We hebben een spaarhypotheek voor 30 jaar en al 7 jaar netjes hiervoor hypotheek betaald.
Nu willen we ons huis gaan verkopen en nu zit ik me af te vragen of we nu veel "afgelost" hebben. Nu weet ik dat er bij een spaarhypotheek niets afgelost wordt, maar dat er spaarpremie wordt ingelegd.
Dus stel we hebben een hypotheek van EUR 100.000,- en we verkopen ons huis vandaag, hoeveel winst hebben we dan?
(Nu hebben we eind van de week een afspraak met de hypotheekadviseur, maar kan geen kwaad wat voorkennis te hebben)
Verder zal de winst ook te maken hebben met de verkoopprijs van je huis natuurlijk.
(Hypotheek via de ABN-AMRO, red)
Je betaalt dus die kosten af.
Veel mensen weten dit helemaal niet en staan dan voor een tegenvaller als ze binnen niet al te veel jaar hun huis verkopen. Zo wist een hypotheekman mij te vertellen.
quote:Volgens mij is dit alleen zo bij een beleggingshypotheek. Bij een spaarhypotheek heb je namelijk geen aankoop en verkoop kosten van aandelen!Op zondag 9 oktober 2005 21:29 schreef Duderinnetje het volgende:
De eerste vijf jaar valt de opbrengst tegen. In die periode int de geldvertrekker namelijk alvast de kosten die ze de komende 30 jaar voor je zouden maken.
Je betaalt dus die kosten af.
Maar je kan bij je hypotheekadviseur de waarde van je spaarpolis die bij je spaarhypotheek zit gewoon opvragen.
Anders kun je het ook ruw uitrekenen (dit voorbeeld klopt niet helemaal daar je volgens mij de rente per maand erbij krijgt, en dus de rente op de rente iets meer zal zijn):
-Het hangt van de rente af die je betaalt voor je hypotheek.
-De rente op je spaartegoed is hetzelfde als de rente op je hypotheek.
Dus kijk hoeveel premie je betaalt elke maand, haal de premie voor de overlijdensrisco verzekering eraf.
Het eerste jaar heb je dan 12*dit bedrag plus de rente hierover.
bijv:
hypotheek 100K. Spaar premie 120 euro, overlijdensrisico +/- 20 euro, hypotheekrente 5%.
na 1e jaar: 12*100=1200+(5%=60)=1260 euro
na 2e jaar: 1260+1200+(5%=122)=2582 euro
na 3e jaar: 2582+1200+(5%=190)=+/- 4000 euro
etc. etc.
Volgens mij moet je dan aardig in de beurt komen.......but that's just me
quote:Dat is meestal wél anders. Het zal er sowieso aan liggen of het een KEW is of niet. (tenminste, dat kom ik vaak tegen). Wat mij betreft moet je gewoon elk jaar een overzicht krijgen over alle verzekeringen.Op maandag 10 oktober 2005 10:56 schreef _-rally-_ het volgende:
Ik krijg van ABN elk jaar netjes een overzicht hoe ontzettend beroerd mijn beleggingsmeuk het doet, die voor de hypotheek gebruikt wordt. Dat zal bij een spaarvariant toch niet anders zijn ?
quote:Deze post zat meer in de richtingOp maandag 10 oktober 2005 11:08 schreef _Flash_ het volgende:
Weet je je maandpremie niet meer? Pak dan ff je hypotheekcontract er bij. En dan vermenigvuldigen met het aantal maanden dat je betaald hebt. Plus rente. (Meestal gelijk aan het rentepercentage van je hypotheek.)
In geval TS geen nieuw huis koopt, zou ik nog adviseren de spaarverzekering gewoon door te laten lopen. Het rendement is in de beginjaren vaak de moeite van het afkopen niet waard en zo bouw je toch een stukje kapitaal voor later op
quote:Spaarhypotheek of Meegroeihypotheek? In beide gevallen: bel even met de Hypothekendesk in je regio (voor Amsterdam 020 - 5233911), zij kunnen je vraag beantwoorden. Vraag naar de waarde van de polis.Op zondag 9 oktober 2005 21:08 schreef 1972 het volgende:
Wij krijgen alleen een overzicht met daarop de betaalde rente (???).
(Hypotheek via de ABN-AMRO, red)
Kunnen je ook adviseren over wat te doen met de polis.