Spaarhypotheek vraag

Wij krijgen elk jaar een overzicht van de hypotheekverstrekker waarop staat hoeveel we gespaard hebben.
Verder zal de winst ook te maken hebben met de verkoopprijs van je huis natuurlijk.

De eerste vijf jaar valt de opbrengst tegen. In die periode int de geldvertrekker namelijk alvast de kosten die ze de komende 30 jaar voor je zouden maken.
Je betaalt dus die kosten af.

Veel mensen weten dit helemaal niet en staan dan voor een tegenvaller als ze binnen niet al te veel jaar hun huis verkopen. Zo wist een hypotheekman mij te vertellen.

quote:

Op zondag 9 oktober 2005 21:29 schreef Duderinnetje het volgende:
De eerste vijf jaar valt de opbrengst tegen. In die periode int de geldvertrekker namelijk alvast de kosten die ze de komende 30 jaar voor je zouden maken.
Je betaalt dus die kosten af.

Volgens mij is dit alleen zo bij een beleggingshypotheek. Bij een spaarhypotheek heb je namelijk geen aankoop en verkoop kosten van aandelen!

Maar je kan bij je hypotheekadviseur de waarde van je spaarpolis die bij je spaarhypotheek zit gewoon opvragen.

Vreemd dat je geen overzicht hebt waar dit op staat. Zit je toevallig bij de rabo en heb je internet bankieren dan kun je dit ook online opvragen.

Anders kun je het ook ruw uitrekenen (dit voorbeeld klopt niet helemaal daar je volgens mij de rente per maand erbij krijgt, en dus de rente op de rente iets meer zal zijn):

-Het hangt van de rente af die je betaalt voor je hypotheek.
-De rente op je spaartegoed is hetzelfde als de rente op je hypotheek.
Dus kijk hoeveel premie je betaalt elke maand, haal de premie voor de overlijdensrisco verzekering eraf.
Het eerste jaar heb je dan 12*dit bedrag plus de rente hierover.

bijv:
hypotheek 100K. Spaar premie 120 euro, overlijdensrisico +/- 20 euro, hypotheekrente 5%.
na 1e jaar: 12*100=1200+(5%=60)=1260 euro
na 2e jaar: 1260+1200+(5%=122)=2582 euro
na 3e jaar: 2582+1200+(5%=190)=+/- 4000 euro
etc. etc.

Volgens mij moet je dan aardig in de beurt komen.......but that's just me

Zetje naar WGR?

We nemen hem mee

Ik krijg van ABN elk jaar netjes een overzicht hoe ontzettend beroerd mijn beleggingsmeuk het doet, die voor de hypotheek gebruikt wordt. Dat zal bij een spaarvariant toch niet anders zijn ?

quote:

Op maandag 10 oktober 2005 10:56 schreef _-rally-_ het volgende:
Ik krijg van ABN elk jaar netjes een overzicht hoe ontzettend beroerd mijn beleggingsmeuk het doet, die voor de hypotheek gebruikt wordt. Dat zal bij een spaarvariant toch niet anders zijn ?

Dat is meestal wél anders. Het zal er sowieso aan liggen of het een KEW is of niet. (tenminste, dat kom ik vaak tegen). Wat mij betreft moet je gewoon elk jaar een overzicht krijgen over alle verzekeringen.

Weet je je maandpremie niet meer? Pak dan ff je hypotheekcontract er bij. En dan vermenigvuldigen met het aantal maanden dat je betaald hebt. Plus rente. (Meestal gelijk aan het rentepercentage van je hypotheek.)

quote:

Op maandag 10 oktober 2005 11:08 schreef _Flash_ het volgende:
Weet je je maandpremie niet meer? Pak dan ff je hypotheekcontract er bij. En dan vermenigvuldigen met het aantal maanden dat je betaald hebt. Plus rente. (Meestal gelijk aan het rentepercentage van je hypotheek.)

Deze post zat meer in de richting

Hmm, dat was met een voorbeeld als ik het goed begrijp, het is niet zo dat TS 120 per maand aan premie betaalt. Bovendien klopt het rente-rekenvoorbeeld niet. TS zal echt zelf zijn gegevens moeten opzoeken en aan het rekenen slaan

TS: Ga je een ander huis kopen?

hoe kun je nou je maandpremie niet weten? Kijk op je bankafschrift hoeveel er elke maand betaalt wordt aan de premie. Tenminste bij mij wordt dit apart afgeschreven (dus de rente en premie apart). Haal hier ongeveer 10% af voor de overlijdensrisico verzekering (dit is bij mij tenminste het geval).

En zelfs als je weet hoeveel je hebt afgelost is het nog maar de vraag of dat winst is. Je moet immers nog wel je huis verkopen tegen op zijn minst de koopsom +kosten koper, of meer.

Het beste is gewoon met de opbrengst van de verkoop de hypotheek af te lossen en de spaarverzekering gewoon door te laten lopen in de nieuwe hypotheek (In plaats van afkopen en opnieuw afsluiten).

In geval TS geen nieuw huis koopt, zou ik nog adviseren de spaarverzekering gewoon door te laten lopen. Het rendement is in de beginjaren vaak de moeite van het afkopen niet waard en zo bouw je toch een stukje kapitaal voor later op

quote:

Op zondag 9 oktober 2005 21:08 schreef 1972 het volgende:
Wij krijgen alleen een overzicht met daarop de betaalde rente (???).

(Hypotheek via de ABN-AMRO, red)

Spaarhypotheek of Meegroeihypotheek? In beide gevallen: bel even met de Hypothekendesk in je regio (voor Amsterdam 020 - 5233911), zij kunnen je vraag beantwoorden. Vraag naar de waarde van de polis.

Kunnen je ook adviseren over wat te doen met de polis.