Niet iedere bank doet mee, maar een rabo bank (die zelfstandig mogen beslissen in een vestiging) is vaak wat flexibiler dan bijvoorbeeld een ABNAMRO.
De bank wil gewoon zeker weten dat ze hun geld terug zien. Of ze jou moeten afmaken of je ouders bij achterstanden zal ze een worst zijn. Ouders zijn soms zelfs makkelijker omdat die vaak een vermogentje hebben waarover beslag kan worden gelegd.
Bedenk wel dat je ouders dan alleen de hypotheekrente kunnen aftrekken en eenmalige kosten zoals taxatiekosten etc.
Ouwe bagger maar zoals mijn wijze oma zei: "Je moet ergens beginnen dus niet klagen maar dragen en vragen om kracht"
Om een lang verhaal kort te maken: UIteindelijk ingeloot voor een nieuwbouwproject en daar mijn ega net een baan had konden we niet zomaar in aanmerking komen voor een hypotheek. Voorstel van ouders om dan garant te staan. Lang over nagedacht nadat ik het in eerste instantie meteen had afgewezen en uiteindelijk definitief afgewezen.
Je wilt met zijn tweeen iets opbouwen en voor mijn gevoel ben je dan nog niet zelfstandig als je op die manier je ouders nodig hebt.
In jouw geval is het ook nog samenwonen dus vind ik het risico helemaal groot.
Uiteindelijk hebben wij toch helemaal zelfstandig een hypotheek (incl Nationale Hypotheek Garantie) weten rond te krijgen, maar als dat niet gelukt was hadden we nu nog in die oude bagger flat gezeten en dat was ook niet erg geweest.
Regel je eigen financien want niets is zo vervelend dan onenigheid krijgen over dat soort zaken met familie. Zou dat risico niet willen lopen hoe goed je band met je ouders ook is en hoe zeker je nu weet dat het samenwonen goed gaat.
[Dit bericht is gewijzigd door sqlsmurft op 19-02-2003 09:54]
quote:Daar ben ik het helemaal mee eens.
Op woensdag 19 februari 2003 09:47 schreef sqlsmurft het volgende:
Bekende situatie voor veel starters. Zelf ook in die situatie gezeten en uiteindelijk toch met veel pijn en moeite een huurflat gekregen.
Ouwe bagger maar zoals mijn wijze oma zei: "Je moet ergens beginnen dus niet klagen maar dragen en vragen om kracht"Om een lang verhaal kort te maken: UIteindelijk ingeloot voor een nieuwbouwproject en daar mijn ega net een baan had konden we niet zomaar in aanmerking komen voor een hypotheek. Voorstel van ouders om dan garant te staan. Lang over nagedacht nadat ik het in eerste instantie meteen had afgewezen en uiteindelijk definitief afgewezen.
Je wilt met zijn tweeen iets opbouwen en voor mijn gevoel ben je dan nog niet zelfstandig als je op die manier je ouders nodig hebt.
In jouw geval is het ook nog samenwonen dus vind ik het risico helemaal groot.
Uiteindelijk hebben wij toch helemaal zelfstandig een hypotheek (incl Nationale Hypotheek Garantie) weten rond te krijgen, maar als dat niet gelukt was hadden we nu nog in die oude bagger flat gezeten en dat was ook niet erg geweest.Regel je eigen financien want niets is zo vervelend dan onenigheid krijgen over dat soort zaken met familie. Zou dat risico niet willen lopen hoe goed je band met je ouders ook is en hoe zeker je nu weet dat het samenwonen goed gaat.
In dit geval zou ik nog effe een jaartje of wat wachten, totdat je zelf zekerheid hebt om een hypotheek te nemen..........
quote:Bij ons ook hoor. Ik had geen vaste baan, maar mijn vriend wel.
Op woensdag 19 februari 2003 11:55 schreef Coelho het volgende:
Wat voor studies volgen jullie? En in wat voor banen komen jullie terecht? Bij ons was het namelijk niet nodig om een baan voor onbepaalde tijd te hebben, omdat we beide in een sector werken met voldoende werk voor handen (medisch).
Het ligt idd wel aan de sector waarin je werkt hoor.
quote:Even een heel andere overweging, is het wel zo handig om een huis te kopen voordat je weet in welke regio je gaat werken? Straks kun je de baan van je dromen in Rotterdam vinden. Dan is het nogal lullig om iedere dag heen en weer te moeten.
Op woensdag 19 februari 2003 15:37 schreef anima het volgende:
Mijn vriendin is nu bezig met solliciteren voor basis school lerares(voldoende werk) En ik ben bezig met mijn afstudeer stage voor ICT management
En hoeveel kunnen jullie überhaupt lenen met een dergelijk inkomen? Volgens mij is er in de prijsklasse die je je kunt veroorloven nou ook niet echt veel aantrekkelijks te koop.
Er bestaat niet zoiets als garant staan bij een hypotheek. Op het moment dat jouw ouders je willen helpen, worden ze medeschuldenaar, dit betekent dat ze verantwoordelijk zijn voor het hele bedrag van je hypotheek en dat ze de akte ook moeten ondertekenen.
Tevens moet jouw werkgever een verklaring geven dat je binnen een bepaalde termijn (ik dacht iets van 2 jaar), mits je normaal presteert, zo in salaris gaat stijgen dat je de eisen die eigenlijk aan de hypotheek gesteld worden qua salaris, zelf haalt.
Verder is dit waarschijnlijk niet genoeg om een hypotheek te krijgen, aangezien geen van jullie beiden een vaste aanstelling heeft. In dat geval moet je werkgever een intentieverklaring afgeven, waarin staat dat jij uitzicht hebt op een vaste aanstelling. De meeste werkgevers doen hier niet moeilijk over, omdat het ze wettelijk tot niets verplicht, maar je kan pech hebben.
Mocht ik je echter nog een persoonlijke tip geven: baseer je hypotheek niet op de twee volledige salarissen, aangezien je dan in de problemen komt op het moment dat er iets misgaat. Sowieso moet jij nog aan een baan zien te komen (en dat is geen pretje als starter in de ICT), dus denk drie keer na voordat je een huis koopt.
Garant staan is iets wat ik niet zou doen om de reden die al genoemd is: je ouders zijn dan mede-eigenaar van je huis en mede-schuldenaar van de hypotheek. Die situatie moet je proberen te vermijden.
In die zin is het gebruik van de term 'garantie' voor het dagelijks gebruik dan ook afdoende om de praktijk te beschrijven, wat er gebeurt is namelijk niet meer of minder dan dat. De ouders garanderen dmv hoofdelijke aansprakelijkheid de betaling van schuld en rente.
Ik zou nog gewoon lekker een jaartje wachten !!
Kun je ook nog wat centjes sparen.Generatiehypotheek noemen ze dat.
En nu het verhaal, maar dan wat completer: ik studeerde nog, had studiefinanciering en werkte op vrijdag als telefoniste. Het huis (nou ja, huis) kostte drie keer nix (fl. 46.000). Het was ook drie keer nix (maar wel water- en luchtdicht).
Om de hypotheek (fl. 40.000, de rest + k.k. kon ik betalen uit spaargeld) rond te krijgen hebben mijn ouders meegetekend voor de hypotheek. Hoe je het ook noemen wilt (destijds noemde de bank het 'borgtekenen'), inderdaad werden mijn ouders hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige som. Dat kan alleen als degene die meetekent voldoende financiele ruimte heeft om de kosten op te hoesten wanneer de ander in gebreke blijft. In ons geval (waar heb je het over) was het geen probleem...
Enige nadeel: de kosten van overlijdensrisicodekking waren behoorlijk hoog (ja, die krijg je dus twee keer...) omdat mijn vader statistisch nou eenmaal een grotere kans had te overlijden dan ik.
Als je ouders de overwaarde op hun huis willen omzetten in een (tweede) hypotheek, dan is dat deel van de hypotheekrente alleen aftrekbaar onder bepaalde voorwaarden. En tot die voorwaarden behoort in elk geval niet 'lenen aan zoon of dochter zodat die een huis kunnen kopen' 
Mijn goede idee? Doe het alleen als het risico beperkt blijft. Het is niet voor niets dat je onder sommige omstandigheden geen hypotheek krijgt; dan heeft de ervaring geleerd dat onder die omstandigheden de kans groot is dat het vroeger of later mis gaat.
Veel succes en wijsheid!
Ik zit in het zelfde schuitje als meer mensen hier. Huren is moeilijk omdat het aanbod ontzettend laag is. Daarnaast verdienen wij eigenlijk te weinig om een hypotheek te bekostigen...
Maar goed, we blijven kijken wat de mogelijkheden zijn.
quote:Durf eens een gokje te nemen in je leven. Mocht er iets gebeuren, dan is er vast wel weer een mouw aan vast te knopen. Als een van de twee onverhoopt overlijdt, dan heb je je levensverzekering. Als je arbeidsongeschikt wordt, heb je een WAO uitkering. Bij gedwongen ontslag kom je in de WW en heb je een jaar of zo om een nieuwe baan te zoeken. Hoe slecht kan het met je gaan? Dan maar een keer geen vakantie, of niet naar een ander continent. Nieuwe schoenen hoeven ook niet altijd >100 euro te kosten.
Op woensdag 5 maart 2003 16:13 schreef -MEXX- het volgende:
Probeer je hypotheek NOOIT op twee lonen af te sluiten. Mocht een van de inkomens wegvallen, zit je
Ik weet dat het een moeilijke tijd is om te kopen, maar zonder een gokje te nemen, zul je je hele leven achter de feiten aan lopen.
quote:Dit soort gokje bedoel je ? Gedwongen verkoop van huis +31%
Op woensdag 5 maart 2003 23:06 schreef Coelho het volgende:[..]
Durf eens een gokje te nemen in je leven. Mocht er iets gebeuren, dan is er vast wel weer een mouw aan vast te knopen. Als een van de twee onverhoopt overlijdt, dan heb je je levensverzekering. Als je arbeidsongeschikt wordt, heb je een WAO uitkering. Bij gedwongen ontslag kom je in de WW en heb je een jaar of zo om een nieuwe baan te zoeken. Hoe slecht kan het met je gaan? Dan maar een keer geen vakantie, of niet naar een ander continent. Nieuwe schoenen hoeven ook niet altijd >100 euro te kosten.
Ik weet dat het een moeilijke tijd is om te kopen, maar zonder een gokje te nemen, zul je je hele leven achter de feiten aan lopen.
quote:Het gaat om 695 woningen in heel 2002, waarvan het merendeel verkocht moest worden vanwege echtscheiding. Nou, dat lijkt mij een legitieme reden. Als je per sé in je eentje in een huis wilt kunnen blijven wonen, moet je inderdaad je huis maar op 1 salaris baseren. Als je de gok van een goede relatie aandurft, en als je beseft dat je bij een eventuele beeindiging van de relatie je woning moet verkopen, dan is er nog steeds geen probleem.
Op donderdag 6 maart 2003 00:09 schreef HiZ het volgende:[..]
Dit soort gokje bedoel je ? Gedwongen verkoop van huis +31%
En trouwens, 695 woningen op een totaal van miljoenen koopwoningen, dat vind ik nog wel meevallen....
quote:Boeit niet, de bank mag bij die ouders dan nog steeds alle kosten verhalen en zelfs hun eigen huis verkopen als dat nodig is. Als je weet dat je de hypo op gaat kunnen brengen en je in de regio kan werken, zou ik het gewoon doen, maar ik hoop dat je ouders dan wel weten dat ze ook in hun geheel aansprakelijk zijn als jij het toch niet kan betalen.
Op woensdag 19 februari 2003 09:43 schreef syracuse het volgende:
Het is zeker mogelijk dat je je ouders garant laat staan voor een hypotheek. De meeste hypotheek verstrekkers hebben hier absoluut geen moeite mee. Je kan dan eventueel notarieel vast laten leggen dat jij verantwoordelijk bent voor de hypotheeklasten en niet je ouders.Bedenk wel dat je ouders dan alleen de hypotheekrente kunnen aftrekken en eenmalige kosten zoals taxatiekosten etc.
quote:Goh, maar laten het nou wel voor het merendeel mensen zijn die het door jou aanbevolen 'gokje' hebben genomen. Want waar het op neerkomt is dat ze door hun 'gokje' met hun scheiding in een situatie zijn gekomen waardoor de bank heeft besloten hun hypotheek te executeren. Ik geloof dat ruim een kwart van de huwelijken in Nederland geen stand houdt. Dan neem je met jouw gokje zelf bij gelijkblijvende economische omstandigheden een kans van 1 op de 4 dat het misgaat. Beetje grote kans op de 'verliezershoofdprijs' lijkt mij.
Op donderdag 6 maart 2003 10:25 schreef Coelho het volgende:[..]
Het gaat om 695 woningen in heel 2002, waarvan het merendeel verkocht moest worden vanwege echtscheiding. Nou, dat lijkt mij een legitieme reden. Als je per sé in je eentje in een huis wilt kunnen blijven wonen, moet je inderdaad je huis maar op 1 salaris baseren. Als je de gok van een goede relatie aandurft, en als je beseft dat je bij een eventuele beeindiging van de relatie je woning moet verkopen, dan is er nog steeds geen probleem.
En trouwens, 695 woningen op een totaal van miljoenen koopwoningen, dat vind ik nog wel meevallen....
quote:Heb je wel eens overwogen dat die ouders misschien wel voor die hypotheek willen betalen? Het is een zeer handige manier van vermogensoverdracht.
Op donderdag 6 maart 2003 11:05 schreef freud het volgende:[..]
Boeit niet, de bank mag bij die ouders dan nog steeds alle kosten verhalen en zelfs hun eigen huis verkopen als dat nodig is. Als je weet dat je de hypo op gaat kunnen brengen en je in de regio kan werken, zou ik het gewoon doen, maar ik hoop dat je ouders dan wel weten dat ze ook in hun geheel aansprakelijk zijn als jij het toch niet kan betalen.
quote:Als je bij voorbaat al ervan uit gaat dat je 25% kans hebt dat je relatie misloopt, kun je ook beter niet aan een relatie beginnen. Als je weet dat er in nederland jaarlijks 1500 verkeersdoden zijn kun je beter niet meer de straat op gaan. Als je weet dat 1 op de 100 babies met een afwijking (in meer of mindere mate) geboren wordt, hoef je nooit meer kinderen te nemen en als je weet dat de kans 40% is dat je voor je 65e overlijdt kun je er eigenlijk net zo goed nu een eind aan maken....
Op donderdag 6 maart 2003 13:07 schreef HiZ het volgende:[..]
Goh, maar laten het nou wel voor het merendeel mensen zijn die het door jou aanbevolen 'gokje' hebben genomen. Want waar het op neerkomt is dat ze door hun 'gokje' met hun scheiding in een situatie zijn gekomen waardoor de bank heeft besloten hun hypotheek te executeren. Ik geloof dat ruim een kwart van de huwelijken in Nederland geen stand houdt. Dan neem je met jouw gokje zelf bij gelijkblijvende economische omstandigheden een kans van 1 op de 4 dat het misgaat. Beetje grote kans op de 'verliezershoofdprijs' lijkt mij.
Het hele leven is een gok. Waarom altijd alles plannen? Zekerheden bestaan niet.
quote:Je rekent in kosten en baten, en risico's; de verhouding is bij het kopen van een huis tegen het maximaal mogelijke gewoon zoek.
Op donderdag 6 maart 2003 13:57 schreef Coelho het volgende:[..]
Als je bij voorbaat al ervan uit gaat dat je 25% kans hebt dat je relatie misloopt, kun je ook beter niet aan een relatie beginnen. Als je weet dat er in nederland jaarlijks 1500 verkeersdoden zijn kun je beter niet meer de straat op gaan. Als je weet dat 1 op de 100 babies met een afwijking (in meer of mindere mate) geboren wordt, hoef je nooit meer kinderen te nemen en als je weet dat de kans 40% is dat je voor je 65e overlijdt kun je er eigenlijk net zo goed nu een eind aan maken....
Het hele leven is een gok. Waarom altijd alles plannen? Zekerheden bestaan niet.
quote:Helaas HiZ, maar dat ben ik niet met je eens. Iedereen die een (maximale) hypotheek wil afsluiten, kan vantevoren zijn maandlasten berekenen. Door een inkomsten-uitgaven tabel te maken, zie je snel genoeg of je de gewilde hypotheek kunt opbrengen of niet. De een heeft aan 1000 euro per jaar voor vakantie genoeg, waar de ander liever 5000 euro reserveert. Ook kun je een marge inbouwen voor het geval een van de twee (tijdelijk) minder inkomsten heeft. Vergeet bovendien niet dat je salaris normaal gesproken ieder jaar stijgt, en dat je dus over 5 jaar nog veel ruimer in je financiën zit.
Op donderdag 6 maart 2003 14:54 schreef HiZ het volgende:[..]
Je rekent in kosten en baten, en risico's; de verhouding is bij het kopen van een huis tegen het maximaal mogelijke gewoon zoek.
De beslissing om een hypotheek te nemen, neem je zelf. De een wil meer zekerheid dan de ander. Maar mijn mening blijft dat je best met z'n tweeën in een hypotheek kunt zitten, als je die gok wilt nemen. En dat er 121 huizen dit jaar verkocht zijn in opdracht van de bank, daar maak je mij niet bang mee.
quote:700 bijna, waarbij de grote rampen zijn afgewend door de enorme stijging van de huizenprijzen de laatste jaren. Maar die groei is er ondertussen uit, met als resultaat een situatie waar meer en meer mensen in een executie positie komen.
Op donderdag 6 maart 2003 19:26 schreef Coelho het volgende:[..]
Helaas HiZ, maar dat ben ik niet met je eens. Iedereen die een (maximale) hypotheek wil afsluiten, kan vantevoren zijn maandlasten berekenen. Door een inkomsten-uitgaven tabel te maken, zie je snel genoeg of je de gewilde hypotheek kunt opbrengen of niet. De een heeft aan 1000 euro per jaar voor vakantie genoeg, waar de ander liever 5000 euro reserveert. Ook kun je een marge inbouwen voor het geval een van de twee (tijdelijk) minder inkomsten heeft. Vergeet bovendien niet dat je salaris normaal gesproken ieder jaar stijgt, en dat je dus over 5 jaar nog veel ruimer in je financiën zit.
De beslissing om een hypotheek te nemen, neem je zelf. De een wil meer zekerheid dan de ander. Maar mijn mening blijft dat je best met z'n tweeën in een hypotheek kunt zitten, als je die gok wilt nemen. En dat er 121 huizen dit jaar verkocht zijn in opdracht van de bank, daar maak je mij niet bang mee.
quote:Nee, die 695 zijn huizen die in opdracht van de bank verkocht moesten worden. Maar daar zat een groot aantal huizen tussen die verkocht moesten worden omdat de partners uit elkaar gingen en het dus niet mogelijk was dat 1 van de 2 het huis overnam. Dit is iets waar je voor kunt kiezen. Wanneer mijn partner en ik uit elkaar gaan, moet het huis ook verkocht worden, maar dat is dan een keuze die we nu willens en wetens nemen.
Op vrijdag 7 maart 2003 00:13 schreef HiZ het volgende:[..]
700 bijna, waarbij de grote rampen zijn afgewend door de enorme stijging van de huizenprijzen de laatste jaren.
Verder staat er dat er 121 woningen verplicht verkocht zijn, ongeveer 12 openbare verkopen per maand wordt er in het artikel gezegd. En dat aantal valt mij enorm mee...
quote:Ik volg je niet helemaal. Omdat er weinig groei meer in de markt zit, moeten meer mensen verkopen. Dat zeg je toch? Hoe bedoel je?
Maar die groei is er ondertussen uit, met als resultaat een situatie waar meer en meer mensen in een executie positie komen.