WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
En zo jagen we de huizenbubble verder aan, maken we geld minder waard zonder dat het in de inflatiecijfers opduikt en verplaatsen we staatsschuld als aanjager van de economie naar prive schulden.quote:Op vrijdag 14 juli 2023 08:12 schreef blomke het volgende:
[..]
Andersom: spaarrente is hoger dan netto hypotheekrente. En het gespaarde deel, kan je ook gewoon gebruiken bij verhuizing.
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
Nog wat opvallende quotes:
Nog wat opvallende quotes:
quote:This phenomenon is hardly new, but the housing affordability crunch has made it much worse. Forty years ago it took the average couple three years to save for a deposit to buy a home in the UK. Today it takes nine, rising to 15 in London. And with mortgage rates rocketing, the incentive to put down a larger deposit is greater than ever.
[...]
Try as they might, young adults have not miraculously been able to save three to five times as much as previous generations had to — cue parents stepping in. Two decades ago, about a quarter of first-time buyers in Britain said their parents had given them a financial leg up on to the housing ladder, but by 2019 that figure was 54 per cent. Most of these cases involved gifting offspring a property outright, or paying some or all of the deposit.
We gaan in november verhuizen. De overwaarde zetten we weg voor meer rente bij een deposito en de nieuwe hypotheek maken we deels aflossingsvrij. Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.quote:
[..]
Andersom: spaarrente is hoger dan netto hypotheekrente. En het gespaarde deel, kan je ook gewoon gebruiken bij verhuizing.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik ben razend benieuwd!quote:Op vrijdag 14 juli 2023 10:47 schreef Rene het volgende:
Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.
Op zaterdag 22 april 2023 13:43 schreef r_one het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
40 jaar geleden, dat was toen thatcher aan de macht was en alle huurders van council houses (soort WBV) de mogelijkheid gaf het huurhuis waar ze woonden te kopen.quote:Op vrijdag 14 juli 2023 10:03 schreef J.B. het volgende:
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
[ twitter ]
Nog wat opvallende quotes:
[..]
Kies je ervoor nu meer besteedbaar inkomen te hebben?quote:
[..]
We gaan in november verhuizen. De overwaarde zetten we weg voor meer rente bij een deposito en de nieuwe hypotheek maken we deels aflossingsvrij. Daarna goed nadenken wat we gaan doen met de centen.
Ten dele. Met het aflossingsvrije onderdeel gaat de maandelijkse hypotheeklast significant dalen. We gaan kleiner wonen, wel op een mooie(re) plek.quote:
[..]
Kies je ervoor nu meer besteedbaar inkomen te hebben?
Als we na een paar jaar willen kunnen we ervoor kiezen om het alsnog af te lossen. Er blijft dan niet heel veel over (afhankelijk van de verkoop van het huidige huis) Maar we gaan daar eens wat gesprekken aan wijden.
We dachren eerst een vakantiehuisje. Toen een verhuurpand. Maar daar zitten allemaal onhaalbaarheden en/of tegenwerkende machten aan vast.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Jep, en dat effect is met de enorme prijsstijgingen van afgelopen jaren flink groter geworden.quote:
[..]
Klopt, maar ook dat zijn grotendeels niet mensen die een dure nieuwbouwwoning kopen. Iets wat al staat zal altijd veel goedkoper gebouwd zijn dan waarvoor een nieuwe woning nu gebouwd wordt.
En dat is natuurlijk ook niet veel, wat natuurlijk ook wel effect heeft op de prijs.
De downpayment is een smak geld die je bij elkaar moet hebben. Normaliter 10%, op dit moment 5%. Dat zet heel veel mensen buitenspel, zeker als je duur particulier huurt. Er is ook een redelijk deel van de populatie wat het niet eens probeert, die willen in council-housing (sociale huur).quote:
Er staat een artikel in de FT over de huizenmarkt in het Verenigd Koninkrijk en hoe het kopen van een huis steeds meer een privilege wordt van kinderen met rijke ouders. Hoewel het uiteraard niet direct betrekking heeft op de Nederlandse woningmarkt zijn er wel parallelen met de Nederlandse situatie:
[ twitter ]
Nog wat opvallende quotes:
[..]
Ik zit nu eens wat te rekenen, maar mis ergens het punt dat aflossingsvrijdeel je maandlasten drukt, in elk geval als starter.
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Aflossingsvrij: 100k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
[ Bericht 2% gewijzigd door Piles op 17-07-2023 20:14:06 ]
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Aflossingsvrij: 100k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
[ Bericht 2% gewijzigd door Piles op 17-07-2023 20:14:06 ]
Een 640 euro per maand verschil.quote:
Ik zit nu eens wat te rekenen, maar mis ergens het punt dat aflossingsvrijdeel je maandlasten drukt, in elk geval als starter.
Scenario 1:
Annuitair: 600k
Bruto maandlast: 3050
Netto maandlast: 2280
Scenario 2
Annuitair: 500k
Bruto maandlast: 2540 annuiteit + 377 alosvrijdeel = 2917
Netto maandlast: 1900 annuiteit + 377 aflosvrijdeel = 2280
Waarom zou ik dan aflossingsvrij kiezen
Behalve dat m'n maandlasten iets minder snel stijgen over de jaren.
Er was 1 regel weggevallen zie ik.quote:
[..]
Een 640 euro per maand verschil.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Is je aflossingsvrij rentepercentage hoger?quote:
[..]
Er was 1 regel weggevallen zie ik.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Het is een fictief voorbeeld, met een gelijk rentepercentage.quote:
[..]
Is je aflossingsvrij rentepercentage hoger?
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.quote:
[..]
Er was 1 regel weggevallen zie ik.
Maar in beide scenario's leen ik 600k en betaal ik 2280 netto.
Alleen bij scenario 2 heb ik een restschuld van 100k.
Ergens mis ik iets, want scenario 2 zou toch lagere maandlasten moeten hebben
Niet in box 1, wel in box 3.quote:
[..]
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.
Die benodigde aanbetaling voor het krijgen van een hypotheek heb je eigenlijk overal, behalve in Nederland. 5% is nog behoorlijk weinig, 10%-20% is eerder gebruikelijk. Waarom is het nu eigenlijk tijdelijk verlaagd naar 5% en wie bepaalt dat? De overheid of de banken?quote:
[..]
De downpayment is een smak geld die je bij elkaar moet hebben. Normaliter 10%, op dit moment 5%. Dat zet heel veel mensen buitenspel, zeker als je duur particulier huurt. Er is ook een redelijk deel van de populatie wat het niet eens probeert, die willen in council-housing (sociale huur).
Dat weet ik inderdaadquote:
[..]
De rente van dat aflossingsvrije deel kun je niet aftrekken.
Maar ik had desondanks verwacht dat je met een aflossingsvrijdeel toch een lagere maandlast zou hebben, want dat hoor je van veel mensen als magische maandlast-verlager. Valt in de praktijk dus vies tegen...
Het eerste jaar wordt dat verschil bijna volledig teniet gedaan door de HRA inderdaad. In de jaren daarna groeit het wel meer uit elkaar omdat je voor je annuïteiten steeds minder rente kunt aftrekken.quote:
[..]
Dat weet ik inderdaad
De rest van de hypotheek doet er eigenlijk niet zoveel toe. In jouw voorbeeld betaal je voor die 100k hypotheek (tegen 4,5% rente en inkomen van 80k):
1e jaar:
- Annuïteiten: 507 bruto en 384 netto
- Aflossingsvrij: 375 bruto en 375 netto
Na 30 jaar:
- Annuïteiten: 507 bruto en netto
- Aflossingsvrij: 375 bruto en netto
Ik lees nergens in het voorbeeld dat er in box 3 vermogen tegenover staat dat dusdanig hoog is de aftrek van die schuld gaat spelen.quote:
Dat was alleen maar zo toen de rente over aflossingsvrij nog aftrekbaar was, en toen de rente heel laag was.quote:
[..]
Dat weet ik inderdaad
Als je 2½ jaar geleden 600K aflossingsvrij zou hebben geleend (tegen 1,75%) zou de maandlast idd veel lager zijn, bij de huidige rente maakt het al veel minder tot niets meer uit.
Overheid deed dat, om het makkelijker te maken een huis te kopen. In (delen van) Zwitserland is het geloof ik zelfs 50% aanbetaling.quote:
[..]
Die benodigde aanbetaling voor het krijgen van een hypotheek heb je eigenlijk overal, behalve in Nederland. 5% is nog behoorlijk weinig, 10%-20% is eerder gebruikelijk. Waarom is het nu eigenlijk tijdelijk verlaagd naar 5% en wie bepaalt dat? De overheid of de banken?
De gemiddelde prijs van een huis in de UK vorig jaar was £253K, een typische aanbetaling was £30K. Dan had je een maandelijks hypotheek-bedrag van ongveer £1000. Om nu op hetzelfde maandelijkse bedrag uit te komen, zou je een aanbetaling moeten doen van ~£100K.
https://www.mirror.co.uk/news/politics/first-time-buyers-need-gigantic-30475995
Effect is hetzelfde. Al is het me overige nog steeds niet helemaal duidelijk hoe dat de komende jaren exact gaat werken.quote:
[..]
Je kan de schuld aftrekken van je vermogen in box 3. je kan niet de rente aftrekken.
Klopt, maar een hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar, dus moet je ook nu rekening mee houden dat dit op een bepaald moment wel ontstaat (hopelijk). Niet te voorspellen, begrijp ik, maar hetzelfde geldt voor de HRA in box 1.quote:
[..]
Ik lees nergens in het voorbeeld dat er in box 3 vermogen tegenover staat dat dusdanig hoog is de aftrek van die schuld gaat spelen.
