Ik wend mij tot u met de volgende vraag.
De Rabobank wenste mij niet te helpen met een hypothecaire financiering die zou dienen ter overbrugging omdat het gewenste vermogen te hoog zou zijn ten opzichte van mijn inkomen.
Ik heb een woning, die maak ik binnenkort hypotheekvrij (door het hypotheek op mijn bouwkavel te verplaatsen).
Mijn huidig appartement wordt verkocht. Dat contract zal ook ondertekend worden.
Ik vind het wat vreemd dat het niet mogelijk is hier bij reguliere banken (tenminste, Rabobank deed er niet aan mee) een krediet voor te krijgen? De volledige leensom is toch praktisch gegarandeerd? Het huis wordt verkocht?
Heeft iemand inzicht of er toch wel partijen zijn die voor een korte termijn zouden willen financieren?
Ook onze ervaring is dat er heel wat verslechtering heeft plaatsgevonden wanneer het gaat over het toch eenvoudige proces van woning kopen - woning verkopen en dat zelfs getekende koopcontracten geen reden zijn om daar beetje flexibel mee om te gaan.
Geen idee of er nog financiers zijn die hier wel normaal mee kunnen omgaan, wij hebben maar de overdracht van onze huidige woning voor de overdracht van de toekomstige woning geplaatst. Onhandiger, want gedoe met verhuizing, met tijdelijke adressen, met van alles en nog wat, maar dat moet dan maar.
Maar je hebt toch een huis als onderpand? Stel je hebt een hypotheekvrij huis van 5 ton en 5 ton spaargeld/beleggingen. En je wil een ander huis kopen van 8 ton, voordat je huidige huis verkocht is. Dan moet het toch geen probleem zijn om voorlopig 3 ton te lenen om dat huis te kunnen kopen? Wat boeit die paar 1000 euro aan inkomen dan per maand op dit soort bedragen.quote:Op zaterdag 4 oktober 2025 17:16 schreef opgebaarde het volgende:
Al heb je straks na de sleuteloverdracht een miljoen, het doet er niet toe want het inkomen is leidend. AFM heeft dat bepaald en met de kredietcrisis in het achterhoofd heb ik iets meer begrip voor deze kolderieke situatie
Hoe hebben jullie het tijdelijke adressen probleem aangevlogen? Ik zat wat te denken aan anti kraak maar dat is enigszins optimistisch denk ik qua beschikbaarheid van iets wat passend is.quote:Op zaterdag 4 oktober 2025 16:22 schreef mcmlxiv het volgende:
Welkom in de wondere wereld van overbruggingskredieten.
Ook onze ervaring is dat er heel wat verslechtering heeft plaatsgevonden wanneer het gaat over het toch eenvoudige proces van woning kopen - woning verkopen en dat zelfs getekende koopcontracten geen reden zijn om daar beetje flexibel mee om te gaan.
Geen idee of er nog financiers zijn die hier wel normaal mee kunnen omgaan, wij hebben maar de overdracht van onze huidige woning voor de overdracht van de toekomstige woning geplaatst. Onhandiger, want gedoe met verhuizing, met tijdelijke adressen, met van alles en nog wat, maar dat moet dan maar.
Ja, het is wat bevreemdend.quote:
[..]
Maar je hebt toch een huis als onderpand? Stel je hebt een hypotheekvrij huis van 5 ton en 5 ton spaargeld/beleggingen. En je wil een ander huis kopen van 8 ton, voordat je huidige huis verkocht is. Dan moet het toch geen probleem zijn om voorlopig 3 ton te lenen om dat huis te kunnen kopen? Wat boeit die paar 1000 euro aan inkomen dan per maand op dit soort bedragen.
Ik heb een lopende hypotheek van 355k. Maar de woning defacto dan hypotheekvrij en in de verkoop.
Kan geen euro bij.
Briefadres bij familie zou misschien kunnen. Kan je bij de gemeente voor bepaalde termijn aanvragen.quote:
[..]
Hoe hebben jullie het tijdelijke adressen probleem aangevlogen? Ik zat wat te denken aan anti kraak maar dat is enigszins optimistisch denk ik qua beschikbaarheid van iets wat passend is.
Ik heb ooit op deze grond een half jaar ingeschreven gestaan na verkoop woning, maar is al lang geleden.
Briefadres bij familie/vrienden is inderdaad het meest praktische, omdat bij de meeste tijdelijke woningen inschrijven een no-go is. Hebben we paar jaar geleden voor een periode van maand of 4 gedaan. Ambtenaren bij gemeenten doen soms beetje spastisch, in ons geval hielp het eenvoudige "nou schrijf ons dan maar uit en dan zien we het wel". Binnenkort mogen we weer, maar eens kijken hoe we het dan doen.quote:
[..]
Hoe hebben jullie het tijdelijke adressen probleem aangevlogen? Ik zat wat te denken aan anti kraak maar dat is enigszins optimistisch denk ik qua beschikbaarheid van iets wat passend is.
Het is echt onbegrijpelijk hoe ingewikkeld een eenvoudig proces als "huisje verkopen - huisje kopen - oplevermomenten" vaak is geworden. Banken kunnen er niet mee omgaan, verzekeringen kunnen lopen zeiken, gemeenten doen net alsof je een dakloze sloeber bent geworden.
Terwijl bijna iedereen wel eens in een overgangssituatie tussen twee woningen terechtkomt. Het is nou niet dat daar enorme risico's aan kleven.
uiteindelijk komt het erop neer dat door de regelgeving omtrent de vergoedingen voor het afsluiten van hypotheken het voor banken vaak niet goed meer uitkan. of, wat ze ermee bedoelen is dat het een mooie cashcow was en dat is nu gewoon minder... en dus is er weinig tot geen interesse meer in dit product.quote:
Beste forumgenoten,
Ik wend mij tot u met de volgende vraag.
De Rabobank wenste mij niet te helpen met een hypothecaire financiering die zou dienen ter overbrugging omdat het gewenste vermogen te hoog zou zijn ten opzichte van mijn inkomen.
Ik heb een woning, die maak ik binnenkort hypotheekvrij (door het hypotheek op mijn bouwkavel te verplaatsen).
Mijn huidig appartement wordt verkocht. Dat contract zal ook ondertekend worden.
Ik vind het wat vreemd dat het niet mogelijk is hier bij reguliere banken (tenminste, Rabobank deed er niet aan mee) een krediet voor te krijgen? De volledige leensom is toch praktisch gegarandeerd? Het huis wordt verkocht?
Heeft iemand inzicht of er toch wel partijen zijn die voor een korte termijn zouden willen financieren?
het feit dat je in je nieuwe huis eigenlijk te weinig hypotheek hebt om het interessant te maken is een smerig spelletje.. maar is wat het is....
er zijn nog wel partijen die dit op willen pakken jmaar die zullen dan ook de hypotheek op je nieuwe plekje willen verstrekken.. je overbrugging wordt dan onderdeel van je nieuwe hypotheek.
Maar de bank verdient er ook weinig aan gok ik.
de bank verdiend er genoeg aan, maar te weinig in hun opzicht zoals al hierboven geschetst. dus bieden ze ze enkel nog aan als onderdeel van een nieuwe hypotheek...quote:
Triest ergens, risico's zijn nihil en dan dit...
Maar de bank verdient er ook weinig aan gok ik.
Zeker, Jens.nl gehoord (geloof ik).quote:
Als ik je verhaal lees heb je momenteel een appartement met een bijna afgeloste hypotheek bij de Rabobank. Daar probeerde je ook de hypotheek voor je nieuw te bouwen woning te krijgen. Rabobank kon geen oplossing bieden. Vraag: heb je al bij een onafhankelijke hypotheek adviseur geļnformeerd naar de mogelijkheden?
Hoge rente + minimaal een jaar.
Ik heb niet zolang nodig.
heb je al met de rabo gesproken over een hypotheek voor, laten we zeggen, 100K op je appartement en dan een hogere overbruggings?quote:
[..]
Zeker, Jens.nl gehoord (geloof ik).
Hoge rente + minimaal een jaar.
Ik heb niet zolang nodig.
Die gehele overbruggings kijken ze dus ook naar inkomen.quote:
[..]
heb je al met de rabo gesproken over een hypotheek voor, laten we zeggen, 100K op je appartement en dan een hogere overbruggings?
Ik dacht wel even met een getekend koopcontract richting de verkoopprijs te kunnen lenen, dat valt dus erg tegen.
beantwoord de vraag nietquote:
[..]
Die gehele overbruggings kijken ze dus ook naar inkomen.
Ik dacht wel even met een getekend koopcontract richting de verkoopprijs te kunnen lenen, dat valt dus erg tegen.
heb jij een hypotheek voor je nieuwe plek?
zoja, willen zij je ook niet een overbruggins aanbieden?
Ja,quote:
[..]
beantwoord de vraag niet
heb jij een hypotheek voor je nieuwe plek?
zoja, willen zij je ook niet een overbruggins aanbieden?
Nee, te weinig inkomen.
en dat tweede vind ik, om eerlijk te zijn, vrij bizar.quote:
dat ben ik nog niet eerder tegengekomen.
het enige wat ik me voor kan stellen is dat er een te grote discrepantie is.. het inkomen zou geen belemmering moeten zijn bij een overbruggingshypotheek als er een pand met taxatierapport tegenover staat wat te koop staat...
ik vrees dat de hypotheekadviseur een terecht punt gaat hebben en je naar een partij met een hogere rente gaat sturen..
Apart. Nationale Nederlanden heeft dat wel gedaan al heb ik ook veel eigen cash. Alles bij elkaar betaal ik nu meer aan hypotheek dan mijn netto inkomsten. Gelukkig houdt die situatie over een week op.quote:
[..]
Die gehele overbruggings kijken ze dus ook naar inkomen.
Ik dacht wel even met een getekend koopcontract richting de verkoopprijs te kunnen lenen, dat valt dus erg tegen.
Heb nu 4 leningdelen met allemaal aparte bouwdepots. Was overigens geregeld zonder koopcontract van mijn huidige woning. Dat laatste heb ik pas 3 weken.
dat is mijn ervaring dus ook..quote:
[..]
Apart. Nationale Nederlanden heeft dat wel gedaan al heb ik ook veel eigen cash. Alles bij elkaar betaal ik nu meer aan hypotheek dan mijn netto inkomsten. Gelukkig houdt die situatie over een week op.
Heb nu 4 leningdelen met allemaal aparte bouwdepots. Was overigens geregeld zonder koopcontract van mijn huidige woning. Dat laatste heb ik pas 3 weken.
recent nog geholpen met een overbruggingshypotheek bij de aankoop van een apartement.
woonhuis verkocht a 600K (hypotheekvrij)
appartement aangekocht a 450K
persoon in kwestie volledig arbeidsingeschikt en zat in de WIA
overbruggingshypotheek afgewezen, want geen hypotheek in appartement.
oplossing: hypotheek a 70K op appartement
overbruggingshypotheek a 380K toegewezen op basis van verkoop huis. op de WIA had deze persoon nooit 380 kunnen lenen. volledig op basis van de verkoop woonhuis..
daarbij aangetekend dat dus de overbruggings + nieuwe hypotheek bij dezelfde maatschappij werd afgesloten...
Ja.... Eens..quote:
[..]
en dat tweede vind ik, om eerlijk te zijn, vrij bizar.
dat ben ik nog niet eerder tegengekomen.
het enige wat ik me voor kan stellen is dat er een te grote discrepantie is.. het inkomen zou geen belemmering moeten zijn bij een overbruggingshypotheek als er een pand met taxatierapport tegenover staat wat te koop staat...
ik vrees dat de hypotheekadviseur een terecht punt gaat hebben en je naar een partij met een hogere rente gaat sturen..
Ja die partij die ik hoorde zou ik een jaar vastzitten aan een hoge rente.
Ik heb helemaal niet zoveel nodig noch zo lang.
Wat is "eigen cash" als je tevens een schuld hebt. Het is maar net hoe je zaken toebedeelt.quote:
[..]
Apart. Nationale Nederlanden heeft dat wel gedaan al heb ik ook veel eigen cash. Alles bij elkaar betaal ik nu meer aan hypotheek dan mijn netto inkomsten. Gelukkig houdt die situatie over een week op.
Heb nu 4 leningdelen met allemaal aparte bouwdepots. Was overigens geregeld zonder koopcontract van mijn huidige woning. Dat laatste heb ik pas 3 weken.
Ik zou best even willen aankloppen bij NN, overigens is het financieel nog steeds wel erg zwaar als ik 6 ton erbij zou moeten lenen. Verkopen en tijdelijk huren voelt alsnog wel veiliger. Maar dat gaat dan uiteindelijk om +-4 maanden....
Uit de cash kon ik mijn hypotheek betalen.quote:
[..]
Wat is "eigen cash" als je tevens een schuld hebt. Het is maar net hoe je zaken toebedeelt.
Ik zou best even willen aankloppen bij NN, overigens is het financieel nog steeds wel erg zwaar als ik 6 ton erbij zou moeten lenen. Verkopen en tijdelijk huren voelt alsnog wel veiliger. Maar dat gaat dan uiteindelijk om +-4 maanden....
Overigens allemaal geregeld januari 2024
Vista was toen de andere optie waarbij je boetevrij alles direct weer zou kunnen aflossen.
Zonder reguliere hypotheek erbij doet volgens mij geen enkele verstrekker aan een overbruggingskrediet.
Jij snapt klaarblijkelijk niet hoe banken werken (risico management).quote:
[..]
Maar je hebt toch een huis als onderpand? Stel je hebt een hypotheekvrij huis van 5 ton en 5 ton spaargeld/beleggingen. En je wil een ander huis kopen van 8 ton, voordat je huidige huis verkocht is. Dan moet het toch geen probleem zijn om voorlopig 3 ton te lenen om dat huis te kunnen kopen? Wat boeit die paar 1000 euro aan inkomen dan per maand op dit soort bedragen.
En dat is dus wel echt vervelend voor mensen die hun huis hypotheekvrij verkopen en van dat geld een ander huis kopen. Die moeten nu dus een aantal dagen/weken minimaal zonder huis zitten, omdat ze bij de volgorde eerst kopen en dan verkopen niet kunnen betalen bij het kopen.quote:
Zonder reguliere hypotheek erbij doet volgens mij geen enkele verstrekker aan een overbruggingskrediet.
Daar zou je toch volledig risicoloos een lening voor kunnen geven, bijvoorbeeld als bank waar die mensen ook al rekeningen e.d. hebben lopen? Het huis is al verkocht, het geld komt sowieso binnen, alleen moet even naar voren worden gehaald voor de aankoop. Bewijzen van inkomen zijn dan niet nodig, zou je zeggen.
Natuurlijk heb je dan wel kosten, maar die zijn dan gewoon voor de klant. Doe er wat rente bij en het kan volgens mij best uit. Mijn ouders hadden best wel een bedrag willen betalen om het omgekeerd te laten zijn, want dit kost ook geld en stress (ze moeten nog regelen dat ik dan 3 weken hun briefadres ben).
Kom er enigszins op uit om het maar gewoon te verkopen, minste risico, wel kut met verhuizen efkes, maar het kan mogelijkerwijs ook goedkoop d.m.v. anti kraak (moeten we maar overwegen denk ik voor zo een korte termijn).quote:
Zonder reguliere hypotheek erbij doet volgens mij geen enkele verstrekker aan een overbruggingskrediet.
Dat risico is bijna nihil dus, de bank heeft hypotheek en kan executieverkoop afdwingen als je niet betaalt etc.quote:
[..]
Jij snapt klaarblijkelijk niet hoe banken werken (risico management).
Maar waarom namen je ouders dan geen (kleine) hypotheek zoals wij? Ik weet dat ik het destijds voor mijn schoonmoeder ook nagevraagd heb bij ING en daar was het antwoord dat ze dan een kleine hypotheek van ¤25.000 moest nemen en dan was er prima een fiks bedrag aan overbruggingskrediet mogelijk.quote:
[..]
En dat is dus wel echt vervelend voor mensen die hun huis hypotheekvrij verkopen en van dat geld een ander huis kopen. Die moeten nu dus een aantal dagen/weken minimaal zonder huis zitten, omdat ze bij de volgorde eerst kopen en dan verkopen niet kunnen betalen bij het kopen.
Daar zou je toch volledig risicoloos een lening voor kunnen geven, bijvoorbeeld als bank waar die mensen ook al rekeningen e.d. hebben lopen? Het huis is al verkocht, het geld komt sowieso binnen, alleen moet even naar voren worden gehaald voor de aankoop. Bewijzen van inkomen zijn dan niet nodig, zou je zeggen.
Natuurlijk heb je dan wel kosten, maar die zijn dan gewoon voor de klant. Doe er wat rente bij en het kan volgens mij best uit. Mijn ouders hadden best wel een bedrag willen betalen om het omgekeerd te laten zijn, want dit kost ook geld en stress (ze moeten nog regelen dat ik dan 3 weken hun briefadres ben).
En bij aanbieders zoals Florius en Vista kun je direct na verkoop weer die hele hypotheek aflossen zonder boetes
Mijn vader is momenteel vervroegd met wat verlaagd pensioen, mijn moeder heeft nooit een inkomen gehad. Zodra het dus om een hypotheek met inkomenscheck gaat, kunnen ze die gewoon niet krijgen. Beide hebben nog net geen AOW.quote:
[..]
Maar waarom namen je ouders dan geen (kleine) hypotheek zoals wij? Ik weet dat ik het destijds voor mijn schoonmoeder ook nagevraagd heb bij ING en daar was het antwoord dat ze dan een kleine hypotheek van ¤25.000 moest nemen en dan was er prima een fiks bedrag aan overbruggingskrediet mogelijk.
En bij aanbieders zoals Florius en Vista kun je direct na verkoop weer die hele hypotheek aflossen zonder boetes
Ze hebben straks nog wel genoeg geld 'over' nadat ze hun nieuwe huis betalen, maar daar hebben ze uiteraard wel het geld van de verkoop van hun huidige huis bij nodig.
Met dat lage inkomen is een hypotheek van ¤25.000 toch ook nog wel te regelen? Of zelfs dat niet?quote:
[..]
Mijn vader is momenteel vervroegd met wat verlaagd pensioen, mijn moeder heeft nooit een inkomen gehad. Zodra het dus om een hypotheek met inkomenscheck gaat, kunnen ze die gewoon niet krijgen. Beide hebben nog net geen AOW.
Ze hebben straks nog wel genoeg geld 'over' nadat ze hun nieuwe huis betalen, maar daar hebben ze uiteraard wel het geld van de verkoop van hun huidige huis bij nodig.
Wat mijn vader hoorde bij zijn bank is dat er dan ook de inkomenscheck zou worden gedaan voor de overbruggingshypotheek. En dan heb je het plots over 6 ton. Terwijl ze van plan waren zo'n overbrugging hooguit een maand te doen.quote:
[..]
Met dat lage inkomen is een hypotheek van ¤25.000 toch ook nog wel te regelen? Of zelfs dat niet?
Gelukkig besproken voor ze de verkoop van hun huis rond hadden, nu konden ze dus de verkoopdatum voor de aankoop zetten en zijn ze alleen technisch gezien 3 weken dakloos.
Door Hugo de Jonge is de huurmarkt helemaal verziekt natuurlijk.
Ik kan mij voorstellen dat de kopers een eigen woning moeten verkopen.... Dat dit tijd kost... dat ze dubbele lasten zullen hebben....
Dan is tijdelijk blijven wonen waar we wonen misschien wel in ieders voordeel?
Maar dat gaat eigenlijk niet meer door Hugo? Korte termijn huur?