De woningmarkt #42 - sociale huurwoningen

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:08 schreef Leandra het volgende:

[..]
Nee, maar dat is dus waar het nu heel erg mis gaat op de woningmarkt voor starters.
En ja, ik ben enorm van het aflossen, aflossen, aflossen, maar met de huidige regels wordt het de starters in de toekomst heel moeilijk gemaakt.
Dus leuk dat ze allemaal van die 1-persoons woningen willen bouwen omdat men wil kopen, maar straks zijn ze met z'n 2en of komen er kinderen en dan willen ze naar een echt huis en lopen ze tegen dit probleem aan.

En ondertussen kunnen mensen met een bestaande aflossingsvrije hypotheek nog steeds volledig aftrekken.
Het is echt te zot voor woorden, maak aflossingsvrij gewoon niet meer aftrekbaar (ook voor de bestaande hypotheken niet) en annuïtair of lineair gewoon wel, zonder die harde 360 maanden eis.

De oude aflossingsvrije hypotheken zijn in 2044 ook gewoon klaar. Het is eindig

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:09 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Dan kunnen de meeste starters uberhaupt geen woning meer kopen ;-)

En dit dus.
Het is echt pervers dat ze nu in een positie komen te zitten die ze over 5 of 10 jaar in de problemen brengt, vanwege de regels.
Stel gewoon dat het hypotheekdeel dat je in 2022 afsluit 30 jaar aftrekbaar is, indien annuïtair of lineair, ongeacht of je het restbedrag over 5 of 10 jaar weer over 30 jaar afsluit omdat je een ander huis koopt.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:11 schreef Halcon het volgende:

[..]
Dat ligt er 'n beetje aan waar, denk ik. Renteaftrek hier op 'n starterswoning, da's echt tientjeswerk. Zal in Utrecht of zo nog wel een ander verhaal zijn.

Ja, het wordt iets pittiger, maar door het meteen al op te soeperen, kom je daarna klem te zitten.

Vergt wel een blik op de wat langere termijn, terwijl je veel dingen niet weet. Dus inderdaad wel lastig.

Als je daarna een tweede woning koopt, (na 5 jaar) houd je over dat eerste deel nog 25 jaar HRA. Op het moment dat je je woning afgelost hebt en iets groters koopt, dan heb je in principe dat geld al. Hoe gaat het je nadeel opleveren dan? De uitbreiding van hypotheek heb je gewoon weer 30 jaar recht op.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:13 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Als je daarna een tweede woning koopt, (na 5 jaar) houd je over dat eerste deel nog 25 jaar HRA. Op het moment dat je je woning afgelost hebt en iets groters koopt, dan heb je in principe dat geld al. Hoe gaat het je nadeel opleveren dan? De uitbreiding van hypotheek heb je gewoon weer 30 jaar recht op.

Nee, het deel wat je al had houdt alleen nog 25 jaar HRA als je het ook annuïtair/lineair aflost in de resterende 25 jaar.
Het idee van "Ik heb de woning verkocht, dus de schuld volledig afgelost en nu beginnen we weer opnieuw met een nieuwe hypotheek van 30 jaar" klopt dus niet, dat is wat er mis is met de regels voor starters.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:15 schreef Leandra het volgende:

[..]
Nee, het deel wat je al had houdt alleen nog 25 jaar HRA als je het ook annuïtair/lineair aflost in de resterende 25 jaar.
Het idee van "Ik heb de woning verkocht, dus de schuld volledig afgelost en nu beginnen we weer opnieuw met een nieuwe hypotheek van 30 jaar" klopt dus niet, dat is wat er mis is met de regels voor starters.

2020 ik sluit hypotheek af van 100k (fictief)
2025 ik verkoop m'n huis, had nog 75k schuld.
2025 ik koop een nieuw huis, 200k.
Ik mag dan toch aftrekken:
100k voor nog 25 jaar (de rente dan he)
100k voor nog 30 jaar (de rente dan he)

Gewoon geen HRA gebruiken dan. Zit je toch safe?

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:20 schreef Slumlord. het volgende:
Gewoon geen HRA gebruiken dan. Zit je toch safe?

Waarom geld laten liggen?

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:17 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
2020 ik sluit hypotheek af van 100k (fictief)
2025 ik verkoop m'n huis, had nog 75k schuld.
2025 ik koop een nieuw huis, 200k.
Ik mag dan toch aftrekken:
100k voor nog 25 jaar (de rente dan he)
100k voor nog 30 jaar (de rente dan he)

Dat is het punt dus, die rente is de resterende 25 jaar alleen maar aftrekbaar als je die resterende hypotheek ook in de resterende 25 jaar meeneemt.
Je moet de hypotheek fiscaal meenemen..... het is echt te zot voor woorden.
Gelukkig snappen ze het bij de belastingdienst ook niet

https://www.homefinance.n(...)gels-bij-verhuizing/

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:25 schreef Leandra het volgende:

[..]
Dat is het punt dus, die rente is de resterende 25 jaar alleen maar aftrekbaar als je die resterende hypotheek ook in de resterende 25 jaar meeneemt.
Je moet de hypotheek fiscaal meenemen..... het is echt te zot voor woorden.
Gelukkig snappen ze het bij de belastingdienst ook niet

https://www.homefinance.n(...)gels-bij-verhuizing/

Thanks voor de link, ik snap wat je wilt zeggen. Maar ik zie het probleem nog niet zo. Zonder die eerste financiering had je dat hele huis van 2 ton niet kunnen kopen want dan zat je zelfs met 30 jaar niet op het te lenen bedrag.

Ik had er geen last van iig, mijn eerste hypotheekdeel komt net uit het boomeriaanse tijdperk. Maar het is wel complexer geworden natuurlijk.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:38 schreef Halcon het volgende:

Idealiter koop je die eerste woning zonder aftrek. Om die te bewaren voor de woning waar je daarna naar toe gaat. Maar ben het wel eens met je dat dat moet kunnen.

Maar wat is hier nu echt het voordeel aan? (even daargelaten dat de rentes nu weer stijgen natuurlijk) Of bedoel je juist dit scenario?

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:09 schreef investeerdertje het volgende:
Dan kunnen de meeste starters uberhaupt geen woning meer kopen ;-)

Want?

Misschien heb ik het mis, maar bij een deels aflossingsvrije schuld op de woning, wordt de maximale hypotheek lager, in ieder geval flink lager dan de taxatiewaarde plus bijkomende kosten.

Dat betekent dat de starten een stevige som eigen geld mee moet nemen met als gevolg dat daarna de maandelijkse lasten flink lager zijn en de inbreng van 't eigen geld dus dubbel en dwars wordt terug verdiend.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:41 schreef Halcon het volgende:

[..]
Het voordeel is dat je al je voordeeltjes kunt bewaren voor de woning (met lening) waar je uiteindelijk blijft zitten of in elk geval langer blijft zitten.

Stijgende rente heb je dan nu ook weer, ja.

Maar nu kan je die voordeeltjes benutten om bijvoorbeeld extra af te lossen en een groter voordeel mee te nemen naar het volgende huis

M'n vorige woning betaalde ik 5.6%, nou dat was best wat HRA ;-)

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:44 schreef blomke het volgende:

[..]
Want?

Misschien heb ik het mis, maar bij een deels aflossingsvrije schuld op de woning, wordt de maximale hypotheek lager, in ieder geval flink lager dan de taxatiewaarde plus bijkomende kosten.

Dat betekent dat de starten een stevige som eigen geld mee moet nemen met als gevolg dat daarna de maandelijkse lasten flink lager zijn en de inbreng van 't eigen geld dus dubbel en dwars wordt terug verdiend.

Het had niets te maken met aflossingsvrije hypotheken.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:25 schreef Leandra het volgende:

Dat is het punt dus, die rente is de resterende 25 jaar alleen maar aftrekbaar als je die resterende hypotheek ook in de resterende 25 jaar meeneemt.
Je moet de hypotheek fiscaal meenemen..... het is echt te zot voor woorden.

Het is niet meer dan logisch, en - bij wijze van uitzondering - ook eerlijke belastingwetgeving: de bedoeling van de hele wijziging was dat een - op enige moment aangegane schuld - in 30 jaar wordt afgebouwd.

Zou de 30 jarige recht op HRA opnieuw beginnen, dan zou iedere verhuizing je dus opnieuw 30 jaar HRA "genieten". Kan je dus levenslang HRA krijgen, bijna iedereen verhuist wel in die 30 jarige periode.

Dat je bij verhuizing naar de duurdere woning over slechts over de hogere hypotheek (na aftrek Eigen Woning Reserve) is dan weer wel het voordeel.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:31 schreef investeerdertje het volgende:
Maar het is wel complexer geworden natuurlijk.

Complex? Het is de logica en eenvoud zelve.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:51 schreef blomke het volgende:

[..]
Complex? Het is de logica en eenvoud zelve.

complexer

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:29 schreef Halcon het volgende:

[..]
Op zich eens, maar denk dat je als overheid het niet kunt maken om dat nu opeens te gaan veranderen. Die hypotheken zijn afgesloten met het idee dat je er renteaftrek voor krijgt, ook al is het aflossingsvrij.

En als die 360 maanden geen eis is, dan zet je de aflossingstermijn op 99 jaar of zo, waardoor zo'n maatregel nog amper effect heeft.

Mwah, alles leuk en aardig maar als je het allemaal zo vreselijk vindt voor de starters en het goed voor ze wilt doen maar ze vervolgens wel in zo'n onmogelijke positie brengt als ze willen verhuizen dan vind ik dat wel bizar.

Ik vind de 360 maanden prima, ik vind het echter niet prima dat je bij een verhuizing nog vastzit aan die 360 maanden van het eerste deel op voorwaarde dat je die in de resterende maanden aflost, al helemaal niet terwijl er ondertussen nog mensen vrolijk hun aflossingsvrije hypotheek meeverhuizen en aftrek behouden.

Starters zitten door dat hele verhaal van de "aflosstand" straks net zo hard weer vast, kunnen ze niet doorstromen heeft de volgende generatie starters weer een probleem.
En ja, dit hele verhaal is leuk met de huidige rentestanden, maar met een rente van 5% of hoger zit je dan helemaal klem in je starterswoning.

Over 10 jaar heb je kleine gezinnen in starterswoningen net zo klem zitten als mensen die nu in een (sociale) met een te hoog inkomen in een huurwoning zitten maar niet kunnen kopen.

quote:

Op zondag 13 maart 2022 10:50 schreef blomke het volgende:

[..]
Het is niet meer dan logisch, en - bij wijze van uitzondering - ook eerlijke belastingwetgeving: de bedoeling van de hele wijziging was dat een - op enige moment aangegane schuld - in 30 jaar wordt afgebouwd.

Zou de 30 jarige recht op HRA opnieuw beginnen, dan zou iedere verhuizing je dus opnieuw 30 jaar HRA "genieten". Kan je dus levenslang HRA krijgen, bijna iedereen verhuist wel in die 30 jarige periode.

Dat je bij verhuizing naar de duurdere woning over slechts over de hogere hypotheek (na aftrek Eigen Woning Reserve) is dan weer wel het voordeel.

Nee, ik vind niet dat het recht op HRA weer opnieuw moet beginnen voor 30 jaar, ik vind dat het recht op aftrek 30 jaar moet blijven bestaan mits je annuïtair of lineair aflost, maar wat mij betreft mag het best zo zijn dat als je groter gaat wonen dat hypotheekdeel wel weer een nieuwe looptijd van 30 jaar krijgt, waarvan je dan dus nog 20 of 25 jaar recht op HRA hebt.