Ik heb de afgelopen jaren een flinke schuld opgebouwd door slecht omgaan met geld.
Nu ben ik er klaar mee en ben hard aan het werken om mijn schulden weg te werken.
Ik heb mij ingelezen erover en heb de volgende ideen:
- Schuld met hoogte rentekosten per maand eerst zoveel mogelijk wegwerken
- Schuld met laagste rentekosten per maand als laagste prioriteit (dus met de minimaal verplichte aflossing)
Hieronder een lijst van mijn schulden met de rentekosten per maand erbij
- Persoonlijke lening 25.000 euro tegen 3,6% rente. Aflossing nu 220 euro per maand met 75 euro rentekosten.
- DUO Studieschuld: 35.200 euro tegen 1,78% rente vanaf deze maand. Rentekosten 52 euro p.m, aflossing nu 0 euro.
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
- Roodstand: 3000 euro tegen 15% rente. 16 euro rente per maand.
Totale schuld is dus 68.000 euro, 528 euro p.m aflossing en 151 euro rente is de huidige situatie.
Ik kan ongeveer 1300/1500 extra aflossen per maand.
Over de DUO lening heb ik jarenlang 0% rente betaald, maar vanaf deze maand moet ik hier 1,78% over betalen. Dit is opeens 52 euro aan rentekosten p.m. extra.
Ik zelf wil mijn persoonlijke lening en de roodstand als eerste wegwerken, daarna de creditcard en als laatste de studieschuld.
Eigenlijk zou ik gezien de recente rentekosten de DUO lening ook meer prioriteit moeten geven, maar ik zou eigenlijk eerst al mijn aflossingscapaciteit in de persoonlijke lening willen stoppen. Is dit een goede aanpak?
[ Bericht 5% gewijzigd door Flory01 op 15-01-2023 14:02:57 ]
Nog niet echt naar gekeken, maar de rentes zijn volgens mij alleen maar gestegen het afgelopen jaar. De rentes van mijn schulden zijn tegen relatief lage rentes afgesloten destijds en blijven ook vast staan.quote:Op zondag 15 januari 2023 13:54 schreef Jahr00n het volgende:
Kan je geen extra lening met lagere % en daarmee creditcard en roodstand aflossen?
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossenquote:
Je PL en DUO zsm aflossen ja. Hoeveel per maand heb je over om af te lossen ?
Een jaar op een houtje kauwen en zo veel mogelijk extra aflossen beginnend bij de hoogste rentepercentages. Dan ben je al een heel eind.quote:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Met DUO kan je vast nog wel een dealtje sluiten.
Je hebt 1500 euro per MAAND over om af te lossen? Hoe dan, als je rood staat etc?quote:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Nou ja, goed, met 1500 euro per maand heb je dus in 2 maanden je roodstand afgelost. Je gebruikt vanaf NU je CC niet meer, en met nog eens 3,13 (= 4 maanden) ná die eerste 2 maanden is ook de creditcard afgelost. Dus met een half jaar zijn de onderste 2 schulden weg.
Dan zou ik de PL doen, en daarna DUO. Denk ik.
Per maand inderdaad. Ik heb afgelopen jaren veel verloren met cryto's en ondanks een goed salaris houdt ik eigenlijk niks over. Sterker nog, ik heb nu 328 euro op mijn rekening staan (25e komt volgende salaris weer)quote:
[..]
Je hebt 1500 euro per MAAND over om af te lossen? Hoe dan, als je rood staat etc?
Nou ja, goed, met 1500 euro per maand heb je dus in 2 maanden je roodstand afgelost. Je gebruikt vanaf NU je CC niet meer, en met nog eens 3,13 (= 4 maanden) ná die eerste 2 maanden is ook de creditcard afgelost. Dus met een half jaar zijn de onderste 2 schulden weg.
Dan zou ik de PL doen, en daarna DUO. Denk ik.
Allereerst ben ik blij dat je tot inzicht komt echter heb ik wel een paar vragen.quote:
Hallo,
Ik heb de afgelopen jaren een flinke schuld opgebouwd door slecht omgaan met geld.
Nu ben ik er klaar mee en ben hard aan het werken om mijn schulden weg te werken.
Ik heb mij ingelezen erover en heb de volgende ideen:
- Schuld met hoogte rentekosten per maand eerst zoveel mogelijk wegwerken
- Schuld met laagste rentekosten per maand als laagste prioriteit (dus met de minimaal verplichte aflossing)
Hieronder een lijst van mijn schulden met de rentekosten per maand erbij
- Persoonlijke lening 25.000 euro tegen 3,6% rente. Aflossing nu 220 euro per maand met 75 euro rentekosten.
- DUO Studieschuld: 35.200 euro tegen 1,78% rente vanaf deze maand. Rentekosten 52 euro p.m, aflossing nu 0 euro.
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
- Roodstand: 3000 euro tegen 15% rente. 16 euro rente per maand.
Totale schuld is dus 68.000 euro, 528 euro p.m aflossing en 151 euro rente is de huidige situatie.
Ik kan ongeveer 1300/1500 extra aflossen per maand.
Over de DUO lening heb ik jarenlang 0% rente betaald, maar vanaf deze maand moet ik hier 1,78% over betalen. Dit is opeens 52 euro aan rentekosten p.m. extra.
Ik zelf wil mijn persoonlijke lening en de roodstand als eerste wegwerken, daarna de creditcard en als laatste de studieschuld.
Eigenlijk zou ik gezien de recente rentekosten de DUO lening ook meer prioriteit moeten geven, maar ik zou eigenlijk eerst al mijn aflossingscapaciteit in de persoonlijke lening willen stoppen. Is dit een goede aanpak?
Roodstand 15%? Dat mag toch maar max 10% zijn?
Pl 3.6%? Is wel heel weinig betreft het geen doorlopend krediet?
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.quote:
Raar verhaal dat je zoveel over hebt maar wel rood staat
Gisteren alles opnieuw berekend en ik kan als ik mijn levensstijl normalizeer echt vrij gemakkelijk 1500 euro extra aflossen per maand.
Dat is niet...dan snap ik het nog niet. Je staat op je bank 3000 euro rood. Dan komt je salaris, en dan is die roodstand bijna weg, maar jij geeft vervolgens dat salaris weer gewoon uit waardoor de roodstand weer op 3000 euro komt?quote:
[..]
Per maand inderdaad. Ik heb afgelopen jaren veel verloren met cryto's en ondanks een goed salaris houdt ik eigenlijk niks over. Sterker nog, ik heb nu 328 euro op mijn rekening staan (25e komt volgende salaris weer)
Want je moet ook eten en wonen en zo. Dus die 1500 euro die je pm beschikbaar hebt aan aflossen, waar gingen die tot nu toe heen dan? Want dat geld gaf je uit NAAST de CC schuld, de roodstand en de PL.
Ah, ALS je je levensstijl normaliseert. Dat is wel een belangrijke voorwaarde. Dus dat geld heb je niet ter beschikking direct, je moet daar eerst je levensstijl voor normaliseren? Wat houdt dat normaliseren in?quote:
[..]
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.
Gisteren alles opnieuw berekend en ik kan als ik mijn levensstijl normalizeer echt vrij gemakkelijk 1500 euro extra aflossen per maand.
Ik denk niet dat je die discipline hebt als ik je zo zie posten.quote:
[..]
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.
Gisteren alles opnieuw berekend en ik kan als ik mijn levensstijl normalizeer echt vrij gemakkelijk 1500 euro extra aflossen per maand.
Geen geld meer verliezen aan crypto's. Ik zag op mijn rekeningoverzicht dat ik in 2022 12.700 euro ben verloren hieraan.quote:
[..]
Ah, ALS je je levensstijl normaliseert. Dat is wel een belangrijke voorwaarde. Dus dat geld heb je niet ter beschikking direct, je moet daar eerst je levensstijl voor normaliseren? Wat houdt dat normaliseren in?
Daarnaast geen weekenden van feesten meer, dat kon mij zomaar 400 euro per weekend kosten.
Daarnaast geen dure merkkleding meer kopen, scheelt ook zo 300 per maand.
Daarnaast een budget instellen op boodschappen. Ik ga elke dag naar de supermarkt, geef veel te veel uit aan boodschappen.
Met deze dingen veranderen ben ik ik al een heel eind.
Wow, dat kan al snel geregeld zijn dan! Succes!quote:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Ho Ho, dit is een voornemen.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:11 schreef maily het volgende:
[..]
Wow, dat kan al snel geregeld zijn dan! Succes!
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.quote:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's. Ik zag op mijn rekeningoverzicht dat ik in 2022 12.700 euro ben verloren hieraan.
Daarnaast geen weekenden van feesten meer, dat kon mij zomaar 400 euro per weekend kosten.
Daarnaast geen dure merkkleding meer kopen, scheelt ook zo 300 per maand.
Daarnaast een budget instellen op boodschappen. Ik ga elke dag naar de supermarkt, geef veel te veel uit aan boodschappen.
Met deze dingen veranderen ben ik ik al een heel eind.
En hoeveel weekenden per maand deed je dat zo? want hoe kom je aan die 1500 euro? 300 euro per maand aan kleding, oke, prima, maar dan blijft er nog 1200 euro over.
Ik ben er al uitgestapt, omdat ik toch al bijna niks meer over had en ik mijn laatste beetje nodig had tot mijn volgende salaris.quote:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.
En hoeveel weekenden per maand deed je dat zo? want hoe kom je aan die 1500 euro? 300 euro per maand aan kleding, oke, prima, maar dan blijft er nog 1200 euro over.
Op dit moment heb ik niks in crypto zitten en ga ook niks meer storten.
Kleding heb ik voorlopig genoeg, dus komende 6 maanden ga ik geen kleding kopen.
Feesten ga ik anders aanpakken, gewoon af en toe een paar drankjes in de kroeg ipv dure feesten met entreegeld, drank en andere dingen die veel geld kosten.
Die 1500 euro heb ik als volgt berekend:
Netto inkomen: 3650
Vaste lasten (incl. aflossing): 1750
1900 euro over.
400 euro aan boodschappen etc.
200 euro aan reservering voor huis / meubels / apparatuur etc
Dus ongeveer 1300 over om extra af te lossen.
Roodstand wegwerken
Spaarrekening openen en automatisch wat gaan sparen
Roodstand uitzetten
CC aflossen
PL aflossen
Zoals ik zei, ik storte gemiddeld 1000 euro per maand op mijn crypto rekening. En ik heb er heel weinig vanaf gehaald helaas.quote:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.
En hoeveel weekenden per maand deed je dat zo? want hoe kom je aan die 1500 euro? 300 euro per maand aan kleding, oke, prima, maar dan blijft er nog 1200 euro over.
Daarnaast heb ik veel te veel geld uitgeven aan kleding, uitgaan, vakanties. Het kon allemaal niet op. Hoe denk je dat ik in deze situatie terecht ben gekomen.
Nu is het tijd voor een reset.
Dat zijn 1300 euro. Je had het over 1500 euro. Waar kwamen die extra 200 euro dan vandaan? Ik weet niet wat jij voor kleding koopt, maar als je voor 300 euro per maand aan kleding koopt, dan betekent dat 3600 euro per jaar aan kleding. En jij hebt het over 'de komende 6 maanden' geen kleding kopen, oftewel, dat is 1800 euro. Als je kleding genoeg hebt, waarom zou je over een half jaar alweer beginnen met kleding kopen dan? Houdt die kleding die je gekocht hebt het niet gewoon een paar jaar uit?quote:
[..]
Ik ben er al uitgestapt, omdat ik toch al bijna niks meer over had en ik mijn laatste beetje nodig had tot mijn volgende salaris.
Op dit moment heb ik niks in crypto zitten en ga ook niks meer storten.
Kleding heb ik voorlopig genoeg, dus komende 6 maanden ga ik geen kleding kopen.
Feesten ga ik anders aanpakken, gewoon af en toe een paar drankjes in de kroeg ipv dure feesten met entreegeld, drank en andere dingen die veel geld kosten.
Die 1500 euro heb ik als volgt berekend:
Netto inkomen: 3650
Vaste lasten (incl. aflossing): 1750
1900 euro over.
400 euro aan boodschappen etc.
200 euro aan reservering voor huis / meubels / apparatuur etc
Dus ongeveer 1300 over om extra af te lossen.
Ik vind het tot nu toe vooral een theoretisch verhaal. Want die 1500 euro zijn nu al 1300 euro, en je hébt dit nog niet gedaan. Dit is tot nu toe alleen maar een theorie. Je hebt nog geen maand geen kleding gekocht, je hebt nog geen maand 'maar' 400 euro uitgegeven aan boodschappen, etc.
Het is allemaal een rooskleurig toekomstig plaatje, maar niets daarvan is al realiteit geworden. Ik heb een beetje 'moeite' met het feit dat je je nu alweer kleding in het vooruitzicht stelt over een half jaartje, terwijl je wel 68.000 euro schuld hebt opgebouwd.
Ik weet het niet, mijn gevoel zegt me dat je veel rigoureuzer zou moeten zijn qua keuzes als je écht zsm van die schulden af wil. Maar ik kan het mis hebben.
Ik ga zo'n beetje alles wat ik per maand overhoudt in de aflossing van mijn schulden steken en jij vindt dat dit niet rigoureus genoeg is? Veel meer kan ik niet doen. En ik ga mijn gedrag dus bijna 100% veranderen. Wat een lulkoekquote:
[..]
Dat zijn 1300 euro. Je had het over 1500 euro. Waar kwamen die extra 200 euro dan vandaan? Ik weet niet wat jij voor kleding koopt, maar als je voor 300 euro per maand aan kleding koopt, dan betekent dat 3600 euro per jaar aan kleding. En jij hebt het over 'de komende 6 maanden' geen kleding kopen, oftewel, dat is 1800 euro. Als je kleding genoeg hebt, waarom zou je over een half jaar alweer beginnen met kleding kopen dan? Houdt die kleding die je gekocht hebt het niet gewoon een paar jaar uit?
Ik vind het tot nu toe vooral een theoretisch verhaal. Want die 1500 euro zijn nu al 1300 euro, en je hébt dit nog niet gedaan. Dit is tot nu toe alleen maar een theorie. Je hebt nog geen maand geen kleding gekocht, je hebt nog geen maand 'maar' 400 euro uitgegeven aan boodschappen, etc.
Het is allemaal een rooskleurig toekomstig plaatje, maar niets daarvan is al realiteit geworden. Ik heb een beetje 'moeite' met het feit dat je je nu alweer kleding in het vooruitzicht stelt over een half jaartje, terwijl je wel 68.000 euro schuld hebt opgebouwd.
Ik weet het niet, mijn gevoel zegt me dat je veel rigoureuzer zou moeten zijn qua keuzes als je écht zsm van die schulden af wil. Maar ik kan het mis hebben.
Ja is dat de beste manier? Dus dan zou ik de creditcard en roodstand als eerste komen, daarna de PL en daarna DUOquote:
Aflossen op het hoogste rente percentage. Niet op maandlast.
Nou, uitgaan, vakantie, kleding op zich levert geen schuld op. Wel als je geld uitgeeft dat je niet had aan die zaken. Het kon dus wel op, en toen het op was ging je lenen om het te bekostigen, tenminste, zo komt het op mij over. Want aan die studieschuld heb je jaren 0% rente betaald, want in de OP maak je er een punt van dat dat nu ineens extra geld gaat kosten per maand.quote:
[..]
Zoals ik zei, ik storte gemiddeld 1000 euro per maand op mijn crypto rekening. En ik heb er heel weinig vanaf gehaald helaas.
Daarnaast heb ik veel te veel geld uitgeven aan kleding, uitgaan, vakanties. Het kon allemaal niet op. Hoe denk je dat ik in deze situatie terecht ben gekomen.
Nu is het tijd voor een reset.
Het probleem is niet dat de rente op die schuld > 0 geworden is, maar dat je nooit op die schuld hebt afbetaald. Kijk, je zult, om van 68k schuld af te komen, wel rigoureuze stappen moeten nemen. Die CC moet weg. Je moet daar gewoon niks meer op kopen. Kleding ook niet meer. Zo minimaal als mogelijk inkopen in de supermarkt en voor de rest aflossen aflossen aflossen.
Niet jezelf over 6 maanden alweer voorhouden dat je dan weer kleding gaat kopen, want imho (maar goed, iedereen is anders) de verkeerde mindset. Dus ook niet 'naar de kroeg gaan' ipv dure kaarten voor feestjes, maar gewoon elke cent die je kunt besparen in aflossen stoppen. Anders rek je het alleen maar.
Dat zei ik al eerder. Eerst de roodstand, rood kunnen staan opzeggen. CC aflossen. Geen cent meer uitgeven op die CC en de CC na aflossing opzeggen, want wat je niet hebt kun je ook niet gebruiken. Dan de PL en dan DUO.quote:
[..]
Ja is dat de beste manier? Dus dan zou ik de creditcard en roodstand als eerste komen, daarna de PL en daarna DUO
Nou, mijn punt is eerder dat het tot nu toe theoretisch is. Want in de OP stel je 1500 euro. nu kom je met een beetje getallen noemen nog 'maar' aan 1300 euro. Dat zijn 200 euro verschil. Per maand. Oftewel, dit is een plan, maar niet meer dan dat, je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit, en dat is op zich niet erg, maar ik heb het gevoel dat je jezelf een erg rooskleurig scenario voorhoudt met escapes (normaal uitgaan, kleding over 6 maanden).quote:
[..]
Ik ga zo'n beetje alles wat ik per maand overhoudt in de aflossing van mijn schulden steken en jij vindt dat dit niet rigoureus genoeg is? Veel meer kan ik niet doen. En ik ga mijn gedrag dus bijna 100% veranderen. Wat een lulkoek
Kijk, ik hoop dat het je lukt, maar gebaseerd op je posts krijg ik het gevoel dat het vooral wishful thinking is. Maar, het maakt natuurlijk niet uit wat een anoniem iemand op een forum daar voor gevoel bij heeft, want als jij het voor elkaar krijgt krijg je het voor elkaar, en dus more power to you.
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.quote:
[..]
Nou, uitgaan, vakantie, kleding op zich levert geen schuld op. Wel als je geld uitgeeft dat je niet had aan die zaken. Het kon dus wel op, en toen het op was ging je lenen om het te bekostigen, tenminste, zo komt het op mij over. Want aan die studieschuld heb je jaren 0% rente betaald, want in de OP maak je er een punt van dat dat nu ineens extra geld gaat kosten per maand.
Het probleem is niet dat de rente op die schuld > 0 geworden is, maar dat je nooit op die schuld hebt afbetaald. Kijk, je zult, om van 68k schuld af te komen, wel rigoureuze stappen moeten nemen. Die CC moet weg. Je moet daar gewoon niks meer op kopen. Kleding ook niet meer. Zo minimaal als mogelijk inkopen in de supermarkt en voor de rest aflossen aflossen aflossen.
Niet jezelf over 6 maanden alweer voorhouden dat je dan weer kleding gaat kopen, want imho (maar goed, iedereen is anders) de verkeerde mindset. Dus ook niet 'naar de kroeg gaan' ipv dure kaarten voor feestjes, maar gewoon elke cent die je kunt besparen in aflossen stoppen. Anders rek je het alleen maar.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Zoals bij alle goede gewoontes kun je beter een regime aanhouden dat vol te houden is dan een regime dat zo rigoureus is dat je er na een paar maanden weer mee ophoudt.
Ja, die ontspanning en plezier zijn de reden dat je nu 68k schuld hebt lijkt me. Dus volgens mij moet je dat niet doen. Anders gezegd, die paar drankjes in de kroeg, hoe realistisch is het dat dat daadwerkelijk een tientje is, en niet veel meer? Want als je maat had kunnen houden waren die 68k er ook niet geweest.quote:
[..]
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Dat is dus een beetje wat ik bedoel. Er zijn allerlei escapes. Ik snap prima dat je geen robot bent, maar mens, maar wel een mens die er pas na 68k achter komt dat het wat mis is gegaan. Misschien zou het, in jouw situatie, niet zo heel erg zijn om wat meer 'robot' te worden de komende tijd.
Ik zou er in thoerie ook 1000 extra aflossing van kunnen maken. En de rest op mijn spaarrekening zetten ipv aflossen. Mischien wel een goed idee, want ik heb nu geen buffer.quote:
1500 euro per maand bovenop je huidige aflossingen is te veel. Vergelijkbaar met iemand met overgewicht die zichzelf op een crashdieet zet om maar zo snel mogelijk af te vallen.
Zoals bij alle goede gewoontes kun je beter een regime aanhouden dat vol te houden is dan een regime dat zo rigoureus is dat je er na een paar maanden weer mee ophoudt.
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.quote:
Nog even los van dit praktische plan van aanpak: als je in staat bent geweest zulke schulden te maken, wat maakt dan nu dat je in staat bent om ze weg te werken? Heb je daar geen externe hulp bij nodig? Is nogal een omslag namelijk.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Je wil dus niet investeren om je schulden weg te werken, en denkt het allemaal wel zelf uit te kunnen vinden.quote:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Vriend, je gaat het niet redden.
Schuldhulpverlening via de gemeente bijvoorbeeld?quote:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
- CC: 316 euro
- PL: 295 euro
- DUO: 52 euro
Hou je over: 1300 - 316 - 295 - 52 = 637 euro.
Roodstand is 16 euro rente. 637 - 16 = ongeveer 600 euro voor roodstand.
Dus eerste 5 maanden (min of meer) dat afbetalen.
En dan hetzelfde, maar dan voor de CC.
Voor de studieschuld zou ik me niet zoveel zorgen maken. Ik zou de volgorde aanhouden die door de rest is aangegeven: 1) roodstand, 2) CC, 3) PL, 4) DUO.
Dit gedrag rondom “ontspanning” heeft er voor gezorgd dat je überhaupt in deze situatie bent gekomen.quote:
[..]
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Investeren om mijn schulden weg te werken? Jij snapt het niet helemaal? Wat valt er te investeren? Ik moet gewoon aflossenquote:
[..]
Je wil dus niet investeren om je schulden weg te werken, en denkt het allemaal wel zelf uit te kunnen vinden.
Vriend, je gaat het niet redden.
Volgens mij maak je een rekenfoutje, de aflossingen die ik nu doe zitten al in mijn vaste lasten.quote:
Focus dus op roodstand eerst, en de rest minimaal:
- CC: 316 euro
- PL: 295 euro
- DUO: 52 euro
Hou je over: 1300 - 316 - 295 - 52 = 637 euro.
Roodstand is 16 euro rente. 637 - 16 = ongeveer 600 euro voor roodstand.
Dus eerste 5 maanden (min of meer) dat afbetalen.
En dan hetzelfde, maar dan voor de CC.
Voor de studieschuld zou ik me niet zoveel zorgen maken. Ik zou de volgorde aanhouden die door de rest is aangegeven: 1) roodstand, 2) CC, 3) PL, 4) DUO.
Je wilt “niet betalen” voor iemand die je helpt met je schulden weg te werken.quote:
[..]
Investeren om mijn schulden weg te werken? Jij snapt het niet helemaal? Wat valt er te investeren? Ik moet gewoon aflossen
Das verkeerde insteek.
Dus je vrienden, waarmee je neem ik aan voor 400 euro per weekend feest, die gaan je blijven uitnodigen, en jij gaat zeggen nee joh, laten we naar de kroeg op de hoek gaan en dat zij dan niet gaan denken 'huh?'.quote:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
want je wil dit onder de pet houden, want je omgeving mag het vooral niet weten, terwijl het die omgeving is die je óf gedeeltelijk in deze situatie trekt, en dan kun je er beter vanaf zijn, of die je probeert op het rechte pad te houden, en dus ondersteuning bieden, maar dat wil jij niet, want jij wil 68k in een paar jaar weg werken zónder dat je sociale omgeving daar ook maar iets van gaat werken.
Misschien moet je wat realistischer worden, want je bent in een paar posts gegaan van 1500 euro naar 1300 euro naar 1000 euro, terwijl niemand het mag weten en je wel 'een tientje' in de kroeg wil uitgeven en over een half jaar weer kleding wil kopen, terwijl dit alles nog steeds puur theorie is.
Ik denk dat er wel wat schort aan je aanpak als ik eerlijk ben.
Ik had het niet beter kunnen verwoorden. Neem daarbij dat TS geen geld wil uitgeven aan een coach of hulp en je ziet het alweer van mijlenver misgaan na een paar maandjes.quote:
[..]
Dus je vrienden, waarmee je neem ik aan voor 400 euro per weekend feest, die gaan je blijven uitnodigen, en jij gaat zeggen nee joh, laten we naar de kroeg op de hoek gaan en dat zij dan niet gaan denken 'huh?'.
want je wil dit onder de pet houden, want je omgeving mag het vooral niet weten, terwijl het die omgeving is die je óf gedeeltelijk in deze situatie trekt, en dan kun je er beter vanaf zijn, of die je probeert op het rechte pad te houden, en dus ondersteuning bieden, maar dat wil jij niet, want jij wil 68k in een paar jaar weg werken zónder dat je sociale omgeving daar ook maar iets van gaat werken.
Misschien moet je wat realistischer worden, want je bent in een paar posts gegaan van 1500 euro naar 1300 euro naar 1000 euro, terwijl niemand het mag weten en je wel 'een tientje' in de kroeg wil uitgeven en over een half jaar weer kleding wil kopen, terwijl dit alles nog steeds puur theorie is.
Ik denk dat er wel wat schort aan je aanpak als ik eerlijk ben.
Oh, dan kun je dus de volle 1300 euro inzetten en sta je er beter voor.quote:
[..]
Volgens mij maak je een rekenfoutje, de aflossingen die ik nu doe zitten al in mijn vaste lasten.
3000/1300: ~ 2,3 maanden.
4700/1300: ~ 3,6 maanden.
25000/1300: ~ 19,2 maanden.
In de komende 6 maanden zou je - als je gedisciplineerd bent en blijft - je roodstand en CC al afbetaald kunnen hebben. Blijft alleen je persoonlijke lening over.
En DUO, maar dat is als het goed is minder dringend.
Voor een eenpersoonshuishouden? Mijn vriendin en ik doen het met 450 pm.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:57 schreef Speedfight het volgende:
400 euro per maand aan boodschappen is krap, ik zou dat wat hoger inschalen, zeker nu.
wel mooi dat ik hier om advies vraag over de aflossing van mijn schulden en dit soort figuren allerlei redenen gaan noemen waarom het niet zou lukken.quote:
[..]
Dus je vrienden, waarmee je neem ik aan voor 400 euro per weekend feest, die gaan je blijven uitnodigen, en jij gaat zeggen nee joh, laten we naar de kroeg op de hoek gaan en dat zij dan niet gaan denken 'huh?'.
want je wil dit onder de pet houden, want je omgeving mag het vooral niet weten, terwijl het die omgeving is die je óf gedeeltelijk in deze situatie trekt, en dan kun je er beter vanaf zijn, of die je probeert op het rechte pad te houden, en dus ondersteuning bieden, maar dat wil jij niet, want jij wil 68k in een paar jaar weg werken zónder dat je sociale omgeving daar ook maar iets van gaat werken.
Misschien moet je wat realistischer worden, want je bent in een paar posts gegaan van 1500 euro naar 1300 euro naar 1000 euro, terwijl niemand het mag weten en je wel 'een tientje' in de kroeg wil uitgeven en over een half jaar weer kleding wil kopen, terwijl dit alles nog steeds puur theorie is.
Ik denk dat er wel wat schort aan je aanpak als ik eerlijk ben.
Je kent mij niet, dus dit zijn totaal nutteloze adviezen. Ik ben op zoek naar hoe ik gegeven mijn financien zo efficient mogelijk kan aflossen.
Niet naar jouw onzin verhalen, van het gaat je niet lukken etc. Als je goed gelezen had, dan had je gelezen dat ik 1500 euro overhoudt, 200 euro p.m. wil sparen voor meubels / kapotte wasmachines etc. Dan houdt ik 1300 euro over.
Ik kan er ook voor kiezen om 1000 euro af te lossen en 500 euro over te boeken naar de spaarrekening.
Lezen is moeilijk voor je begrijp ik?
Ik denk dat ik met 100 euro per week prima boodschappen kan doen. In maanden met 5 weken wordt het misschien wat krapper, maar zou nog steeds te doen moeten zijn. Ik heb een 1-persoons huishouden inderdaad.quote:
400 euro per maand aan boodschappen is krap, ik zou dat wat hoger inschalen, zeker nu.
100 euro per 7 dagen moet makkelijk te doen zijn als ik een wat beter plan en niet meer elke dag naar de super ga.
Je hebt nogal wat hoge noten op je zang voor iemand die met 70k schuld kampt.quote:
[..]
wel mooi dat ik hier om advies vraag over de aflossing van mijn schulden en dit soort figuren allerlei redenen gaan noemen waarom het niet zou lukken.
Je kent mij niet, dus dit zijn totaal nutteloze adviezen. Ik ben op zoek naar hoe ik gegeven mijn financien zo efficient mogelijk kan aflossen.
Niet naar jouw onzin verhalen, van het gaat je niet lukken etc. Als je goed gelezen had, dan had je gelezen dat ik 1500 euro overhoudt, 200 euro p.m. wil sparen voor meubels / kapotte wasmachines etc. Dan houdt ik 1300 euro over.
Ik kan er ook voor kiezen om 1000 euro af te lossen en 500 euro over te boeken naar de spaarrekening.
Lezen is moeilijk voor je begrijp ik?
Hij heeft een studieschuld omdat hij lekker veel diploma's heeft. En nu veel geld verdiend... Neem ik aan.quote:
Raar verhaal dat je zoveel over hebt maar wel rood staat
Hij heeft vooral schulden omdat hij geen gezonde financieel huishouden heeft gerund, en als mensen dan opmerkingen plaatsen over zijn plan van aanpak die nogal…ambitieus lijkt raakt hij gepikeerd. Tsja.quote:
[..]
Hij heeft een studieschuld omdat hij lekker veel diploma's heeft. En nu veel geld verdiend... Neem ik aan.
Laten wij het eens omrekenen, wij zijn met 5 volwassenen en doen het eten met ¤800 p/m waarbij iedere dag vlees ed.quote:
[..]
Ik denk dat ik met 100 euro per week prima boodschappen kan doen. In maanden met 5 weken wordt het misschien wat krapper, maar zou nog steeds te doen moeten zijn. Ik heb een 1-persoons huishouden inderdaad.
100 euro per 7 dagen moet makkelijk te doen zijn als ik een wat beter plan en niet meer elke dag naar de super ga.
Jij bent alleen en praat over ¤400 ¤13 per dag dus. Hoe dan?
Ja 13 euro per dag moet toch makkelijk te doen zijn? Ik denk dat ik het voor 8 euro per dag ook wel red. Ik eet ook elke dag vlees etc. Ook koop ik vaak verse zalm en walnoten etc, gezonde voeding. Maar 8 euro per dag moet wel te doen zijn.quote:
[..]
Laten wij het eens omrekenen, wij zijn met 5 volwassenen en doen het eten met ¤800 p/m waarbij iedere dag vlees ed.
Jij bent alleen en praat over ¤400 ¤13 per dag dus. Hoe dan?
Wat is er precies ambitieus aan dan?quote:
[..]
Hij heeft vooral schulden omdat hij geen gezonde financieel huishouden heeft gerund, en als mensen dan opmerkingen plaatsen over zijn plan van aanpak die nogal…ambitieus lijkt raakt hij gepikeerd. Tsja.
Post nummer 7 heb ik goed gelezen bijvoorbeeld, waarin je stelt 1500 euro per maand te hebben voor aflossing. Niet 1300 omdat 200 voor kapotte wasmachines. In post 16 komen diezelfde 1500 euro nogmaals voorbij. Die 200 euro reserveren waardoor je van 1500 naar 1300 gaat komt pas in post #25.quote:
[..]
wel mooi dat ik hier om advies vraag over de aflossing van mijn schulden en dit soort figuren allerlei redenen gaan noemen waarom het niet zou lukken.
Je kent mij niet, dus dit zijn totaal nutteloze adviezen. Ik ben op zoek naar hoe ik gegeven mijn financien zo efficient mogelijk kan aflossen.
Niet naar jouw onzin verhalen, van het gaat je niet lukken etc. Als je goed gelezen had, dan had je gelezen dat ik 1500 euro overhoudt, 200 euro p.m. wil sparen voor meubels / kapotte wasmachines etc. Dan houdt ik 1300 euro over.
Ik kan er ook voor kiezen om 1000 euro af te lossen en 500 euro over te boeken naar de spaarrekening.
Lezen is moeilijk voor je begrijp ik?
Daarom zeg ik; het is theorie, want elke paar posts verandert de aanpak. Je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit dus je weet niet in hoeverre het realiseerbaar is. Dat wéét je nog niet, dus je kunt daar ook niet op bouwen. Je zult het eerst moeten doen om te kijken hoe realistisch het is, en dan gaan aanpassen, afhankelijk van hoe het in de realiteit werkt.
Maar jij maakt het jezelf nog eens éxtra moeilijk door niet te willen dat je sociale omgeving er iets van mee krijgt. Hoe dan als die zelfde omgeving écht wel gaat merken dat je niét meer elke maand nieuwe kleding hebt en je niet meer meerdere weekenden per maand voor 400 euro gaat feesten.
Dat alles heeft geleid tot 68k schuld maar het probleem hier is dan dat ík niet goed kan lezen. Oke man. Dan kan ik volgens jou niet lezen, maar wat ik wél kan is met geld omgaan, dat is voor jou weer wat lastig.
Succes er mee.
Ik ben weg, jij denkt er veel te makkelijk over.Zalm walnoten met 70k schuld?quote:
[..]
Ja 13 euro per dag moet toch makkelijk te doen zijn? Ik denk dat ik het voor 8 euro per dag ook wel red. Ik eet ook elke dag vlees etc. Ook koop ik vaak verse zalm en walnoten etc, gezonde voeding. Maar 8 euro per dag moet wel te doen zijn.
Vraag mij af of je geen troll bent.
Of jij wel of niet met geld kan omgaan intereseert mij geen ene ##. Dit is mijn topic volgens mij, snap niet waarom je je eigen situatie erbij betrekt.quote:
[..]
Post nummer 7 heb ik goed gelezen bijvoorbeeld, waarin je stelt 1500 euro per maand te hebben voor aflossing. Niet 1300 omdat 200 voor kapotte wasmachines. In post 16 komen diezelfde 1500 euro nogmaals voorbij. Die 200 euro reserveren waardoor je van 1500 naar 1300 gaat komt pas in post #25.
Daarom zeg ik; het is theorie, want elke paar posts verandert de aanpak. Je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit dus je weet niet in hoeverre het realiseerbaar is. Dat wéét je nog niet, dus je kunt daar ook niet op bouwen. Je zult het eerst moeten doen om te kijken hoe realistisch het is, en dan gaan aanpassen, afhankelijk van hoe het in de realiteit werkt.
Maar jij maakt het jezelf nog eens éxtra moeilijk door niet te willen dat je sociale omgeving er iets van mee krijgt. Hoe dan als die zelfde omgeving écht wel gaat merken dat je niét meer elke maand nieuwe kleding hebt en je niet meer meerdere weekenden per maand voor 400 euro gaat feesten.
Dat alles heeft geleid tot 68k schuld maar het probleem hier is dan dat ík niet goed kan lezen. Oke man. Dan kan ik volgens jou niet lezen, maar wat ik wél kan is met geld omgaan, dat is voor jou weer wat lastig.
Succes er mee.
Maar ik zal erop ingaan: Ik heb het inderdaad nog niet getoetst, want het is nog op papier. Maar wat op papier staat daar is over nagedacht, dus het is realistisch. Als het niet realistisch was had ik wel iets anders op papier gezet.
Ik heb dit topic aangemaakt om advies te krijgen over hoe dit financieel aan te pakken. Niet om tegengesproken te worden over hoeveel ik wel of niet kan aflossen. Dat heb ik namelijk zelf al uitgezocht.
Ik mag geen zalm eten omdat ik een schuld heb? Wat is dit voor forum zeg? Een forum voor mensen die niet na kunnen denken?quote:
[..]
Ja 13 euro per dag moet toch makkelijk te doen zijn? Ik denk dat ik het voor 8 euro per dag ook wel red. Ik eet ook elke dag vlees etc. Ook koop ik vaak verse zalm en walnoten etc, gezonde voeding. Maar 8 euro per dag moet wel te doen zijn.
Ik ben weg, jij denkt er veel te makkelijk over.Zalm walnoten met 70k schuld?
Vraag mij af of je geen troll bent.
Tot nu toe heb je vooral voornemens om die 1500 of 1000 euro te besparen, en in ruil daarvoor wil je je levensstijl aanpassen.quote:
[..]
Wat is er precies ambitieus aan dan?
So far so good, of je nu 1000 of 1500 euro daarvoor kunt besparen maakt niet zoveel uit.
Maar vervolgens maak je wat mij betreft twee minder logische keuzes:
1 - je wilt geen geld uitgeven aan een budgetcoach en 2- je wilt je omgeving hier niet van op de hoogte stellen.
Hierdoor kom je in een situatie waarbij je min of meer je “externe levensstijl” wil gaan volhouden voor je vrienden. Of ga je opeens feestjes afzeggen waarvoor je uitgenodigd wordt? Of ga je ze voorstellen naar een goedkopere kroeg te gaan?
En dat is slechts 1 voorbeeld. Ik denk zomaar dat je ook wel eens uit eten gaat, of kleding shopt met vrienden. Als je niet wilt dat ze dat te weten komen, hoe ga je dan dit soort zaken stopzetten ? Zij zijn namelijk deel van het leven waarin je die schuld hebt opgebouwd.
En dan de budgetcoach, ik denk dat je nooit echt geleerd hebt wat de waarde van geld is, en daardoor ook nooit een financiële planning hebt weten te maken.
Als je dit op eigen houtje wil gaan doen en ook nog eens niemand hebt om op terug te vallen, ben je behoorlijk in het donker aan het werken. Je hebt dit immers nooit eerder gedaan.
En daarom zeg ik “ambitieus plan”, los van de hoogte van je aflossingen, ik denk dat het veranderen van je levensstijl zonder dat iemand het mag weten en zonder enige vorm van hulp je gaat opbreken.
Oke fair point. Ik zal ander gedrag moeten tonen. Tegen mijn vrienden zeg ik dat ik mij wil focussen op mijn werk / carierre en mijn gezondheid. Dat is genoeg. Ik zie ze ook in andere settings, bij mij thuis bijvoorbeeld. Hoef niet mee te gaan naar feesten.quote:
[..]
Tot nu toe heb je vooral voornemens om die 1500 of 1000 euro te besparen, en in ruil daarvoor wil je je levensstijl aanpassen.
So far so good, of je nu 1000 of 1500 euro daarvoor kunt besparen maakt niet zoveel uit.
Maar vervolgens maak je wat mij betreft twee minder logische keuzes:
1 - je wilt geen geld uitgeven aan een budgetcoach en 2- je wilt je omgeving hier niet van op de hoogte stellen.
Hierdoor kom je in een situatie waarbij je min of meer je “externe levensstijl” wil gaan volhouden voor je vrienden. Of ga je opeens feestjes afzeggen waarvoor je uitgenodigd wordt? Of ga je ze voorstellen naar een goedkopere kroeg te gaan?
En dat is slechts 1 voorbeeld. Ik denk zomaar dat je ook wel eens uit eten gaat, of kleding shopt met vrienden. Als je niet wilt dat ze dat te weten komen, hoe ga je dan dit soort zaken stopzetten ? Zij zijn namelijk deel van het leven waarin je die schuld hebt opgebouwd.
En dan de budgetcoach, ik denk dat je nooit echt geleerd hebt wat de waarde van geld is, en daardoor ook nooit een financiële planning hebt weten te maken.
Als je dit op eigen houtje wil gaan doen en ook nog eens niemand hebt om op terug te vallen, ben je behoorlijk in het donker aan het werken. Je hebt dit immers nooit eerder gedaan.
En daarom zeg ik “ambitieus plan”, los van de hoogte van je aflossingen, ik denk dat het veranderen van je levensstijl zonder dat iemand het mag weten en zonder enige vorm van hulp je gaat opbreken.
Een budget coach? Wat kost zoiets? Ik sta er best voor open, maar het moet wel betaalbaar zijn.
Ik denk niet dat jij met je geld blijven uitgeven wat je niet hebt met als resultaat 68k schuld de aangewezen persoon bent om anderen te gaan vertellen dat ze niet kunnen nadenken.quote:
[..]
Ik mag geen zalm eten omdat ik een schuld heb? Wat is dit voor forum zeg? Een forum voor mensen die niet na kunnen denken?
Natuurlijk mág je wel zalm eten, maar de vraag is wat prioriteit heeft. Het aflossen of andere dingen. Met 68k schuld om je nek zou je zeggen dat je daar zsm vanaf wil. Dan is een overweging natuurlijk om (gechargeerd) geen geld uit te geven aan luxe dingen als je datzelfde geld ook kunt steken in de aflossing. Dat is volgens mij de strekking van die post. Iets met goed kunnen lezen.
Precies, het is nog op papier. Dus het kan zomaar zijn dat jij de conclusie trekt als je het daadwerkelijk gaat uitproberen, dat die 100 euro per week aan boodschappen te optimistisch is gedacht of te pessimistisch is gedacht. Wat betekent dat je budgettering verandert wat weer van invloed is op je aflos-tijd.quote:
[..]
Of jij wel of niet met geld kan omgaan intereseert mij geen ene ##. Dit is mijn topic volgens mij, snap niet waarom je je eigen situatie erbij betrekt.
Maar ik zal erop ingaan: Ik heb het inderdaad nog niet getoetst, want het is nog op papier. Maar wat op papier staat daar is over nagedacht, dus het is realistisch. Als het niet realistisch was had ik wel iets anders op papier gezet.
Ik heb dit topic aangemaakt om advies te krijgen over hoe dit financieel aan te pakken. Niet om tegengesproken te worden over hoeveel ik wel of niet kan aflossen. Dat heb ik namelijk zelf al uitgezocht.
Dat had je al zelf uitgezocht. Oke, dus de vraag 'hoe dit financieel aan te pakken' behelst wat dan precies? Want hoeveel wel of niet aflossen zit daar duidelijk niet bij.
Kijk, dit is al een ander geluid. Nou, als je vrienden het er niet mee eens zijn en willen dat jij ondanks die schuld (waar zij niks van weten) gewoon verder gaat met 400 euro per feestweekend uit te geven, dan weet je bijvoorbeeld dat dat niet mensen zijn waarmee je jouw aflosdoel gaat realiseren.quote:
[..]
Oke fair point. Ik zal ander gedrag moeten tonen. Tegen mijn vrienden zeg ik dat ik mij wil focussen op mijn werk / carierre en mijn gezondheid. Dat is genoeg. Ik zie ze ook in andere settings, bij mij thuis bijvoorbeeld. Hoef niet mee te gaan naar feesten.
Een budget coach? Wat kost zoiets? Ik sta er best voor open, maar het moet wel betaalbaar zijn.
Dan zou het een keuze kunnen zijn om die mensen even op de zogenaamde backburner te zetten.
Het maakt mijn vrienden geen ene ## uit of ik 50 euro uitgeef of 400. Als het maar gezellig is. Dat ik het zo bont heb gemaakt komt doormij zelf, door dure drank te kopen, dure drugs te gebruiken, van donderdag tm zondag in de stad was etc. Dat deed ik allemaal zelf. Niet mijn vrienden.quote:
[..]
Kijk, dit is al een ander geluid. Nou, als je vrienden het er niet mee eens zijn en willen dat jij ondanks die schuld (waar zij niks van weten) gewoon verder gaat met 400 euro per feestweekend uit te geven, dan weet je bijvoorbeeld dat dat niet mensen zijn waarmee je jouw aflosdoel gaat realiseren.
Dan zou het een keuze kunnen zijn om die mensen even op de zogenaamde backburner te zetten.
Voorbeeld: ik ga met regelmaat vrij duur uiteten met een vriendin, want we kunnen het allebei makkelijk betalen. Als zij mij niet zegt dat ze financiële problemen heeft dan blijven we dat gewoon doen. Als ze me dat wel vertelt dan gaat we gewoon lekker bij mij of haar thuis wat eten, zodat ze kan besparen. En als je vrienden zoiets niet snappen en je er niet bij willen helpen, zijn ze ook gewoon geen vrienden. Iedereen kan in een kutsituatie terecht komen, niks om je voor te schamen.
Waarom zou je ze dan geen deelgenoot maken van je situatie, wellicht dat ze je kunnen ondersteunen (psychisch, niet met geld)? Want 68k in je eentje aflossen en tegen de buitenwereld mooi weer blijven spelen kan een fikse wissel op je trekken, waardoor je discipline in gevaar zou kunnen komen.quote:
[..]
Het maakt mijn vrienden geen ene ## uit of ik 50 euro uitgeef of 400. Als het maar gezellig is. Dat ik het zo bont heb gemaakt komt doormij zelf, door dure drank te kopen, dure drugs te gebruiken, van donderdag tm zondag in de stad was etc. Dat deed ik allemaal zelf. Niet mijn vrienden.
Want nogmaals, 68k is te doen. Het is niet leuk en het is een fiks bedrag, maar het ís te doen. Maar dan zul je wel in praktijk moeten gaan brengen wat je in theorie hebt bedacht, en daar praktijk bijna nooit helemaal overeenkomt met de theorie, zul je waarschijnlijk aan je plan moeten schaven.
Edit: dure drugs gebruiken? En daar zit geen verslaving? Met andere woorden, je kunt die drugs ook gewoon niét gebruiken? Of wordt dat lastig?
Het is vrij eenvoudig.
Maak een overzicht van *al* je uitgaven. En dan bedoel ik over een heel jaar, je gemeentelijke heffingen. Andere belastingen en terugkomende uitgaven.
Stel dan voor het bedrag wat je over houd -250 euro een automatische overboeking in (geen incasso, die kan je mogelijk storneren) naar de lening met het hoogste rentetarief. Deze overboeking moet de dag nadat je loon gestort is zijn.
Boek de 250 euro naar een spaarrekening bij een (bij voorkeur andere) bank. Dit is je buffer voor een vaatwasser of whatever.
Zodra je na 3 maanden van je eerste lening af bent, kijk wat je bespaart omdat je die lening niet meer hebt, doe het naar de tweede.
Daarna een wat lager tempo om die PL en Duo af te lossen. Het moet haalbaar zijn en leuk blijven. Jezelf belonen bij mijlpalen is belangrijk.
Maar iemand je mee laten kijken kan heel motiverend en verhelderend werken.
Niet naar maandelijkse rentekosten kijken, gewoon beginnen met extra aflossen op de schuld met het hoogste rentepercentage. (naast de al verplichte aflossingen)quote:
- Schuld met hoogte rentekosten per maand eerst zoveel mogelijk wegwerken
- Schuld met laagste rentekosten per maand als laagste prioriteit (dus met de minimaal verplichte aflossing)
Dus gewoon in deze volgorde:
- Roodstand: 15% rente
- Creditcard: 8,2% rente
- Persoonlijke lening: 3,6%
- DUO Studieschuld: 1,78% rente
DUO is de lening met de laagste rente, dus de minste prioriteit.quote:Eigenlijk zou ik gezien de recente rentekosten de DUO lening ook meer prioriteit moeten geven, maar ik zou eigenlijk eerst al mijn aflossingscapaciteit in de persoonlijke lening willen stoppen. Is dit een goede aanpak?
Wat betreft luxe shit en kadootjes en jezelf belonen en dergelijke bullshit enzo enzo: 70K schuld is een 'hair on fire situation' en dient ook zodanig behandeld te worden.
Leesvoer: Mr Money Mustache
https://www.mrmoneymustac(...)ebt-is-an-emergency/
[ Bericht 23% gewijzigd door Pedante_Mansplainer op 15-01-2023 16:40:03 ]
Het "kan" al snel geregeld zijn.quote:
Inkomstenquote:
Hallo,
Ik heb de afgelopen jaren een flinke schuld opgebouwd door slecht omgaan met geld.
Nu ben ik er klaar mee en ben hard aan het werken om mijn schulden weg te werken.
Ik heb mij ingelezen erover en heb de volgende ideen:
- Schuld met hoogte rentekosten per maand eerst zoveel mogelijk wegwerken
- Schuld met laagste rentekosten per maand als laagste prioriteit (dus met de minimaal verplichte aflossing)
Hieronder een lijst van mijn schulden met de rentekosten per maand erbij
- Persoonlijke lening 25.000 euro tegen 3,6% rente. Aflossing nu 220 euro per maand met 75 euro rentekosten.
- DUO Studieschuld: 35.200 euro tegen 1,78% rente vanaf deze maand. Rentekosten 52 euro p.m, aflossing nu 0 euro.
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
- Roodstand: 3000 euro tegen 15% rente. 16 euro rente per maand.
Totale schuld is dus 68.000 euro, 528 euro p.m aflossing en 151 euro rente is de huidige situatie.
Ik kan ongeveer 1300/1500 extra aflossen per maand.
Over de DUO lening heb ik jarenlang 0% rente betaald, maar vanaf deze maand moet ik hier 1,78% over betalen. Dit is opeens 52 euro aan rentekosten p.m. extra.
Ik zelf wil mijn persoonlijke lening en de roodstand als eerste wegwerken, daarna de creditcard en als laatste de studieschuld.
Eigenlijk zou ik gezien de recente rentekosten de DUO lening ook meer prioriteit moeten geven, maar ik zou eigenlijk eerst al mijn aflossingscapaciteit in de persoonlijke lening willen stoppen. Is dit een goede aanpak?
Uitkomsten
Schulden
Dat op een rij met eventuele foolproofheid erin. Wat belangrijk is, is dat je te allen tijde de betalingsverplichting na kan komen.
Prioritering:
- Actieve schulden die lopen bij een deurwaarder of incassobureau (heb je iets lopen bij de deurwaarder of al je termijnen die verplicht waren netjes nagekomen?)
- Roodstand
- Creditcard
- PL
--> Hoogste rente eerst
DUO zou ik, indien mogelijk, je aflossingsvrije jaren/maanden aan te zetten of het minimale te doen daar deze verhoudingsgewijs minder 'zwaar' drukt op je maandkosten.
Ik zou gelijk twee in twee maanden de roodstand wegpoetsen. Daarna de creditcard in 3 maanden. Dan heb je nog een overzicht van twee schulden. Met een half jaar is de eerste stress weg
Wiskunde is niet jouw sterkste punt?quote:
@:TS: Heb je door dat duizend aflossen op rood staan veel maar dan ook echt veel meer effect heeft dan duizend aflossen op Duo? Ga zelf maar even rekenen hoe veel.
15% rente op 3000 euro = 450 per jaar.
1,78% rente op 35.200 euro = 623 per jaar.
Dus ook al is het rente % veel lager, per saldo kost DUO mij meer rente per jaar dan de roodstand.
duizend op de een of duizend op de ander.....quote:
[..]
Wiskunde is niet jouw sterkste punt?
15% rente op 3000 euro = 450 per jaar.
1,78% rente op 35.200 euro = 623 per jaar.
Dus ook al is het rente % veel lager, per saldo kost DUO mij meer rente per jaar dan de roodstand.
Ja daar zat ik ook aan te denken.quote:Op zondag 15 januari 2023 16:43 schreef Rene het volgende:
[..]
Inkomsten
Uitkomsten
Schulden
Dat op een rij met eventuele foolproofheid erin. Wat belangrijk is, is dat je te allen tijde de betalingsverplichting na kan komen.
Prioritering:
- Actieve schulden die lopen bij een deurwaarder of incassobureau (heb je iets lopen bij de deurwaarder of al je termijnen die verplicht waren netjes nagekomen?)
- Roodstand
- Creditcard
- PL
--> Hoogste rente eerst
DUO zou ik, indien mogelijk, je aflossingsvrije jaren/maanden aan te zetten of het minimale te doen daar deze verhoudingsgewijs minder 'zwaar' drukt op je maandkosten.
Ik zou gelijk twee in twee maanden de roodstand wegpoetsen. Daarna de creditcard in 3 maanden. Dan heb je nog een overzicht van twee schulden. Met een half jaar is de eerste stress weg
Gek genoeg heb ik niet zoveel stress en kan ik het overzicht goed bewaren. Omdat ik weet dat ik een goede vaste baan heb, komend jaar ook weer in salaris omhoog ga en ook omdat ik een koopwoning heb met een waarde van 300.000 tov een hypotheek van nu nog 155.000. Overwaarde is geen cash, maar het geeft wel geruststelling ergens.
Ja, maar het is ook een afronden van iets wat fijn is. Wanneer je elke dag je roodstand en/of een creditcardmelding ziet met een tekort dan kan je beter de eerste twee resultaten boeken. Want daar gaat het om.quote:
Aflossen op het hoogste rente percentage. Niet op maandlast.
Ja snap je punt. Roodstand gaat ook als eerste weg. Ik kan die in 2 maanden wegwerken, dus eind maart is die weg.quote:
[..]
duizend op de een of duizend op de ander.....
Dan heb ik nog 3700 creditcardschuld over, die is eind mei weg. En eind Mei krijg ik een dubbel salaris ivm vakantiegeld
Dat "extra" geld kan ik dan ook aflossen op de PL, of op de spaarrekening zetten als buffer.Dan ga ik maximaal de persoonlijke lening aflossen.
[ Bericht 14% gewijzigd door Flory01 op 15-01-2023 17:05:16 ]
Zonder meer, dus in een half jaar die eerste twee en dan het regiem iets lichter maken lijkt mij.quote:
[..]
Ja, maar het is ook een afronden van iets wat fijn is. Wanneer je elke dag je roodstand en/of een creditcardmelding ziet met een tekort dan kan je beter de eerste twee resultaten boeken. Want daar gaat het om.
Echt, haal er een adviseur bij.quote:
[..]
Ja snap je punt. Roodstand gaat ook als eerste weg. Ik kan die in 2 maanden wegwerken, dus eind maart is die weg.
Dan heb ik nog 3700 creditcardschuld over, die is eind mei weg.
Dan ga ik maximaal de persoonlijke lening aflossen.
Het ligt eraan. Sociaal wijkteams / maatschappelijke organisaties bieden cursussen aan. Of budgetadviesgesprekken bij de gemeentelijke kredietbank (hoeft niemand wat van te weten) en/of je een paar avonden mooi inlezen op websites. Porterenee.nl vind ik bijvoorbeeld een goede websitequote:
[..]
Oke fair point. Ik zal ander gedrag moeten tonen. Tegen mijn vrienden zeg ik dat ik mij wil focussen op mijn werk / carierre en mijn gezondheid. Dat is genoeg. Ik zie ze ook in andere settings, bij mij thuis bijvoorbeeld. Hoef niet mee te gaan naar feesten.
Een budget coach? Wat kost zoiets? Ik sta er best voor open, maar het moet wel betaalbaar zijn.
Vervolgens heb je weer ¤ 220 aflossing en ¤ 75 rente over aan extra ruimte.
Dat maakt weer ¤ 325 per maand extra, dus DUO kun je dan met ¤ 1.750 per maand aflossen.
Dus roodstand met ¤ 1.300 naar 0 brengen, dan ¤ 1.300 per maand extra aflossen op de CC en vervolgens ¤ 1.500 per maand extra op de PL en daarna ¤ 1.750 per maand op DUO.
Doet het na de roodstand en CC niet extra zeer (minder zeer zelfs), terwijl je wel meer aflost.
Ja precies, dit had ik precies zo in gedachten. Soort van sneeuwbal-effect, waardoor je steeds sneller kan gaan.quote:
Als je die roodstand en CC schuld kwijt bent heb je wel ¤ 16 + ¤ 8,15 rente + ¤ 308 aflossing extra ruimte zodat je op de PL werkelijk ¤ 1.500 per maand extra af kunt lossen, ben je daar ook in 15 maanden van af.
Vervolgens heb je weer ¤ 220 aflossing en ¤ 75 rente over aan extra ruimte.
Dat maakt weer ¤ 325 per maand extra, dus DUO kun je dan met ¤ 1.750 per maand aflossen.
Dus roodstand met ¤ 1.300 naar 0 brengen, dan ¤ 1.300 per maand extra aflossen op de CC en vervolgens ¤ 1.500 per maand extra op de PL en daarna ¤ 1.750 per maand op DUO.
Doet het na de roodstand en CC niet extra zeer (minder zeer zelfs), terwijl je wel meer aflost.
Oprecht, en je moet maar kijken wat je ermee wilt doen, heeft íeder huisje een kruisje en in geval van rijkdom is er veel meer armoede binnen wellicht diezelfde kennissen/vriendenkring. Het lucht enorm op dat je er wél over kan praten. De reactie is natuurlijk maar afwachten. Maar je kan niet zeggen dat je arm bent en een slecht inkomen hebt. Want dat heb je zeer zeker niet.
Anders gezegd: verwacht je dat jouw vrienden meer verdienen? En verwacht je dan ook dat zij minder schulden hebben?
(moet dit ff kwijt
!)Hoezo? Hoogste rente eerst is de juiste strategie, daar heb je geen adviseur nodig.quote:
Het gaat om het sociale aspect. Besef van geld krijgen. Prefentie. Een goed systeem creëeren om recidive te voorkomen.quote:Op zondag 15 januari 2023 17:11 schreef Pedante_Mansplainer het volgende:
[..]
Hoezo? Hoogste rente eerst is de juiste strategie, daar heb je geen adviseur nodig.
Bedankt voor je bezorgdheid, het is goed bedoeld dat lees ik.quote:Op zondag 15 januari 2023 17:10 schreef Rene het volgende:
En zorg er goddomme voor dat je niet meer zo gokt met je mentale/financiële gezondheid. Want ik gok dat het mentaal ook behoorlijk rot bij je zit daar je niet gelijk kan lopen met je omgeving (ondanks dat het belachelijk is dat je mee wilt doen/lopen door met geld te smijten). Want dat is het feitelijk. Je smijt met geld en daardoor kan je meedoen met vrienden.
Oprecht, en je moet maar kijken wat je ermee wilt doen, heeft íeder huisje een kruisje en in geval van rijkdom is er veel meer armoede binnen wellicht diezelfde kennissen/vriendenkring. Het lucht enorm op dat je er wél over kan praten. De reactie is natuurlijk maar afwachten. Maar je kan niet zeggen dat je arm bent en een slecht inkomen hebt. Want dat heb je zeer zeker niet.
Anders gezegd: verwacht je dat jouw vrienden meer verdienen? En verwacht je dan ook dat zij minder schulden hebben?
(moet dit ff kwijt
Alleen klopt het niet helemaal. Ik heb zeker gegokt met mijn financien, jaren lang. Omdat ik een obessie had om rijk te worden.
Mijn uitgaven waren zeker hoog, maar dat kon ik makkelijk dragen met mijn salaris.
Waar het pas echt fout is gegaan, is grote risicovolle beleggingen te doen in crypto's en derivaten. Dat heeft ervoor gezorgd dat ik echt schulden heb opgebouwd. Ik heb 2 jaar geleden 30.000 euro geleend, en die allemaal in crypto's gestoken. Uiteindelijk ben ik in stapjes de volledige 30.000 verloren + nog grote delen van wat ik maandelijks nog extra erin kon steken.
Achteraf heb ik een hoop geleerd (over hoe het niet moet). Ook zorgde dit voor een "mindset" waarin ik continue bezig was met het resultaat van mijn investeringen. Toen vorig jaar de hele financiele markten in elkaar klapte, ben ik veel verloren.
Dit is de nr1 reden van mijn schulden. Ik heb goede vrienden, hoef helemaal niet met hun mee te doen of wat dan ook. Ik mijn vriendengroep heb ik zo ongeveer het hoogte salaris, maar niemand verwacht dat ik elke week de portemonnee trek. Zij verdienen zelf ook prima.
De reden van mijn schulden ben ik zelf, en mijn hebzucht naar meer. Niemand anders.
Zie hoe deze man met behoorlijk hoog inkomen zich in de schulden heeft gewerkt.quote:
[..]
Hoezo? Hoogste rente eerst is de juiste strategie, daar heb je geen adviseur nodig.
Zie het trage begrip voor rekenvoorbeelden. Mij beschuldigen van gebrek aan inzicht wat ik hem nu net probeerde bij te brengen. (gaat echt niet om mij maar om dat tragere begrip).
Ook het onbegrip over langdurig heel veel aflossen. Ook met 1500 per maand ben je 6 jaar of langer aan het aflossen. Dat hou je niet vol.
Dus een adviseur voor reële doelen maken en motivatie.
Ik zie zo iemand dat niet even zelf oplossen.
Juist wanneer het goede vrienden is, deel het eventueel ook. Die kloet gaat van je maag, support is belangrijk. Het is in totaal(!) wel vier jaar waarin je struggeltquote:
[..]
Bedankt voor je bezorgdheid, het is goed bedoeld dat lees ik.
Alleen klopt het niet helemaal. Ik heb zeker gegokt met mijn financien, jaren lang. Omdat ik een obessie had om rijk te worden.
Mijn uitgaven waren zeker hoog, maar dat kon ik makkelijk dragen met mijn salaris.
Waar het pas echt fout is gegaan, is grote risicovolle beleggingen te doen in crypto's en derivaten. Dat heeft ervoor gezorgd dat ik echt schulden heb opgebouwd.
Achteraf heb ik een hoop geleerd (over hoe het niet moet). Ook zorgde dit voor een "mindset" waarin ik continue bezig was met het resultaat van mijn investeringen. Toen vorig jaar de hele financiele markten in elkaar klapte, ben ik veel verloren.
Dit is de nr1 reden van mijn schulden. Ik heb goede vrienden, hoef helemaal niet met hun mee te doen of wat dan ook. Ik mijn vriendengroep heb ik zo ongeveer het hoogte salaris, maar niemand verwacht dat ik elke week de portemonnee trek. Zij verdienen zelf ook prima.
De reden van mijn schulden ben ik zelf, en mijn hebzucht naar meer. Niemand anders.
!Trage begrip van jouw voorbeelden?quote:
[..]
Zie hoe deze man met behoorlijk hoog inkomen zich in de schulden heeft gewerkt.
Zie het trage begrip voor rekenvoorbeelden. Mij beschuldigen van gebrek aan inzicht wat ik hem nu net probeerde bij te brengen. (gaat echt niet om mij maar om dat tragere begrip).
Ook het onbegrip over langdurig heel veel aflossen. Ook met 1500 per maand ben je 6 jaar of langer aan het aflossen. Dat hou je niet vol.
Dus een adviseur voor reële doelen maken en motivatie.
Ik zie zo iemand dat niet even zelf oplossen.
Jouw berekening klopt niet. met 1500 p.m 6 jaar of langer aan het aflossen? Sorry, maar 68.000 delen door 1500 p.m. is 45 maanden.
En 45 maanden is 3 jaar en 9 maanden. Dat is zelfs met de beste bedoelingen geen 6 jaar of langer.
Het eerste boek dat ik las over persoonlijke financiën was "leven op blote voet" van Scott Pape. Daarna heb ik een boek van Dave Ramsey gelezen en heb ik zijn systeem gehanteerd om uit de schulden te komen. Het duurde even, maar ik ben eruit.
Ramsey adviseert zeven "baby-steps" naar een gezond financieel huishouden. Op dit moment zijn daarvan alleen de eerste twee voor jou relevant:
1. klein potje voor noodgevallen (Ramsey adviseert 1k. Ik hield 3k aan)
2. los alle schulden af met behulp van de "debt snowball"
Die sneeuwbal gaat over het prioriteren van de schulden, en dat is waar jij nu naar op zoek bent. Voor de sneeuwbal kijk je niet naar de rentepercentage maar naar de hoogte van de schuld. De kleintjes eerst. Het idee is dat je jezelf motiveert door kleine succesjes, namelijk het verminderen van het aantal schuldeisers. Je lost het minimumbedrag af van elke schuld, behalve de kleinste en daar gooi je zoveel mogelijk geld tegenaan. Als de kleinste is afgelost ga je naar de op-een-na-kleinste, en behalve het minimumbedrag dat je daar al op afloste gooi je daar ook al het geld dat je per maand tegen de kleinste tegenaan. Enzovoort.
In jouw geval zou dat dus tot de volgende prioriteiten leiden:
1. Roodstand EUR 3000
2. Credit card EUR 4700
3. Persoonlijke lening EUR 25.000
4. DUO EUR 35.200
Die roodstand heb je in twee maanden afgelost, en de credit card drie maanden later. De rente over die periodes is verwaarloosbaar en daarna zit je ook op een volgorde waarbij je eerste de hogere rente aflost.
Het belangrijkste dat ik van Dave Ramsey heb geleerd is trouwens budgetteren. Geef elke euro een taak, voor het begin van de maand. Bijna 10 jaar later doe ik dat nog steeds en ik heb nog steeds het gevoel dat ik een loonsverhoging krijg, als ik aan het eind van de maand geld overhoud uit mijn budget.
Succes!
nou, als jij niet in een keer kan zien dat ¤ 1000 * 15% op een weliswaar kleiner bedrag aflossen echt meer effect heeft dan die 1000 op een lening met 3,6 % dan ben je geen natuurtalent. Sorry dat ik het zeg.quote:
[..]
Trage begrip van jouw voorbeelden?
Jouw berekening klopt niet.
Want je vaste lasten gaan door en je aflossingen die nu lopen ook. Heb je daar al een plan voor bedacht of een idee hoe je dat aan gaat pakken?
Pertinent mee oneens. Schulden oplossen is geen gevoelskwestie maar een verplichting. Als je die beloning nodig hebt moet je maar een budgetbeheerder bellen, maar daar gaan we het nooit over eens wordenquote:
[..]
Ja, maar het is ook een afronden van iets wat fijn is. Wanneer je elke dag je roodstand en/of een creditcardmelding ziet met een tekort dan kan je beter de eerste twee resultaten boeken. Want daar gaat het om.
Ik heb 6 jaar in de schuldhulpverlening gewerkt. Je onderschat het behalen van een succesje ontzettend. Want het voelt, gechargeerd, momenteel als falen. Althans, in de ogen van de ik denk 600 mensen waarmee ik actief contact mee heb onderhouden. Maar wellicht zie ik het verkeerd hoor. Ik durf 'pertinent oneens' in ieder geval niet te tikken op jouw reactie. En nee, ik heb niet in de schoenen van de TS gestaan. Maar heb vooral hand in hand danwel zeer dicht aan de zijlijn van de schuldenaren gestaan.quote:
[..]
Pertinent mee oneens. Schulden oplossen is geen gevoelskwestie maar een verplichting. Als je die beloning nodig hebt moet je maar een budgetbeheerder bellen, maar daar gaan we het nooit over eens worden
Het succes is minder rente betalen. Niet ergens een streep doorheen zetten. De eerste twee in 6 maanden oplossen maakt de problematiek al heel beperkt.quote:Op zondag 15 januari 2023 17:47 schreef Rene het volgende:
[..]
Ik heb 6 jaar in de schuldhulpverlening gewerkt. Je onderschat het behalen van een succesje ontzettend. Want het voelt, gechargeerd, momenteel als falen. Althans, in de ogen van de ik denk 600 mensen waarmee ik actief contact mee heb onderhouden. Maar wellicht zie ik het verkeerd hoor. Ik durf 'pertinent oneens' in ieder geval niet te tikken op jouw reactie. En nee, ik heb niet in de schoenen van de TS gestaan. Maar heb vooral hand in hand danwel zeer dicht aan de zijlijn van de schuldenaren gestaan.
De persoonlijke lening komt daarna, kan je gewoon rustig aflossen aangezien het nu zeker niet problematisch is.
De duo lening zou ik niet eens meenemen als versneld aflossen, helemaal niet als er al een woning is.
Als je hiervoor echt een streep ergens doorheen moet kunnen zetten. Dan moet je gewoon een ander je financiën laten doen. Maar dat zou imho voor heel heel veel mensen goed zijn.
Ja en nee. Want om heel eerlijk te zijn ís de situatie van TS niet per se uitzichtloos. Het zijn veel euro's, ja. Maar erg overzichtelijk waarbij de eerste twee al binnen een half jaar weg is. Dat is binnen afzienbare tijd. Lastig en zo. Maar met een beetje support (vandaar dat ik daar al een paar posts aan heb gewijd) is dat prima te lukken.quote:
[..]
Het succes is minder rente betalen. Niet ergens een streep doorheen zetten. De eerste twee in 6 maanden oplossen maakt de problematiek al heel beperkt.
De persoonlijke lening komt daarna, kan je gewoon rustig aflossen aangezien het nu zeker niet problematisch is.
De duo lening zou ik niet eens meenemen als versneld aflossen, helemaal niet als er al een woning is.
Als je hiervoor echt een streep ergens doorheen moet kunnen zetten. Dan moet je gewoon een ander je financiën laten doen. Maar dat zou imho voor heel heel veel mensen goed zijn.
Het is zeker niet uitzichtloos. Dat was mijn punt. Krap 2 jaar en het is klaar. Heb je enkel je normale studieschuld over waarvan je je kan afvragen of je die wel versneld moet willen aflossen. Vandaar dat ik reageerde met, als je hier successen voor nodig hebt.quote:
[..]
Ja en nee. Want om heel eerlijk te zijn ís de situatie van TS niet per se uitzichtloos. Het zijn veel euro's, ja. Maar erg overzichtelijk waarbij de eerste twee al binnen een half jaar weg is. Dat is binnen afzienbare tijd. Lastig en zo. Maar met een beetje support (vandaar dat ik daar al een paar posts aan heb gewijd) is dat prima te lukken.
TS: doe je best, los eerst de dure af probeer heel consequent te blijven zodat je zo snel mogelijk uit de shit bent. Ik zou wel vertellen in de vriendenkring dat je even rustig moet/wilt doen. Of je details wil vertellen moet je zelf weten, maar ze zullen er best begrip voor hebben. Anders zijn het geen vrienden.
Succces!
Als TS geen successen nodig had dan was de schuld er niet geweest.quote:
[..]
Het is zeker niet uitzichtloos. Dat was mijn punt. Krap 2 jaar en het is klaar. Heb je enkel je normale studieschuld over waarvan je je kan afvragen of je die wel versneld moet willen aflossen. Vandaar dat ik reageerde met, als je hier successen voor nodig hebt.
Feitelijk zijn het gokschulden.
Klinkt als een prima methodequote:
Goed bezig TS! Ik zat in een vergelijkbare situatie en ik wil mijn ervaringen delen. Doe ermee wat je wilt.
Het eerste boek dat ik las over persoonlijke financiën was "leven op blote voet" van Scott Pape. Daarna heb ik een boek van Dave Ramsey gelezen en heb ik zijn systeem gehanteerd om uit de schulden te komen. Het duurde even, maar ik ben eruit.
Ramsey adviseert zeven "baby-steps" naar een gezond financieel huishouden. Op dit moment zijn daarvan alleen de eerste twee voor jou relevant:
1. klein potje voor noodgevallen (Ramsey adviseert 1k. Ik hield 3k aan)
2. los alle schulden af met behulp van de "debt snowball"
Die sneeuwbal gaat over het prioriteren van de schulden, en dat is waar jij nu naar op zoek bent. Voor de sneeuwbal kijk je niet naar de rentepercentage maar naar de hoogte van de schuld. De kleintjes eerst. Het idee is dat je jezelf motiveert door kleine succesjes, namelijk het verminderen van het aantal schuldeisers. Je lost het minimumbedrag af van elke schuld, behalve de kleinste en daar gooi je zoveel mogelijk geld tegenaan. Als de kleinste is afgelost ga je naar de op-een-na-kleinste, en behalve het minimumbedrag dat je daar al op afloste gooi je daar ook al het geld dat je per maand tegen de kleinste tegenaan. Enzovoort.
In jouw geval zou dat dus tot de volgende prioriteiten leiden:
1. Roodstand EUR 3000
2. Credit card EUR 4700
3. Persoonlijke lening EUR 25.000
4. DUO EUR 35.200
Die roodstand heb je in twee maanden afgelost, en de credit card drie maanden later. De rente over die periodes is verwaarloosbaar en daarna zit je ook op een volgorde waarbij je eerste de hogere rente aflost.
Het belangrijkste dat ik van Dave Ramsey heb geleerd is trouwens budgetteren. Geef elke euro een taak, voor het begin van de maand. Bijna 10 jaar later doe ik dat nog steeds en ik heb nog steeds het gevoel dat ik een loonsverhoging krijg, als ik aan het eind van de maand geld overhoud uit mijn budget.
Succes!
Ik ben het ook met de anderen eens dat je plan erg ambitieus is, om het op een positieve manier te zeggen. Goede vrienden gaan je steunen als je je situatie uitlegt en je hoeft ook niet alle details te geven.
Als het je lukt om je plan uit te voeren - gefeliciteerd. Ik zal blij voor je zijn. Maar het klinkt wel erg als een nieuwjaars voornemen. Die halen het gemiddeld zo'n 2 weken.
Over de volgorde is iedereen het wel eens. Hoogste rente eerst. Dan volg je ook gelijk de Ramsay-methode door met het laagste bedrag te beginnen.
100 euro per week voor boodschappen, drogisterij, schoonmaakmiddelen, etc ga je met gemak redden met 1 persoon.
Lees je goed in, dat geeft inspiratie. Mister Money Mustache is natuurlijk de echte eindbaas, maar Porterenee en dat soort sites zijn ook prima.
Besef goed dat geld uitgeven een soort verslaving is. De hele maatschappij is er op gericht om jou te laten denken dat je zalm op brood, koffie bij het tankstation, dagelijks vlees eten en maandelijks nieuwe kleren kopen daadwerkelijk nodig hebt. Niet alleen dat je het nodig hebt, maar ook dat dat normaal is. Dat er iets mis is als je dat niet koopt. Zodra je door hebt hoe verslaafd je bent, hoe je gemanipuleerd wordt door marketingtrucs, wordt het een stuk makkelijker om er niet in te trappen.
Er staat een koophuis met 1,5 ton overwaarde tegenover, dus wat dat betreft valt de schuld wel mee.quote:
Want om heel eerlijk te zijn ís de situatie van TS niet per se uitzichtloos.
Kan je niet 68.000 extra hypotheek lenen? Dat zal tegen een stuk lagere rente zijn. Als er nu al een hogere inschrijving is dan 155.000 is dat te overwegen omdat je niet langs de notaris hoeft.quote:
[..]
Ja daar zat ik ook aan te denken.
Gek genoeg heb ik niet zoveel stress en kan ik het overzicht goed bewaren. Omdat ik weet dat ik een goede vaste baan heb, komend jaar ook weer in salaris omhoog ga en ook omdat ik een koopwoning heb met een waarde van 300.000 tov een hypotheek van nu nog 155.000. Overwaarde is geen cash, maar het geeft wel geruststelling ergens.
Eens, ik ben ook verslaafd aan geld uitgeven. Iedere keer als ik geld ter beschikking had, ging het heel snel richting spullen of crypto's. Bijna nooit richting aflossing.quote:
Goed dat je orde op zaken gaat stellen TS
Over de volgorde is iedereen het wel eens. Hoogste rente eerst. Dan volg je ook gelijk de Ramsay-methode door met het laagste bedrag te beginnen.
100 euro per week voor boodschappen, drogisterij, schoonmaakmiddelen, etc ga je met gemak redden met 1 persoon.
Lees je goed in, dat geeft inspiratie. Mister Money Mustache is natuurlijk de echte eindbaas, maar Porterenee en dat soort sites zijn ook prima.
Besef goed dat geld uitgeven een soort verslaving is. De hele maatschappij is er op gericht om jou te laten denken dat je zalm op brood, koffie bij het tankstation, dagelijks vlees eten en maandelijks nieuwe kleren kopen daadwerkelijk nodig hebt. Niet alleen dat je het nodig hebt, maar ook dat dat normaal is. Dat er iets mis is als je dat niet koopt. Zodra je door hebt hoe verslaafd je bent, hoe je gemanipuleerd wordt door marketingtrucs, wordt het een stuk makkelijker om er niet in te trappen.
This time it's different.
De rente op mijn lening en bij DUO is lager dan wat ik nu zou betalen voor extra hypotheek.quote:
[..]
Kan je niet 68.000 extra hypotheek lenen? Dat zal tegen een stuk lagere rente zijn. Als er nu al een hogere inschrijving is dan 155.000 is dat te overwegen omdat je niet langs de notaris hoeft.
En ik kan deze schulden gewoon met mijn salaris aflossen, heb ik geen extra hypotheek voor nodig.
Hoe bedoel je verloren?quote:
Geen geld meer verliezen aan crypto's. Ik zag op mijn rekeningoverzicht dat ik in 2022 12.700 euro ben verloren hieraan.
heb je die crypto niet meer in bezit? Weer verkocht voor minder? Waarom?
Ja verkocht voor minder. En veel traden, wat soms goed ging maar vaak ook niet. Grootste deel heb ik erin gestoken toen BTC op 50k stond. Toen die een paar weken geleden de 15k aantikte bijna, heb ik wat ik nog over had verkocht, omdat ik geen cash meer had. Stom, maar terecht want ik was totaal onverantwoord bezig.quote:
[..]
Hoe bedoel je verloren?
heb je die crypto niet meer in bezit? Weer verkocht voor minder? Waarom?
Jammer man. Want die koers gaat wel weer omhoog.quote:
[..]
Ja verkocht voor minder. En veel traden, wat soms goed ging maar vaak ook niet. Grootste deel heb ik erin gestoken toen BTC op 50k stond. Toen die een paar weken geleden de 15k aantikte bijna, heb ik wat ik nog over had verkocht, omdat ik geen cash meer had. Stom, maar terecht want ik was totaal onverantwoord bezig.
Komende 2 jaar geen crypto voor mij. Eerst de schulden aflossen, DUO schuld ga ik gewoon minimaal aflossen, dan kan ik over 2 jaar misschien weer wat gaan investeren.quote:
[..]
Jammer man. Want die koers gaat wel weer omhoog.
quote:
Ik snap sowieso niet dat je schulden hebt door crypto, tenzij je het koopt met geld dat je niet hebt.
Lees eerst het topic eens door anders, voordat je met dit soort opmerkingen komtquote:
Ik snap sowieso niet dat je schulden hebt door crypto, tenzij je het koopt met geld dat je niet hebt.
Ik heb een collega die met 2x klikken in een app een lening van een ton heeft afgesloten om aandelen te kopenquote:
Ik snap sowieso niet dat je schulden hebt door crypto, tenzij je het koopt met geld dat je niet hebt.
Nou die zit nu ook diep in de schulden.Volgens mij heb ik het topic gelezen en had je flink verloren aan crypto terwijl je schulden had, maar in plaats van je schulden aflossen kocht je crypto, dat komt voor mij overeen met crypto kopen met geld dat je niet hebt.quote:
[..]
[..]
Lees eerst het topic eens door anders, voordat je met dit soort opmerkingen komt
Het is een combinatie van factoren. Geld geleend om te investeren, structureel meer uitgeven dan je verdiend en vervolgens nog meer lenen en hopen dat investeringen omhoog gaan. En vervolgens kop in het zand steken omdat je goed verdiend en het nooit echt zo uit de hand loopt dat je geen eten meer kan kopen.quote:
[..]
Volgens mij heb ik het topic gelezen en had je flink verloren aan crypto terwijl je schulden had, maar in plaats van je schulden aflossen kocht je crypto, dat komt voor mij overeen met crypto kopen met geld dat je niet hebt.
Maar ondertussen leef je van salaris naar salaris en schiet je geen moer op.
Ik deed het als simpele middenklasse 30-er. Bernard Maddoff deed het met de miljarden dollars van zijn klanten. Ik doe alleen niks illigaals, verkloot alleen mijn leven ermee.
Snap je dat het gokken is met geleend geld?quote:
Ja, wrijf het er nog even inquote:
[..]
Snap je dat het gokken is met geleend geld?
Net zo lang totdat je het zelf ook zo gaat benoemen.quote:
edit: eigenlijk totdat je uit die eeuwige verdediging modus gaat.
Het feit dat ik dit topic aanmaak, alle informatie zomaar op het internet zet, een heel plan heb gemaakt geeft volgens mij aan dat ik zelf al bewust ben dat er iets moet veranderen?quote:
[..]
Net zo lang totdat je het zelf ook zo gaat benoemen.
edit: eigenlijk totdat je uit die eeuwige verdediging modus gaat.
Welke app is dat?quote:
[..]
Ik heb een collega die met 2x klikken in een app een lening van een ton heeft afgesloten om aandelen te kopen
Vraag het voor een vrind.
OK, je hebt een flinke stap gezet. Oprecht hulde. Maar hoewel elke reis begint met een stap is niet elke stap het begin van een reis.quote:
[..]
Het feit dat ik dit topic aanmaak, alle informatie zomaar op het internet zet, een heel plan heb gemaakt geeft volgens mij aan dat ik zelf al bewust ben dat er iets moet veranderen?
Wat bedoel je hier nou weer mee? Dat ik niet de juiste stappen zet?quote:
[..]
OK, je hebt een flinke stap gezet. Oprecht hulde. Maar hoewel elke reis begint met een stap is niet elke stap het begin van een reis.
quote:
[..]
Het feit dat ik dit topic aanmaak, alle informatie zomaar op het internet zet, een heel plan heb gemaakt geeft volgens mij aan dat ik zelf al bewust ben dat er iets moet veranderen?
Ja, op zich wel. Maar Plan - do - act- check is het hele rijtje. Je bent nu bij:quote:
[..]
Wat bedoel je hier nou weer mee? Dat ik niet de juiste stappen zet?
Stap 1: planning
Dan nu verder:
Stap 2: doen
Stap 3: evalueer het regelmatig en stel indien nodig bij
Stap 4: wat is er gelukt
Goede voornemens zijn top. Maar nu tering naar de nering
Dat je heel hard van stapel loopt. Je bent gokgevoelig dus ben ik er van overtuigd dat je een sparringpartner hiervoor moet zoeken.quote:
[..]
Wat bedoel je hier nou weer mee? Dat ik niet de juiste stappen zet?
En dan begint de shit weer van voren af aan.quote:
[..]
Komende 2 jaar geen crypto voor mij. Eerst de schulden aflossen, DUO schuld ga ik gewoon minimaal aflossen, dan kan ik over 2 jaar misschien weer wat gaan investeren.
Heb ook driftig getrade (vooral aandelen en derivaten) , met wisselend succes maar wist op den duur wel dat ik er vanaf moest blijven. Zelfs in de succesvolle tijden was het te tijdrovend en de kans op teveel 'investeren' veel te groot.
Maak schoon schip en leef daarna van een op zich prima inkomen.
2 jaar voelt als een eeuwigheid nu. Vooral het vooruitzicht van heel sober leven. Maar ik denk dat het juist goed is om voor eens en altijd dat lakse gedrag eruit te krijgen.
Post hier elke week je vooruitgang!quote:
Jammer dat er niet een reset knop is in het leven, die je 1x mag gebruiken. Soort van joker kaart die iedereen 1x mag inzetten in zijn leven.
2 jaar voelt als een eeuwigheid nu. Vooral het vooruitzicht van heel sober leven. Maar ik denk dat het juist goed is om voor eens en altijd dat lakse gedrag eruit te krijgen.
Die resetknop is er. Alleen de reboot-tijd duurt wat lang. Gelukkig hoef je het niet alleen te doen, zolang je iemand of mensen om je heen hebt om het sobere leven mee te relativeren.quote:
Jammer dat er niet een reset knop is in het leven, die je 1x mag gebruiken. Soort van joker kaart die iedereen 1x mag inzetten in zijn leven.
2 jaar voelt als een eeuwigheid nu. Vooral het vooruitzicht van heel sober leven. Maar ik denk dat het juist goed is om voor eens en altijd dat lakse gedrag eruit te krijgen.
Ik was gewoon aan het gokken met crypto's. Had niks op mijn bankrekening staan, maar leende wel 30k om te traden.quote:
[..]
En dan begint de shit weer van voren af aan.
Heb ook driftig getrade (vooral aandelen en derivaten) , met wisselend succes maar wist op den duur wel dat ik er vanaf moest blijven. Zelfs in de succesvolle tijden was het te tijdrovend en de kans op teveel 'investeren' veel te groot.
Maak schoon schip en leef daarna van een op zich prima inkomen.
Dat is een groot verschil met 500 euro per maand in een S&P500 tracker storten voor je pensioen.
Als dat laatste je plan is en je er niet meer aan komt is er niks mis mee natuurlijk.quote:
[..]
Ik was gewoon aan het gokken met crypto's. Had niks op mijn bankrekening staan, maar leende wel 30k om te traden.
Dat is een groot verschil met 500 euro per maand in een S&P500 tracker storten voor je pensioen.
Schoon schip maken en het gokken kan je beter overlaten aan anderen. Tegenover ieder succesverhaal staan legio probleemgevallen. Heb er genoeg meegemaakt die alles hebben vergokt en niet (meer) de luxe hadden om te herstellen.
Fijn dat je het inmiddels zelf ook doorhebt, waar je ruim een uur geleden nog pissig werd op mij omdat ik het had over crypto kopen met geld dat je niet had.quote:
[..]
Ik was gewoon aan het gokken met crypto's. Had niks op mijn bankrekening staan, maar leende wel 30k om te traden.
Dat is een groot verschil met 500 euro per maand in een S&P500 tracker storten voor je pensioen.
Waarbij je dat nog steeds bagatelliseert door het "investeren" te noemen.
Je koopt geen crypto met geleend geld, of geld dat je zou moeten gebruiken om je schulden af te lossen, je koopt crypto met Fuck You Money, idem voor aandelen en inzetten op de roulettetafel: je doet het alleen met geld dat je overhebt.
2x klikken? Dat kan toch niet zo maar?quote:
[..]
Ik heb een collega die met 2x klikken in een app een lening van een ton heeft afgesloten om aandelen te kopen
Die is er, schuldsanering. Maar daar zit je 5 jaar in vast of zo.quote:
Jammer dat er niet een reset knop is in het leven, die je 1x mag gebruiken. Soort van joker kaart die iedereen 1x mag inzetten in zijn leven.
2 jaar voelt als een eeuwigheid nu. Vooral het vooruitzicht van heel sober leven. Maar ik denk dat het juist goed is om voor eens en altijd dat lakse gedrag eruit te krijgen.
3 jaar tenzij… , exclusief voorwerkquote:
[..]
Die is er, schuldsanering. Maar daar zit je 5 jaar in vast of zo.
Dit dus, al die moraalridders die even komen vertellen dat TS alles fout doet en hem nog even verder de grond in trappen, nogal sneu.quote:
Waarom valt iedereen TS zo aan? Hij vraagt hulp en wordt volledig afgebrand. Dat is nergens voor nodig.
Maar goed, on topic, met een netto inkomen van 3650 kun je hier wel uit komen en de koopwoning geeft ook nog wat rust. Duo zou ik als laatste aflossen.
Schulden kunnen je overkomen, goed dat je nu tot inkeer komt. Heb zelf wel eens lang geleden iets van 7500¤ schuld gehad met creditcards en torenhoge rente. Dat vond ik al erg en had toen ook een veel lager netto loon, amper 2k. Heb in 2 jaar de schuld weg gekregen toen.
Ik snap zijn betoog ook niet.quote:
[..]
Ik ga zo'n beetje alles wat ik per maand overhoudt in de aflossing van mijn schulden steken en jij vindt dat dit niet rigoureus genoeg is? Veel meer kan ik niet doen. En ik ga mijn gedrag dus bijna 100% veranderen. Wat een lulkoek
Ik snap dit antwoord niet. Waarom zou TS hier professionele hulp voor nodig hebben? Lijkt mij dat hij een goed plan al opgezet heeft.quote:
[..]
Je wil dus niet investeren om je schulden weg te werken, en denkt het allemaal wel zelf uit te kunnen vinden.
Vriend, je gaat het niet redden.
Dat kan toch niet als je een huis hebt van 3 ton? Althans daar ga ik maar van uit.quote:
[..]
Die is er, schuldsanering. Maar daar zit je 5 jaar in vast of zo.
Die 'sociale omgeving' was toch ook niet betrokken bij de investering in crypto? Daar ging toch een groot deel van het geld naar toe? Waarom zouden zij hierover moeten worden ingelicht? En je wil zeggen dat het kopen van kleding ook iets is waarbij die 'social omgeving' betrokken is?quote:
[..]
Post nummer 7 heb ik goed gelezen bijvoorbeeld, waarin je stelt 1500 euro per maand te hebben voor aflossing. Niet 1300 omdat 200 voor kapotte wasmachines. In post 16 komen diezelfde 1500 euro nogmaals voorbij. Die 200 euro reserveren waardoor je van 1500 naar 1300 gaat komt pas in post #25.
Daarom zeg ik; het is theorie, want elke paar posts verandert de aanpak. Je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit dus je weet niet in hoeverre het realiseerbaar is. Dat wéét je nog niet, dus je kunt daar ook niet op bouwen. Je zult het eerst moeten doen om te kijken hoe realistisch het is, en dan gaan aanpassen, afhankelijk van hoe het in de realiteit werkt.
Maar jij maakt het jezelf nog eens éxtra moeilijk door niet te willen dat je sociale omgeving er iets van mee krijgt. Hoe dan als die zelfde omgeving écht wel gaat merken dat je niét meer elke maand nieuwe kleding hebt en je niet meer meerdere weekenden per maand voor 400 euro gaat feesten.
Dat alles heeft geleid tot 68k schuld maar het probleem hier is dan dat ík niet goed kan lezen. Oke man. Dan kan ik volgens jou niet lezen, maar wat ik wél kan is met geld omgaan, dat is voor jou weer wat lastig.
Succes er mee.
Hev jij een groot gezin te voeden??quote:
[..]
Ik denk dat ik met 100 euro per week prima boodschappen kan doen. In maanden met 5 weken wordt het misschien wat krapper, maar zou nog steeds te doen moeten zijn. Ik heb een 1-persoons huishouden inderdaad.
100 euro per 7 dagen moet makkelijk te doen zijn als ik een wat beter plan en niet meer elke dag naar de super ga.
Uit je eigen quote:quote:
[..]
Hev jij een groot gezin te voeden??
quote:Ik heb een 1-persoons huishouden inderdaad.
Om een stuk steun/ruggespraak/klankbord te vormen. Want:quote:
[..]
Ik snap zijn betoog ook niet.
[..]
Ik snap dit antwoord niet. Waarom zou TS hier professionele hulp voor nodig hebben? Lijkt mij dat hij een goed plan al opgezet heeft.
Ander gedrag. Tegen vrienden zeggen: focussen op werk. Het voelt als verdoezelen. Dat drukt bij sociale activiteiten dan jezelf op de feiten. Dat moet je voorkomen om niet in oud gedrag te vallen, een middagje gaan shoppen en dan bij de dure winkels uitkomen terwijl net een aflossing van 1500eu is gedaan en de roodstand is gestopt en er nog 200eu is voor de rest van de maand. Dat gaat gewoon gebeuren. Of op het moment dat er een feestje is waar een kroegenavond georganiseerd wordt. Na 3 keer afzeggen gaan de vrienden ook denken dat er wat is.quote:
[..]
Oke fair point. Ik zal ander gedrag moeten tonen. Tegen mijn vrienden zeg ik dat ik mij wil focussen op mijn werk / carierre en mijn gezondheid. Dat is genoeg. Ik zie ze ook in andere settings, bij mij thuis bijvoorbeeld. Hoef niet mee te gaan naar feesten.
Een budget coach? Wat kost zoiets? Ik sta er best voor open, maar het moet wel betaalbaar zijn.
Maar wellicht zie ik het verkeerd hoor.
Ik heb het idee dat velen dit soorts posts als een soort entertainment zien.quote:
[..]
Dit dus, al die moraalridders die even komen vertellen dat TS alles fout doet en hem nog even verder de grond in trappen, nogal sneu.
Maar goed, on topic, met een netto inkomen van 3650 kun je hier wel uit komen en de koopwoning geeft ook nog wat rust. Duo zou ik als laatste aflossen.
Schulden kunnen je overkomen, goed dat je nu tot inkeer komt. Heb zelf wel eens lang geleden iets van 7500¤ schuld gehad met creditcards en torenhoge rente. Dat vond ik al erg en had toen ook een veel lager netto loon, amper 2k. Heb in 2 jaar de schuld weg gekregen toen.
Zie ook: https://en.wikipedia.org/wiki/Schadenfreude
Jammer dat er mensen zijn die het natrappen vinden. Maar enfin.quote:
[..]
Ik heb het idee dat velen dit soorts posts als een soort entertainment zien.
Zie ook: https://en.wikipedia.org/wiki/Schadenfreude
Een aantal users blazen wel heel hoog van de toren (ik zal netjes geen namen noemen) dat geldt niet voor jouw posts van wat ik zo lees in het topic.quote:
[..]
Jammer dat er mensen zijn die het natrappen vinden. Maar enfin.
Plan, do, check, act. Maar vooruit.quote:
Maar Plan - do - act- check is het hele rijtje.
TS, morgen beginnen met het doorknippen van je cc.
Succes!
Dat is best een goed idee!quote:
Ook gezien de wens van TS om niet te betalen voor begeleiding, en om familie/vrienden er niet bij te betrekken. Hier zitten genoeg mensen met professionele of persoonlijke ervaring met deze problematiek, en ook genoeg mensen die met gemak door smoezen heen prikken en TS een spiegel voor kunnen houden.
Die marketingtrucs zijn echt wel een ding idd. Voor mij werkte het erg goed om zoveel mogelijk met cash te betalen. Dan voel je meer dat je geld uitgeeft dan met een pasje. Ik heb ook jaren het envelopensysteem aangehouden, dat visualiseert de besparingen.quote:
Goed dat je orde op zaken gaat stellen TS
Over de volgorde is iedereen het wel eens. Hoogste rente eerst. Dan volg je ook gelijk de Ramsay-methode door met het laagste bedrag te beginnen.
100 euro per week voor boodschappen, drogisterij, schoonmaakmiddelen, etc ga je met gemak redden met 1 persoon.
Lees je goed in, dat geeft inspiratie. Mister Money Mustache is natuurlijk de echte eindbaas, maar Porterenee en dat soort sites zijn ook prima.
Besef goed dat geld uitgeven een soort verslaving is. De hele maatschappij is er op gericht om jou te laten denken dat je zalm op brood, koffie bij het tankstation, dagelijks vlees eten en maandelijks nieuwe kleren kopen daadwerkelijk nodig hebt. Niet alleen dat je het nodig hebt, maar ook dat dat normaal is. Dat er iets mis is als je dat niet koopt. Zodra je door hebt hoe verslaafd je bent, hoe je gemanipuleerd wordt door marketingtrucs, wordt het een stuk makkelijker om er niet in te trappen.
Vergeet niet dat het managen van persoonlijke financiën 20% kennis- en 80% gedragsmanagement is. Het gaat erom dat je die vent in de spiegel onder controle krijgt. Daar mag je elk psychologisch trucje voor gebruiken.
Blijkbaar wel, m'n vriend heeft het in dezelfde app (van Swissquote geloof ik) geprobeerd omdat hij het niet geloofde, maar kon inderdaad. Ze hebben al je gegevens al dus er wordt niks extras meer gecontroleerd voor de lening.quote:
[..]
2x klikken? Dat kan toch niet zo maar?
TS wil familie/vrienden niet op de hoogte brengen van de schulden of het voornemen om die af te lossen.quote:
Vaste lasten verlagen? Bij je ouders gaan wonen oid.
Off-topic maar is dat niet gewoon kopen op marge met als onderpand je portefeuille bij Swissquote?quote:
[..]
Blijkbaar wel, m'n vriend heeft het in dezelfde app (van Swissquote geloof ik) geprobeerd omdat hij het niet geloofde, maar kon inderdaad. Ze hebben al je gegevens al dus er wordt niks extras meer gecontroleerd voor de lening.
Genoeg die nat gaan op margin calls omdat ze over leveraged zijn en hun portefeuille in de tussentijd gedaald is.
Ik denk dat dat aan het eind van de rit alleen maar nadelig is. Hij heeft nu een relatief lage hypotheek ten opzichte van de woningwaarde. Zie dan op een later moment maar weer eens iets te kopen zonder dat er hogere maandlasten bij komen.quote:
Vaste lasten verlagen? Bij je ouders gaan wonen oid.
Ts de volgorde is al genoemd inderdaad, goed dat je de knop hebt omgezet.
En ik zou nadat je de twee kleinste hebt afgelost, je vakantiegeld op je spaarrekening zetten, zodat je die als buffer hebt mocht er onverwacht iets gebeuren, zodat je dan niet terug hoeft in een lening.
Nog een andere tip, zorg dat op je rekening alleen maar die ¤400 staat die je per maand mag uitgeven. Dan behoed je jezelf ervoor om toch meer uit te geven, geld dat eigenlijk ergens anders voor bedoeld was en je zo dus toch weer in de problemen kan komen.
Dus of er voor zorgen dat alle vaste lasten daags na storten van je salaris worden afgeschreven (incl aflossingen) of kijken of je een extra rekening kan aanvragen (maar daar zitten vaak wel weer kosten aan helaas).
Het geld dat je dan aan het eind van de maand nog over houdt van die ¤400 kun je dan extra sparen of iets leuks van doen. Zo blijft het ook een goede motivatie om ondanks je budget nog op te letten met wat je uitgeeft.
onnodig vind ik persoonlijk.quote:
[..]
TS wil familie/vrienden niet op de hoogte brengen van de schulden of het voornemen om die af te lossen.
maar dan nog kan je gewoon bij je ouders wonen... Gewoon zeggen dat je t huis uit moet ofzoiets.
Kan je niet met de overwaarde in 1 keer alle schulden aflossen??
Vaak is er hulp bij schulden beschikbaar dat niet dwingend is zoals schuldsanering. Budgetcoach gratis en onder voorwaarden is het vaak ook mogelijk dat de gemeentelijke kredietbank je schulden overneemt zodat jij alleen nog maar 1 schuldeiser hoeft te betalen tegen een extra gunstige rente. Dit wordt vaak aangeboden in situaties zoals die van jou als de medewerkers van de gemeente de indruk krijgen dat je nu wel met je geld om kan gaan(vandaar de budgetcoach die helpt met de aanvraag voor sociale kredietverlening)
En dan? Straks een dure huurwoning betrekken?quote:
[..]
onnodig vind ik persoonlijk.
maar dan nog kan je gewoon bij je ouders wonen... Gewoon zeggen dat je t huis uit moet ofzoiets.
Kan je niet met de overwaarde in 1 keer alle schulden aflossen??
Nu heeft TS kennelijk een lage hypotheek en woont ie op zichzelf. Dat is toch een stuk fijner dan teruggaan naar je ouders. Het is op dit moment ook niet zo dat TS uit huis wordt gezet of dergelijke voorzover we weten.
Goed bezig!quote:
Goed bezig TS! Ik zat in een vergelijkbare situatie en ik wil mijn ervaringen delen. Doe ermee wat je wilt.
Het eerste boek dat ik las over persoonlijke financiën was "leven op blote voet" van Scott Pape. Daarna heb ik een boek van Dave Ramsey gelezen en heb ik zijn systeem gehanteerd om uit de schulden te komen. Het duurde even, maar ik ben eruit.
Ramsey adviseert zeven "baby-steps" naar een gezond financieel huishouden. Op dit moment zijn daarvan alleen de eerste twee voor jou relevant:
1. klein potje voor noodgevallen (Ramsey adviseert 1k. Ik hield 3k aan)
2. los alle schulden af met behulp van de "debt snowball"
Die sneeuwbal gaat over het prioriteren van de schulden, en dat is waar jij nu naar op zoek bent. Voor de sneeuwbal kijk je niet naar de rentepercentage maar naar de hoogte van de schuld. De kleintjes eerst. Het idee is dat je jezelf motiveert door kleine succesjes, namelijk het verminderen van het aantal schuldeisers. Je lost het minimumbedrag af van elke schuld, behalve de kleinste en daar gooi je zoveel mogelijk geld tegenaan. Als de kleinste is afgelost ga je naar de op-een-na-kleinste, en behalve het minimumbedrag dat je daar al op afloste gooi je daar ook al het geld dat je per maand tegen de kleinste tegenaan. Enzovoort.
In jouw geval zou dat dus tot de volgende prioriteiten leiden:
1. Roodstand EUR 3000
2. Credit card EUR 4700
3. Persoonlijke lening EUR 25.000
4. DUO EUR 35.200
Die roodstand heb je in twee maanden afgelost, en de credit card drie maanden later. De rente over die periodes is verwaarloosbaar en daarna zit je ook op een volgorde waarbij je eerste de hogere rente aflost.
Het belangrijkste dat ik van Dave Ramsey heb geleerd is trouwens budgetteren. Geef elke euro een taak, voor het begin van de maand. Bijna 10 jaar later doe ik dat nog steeds en ik heb nog steeds het gevoel dat ik een loonsverhoging krijg, als ik aan het eind van de maand geld overhoud uit mijn budget.
Succes!
Je post doet mij denken aan dit filmpje: . Dit geeft mooi weer
Eensquote:
Maar zoals @hilliebillie zegt, waarschijnlijk komt hij dan later op hogere woonlasten uit als hij weer op zichzelf zou gaan wonen.quote:maar dan nog kan je gewoon bij je ouders wonen... Gewoon zeggen dat je t huis uit moet ofzoiets.
Inderdaad, hier heb ik mij ook over verbaasd. Ik ben nieuw op dit forum, maar ga voortaan ergens anders posten. Wat een stelletje zuurpruimen op dit forum. Lang niet iedereen, maar een groot deel wel.quote:
[..]
Ik heb het idee dat velen dit soorts posts als een soort entertainment zien.
Zie ook: https://en.wikipedia.org/wiki/Schadenfreude
Ik vroeg gewoon om advies, en wordt helemaal afgemaakt. Naar forum dit.
FOK! is geen kusjekroel-forum, maar er zijn wel degelijk nuttige adviezen gegeven hier. Ik hoop dat je daar toch wat aan gehad hebt.quote:
[..]
Inderdaad, hier heb ik mij ook over verbaasd. Ik ben nieuw op dit forum, maar ga voortaan ergens anders posten. Wat een stelletje zuurpruimen op dit forum. Lang niet iedereen, maar een groot deel wel.
Ik vroeg gewoon om advies, en wordt helemaal afgemaakt. Naar forum dit.
Die ‘zuurpruimen’ hebben je een spiegel voorgehouden. Doe er wat mee en ga je eens volwassen gedragenquote:
[..]
Inderdaad, hier heb ik mij ook over verbaasd. Ik ben nieuw op dit forum, maar ga voortaan ergens anders posten. Wat een stelletje zuurpruimen op dit forum. Lang niet iedereen, maar een groot deel wel.
Ik vroeg gewoon om advies, en wordt helemaal afgemaakt. Naar forum dit.
Ik denk dat minder dan 50% van alle adviezen nuttig was. En een groot deel van de posts was niet eens een advies, maar een sneer.quote:
[..]
Die ‘zuurpruimen’ hebben je een spiegel voorgehouden. Doe er wat mee en ga je eens volwassen gedragen
Ik post hier niet meer, zure internet helden die het allemaal zogenaamd beter weten. Op de posts na die wel degelijk nuttig waren, maar het is wel duidelijk welke nuttig waren en welke niet.
Grow up some balls.quote:
[..]
Ik denk dat minder dan 50% van alle adviezen nuttig was. En een groot deel van de posts was niet eens een advies, maar een sneer.
Ik post hier niet meer, zure internet helden die het allemaal zogenaamd beter weten. Op de posts na die wel degelijk nuttig waren, maar het is wel duidelijk welke nuttig waren en welke niet.
Als je denkt dat je gepamperd wordt omdat je 70k in schulden zit dan zit je verkeerd. Er zijn hier heel veel goedbedoelde adviezen gegeven. Bij vlagen laat je ook zelf zien dat je sommige dingen niet wil doen dan wordt er daar op gereageerd uiteraard. Er zijn adviezen die behoorlijk lastig zijn zoals het vertellen aan je vrienden of je familie. Of hulp vragen bij je gemeente. Het is een drempel waar je overheen moet.
Weglopen is een manier om ermee om te gaan of je gaat het probleem aanpakken. De keuze is aan jou.
Ook in de maatschappij buiten je deur zal je zelfde reacties krijgen. Er zullen mensen zijn die er begrip voor tonen en andere mensen zeggen dat het je eigen schuld is. Dat is niet anders hier op FOK!.
Dit.quote:
[..]
Die ‘zuurpruimen’ hebben je een spiegel voorgehouden.
Users afkraken om het afkraken is tegen de policy, zulke posts mag je rapporteren en daar wordt op ingegrepen.
Maar wat hier met name gebeurd is, is de vinger op de zere plek leggen. En dat is niet leuk om te horen, maar (op de lange termijn) wel nuttiger dan kritiekloze kusjekroel.
Ja, want z'n koophuis moest opeens weg, ofzo? Gezien TS' salaris neem ik aan dat hij geen starter op de arbeidsmarkt is en wat ouder dan (begin) 20.quote:
[..]
onnodig vind ik persoonlijk.
maar dan nog kan je gewoon bij je ouders wonen... Gewoon zeggen dat je t huis uit moet ofzoiets.
Natuurlijk kan het. En dan straks als starter weer de markt op? Lijkt me per saldo niet voordeliger.quote:Kan je niet met de overwaarde in 1 keer alle schulden aflossen??
Vind dat echt meevallen... maar dat is een persoonlijke keuze. Ik vind de 'sneren' echt enorm binnen de perken. Dit verhaal is geen leuk verhaal en al helemaal geen leuk onderwerp voor degene die eronder te lijden heeft. Maar behoeft ook wat spiegels om het beter te maken.quote:
[..]
Inderdaad, hier heb ik mij ook over verbaasd. Ik ben nieuw op dit forum, maar ga voortaan ergens anders posten. Wat een stelletje zuurpruimen op dit forum. Lang niet iedereen, maar een groot deel wel.
Ik vroeg gewoon om advies, en wordt helemaal afgemaakt. Naar forum dit.
Nou ja het hangt er een beetje vanaf hoeveel discipline TS heeft. Als het hem niet lukt om continu de genoemde bedragen af te lossen, dan kun je je afvragen of het niet beter is dat hij alles in 1x aflost met de overwaarde van het huis en dan gaat huren om weer schuldenloos wat op te bouwen. Maar als hij wel discipline heeft dan lijkt me dat ook niet de beste oplossing nee.quote:
[..]
Natuurlijk kan het. En dan straks als starter weer de markt op? Lijkt me per saldo niet voordeliger.
Je denkt toch niet dat ik mijn huis ga verkopen en in de particuliere huurmarkt ga huren zodat ik met de overwaarde mijn schuld kan aflossen?quote:
[..]
Nou ja het hangt er een beetje vanaf hoeveel discipline TS heeft. Als het hem niet lukt om continu de genoemde bedragen af te lossen, dan kun je je afvragen of het niet beter is dat hij alles in 1x aflost met de overwaarde van het huis en dan gaat huren om weer schuldenloos wat op te bouwen. Maar als hij wel discipline heeft dan lijkt me dat ook niet de beste oplossing nee.
Dat dit als serieus advies wordt geopperd... Dat is zo ongeveer het domste wat je kan doen
Laat ik het zo zeggen: gezien het positieve vermogen van TS (bezittingen minus schulden) zou ik vastgoed niet verkopen.quote:
[..]
Nou ja het hangt er een beetje vanaf hoeveel discipline TS heeft. Als het hem niet lukt om continu de genoemde bedragen af te lossen, dan kun je je afvragen of het niet beter is dat hij alles in 1x aflost met de overwaarde van het huis en dan gaat huren om weer schuldenloos wat op te bouwen. Maar als hij wel discipline heeft dan lijkt me dat ook niet de beste oplossing nee.
quote:
CC door de shredder
Roodstand wegwerken
Spaarrekening openen en automatisch wat gaan sparen
Roodstand uitzetten
CC aflossen
PL aflossen
Klopt, maar is er bekend in hoeverre er achterstanden zijn op de schulden. Gaat de bank bijvoorbeeld werk maken van de credit card schuld, en ter incasso aanbieden ? Ik hoop het niet, maar zou dat het geval zijn, liggen de zaken wel wat anders....quote:
[..]
Laat ik het zo zeggen: gezien het positieve vermogen van TS (bezittingen minus schulden) zou ik vastgoed niet verkopen.
Nou rustig maar, ik zeg toch ook dat het geen goed idee is (tenzij je geen discipline hebt om fatsoenlijk af te lossen op je schulden).quote:
[..]
Je denkt toch niet dat ik mijn huis ga verkopen en in de particuliere huurmarkt ga huren zodat ik met de overwaarde mijn schuld kan aflossen?
Dat dit als serieus advies wordt geopperd... Dat is zo ongeveer het domste wat je kan doen
Ik heb geen achterstanden op mijn schulden, kan elke maand netjes betalen.quote:
[..]
Klopt, maar is er bekend in hoeverre er achterstanden zijn op de schulden. Gaat de bank bijvoorbeeld werk maken van de credit card schuld, en ter incasso aanbieden ? Ik hoop het niet, maar zou dat het geval zijn, liggen de zaken wel wat anders....
Alleen is de noodzaak nu erg hoog, omdat ik nog 318 euro op mijn rekening heb staan tot mijn volgende salaris.
Ik mag dus niet verzaken.
Hoe wil je dan eigenlijk gedrag betitelen waarbij je met geleend geld gaat beleggen?quote:
. Dat is zo ongeveer het domste wat je kan doen
Dit hoeft niet basp...quote:
[..]
Hoe wil je dan eigenlijk gedrag betitelen waarbij je met geleend geld gaat beleggen?
TS geeft aan iets te willen oplossen. Het is niet een constructieve bijdrage deze reactie.
Zoquote:
is het niet om een beetje buffer op te bouwen.Ik denk dat met die "quote:
[..]
Zo
" bedoeld werd dat het wat tegenstrijdig oogt om te gaan sparen terwijl er nog schulden afgelost moeten worden. Maar ik denk ook dat het wel slim is om een spaarpotje aan te leggen. Ook al betaal je meer rente over de schulden dan je ontvangt op de spaarrekening. Want met het geld op de spaarrekening kan je een nieuwe wasmachine kopen als de oude het begeeft, en met een extra aflossing op een schuld niet.
Hier zie je ook dat het goed is dat ze Duo gaan registreren,heel langzaam zak je weg in het moeras(als je schuld hoog is/en je aflossing nihil)en een debetstand tegen 15% dat is geld weggooien.quote:
Raar verhaal dat je zoveel over hebt maar wel rood staat
je hebt een nettoinkomen(zeer goed) wat het gros van de nederlanders niet heeft,en er een moord voor doen.Je zou al dik een ton achter de hand kunnen hebben.Verder nog een tip verkoop de kleren die je niet meer draagt,zonde om het doelloos op te slaan,en de opbrengst kun je weer gebruiken voor de aflossing.Die debetstand zou ik echt in 3maanden wegdrukken,vaak moet je ook eens in de 3 mnd positief staan.15% is een killer.quote:
[..]
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Debetstand heb ik eind maart weggewerkt. Als mijn salaris volgende week gestort wordt, dan is het saldo weer even positief.quote:
[..]
je hebt een nettoinkomen(zeer goed) wat het gros van de nederlanders niet heeft,en er een moord voor doen.Je zou al dik een ton achter de hand kunnen hebben.Verder nog een tip verkoop de kleren die je niet meer draagt,zonde om het doelloos op te slaan,en de opbrengst kun je weer gebruiken voor de aflossing.Die debetstand zou ik echt in 3maanden wegdrukken,vaak moet je ook eens in de 3 mnd positief staan.15% is een killer.
En ja, ik verdien prima, maar mijn proberen zijn onstaan aan de uitgaven kant, niet aan de inkomsten kant.
dat zal wel voor 2022 geweest zijn,vandaag de dag kun je met een modaal amper een wcborstel finacierenquote:
[..]
2x klikken? Dat kan toch niet zo maar?
Ik ben het met de users eens die stellen dat het heel ambitieus is, kudo's dat je er voor wilt gaan want het is heel belangrijk dat je eindelijk het inzicht hebt, maar je lijkt te denken dat je zonder je omgeving te informeren wel even heel anders kunt gaan leven.quote:
[..]
Debetstand heb ik eind maart weggewerkt. Als mijn salaris volgende week gestort wordt, dan is het saldo weer even positief.
En ja, ik verdien prima, maar mijn proberen zijn onstaan aan de uitgaven kant, niet aan de inkomsten kant.
En dat streven is leuk, zeker als je het eergisteren bedacht hebt, maar persoonlijk denk ik dat je beter een haalbaarder traject kunt uitstippelen dat wat langer duurt dan dit ambitieuze traject waarop je mogelijk vastloopt.
Helemaal als je geen steun van je omgeving hebt omdat men het simpelweg niet weet.
Dus ik wens je alle succes maar ik denk dat je beter een iets milder traject kunt uitstippelen.
ik zie veel negatieve ervaringen erover,je moet er echt in thuis zijn,en zeker niet met geleend geld gaan speculeren,verder lees ik over redelijke(hoge) commissiekosten ook een puntje van aandacht.quote:
Ja, hier heb ik toch een vraagje (of twee) over:quote:
[..]
Ik heb geen achterstanden op mijn schulden, kan elke maand netjes betalen.
Alleen is de noodzaak nu erg hoog, omdat ik nog 318 euro op mijn rekening heb staan tot mijn volgende salaris.
Ik mag dus niet verzaken.
Die ¤ 318 die je nu nog op je rekening hebt staan, daar hoef je alleen maar boodschappen van te doen de komende 10 dagen? Dan moet dat met je nieuwe regime van ¤ 100 per week makkelijk lukken.
En met "op je rekening hebben staan" daarmee bedoel je dan dat er een negatief saldo (roodstand) van ¤ 2.682 is naar ik aanneem, dus dat je dat niet op je rekening hebt staan maar dat je dat nog aan bestedingsruimte tot je maximale roodstand hebt.
Verder de tip een aparte rekening te nemen waar je de boodschappen van doet, neem het pasje van de rekening waar je salaris op binnenkomt en waar je op rood mag staan niet eens meer mee en verwijder hem van je horloge en telefoon als je daar ook mee kunt betalen.
Zet alleen het pasje van die boodschappenrekening op je horloge/telefoon, en zet maandelijks ¤ 400 (of ¤ 450, dat is fantas....) op die rekening zodat je dat als budget hebt, als je dan een keer naar de kroeg gaat kun je daar je biertjes van betalen en op is op.
Goede post.quote:
[..]
Ja, hier heb ik toch een vraagje (of twee) over:
Die ¤ 318 die je nu nog op je rekening hebt staan, daar hoef je alleen maar boodschappen van te doen de komende 10 dagen? Dan moet dat met je nieuwe regime van ¤ 100 per week makkelijk lukken.
En met "op je rekening hebben staan" daarmee bedoel je dan dat er een negatief saldo (roodstand) van ¤ 2.682 is naar ik aanneem, dus dat je dat niet op je rekening hebt staan maar dat je dat nog aan bestedingsruimte tot je maximale roodstand hebt.
Verder de tip een aparte rekening te nemen waar je de boodschappen van doet, neem het pasje van de rekening waar je salaris op binnenkomt en waar je op rood mag staan niet eens meer mee en verwijder hem van je horloge en telefoon als je daar ook mee kunt betalen.
Zet alleen het pasje van die boodschappenrekening op je horloge/telefoon, en zet maandelijks ¤ 400 (of ¤ 450, dat is fantas....) op die rekening zodat je dat als budget hebt, als je dan een keer naar de kroeg gaat kun je daar je biertjes van betalen en op is op.
Dit ook.quote:
[..]
Ik ben het met de users eens die stellen dat het heel ambitieus is, kudo's dat je er voor wilt gaan want het is heel belangrijk dat je eindelijk het inzicht hebt, maar je lijkt te denken dat je zonder je omgeving te informeren wel even heel anders kunt gaan leven.
En dat streven is leuk, zeker als je het eergisteren bedacht hebt, maar persoonlijk denk ik dat je beter een haalbaarder traject kunt uitstippelen dat wat langer duurt dan dit ambitieuze traject waarop je mogelijk vastloopt.
Helemaal als je geen steun van je omgeving hebt omdat men het simpelweg niet weet.
Dus ik wens je alle succes maar ik denk dat je beter een iets milder traject kunt uitstippelen.
Die 318 euro is mijn saldo op mijn 2e bankrekening. Mijn 1e bankrekening sta ik maximaal rood en gaan al mijn vaste lasten vanaf. Volgende week gaat die van -3000 naar +650 en gaan al mijn vaste lasten er weer vanaf.quote:
je nu nog op je rekening hebt staan, daar hoef je alleen maar boodschappen van te doen de komende 10 dagen? Dan moet dat met je nieuwe regime van ¤ 100 pe
Mijn 2e bankrekening gebruik ik voor lopende uitgaven Daar stort ik 400 euro op om van te leven komende maand.
En daar mag je niet rood op staan neem ik aan?quote:
[..]
Die 318 euro is mijn saldo op mijn 2e bankrekening. Mijn 1e bankrekening sta ik maximaal rood en gaan al mijn vaste lasten vanaf.
Mijn 2e bankrekening gebruik ik voor lopende uitgaven
Maak daar dan je "boodschappenrekening" van, zet er maandelijks ¤ 450 op en zorg dat je het daarmee doet.
Is per week ook maar ¤ 3,85 meer.
Nee daar kan ik niet rood staan.quote:
[..]
En daar mag je niet rood op staan neem ik aan?
Maak daar dan je "boodschappenrekening" van, zet er maandelijks ¤ 450 op en zorg dat je het daarmee doet.
Dit is inderdaad mijn boodschappen rekening. Ik ga proberen volgende week woensdag nog 250 euro over te hebben van de 318 euro die ik nu heb staan. Dat is toch weer een extra besparing die vrij makkelijk moet lukken.
Ja en mijn reactie daarop is dat dat m.i. dus helemaal niet zo tegenstrijdig is. Zolang TS kan aflossen, is een buffer opbouwen wel handig. Een extra aflossing wacht wel, een kapotte wasmachine inderdaad niet. Het is handiger dat TS wat spaart, dan dat 'ie er straks eentje op afbetaling moet kopen; een nieuwe schuld met een hoge rente.quote:
[..]
Ik denk dat met die "
Maar ik denk ook dat het wel slim is om een spaarpotje aan te leggen. Ook al betaal je meer rente over de schulden dan je ontvangt op de spaarrekening. Want met het geld op de spaarrekening kan je een nieuwe wasmachine kopen als de oude het begeeft, en met een extra aflossing op een schuld niet.
Overigens, als dat lukt, dan kun je het ook gewoon aanvullen met ¤ 200 zodat er voor de volgende maand weer ¤ 450 te besteden is.quote:
[..]
Nee daar kan ik niet rood staan.
Dit is inderdaad mijn boodschappen rekening. Ik ga proberen volgende week woensdag nog 250 euro over te hebben van de 318 euro die ik nu heb staan. Dat is toch weer een extra besparing die vrij makkelijk moet lukken.
Aan de andere kant denk ik dat het veiliger is als je daar maandelijks een vast bedrag naar overmaakt, zodat je daar wellicht nog van kunt sparen doordat je aan het eind van de maand wat overhebt, na een paar maanden kun je dan misschien weer een keer uit eten gaan of gaan stappen.
Verder is het gewoon een kwestie van discipline.
Wat ik een tijd gedaan heb om te sparen is steeds mijn rekening afromen. Circa de 10e van de maand (nadat veel vaste lasten waren afgeschreven), boekte ik alles boven bedrag x naar mijn spaarrekening. Bedrag x is dan het bedrag waarmee je het moest uitzingen tot de volgende salarisbetaling. Mocht ik dan tóch iets duurs willen kopen, moest ik eerst wat van de spaarrekening halen.
Dit is wellicht ook een optie voor jou, maar dan om schuld af te lossen. Let hierbij wel op dat eenmaal afgelost je het niet terug kan halen. Handiger dan om een deel naar een spaarrekening over te boeken en een deel voor versneld aflossen. De rentekosten en vaste maandelijkse aflossing zie ik dan als 'vaste last'
Vergeet niet dat de extra aflos capaciteit van TS groter is dan de kosten van een wasmachine.quote:
Zolang TS kan aflossen, is een buffer opbouwen wel handig. Een extra aflossing wacht wel, een kapotte wasmachine inderdaad niet. Het is handiger dat TS wat spaart, dan dat 'ie er straks eentje op afbetaling moet kopen; een nieuwe schuld met een hoge rente.
Hoe dan ook zou ik eerst dat rood en die cc aflossen. Daarna zou een kleine buffer kunnen.
Nou, vertel. Of zal ik eerst gaan?quote:
Als TS alles steeds alleen maar inzet om af te lossen, is er (zonder cc en mogelijkheid tot roodstand) geen enkele mogelijkheid om tegenslagen op te vangen. En daar krijgt een mens stress van.
Zo, nu jij...
Je hebt vast wasmachines voor dat bedrag, ja. Misschien niet het handigste voorbeeld; het kan ook de auto zijn, een te vervangen cv-ketel, een lek dak, of een tv. Of een combinatie. Je snapt m'n punt van de buffer wel.quote:
[..]
Vergeet niet dat de extra aflos capaciteit van TS groter is dan de kosten van een wasmachine.
Hoe dan ook zou ik eerst dat rood en die cc aflossen. Daarna zou een kleine buffer kunnen.
En jij snapt ook mijn punt van de buffer. GMTAquote:
- verlaging maandbedrag DUO aanvragen
óf
- studieschuld pauzeren en eerst andere schulden aflossen
Naar mijn weten kan dat eerste alleen als je inkomen is gedaald tov het peiljaar. Of als de draagkracht niet automatisch is meegenomen in de berekening van het maandbedrag, en je obv draagkracht minder hoeft te betalen.quote:
Sowieso één van deze keuze's:
- verlaging maandbedrag DUO aanvragen
óf
- studieschuld pauzeren en eerst andere schulden aflossen
Tijdelijk stopzetten is wel een optie.
Ik zou daar zelf niet voor gaan maar dat is echt een persoonlijke voorkeur.
Geef mij maar de sneeuwbalmethode met de vaste aflosbedragen.
Hij lost toch helemaal niet af op zijn DUO-schuld? Hij betaalt alleen rente.quote:
Sowieso één van deze keuze's:
- verlaging maandbedrag DUO aanvragen
óf
- studieschuld pauzeren en eerst andere schulden aflossen
Wat moet er dan verlaagd worden?
Nee, niet zolang hij harstikke rood staat en een cc schuld heeft. Die buffer kost je dan tientallen Euros per maand.quote:
[..]
Je hebt vast wasmachines voor dat bedrag, ja. Misschien niet het handigste voorbeeld; het kan ook de auto zijn, een te vervangen cv-ketel, een lek dak, of een tv. Of een combinatie. Je snapt m'n punt van de buffer wel.
Daarna kan je iets achter de hand houden. en dan nog, een TV kost geen drol en cv ketels en daken zie je aankomen, sowieso voor je aan de beurt bent is ook je huis al bijna afbetaald tegenwoordig.. Dergelijke rekeningen mag/kan je altijd wel een maand rekken en dan is het voor ts wel op te brengen. Als ie erg pech heeft staat ie dan weer rood of een nieuwe schuld met vergelijkbare rente, het zij zo maar dat ga je natuurlijk niet van te voren al inbouwen en hoe dan ook betalen als dat niet hoeft.
Na het rood en de cc is de rente veel lager en na de half jaar is eigenlijk ook wel weer wat ruimte welkom. Dan kan je na een keer uit eten of een nieuw duur kledingstuk wel beginnen met lange termijn planning waaronder een niet overdreven buffer. Een andere auto uitstellen of indien echt onontkoombaar toch weer een lening erbij die dan ongetwijfeld als eerste afgelost moet worden en het hele plan dus een stuk gaat verlengen.
Zo zal TS echt wel zes jaar gaten moeten blijven vullen voor de schuld helemaal weg is. Met een beetje geluk is ie ondertussen zo verslaafd aan aflossen dat ie zn huis ook nog voortijdig afbetaald. Dan heeft ie voor ie vijftig is alsnog de status bereikt wat ie met crypto in een jaar dacht te redden. De situatie is verre van hopeloos als ts de discipline kan blijven opbrengen.
quote:
Ben je zeker van je rentepercentage over je creditcard? Bij mij staat die op 18,9% als ik niet alles aflos
Deze klopt niet, bij die 8.2 % is de maandelijkse rente al boven de 32 euro.quote:
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
Korte check blijkt cc meestal minimaal 10 tot 15 % te kosten, volgens mrP mogelijk 18.9%, vaak zelfs duurder dan rood staan. Die 8.2 % zou kunnen maar is dan relatief niet duur. (goedkoop is het niet).
Die ¤ 8,15 kan dus echt niet kloppen. Dat is dus iets tussen vier tot tien keer dat bedrag.
edit: ook je roodstandrente is minimaal het dubbelle bedrag.
Los je die twee af dan heb je gelijk meer ruimte elke maand.
Op basis waarvan dan?quote:
Sowieso één van deze keuze's:
- verlaging maandbedrag DUO aanvragen
óf
- studieschuld pauzeren en eerst andere schulden aflossen
Flory, je geeft geen reactie op sjorsie..quote:
Ik kon een aflossingsvrije periode van 5 jaar voor DUO aanvragen. Als je dit ook kan dan die kosten die je dan niet meer hebt gebruiken om je creditcard en roodstand sneller af te lossen.
Ook ik heb mijn duo lening 5 jaar uitgesteld met aflossen, is dit nog mogelijk bij jouw?
Zodat je eerst alle andere schulden kunt aflossen.
Vergeet niet dat dit wel een risico kent, namelijk dat als die tijd op is, je er geen beroep meer op kunt doen als het echt nodig is.quote:
[..]
Flory, je geeft geen reactie op sjorsie..
Ook ik heb mijn duo lening 5 jaar uitgesteld met aflossen, is dit nog mogelijk bij jouw?
Zodat je eerst alle andere schulden kunt aflossen.
CC: 4700 euro schuld tegen 8,2% rente.quote:
[..]
[..]
Deze klopt niet, bij die 8.2 % is de maandelijkse rente al boven de 32 euro.
Korte check blijkt cc meestal minimaal 10 tot 15 % te kosten, volgens mrP mogelijk 18.9%, vaak zelfs duurder dan rood staan. Die 8.2 % zou kunnen maar is dan relatief niet duur. (goedkoop is het niet).
Die ¤ 8,15 kan dus echt niet kloppen. Dat is dus iets tussen vier tot tien keer dat bedrag.
edit: ook je roodstandrente is minimaal het dubbelle bedrag.
Los je die twee af dan heb je gelijk meer ruimte elke maand.
Als ervan uitgaan dat er elke maand 300 euro vanaf gaat, dan zou dit de berekening moeten zijn voor januari - maart 2023:
• 01 januari- 31 januari: 4700
• 01 februari- 28 februari: 4400
• 01 maart - 31 maart: 4100
• Voor elke dag in januari: 4700 x 8,2% / 365 = ~1,06 euro.
• Voor elke dag in februari: 4400 x 8,2% / 365 = ~0,99 euro.
• Voor elke dag in maart: 4100 x 8,2% / 365 = ~ 0,92 euro.
• Januari heeft 31 dagen, dus 31 * 1,06 = 32,86 euro.
• Februariheeft 28dagen, dus 28 * 0,99 = 27,72 euro.
• Maart heeft 31 dagen, dus 31 * 0,92 = 28,52 euro.
----
Roodstand: 3000 euro schuld tegen 15% rente.
Als we van hetzelfde uitgaan (300 per maand aflossen), dan zou januari - maart 2023 moeten zijn:
• 01 januari- 31 januari: 3000.
Elke dag: 3000 x 15% / 365 = ~1,23 euro.
Totaal: 31 * 1,23 = 38,13 euro.
• 01 februari- 28 februari: 2700.
Elke dag: 2700 x 15% / 365 = ~1,11 euro.
Totaal: 28 * 1,11 = 31,08 euro.
• 01 maart - 31 maart: 2400.
Elke dag: 2400 x 15% / 365 = ~0,99 euro.
Totaal: 31 * 0,99 = 30,69 euro.
---
Toch? Zo ging het berekenen van de rente?
Voor deze twee...quote:
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
- Roodstand: 3000 euro tegen 15% rente. 16 euro rente per maand.
Volgens mijn berekening zit je (met 300 euro per maand aflossen) op 32,86 + 38,13 = 70,99 euro voor januari (*nog niets afgelost in januari).
Nogal een verschil met jouw 24,15 euro...
Ik reageer niet meer in dit topic dus TS kan posten wat hij wil. De reden hiervoor is verwijderd door een mod.quote:
[..]
Flory, je geeft geen reactie op sjorsie..
Ook ik heb mijn duo lening 5 jaar uitgesteld met aflossen, is dit nog mogelijk bij jouw?
Zodat je eerst alle andere schulden kunt aflossen.
In de OP staat toch dat ie 0 aflost op studieschuld?quote:
[..]
Flory, je geeft geen reactie op sjorsie..
Ook ik heb mijn duo lening 5 jaar uitgesteld met aflossen, is dit nog mogelijk bij jouw?
Zodat je eerst alle andere schulden kunt aflossen.
Nee, dat staat er niet:quote:
[..]
In de OP staat toch dat ie 0 aflost op studieschuld?
Hij heeft jarenlang afgelost op een schuld waarover 0% rente gerekend werd. De rentevaste periode is per 1-1-2023 afgelopen. Nu blijft hij aflossen (tenzij daadwerkelijk inzetten van aflosvrije periode), maar wordt er wél rente over de resterende hoofdsom berekend.quote:Over de DUO lening heb ik jarenlang 0% rente betaald, maar vanaf deze maand moet ik hier 1,78% over betalen. Dit is opeens 52 euro aan rentekosten p.m. extra.
quote:
[..]
Nee, dat staat er niet:
[..]
Hij heeft jarenlang afgelost op een schuld waarover 0% rente gerekend werd. De rentevaste periode is per 1-1-2023 afgelopen. Nu blijft hij aflossen (tenzij daadwerkelijk inzetten van aflosvrije periode), maar wordt er wél rente over de resterende hoofdsom berekend.
quote:- DUO Studieschuld: 35.200 euro tegen 1,78% rente vanaf deze maand. Rentekosten 52 euro p.m, aflossing nu 0 euro
My badquote:
Zou de rentevaste periode van 5 jaar gelijk hebben gelopen met de aflosvrije periode? Dan kan je nu niets meer.
Heb je bij die vaste lasten misschien ook nog abonnementen waar je niks mee doet? Gelijk opzeggen en van het geld dat het bespaart extra aflossen. En misschien kunnen andere kosten ook nog wel omlaag. Verzekeringen ofzo.quote:
[..]
Die 318 euro is mijn saldo op mijn 2e bankrekening. Mijn 1e bankrekening sta ik maximaal rood en gaan al mijn vaste lasten vanaf. Volgende week gaat die van -3000 naar +650 en gaan al mijn vaste lasten er weer vanaf.
Mijn 2e bankrekening gebruik ik voor lopende uitgaven Daar stort ik 400 euro op om van te leven komende maand.
Abonnementen en verzekeringen op een rijtje zetten. Sta je versteld van als je even checkt hoeveel het goedkoper kan.quote:
[..]
Heb je bij die vaste lasten misschien ook nog abonnementen waar je niks mee doet? Gelijk opzeggen en van het geld dat het bespaart extra aflossen. En misschien kunnen andere kosten ook nog wel omlaag. Verzekeringen ofzo.
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 | Start 25000 35200 4700 3000 Maandrente 1,0030 1,0015 1,0086 1,0125 PL DUO CC Rood Totaalschuld Aflos 1-feb-23 25000 35200 4700 3000 67900 1-mrt-23 25075 35253 4741 1638 66706 1400 1-apr-23 25150 35306 4782 258 65495 1400 1-mei-23 25226 35359 3684 -1139 63129 1400 1-jun-23 25301 35412 2316 63029 1400 1-jul-23 25377 35465 936 61778 1400 1-aug-23 25453 35062 -456 60059 1400 1-sep-23 25530 33715 59244 1400 1-okt-23 25606 32365 57971 1400 1-nov-23 25683 31014 56697 1400 1-dec-23 25760 29660 55420 1400 1-jan-24 25837 28305 54142 1400 1-feb-24 25915 26947 52862 1400 1-mrt-24 25993 25588 51580 1400 1-apr-24 26071 24226 50297 1400 1-mei-24 26149 22862 49011 1400 1-jun-24 26227 21497 47724 1400 1-jul-24 26306 20129 46435 1400 1-aug-24 26385 18759 45144 1400 1-sep-24 26464 17387 43851 1400 1-okt-24 26544 16013 42557 1400 1-nov-24 26623 14637 41260 1400 1-dec-24 26703 13259 39962 1400 1-jan-25 26783 11879 38662 1400 1-feb-25 26863 10497 37360 1400 1-mrt-25 26944 9113 36057 1400 1-apr-25 27025 7726 34751 1400 1-mei-25 27106 6338 33444 1400 1-jun-25 27187 4947 32135 1400 1-jul-25 27269 3555 30824 1400 1-aug-25 27351 2160 29511 1400 1-sep-25 27433 763 28196 1400 1-okt-25 26880 -635 26245 1400 1-nov-25 25561 25561 1400 1-dec-25 24237 24237 1400 1-jan-26 22910 22910 1400 1-feb-26 21579 21579 1400 1-mrt-26 20244 20244 1400 1-apr-26 18904 18904 1400 1-mei-26 17561 17561 1400 1-jun-26 16214 16214 1400 1-jul-26 14862 14862 1400 1-aug-26 13507 13507 1400 1-sep-26 12147 12147 1400 1-okt-26 10784 10784 1400 1-nov-26 9416 9416 1400 1-dec-26 8044 8044 1400 1-jan-27 6669 6669 1400 1-feb-27 5289 5289 1400 1-mrt-27 3904 3904 1400 1-apr-27 2516 2516 1400 1-mei-27 1124 1124 1400 1-jun-27 -273 -273 1400 |
Met 1500 euro per maand is het einde enkele maanden eerder bereikt
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 | Start 25000 35200 4700 3000 Maandrente 1,0030 1,0015 1,0086 1,0125 PL DUO CC Rood Totaalschuld Aflos 1-feb-23 25000 35200 4700 3000 67900 1-mrt-23 25075 35253 4741 1538 66606 1500 1-apr-23 25150 35306 4782 57 65294 1500 1-mei-23 25226 35359 3380 -1443 62522 1500 1-jun-23 25301 35412 1909 62622 1500 1-jul-23 25377 35465 425 61267 1500 1-aug-23 25453 34447 -1071 58829 1500 1-sep-23 25530 32999 58528 1500 1-okt-23 25606 31548 57154 1500 1-nov-23 25683 30095 55779 1500 1-dec-23 25760 28641 54401 1500 1-jan-24 25837 27184 53021 1500 1-feb-24 25915 25724 51639 1500 1-mrt-24 25993 24263 50256 1500 1-apr-24 26071 22799 48870 1500 1-mei-24 26149 21334 47482 1500 1-jun-24 26227 19866 46093 1500 1-jul-24 26306 18395 44701 1500 1-aug-24 26385 16923 43308 1500 1-sep-24 26464 15448 41912 1500 1-okt-24 26544 13971 40515 1500 1-nov-24 26623 12492 39116 1500 1-dec-24 26703 11011 37714 1500 1-jan-25 26783 9528 36311 1500 1-feb-25 26863 8042 34905 1500 1-mrt-25 26944 6554 33498 1500 1-apr-25 27025 5064 32089 1500 1-mei-25 27106 3571 30677 1500 1-jun-25 27187 2077 29264 1500 1-jul-25 27269 580 27849 1500 1-aug-25 26432 -919 25512 1500 1-sep-25 25011 -2421 22590 1500 1-okt-25 23586 -3924 19662 1500 1-nov-25 22157 22157 1500 1-dec-25 20723 20723 1500 1-jan-26 19285 19285 1500 1-feb-26 17843 17843 1500 1-mrt-26 16397 16397 1500 1-apr-26 14946 14946 1500 1-mei-26 13491 13491 1500 1-jun-26 12031 12031 1500 1-jul-26 10567 10567 1500 1-aug-26 9099 9099 1500 1-sep-26 7626 7626 1500 1-okt-26 6149 6149 1500 1-nov-26 4668 4668 1500 1-dec-26 3182 3182 1500 1-jan-27 1691 1691 1500 1-feb-27 196 196 1500 1-mrt-27 -1303 -1303 1500 |
Neem je ook de geldontwaarding mee en een mogelijke salarisverhoging van jezelf in de maandelijks aflos (bijvoorbeeld 3% per jaar), dan kan je nog eerder klaar zijn.
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 | Start 25000 35200 4700 3000 Maandrente 1,0030 1,0015 1,0086 1,0125 PL DUO CC Rood Totaalschuld Aflos 1-feb-23 25000 35200 4700 3000 67900 1-mrt-23 25075 35253 4741 1538 66606 1500 1-apr-23 25150 35306 4782 53 65290 1503,75 1-mei-23 25226 35359 3369 -1454 62499 1507,509375 1-jun-23 25301 35412 1890 62603 1511,278148 1-jul-23 25377 35465 395 61237 1515,056344 1-aug-23 25453 34402 -1116 58739 1518,843985 1-sep-23 25530 32931 58461 1522,641095 1-okt-23 25606 31454 57060 1526,447697 1-nov-23 25683 29971 55654 1530,263817 1-dec-23 25760 28482 54242 1534,089476 1-jan-24 25837 26986 52824 1537,9247 1-feb-24 25915 25485 51400 1541,769512 1-mrt-24 25993 23978 49971 1545,623935 1-apr-24 26071 22464 48535 1549,487995 1-mei-24 26149 20945 47094 1553,361715 1-jun-24 26227 19419 45646 1557,245119 1-jul-24 26306 17887 44193 1561,138232 1-aug-24 26385 16349 42734 1565,041078 1-sep-24 26464 14804 41268 1568,953681 1-okt-24 26544 13253 39797 1572,876065 1-nov-24 26623 11697 38320 1576,808255 1-dec-24 26703 10133 36836 1580,750276 1-jan-25 26783 8564 35347 1584,702151 1-feb-25 26863 6988 33851 1588,663907 1-mrt-25 26944 5406 32350 1592,635566 1-apr-25 27025 3817 30842 1596,617155 1-mei-25 27106 2222 29328 1600,608698 1-jun-25 27187 621 27808 1604,61022 1-jul-25 26282 -987 25295 1608,621745 1-aug-25 24748 -2601 22147 1612,6433 1-sep-25 23206 -4221 18984 1616,674908 1-okt-25 21655 -5848 15806 1620,716595 1-nov-25 20095 20095 1624,768387 1-dec-25 18526 18526 1628,830308 1-jan-26 16949 16949 1632,902384 1-feb-26 15363 15363 1636,98464 1-mrt-26 13768 13768 1641,077101 1-apr-26 12164 12164 1645,179794 1-mei-26 10551 10551 1649,292743 1-jun-26 8929 8929 1653,415975 1-jul-26 7299 7299 1657,549515 1-aug-26 5659 5659 1661,693389 1-sep-26 4010 4010 1665,847622 1-okt-26 2352 2352 1670,012242 1-nov-26 685 685 1674,187272 1-dec-26 -992 -992 1678,37274 |
[ Bericht 7% gewijzigd door Bitlord op 18-01-2023 22:36:48 ]
Lief dat je de moeite hebt genomen om dit in elkaar te zetten, heeft topicstarter zeker wat aan.quote:
Volgens mij hier een redelijk bruikbaar maandschema als je strak 1400 per maand aflost. Zullen kleine foutjes inzitten maar op hoofdlijnen klopt het denk ik. Op deze manier ben je rond juni 2027 van je schulden af.
[ code verwijderd ]
Met 1500 euro per maand is het einde enkele maanden eerder bereikt
[ code verwijderd ]
Neem je ook de geldontwaarding mee en een mogelijke salarisverhoging van jezelf in de maandelijks aflos (bijvoorbeeld 3% per jaar), dan kan je nog eerder klaar zijn.
[ code verwijderd ]
Hier zitten wat aannames in die reeds weersproken zijn, maar +1 voor de moeite.quote:
Wat het vooral mooi illustreert is dat 100 euro meer of minder relatief weinig doet op de looptijd van dit langdurige traject. En dat terwijl 100 euro wel een flink verschil kan maken op het gevoel van 'op een houtje bijten' en daarmee de dragelijkheid op de lange termijn.
Let wel, uiteraard zou het verstandig zijn als ts eerst een half jaartje rond gaat komen met het absolute minimum zodat hij 'op een houtje bijten' weer even kan herdefiniëren voor zichzelf. Zodra hij weer het besef heeft dat een stukje zalm van de visboer of een paar biertjes in de kroeg in zijn positie onder 'luxe' vallen, en hij in staat is om hierin keuzes te maken, maat te houden en er ultiem van te genieten, kan hij dat m.i. best af en toe een keer doen.
Vergelijk het met een streng dieet waarbij je toch echt af en toe, met mate, moet zondigen om te zorgen dat het langdurig vol te houden is.
[ Bericht 6% gewijzigd door Wiedanwel op 19-01-2023 09:18:09 ]
Gaaf dat je dit voor TS gemaakt hebt.quote:
Volgens mij hier een redelijk bruikbaar maandschema als je strak 1400 per maand aflost. Zullen kleine foutjes inzitten maar op hoofdlijnen klopt het denk ik. Op deze manier ben je rond juni 2027 van je schulden af.
[ code verwijderd ]
Met 1500 euro per maand is het einde enkele maanden eerder bereikt
[ code verwijderd ]
Neem je ook de geldontwaarding mee en een mogelijke salarisverhoging van jezelf in de maandelijks aflos (bijvoorbeeld 3% per jaar), dan kan je nog eerder klaar zijn.
[ code verwijderd ]
Enige issue dat ik in de sheet zie, dat je zelf ook wel gezien zult hebben, is dat je alleen aflost op de kleinste schuld. IRL zal er ook elke maand het minimum bedrag afgelost moeten worden op de grotere schulden. Dat heeft wel een impact op de lange termijn omdat de rente minder rap oploopt op de grotere schulden.
Als we ook nog een rij in kunnen voegen met de minimumaflossingen, dan kan TS nog beter zien hoe snel hij klaar zal zijn. En wat de impact van een extra EUR 100 per maand kan zijn (die was in mijn geval nogal fors namelijk).
In de openingspost staat wat TS nu aflost:quote:
Wat zijn die minimumaflossingen per maand dan? Heb zelf geen ervaring met dergelijke schulden
PL: 220
DUO: 0
CC: 308
Rood: 0
Ik heb ook even een sheetje gemaakt met die bedragen maar het verschil is bij aflossing 1400 minimaal: ik kom op 1 juni 2027 op -473.33. Dat scheelt 200 met jouw sheet, dus het valt eigenlijk wel mee wat ik schreef.
Bij een aflossing van 1500 kom ik op 1-2-2027 op -1028.54. Dat scheelt één maand met jouw sheet.
Oftewel: nevermind.
Of hij het gered heeft met zijn nieuwe, beperkte budget de afgelopen dagen?
Ik krijg morgen salaris en heb nog 219 euro op de rekening over. Dus afgelopen 10 dagen goed op de kosten gelet en qua mindset zit het ook nog goed.quote:
Misschien kan TS even melden hoe het inmiddels gaat met zijn ambitieuze plan tot nu toe?
Of hij het gered heeft met zijn nieuwe, beperkte budget de afgelopen dagen?
Dankjewel, zeer goed schema. Ik ga er naar kijken!quote:
Volgens mij hier een redelijk bruikbaar maandschema als je strak 1400 per maand aflost. Zullen kleine foutjes inzitten maar op hoofdlijnen klopt het denk ik. Op deze manier ben je rond juni 2027 van je schulden af.
[ code verwijderd ]
Met 1500 euro per maand is het einde enkele maanden eerder bereikt
[ code verwijderd ]
Neem je ook de geldontwaarding mee en een mogelijke salarisverhoging van jezelf in de maandelijks aflos (bijvoorbeeld 3% per jaar), dan kan je nog eerder klaar zijn.
[ code verwijderd ]
Wat fijn.quote:
[..]
Ik krijg morgen salaris en heb nog 219 euro op de rekening over. Dus afgelopen 10 dagen goed op de kosten gelet en qua mindset zit het ook nog goed.
Misschien kan je van die ¤219,- een extra aflossing doen?
Die 219 euro gaat gewoon van mijn roodstand af, dus komt automatisch ten goede van de roodstand.quote:
[..]
Wat fijn.
Misschien kan je van die ¤219,- een extra aflossing doen?
quote:
[..]
Ik krijg morgen salaris en heb nog 219 euro op de rekening over. Dus afgelopen 10 dagen goed op de kosten gelet en qua mindset zit het ook nog goed.
die juiste mindset gaat het 'm doen inc je prima betaalde baan Maar het toch echt kunnen volhouden zou misschien soms wat moeilijk kunnen zijn. Aangezien je niemand van je vrienden en familie in vertrouwen wil nemen, hoop ik dat je hier dan op zgn kritische momenten hulp vraagt.
Je zal hier ongetwijfeld kutreacties krijgen maar lees het topic eens terug: de meesten kwamen gewoon met nuttig advies
Dit weekend een blow up. Ga er niet in details op in, maar in totaal 800 euro uitgegven dit weekend. Echt een totale fuck up.quote:
[..]
Maar het toch echt kunnen volhouden zou misschien soms wat moeilijk kunnen zijn. Aangezien je niemand van je vrienden en familie in vertrouwen wil nemen, hoop ik dat je hier dan op zgn kritische momenten hulp vraagt.
Je zal hier ongetwijfeld kutreacties krijgen maar lees het topic eens terug: de meesten kwamen gewoon met nuttig advies
Dit hoort bij het proces, maar dit brengt me gelijk weer weken terug in mijn schema
Is dat niet een veel betere stok achter de deur? Geen geheimen voor je beste vrienden en familie, dan kunnen die je vragen of je 't zeker weet als je weer op het punt staat om up te fucken.quote:
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Wil je toch een beetje inzicht geven in wat er dan gebeurd is? Staat één nachtje uitgaan gelijk aan 800 euro voor jou of wat is er voor onverwachts gebeurd?quote:
[..]
Dit weekend een blow up. Ga er niet in details op in, maar in totaal 800 euro uitgegven dit weekend. Echt een totale fuck up.
Dit hoort bij het proces, maar dit brengt me gelijk weer weken terug in mijn schema
Heeft het niet vertellen aan je vrienden/familie hier geen negatieve invloed op als in ze hadden je eventueel kunnen tegenhouden?
Ok. Dan stellen we geen vragen.quote:
[..]
Dit weekend een blow up. Ga er niet in details op in, maar in totaal 800 euro uitgegven dit weekend. Echt een totale fuck up.
Dit hoort bij het proces, maar dit brengt me gelijk weer weken terug in mijn schema
Beetje een groot kind is mijn 1e reactie. Zo wordt het nooit wat.quote:
[..]
Dit weekend een blow up. Ga er niet in details op in, maar in totaal 800 euro uitgegven dit weekend. Echt een totale fuck up.
Dit hoort bij het proces, maar dit brengt me gelijk weer weken terug in mijn schema
quote:
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
Als je geld uitgeeft na die paar drankjes in de kroeg, dan is het misschien de moeite waard om iets anders te vinden om te ontspannen dan die paar drankjes. Muurklimmen, stofzuigen, hardlopen, ff met jezelf brainstormen tot je voor jezelf iets hebt gevonden dat net zoveel ontspanning biedt en het risico op verminderde weerstand tegen geld uitgeven verkleint.quote:
[..]
Eens, ik ben ook verslaafd aan geld uitgeven. Iedere keer als ik geld ter beschikking had, ging het heel snel richting spullen of crypto's. Bijna nooit richting aflossing.
This time it's different.
En aangezien je bent gestopt met crypto's en 800 euro aan spullen weer had kunnen retourneren, gok ik dat je fuckup iets met uitgaan/eten/drinken/andere recreatie te maken had. Vieren dat je loonsverhoging kreeg, ofzo.
(aanname) Als je dat eerste biertje*/dinges niet had genomen, had de 2e/3e/xe je impulscontrole ook niet onderuitgeschoffeld.
Duur biertje*.
Elke verslaving heeft daglicht nodig om ermee te stoppen, ook die van jou.
Ja maar dat wilde hij niet horen. Als je 2 weken na het openen van dit topic / start van het goede voornemen de mist in gaat is het idee dat je dit in je eentje gaat redden zonder mensen in vertrouwen te nemen dan wel externe hulp/ondersteuning in te roepen niet te doen.quote:
Dit is het proces inderdaad. Het proces alvorens je wel mensen in vertrouwen neemt en/of je omgeving waardoor men vooral ook jouw achilleshiel kennen en daar vooral ook jou voor kunnen behoeden. Dit is exact wat wel eens hier benoemd is. Je kan niet je patronen in een keer cold turkey doorbreken. Daar moet je een facking sterk persoon voor zijn.
De vraag is wanneer hij TS dat lampje gaat branden want op deze manier kom je niet van die 68k af, sterker nog, dan wordt het alleen maar erger.
Er is nog geen acuut probleem waarbij TS in zijn bestaan wordt bedreigd. Gaat wel hard de verkeerde kant op natuurlijk. Zonder hulp wordt dit probleem alleen maar groter.quote:
Voor iedereen ligt rock bottom op een andere hoogte, ik hoop dat die van TS niet veel dieper ligt dan dit punt.
Aan de ketting zou het beste zijn. Budgetbeheer gaat niet van TS zelf komen.
Je leest niet goed. Het merendeel van zijn schuld is studieschuld en die doet er niet echt toe. Onhandig maar daar mag je de overheid voor bedanken.quote:
[..]
Post nummer 7 heb ik goed gelezen bijvoorbeeld, waarin je stelt 1500 euro per maand te hebben voor aflossing. Niet 1300 omdat 200 voor kapotte wasmachines. In post 16 komen diezelfde 1500 euro nogmaals voorbij. Die 200 euro reserveren waardoor je van 1500 naar 1300 gaat komt pas in post #25.
Daarom zeg ik; het is theorie, want elke paar posts verandert de aanpak. Je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit dus je weet niet in hoeverre het realiseerbaar is. Dat wéét je nog niet, dus je kunt daar ook niet op bouwen. Je zult het eerst moeten doen om te kijken hoe realistisch het is, en dan gaan aanpassen, afhankelijk van hoe het in de realiteit werkt.
Maar jij maakt het jezelf nog eens éxtra moeilijk door niet te willen dat je sociale omgeving er iets van mee krijgt. Hoe dan als die zelfde omgeving écht wel gaat merken dat je niét meer elke maand nieuwe kleding hebt en je niet meer meerdere weekenden per maand voor 400 euro gaat feesten.
Dat alles heeft geleid tot 68k schuld maar het probleem hier is dan dat ík niet goed kan lezen. Oke man. Dan kan ik volgens jou niet lezen, maar wat ik wél kan is met geld omgaan, dat is voor jou weer wat lastig.
Succes er mee.
De andere grote reden is 1000 per maand vergokken op de cryptobeurs. Als hij daar mee stopt is het gat al gedicht. Dan nog wat extra snel aflossen door een sloot minder geld aan luxe uit te geven. Gezien hoeveel hij uitgeeft ook geen onmogelijke taak.
Als hij zijn cc en roodstand heeft afgelost dan zijn de zorgen zo goed als over.
Nou, blijkbaar heeft hij ook andere issues dan roulette met crypto, anders gooi je er in een weekend niet even ¤ 800 doorheen terwijl je net rigoureus ging bezuinigen.quote:
[..]
Je leest niet goed. Het merendeel van zijn schuld is studieschuld en die doet er niet echt toe. Onhandig maar daar mag je de overheid voor bedanken.
De andere grote reden is 1000 per maand vergokken op de cryptobeurs. Als hij daar mee stopt is het gat al gedicht. Dan nog wat extra snel aflossen door een sloot minder geld aan luxe uit te geven. Gezien hoeveel hij uitgeeft ook geen onmogelijke taak.
Als hij zijn cc en roodstand heeft afgelost dan zijn de zorgen zo goed als over.
Je leest niet goed. Het merendeel van zijn schuld is studieschuld en die doet er niet echt toe. Onhandig maar daar mag je de overheid voor bedanken.quote:
[..]
Post nummer 7 heb ik goed gelezen bijvoorbeeld, waarin je stelt 1500 euro per maand te hebben voor aflossing. Niet 1300 omdat 200 voor kapotte wasmachines. In post 16 komen diezelfde 1500 euro nogmaals voorbij. Die 200 euro reserveren waardoor je van 1500 naar 1300 gaat komt pas in post #25.
Daarom zeg ik; het is theorie, want elke paar posts verandert de aanpak. Je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit dus je weet niet in hoeverre het realiseerbaar is. Dat wéét je nog niet, dus je kunt daar ook niet op bouwen. Je zult het eerst moeten doen om te kijken hoe realistisch het is, en dan gaan aanpassen, afhankelijk van hoe het in de realiteit werkt.
Maar jij maakt het jezelf nog eens éxtra moeilijk door niet te willen dat je sociale omgeving er iets van mee krijgt. Hoe dan als die zelfde omgeving écht wel gaat merken dat je niét meer elke maand nieuwe kleding hebt en je niet meer meerdere weekenden per maand voor 400 euro gaat feesten.
Dat alles heeft geleid tot 68k schuld maar het probleem hier is dan dat ík niet goed kan lezen. Oke man. Dan kan ik volgens jou niet lezen, maar wat ik wél kan is met geld omgaan, dat is voor jou weer wat lastig.
Succes er mee.
De andere grote reden is 1000 per maand vergokken op de cryptobeurs. Als hij daar mee stopt is het gat al gedicht. Dan nog wat extra snel aflossen door een sloot minder geld aan luxe uit te geven. Gezien hoeveel hij uitgeeft ook geen onmogelijke taak.
Als hij zijn cc en roodstand heeft afgelost dan zijn de zorgen zo goed als over.
quote:
[..]
Wiskunde is niet jouw sterkste punt?
15% rente op 3000 euro = 450 per jaar.
1,78% rente op 35.200 euro = 623 per jaar.
Dus ook al is het rente % veel lager, per saldo kost DUO mij meer rente per jaar dan de roodstand.
En hier heb jij een punt.quote:
[..]
nou, als jij niet in een keer kan zien dat ¤ 1000 * 15% op een weliswaar kleiner bedrag aflossen echt meer effect heeft dan die 1000 op een lening met 3,6 % dan ben je geen natuurtalent. Sorry dat ik het zeg.
Overigens nog een tip : nooit beleggen met geleend geld en al zeker niet in hefboom producten. Dan raak je heel snel in de problemen.
Zover was ik nog niet met lezen. Maar dat is wel gortig ja. Dat doe ik met de teamweekenden maar dan zitten er vluchten en hotels bij.quote:
[..]
Nou, blijkbaar heeft hij ook andere issues dan roulette met crypto, anders gooi je er in een weekend niet even ¤ 800 doorheen terwijl je net rigoureus ging bezuinigen.
Als ik de rest nu lees gok ik op een drugsverslaving. Als dat waar is heeft hij wel echt hulp nodig. Dan ben ik te voorbarig geweest.
[ Bericht 9% gewijzigd door icecreamfarmer_NL op 31-01-2023 08:27:51 ]
Dit.quote:
[..]
Nou, blijkbaar heeft hij ook andere issues dan roulette met crypto, anders gooi je er in een weekend niet even ¤ 800 doorheen terwijl je net rigoureus ging bezuinigen.
Een uitglijder maken van 800 euro in een weekend is wat mij betreft zoals een alcoholverslaafde die er een hele fles jenever doorheen jaagt. Het is geen normaal gedrag.
Wel moedig dat hij het hier "opgebiecht" heeft overigens.
Ben sinds afgelopen maand weer met rijlessen begonnen en kan nu gerust van mijn eigen geld elke maand makkelijk 300 euro vrijmaken voor lessen en theorie avonden bijwonen plus extra statiegeld opbrengsten om zorgeloos zonder lenen, roodstand of bezuinigen op mijn boodschappen doen mijn rijbewijs halen.
Netjesquote:
Dacht dat ik een echte '''Die hard'' was met schulden, maar het kan altijd beter (lees extreem hoger) zo te lezen bij dit topic. Was mijn schuld vijf jaar geleden nog ruim 11 duizend euro, nu 0 euro en heb ook maar een wajong uitkering, toch heb ik met discipline, statiegeld flessen en alles inzetten mijn schulden tot nul terug gebracht (alle BKR noteringen zijn beëindigd). Spaar weer elke maand zowel los (2euro munten) als papiergeld in kistjes. De nieuwe 1300 euro energie tegemoetkoming die ik dit jaar kan verwachten gaat in het kistje en voor deels rijbewijs en start bedrag mijn eerste auto.
Ben sinds afgelopen maand weer met rijlessen begonnen en kan nu gerust van mijn eigen geld elke maand makkelijk 300 euro vrijmaken voor lessen en theorie avonden bijwonen plus extra statiegeld opbrengsten om zorgeloos zonder lenen, roodstand of bezuinigen op mijn boodschappen doen mijn rijbewijs halen.
Wel kerkelijke achtergrond en het zijn vrijwilligers maar duidelijk dat TS iemand nodig heeft om te helpen.
Kan ook rigoureuzer met bewindvoering maar WNSP is nog een stap verder en moet via de rechtbank.
Citaat uit een Nibud artikel.
https://www.nibud.nl/dossiers/jongeren-en-hun-geld/
Jongeren en jongvolwassenen zijn gevoelig voor verleidingen. Op social media is bijvoorbeeld veel positieve aandacht voor ‘snel geld maken’ met cryptomunten. Jongeren stappen vaker dan eerst in deze vorm van beleggen, zonder voldoende kennis van zaken.
Met crypto heeft hij afgelopen weekend geen ¤ 800 verbrast, er is dus een ander, groter probleem.quote:
Denk de grootste valkuil die TS gemaakt heeft is groot te gaan beleggen in digitaal geld zonder voldoende kennis van zaken. Kijk dan krijgt dit al snel het karakter van gokken, en al helemaal als je probeert het verlies terug te ''winnen' door met geleend geld opnieuw te gaan inzetten. Dan is de neerwaartse financiële cirkel geheel rond.
Citaat uit een Nibud artikel.
https://www.nibud.nl/dossiers/jongeren-en-hun-geld/
Jongeren en jongvolwassenen zijn gevoelig voor verleidingen. Op social media is bijvoorbeeld veel positieve aandacht voor ‘snel geld maken’ met cryptomunten. Jongeren stappen vaker dan eerst in deze vorm van beleggen, zonder voldoende kennis van zaken.
En dat is waarom hij zijn omgeving moet vertellen dat hij serieus moet bezuinigen, anders wordt het nooit wat en blijven dat soort weekenden de boel verknallen.
Het is niet die laatste financiële uitglijder van 800 euro, maar wel een veel groter probleem waarmee hij het topic gestart is en bij latere postings pas duidelijk naar voren kwam.quote:
[..]
Met crypto heeft hij afgelopen weekend geen ¤ 800 verbrast, er is dus een ander, groter probleem.
Uit posting # 93 van TS...
Ik heb zeker gegokt met mijn financien, jaren lang. Omdat ik een obessie had om rijk te worden.
Mijn uitgaven waren zeker hoog, maar dat kon ik makkelijk dragen met mijn salaris.
Waar het pas echt fout is gegaan, is grote risicovolle beleggingen te doen in crypto's en derivaten. Dat heeft ervoor gezorgd dat ik echt schulden heb opgebouwd. Ik heb 2 jaar geleden 30.000 euro geleend, en die allemaal in crypto's gestoken. Uiteindelijk ben ik in stapjes de volledige 30.000 verloren + nog grote delen van wat ik maandelijks nog extra erin kon steken.
Delete ook internetbankieren van je telefoon. Zo kom je onderweg ook niet in de verleiding om even geld van de ene naar de andere rekening over te boeken.
En als je toch eens online aankopen moet/wilt doen dan doe je dat thuis op de laptop/iPad. Maar niet als impuls op je telefoon. Verplicht jezelf eerst er een dag over te denken (of zelfs 2).
Maar het belangrijkste is, zorg dat je gewoon niet meer geld bij je hebt dan dat je uit wilt geven. Desnoods neem je alleen contanten mee!
(En laat je ook niet overhalen door vrienden om iets voor te schieten wat je dan dus alsnog terug moet betalen).
Beste is om (zoals al de velen gezegd) er openheid in te geven naar vrienden toe. Ik kan me echt wel voorstellen hoor dat dit moeilijk is en je dit liever niet doet, maar ik denk dat je het jezelf daarmee uiteindelijk wel makkelijker maakt, als ze weten dat ze ie niet moeten ‘verleiden’ om dingen mee te gaan doen die niet betaalbaar voor je zijn momenteel. Dan snappen ze ook beter waarom je dingen niet meer doet.
En als je niet iedereen wilt inlichten, kies dan 1 of 2 personen om het toe te vertrouwen.
Wel goed dat je er eerlijk over bent, maar mijn idee zou dan wel zijn, de rest van de weken nóg minder uitgeven dan dat je gepland had (dus goedkopere boodschappen en helemaal niet meer weg in de weekeinden) zodat je toch zoveel mogelijk schade alsnog beperkt. Onder het mom van ‘dat krijg je er van, van zo’n uitspatting’.
Verder laat dit zien dat het heel belangrijk is dat je de roodstand zo snel mogelijk op heft en zorgt dat je niet meer rood kan staan. Voor de andere aflossingen kun je dan zorgen dat direct na binnenkomst van salaris er afgelost gaat worden, dan kun je ook niet meer aan dat geld want het is er niet meer. Dan zul je het ook daadwerkelijk moeten doen met het geen nog op je rekening staat tot er weer geld binnen komt. En is het op, dan heb je geen eten..
Ik krijg steeds meer het idee dat de crypto een excuus waren, maar niet de werkelijke oorzaak van het probleem.
Zo even ¤ 800 in een weekend verbrassen doe je niet tenzij je dat gewend bent (of net een bom duiten hebt gehad).
Nou niet alleen dat, dit gaat niet om of TS kan betalen met zijn telefoon of zijn pas wel of niet mee neemt. Dat zijn geen dingen waarvan TS gaat denken 'oh ja, goed idee joh!', want dat weet hij allemaal zelf wel, en als je dat heel makkelijk doet, dan doe je dat omdat je weet dat je nog een alternatief hebt. Óf je wil er alles aan doen om van het probleem af te komen, óf je wil dat niet.quote:
Als hij zo even in een weekend ¤ 800 verbrast dan is dat iets dat vaker gebeurt, dat is niet iets waar je spontaan mee begint als je net enorm zuinig ging leven.
Ik krijg steeds meer het idee dat de crypto een excuus waren, maar niet de werkelijke oorzaak van het probleem.
Zo even ¤ 800 in een weekend verbrassen doe je niet tenzij je dat gewend bent (of net een bom duiten hebt gehad).
Als je allerlei mitsen en maren aan het bedenken bent en je brengt jezelf in de mogelijkheid om 800 euro uit te geven aan iets, dan is het niet zo dat je denkt 'hey, wat is mij nou net overkomen?!'. Je weet van tevoren heus wel dat 'het geld gaat kosten'. Kom nou.
Niet helemaal. Iemand kan een stoornis hebben in zijn impulsbeheersing en dat kan opeens de kop op duiken. Geld stroomt binnen en door dollartekens in de ogen lijkt het slim om met dat geld te gaan gokken. De 1 kan het prima weerstaan maar hele volksstammen vergokken hun moeder nog op de (crypto)beurs als het mogelijk zou zijn. Dat soort impulsbeheersing of gebrek er aan zorgt ook voor spending sprees waarbij schulden kunnen ontstaan.quote:
[..]
Nou niet alleen dat, dit gaat niet om of TS kan betalen met zijn telefoon of zijn pas wel of niet mee neemt. Dat zijn geen dingen waarvan TS gaat denken 'oh ja, goed idee joh!', want dat weet hij allemaal zelf wel, en als je dat heel makkelijk doet, dan doe je dat omdat je weet dat je nog een alternatief hebt. Óf je wil er alles aan doen om van het probleem af te komen, óf je wil dat niet.
Als je allerlei mitsen en maren aan het bedenken bent en je brengt jezelf in de mogelijkheid om 800 euro uit te geven aan iets, dan is het niet zo dat je denkt 'hey, wat is mij nou net overkomen?!'. Je weet van tevoren heus wel dat 'het geld gaat kosten'. Kom nou.
Niet voor niks dat Klarna en Riverty (Afterpay) nu worden gezien als slechte impuls voor veel jongeren. Kopen, kopen, kopen en de rekening komt later.
Maar iets impulsief doen betekent dat je dat een seconde geleden nog niet wilde en nu ineens wel....en dat je het kúnt (lees: de mogelijkheid hebt). Wat de reden is dat je geen bankpas bij je moet hebben, geen CC, geen betalingsmogelijkheid op je telefoon, geen contant geld, geen toegang tot je bankpas, etc.quote:
[..]
Niet helemaal. Iemand kan een stoornis hebben in zijn impulsbeheersing en dat kan opeens de kop op duiken. Geld stroomt binnen en door dollartekens in de ogen lijkt het slim om met dat geld te gaan gokken. De 1 kan het prima weerstaan maar hele volksstammen vergokken hun moeder nog op de (crypto)beurs als het mogelijk zou zijn. Dat soort impulsbeheersing of gebrek er aan zorgt ook voor spending sprees waarbij schulden kunnen ontstaan.
Niet voor niks dat Klarna en Riverty (Afterpay) nu worden gezien als slechte impuls voor veel jongeren. Kopen, kopen, kopen en de rekening komt later.
Allemaal dingen waar je anderen bij nodig hebt. Op het moment dat je thuis op de bank zit weet je bovenstaande heus wel. Je weet heus wel wat je wel en niet moet doen. Dat je er vervolgens niet naar handelt is 1. en 2. aangezien niemand op de hoogte is van je situatie kan ook niemand je corrigeren, en dus kun je je pas pakken en je ding gaan doen of whatever het dan ook is.
Maar je weet heus wel dat dat niet de bedoeling is als het doel zoals beschreven in dit topic daadwerkelijk het doel is. Dat je jezelf voor de gek houdt zodat, als je je impulscontrole verliest, je het gat waar je in zit nog dieper kunt graven is niet zo zeer door de een impuls op het moment zelf, maar net zo goed, zo niet meer op de momenten daar omheen waarin je dingen kunt regelen om te voorkomen dat je in die situatie kunt komen, maar dat na laat.
Maar wellicht zie ik het te simpel, dat kan.
Denk het. Marketing en reclame afdelingen hebben hele slimme mensen die inspelen op impulsen. Of dat nou een online casino is, een cryptobeurs of het nieuwste product. Er wordt met flashy visuals en teksten een trigger afgevuurd op neurotransmitters die lang niet iedereen kan weerstaan.quote:
[..]
Maar iets impulsief doen betekent dat je dat een seconde geleden nog niet wilde en nu ineens wel....en dat je het kúnt (lees: de mogelijkheid hebt). Wat de reden is dat je geen bankpas bij je moet hebben, geen CC, geen betalingsmogelijkheid op je telefoon, geen contant geld, geen toegang tot je bankpas, etc.
Allemaal dingen waar je anderen bij nodig hebt. Op het moment dat je thuis op de bank zit weet je bovenstaande heus wel. Je weet heus wel wat je wel en niet moet doen. Dat je er vervolgens niet naar handelt is 1. en 2. aangezien niemand op de hoogte is van je situatie kan ook niemand je corrigeren, en dus kun je je pas pakken en je ding gaan doen of whatever het dan ook is.
Maar je weet heus wel dat dat niet de bedoeling is als het doel zoals beschreven in dit topic daadwerkelijk het doel is. Dat je jezelf voor de gek houdt zodat, als je je impulscontrole verliest, je het gat waar je in zit nog dieper kunt graven is niet zo zeer door de een impuls op het moment zelf, maar net zo goed, zo niet meer op de momenten daar omheen waarin je dingen kunt regelen om te voorkomen dat je in die situatie kunt komen, maar dat na laat.
Maar wellicht zie ik het te simpel, dat kan.
Goed voorbeeld zijn die irritante spelletjes op een mobiel of lootboxen in games. Iedereen weet dat je er niks mee kan winnen maar de makers van die games scheppen het geld binnen met in-game aankopen. Meestal door het spel zo verslavend te maken als crack.
Deze maatschappij zit vol met triggers. Resistance is futile voor een best grote groep van de bevolking.
Ik gooide vroeger ook wel eens wat geld in die fruitautomaten maar het is allemaal bullshitquote:
[..]
Denk het. Marketing en reclame afdelingen hebben hele slimme mensen die inspelen op impulsen. Of dat nou een online casino is, een cryptobeurs of het nieuwste product. Er wordt met flashy visuals en teksten een trigger afgevuurd op neurotransmitters die lang niet iedereen kan weerstaan.
Goed voorbeeld zijn die irritante spelletjes op een mobiel of lootboxen in games. Iedereen weet dat je er niks mee kan winnen maar de makers van die games scheppen het geld binnen met in-game aankopen. Meestal door het spel zo verslavend te maken als crack.
Deze maatschappij zit vol met triggers. Resistance is futile voor een best grote groep van de bevolking.
tja is maar net wanneer je instapt en weer verkoopt. Net zoals aandelen. Voor iedereen die winst maakt is er iemand die verlies maakt zo ongeveerquote:Op dinsdag 31 januari 2023 22:42 schreef BoonDockSaint het volgende:
Ze doen net alsof crypto gratis geld is maar zo werkt het niet
niet dat het me een goed idee lijkt om er in te stappen als je schulden hebt btw
Weet je waneer dat ook een keer gebeurd is in de geschiedenis ?quote:
[..]
tja is maar net wanneer je instapt en weer verkoopt. Net zoals aandelen. Voor iedereen die winst maakt is er iemand die verlies maakt zo ongeveer
Je gaat nu toch niet de bloembollen er bij halen hequote:
[..]
Weet je waneer dat ook een keer gebeurd is in de geschiedenis ?
Nee een grote beurs crash op wallstreet dat mensen radeloos en wanhopig uit de skyscrapers sprongenquote:
[..]
Je gaat nu toch niet de bloembollen er bij halen he
Oh ben bekend hoor met de crash van 29. Waarom dat bewijs moet zijn dat je geen geld kan verdienen met crypto zie ik dan weer niet helemaal.quote:
[..]
Nee een grote beurs crash op wallstreet dat mensen radeloos en wanhopig uit de skyscrapers sprongen
Maar niet helemaal het goede topic voor. Want ts moet vooral niet in crypto of aandelen stappen
Ik zie het gewoon als gokkenquote:
[..]
Oh ben bekend hoor met de crash van 29. Waarom dat bewijs moet zijn dat je geen geld kan verdienen met crypto zie ik dan weer niet helemaal.
Maar niet helemaal het goede topic voor. Want ts moet vooral niet in crypto of aandelen stappen
Nee daar ga ik niet aan beginnen maar suc6 met je eigen walletquote:
[..]
Oh ben bekend hoor met de crash van 29. Waarom dat bewijs moet zijn dat je geen geld kan verdienen met crypto zie ik dan weer niet helemaal.
Maar niet helemaal het goede topic voor. Want ts moet vooral niet in crypto of aandelen stappen
Het is de greater fool theory.quote:
Ze doen net alsof crypto gratis geld is maar zo werkt het niet
Het valt me altijd op dat de mensen met de meest stellige domme opmerkingen over crypto zich het minst verdiepen, ook totaal geen idee hebben van het monetair systeem, en door hun eigen dommigheid niet door hebben hoe ze genaaid worden.quote:
[..]
Ik zie het gewoon als gokken
Voor elke belegging/speculatie geld dat je dit nooit moet doen met geld dat je niet kunt missen, het vervelende is namelijk dat je van je strategie moet afstappen wanneer je dat geld nodig hebt. Daarom zie je ook dat goed beleggers vrijwel altijd verkopen wanneer ze dat zelf willen, het is zuur dat je op een dip moet verkopen omdat je anders je huur niet kunt betalen.quote:
[..]
Het is niet die laatste financiële uitglijder van 800 euro, maar wel een veel groter probleem waarmee hij het topic gestart is en bij latere postings pas duidelijk naar voren kwam.
Uit posting # 93 van TS...
Ik heb zeker gegokt met mijn financien, jaren lang. Omdat ik een obessie had om rijk te worden.
Mijn uitgaven waren zeker hoog, maar dat kon ik makkelijk dragen met mijn salaris.
Waar het pas echt fout is gegaan, is grote risicovolle beleggingen te doen in crypto's en derivaten. Dat heeft ervoor gezorgd dat ik echt schulden heb opgebouwd. Ik heb 2 jaar geleden 30.000 euro geleend, en die allemaal in crypto's gestoken. Uiteindelijk ben ik in stapjes de volledige 30.000 verloren + nog grote delen van wat ik maandelijks nog extra erin kon steken.
Ik weet van beiden en heb goed verdiend aan crypto maar het is gewoon gokken.quote:
[..]
Het valt me altijd op dat de mensen met de meest stellige domme opmerkingen over crypto zich het minst verdiepen, ook totaal geen idee hebben van het monetair systeem, en door hun eigen dommigheid niet door hebben hoe ze genaaid worden.
Het gaat hier niet over bitcoin. Offtopic discussie verwijderd.
Hoe gaat het nu? Lukt het je om vol te houden?quote:
[..]
Dit weekend een blow up. Ga er niet in details op in, maar in totaal 800 euro uitgegven dit weekend. Echt een totale fuck up.
Dit hoort bij het proces, maar dit brengt me gelijk weer weken terug in mijn schema
Ik weet niet of OP er wat aan heeft, maar als hij zich schaamt over die uitglijder van EUR 800, dan wil ik wel mijn uitglijders delen. Ter relativering.
Ik heb met een avondje poker veelvouden van EUR 800 uitgegeven en mijn grootste impulsaankoop ooit was een Ford Explorer.
En nu gaat het prima met mijn financiële situatie.
Nee, bij ABN AMRO 5000 euro, maar informatie uit ergens in 2022:quote:
Bij welke bank kan je 3000 euro rood staan.. volgens mij is de max toch 2500?
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/rood-staan