgende:
Studieschuld staat meestal alleen bekend in Groningen, voor een hypotheek checken ze het BKR in Tiel.. Dus daar zal je zoals hierboven al staat genoemd, geen last van hebben.
Mocht je wat van je studieschuld over houden, dat niet kwijtgescholden wordt, dan zou ik dat asap aflossen..
Hier lijkt het er zelfs op dat we de hypotheek sneller aflossen dan mn schuld... daar zit echt geen vooruit gang in, helaas.
quote:Ik heb er geen cijfers van maar het lijkt me niet dat diegene met een studieschuld vaak niet liquide zijn. Zij hebben immers gestudeerd en zullen over het algemeen ook een hoger salaris krijgen dan iemand die voor zijn 18e is gestopt.Op maandag 26 juni 2006 22:07 schreef Pundit_wannabe het volgende:
Van een assistent van een kamerlid dat zich met deze vraagstukken bezighoudt: de studieschuld staat momenteel NIET bij het BKR geregistreerd, en er wordt dus NIET op getoetst bij het aanvragen van een hypotheek.
Maar dat gaat veranderen. Het CDA heeft vergaande voorstellen in de maak om de studieschuld ook bij het BKR te registreren, om"de huizenkoper tegen zichzelf te beschermen".
Daar zit natuurlijk wat in als je een schul van 30.000 euro hebt (het zijn uiteindelijk toch kosten die bovenop je lasten komen).
De vrees van de oppositie is echter dat de banken veel minder geneigd zullen zijn hypotheken te verstrekken aan mensen die op dat moment alleen maar een hoge studieschuld hebben. Hoewel de aflossing, de voorwaarden en de vooruitzichten in dit opzicht een hoop positiever zijn dan die met betrekking tot willekeurig welke andere schuld dan ook, wordt een BKR-registratie toch zwaar meegewogen en zou flinke invloed hebben op te lenen hypotheken.
Samengevat: nee, gebeurt nog niet. Gáát met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid wel gebeuren in de nabije toekomst.
Het lijkt mij beter om achterstanden bij de NUTS bedrijven eerst in kaart te hebben.
TS, ik heb het nooit nagerekend maar het lijkt me onmogelijk dat niet aflossen goedkoper is dan aflossen. Ik zou het zeker overwegen als het kan met je financiering van je nieuwe appartement
quote:Ook die uitgestelde betaling staat gewoon geregistreerd in Tiel.Op maandag 26 juni 2006 22:05 schreef Dhr.Swinckels het volgende:
Klopt klopt, maar gaan mensen die bijv. een auto "uitgesteld betalen" dat ook opgeven ?? officieel moeten ze dat, maar ik vrees dat bij een hypotheek aanvraag niemand daar naar kijkt...
quote:Die studieschuld is wel tegen een heel voordelige rente als ik me niet vergis. Als die rente lager is dan de hypotheek rente lijkt het mij zeker wel voordelig om die studieschuld niet af te lossen.Op dinsdag 27 juni 2006 00:02 schreef Paul_NL het volgende:
TS, ik heb het nooit nagerekend maar het lijkt me onmogelijk dat niet aflossen goedkoper is dan aflossen. Ik zou het zeker overwegen als het kan met je financiering van je nieuwe appartement
Bovendien zijn de voorwaarden van die studieschuld redelijk gunstig lijkt mij, zo kun je altijd nog extra aflossen bij die studieschuld; en als er echt iets mis gaat kun je beter met een studieschuld van 20000 blijven zitten dan een hypotheek van 20000 denk ik.
quote:Op dinsdag 27 juni 2006 02:12 schreef IareWeasel het volgende:
[..]
Die studieschuld is wel tegen een heel voordelige rente als ik me niet vergis. Als die rente lager is dan de hypotheek rente lijkt het mij zeker wel voordelig om die studieschuld niet af te lossen.
Bovendien zijn de voorwaarden van die studieschuld redelijk gunstig lijkt mij, zo kun je altijd nog extra aflossen bij die studieschuld; en als er echt iets mis gaat kun je beter met een studieschuld van 20000 blijven zitten dan een hypotheek van 20000 denk ik.
Ik heb hier al eens een topic over geopend. Ik vind het verleidelijk om meteen af te lossen, maar het schijnt gewoon niet verstandig te zijn.
Kan misschien desondanks alsnog interessant zijn)Waarom zou je je lening niet in 1 x aflossen??
als je het geld a 18.000 nou wel zou kunnen krijgen, dan ga je je lening toch aflossen.
/laat andere mensen maar praten tis niet verstandig? waarom niet? je betaald ook rente over je lening en hoe lamnger je doet over aflossen hoe meer rente je betaald.
Als je in 1 x aflost heb je je zelf wat rente bespaart.
ben je van je lening af en heb je maandelijks iets meer te besteden.
Dus ik vind dat je best een lening in 1 x kan aflossen.
quote:Ik snap dat ook nooit hoor. Het is altijd beter om geen schuld te hebben in mijn ogen.Op dinsdag 27 juni 2006 10:06 schreef melisjuh het volgende:
ff over je lening
Waarom zou je je lening niet in 1 x aflossen??
als je het geld a 18.000 nou wel zou kunnen krijgen, dan ga je je lening toch aflossen.
/laat andere mensen maar praten tis niet verstandig? waarom niet? je betaald ook rente over je lening en hoe lamnger je doet over aflossen hoe meer rente je betaald.
Als je in 1 x aflost heb je je zelf wat rente bespaart.
ben je van je lening af en heb je maandelijks iets meer te besteden.
Dus ik vind dat je best een lening in 1 x kan aflossen.
quote:Het kan soms erg handig zijn om het geld dat er tegenover staat nog in handen te hebben.Op dinsdag 27 juni 2006 10:37 schreef Rio het volgende:
[..]
Ik snap dat ook nooit hoor. Het is altijd beter om geen schuld te hebben in mijn ogen.
Een enorm nadeel is dat mocht je in de bijstand komen je eerst dat geld moet opeten. Het wordt dan niet tegen de schuld weggestreept omdat die niet direct opeisbaar is. Nu hangt het er per persoon vanaf hoe groot het risico daarop is, maartoch.
Die rente is vrij laag en je kunt hetzelfde rendement op spaargeld halen dus dat argument valt in de praktijk weg.
quote:De TS wil een hypotheek nemen. Het maakt dus voor zijn totale schuldbedrag niet uit of hij nu aflost of niet. Als hij nu aflost heeft hij 18.000 euro minder en moet hij dus voor zijn hypotheek 18.000 meer lenen.Op dinsdag 27 juni 2006 10:06 schreef melisjuh het volgende:
ff over je lening
Waarom zou je je lening niet in 1 x aflossen??
als je het geld a 18.000 nou wel zou kunnen krijgen, dan ga je je lening toch aflossen.
/laat andere mensen maar praten tis niet verstandig? waarom niet? je betaald ook rente over je lening en hoe lamnger je doet over aflossen hoe meer rente je betaald.
Als je in 1 x aflost heb je je zelf wat rente bespaart.
ben je van je lening af en heb je maandelijks iets meer te besteden.
Dus ik vind dat je best een lening in 1 x kan aflossen.
Verduidelijkinkg: Stel TS heeft 100.000 nodig voor zijn appartement
niet aflossen: 18.000 studieschuld + 82.000 hypotheek
wel aflossen: 100.000 hypotheek.
Totaal schuld is in beide gevallen 100.000 euro
quote:Alleen is de rente op de studieschuld een stuk lager dan zijn hypotheekrente.Op dinsdag 27 juni 2006 11:45 schreef IareWeasel het volgende:
[..]
De TS wil een hypotheek nemen. Het maakt dus voor zijn totale schuldbedrag niet uit of hij nu aflost of niet. Als hij nu aflost heeft hij 18.000 euro minder en moet hij dus voor zijn hypotheek 18.000 meer lenen.
Verduidelijkinkg: Stel TS heeft 100.000 nodig voor zijn appartement
niet aflossen: 18.000 studieschuld + 82.000 hypotheek
wel aflossen: 100.000 hypotheek.
Totaal schuld is in beide gevallen 100.000 euro
quote:Heb ik ook over gehoord.Op dinsdag 27 juni 2006 16:37 schreef TranceAction het volgende:
Was er geen plan om mensen 25 jaar te laten aflossen ipv 15 jaar?
Overigens ben ik een zij. En dat ik niet meteen ga aflossen, dat heb ik allang besloten. Dat zou namelijk inderdaad betekenen dat mijn hypotheek hoger zou worden en aangezien ik niet erg rijk ben, wil ik dat niet. De voorwaarden voor die studieschuld zijn behoorlijk soepel. Als je onder een bepaalde inkomensgrens zit, hoef je zelfs helemaal niet af te lossen geloof ik...
Helaas zit er geen mailadres in je profiel.
quote:Wat is 'de nabije toekomst'?Op maandag 26 juni 2006 22:07 schreef Pundit_wannabe het volgende:
Van een assistent van een kamerlid dat zich met deze vraagstukken bezighoudt: de studieschuld staat momenteel NIET bij het BKR geregistreerd, en er wordt dus NIET op getoetst bij het aanvragen van een hypotheek.
Maar dat gaat veranderen. Het CDA heeft vergaande voorstellen in de maak om de studieschuld ook bij het BKR te registreren, om"de huizenkoper tegen zichzelf te beschermen".
Daar zit natuurlijk wat in als je een schul van 30.000 euro hebt (het zijn uiteindelijk toch kosten die bovenop je lasten komen).
De vrees van de oppositie is echter dat de banken veel minder geneigd zullen zijn hypotheken te verstrekken aan mensen die op dat moment alleen maar een hoge studieschuld hebben. Hoewel de aflossing, de voorwaarden en de vooruitzichten in dit opzicht een hoop positiever zijn dan die met betrekking tot willekeurig welke andere schuld dan ook, wordt een BKR-registratie toch zwaar meegewogen en zou flinke invloed hebben op te lenen hypotheken.
Samengevat: nee, gebeurt nog niet. Gáát met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid wel gebeuren in de nabije toekomst.
quote:waarover eigenlijk?Op dinsdag 27 juni 2006 16:54 schreef reviewz het volgende:
TranceAction, ik wil je even mailen over iets anders.
Helaas zit er geen mailadres in je profiel.
[ Bericht 6% gewijzigd door TranceAction op 27-06-2006 17:16:22 ]
