WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hmmm... ik zie het al, het is vrijwel onhaalbaar met mijn huidige 'echte' inkomen. Beter maar blijven huren dan. Want iets leuks voor een ton koop je hier in A'dam toch ook niet denk ik.
Was dat nou een zielige poging om grappig te zijn?
Wat 5H al zei: je ouders kunnen toch wel garant staan? (of heb ik nou ergens overheen gelezen?).
Dat betekent dat jij gewoon de hypotheek betaald, en pas als jij om wat voor reden dan ook stopt met betalen, kloppen ze bij je ouders aan (dat kan dus wel een behoorlijk belangrijke als zijn).
Je ouders moeten dan natuurlijk wel die lasten kunnen dragen ivm acceptatie van de hypotheekverstrekker, maar zolang jij netjes betaald is dat waarschijnlijk niet meer dan een academische exercitie (lees: niet zo interessant zolang jouw ouders voldoende inkomen hebben om jouw in theorie hypotheek naast hun eigen lasten te dragen).
Dat betekent dat jij gewoon de hypotheek betaald, en pas als jij om wat voor reden dan ook stopt met betalen, kloppen ze bij je ouders aan (dat kan dus wel een behoorlijk belangrijke als zijn).
Je ouders moeten dan natuurlijk wel die lasten kunnen dragen ivm acceptatie van de hypotheekverstrekker, maar zolang jij netjes betaald is dat waarschijnlijk niet meer dan een academische exercitie (lees: niet zo interessant zolang jouw ouders voldoende inkomen hebben om jouw in theorie hypotheek naast hun eigen lasten te dragen).
Op dinsdag 8 november 2005 schreef BloodhoundFromHell het volgende:
Laten we even serieus en ontopic verder discussieren!
Laten we even serieus en ontopic verder discussieren!
Klopt ja, dat zou wel een mogelijkheid zijn. Maar dan nog, hoeveel eurootjes kan ik er dan bovenop krijgen vraag ik me af. Wordt het dan gewoon berekend op de 1900 die ik elke maand netto binnenkrijg?
Was dat nou een zielige poging om grappig te zijn?
Nee, het inkomen van je ouders wordt meegerekend. Die 1900 euro netto moet je vergeten, want 900 daarvan is geen inkomen.quote:Op dinsdag 13 december 2005 17:36 schreef LaZZ het volgende:
Klopt ja, dat zou wel een mogelijkheid zijn. Maar dan nog, hoeveel eurootjes kan ik er dan bovenop krijgen vraag ik me af. Wordt het dan gewoon berekend op de 1900 die ik elke maand netto binnenkrijg?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Stel jij kan op basis van jouw huidige inkomen een persoonlijke lening afsluiten van 30.000 euro. Zou je het dan zelf niet heel vreemd vinden als je dit lening mee mocht rekenen als inkomen?quote:Op dinsdag 13 december 2005 16:22 schreef LaZZ het volgende:
Ik kan met maximale lening een beurs krijgen van bijna 700 euro.
[...]
Kan ik zo'n adviseur daar niet van overtuigen?
Sterker nog, zo'n persoonlijke lening zou zelfs gezien worden als het omgekeerde, namelijk als schuld. Dit betekent dus dat het indirect in mindering wordt gebracht op jouw inkomen, het valt namelijk onder jouw financiele verplichtingen. Nu geldt dit normaal gesproken niet voor studiefinanciering, echter...
Een aanvullende studiebeurs is in feite niks meer dan een lening die eventueel omgezet kan worden in gift. De daarnaast mogelijk af te sluiten rentedragende studentenlening, verschilt in feite nog minder dan een 'normale' persoonlijke lening, alleen dan met een wat aantrekkelijker percentage.
Zie je niet in dat dit eigenlijk dus een negatief inkomen is? Oftewel een financiele verplichting.
Krekker is de bom!
Het is geen inkomen, het is een lening.quote:Op dinsdag 13 december 2005 16:22 schreef LaZZ het volgende:
Mja, maar het gaat hier over de hypo op basis van het salaris, terwijl ik met stufi m'n hypotheek zou kunnen verdubbelen. Ik kan met maximale lening een beurs krijgen van bijna 700 euro. Uitwonend. Paps en mams dragen maandelijks ook nog wat bij dus ik zit zo rond de 1900 euro. Dat is dan toch gemakkelijk te veroorloven?
Kan ik zo'n adviseur daar niet van overtuigen?
FC Den Bosch | Standard Liege | Atletico Madrid | Lazio Roma | Alianza Lima | Chelsea | Dinamo Kiev
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Corazón Alianza Lima Corazón para ganar a La Victoria volveremos para verte campeonar.
Je moet zorgen voor wat eigen vermogen waardoor je wat sneller minder hoge eisen van de bank krijgt wat betreft onderpand in dit geval.
Een woning waarvan de waarde op dit moment nogal overgewaardeerd is.
De bank speelt op zeker en de risico's liggen bij de koper.
Een vaste waarde is er zowiezo altijd voor onroerend goed.
Een woning waarvan de waarde op dit moment nogal overgewaardeerd is.
De bank speelt op zeker en de risico's liggen bij de koper.
Een vaste waarde is er zowiezo altijd voor onroerend goed.
Het kopen van een eigen huis is pas aantrekkelijk bij een inkomen, omdat je dan hypotheekrenteaftrek kunt krijgen. Geen inkomen, geen aftrek. Daarnaast wordt het 'naar je toekomen' van een eigen woning enorm overschat in Nederland. Indien je voor ongeveer 400 euro per maand een woning huurt van een corporatie kun je tov een koopwoning van 200.000 euro al snel 300 euro per maand sparen. Verder heb je met een eigen woning natuurlijk hogere kosten (verzekeringen, gemeentelasten en last-but-no-least onderhoudskosten). Bijna niemand berekent op een eerlijke manier de kosten van zijn/haar woning. Doe je dit op een eerlijke manier, dan zul je zien dat huren helemaal geen slecht alternatief is.
Verder wil ik je nog wat dingen meegeven.
Bij het kopen van een huis heb je altijd overdrachtsbelasting en bijkomende kosten, de zogenaamde kosten-koper. Dit is al gauw 10%. Koop je een huis van 2 ton, ben je dus gewoon 20.000 euro kwijt. kwijt ja, want die komen niet naar je toe. Verhuis je vervolgens door je oude huis te verkopen en een nieuwe te kopen ben je dus weer kosten-koper kwijt. Er zijn overigens uitzonderingen als je binnen een half jaar verhuist. Waarom noem ik dit: als student zal je toekomstige woon/werksituatie nog onzeker zijn en is er een grote kans dat je zult moeten verhuizen of dat je noodgedwongen heel veel woon-werk kilometers moet maken als je blijft wonen waar je woont.
Een tweede is wellicht een beetje een doemscenario, maar niet onmogelijk. Een groot deel van de nederlanders is ontevreden over het huidige kabinet. De linkse clubjes zijn voortdurend met elkaar aan het flikflooien en dus is er een reële kans dat een volgend kabinet uit een linkse meerderheid bestaat. Dan is het niet onmogelijk dat de hypotheekrente flink op de schop gaat en in extremo wordt afgeschaft. Onmogelijk? Dat dacht je, kijk maar naar Zweden in de jaren 90 van de vorige eeuw. Wat was het gevolg? Na de afschaffing kelderden de huizenprijzen tot soms wel de helft. Ok, later trokken deze wel weer aan en inmiddels ligt het prijsniveau bóven de situatie van voor de afschaffing. is dit nu erg? Ja en nee. Nee voor de mensen die niet volledig van hun hypotheek afhankelijk zijn. Wel voor de mensen die wél een (te) hoge hypotheek hebben. Je bank gaat immers zeuren als jij 150.000 euro hypotheek hebt op een woning die aanvankelijk weliswaar 200.00 euro kostte, maar nu opeens nog maar 120.000 euro waard is. Dan moet je dus verkopen en ga je voor 80.000 euro het schip in, omdat je niet kunt wachten tot de prijzen terug zijn naar het oorspronkelijke niveau. Daarnaast is het niet onmogelijk dat de rente (flink) zal stijgen in de komende jaren, een extra belemmerende factor.
Raad ik nu iedereen af om een eigenhuis te kopen? Nee, maar wel als je een te hoge hypotheek moet nemen, da's gewoon te link.
Tot slot, nog even een keertje die waardeontwikkeling. Je hoort vaak mensen die 20 jaar gelden een huis kochten voor 100.000 euro, dat nu 200.000 euro waard is. Nog afgezien van of je die 200.000 euro in de praktijk kun ontvangen, betekent het dus niet dat het huis 2x zoveel waard is. Waarom niet? Er bestaat zoiets als inflatie. Bij 1,5% inflatie wordt 100.000 euro in twintig jaar 100.000 * 1,015^20 = 135.000 euro. De waardeontwikkeling is dus 'maar' 65.000 euro geweest.
Verder wil ik je nog wat dingen meegeven.
Bij het kopen van een huis heb je altijd overdrachtsbelasting en bijkomende kosten, de zogenaamde kosten-koper. Dit is al gauw 10%. Koop je een huis van 2 ton, ben je dus gewoon 20.000 euro kwijt. kwijt ja, want die komen niet naar je toe. Verhuis je vervolgens door je oude huis te verkopen en een nieuwe te kopen ben je dus weer kosten-koper kwijt. Er zijn overigens uitzonderingen als je binnen een half jaar verhuist. Waarom noem ik dit: als student zal je toekomstige woon/werksituatie nog onzeker zijn en is er een grote kans dat je zult moeten verhuizen of dat je noodgedwongen heel veel woon-werk kilometers moet maken als je blijft wonen waar je woont.
Een tweede is wellicht een beetje een doemscenario, maar niet onmogelijk. Een groot deel van de nederlanders is ontevreden over het huidige kabinet. De linkse clubjes zijn voortdurend met elkaar aan het flikflooien en dus is er een reële kans dat een volgend kabinet uit een linkse meerderheid bestaat. Dan is het niet onmogelijk dat de hypotheekrente flink op de schop gaat en in extremo wordt afgeschaft. Onmogelijk? Dat dacht je, kijk maar naar Zweden in de jaren 90 van de vorige eeuw. Wat was het gevolg? Na de afschaffing kelderden de huizenprijzen tot soms wel de helft. Ok, later trokken deze wel weer aan en inmiddels ligt het prijsniveau bóven de situatie van voor de afschaffing. is dit nu erg? Ja en nee. Nee voor de mensen die niet volledig van hun hypotheek afhankelijk zijn. Wel voor de mensen die wél een (te) hoge hypotheek hebben. Je bank gaat immers zeuren als jij 150.000 euro hypotheek hebt op een woning die aanvankelijk weliswaar 200.00 euro kostte, maar nu opeens nog maar 120.000 euro waard is. Dan moet je dus verkopen en ga je voor 80.000 euro het schip in, omdat je niet kunt wachten tot de prijzen terug zijn naar het oorspronkelijke niveau. Daarnaast is het niet onmogelijk dat de rente (flink) zal stijgen in de komende jaren, een extra belemmerende factor.
Raad ik nu iedereen af om een eigenhuis te kopen? Nee, maar wel als je een te hoge hypotheek moet nemen, da's gewoon te link.
Tot slot, nog even een keertje die waardeontwikkeling. Je hoort vaak mensen die 20 jaar gelden een huis kochten voor 100.000 euro, dat nu 200.000 euro waard is. Nog afgezien van of je die 200.000 euro in de praktijk kun ontvangen, betekent het dus niet dat het huis 2x zoveel waard is. Waarom niet? Er bestaat zoiets als inflatie. Bij 1,5% inflatie wordt 100.000 euro in twintig jaar 100.000 * 1,015^20 = 135.000 euro. De waardeontwikkeling is dus 'maar' 65.000 euro geweest.
|
|
