Nog niet echt naar gekeken, maar de rentes zijn volgens mij alleen maar gestegen het afgelopen jaar. De rentes van mijn schulden zijn tegen relatief lage rentes afgesloten destijds en blijven ook vast staan.quote:Op zondag 15 januari 2023 13:54 schreef Jahr00n het volgende:
Kan je geen extra lening met lagere % en daarmee creditcard en roodstand aflossen?
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossenquote:Op zondag 15 januari 2023 13:53 schreef Scorpie het volgende:
Je PL en DUO zsm aflossen ja. Hoeveel per maand heb je over om af te lossen ?
Een jaar op een houtje kauwen en zo veel mogelijk extra aflossen beginnend bij de hoogste rentepercentages. Dan ben je al een heel eind.quote:Op zondag 15 januari 2023 13:57 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Je hebt 1500 euro per MAAND over om af te lossen? Hoe dan, als je rood staat etc?quote:Op zondag 15 januari 2023 13:57 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Per maand inderdaad. Ik heb afgelopen jaren veel verloren met cryto's en ondanks een goed salaris houdt ik eigenlijk niks over. Sterker nog, ik heb nu 328 euro op mijn rekening staan (25e komt volgende salaris weer)quote:Op zondag 15 januari 2023 14:03 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Je hebt 1500 euro per MAAND over om af te lossen? Hoe dan, als je rood staat etc?
Nou ja, goed, met 1500 euro per maand heb je dus in 2 maanden je roodstand afgelost. Je gebruikt vanaf NU je CC niet meer, en met nog eens 3,13 (= 4 maanden) ná die eerste 2 maanden is ook de creditcard afgelost. Dus met een half jaar zijn de onderste 2 schulden weg.
Dan zou ik de PL doen, en daarna DUO. Denk ik.
Allereerst ben ik blij dat je tot inzicht komt echter heb ik wel een paar vragen.quote:Op zondag 15 januari 2023 13:47 schreef Flory01 het volgende:
Hallo,
Ik heb de afgelopen jaren een flinke schuld opgebouwd door slecht omgaan met geld.
Nu ben ik er klaar mee en ben hard aan het werken om mijn schulden weg te werken.
Ik heb mij ingelezen erover en heb de volgende ideen:
- Schuld met hoogte rentekosten per maand eerst zoveel mogelijk wegwerken
- Schuld met laagste rentekosten per maand als laagste prioriteit (dus met de minimaal verplichte aflossing)
Hieronder een lijst van mijn schulden met de rentekosten per maand erbij
- Persoonlijke lening 25.000 euro tegen 3,6% rente. Aflossing nu 220 euro per maand met 75 euro rentekosten.
- DUO Studieschuld: 35.200 euro tegen 1,78% rente vanaf deze maand. Rentekosten 52 euro p.m, aflossing nu 0 euro.
- Creditcard: 4700 euro tegen 8,2% rente. Aflossing 308 euro per maand met 8,15 euro rente per maand.
- Roodstand: 3000 euro tegen 15% rente. 16 euro rente per maand.
Totale schuld is dus 68.000 euro, 528 euro p.m aflossing en 151 euro rente is de huidige situatie.
Ik kan ongeveer 1300/1500 extra aflossen per maand.
Over de DUO lening heb ik jarenlang 0% rente betaald, maar vanaf deze maand moet ik hier 1,78% over betalen. Dit is opeens 52 euro aan rentekosten p.m. extra.
Ik zelf wil mijn persoonlijke lening en de roodstand als eerste wegwerken, daarna de creditcard en als laatste de studieschuld.
Eigenlijk zou ik gezien de recente rentekosten de DUO lening ook meer prioriteit moeten geven, maar ik zou eigenlijk eerst al mijn aflossingscapaciteit in de persoonlijke lening willen stoppen. Is dit een goede aanpak?
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:03 schreef Scorpie het volgende:
Raar verhaal dat je zoveel over hebt maar wel rood staat
Dat is niet...dan snap ik het nog niet. Je staat op je bank 3000 euro rood. Dan komt je salaris, en dan is die roodstand bijna weg, maar jij geeft vervolgens dat salaris weer gewoon uit waardoor de roodstand weer op 3000 euro komt?quote:Op zondag 15 januari 2023 14:04 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Per maand inderdaad. Ik heb afgelopen jaren veel verloren met cryto's en ondanks een goed salaris houdt ik eigenlijk niks over. Sterker nog, ik heb nu 328 euro op mijn rekening staan (25e komt volgende salaris weer)
Ah, ALS je je levensstijl normaliseert. Dat is wel een belangrijke voorwaarde. Dus dat geld heb je niet ter beschikking direct, je moet daar eerst je levensstijl voor normaliseren? Wat houdt dat normaliseren in?quote:Op zondag 15 januari 2023 14:07 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.
Gisteren alles opnieuw berekend en ik kan als ik mijn levensstijl normalizeer echt vrij gemakkelijk 1500 euro extra aflossen per maand.
Ik denk niet dat je die discipline hebt als ik je zo zie posten.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:07 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Snap dat je het raar vindt, maar het is echt waar. Ik heb structueel meer geld uitgegeven dan er binnenkomt.
Gisteren alles opnieuw berekend en ik kan als ik mijn levensstijl normalizeer echt vrij gemakkelijk 1500 euro extra aflossen per maand.
Geen geld meer verliezen aan crypto's. Ik zag op mijn rekeningoverzicht dat ik in 2022 12.700 euro ben verloren hieraan.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:08 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Ah, ALS je je levensstijl normaliseert. Dat is wel een belangrijke voorwaarde. Dus dat geld heb je niet ter beschikking direct, je moet daar eerst je levensstijl voor normaliseren? Wat houdt dat normaliseren in?
Wow, dat kan al snel geregeld zijn dan! Succes!quote:Op zondag 15 januari 2023 13:57 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik heb ongeveer 1500 euro p.m over om extra af te lossen
Ho Ho, dit is een voornemen.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:11 schreef maily het volgende:
[..]
Wow, dat kan al snel geregeld zijn dan! Succes!
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:10 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's. Ik zag op mijn rekeningoverzicht dat ik in 2022 12.700 euro ben verloren hieraan.
Daarnaast geen weekenden van feesten meer, dat kon mij zomaar 400 euro per weekend kosten.
Daarnaast geen dure merkkleding meer kopen, scheelt ook zo 300 per maand.
Daarnaast een budget instellen op boodschappen. Ik ga elke dag naar de supermarkt, geef veel te veel uit aan boodschappen.
Met deze dingen veranderen ben ik ik al een heel eind.
Ik ben er al uitgestapt, omdat ik toch al bijna niks meer over had en ik mijn laatste beetje nodig had tot mijn volgende salaris.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:13 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.
En hoeveel weekenden per maand deed je dat zo? want hoe kom je aan die 1500 euro? 300 euro per maand aan kleding, oke, prima, maar dan blijft er nog 1200 euro over.
Zoals ik zei, ik storte gemiddeld 1000 euro per maand op mijn crypto rekening. En ik heb er heel weinig vanaf gehaald helaas.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:13 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Geen geld meer verliezen aan crypto's betekent effectief dat je uit de crypto's stapt en daar dus geen geld meer aan uitgeeft? Want je kunt niet doen alsof je vanaf nu ineens alleen maar winst gaat maken, want zo werkt het niet. De enige manier om geen geld meer te verliezen daaraan is door er geen geld meer in te steken.
En hoeveel weekenden per maand deed je dat zo? want hoe kom je aan die 1500 euro? 300 euro per maand aan kleding, oke, prima, maar dan blijft er nog 1200 euro over.
Dat zijn 1300 euro. Je had het over 1500 euro. Waar kwamen die extra 200 euro dan vandaan? Ik weet niet wat jij voor kleding koopt, maar als je voor 300 euro per maand aan kleding koopt, dan betekent dat 3600 euro per jaar aan kleding. En jij hebt het over 'de komende 6 maanden' geen kleding kopen, oftewel, dat is 1800 euro. Als je kleding genoeg hebt, waarom zou je over een half jaar alweer beginnen met kleding kopen dan? Houdt die kleding die je gekocht hebt het niet gewoon een paar jaar uit?quote:Op zondag 15 januari 2023 14:17 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik ben er al uitgestapt, omdat ik toch al bijna niks meer over had en ik mijn laatste beetje nodig had tot mijn volgende salaris.
Op dit moment heb ik niks in crypto zitten en ga ook niks meer storten.
Kleding heb ik voorlopig genoeg, dus komende 6 maanden ga ik geen kleding kopen.
Feesten ga ik anders aanpakken, gewoon af en toe een paar drankjes in de kroeg ipv dure feesten met entreegeld, drank en andere dingen die veel geld kosten.
Die 1500 euro heb ik als volgt berekend:
Netto inkomen: 3650
Vaste lasten (incl. aflossing): 1750
1900 euro over.
400 euro aan boodschappen etc.
200 euro aan reservering voor huis / meubels / apparatuur etc
Dus ongeveer 1300 over om extra af te lossen.
Ik ga zo'n beetje alles wat ik per maand overhoudt in de aflossing van mijn schulden steken en jij vindt dat dit niet rigoureus genoeg is? Veel meer kan ik niet doen. En ik ga mijn gedrag dus bijna 100% veranderen. Wat een lulkoekquote:Op zondag 15 januari 2023 14:23 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Dat zijn 1300 euro. Je had het over 1500 euro. Waar kwamen die extra 200 euro dan vandaan? Ik weet niet wat jij voor kleding koopt, maar als je voor 300 euro per maand aan kleding koopt, dan betekent dat 3600 euro per jaar aan kleding. En jij hebt het over 'de komende 6 maanden' geen kleding kopen, oftewel, dat is 1800 euro. Als je kleding genoeg hebt, waarom zou je over een half jaar alweer beginnen met kleding kopen dan? Houdt die kleding die je gekocht hebt het niet gewoon een paar jaar uit?
Ik vind het tot nu toe vooral een theoretisch verhaal. Want die 1500 euro zijn nu al 1300 euro, en je hébt dit nog niet gedaan. Dit is tot nu toe alleen maar een theorie. Je hebt nog geen maand geen kleding gekocht, je hebt nog geen maand 'maar' 400 euro uitgegeven aan boodschappen, etc.
Het is allemaal een rooskleurig toekomstig plaatje, maar niets daarvan is al realiteit geworden. Ik heb een beetje 'moeite' met het feit dat je je nu alweer kleding in het vooruitzicht stelt over een half jaartje, terwijl je wel 68.000 euro schuld hebt opgebouwd.
Ik weet het niet, mijn gevoel zegt me dat je veel rigoureuzer zou moeten zijn qua keuzes als je écht zsm van die schulden af wil. Maar ik kan het mis hebben.
Ja is dat de beste manier? Dus dan zou ik de creditcard en roodstand als eerste komen, daarna de PL en daarna DUOquote:Op zondag 15 januari 2023 14:23 schreef investeerdertje het volgende:
Aflossen op het hoogste rente percentage. Niet op maandlast.
Nou, uitgaan, vakantie, kleding op zich levert geen schuld op. Wel als je geld uitgeeft dat je niet had aan die zaken. Het kon dus wel op, en toen het op was ging je lenen om het te bekostigen, tenminste, zo komt het op mij over. Want aan die studieschuld heb je jaren 0% rente betaald, want in de OP maak je er een punt van dat dat nu ineens extra geld gaat kosten per maand.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:20 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Zoals ik zei, ik storte gemiddeld 1000 euro per maand op mijn crypto rekening. En ik heb er heel weinig vanaf gehaald helaas.
Daarnaast heb ik veel te veel geld uitgeven aan kleding, uitgaan, vakanties. Het kon allemaal niet op. Hoe denk je dat ik in deze situatie terecht ben gekomen.
Nu is het tijd voor een reset.
Dat zei ik al eerder. Eerst de roodstand, rood kunnen staan opzeggen. CC aflossen. Geen cent meer uitgeven op die CC en de CC na aflossing opzeggen, want wat je niet hebt kun je ook niet gebruiken. Dan de PL en dan DUO.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:28 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ja is dat de beste manier? Dus dan zou ik de creditcard en roodstand als eerste komen, daarna de PL en daarna DUO
Nou, mijn punt is eerder dat het tot nu toe theoretisch is. Want in de OP stel je 1500 euro. nu kom je met een beetje getallen noemen nog 'maar' aan 1300 euro. Dat zijn 200 euro verschil. Per maand. Oftewel, dit is een plan, maar niet meer dan dat, je hebt het nog niet getoetst aan de realiteit, en dat is op zich niet erg, maar ik heb het gevoel dat je jezelf een erg rooskleurig scenario voorhoudt met escapes (normaal uitgaan, kleding over 6 maanden).quote:Op zondag 15 januari 2023 14:26 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik ga zo'n beetje alles wat ik per maand overhoudt in de aflossing van mijn schulden steken en jij vindt dat dit niet rigoureus genoeg is? Veel meer kan ik niet doen. En ik ga mijn gedrag dus bijna 100% veranderen. Wat een lulkoek
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:29 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Nou, uitgaan, vakantie, kleding op zich levert geen schuld op. Wel als je geld uitgeeft dat je niet had aan die zaken. Het kon dus wel op, en toen het op was ging je lenen om het te bekostigen, tenminste, zo komt het op mij over. Want aan die studieschuld heb je jaren 0% rente betaald, want in de OP maak je er een punt van dat dat nu ineens extra geld gaat kosten per maand.
Het probleem is niet dat de rente op die schuld > 0 geworden is, maar dat je nooit op die schuld hebt afbetaald. Kijk, je zult, om van 68k schuld af te komen, wel rigoureuze stappen moeten nemen. Die CC moet weg. Je moet daar gewoon niks meer op kopen. Kleding ook niet meer. Zo minimaal als mogelijk inkopen in de supermarkt en voor de rest aflossen aflossen aflossen.
Niet jezelf over 6 maanden alweer voorhouden dat je dan weer kleding gaat kopen, want imho (maar goed, iedereen is anders) de verkeerde mindset. Dus ook niet 'naar de kroeg gaan' ipv dure kaarten voor feestjes, maar gewoon elke cent die je kunt besparen in aflossen stoppen. Anders rek je het alleen maar.
Ja, die ontspanning en plezier zijn de reden dat je nu 68k schuld hebt lijkt me. Dus volgens mij moet je dat niet doen. Anders gezegd, die paar drankjes in de kroeg, hoe realistisch is het dat dat daadwerkelijk een tientje is, en niet veel meer? Want als je maat had kunnen houden waren die 68k er ook niet geweest.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:32 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Ik zou er in thoerie ook 1000 extra aflossing van kunnen maken. En de rest op mijn spaarrekening zetten ipv aflossen. Mischien wel een goed idee, want ik heb nu geen buffer.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:33 schreef Heph844 het volgende:
1500 euro per maand bovenop je huidige aflossingen is te veel. Vergelijkbaar met iemand met overgewicht die zichzelf op een crashdieet zet om maar zo snel mogelijk af te vallen.
Zoals bij alle goede gewoontes kun je beter een regime aanhouden dat vol te houden is dan een regime dat zo rigoureus is dat je er na een paar maanden weer mee ophoudt.
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:34 schreef ZarB het volgende:
Nog even los van dit praktische plan van aanpak: als je in staat bent geweest zulke schulden te maken, wat maakt dan nu dat je in staat bent om ze weg te werken? Heb je daar geen externe hulp bij nodig? Is nogal een omslag namelijk.
Je wil dus niet investeren om je schulden weg te werken, en denkt het allemaal wel zelf uit te kunnen vinden.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:40 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Schuldhulpverlening via de gemeente bijvoorbeeld?quote:Op zondag 15 januari 2023 14:40 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Dit gedrag rondom “ontspanning” heeft er voor gezorgd dat je überhaupt in deze situatie bent gekomen.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:32 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Ik snap je punt en ik wil ik ook grote stappen maken hierin. Ik besef heel goed dat dit meerdere jaren gaat kosten. Maar je moet 1 ding niet vergeten: ik ben een mens, geen robot.
Een paar drankjes in de kroeg is voor mij echt belangrijk, geeft mij ontspanning en plezier.
En je moet niet "penny wise, pound foulish" zijn. Ik bedoel hiermee, focus op de grote besparingen, niet op die 10 euro die je in de kroeg uitgeeft eens in de zoveel tijd.
Investeren om mijn schulden weg te werken? Jij snapt het niet helemaal? Wat valt er te investeren? Ik moet gewoon aflossenquote:Op zondag 15 januari 2023 14:41 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Je wil dus niet investeren om je schulden weg te werken, en denkt het allemaal wel zelf uit te kunnen vinden.
Vriend, je gaat het niet redden.
Volgens mij maak je een rekenfoutje, de aflossingen die ik nu doe zitten al in mijn vaste lasten.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:41 schreef YStec het volgende:
Focus dus op roodstand eerst, en de rest minimaal:
- CC: 316 euro
- PL: 295 euro
- DUO: 52 euro
Hou je over: 1300 - 316 - 295 - 52 = 637 euro.
Roodstand is 16 euro rente. 637 - 16 = ongeveer 600 euro voor roodstand.
Dus eerste 5 maanden (min of meer) dat afbetalen.
En dan hetzelfde, maar dan voor de CC.
Voor de studieschuld zou ik me niet zoveel zorgen maken. Ik zou de volgorde aanhouden die door de rest is aangegeven: 1) roodstand, 2) CC, 3) PL, 4) DUO.
Je wilt “niet betalen” voor iemand die je helpt met je schulden weg te werken.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:42 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Investeren om mijn schulden weg te werken? Jij snapt het niet helemaal? Wat valt er te investeren? Ik moet gewoon aflossen
Dus je vrienden, waarmee je neem ik aan voor 400 euro per weekend feest, die gaan je blijven uitnodigen, en jij gaat zeggen nee joh, laten we naar de kroeg op de hoek gaan en dat zij dan niet gaan denken 'huh?'.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:40 schreef Flory01 het volgende:
[..]
Het is zeker een omslag. Maar wel een noodzakelijke omslag, want dit kan zo niet langer.
Externe hulp is een goede, ik wil er alleen niet voor betalen.
Maar iemand die mij maandelijks "verantwoordelijk" houdt voor mijn voortgang zou ik wel kunnen gebruiken. Mijn vrienden en familie weten van niks en dat wil ik graag zou houden. Het zou dus iemand moeten zijn die ik niet ken.
Ik had het niet beter kunnen verwoorden. Neem daarbij dat TS geen geld wil uitgeven aan een coach of hulp en je ziet het alweer van mijlenver misgaan na een paar maandjes.quote:Op zondag 15 januari 2023 14:50 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Dus je vrienden, waarmee je neem ik aan voor 400 euro per weekend feest, die gaan je blijven uitnodigen, en jij gaat zeggen nee joh, laten we naar de kroeg op de hoek gaan en dat zij dan niet gaan denken 'huh?'.
want je wil dit onder de pet houden, want je omgeving mag het vooral niet weten, terwijl het die omgeving is die je óf gedeeltelijk in deze situatie trekt, en dan kun je er beter vanaf zijn, of die je probeert op het rechte pad te houden, en dus ondersteuning bieden, maar dat wil jij niet, want jij wil 68k in een paar jaar weg werken zónder dat je sociale omgeving daar ook maar iets van gaat werken.
Misschien moet je wat realistischer worden, want je bent in een paar posts gegaan van 1500 euro naar 1300 euro naar 1000 euro, terwijl niemand het mag weten en je wel 'een tientje' in de kroeg wil uitgeven en over een half jaar weer kleding wil kopen, terwijl dit alles nog steeds puur theorie is.
Ik denk dat er wel wat schort aan je aanpak als ik eerlijk ben.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |