Heb vaker gehoord dat dit mogelijk is en ook normaal om te doen.
Heb nl een doorlopend krediet wat ik aan het aflossen ben maar zit er nu financieel beter voor door loonsverhoging en vast contract. Hierdoor is het dus mogelijk om een hypotheek te nemen maar vroeg me dus af of dit dus kan...voordat ik naar de hypotheekadviseur ga
Maar meestal kan het dus wel. Even overleggen met een hypotheekadviseur dus.
quote:studieschuld ook? Dat zou fijn zijn. Dat wist ik niet dat dat ook kon.Op dinsdag 27 december 2005 11:00 schreef swashbuckler het volgende:
dat kan en ook dingen als je studieschuld mocht je die hebben. Gewoon laten uitrekenen of het voordelig is.
quote:en wat zijn enorme bedragen?Op dinsdag 27 december 2005 11:01 schreef Brighteyes het volgende:
Ja, dat kan, onder bepaalde voorwaarden. Het moet niet gaan om enorme bedragen volgens mij want je hypotheek moet nog altijd grotendeels af te lossen zijn door de executiewaarde van je huis. Dus ze gaan je niet zomaar heel veel extra geld geven.
Maar meestal kan het dus wel. Even overleggen met een hypotheekadviseur dus.
quote:mwah... bijvoorbeeld: ¤5000 afbetalen over een aantal jaar of ¤5000 extra in je hypotheek en afbetalen over 30 jaar.... Ik weet het wel hoorOp dinsdag 27 december 2005 11:01 schreef JohanV. het volgende:
ik zou eerst je schulden netjes aflossen. en daarna pas over een hypotheek gaan denken.
Vooral als het over kleine bedragen gaat, kan je er makkelijk uithalen op lange termijn.
Dus stel je gebruik 10000 euro voor wat anders dan je huis dan mag je de rente over dit bedrag niet aftrekken van de belasting
quote:klinkt fijn maar wil gewoon me orienteren. Ik ben ook maar op zoek naar een klein appartementje en geen kast van een huis. Dus geen torenhoge hypotheek wat ik niet kan ophoestenOp dinsdag 27 december 2005 11:01 schreef JohanV. het volgende:
ik zou eerst je schulden netjes aflossen. en daarna pas over een hypotheek gaan denken.
quote:en hoe hoog zou die rente dan zijn? (ben echt leek)Op dinsdag 27 december 2005 11:03 schreef River_Styx het volgende:
Ja dat kan maar als je niet (aantoonbaar!) kan laten zien dat je de hypotheeksom hebt gebruikt voor je huis dan mag je de rente over dat bedrag niet aftrekken van de belasting!
Dus stel je gebruik 10000 euro voor wat anders dan je huis dan mag je de rente over dit bedrag niet aftrekken van de belasting
quote:dat dacht ik dus ookOp dinsdag 27 december 2005 11:03 schreef Herkauwer het volgende:
[..]
mwah... bijvoorbeeld: ¤5000 afbetalen over een aantal jaar of ¤5000 extra in je hypotheek en afbetalen over 30 jaar.... Ik weet het wel hoor
Vooral als het over kleine bedragen gaat, kan je er makkelijk uithalen op lange termijn.
even uit laten rekenen dus.
quote:Dat hangt gewoon van je hypotheek verstrekker af en hoe lang je de rente vast laat zetten ( 5, 10,15,20 jaar) Hoe langer vast hoe hoger de rente maar wel meer zekerheid voor je hypotheek bedrag gedurende die tijd.en hoe hoog zou die rente dan zijn? (ben echt leek)
Kijk bv eens hier:
http://www.hypotheek-rentetarieven.nl/
Ik zou gewoon eens bij een paar hypotheek tussen personen langs gaan om een te laten bereken wat je kan lenen met jou loon. bv hypotheker, hypotheek shop, rabobank. Zolang je maar onthoud dat een onpartijdige persoon niet bestaat aangezien ze een x bedrag krijgen als ze jou een hypotheek weten te verkopen. En dit bedrag verschilt per bank. Dus bv bij de Rabo krijgen ze meer provisie als bij de Fortis.
Vaak kan je ook online via Internet al een idee opdoen wat je kan lenen en wat dat dan kost:
http://www.independer.nl/(...)ion=hypotheken.intro
quote:thanks! Hier kan ik wat meeOp dinsdag 27 december 2005 11:10 schreef River_Styx het volgende:
[..]
Dat hangt gewoon van je hypotheek verstrekker af en hoe lang je de rente vast laat zetten ( 5, 10,15,20 jaar) Hoe langer vast hoe hoger de rente maar wel meer zekerheid voor je hypotheek bedrag gedurende die tijd.
Kijk bv eens hier:
http://www.hypotheek-rentetarieven.nl/
Ik zou gewoon eens bij een paar hypotheek tussen personen langs gaan om een te laten bereken wat je kan lenen met jou loon. bv hypotheker, hypotheek shop, rabobank. Zolang je maar onthoud dat een onpartijdige persoon niet bestaat aangezien ze een x bedrag krijgen als ze jou een hypotheek weten te verkopen. En dit bedrag verschilt per bank. Dus bv bij de Rabo krijgen ze meer provisie als bij de Fortis.
Vaak kan je ook online via Internet al een idee opdoen wat je kan lenen en wat dat dan kost:
http://www.independer.nl/(...)ion=hypotheken.intro
quote:En laat je rustig voorlichten en nooit wat gelijk daar beslissen! Denk eraan dat je een hypotheek meestal afsluit voor een periode van een jaar of 30!
Denk ook zelf al na over of je een beleggingshypotheek wil (en dus de bijbehorende risico's) of dat je spaarhypotheek wil met meer zekerheid. Je kan ook heel veel nalzen op internet wat de verschillende hypotheek vormen inhouden etc.
Oh ja : en vul bij de online hypotheek testen natuurlijk nooit je echte gegevens in qua naam straat of postcode, telefoonnummer. Krijg je opeens aanbiedingen over de post etc of per telefoon!
quote:Laat gewoon een mannetje van de Postbank komen, daarna een mannetje van een andere bank, ga bij de hypotheker langsOp dinsdag 27 december 2005 11:13 schreef zwartedoos het volgende:
kvind t ook erg lastig om naar de juiste persoon te stappen. Ik weet er zo weinig van...ben bang dat ik me vanalles laat aanpraten. En bij wie kan je bv het beste een hypotheek nemen?Bij je eigen bank?
Kies wat voor jou het beste is.quote:Goed idee! Laat je minimaal een stuk of drie aparte offertes aanmeten. Kan je kijken of ze allemaal beetje hetzelfde uitkomenOp dinsdag 27 december 2005 11:20 schreef Herkauwer het volgende:
[..]
Laat gewoon een mannetje van de Postbank komen, daarna een mannetje van een andere bank, ga bij de hypotheker langs
quote:Klopt. Je krijgt dan de zogenaamde box1 en box3 lening.Op dinsdag 27 december 2005 11:02 schreef Herkauwer het volgende:
Volgens mij kan het wel, het is dan alleen niet aftrekbaar van de belasting geloof ik
quote:Op dinsdag 27 december 2005 11:25 schreef ShaoliN het volgende:
[..]
Klopt. Je krijgt dan de zogenaamde box1 en box3 lening.
quote:Box1 betekent dat je het mag aftrekken van je belasting
Box3 betekent dat je het niet af mag trekken van je belasting
(even heel simpel gezegd hoor)
quote:Heb ik ook hoor. Laat je ook niet gek kletsen dat een beleggingshypotheek veel goedkoper zou zijn. Maandlasten voor een beleggingshypotheek of spaarhypotheek zijn bijna hetzelfde. Meestal krijgen de hypotheek tussen personen een hogere provisie als ze jou een beleggingshypotheek verkopen dan als ze jou een spaarhypotheek verkopen. Vandaar dat ze daar wat happiger op zijn om jou te verkopen....Op dinsdag 27 december 2005 11:24 schreef zwartedoos het volgende:
als ik t zo zie is een spaarhypotheek voor mij het beste(denk ik)
quote:zie je dat is precies waar ik nu bang voor was, om me iets te laten aanpraten wat voor hen voordeliger is.Op dinsdag 27 december 2005 11:35 schreef River_Styx het volgende:
[..]
Heb ik ook hoor. Laat je ook niet gek kletsen dat een beleggingshypotheek veel goedkoper zou zijn. Maandlasten voor een beleggingshypotheek of spaarhypotheek zijn bijna hetzelfde. Meestal krijgen de hypotheek tussen personen een hogere provisie als ze jou een beleggingshypotheek verkopen dan als ze jou een spaarhypotheek verkopen. Vandaar dat ze daar wat happiger op zijn om jou te verkopen....
quote:Via Internet kan je allerlei info lezen over wat elke hypotheek variant inhoudt. Lees alles door en ga dan langs bij zijn hypotheek pipo. Geef aan dat je bv geen interesse hebt in beleggings varianten. Als het een goede tussen persoon is dan respecteert hij dat en gaat hij gewoon aan het werk.Op dinsdag 27 december 2005 11:39 schreef zwartedoos het volgende:
[..]
zie je dat is precies waar ik nu bang voor was, om me iets te laten aanpraten wat voor hen voordeliger is.
Meestal krijg je dan een aantal berekeningen voorgeschoteld van bank x en y en wat de kosten per maand dan zijn. Neem ter plekke NOOIT een beslissing maar laat je goed uitleggen hoe alles dan in elkaar zit en neem alles mee naar huis. Lees het nog een rustig door. Meestal zijn de offertes 14 dagen geldig of zo. Tijd genoeg dus! Laat er ook bv een vriend of je ouders naar kijken.
Ga ook gelijk langs bij andere tussen personen of je eigen bank en laat daar ook offertes opstellen.
Zo heb je een hele reeks offertes liggen waaruit je kan gaan kiezen.
Ik kan je aanraden om je hypotheek rente voor minimaal voor 10 jaar vast te zetten. Zo heb je even zekerheid vor de komende 10 jaar dat je je hypotheek ook kan blijven betalen. Over 10 jaar verdien je vaak weer een stuk meer en kan je een dan eventuele nieuwe hogere rente best veroorloven. Of misschien ga je dan alweer verhuizen naar een nieuw stulpje en neem je dan toch een nieuwe hypotheek.
quote:mijn dank is groot,Op dinsdag 27 december 2005 11:47 schreef River_Styx het volgende:
[..]
Via Internet kan je allerlei info lezen over wat elke hypotheek variant inhoudt. Lees alles door en ga dan langs bij zijn hypotheek pipo. Geef aan dat je bv geen interesse hebt in beleggings varianten. Als het een goede tussen persoon is dan respecteert hij dat en gaat hij gewoon aan het werk.
Meestal krijg je dan een aantal berekeningen voorgeschoteld van bank x en y en wat de kosten per maand dan zijn. Neem ter plekke NOOIT een beslissing maar laat je goed uitleggen hoe alles dan in elkaar zit en neem alles mee naar huis. Lees het nog een rustig door. Meestal zijn de offertes 14 dagen geldig of zo. Tijd genoeg dus! Laat er ook bv een vriend of je ouders naar kijken.
Ga ook gelijk langs bij andere tussen personen of je eigen bank en laat daar ook offertes opstellen.
Zo heb je een hele reeks offertes liggen waaruit je kan gaan kiezen.
Ik kan je aanraden om je hypotheek rente voor minimaal voor 10 jaar vast te zetten. Zo heb je even zekerheid vor de komende 10 jaar dat je je hypotheek ook kan blijven betalen. Over 10 jaar verdien je vaak weer een stuk meer en kan je een dan eventuele nieuwe hogere rente best veroorloven. Of misschien ga je dan alweer verhuizen naar een nieuw stulpje en neem je dan toch een nieuwe hypotheek.
quote:You're always welcome my friend....
(alleen kijken nog...)Thanks voor alle adviezen!
quote:Hmmm kijken is altijd leuk! (Kost ook niets :-) )Op dinsdag 27 december 2005 12:45 schreef zwartedoos het volgende:
nou ik ga zo effe naar een appartementje kijken
Thanks voor alle adviezen!
veel suc6!
Avo's schuld is ietsje hoger, maar het plan hetzelfde...............
quote:Een maat van me kon ongeveer ¤16k in zijn hypotheek proppen, alleen niet aftrekbaar indd.Op dinsdag 27 december 2005 11:02 schreef Herkauwer het volgende:
Volgens mij kan het wel, het is dan alleen niet aftrekbaar van de belasting geloof ik
Scheelt wel een hoop, door het verschil in rentepercentage.
Met hypotheek huis kopen en schuld aflossen?
quote:inkomen?Op dinsdag 27 december 2005 13:29 schreef sanger het volgende:
[..]
Een maat van me kon ongeveer ¤16k in zijn hypotheek proppen, alleen niet aftrekbaar indd.
Scheelt wel een hoop, door het verschil in rentepercentage.
quote:Hoezo deze vraag
Inkomen als enige factor zegt nog niet zoveel. Het gaat om een combinatie van:
- inkomen (&overige financiele verplichtingen, gekeken wordt naar de limieten, ook al heb je bijv. een doorlopend krediet waar je niks van hebt opgenomen)
- onderpand
- hoofdsom (deel eigen woning, deel consumptief)
- hypotheekvorm & rentevaste periode
Uiteraard, hoe hoger het inkomen hoe meer mogelijkheden, maar wat jij met een gegeven als het inkomen alleen wil is mij een raadsel.