Hypotheek oversluiten

quote:

Op zaterdag 10 december 2005 17:36 schreef trigt013 het volgende:

Zou ik deze lasten op een veilige manier kunnen verlagen, ik heb geen zin in beleggen.

Je kunt natuurlijk altijd in een huurhuis gaan wonen

hoeveel rente (percentage)?

Heeeeel globaal heeft vaak oversluiten vanwege de boete weinig zin, als nog maar een klein deel van de vaste periode voorbij is.

Ik heb toevallig volgende week een afspraak met ee hypotheekadviseur; wij hebben nu 5% rente; de rente is nu een stuk lager maar gaat weer omhoog; dus willen we nu kijken, ook in combinatie met boete, of het zin heeft om over te sluiten, postbank betaald nu trouwens mee aan de boete.

quote:

Op zaterdag 10 december 2005 18:17 schreef doeka het volgende:
postbank betaald nu trouwens mee aan de boete.

...die jij uiteindelijke zelf weer betaald

quote:

Op zaterdag 10 december 2005 18:29 schreef MarkzMan_X het volgende:

[..]

Wat schappelijk. Grote hypotheek zeker?

De postbank maakt op dit moment reclame met dat ze "meebetalen" aan de boete van het oversluiten van een lopende hypotheek.

Verder kan je hier een testje doen: http://www.postbank.nl/in(...)ml?FormLinkId=495442

quote:

Op zaterdag 10 december 2005 18:17 schreef doeka het volgende:
Ik heb toevallig volgende week een afspraak met ee hypotheekadviseur; wij hebben nu 5% rente; de rente is nu een stuk lager maar gaat weer omhoog; dus willen we nu kijken, ook in combinatie met boete, of het zin heeft om over te sluiten, postbank betaald nu trouwens mee aan de boete.

Afgelopen week is de rente weer gezakt, overigens.

Globaal gesproken zal de boeterente voor TS bedragen:
€ 163.700,-- - 20% boetevrij aflosbaar (ik lees generatiehypotheek, dus dat zal waarschijnlijk Rabobank zijn)
= 130.960 * (huidige hypotheekrente - huidige marktrente) * restant looptijd =
= 130.960 * (5,5 - 4,5) * 8,5 = 11.131,--.
Let wel: door het verschil met de contante waarde zal dit wel lager zijn, maar desalniettemin een behoorlijk bedrag.
De vraag is of het huis zover is gestegen dat je überhaupt eern verhoging van zo'n 15.000,-- kan hebben (er even vanuitgaande dat je het wilt meefinancieren).

TS: waarom vraag je geen rentemiddeling aan. Misschien is dat een optie.

Een hypotheek met lagere lasten is altijd mogelijk. De vraag is of je uiteindelijk wel voordelig uit bent. Ik bedoel: stel dat je die boeterente zelf betaalt, dan heb je daar nog altijd ongeveer de helft aan kosten aan (boeterente is in principe eenmalig aftrekbaar).
In dit geval moet je dan zo'n € 5.000,-- goed maken aan netto lasten in de komende jaren. (voor tien jaar is dat € 41,-- netto per maand dat je lasten lager zouden moeten zijn, in dat geval is het oversluiten dus pas zinvol geweest na 10 jaar)

Daarnaast: je levensverzekering (nu waarschijnlijk Interpolis ), dat is een gemengde verzekering? Kijk dan of je die kunt meenemen, indien je uiteindelijk toch besluit over te sluiten.
Afkopen zou zonde zijn. (en je premie zou wellicht hoger kunnen zijn met een nieuwe polis).

Volgende valkuil:
Let op bij een nieuwe hypotheek: duur van de hypotheek. Offreert de adviseur 30 jaar? Vraag dan of die 30 jaar echt klopt en zo ja, loop dan weg. Als je je eerste hypotheek in mei 2004 hebt afgesloten, wil dat zeggen dat je nu nog zo'n 28,5 jaar hypotheekrenteaftrek over hebt (op basis van de huidige regelgeving) en geen 30. (als het al in 2001 was, dan heb je er nog maar 25, waarschijnlijk)

Overigens is het noemen van je inkomen niet echt nodig in het topic. Daarnaast zal er door de gemiddelde hypotheekadviseur gevraagd worden naar je bruto-inkomen

quote:

Op zondag 11 december 2005 17:58 schreef trigt013 het volgende:
twee vragen, wat is rentemiddeling. Mijn hypotheek is 165.000 en mijn huiswaarde is 203.000. Dus ik zou die overwaarde kunnen gebruiken om de boeterente te kunnen meefinancieren en daarna deze boeterente van de belasting kunnen aftrekken. Klopt dit?

Die boeterente is eenmalig aftrekbaar, maar de rente over de meegefinancierde boeterente is niet aftrekbaar. Dus of het slim is....

Rentemiddeling is een manier om je huidige rente met de marktrente te middelen (dus een gemiddelde laten uitrekenen). In dat geval betaal je geen boeterente.

Ik zal straks met een voorbeeld (er is namelijk een redelijke berekening voor nodig) e.e.a. verduidelijken.

quote:

Op zaterdag 10 december 2005 18:17 schreef doeka het volgende:
Ik heb toevallig volgende week een afspraak met ee hypotheekadviseur; wij hebben nu 5% rente; de rente is nu een stuk lager maar gaat weer omhoog; dus willen we nu kijken, ook in combinatie met boete, of het zin heeft om over te sluiten, postbank betaald nu trouwens mee aan de boete.

Loopt jouw huidige hypotheek bij Postbank of elders?

quote:

Op zondag 11 december 2005 18:28 schreef KreKkeR het volgende:

[..]

Loopt jouw huidige hypotheek bij Postbank of elders?

Nee, hebben nu een hypotheek bij de ING; ik wilde gewoon wel eens weten of het interessant was om over te sluiten, ook omdat we graag willen verbouwen en dat in de hypotheek willen meenemen, we hebben nu 6 jaar deze hypotheek, nog 4 jaar te gaan met de rentevaste periode a 5%

pfff wat een hoge levensverzekering

Mijn maandlasten netto met 165000 hypotheek zijn 600 brutto met ongeveer 150 euro teruggave per maand.

10 jaar rente vast overigens op 4%
50 - 50 hypotheek, 50% spaar 50% aflossingsvrij, met NHG

quote:

Op zondag 11 december 2005 20:08 schreef _serial_ het volgende:
pfff wat een hoge levensverzekering

Dat is relatief. Sommige mensen willen wél helemaal aflossen, doen dit eventueel in 25 jaar of er zijn bijzondere omstandigheden.

quote:

Mijn maandlasten netto met 165000 hypotheek zijn 600 brutto met ongeveer 150 euro teruggave per maand.

10 jaar rente vast overigens op 4%
50 - 50 hypotheek, 50% spaar 50% aflossingsvrij, met NHG

Jij hebt waarschijnlijk een stuk eigen geld gebruikt voor je hypotheek? (vanwege de 50% aflossingsvrij?)

Hoe kom je aan die 150 euro, trouwens?

Overigens, TS:

Is jouw rente niet 5,3%

quote:

Op zondag 11 december 2005 20:44 schreef trigt013 het volgende:
ja, 5,3

Ik snapte het al niet, omdat je eerder in dit topic schreef dat het 5,5% was. (en nu slaat mijn boeteberekening als Dirk op Ku(y)t...)

Nee, de boeterente zal hoog uitvallen en daardoor is oversluiten niet erg interessant. De RVP is pas net ingegaan.

Daarnaast zit je nog met die levensverzekering...

Let trouwens ook op wat je doet met de levenpolis. Mocht je er (deels) mee sparen zou het rentepercentage dat je betaalt ook wel eens gekoppeld kunnen zijn aan de rente die je ontvangt.

Rente verlaging betekent dan ook hogere premie waardoor het voordeel van een renteverlaging een stuk kleiner zou kunnen zijn dan het in eerste instantie lijkt.