De woningmarkt #37 - Hoogste bieder

Zo, gelezen. Oprecht bedankt voor alle input!

We hebben dinsdag de bezichtiging. Dan zal ik ook eens peilen bij de makelaar. We hebben deze makelaar al eens eerder ontmoet (het is dezelfde makelaar als bij het huis waar we nèt misgrepen) en we hadden bij hem minder het idee van het louche type dan bij enkele anderen. Maar altijd blijven opletten natuurlijk

Ik hoop ergens dat het een beetje naïviteit van de verkopers is geweest, om dit zo in die vragenlijst te zetten. Er stonden ook zaken in als 'blijft achter: sleutelkastje'. 'Gaat mee: 'palmplant in de voortuin' Aan het interieur te zien zijn het ook wat oudere mensen.
Maar ik wil die rare constructie inderdaad niet in een koopakte zien terechtkomen. Het is een huis(je) uit 1947, dus niet per se het 'beste' bouwjaar zo na de oorlog (dat zegt Google althans) en ik wil wel een bouwkundige keuring, maar ja... je ziet nooit alles.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:06 schreef Confetti het volgende:

[..]
Banken eisen ook niet dat je 1e woning verkocht moet worden. Je roept dat je dat gaat doen maar achteraf wordt het nooit gecontroleerd.

Hoppa. Verhuren die hap en slapend rijk worden. Of zelfs leeg laten staan is inderdaad winstgevend.

Als de hardwerkende not haves eens wisten hoe hard ze genaaid worden zou het bloed door de straten vloeien. Ze denken nog oprecht dat de 'haves' hun willen helpen. Haha.

Het wordt toch lastig met een overbruggingshypotheek op het oude huis, die zal ik toch echt binnen een bepaalde termijn moeten aflossen.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 10:20 schreef Leandra het volgende:

[..]

Beterschap

Dank! Het gaat weer beter. Protip: niet gaan werken in een ruimte waarin ze net gekit hebben. Das niet goed voor je lijf (zeker niet als je eigenlijk nog wat last hebt van de naweeën van corona).

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:06 schreef Confetti het volgende:

[..]
Banken eisen ook niet dat je 1e woning verkocht moet worden. Je roept dat je dat gaat doen maar achteraf wordt het nooit gecontroleerd.

Hoppa. Verhuren die hap en slapend rijk worden. Of zelfs leeg laten staan is inderdaad winstgevend.

Als de hardwerkende not haves eens wisten hoe hard ze genaaid worden zou het bloed door de straten vloeien. Ze denken nog oprecht dat de 'haves' hun willen helpen. Haha.

Bij ons loopt de overbrugging 2 jaar, dus zonder enige moeite kunnen we 2 jaar stijging meepikken, tegen 1,5% overbruggings rente. Daarna wordt alles opnieuw beoordeeld door de bank.

We hebben meteen verkocht omdat ik geen risico wil (en hoef) te lopen en er is flink overboden. Ook omdat we de nieuwe woning niet op onze inkomens kunnen lenen dus zonder overwaarde hadden we nooit zo'n dure woning gekocht.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:09 schreef Doedezemaar het volgende:

[..]
Het wordt toch lastig met een overbruggingshypotheek op het oude huis, die zal ik toch echt binnen een bepaalde termijn moeten aflossen.

Niet alleen dat, maar als je een verkeerde voorstelling van de feiten hebt gegeven en vervolgens je wel issues krijgt. Man dan zijn die issues ook groots.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:09 schreef Doedezemaar het volgende:

[..]
Het wordt toch lastig met een overbruggingshypotheek op het oude huis, die zal ik toch echt binnen een bepaalde termijn moeten aflossen.

Klopt, dan heb je inderdaad pech. Maar er zijn genoeg banken die geen overbrugging eisen als je een bepaalde overwaarde hebt.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:06 schreef Confetti het volgende:

[..]
Banken eisen ook niet dat je 1e woning verkocht moet worden. Je roept dat je dat gaat doen maar achteraf wordt het nooit gecontroleerd.

Hoppa. Verhuren die hap en slapend rijk worden. Of zelfs leeg laten staan is inderdaad winstgevend.

Als de hardwerkende not haves eens wisten hoe hard ze genaaid worden zou het bloed door de straten vloeien. Ze denken nog oprecht dat de 'haves' hun willen helpen. Haha.

Huh, als je een hypotheek wil dan zijn daar echt wel bepaalde eisen aan. Zomaar een nieuw huis kopen met een nieuwe hypotheek en het oude huis aanhouden met de oude hypotheek kan alleen als je dat financieel allemaal kan dragen, de bank checkt echt wel of je oude hypotheek afgelost wordt hoor.

Wat een dom gelul dat je gewon hypotheekregels kunt overtreden en dat 'banken dat niet controleren'...

Punt is dat een kredietgever dat enkel tollereert als het hen ook extra veel geld oplevert, dus als je bv eigenlijk ook iets teveel rente betaald en héél weinig risico loopt.

Je bent echter gigantisch de pineut juist op het moment dat het je dan _niet_uitkomt..
Als bv de rente sterk oploopt en/of de huizenprijzen opeens een daling doormaken..

Dat is juist ook het moment dat je eigelijk liever _niet_ wil verkopen; maar juist dan zul je er snel toe gedwongen worden en mogelijk er flink op verliezen.

Dat moet je niet willen...
Bij zulke zaken is risico-afdekking gewoon heel belangrijk

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:19 schreef Ed1234 het volgende:

[..]
Huh, als je een hypotheek wil dan zijn daar echt wel bepaalde eisen aan. Zomaar een nieuw huis kopen met een nieuwe hypotheek en het oude huis aanhouden met de oude hypotheek kan alleen als je dat financieel allemaal kan dragen, de bank checkt echt wel of je oude hypotheek afgelost wordt hoor.

Als dat niet gebeurt ga immers nat als je de overbruggingshypotheek moet aflossen.

Maar goed, ik lees hier wel meer nonsens van mensen die geen flauw idee hebben maar vooral boos zijn dat zij in 2013 niet gekocht hebben, al dan niet omdat ze toen nog steeds op lagere prijzen zaten te wachten.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:18 schreef Confetti het volgende:

[..]
Klopt, dan heb je inderdaad pech. Maar er zijn genoeg banken die geen overbrugging eisen als je een bepaalde overwaarde hebt.

Wat bedoel je?

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:18 schreef Confetti het volgende:

[..]
Klopt, dan heb je inderdaad pech. Maar er zijn genoeg banken die geen overbrugging eisen als je een bepaalde overwaarde hebt.

Het is helemaal geen kwestie van "geen overbruggingshypotheek eisen".
Je hebt huis A met een waarde van 450.000 (dat is fantastisch) en een hypotheek van 100.000
En je wilt huis B van 575.000 kopen, dan heb je simpelweg die 575.000 nodig als je huis B koopt.

En je hebt dus een inkomen nodig dat de hypotheek van huis A plus de het volledige bedrag van huis B aan hypotheeklast kan dragen als je huis A niet wilt verkopen.

Alleen als je de overwaarde van huis A niet nodig hebt om huis B te kunnen kopen kun je huis A aanhouden, mits je inkomen voldoende is om beide hypotheken te kunnen dragen.

Je zwetst dus weer een eind in de ruimte.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:24 schreef Doedezemaar het volgende:

[..]
Wat bedoel je?

Hij zwetst.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:24 schreef Doedezemaar het volgende:

[..]
Wat bedoel je?

Sommige mensen zijn in de veronderstelling dat je 'overwaarde ' kunt pinnen bij een bank en daar vervolgens een 2e huis van kan kopen zonder lening, helaas werkt het zo niet.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:37 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Sommige mensen zijn in de veronderstelling dat je 'overwaarde ' kunt pinnen bij een bank en daar vervolgens een 2e huis van kan kopen zonder lening, helaas werkt het zo niet.

je kunt wel een ander husi kopen met een nieuwe hypotheek en vervolgens de oude woning aanhouden en verhuren
zolang je netjes de lasten betaald zal de bank geen sores maken

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:47 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
je kunt wel een ander husi kopen met een nieuwe hypotheek en vervolgens de oude woning aanhouden en verhuren
zolang je netjes de lasten betaald zal de bank geen sores maken

Wat een totaal ander verhaal is dan BS over "banken die geen overbrugging eisen als je voldoende overwaarde hebt"

Op het moment dat je een huis koopt dan moet het volledig betaald worden, en je overwaarde is voor een bank geen reden om wel of geen overbrugging "te eisen".

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:47 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
je kunt wel een ander husi kopen met een nieuwe hypotheek en vervolgens de oude woning aanhouden en verhuren
zolang je netjes de lasten betaald zal de bank geen sores maken

Nee, kan niet. De overbrugging is een apart deel dat binnen 2 jaar MOET worden afgelost. Lukt dat niet met spaargeld of verkoop oude woning (overwaarde) kan de bank overgaan tot verkoop van de woning...

Of je moet na 2 jaar het overbruggingskrediet overzetten naar annuïtair, dan ga je het hele cursus in dwz kijkt de bank wat je obv inkomen kunt lenen , waarde woning waar hypotheek op rust en indien dat voldoende is kun je het omzetten.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:58 schreef Sport_Life het volgende:

[..]
Nee, kan niet. De overbrugging is een apart deel dat binnen 2 jaar MOET worden afgelost. Lukt dat niet met spaargeld of verkoop oude woning (overwaarde) kan de bank overgaan tot verkoop van de woning...

Of je moet na 2 jaar het overbruggingskrediet overzetten naar annuïtair, dan ga je het hele cursus in dwz kijkt de bank wat je obv inkomen kunt lenen , waarde woning waar hypotheek op rust en indien dat voldoende is kun je het omzetten.

Ik heb het wel een s gedaan, geen probleem mee gehad, maar is wel 20 jar geleden

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:47 schreef michaelmoore het volgende:

zolang je netjes de lasten betaald zal de bank geen sores maken

Nee niet helemaal, zolang de lasten die je betaald voor de bank ook echt een rendement oplevert, maken die geen probleem.


Het is wel degelijk anders als bv je een lang vaststaande rente hebt tegen een laag tarief en de marktrente tussentijds enorm gestegen is...
Op dat moment maakt de kredietgever eigenlijk verlies op de lening en dan heeft het zin als deze een manier kan vinden om het krediet per direkt op te zeggen.

Al die mensen die graag roepen dat 'banken alles goedvinden' realiseren zich niet goed dat dat enkel opging in een situatie waarin de rente structureel terugliep en uitstaande leningen vrijwel continue meer rente opbrachten dan de marktrente.

Als bv de marktrente met meer dan twee procentpunt oploopt is er een behoorlijke kans dat bankenn plots wél veel strenger gaan controleren en nachecken of aan alle regels bij aanvraag voldaan is, juist bij kredieten die nog lang vaststaan tegen een lage rente..
En reken maar dat ze dan behoorlijk wat kunnen vinden.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:29 schreef Leandra het volgende:

[..]
Het is helemaal geen kwestie van "geen overbruggingshypotheek eisen".
Je hebt huis A met een waarde van 450.000 (dat is fantastisch) en een hypotheek van 100.000
En je wilt huis B van 575.000 kopen, dan heb je simpelweg die 575.000 nodig als je huis B koopt.

En je hebt dus een inkomen nodig dat de hypotheek van huis A plus de het volledige bedrag van huis B aan hypotheeklast kan dragen als je huis A niet wilt verkopen.

Alleen als je de overwaarde van huis A niet nodig hebt om huis B te kunnen kopen kun je huis A aanhouden, mits je inkomen voldoende is om beide hypotheken te kunnen dragen.

Je zwetst dus weer een eind in de ruimte.

Als je op basis van inkomen huis B kunt kopen (¤ 575.000) hoef je van de bank helemaal niet je 'overwaarde' (eigenwoningreserve) van huis A in te zetten om huis B te kopen. Je hebt alleen geen recht op hypotheekrenteaftrek waar de hypotheekverstrekker van huis B rekening mee zal houden in de leennormen.

Toevoeging is nog dat je tegen bank B natuurlijk zegt dat je huis A gaat verkopen. Achteraf zal het ze een worst wezen of je het echt verkoopt zolang je de hypotheek maar betaalt. Volgens de leennormen heb je namelijk voldaan aan een hypotheek van ¤ 575.000.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 11:22 schreef RM-rf het volgende:
Wat een dom gelul dat je gewon hypotheekregels kunt overtreden en dat 'banken dat niet controleren'...

Punt is dat een kredietgever dat enkel tollereert als het hen ook extra veel geld oplevert, dus als je bv eigenlijk ook iets teveel rente betaald en héél weinig risico loopt.

Je bent echter gigantisch de pineut juist op het moment dat het je dan _niet_uitkomt..
Als bv de rente sterk oploopt en/of de huizenprijzen opeens een daling doormaken..

Dat is juist ook het moment dat je eigelijk liever _niet_ wil verkopen; maar juist dan zul je er snel toe gedwongen worden en mogelijk er flink op verliezen.

Dat moet je niet willen...
Bij zulke zaken is risico-afdekking gewoon heel belangrijk

Waar ik het over heb is een vergelijkbare truc als met studieschuld verzwijgen. Ja, theoretisch heb je tegen je bank B gelogen (want de facto heb je twee hypotheken), maar zolang je betaalt gaan ze echt niet om executie vragen. Allemaal horrorverhalen om mensen niet te laten meedelen in de buit.

Dus je hebt huis A met 100k overwaarde. Je koopt op basis van [b]inkomen[/b] huis B van 400k. Tegen bank B zeg je, ik ga mijn oude huis verkopen zodra ik huis B heb gekocht want krappe markt.

De overwaarde van huis A wil je niet in je nieuwe huis stoppen om welke reden dan ook en dat communiceer je ook eerlijk aan bank B. Bank B zal jou dan een hypotheek verschaffen van ¤ 400k, waarvan 100k niet aftrekbaar is. Als je dan nog steeds 400k kan lenen op basis van leennormen is het klaar.

Ik heb dit al besproken met een adviseur en die gaf aan dat dit kan zolang je aannemelijk maakt dat bij de 'verkoop' van huis A jij niet met een restschuld komt te zitten. (maar zoals gezegd, bank B gaat echt niet bijhouden of jij huis A hebt verkocht zolang je je hypotheek netjes betaald).

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 12:08 schreef Confetti het volgende:

[..]
Als je op basis van inkomen huis B kunt kopen (¤ 575.000) hoef je van de bank helemaal niet je 'overwaarde' (eigenwoningreserve) van huis A in te zetten om huis B te kopen. Je hebt alleen geen recht op hypotheekrenteaftrek waar de hypotheekverstrekker van huis B rekening mee zal houden in de leennormen.

Toevoeging is nog dat je tegen bank B natuurlijk zegt dat je huis A gaat verkopen. Achteraf zal het ze een worst wezen of je het echt verkoopt zolang je de hypotheek maar betaalt. Volgens de leennormen heb je namelijk voldaan aan een hypotheek van ¤ 575.000.

Het gaat dus om een volledige hypotheek voor huis B.

Overigens heb je niet aan de leennorm voldaan als je de lasten van de hypotheek op huis A niet meegerekend hebt.
Alleen als je dat wel gedaan hebt is het idd geen probleem, maar dat is een totaal ander verhaal dan wat je geschetst hebt.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 12:22 schreef Leandra het volgende:

[..]
Het gaat dus om een volledige hypotheek voor huis B.

Overigens heb je niet aan de leennorm voldaan als je de lasten van de hypotheek op huis A niet meegerekend hebt.
Alleen als je dat wel gedaan hebt is het idd geen probleem, maar dat is een totaal ander verhaal dan wat je geschetst hebt.

Strikt genomen inderdaad niet, maar bij de berekening van de leennorm wordt geen rekening gehouden met de lasten van hypotheek A als jij aangeeft dat je voornemens bent te gaan verkopen. Anders zou niemand een huis kunnen kopen voordat ze hun huidige huis hebben verkocht.

Als je dan bijvoorbeeld door 'gewijzigde marktomstandigheden' (ik roep maar wat) besluit toch niet te gaan verkopen, dan moet bank B wel héél vervelend zijn om om executie te vragen, voor een hypotheek die je netjes afbetaald, omdat je niet aan de leennormen hebt voldaan. Je komt dan al gauw in de sfeer van misbruik van recht.

Ik keur dit allemaal niet goed, maar het kan wel. In feite is het de enige manier voor gewone mensen om veel leverage te krijgen. Als de haves ooit de huizenprijsstijging niet meer kunnen voort laten woekeren word je uiteraard wel dubbel zo hard geraakt.

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 12:16 schreef Confetti het volgende:

.. maar zolang je betaalt gaan ze echt niet om executie vragen.

Zolang zij echte winst maken, je dus een hogere rente betaald dan de marktrente...


Je hele fantasietje loopt mis als de marktrente enigszins gaat oplopen en de bank ook de afweging heeft,
Om een magere 1,5% te ontvangen van iemand die hen voorgelogen heeft...

Of dat krediet per direkt op te zeggen, en dat krediet vervolgens voor 3% weg te zetten.

Iedere kredietgever doet dat laatste..
En dan sta jij met je verhaaltje lekker zonder krediet en moet je herfinancieren tegen een veel duurdere rente, mogelijk mét een BKR notering (want je hebt een eerder krediet dat de kredietgever opgeeist heeft)

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 12:32 schreef RM-rf het volgende:

[..]
Zolang zij echte winst maken, je dus een hogere rente betaald dan de marktrente...

Je hele fantasietje loopt mis als de marktrente enigszins gaat oplopen en de bank ook de afweging heeft,
Om een magere 1,5% te ontvangen van iemand die hen voorgelogen heeft...

Of dat krediet per direkt op te zeggen, en dat krediet vervolgens voor 3% weg te zetten.

Iedere kredietgever doet dat laatste..
En dan sta jij met je verhaaltje lekker zonder krediet en moet je herfinancieren tegen een veel duurdere rente, mogelijk mét een BKR notering (want je hebt een eerder krediet dat de kredietgever opgeeist heeft)

Dan ga je dus alsnog verkopen, mocht dit fatasieverhaal zich voordoen

quote:

Op zaterdag 5 februari 2022 13:38 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
Dan ga je dus alsnog verkopen, mocht dit fatasieverhaal zich voordoen

Het huis waar je in woont en die ander is verhuurd. Succes.