Nu willen de man en de vrouw een huis kopen. Natuurlijk willen ze allebei graag van hun eigen arrangement gebruik maken om zo de kosten zo laag mogelijk te houden. Dan zullen er dus twee aparte leningen moeten worden afgesloten. Eén geldverstrekker zal dus genoegen moeten nemen met de tweede rang als het gaat om hypotheekrecht.
Vraag: Is er iemand (Five Horizons?) die dit ooit wel eens meegemaakt heeft? Dat 1 woning met twee leningen bij verschillende verstrekkers gefinancierd wordt?
Als je bijvoorbeeld een huis koopt en tien jaar later wil je verbouwen dan kun je doorgaans probleemloos ergens anders een lening afsluiten. Maar hoe wordt hier mee omgegaan in dit geval?
zit inderdaad zelf in de hypotheken, maar op mijn werk hadden we er een interessante discussie over, unieke situatie blijkbaar
quote:Je bedoelt dat de ene bank met 2e hypotheekrech geld geeft voor de eerste inleg van een polis die verpand wordt aan de andere bank met 1e hypotheekrecht?Op donderdag 22 december 2005 19:37 schreef Rio het volgende:
En met bijvoorbeeld een storting in de uiteraard benodigde polissen?
Wij hadden ook al bedacht dat het eventuele probleem minder groot is wanneer je binnen de 100% EW blijft, hetgeen lastig is bij een eerste huis zonder eigen geld. Plan lijkt onuitvoerbaar.
quote:Bij een eerste huis boven 100% gaat het idd niet lukken.Op donderdag 22 december 2005 19:43 schreef Rio het volgende:
Hmm, nee. Maar laat ik niet te hypothetisch worden.
Wij hadden ook al bedacht dat het eventuele probleem minder groot is wanneer je binnen de 100% EW blijft, hetgeen lastig is bij een eerste huis zonder eigen geld. Plan lijkt onuitvoerbaar.
Of stel ik nu een héle stomme vraag
quote:in deze situatie krijgen ze allebei korting bij de werkgever (zie op)Op donderdag 22 december 2005 20:51 schreef Serinde het volgende:
Wat is het financiële voordeel van 2 leningen bij 2 maatschappijen t.o.v. één lening in dit geval?
Of stel ik nu een héle stomme vraag
quote:Maar dat hoeft dus niet persé voordeel op te leveren, maar ik neem aan dat het in dit geval zo is, dat het huis niet op 1 inkomen gekocht kan worden?Op donderdag 22 december 2005 20:53 schreef groteglibber het volgende:
[..]
in deze situatie krijgen ze allebei korting bij de werkgever (zie op)
quote:I know. Maar stel: ik krijg 0,5 % korting bij de Rabobank, mijn partner 0,5 % bij de ABN. Waarom dan bij beide een lening en niet het hele bedrag bij één bank? Er is dan toch geen verschil? Als de percentages korting verschillen sluit je de lening *natuurlijk* af bij de goedkoopste.Op donderdag 22 december 2005 20:53 schreef groteglibber het volgende:
[..]
in deze situatie krijgen ze allebei korting bij de werkgever (zie op)
Of is er een maximaal bedrag van toepassing bij personeelskorting o.i.d. ?
quote:Krijg je geen korting voor het hele bedrag als je als werknemer het salaris van je partner voor, zeg 50 %, mee laat nemen in de berekeningen maar slechts voor het deel dat berekenend is n.a.v. jouw salaris?Op donderdag 22 december 2005 20:55 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Maar dat hoeft dus niet persé voordeel op te leveren, maar ik neem aan dat het in dit geval zo is, dat het huis niet op 1 inkomen gekocht kan worden?
quote:Je krijgt alleen voordeel over bepaald percentage van je jaarsalaris.Op donderdag 22 december 2005 20:56 schreef Serinde het volgende:
[..]
I know. Maar stel: ik krijg 0,5 % korting bij de Rabobank, mijn partner 0,5 % bij de ABN. Waarom dan bij beide een lening en niet het hele bedrag bij één bank? Er is dan toch geen verschil? Als de percentages korting verschillen sluit je de lening *natuurlijk* af bij de goedkoopste.
Of is er een maximaal bedrag van toepassing bij personeelskorting o.i.d. ?
quote:Meestal (let wel, meestal) geldt de korting alleen op het deel dat op basis van het inkomen van de werknemer waar de korting voor geldt. Dus op het deel van de partner krijg je dan geen korting.Op donderdag 22 december 2005 20:56 schreef Serinde het volgende:
[..]
Of is er een maximaal bedrag van toepassing bij personeelskorting o.i.d. ?
quote:Ook dat kan, maar bij ons is het bijvoorbeeld zoals ikzelf hierboven postte.Op donderdag 22 december 2005 20:57 schreef groteglibber het volgende:
[..]
Je krijgt alleen voordeel over bepaald percentage van je jaarsalaris.
quote:Bij de Rabobank is het een combi hiervan (en percentage en het deel van de werknemer zelf)Op donderdag 22 december 2005 20:58 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ook dat kan, maar bij ons is het bijvoorbeeld zoals ikzelf hierboven postte.
Pas nog een hypotheek afgesloten bij de rabo. (mijn vriendin werkt daar, ik bij de ING)
quote:Dan zijn we collega'sOp donderdag 22 december 2005 21:01 schreef groteglibber het volgende:
[..]
Bij de Rabobank is het een combi hiervan (en percentage en het deel van de werknemer zelf)
Pas nog een hypotheek afgesloten bij de rabo. (mijn vriendin werkt daar, ik bij de ING)
In elk geval (on topic):
Rio, ik heb het nog niet meegemaakt. Wel dat er (naderhand) een tweede hypotheek bij een andere maatschappij werd gesloten. Maar nog nooit bij aankoop.
quote:Klopt. Alleen zal het rentepercentage bij de verstrekker met het 2e recht op hypotheek waarschijnlijk hoger zijn omdat deze verstrekker meer risico loopt. ALS het al mogelijk is bij een aankoopfinanciering.Op donderdag 22 december 2005 20:57 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Meestal (let wel, meestal) geldt de korting alleen op het deel dat op basis van het inkomen van de werknemer waar de korting voor geldt. Dus op het deel van de partner krijg je dan geen korting.
quote:Ik bedoelde het anders:Op donderdag 22 december 2005 22:02 schreef KreKkeR het volgende:
[..]
Klopt. Alleen zal het rentepercentage bij de verstrekker met het 2e recht op hypotheek waarschijnlijk hoger zijn omdat deze verstrekker meer risico loopt. ALS het al mogelijk is bij een aankoopfinanciering.
Stel: Man werkt bij ING, vrouw niet. Inkomen man: 30.000, inkomen vrouw: 10.000
Te verkrijgen hypotheek op beide inkomens: 160.000,--
Dan geldt in het geval van ING dat de korting geldt over 120.000 euro (de man verdient immers driekwart van het inkomen) en geen korting over de resterende 40.000 euro. (overigens kun je dat binnen, volgens mij, vier jaar nog laten aanpassen, indien je inkomen zodanig is dat je met het inkomen van de man de totale hypotheek gefinancierd zou kunnen krijgen, zodat je dan over de hele hypotheek de korting krijgt.
quote:Dat is rente-arbitrage, maar afgezien van dat houdt dat nog niet in dat op dat deel korting wordt gegeven om eerder genoemde redenen; dat deel valt dan namelijk niet onder het andere inkomen.Op vrijdag 23 december 2005 08:13 schreef _-rally-_ het volgende:
Kan TS niet eerst de hypotheek in een aflosbare variant afsluiten bij de één en dan een deel over laten nemen door de ander ?
quote:'tuurlijk wel: je vraagt toch die nieuwe tweede hypotheek aan op alleen het inkomen van die partner ?Op vrijdag 23 december 2005 13:38 schreef Rio het volgende:
[..]
Dat is rente-arbitrage, maar afgezien van dat houdt dat nog niet in dat op dat deel korting wordt gegeven om eerder genoemde redenen; dat deel valt dan namelijk niet onder het andere inkomen.
Anders was immers dit hele topic overbodig geweest, n'est pas?
quote:Yo, als je mij niet begrijpt, hoef je niet wat ik wel begrepen had niet nog een keer uit te leggen...Op vrijdag 23 december 2005 14:30 schreef Rio het volgende:
Nogmaals: je krijgt alleen korting op dat deel dat je op je eigen inkomen kunt lenen. Als de vrouw bij haar geldverstrekker korting krijgt, krijgt de man bij diezelfde verstrekker dus geen korting op het resterende deel.
Anders was immers dit hele topic overbodig geweest, n'est pas?
Nog een keer:
eerst 2 ton hypotheek bij de rabo, in een aflosbare variant
dan een deel van die hypotheek aflossen met een nieuwe bij de ABN, op alleen het inkomen van Anita.
Overigens, heb je al nagevraagd of het niet gewoon mogelijk is dat hok met twee hypotheken te financieren ?
[ Bericht 7% gewijzigd door _-rally-_ op 23-12-2005 15:21:40 ]
quote:Ik zou nu met je in discussie kunnen gaan, maar dat doe ik niet; laten we het op een miscommunicatie houden.Op vrijdag 23 december 2005 14:33 schreef _-rally-_ het volgende:
[..]
Yo, als je mij niet begrijpt, hoef je niet wat ik wel begrepen had niet nog een keer uit te leggen...
Nog een keer:
eerst 2 ton hypotheek bij de rabo, in een aflosbare variant
dan een deel van die hypotheek aflossen met een nieuwe bij de ABN, op alleen het inkomen van Anita.
Overigens, heb je al nagevraagd of het niet gewoon mogelijk is dat hok met twee hypotheken te financieren ?
Jouw plan is denkelijk de enige manier om de in de openingspost gestelde probleemstelling op te lossen denk ik.
quote:Dat plan is in principe hetzelfde als het direct doen bij aankoop. In dat geval dient er nog steeds 1 hypotheekverstrekker genoegen te nemen met de tweede plaats.Op vrijdag 23 december 2005 17:01 schreef Rio het volgende:
Jouw plan is denkelijk de enige manier om de in de openingspost gestelde probleemstelling op te lossen denk ik.
Dus er is geen verschil, behalve dat de kosten (notaris) hoger zijn.
Als dit mogelijk is, dan is het in 1 keer doen ook mogelijk, dus dat zou ik dan voorstellen.
quote:Grootste verschil is dat je bij aankoop een eindeloze discussie krijgt, maar bij een tweede hypotheek na aankoop heb je die discussie niet.Op vrijdag 23 december 2005 17:09 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Dat plan is in principe hetzelfde als het direct doen bij aankoop. In dat geval dient er nog steeds 1 hypotheekverstrekker genoegen te nemen met de tweede plaats.
Dus er is geen verschil, behalve dat de kosten (notaris) hoger zijn.
quote:Als er een beetje nadenkende acceptant zit en het verhaal aanhoort, dan zou het geen probleem moeten zijn.Op vrijdag 23 december 2005 19:30 schreef _-rally-_ het volgende:
[..]
Grootste verschil is dat je bij aankoop een eindeloze discussie krijgt, maar bij een tweede hypotheek na aankoop heb je die discussie niet.
maar, inderdaad, op het moment dat ik dit tik besef ik dat dat nadenkende er misschien een beetje naïef staat
Het is 'n situatie die het bestuderen waard is. Je krijgt immers nooit korting over de totale hypotheek, slechts over 'n bepaald percentage van je bruto jaarinkomen.
Stel dat werkgevers een korting weggeven van 400% over het brutojaarsalaris en de man verdient ¤ 40.000,00 bruto bij Obvion, terwijl de vrouw ¤ 25.000,00 bruto verdient bij de SNS Bank.... Dan zou je dus ¤ 160k kunnen financieren via Obvion en ¤ 100k bij ING. Dat scheelt je de korting die ING geeft op 'n bedrag van ¤ 100k. Best de moeite, meer de moeite dan raar te gaan lopen doen met variabele rentes....