WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Situatie: we zijn een stel van rond de 40 en hebben geen kinderen. Anderhalf jaar geleden onze woning gekocht waar we nu ongeveer 1/3e van de hypotheek van hebben afgelost. Hypotheek is annuitair, looptijd 30 jaar, renteperiode nog 8.5 jaar vast. Rente is vergelijkbaar met huidige marktrente.
We hebben allebei een goede baan, dus geen probleem daar. Wat ik mij echter steeds meer afvraag: waarom zouden we als een malle blijven aflossen? Als wij straks 80 zijn en de pijp uitgaan hoeven we niets over te houden en als we dan in een huis zitten van 500.000 euro voelt dat een beetje jammer. Dan kunnen we beter 3 jaar eerder stoppen met werken.
Wat ik dus wil: een redelijk recente hypotheek die 100% afgelost moet worden in 30 jaar openbreken naar de maximaal (wettelijk) mogelijke 50% aflossingsvrij. Het eventuele risico van een slechte woningmarkt in de toekomst durf ik gezien onze uitgangspunten en positie wel aan.
Heeft iemand een indicatie wat zo'n geintje gaat kosten? Is dat rendabel? Ik snap dat we dit anderhalf jaar geleden hadden moeten doen, maar het is net als dat Chinese gezegde: "De beste tijd om een boom te planten is 20 jaar geleden. De een-na-beste tijd is nu."
We hebben allebei een goede baan, dus geen probleem daar. Wat ik mij echter steeds meer afvraag: waarom zouden we als een malle blijven aflossen? Als wij straks 80 zijn en de pijp uitgaan hoeven we niets over te houden en als we dan in een huis zitten van 500.000 euro voelt dat een beetje jammer. Dan kunnen we beter 3 jaar eerder stoppen met werken.
Wat ik dus wil: een redelijk recente hypotheek die 100% afgelost moet worden in 30 jaar openbreken naar de maximaal (wettelijk) mogelijke 50% aflossingsvrij. Het eventuele risico van een slechte woningmarkt in de toekomst durf ik gezien onze uitgangspunten en positie wel aan.
Heeft iemand een indicatie wat zo'n geintje gaat kosten? Is dat rendabel? Ik snap dat we dit anderhalf jaar geleden hadden moeten doen, maar het is net als dat Chinese gezegde: "De beste tijd om een boom te planten is 20 jaar geleden. De een-na-beste tijd is nu."
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Wat bedoel je met rendabel?
Je verliest hra op dat deel, maakt kosten voor de overstap en het geld wat je minder gaat betalen was al van jou in de oude en nieuwe situatie.
Je verliest hra op dat deel, maakt kosten voor de overstap en het geld wat je minder gaat betalen was al van jou in de oude en nieuwe situatie.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Zodat je rond je pensioen weinig hypotheekrente hoeft te betalen en dus meer te besteden hebt aan vanallesennogwat.quote:Op donderdag 27 januari 2022 09:47 schreef JeOma het volgende:
waarom zouden we als een malle blijven aflossen?
Nou, alternatief zou zijn om bijv. te wachten op de afloop van onze rentevaste periode en dán om te schakelen naar 50% aflossingsvrij. Ik kan me voorstellen dat er bij het openbreken van een hypotheek die nog wel even loopt er (naast notaris en adviseur) redelijke kosten aan zitten. De maandlasten zullen wel met een procentje of 70 naar beneden kunnen, dus ik vermoed dat het best wel een solide business case is. Maar misschien zie ik iets over het hoofd.quote:
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Als je de aflossing zelf spaart heb je dit ook.quote:Op donderdag 27 januari 2022 09:50 schreef Mutsaers__78 het volgende:
[..]
Zodat je rond je pensioen weinig hypotheekrente hoeft te betalen en dus meer te besteden hebt aan vanallesennogwat.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Wat de maandlasten zakken was al van jou en dat is nu ook. Dus ik snap niet het woordje rendabel.quote:
[..]
Nou, alternatief zou zijn om bijv. te wachten op de afloop van onze rentevaste periode en dán om te schakelen naar 50% aflossingsvrij. Ik kan me voorstellen dat ik bij het openbreken van een hypotheek die nog wel even loopt er (naast notaris en adviseur) redelijke kosten aan zitten. De maandlasten zullen wel met een procentje of 70 naar beneden kunnen, dus ik vermoed dat het best wel een solide business case is. Maar misschien zie ik iets over het hoofd.
Qua geld is het nee, dus wat bedoel je dan?
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
In grote lijnen: als we straks doodgaan van ouderdom wil ik zo min mogelijk in stenen hebben. Vandaar die 50% aflossingsvrij. Die gaan we dus nooit aflossen in die gewenste situatie.quote:
[..]
Wat de maandlasten zakken was al van jou en dat is nu ook. Dus ik snap niet het woordje rendabel.
Qua geld is het nee, dus wat bedoel je dan?
Dan is de vraag: hoe kom je daar? Dan kan ik nú iets openbreken (en dat kost denk ik geld) of nog 8.5 jaar wachten. Rendabel is dus niet heel SMART, daar heb je wel een piunt.
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Voor mij is een aflossingvrije hypo een nobrainer. Ik zou niet anders willen en helaas kan 100% niet.
Maar het is niet rendabeler dan een andere vorm net aflossing, daar doe je het ook niet voor.
Je doet het dat het geld liquide blijft ipv dat het vast zit.
Maar het is niet rendabeler dan een andere vorm net aflossing, daar doe je het ook niet voor.
Je doet het dat het geld liquide blijft ipv dat het vast zit.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Ja precies. Dus eigenlijk zeg je -als ik het goed begrijp-: zorg dat je die 50% (die wettelijk verplicht is) aflost (en kijk maar hoe snel je dat doet) en zorg verder dat je die andere 50% van z'n lang zal z'n leven niet af gaat lossen. Toch? Klinkt wel valide.quote:
Voor mij is een aflossingvrije hypo een nobrainer. Ik zou niet anders willen en helaas kan 100% niet.
Maar het is niet rendabeler dan een andere vorm net aflossing, daar doe je het ook niet voor.
Je doet het dat het geld liquide blijft ipv dat het vast zit.
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
rente op 2/3e van je hypotheeksom blijven betalen is natuurlijk ook gewoon erg duur.
aflossing is geen geld dat je verliest, maar eigenlijk 'wint' (of iig als deel van je vermogen 'behoud') .... je vermogen wordt er niet minder van (aflossing maakt je schuld minder)
juist zolang je nu, op je veertigste gewoon wel een inkomen uit arbeid hebt en niet hoeft te leven van een pensioen heb je vaak wat meer te besteden en is het zinnig nu iig je schuld lager te krijgen...
verder op je aflossing besparen is vooral handig als je inkomen misschien wat lager is, bv als je met pensioen gaat en je dan van een opgebouwde rente of pensioen moet leven...
Aflossingsvrij kiezen als je wat ouder bent is een prima keuze... maar juist nu als je eigenlijk een betere inkomenspositie hebt is eerder die lasten naar later verleggen en het risico lopen dat je dan het eerder krapper hebt.
als ik bv nu per maand ongeveer 1000 euro aflos op mn uitstaande hypotheekschuld, zie ik dat als een winst op twee punten:
Wat betreft mn uitgaven patroon als ik eenmaal stop met werken, heb ik de ruimte dan mogelijk wel te kiezen vooor aflossingsvrij en dan 'bespaar' ik gelijk 1000 euro aan vaste lasten.
en alles wat ik vooorheen al afgelost heb, hoef ik daar dan geen rente meer over te betalen.
Wel is het natuurlijk zo dat des te lager de LTV wordt, des te minder heeft het meerwaarde nog meer af te lossen
aflossing is geen geld dat je verliest, maar eigenlijk 'wint' (of iig als deel van je vermogen 'behoud') .... je vermogen wordt er niet minder van (aflossing maakt je schuld minder)
juist zolang je nu, op je veertigste gewoon wel een inkomen uit arbeid hebt en niet hoeft te leven van een pensioen heb je vaak wat meer te besteden en is het zinnig nu iig je schuld lager te krijgen...
verder op je aflossing besparen is vooral handig als je inkomen misschien wat lager is, bv als je met pensioen gaat en je dan van een opgebouwde rente of pensioen moet leven...
Aflossingsvrij kiezen als je wat ouder bent is een prima keuze... maar juist nu als je eigenlijk een betere inkomenspositie hebt is eerder die lasten naar later verleggen en het risico lopen dat je dan het eerder krapper hebt.
als ik bv nu per maand ongeveer 1000 euro aflos op mn uitstaande hypotheekschuld, zie ik dat als een winst op twee punten:
Wat betreft mn uitgaven patroon als ik eenmaal stop met werken, heb ik de ruimte dan mogelijk wel te kiezen vooor aflossingsvrij en dan 'bespaar' ik gelijk 1000 euro aan vaste lasten.
en alles wat ik vooorheen al afgelost heb, hoef ik daar dan geen rente meer over te betalen.
Wel is het natuurlijk zo dat des te lager de LTV wordt, des te minder heeft het meerwaarde nog meer af te lossen
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Snap wat je zegt. En tot nu toe dacht ik er ook zo over. Maar ons uitgangspunt is dus heel duidelijk: wij willen voorkomen dat we straks oud zijn, in een mooi afbetaald huis wonen (waar we niet weg willen) en dan dus de complete woningwaarde "voor niets hebben gespaard" (want: erfenis is irrelevant). Uiteraard is het wel erg lekker om als je met pensioen bent (en dus minder inkomsten hebt) minder woonlasten te hebben, maar het voelt wel helemaal zoals Sjorsie zegt: het geld dat je nu niet aflost kun je ook gewoon zelf sparen. Met de huidige hypotheekrentes is het lenen van geld toch erg goedkoop. Anders had je nog een argument om je schuld snel te verlagen. Maar nu? Ik zie niet meer in waarom ik zou willen aflossen.quote:
rente op 2/3e van je hypotheeksom blijven betalen is natuurlijk ook gewoon erg duur.
aflossing is geen geld dat je verliest, maar eigenlijk 'wint' (of iig als deel van je vermogen 'behoud') .... je vermogen wordt er niet minder van (aflossing maakt je schuld minder)
juist zolang je nu, op je veertigste gewoon wel een inkomen uit arbeid hebt en niet hoeft te leven van een pensioen heb je vaak wat meer te besteden en is het zinnig nu iig je schuld lager te krijgen...
verder op je aflossing besparen is vooral handig als je inkomen misschien wat lager is, bv als je met pensioen gaat en je dan van een opgebouwde rente of pensioen moet leven...
Aflossingsvrij kiezen als je wat ouder bent is een prima keuze... maar juist nu als je eigenlijk een betere inkomenspositie hebt is eerder die lasten naar later verleggen en het risico lopen dat je dan het eerder krapper hebt.
als ik bv nu per maand ongeveer 1000 euro aflos op mn uitstaande hypotheekschuld, zie ik dat als een winst op twee punten:
Wat betreft mn uitgaven patroon als ik eenmaal stop met werken, heb ik de ruimte dan mogelijk wel te kiezen vooor aflossingsvrij en dan 'bespaar' ik gelijk 1000 euro aan vaste lasten.
en alles wat ik vooorheen al afgelost heb, hoef ik daar dan geen rente meer over te betalen.
Wel is het natuurlijk zo dat des te lager de LTV wordt, des te minder heeft het meerwaarde nog meer af te lossen
Ik ga het eens laten doorrekenen wat het kost om onze hypotheek 50% aflossingsvrij te krijgen. Beetje jammer dat we zo'n verrotte adviseur hadden anderhalf jaar geleden. Ik heb hier zelf ook niet aan gedacht, maar het scenario is niet eens aan ons voorgelegd. Jammer van 't geld.
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Als je een grote schuld hebt, heb je toch niks gespaard?quote:
als je geen huis wil bezitten kun je beter huren, maar ik zie een hypotheekschuld gewoon als een behoorlijke grote schuld en een schuld nooit aflossen is erg duur (met 3% rente betaal je aan rente over dertig jaar als je aflossingsvrij kiest net zoveel aan rente als het huis waard is, dan is je huis dus eigenlijk dubbel zo duur ).
En vooral verlies je er heel veel flexibiliteit mee.
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
- Het topic misschien eens lezen in plaats van je stokpaardje op te gooien waar dat ook nog eens offtopic is -
[ Bericht 83% gewijzigd door CoolGuy op 27-01-2022 10:22:36 ]
[ Bericht 83% gewijzigd door CoolGuy op 27-01-2022 10:22:36 ]
Dan neem je tegen die tijd toch gewoon een nieuwe hypotheek op je huis? Genoeg constructies om je huis op te eten.quote:
[..]
Snap wat je zegt. En tot nu toe dacht ik er ook zo over. Maar ons uitgangspunt is dus heel duidelijk: wij willen voorkomen dat we straks oud zijn, in een mooi afbetaald huis wonen (waar we niet weg willen) en dan dus de complete woningwaarde "voor niets hebben gespaard" (want: erfenis is irrelevant). Uiteraard is het wel erg lekker om als je met pensioen bent (en dus minder inkomsten hebt) minder woonlasten te hebben, maar het voelt wel helemaal zoals Sjorsie zegt: het geld dat je nu niet aflost kun je ook gewoon zelf sparen. Met de huidige hypotheekrentes is het lenen van geld toch erg goedkoop. Anders had je nog een argument om je schuld snel te verlagen. Maar nu? Ik zie niet meer in waarom ik zou willen aflossen.
Ik ga het eens laten doorrekenen wat het kost om onze hypotheek 50% aflossingsvrij te krijgen. Beetje jammer dat we zo'n verrotte adviseur hadden anderhalf jaar geleden. Ik heb hier zelf ook niet aan gedacht, maar het scenario is niet eens aan ons voorgelegd. Jammer van 't geld.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Ik lees met belangstelling mee, hoe realistisch zijn die constructies?quote:
[..]
Dan neem je tegen die tijd toch gewoon een nieuwe hypotheek op je huis? Genoeg constructies om je huis op te eten.
Wij komen tzt in een dergelijke positie en waar mijn uitgangspunt altijd was: “zo snel mogelijk alles aflossen” komt er bij mij ook wel eens het idee op om tzt het geld uit het afbetaalde huis weer vrij te maken
Ik ben altijd een voorstander om vermogen liquide te houden of om je vermogen snel liquide te maken zonder problemen, bv aandelen.
Je vermogen in een huis stoppen valt daar niet onder.
Dat dit geld kost om te doen in de vorm van hypotheekrente neem ik voor lief.
Je vermogen in een huis stoppen valt daar niet onder.
Dat dit geld kost om te doen in de vorm van hypotheekrente neem ik voor lief.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Heb er zelf geen ervaring mee, maar als je googelt op bijvoorbeeld “verzilverhypotheek” kom je al een eind.quote:Op donderdag 27 januari 2022 10:27 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
Ik lees met belangstelling mee, hoe realistisch zijn die constructies?
Wij komen tzt in een dergelijke positie en waar mijn uitgangspunt altijd was: “zo snel mogelijk alles aflossen” komt er bij mij ook wel eens het idee op om tzt het geld uit het afbetaalde huis weer vrij te maken
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Ik heb die hele drang naar aflossen nooit begrepen. Je wilt toch je vermogen snel beschikbaar hebben in geval van nood?quote:
[..]
Ik lees met belangstelling mee, hoe realistisch zijn die constructies?
Wij komen tzt in een dergelijke positie en waar mijn uitgangspunt altijd was: “zo snel mogelijk alles aflossen” komt er bij mij ook wel eens het idee op om tzt het geld uit het afbetaalde huis weer vrij te maken
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat is inderdaad ook iets waar ik al naar gekeken heb. Op zich een aardig concept, maar volgens mij kun je dan beter het verlies nemen waar @sjorsie1982 over praat dan achteraf die 70% van de marktwaarde (ofzoiets) te verzilveren. Dan ben je dat geld namelijk indirect ook kwijt.quote:
[..]
Heb er zelf geen ervaring mee, maar als je googelt op bijvoorbeeld “verzilverhypotheek” kom je al een eind.
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Is een typisch Nederlandse gedachtengang. “Schulden zijn slecht.”quote:
[..]
Ik heb die gele drang naar aflossen nooit begrepen. Je wilt toch je vermogen snel beschikbaar hebben in geval van nood?
Weet ook niet echt waar dat vandaan komt. Schulden zijn hartstikke prima, zolang je weet wat je doet en overzicht kunt houden.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Wie zegt dat dat niet zo is?quote:
[..]
Ik heb die hele drang naar aflossen nooit begrepen. Je wilt toch je vermogen snel beschikbaar hebben in geval van nood?
Je hebt over de hele looptijd wel veel minder rente betaald die ook had kunnen sparen als je nu aflost en pas later een nieuwe hypotheek neemt.quote:
[..]
Dat is inderdaad ook iets waar ik al naar gekeken heb. Op zich een aardig concept, maar volgens mij kun je dan beter het verlies nemen waar @:sjorsie1982 over praat dan achteraf die 70% van de marktwaarde (ofzoiets) te verzilveren. Dan ben je dat geld namelijk indirect ook kwijt.
Maar zijn allemaal afwegingen, zeker met de huidige rentes kun je beter je geld investeren dan aflossen idd.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Ik vind juist dat je met aflossen flexibiliteit verliest omdat je aan dat deel van je vermogen moeilijk aan kan komen zonder consequenties. En ja het liquide houden van je vermogen kost geld, dat neem ik voor lief vanwege de verhoging van de flexibiliteit.quote:
[..]
Als je een grote schuld hebt, heb je toch niks gespaard?
als je geen huis wil bezitten kun je beter huren, maar ik zie een hypotheekschuld gewoon als een behoorlijke grote schuld en een schuld nooit aflossen is erg duur (met 3% rente betaal je aan rente over dertig jaar als je aflossingsvrij kiest net zoveel aan rente als het huis waard is, dan is je huis dus eigenlijk dubbel zo duur ).
En vooral verlies je er heel veel flexibiliteit mee.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Dat wat niet zo is?quote:
[..]
Wie zegt dat dat niet zo is?
Een huis verkopen duurt gangbaar langer dan aandelen verkopen en daarnaast moet je weet opzoek naar onderdak in tegenstelling tot de verkoop van aandelen. Aan spaargeld komen spreekt voor zich als je daar je vermogen in hebt gestopt.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Het is geen schuld want de waarde van je huis staat er tegenover.quote:
[..]
Is een typisch Nederlandse gedachtengang. “Schulden zijn slecht.”
Weet ook niet echt waar dat vandaan komt. Schulden zijn hartstikke prima, zolang je weet wat je doet en overzicht kunt houden.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Want bij een noodgeval kan je met bakstenen je redden?quote:
[..]
Dat er vermogen liquide is voor noodgevallen
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Wat voor noodgevallen?quote:
[..]
Want bij een noodgeval kan je met bakstenen je redden?
The love you take is equal to the love you make.
Er is geen wettelijke bepaling met een verbod op meer dan 50% aflossingsvrij.quote:
[..]
Ja precies. Dus eigenlijk zeg je -als ik het goed begrijp-: zorg dat je die 50% (die wettelijk verplicht is) aflost (en kijk maar hoe snel je dat doet) en zorg verder dat je die andere 50% van z'n lang zal z'n leven niet af gaat lossen. Toch? Klinkt wel valide.
Dan is het nog wel een schuldquote:
[..]
Het is geen schuld want de waarde van je huis staat er tegenover.
.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Lees jij nou zo slecht of past hetgeen je leest niet in je denkpatroon? Je doet aannames en blijft maar doorgaan op die aannames.quote:
[..]
Want bij een noodgeval kan je met bakstenen je redden?
Ik vind het (in mijn geval) onzinnig cq zonde van het geld om rente over die schuld te betalen en lagere lasten voelt beter. En dat geld in aandelen stoppen gaat hier sowieso niet gebeuren.quote:
[..]
Is een typisch Nederlandse gedachtengang. “Schulden zijn slecht.”
Weet ook niet echt waar dat vandaan komt. Schulden zijn hartstikke prima, zolang je weet wat je doet en overzicht kunt houden.
Goh, leg eens uit welke vermogenswaarde dan wel zomaar aan te tappen is zonder enige consequenties?quote:
[..]
Ik vind juist dat je met aflossen flexibiliteit verliest omdat je aan dat deel van je vermogen moeilijk aan kan komen zonder consequenties.
Het klinkt bijna alsof je liever een paar ton op je lopende bankrekening hebt dan je hypotheekschuld gewoon netjes over dertig jaar (wat een heel schappelijke afschrijfperiode is voor een vermogensschuld) af te betalen
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Ik sluit me bij jou aan. Hier ook geen behoefte aan zoveel mogelijk liquide middelen, want dat staat dan maar geld te kosten op de spaarrekening, want aan beleggen beginnen we echt niet.quote:
[..]
Ik vind het (in mijn geval) onzinnig cq zonde van het geld om rente over die schuld te betalen en lagere lasten voelt beter. En dat geld in aandelen stoppen gaat hier sowieso niet gebeuren.
Ik vind de afwegingen toch altijd vrij persoonlijk. Een ander kan zich slecht voorstellen dat we een voorkeur heb voor vlot aflossen van de hypotheek, want dan zit ons vermogen in bakstenen. Ja, daar zit het in en dat voelt prima.
We kozen aflossingsvrij, ruim tien jaar geleden, omdat het argument ‘dan bepaal je zelf wanneer je aflost’ ons aansprak. Over twee jaar is het grootste deel afgelost en gaan we kijken wat we dan doen. Nog 15 jaar tot pensionering, geen kinderen. Maar geen hypotheeklasten meer bij pensionering voelt als fijn vooruitzicht.
Of en hoe we ‘het vermogen in de bakstenen’ dan nog te gelde gaan maken, zien we dan wel.
The love you take is equal to the love you make.
Je kan ook nog - zoals een familielid van mij doet - goudstaven kopenquote:
[..]
Ik sluit me bij jou aan. Hier ook geen behoefte aan zoveel mogelijk liquide middelen, want dat staat dan maar geld te kosten op de spaarrekening, want aan beleggen beginnen we echt niet.
Ik vind de afwegingen toch altijd vrij persoonlijk. Een ander kan zich slecht voorstellen dat we een voorkeur heb voor vlot aflossen van de hypotheek, want dan zit ons vermogen in bakstenen. Ja, daar zit het in en dat voelt prima.
We kozen aflossingsvrij, ruim tien jaar geleden, omdat het argument ‘dan bepaal je zelf wanneer je aflost’ ons aansprak. Over twee jaar is het grootste deel afgelost en gaan we kijken wat we dan doen. Nog 15 jaar tot pensionering, geen kinderen. Maar geen hypotheeklasten meer bij pensionering voelt als fijn vooruitzicht.
Of en hoe we ‘het vermogen in de bakstenen’ dan nog te gelde gaan maken, zien we dan wel.
Die koopt - heeft eigen bedrijf - regelmatig goudstaven vanaf 10K en hoger en legt dat gewoon weg. Die begint ook niet aan beleggingen etc.
Een andere mogelijkheid is dat het aan jou ligt. Leg jezelf eens beter uit zou ik zeggen.quote:
[..]
Lees jij nou zo slecht of past hetgeen je leest niet in je denkpatroon? Je doet aannames en blijft maar doorgaan op die aannames.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Geldquote:
[..]
Goh, leg eens uit welke vermogenswaarde dan wel zomaar aan te tappen is zonder enige consequenties?
Het klinkt bijna alsof je liever een paar ton op je lopende bankrekening hebt dan je hypotheekschuld gewoon netjes over dertig jaar (wat een heel schappelijke afschrijfperiode is voor een vermogensschuld) af te betalen
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
En dan als 60+er een woningoverval lopen af te wachten, meh. Zeker als oudere zou ik geen kostbaarheden gaan sparen. Sowieso moet dat weer ingewisseld straks, is de wetgeving nu al vrij streng en moet je straks niet moeten willen bewijzen dat je het al 15 jaar in de kruipruimte verstopt ....quote:Op donderdag 27 januari 2022 11:14 schreef Poepz0r het volgende:
[..]
Je kan ook nog - zoals een familielid van mij doet - goudstaven kopen
Waarom los je nu niet je toko sneller af? 10% per jaar, je bent al op 33% dus in 7a 8 jaar hypotheek vrij? Geld is er blijkbaar.
En daarna eens kijken kijken naar 'wat dan' ? Als je niks over hoeft te houden als je dood neer valt voor nabestanden, behalve een partner, is een 2e huis ergens waar het warm is (of juist niet, ieder zijn ding) misschien iets? Kan je nog van genieten, desnoods gaan wonen tzt en lekker je centen in en aan opmaken.
Wat je hypotheek plan zou opleveren en kosten kan je zo even in excel zetten met de huidige rente informatie ... das geen rocket science.
Sowieso zijn huizen op dit moment de beste investing met 20% per jaar aan rendement ...
Dum de dum
Als je dat van te voren weet dan is het geen noodgeval want dan kan je je erop voorbereiden.quote:
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Je legt goudstaven niet in je eigen huis chefquote:
[..]
En dan als 60+er een woningoverval lopen af te wachten, meh. Zeker als oudere zou ik geen kostbaarheden gaan sparen. Sowieso moet dat weer ingewisseld straks, is de wetgeving nu al vrij streng en moet je straks niet moeten willen bewijzen dat je het al 15 jaar in de kruipruimte verstopt ....
Waarom los je nu niet je toko sneller af? 10% per jaar, je bent al op 33% dus in 7a 8 jaar hypotheek vrij? Geld is er blijkbaar.
En daarna eens kijken kijken naar 'wat dan' ? Als je niks over hoeft te houden als je dood neer valt voor nabestanden, behalve een partner, is een 2e huis ergens waar het warm is (of juist niet, ieder zijn ding) misschien iets? Kan je nog van genieten, desnoods gaan wonen tzt en lekker je centen in en aan opmaken.
Wat je hypotheek plan zou opleveren en kosten kan je zo even in excel zetten met de huidige rente informatie ... das geen rocket science.
Sowieso zijn huizen op dit moment de beste investing met 20% per jaar aan rendement ...
Je kan kluizen huren daarvoor bij de bank.
Je kan ook zelf die aflosvergoeding berekenen, kijk wat je de komende 8,5 jaar nog aan rente zou moeten betalen, min een +/- 10% en dan heb je het wel zo ongeveer. (Denk dat je zal schrikken van het bedrag.)quote:
[..]
Snap wat je zegt. En tot nu toe dacht ik er ook zo over. Maar ons uitgangspunt is dus heel duidelijk: wij willen voorkomen dat we straks oud zijn, in een mooi afbetaald huis wonen (waar we niet weg willen) en dan dus de complete woningwaarde "voor niets hebben gespaard" (want: erfenis is irrelevant). Uiteraard is het wel erg lekker om als je met pensioen bent (en dus minder inkomsten hebt) minder woonlasten te hebben, maar het voelt wel helemaal zoals Sjorsie zegt: het geld dat je nu niet aflost kun je ook gewoon zelf sparen. Met de huidige hypotheekrentes is het lenen van geld toch erg goedkoop. Anders had je nog een argument om je schuld snel te verlagen. Maar nu? Ik zie niet meer in waarom ik zou willen aflossen.
Ik ga het eens laten doorrekenen wat het kost om onze hypotheek 50% aflossingsvrij te krijgen. Beetje jammer dat we zo'n verrotte adviseur hadden anderhalf jaar geleden. Ik heb hier zelf ook niet aan gedacht, maar het scenario is niet eens aan ons voorgelegd. Jammer van 't geld.
No way in hell, dat ik zo'n bedrag zou gunnen aan de hypotheekverstrekker om een contract af te kopen, dan liever maar die 8,5 jaar uitzitten. (Uiteindelijk hebben wij wel gekozen voor een lage boete, die was peanuts vergeleken met de eerste keren dat we het gingen bekijken, maar lage hypotheek en nog maar een 2 jaar voor we sowieso klaar waren.)
Jullie zijn jong genoeg om over 8,5 nog weer eens verder te kijken over hoe en wat verder te gaan richting pensioen.
En zo verder blijven aflossen betekend ook steeds wat minder annuïteit, dit geld kan je ook sparen of opmaken aan wat ruimer te gaan leven.
Komt nog bij, straks laat je het niet aan kinderen na, waarom zou je dan die "erfgenamen" niet het huis laten erven i.p.v. een zak geld op de bank?
Nog voor de erfenis kan je in de situatie komen om hypotheekvrij bijna al je inkomsten te gebruiken naar eigen inzicht, okay nu ben je dan wel minder oud dan straks en zijn er meer mogelijkheden om je geld te spenderen.
Het enige wat wel wat rimpelingen in de vijver geeft is dat proefballonnetje wat betreft het belasten van overwaarde eerste woning in Box3, maar mocht het er van gaan komen dan krijgt iedereen hier last van met deze alsmaar blijven stijgende woningwaardes.
Hier in team aflossen. Het geld zit dan wel in stenen, maar de buffers zijn verder genoeg gevuld om andere noodzakelijke dingen op te vangen, vakanties, verbouwingen en dergelijke.
Maar succes en wijsheid gewenst, zo'n flinke koersverandering is niet niks.
Een ketel die onverwacht kapotgaat en vervangen moet worden, is ook een noodgeval. Daar is genoeg reserve voor en ook nog wel voor een lekkend dak.quote:
[..]
Als je dat van te voren weet dan is het geen noodgeval want dan kan je je erop voorbereiden.
Ik ga niet angstvallig tienduizenden euro’s op een spaarrekening zetten en bewust mijn hypotheek niet aflossen om maar liquide middelen te hebben voor een onbekend naderend onheil dat mogelijk in het verschiet ligt.
The love you take is equal to the love you make.
Even voor de gekkigheid, wanneer heb jij je voor het laatst verdiept in de beshikbaarheid van kuisjes huren bij 'de bank'?quote:
[..]
Je legt goudstaven niet in je eigen huis chef
Dum de dum
Ik niet. Ik heb geen goud ( fml ). Ik weet wel dat hij het extern opslaat in een kluis of dat bij de bank is of elders weet ik niet, maar bij de bank kan dus niet meer ?quote:
[..]
Even voor de gekkigheid, wanneer heb jij je voor het laatst verdiept in de beshikbaarheid van kuisjes huren bij 'de bank'?
Dat is wel apart
Punt is ook: wat voor hypotheekschuld en rente-% hanteer je nu en in je nieuwe situatie?quote:
We hebben allebei een goede baan, dus geen probleem daar. Wat ik mij echter steeds meer afvraag: waarom zouden we als een malle blijven aflossen? Als wij straks 80 zijn en de pijp uitgaan hoeven we niets over te houden en als we dan in een huis zitten van 500.000 euro voelt dat een beetje jammer. Dan kunnen we beter 3 jaar eerder stoppen met werken.
Ik neem aan dat je geen NHG hypotheek hebt, in dat geval (geen NHG) daalt je % naarmate de LTV daalt. In die context zou het niet zo gek zijn om tot 50% af te lossen*, veel lager heeft voor het lagere rente-% niet veel zin.
Verder kost het overstappen natuurlijk geld: ;je boete, maar als je zegt dat je huiidge rente gelijk is aan de marktrente, is die boet wel overkomelijk en fiscaal aftrekbaar.
Je eventuele aflossingsvrije hypotheek valt in box 3.
* op je huidige hypotheek, en dan de switch te maken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De aflosvergoeding (volgens mij is het een boete?) is heel wat anders dan de te betalen rente. Als de rente van de huidige hypotheek lager is dan de marktrente voor een vergelijkbare looptijd als die 8,5 jaar, is de boete zelfs nul¤.quote:
[..]
Je kan ook zelf die aflosvergoeding berekenen, kijk wat je de komende 8,5 jaar nog aan rente zou moeten betalen, min een +/- 10% en dan heb je het wel zo ongeveer. (Denk dat je zal schrikken van het bedrag.)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het kan wel, maar is niet een kluisje bij je lokale filiaal.quote:
[..]
Ik niet. Ik heb geen goud ( fml ). Ik weet wel dat hij het extern opslaat in een kluis of dat bij de bank is of elders weet ik niet, maar bij de bank kan dus niet meer ?
Daarom geef je het ook elk jaar op bij de Belastingdienst. Dan valt dat bewijzen ook nog wel wat mee.quote:
[..]
En dan als 60+er een woningoverval lopen af te wachten, meh. Zeker als oudere zou ik geen kostbaarheden gaan sparen. Sowieso moet dat weer ingewisseld straks, is de wetgeving nu al vrij streng en moet je straks niet moeten willen bewijzen dat je het al 15 jaar in de kruipruimte verstopt ....
Klopt ik noem het ook een boete, de bank noemt het een vergoeding.quote:
[..]
De aflosvergoeding (volgens mij is het een boete?) is heel wat anders dan de te betalen rente. Als de rente van de huidige hypotheek lager is dan de marktrente voor een vergelijkbare looptijd als die 8,5 jaar, is de boete zelfs nul¤.
En dan over de aflosvergoeding, de rente is al wat miniem gestegen in de laatste vergeleken met een 1,5 jaar terug, dus grote kans dat wanneer die rentevaste periode in die tijd is ingegaan er een lage of geen boete betaald hoeft te worden.
O, ik las net nog terug dat de rentevaste periode zo'n anderhalf jaar terug is vastgezet, dus met de boete zal het meevallen, ook al komen er wel andere kosten bij kijken. (Notaris, financieel adviseur, hypotheekverstrekker, en het Kadaster volgens mij.)
De aflosvergoeding wordt berekend door de huidige rente op zo'n zelfde vastgestelde renteperiode te vergelijken met de rente waarvoor het vaststaat, huidige rente hoger dan kan je "probleemloos" afsluiten, ligt de rente lager dan betaal je het verschil tussen beiden over de maanden die huidige hypotheek nog vaststaat wat rente betreft.
Je krijgt een beetje korting voor het "ten gelde" maken, alles bij elkaar opgeteld en afgetrokken is het ongeveer het bedrag wat je normaal gesproken aan rente zou hebben betaald, min een procent of 10. (Dat was dan wel weer bij ons, met de "belachelijk" hoge rente die wij in 2014 hadden afgesloten, en dan voor 20 jaar vast, hadden we toen maar voor variabel gekozen.)
Hoe er zal worden berekend van een annuïteiten naar een aflossingsvrije hypotheek, echt geen idee, de rente ligt dan meestal wel hoger, maar dan alsnog zal er wel weer een andere kostenpost komen bovendrijven, die banken en/of hypotheekverstrekkers zitten er niet voor jouw winst.
Voor omzetten naar aflossingsvrij hoef je toch geen boeterente te betalen? Rente blijft dan gewoon gelijk.
Wellicht administratie en advieskosten.
Dan verhuist dat deel naar box 3.
De HRA daalt maar dat wordt toch afgebouwd en bovendien kom je op den duur op een punt dat hra gelijk (of lager) is dan je EWF.
Je kunt tot max 50% van de woningwaarde (dus niet hypotheek) aflossingsvrij nemen
[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 27-01-2022 15:21:00 ]
Wellicht administratie en advieskosten.
Dan verhuist dat deel naar box 3.
De HRA daalt maar dat wordt toch afgebouwd en bovendien kom je op den duur op een punt dat hra gelijk (of lager) is dan je EWF.
Je kunt tot max 50% van de woningwaarde (dus niet hypotheek) aflossingsvrij nemen
[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 27-01-2022 15:21:00 ]
Punt is, dat de huidige hypotheek van TS, een annuitaire is, dus elke maand wordt er minder rente betaald. `Wellicht is dat ook van invloed op de boeteberekening. Misschien is de bank wel "blij" als TS overstapt naar aflosvrij; dat si elke maand dezelfde rente voor de bank.quote:
De aflosvergoeding wordt berekend door de huidige rente op zo'n zelfde vastgestelde renteperiode te vergelijken met de rente waarvoor het vaststaat, huidige rente hoger dan kan je "probleemloos" afsluiten, ligt de rente lager dan betaal je het verschil tussen beiden over de maanden die huidige hypotheek nog vaststaat wat rente betreft.
Je krijgt een beetje korting voor het "ten gelde" maken, alles bij elkaar opgeteld en afgetrokken is het ongeveer het bedrag wat je normaal gesproken aan rente zou hebben betaald, min een procent of 10. (Dat was dan wel weer bij ons, met de "belachelijk" hoge rente die wij in 2014 hadden afgesloten, en dan voor 20 jaar vast, hadden we toen maar voor variabel gekozen.)
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
De voorwaarden veranderen van de hypotheek, er wordt dus een ander contract afgeslorten.quote:
Voor omzetten naar aflossingsvrij hoef je toch geen boeterente te betalen? Rente blijft dan gewoon gelijk.
Wellicht administratie en advieskosten.
Een hypotheekadviseur (niet dat ik daar een cent om geef) vertelde mij ooit dat bij een ander contract, de hypotheek overgesloten moet worden, dus langs de notaris. Maar goed, of dat echt zo is….
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 27-01-2022 16:14:45 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ts, hier een enigszins vergelijkbare situatie. Beiden half dertigers, bewust kinderloos en 5 jaar geleden ons huis gekocht. Destijds volledig annuitair en zelf nog wat extra aflossingen gedaan in de jaren daarna.
Eind vorig jaar de hypotheek overgesloten en de rente op 20 jaar laag vastgezet. Bijna volledig aflossingsvrij, omdat de waarde woning natuurlijk fors gestegen is.
De forse besparing in de maandelijkse lasten leggen we extra bij de beleggingen in. Heel saai dat indexbeleggen, maar wel heel degelijk. We verwachten daar op de lange termijn een hoger rendement mee te behalen dan als we wel zouden aflossen.
Door de inflatie wordt onze schuld ook minder waard. Daarnaast hebben we samen een heel goed inkomen, genieten we van het leven (veel op vakantie gaa) en dan zien we wel hoe het gaat. Helaas ook zoveel gevallen gezien die de pensionering niet eens halen...
Om alle bovengenoemde redenen vonden wij het een prima keuze.
Eind vorig jaar de hypotheek overgesloten en de rente op 20 jaar laag vastgezet. Bijna volledig aflossingsvrij, omdat de waarde woning natuurlijk fors gestegen is.
De forse besparing in de maandelijkse lasten leggen we extra bij de beleggingen in. Heel saai dat indexbeleggen, maar wel heel degelijk. We verwachten daar op de lange termijn een hoger rendement mee te behalen dan als we wel zouden aflossen.
Door de inflatie wordt onze schuld ook minder waard. Daarnaast hebben we samen een heel goed inkomen, genieten we van het leven (veel op vakantie gaa) en dan zien we wel hoe het gaat. Helaas ook zoveel gevallen gezien die de pensionering niet eens halen...
Om alle bovengenoemde redenen vonden wij het een prima keuze.
Andrei Arlovski is a Belarusian heavyweight who has been in the MMA game for quite some time. His first professional fight dates back to 540 B.C. where Leonidas won as the underdog in Sparta
Nee dat hoeft niet *perse* ligt er aan wat er in staat. In mijn geval kan ik van aflossingsvrij zonder problemen naar annuitair, zonder notaris.quote:
[..]
De voorwaarden veranderen van de hypotheek, er wordt dus een ander contract afgeslorten.
Een hypotheekadviseur (niet dat ik daar een cent om geef) vertelde mij ooit dat bij een ander contract, de hypotheek overgesloten moet worden, dus langs de notaris. Maar goed, of dat echt zo is….
Ah las het idd.quote:
[..]
De voorwaarden veranderen van de hypotheek, er wordt dus een ander contract afgeslorten.
Een hypotheekadviseur (niet dat ik daar een cent om geef) vertelde mij ooit dat bij een ander contract, de hypotheek overgesloten moet worden, dus langs de notaris. Maar goed, of dat echt zo is….
Dat slaat natuurlijk nergens op, maargoed blijkbaar werken banken zo.
Bij Florius kun je dat zo via je klantomgeving regelen ja, maar andersom (van annuitair naar aflossingsvrij) is het een ander verhaal.quote:
[..]
Nee dat hoeft niet *perse* ligt er aan wat er in staat. In mijn geval kan ik van aflossingsvrij zonder problemen naar annuitair, zonder notaris.
Geen idee wat bij Florius kan. Ik weet wat ik kan, en ik kan zelfs naar lineair als ik het rente bedrag verder maar gelijk laat.quote:
[..]
Bij Florius kun je dat zo via je klantomgeving regelen ja, maar andersom (van annuitair naar aflossingsvrij) is het een ander verhaal.
Wat ik zeg, het ligt er aan wat in je overeenkomst staat.
Dit is wel een verfrissend inzicht. Ik denk dat we door onze Calvinistisch vergiftigde geest dit als "niet wenselijk" beschouwen. Terwijl het de allergoedkoopste manier is om te huren van de bank. Want daar komt het natuurlijk op neer. Doe het zelf al 15 jaar zo. We hoeven niet perse een afgelost huis na te laten. De kinderen moeten het op eigen kracht verdienen. Hoewel dat wel moeilijk wordt nu en in de toekomst. Ik voorzie geen florissant leven financieel gezien voor onze jeugd. Peperduur onroerend goed en schijtsalarissen. Maar ja dan moeten ze maar voor zichzelf opkomen en zich niet laten piepelen door het financiële gajes.quote:
vrijdag 9 december 2016 15:58 schreef Ringo het volgende:
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Aflossingsvrij is in het huidige klimaat echt helemaal fantastisch, helaas kunnen nieuwe klanten slechts 50% aflossingsvrij financieren.quote:
Wat bedoel je met rendabel?
Je verliest hra op dat deel, maakt kosten voor de overstap en het geld wat je minder gaat betalen was al van jou in de oude en nieuwe situatie.
Minimale maandlasten en de wereldwijde geldpers fikt je schuld af alsof het de bibliotheek van Alexandrië is.
Alsof dat nog niet genoeg was kun je de schuld ook nog afstrepen tegen je vermogen, driedubbel fantastisch gezien de torenhoge overwaarde van iedereen die een woning gekocht heeft en het feit dat men met 100000% zekerheid binnenkort de eigen woning in box 3 gaat onderbrengen om deze overwaarde maximaal te kunnen belasten
Aflossingsvrij GENOT
Is dat echt zo? Dat je nu 15 jaar een huis met een aflossingsvrije financiering hebt en dat dat 'een groot feest is'?quote:
[..]
Doe het zelf al 15 jaar zo. We hoeven niet perse een afgelost huis na te laten.
Als dat klopt zou je als ik het goed heb in 2007 gekocht en een hypotheek afgesloten hebben...
Toen kon je idd probleemloos aflossingsvrije financiering afsluiten, maar ik heb wat moeite te geloven dat je dan de periode tot iig 2015-2016 alleen als 'zorgeloos feest' ervaren hebt, financieel gezien
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Als dat echt naar box 3 gaat, neemt iedereen een nieuwe hypotheek. Meer geld op de markt, trickle down GENOTquote:
[..]
Aflossingsvrij is in het huidige klimaat echt helemaal fantastisch, helaas kunnen nieuwe klanten slechts 50% aflossingsvrij financieren.
Minimale maandlasten en de wereldwijde geldpers fikt je schuld af alsof het de bibliotheek van Alexandrië is.
Alsof dat nog niet genoeg was kun je de schuld ook nog afstrepen tegen je vermogen, driedubbel fantastisch gezien de torenhoge overwaarde van iedereen die een woning gekocht heeft en het feit dat men met 100000% zekerheid binnenkort de eigen woning in box 3 gaat onderbrengen om deze overwaarde maximaal te kunnen belasten
Aflossingsvrij GENOT
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Hahaha, prachtig. Thanks voor dit inzicht. (andere posters ook bedankt trouwens) Ik weet wel genoeg, we gaan het proberen!quote:
[..]
Aflossingsvrij is in het huidige klimaat echt helemaal fantastisch, helaas kunnen nieuwe klanten slechts 50% aflossingsvrij financieren.
Minimale maandlasten en de wereldwijde geldpers fikt je schuld af alsof het de bibliotheek van Alexandrië is.
Alsof dat nog niet genoeg was kun je de schuld ook nog afstrepen tegen je vermogen, driedubbel fantastisch gezien de torenhoge overwaarde van iedereen die een woning gekocht heeft en het feit dat men met 100000% zekerheid binnenkort de eigen woning in box 3 gaat onderbrengen om deze overwaarde maximaal te kunnen belasten
Aflossingsvrij GENOT
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Leuk onderwerp trouwens en leerzaam om mee te lezen.
Ook wij zijn de afgelopen jaren versneld onze hypotheek aan het aflossen geweest, met als argument dat we vervroegd met pensioen willen kunnen gaan. Maar de discussie is nu toch…tot hoever ga je.
Ook hier: geen kinderen dus geen erfenis waar we rekening moet hoeven te houden.
Ook wij zijn de afgelopen jaren versneld onze hypotheek aan het aflossen geweest, met als argument dat we vervroegd met pensioen willen kunnen gaan. Maar de discussie is nu toch…tot hoever ga je.
Ook hier: geen kinderen dus geen erfenis waar we rekening moet hoeven te houden.
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Zijn een paar dingen waar je wel over moet nadenken. Allereerst - wat doet je hypotheek na de afloop van de eerste termijn? Want, je zal nu een hypotheek hebben voor 30 jaar. Wat daarna? Want, er zijn verstrekkers die zeggen "na die x jaar kan de aflossingsvrije hypotheek worden voortgezet met een nieuwe rente, maar zonder verdere hypotheek-check" en er zijn erbij die zeggen "Na die x jaar moet er een nieuwe hypotheek worden afgesloten". Dat klinkt hetzelfde maar is dat niet. Want optie 1 is gewoon "je blijft rente betalen, de vordering blijft staan, we kijken verder naar niet veel zolang jij blijft betalen". Optie 2 is dat je opnieuw door de molen moet om een hypotheek te krijgen, en dat kan dan zomaar lastig zijn omdat je dan heel anders in je inkomen zit en ze die oude mensen niet zomaar hypotheek gaan geven. Dus check bij je hypotheek-verstrekker wat ze verwachten aan het eind van je hypotheek. (kan ook een reden voor switchen zijn)
Daarnaast ga je er nu dus vanuit dat de rente ws laag blijft. Maar wat als dat tegen valt? Over x jaren kan de rente zomaar veel hoger staan. Kan je dat ook opbrengen als je met pensioen bent? Daar moet je dus ook wel even een keer met een pessimistische blik naar kijken. Kom je dan niet in de problemen met de maandelijkse balans, dan kan je het omzetten.
Nu omzetten gaat ws best wat geld kosten, maar je kan je hypotheek-verstrekker dat voor je laten berekenen. Je kan het altijd opvragen, wat het zou kosten. En als dat tegen valt qua kosten, dan kan je altijd wachten op het eind van de rente-vaste periode. Dan zijn veel dingen goedkoper, en dan zou je ook kunnen switchen van verstrekker zonder boete. Moet je dan wel mogelijk weer door de molen van het krijgen van de hypotheek, maar dat kan de moeite waard zijn.
Ik probeer altijd te voorkomen dat ik boete betaal bij een verstrekker, omdat dat eigenlijk meerendeel hun mogelijk gemiste toekomstige inkomsten zijn die ik nu dus al betaal. Net alsof je de werkman voor volgend jaar al betaald en tegelijk neem je volgend jaar niets af.
Want - wil je nooit meer verhuizen? Weet je dat nu al zeker? Je bent nog jong (moet je maar denken). Ik weet niet hoe je hypotheek nu is, maar ik zou ws gewoon de verplichtingen uitdienen voor de komende jaren, maar dan niet extra aflossen.
Ik snap je idee, een huis vrij achterlaten na je dood terwijl je geen kinderen hebt, dan ben je vergeten van je geld te genieten. Ikzelf heb kinders, dus voor mij is het anders, maar ik heb er ook naar gekeken - Nu een nog mooier huis kopen en gewoon niet alles aflossen. Kan wel, maar gaan we niet doen. Dat is mijn keuze. Ieder zijn plan.
Daarnaast ga je er nu dus vanuit dat de rente ws laag blijft. Maar wat als dat tegen valt? Over x jaren kan de rente zomaar veel hoger staan. Kan je dat ook opbrengen als je met pensioen bent? Daar moet je dus ook wel even een keer met een pessimistische blik naar kijken. Kom je dan niet in de problemen met de maandelijkse balans, dan kan je het omzetten.
Nu omzetten gaat ws best wat geld kosten, maar je kan je hypotheek-verstrekker dat voor je laten berekenen. Je kan het altijd opvragen, wat het zou kosten. En als dat tegen valt qua kosten, dan kan je altijd wachten op het eind van de rente-vaste periode. Dan zijn veel dingen goedkoper, en dan zou je ook kunnen switchen van verstrekker zonder boete. Moet je dan wel mogelijk weer door de molen van het krijgen van de hypotheek, maar dat kan de moeite waard zijn.
Ik probeer altijd te voorkomen dat ik boete betaal bij een verstrekker, omdat dat eigenlijk meerendeel hun mogelijk gemiste toekomstige inkomsten zijn die ik nu dus al betaal. Net alsof je de werkman voor volgend jaar al betaald en tegelijk neem je volgend jaar niets af.
Want - wil je nooit meer verhuizen? Weet je dat nu al zeker? Je bent nog jong (moet je maar denken). Ik weet niet hoe je hypotheek nu is, maar ik zou ws gewoon de verplichtingen uitdienen voor de komende jaren, maar dan niet extra aflossen.
Ik snap je idee, een huis vrij achterlaten na je dood terwijl je geen kinderen hebt, dan ben je vergeten van je geld te genieten. Ikzelf heb kinders, dus voor mij is het anders, maar ik heb er ook naar gekeken - Nu een nog mooier huis kopen en gewoon niet alles aflossen. Kan wel, maar gaan we niet doen. Dat is mijn keuze. Ieder zijn plan.
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
Goed punt: wat doe je als de hypotheek afloopt? TS is dan al pensioengerechtigd, hoe kijkt de bank daarnaar?
Ook goed punt: stel je wilt over 10, 20 jaar nog een keer verhuizen. Is een aflossingsvrije hypotheek waar niet op is afgelost dan een belemmering?
Overigens vind ik een afbetaald huis ook echt wel genieten van je geld. Woongenot.
Ook goed punt: stel je wilt over 10, 20 jaar nog een keer verhuizen. Is een aflossingsvrije hypotheek waar niet op is afgelost dan een belemmering?
Overigens vind ik een afbetaald huis ook echt wel genieten van je geld. Woongenot.
The love you take is equal to the love you make.
Dan kost een kop koffie en een brood netzoveel als de rente die TS betaald. En als je gewoon een kop koffie en een brood van je pensioengeld kan kopen, zal geen bank moeilijk doen over het feit dat je met pensioen bent.quote:Op vrijdag 28 januari 2022 13:26 schreef Lienekien het volgende:
Goed punt: wat doe je als de hypotheek afloopt? TS is dan al pensioengerechtigd, hoe kijkt de bank daarnaar?
Ik zou daar niet zonder meer van uitgaan.quote:
[..]
Dan kost een kop koffie en een brood netzoveel als de rente die TS betaald. En als je gewoon een kop koffie en een brood van je pensioengeld kan kopen, zal geen bank moeilijk doen over het feit dat je met pensioen bent.
The love you take is equal to the love you make.
<markeer als juiste antwoord>quote:
Maar serieus, thanks, hele nuttige toevoegingen en vragen. Die had ik nog niet allemaal zo scherp, dus ben blij dat ik het hier gevraagd heb.
Wij zullen die (pessimistische) rekensom ook 's gaan maken, want je hebt wel 'n punt met die hoge rente. Het blijft koffiedik kijken, hoe het er over 30 jaar voorstaat: geen idee. Aan de andere kant, als je zoveel kunt sparen door die lage maandlasten en je zorgt ervoor dat je het niet allemaal over de balk jaagt kun je natuurlijk best anticiperen op "als het moet kunnen we over 30 jaar ook wel 20% rente betalen".De verhuis-vraag vind ik minder relevant, want we gaan vást nog wel verhuizen een keer, maar dan zal het waarschijnlijk naar vergelijkbaar of goedkoper gaan.
Het wordt natuurlijk een ellendig verhaal als je in je pessimistische rekensom met alle mogelijk tegenslag moet gaan rekenen, bijvoorbeeld:
- uit elkaar gaan / overlijden
- baan verliezen (1 van de 2 of zelfs allebei)
- grote huizenmarkt crash
- verhuizen naar een veel duurder huis
- beurs implosie
- tegenvallend pensioen
...als je deze dingen mee moet gaat rekenen durf je helemaal niets meer.
Zo'n 100 miljoen jaar geleden leefde in het drassig park dat wij thans als Holland kennen een groep dinosaurussen die echt wreed uit hun dak gingen! DE GABBERSAURUS!!
Ik bedoelde voornamelijk de rente. De rest, tja, als dingen gebeuren moet je soms je huis verkopen. Dat is gewoon het leven. Maar hoe je pensioen is geregeld heeft hier natuurlijk ook me te maken, Een goede financiële planning neemt van alles wat mee.quote:
Het wordt natuurlijk een ellendig verhaal als je in je pessimistische rekensom met alle mogelijk tegenslag moet gaan rekenen, bijvoorbeeld:
- uit elkaar gaan / overlijden
- baan verliezen (1 van de 2 of zelfs allebei)
- grote huizenmarkt crash
- verhuizen naar een veel duurder huis
- beurs implosie
- tegenvallend pensioen
...als je deze dingen mee moet gaat rekenen durf je helemaal niets meer.
En ja, stel dat de rente voor hypotheek fors omhoog gaat.....dan is er ws ook alweer een tijdje forse inflatie en is alles minder waard. En zo ook dan je schuld. Als het goed is zijn je inkomsten dan ook groter. De eerste hypotheek van mijn ouders is zo wel eens snel verdampt, maar dan hebben we het over de jaren 70 van de vorige eeuw.
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
Hoezo niet, verwacht je (een hele stevie) deflatie dan? Tijd eet ook aan je (hypotheek)schuld.quote:
[..]
Ik zou daar niet zonder meer van uitgaan.
Ik kan slechts zeggen ik ben 56 en mijn hypotheek is afgelost. Wij hebben ook geen kinderen en nu veel meer te besteden. Tegen de tijd dat ik stop met werken kan ik het huis verkopen, al dan niet compleet, of met woonrecht en heb dan nog meer geld om op te feesten. Ik gooi nu PV op het dak en breng zo mijn vaste lasten nog meer omlaag.
Dat geld wat ik overhou kan ik ook investeren, consumeren, of minder gaan werken.
Dat geld wat ik overhou kan ik ook investeren, consumeren, of minder gaan werken.
Als je nou 10 jaar geleden was gestopt met aflossen en het daarmee uitgespaarde bedrag al 10 jaar eerder in PV-panelen had gestopt, hoeveel had je dat dan opgeleverd?quote:
Ik kan slechts zeggen ik ben 56 en mijn hypotheek is afgelost. Wij hebben ook geen kinderen en nu veel meer te besteden. Tegen de tijd dat ik stop met werken kan ik het huis verkopen, al dan niet compleet, of met woonrecht en heb dan nog meer geld om op te feesten. Ik gooi nu PV op het dak en breng zo mijn vaste lasten nog meer omlaag.
Dat geld wat ik overhou kan ik ook investeren, consumeren, of minder gaan werken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Meer dan de bespaarde rente waarschijnlijk. Over aandelen begin ik maar niet want dit is achteraf praten.quote:
[..]
Als je nou 10 jaar geleden was gestopt met aflossen en het daarmee uitgespaarde bedrag al 10 jaar eerder in PV-panelen had gestopt, hoeveel had je dat dan opgeleverd?
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Je weet de details niet van de situatie van TS. Hoogte van de schuld en hoogte van het pensioen kan van persoon tot persoon behoorlijk verschillen.quote:
[..]
Hoezo niet, verwacht je (een hele stevie) deflatie dan? Tijd eet ook aan je (hypotheek)schuld.
Daarnaast vind ik zelf de bank een onzekere factor: wat doet/mag die over 25 jaar? Dat is nogal koffiedik kijken.
Vereniging Eigen Huis heeft een tooltje. Daar zie je met wat voor zaken zij rekening houden om een inschatting te maken van je risico (dat je bij aflopen van de hypotheek in problemen zou komen). Maar daarbij moeten ze natuurlijk uitgaan van huidige cijfers en huidig beleid van banken.
The love you take is equal to the love you make.
10 jaar geleden kocht ik dit huis en nam ik deze hypotheekquote:
[..]
Als je nou 10 jaar geleden was gestopt met aflossen en het daarmee uitgespaarde bedrag al 10 jaar eerder in PV-panelen had gestopt, hoeveel had je dat dan opgeleverd?
Als ik niet afgelost had, had ik een slordige 28K aan rente meer betaald. tel daarbij de investering wat destijds de PV panelen en accu had gekocht, min de besparing op de electra.
Nope, dit was een betere manier, een veel betere.
[ Bericht 15% gewijzigd door Jan_Onderwater op 28-01-2022 15:55:37 ]
Vermogen in aandelen of op spaarrekening komt ook de belastingdienst nog ff langs om er een fictief rendement over te rekenen. Als je aflost niet. Kortom, dan moet je dus wat je meer betaald aan rente bij die extra belasting rekenen.quote:
[..]
Meer dan de bespaarde rente waarschijnlijk. Over aandelen begin ik maar niet want dit is achteraf praten.
In de jaren 2012-2015 versneld mijn (variabele rente) hypotheek afgelost, want wet Hillen en 3% hypotheekrente.
Van 2015-2021 een afgelost huis, dus 'gratis' wonen..
Nu de rente nog meer is gezakt, en de wet Hillen weer wordt afgebouwd toch 50% aflossingsvrij weer opgenomen eind 2021, 20 jaar 1,5% rente. Kan bij sommige banken met een calcasa taxatie 85,-. Inclusief behandelkosten bank en notaris voor onder de 1000 euro (zonder adviseur a 2500/3000 euro).
Reden: inflatie eet je hypotheekschuld op, geld voor renderende investeringen of consumptie, huis wordt toch wel meer waard.
Van 2015-2021 een afgelost huis, dus 'gratis' wonen..
Nu de rente nog meer is gezakt, en de wet Hillen weer wordt afgebouwd toch 50% aflossingsvrij weer opgenomen eind 2021, 20 jaar 1,5% rente. Kan bij sommige banken met een calcasa taxatie 85,-. Inclusief behandelkosten bank en notaris voor onder de 1000 euro (zonder adviseur a 2500/3000 euro).
Reden: inflatie eet je hypotheekschuld op, geld voor renderende investeringen of consumptie, huis wordt toch wel meer waard.
Ik doe iets vergelijkbaars; heb (had) 50/50 annuïtair/aflossingsvrij. Hierop los ik extra af op het annuïtaire deel en het aflossingsvrije deel laat ik staan. Aan het eind van de looptijd beslis ik pas wat ik met dat deel ga doen; maar dat hangt dus af van de inflatie in die dertig jaar, mijn inkomen in die dertig jaar en de complete situatie van huizenmarkt tegen dei tijd.quote:
In de jaren 2012-2015 versneld mijn (variabele rente) hypotheek afgelost, want wet Hillen en 3% hypotheekrente.
Van 2015-2021 een afgelost huis, dus 'gratis' wonen..
Nu de rente nog meer is gezakt, en de wet Hillen weer wordt afgebouwd toch 50% aflossingsvrij weer opgenomen eind 2021, 20 jaar 1,5% rente. Kan bij sommige banken met een calcasa taxatie 85,-. Inclusief behandelkosten bank en notaris voor onder de 1000 euro.
Reden: inflatie eet je hypotheekschuld op, geld voor renderende investeringen of consumptie, huis wordt toch wel meer waard.
Om de risico's van dat deel te beperken (waarvan ik twijfel of het nodig gaat zijn, want we hebben het hier over nu na een paar jaar huisinflatie nog maar een kwart van de woningwaarde, laat staan wat dat over 25 jaar gaat zijn) beleg ik structureel omdat deel af te dekken (met een gemiddeld rendement van 104% ga ik dat ruim redden). Daarnaast zit er nog wel een erfenisje in, die ik niet meereken, maar die er sowieso een keer aankomt. Ik heb een goed pensioen waarmee ik zelfs zonder enige ophoging een dergelijk deel van de hypotheek makkelijk kan betalen.
Kortom ik zie gewoon niet in, behalve dat je helemaal geen lasten van je huis zou hebben waarom ik dat nu zou gaan aflossen.
Ja, wel één eigenlijk, en dat is dat ik de hypotheekverstrekker eigenlijk niet de inkomsten gun
Vergis je niet in de mogelijkheden die je (niet) hebt over 30 jaar en/of als je met pensioen gaat.
Als de 30 jaar afgelopen is moet je je hypotheek aflossen of verlengen. Verlengen is niet vanzelfsprekend, zeker niet als je ouder bent. Vaak kan je dan een kleinere hypotheek afsluiten waardoor je opeens een groter bedrag moet ophoesten.
Als de 30 jaar afgelopen is moet je je hypotheek aflossen of verlengen. Verlengen is niet vanzelfsprekend, zeker niet als je ouder bent. Vaak kan je dan een kleinere hypotheek afsluiten waardoor je opeens een groter bedrag moet ophoesten.
Wie dan leeft wie dan zorgt gehalte is hoog bij veel (jongere) mensenquote:
Vergis je niet in de mogelijkheden die je (niet) hebt over 30 jaar en/of als je met pensioen gaat.
Als de 30 jaar afgelopen is moet je je hypotheek aflossen of verlengen. Verlengen is niet vanzelfsprekend, zeker niet als je ouder bent. Vaak kan je dan een kleinere hypotheek afsluiten waardoor je opeens een groter bedrag moet ophoesten.
Heb je een aflossingsvrije lening van na 2013 dan gaat deze lening van je belastbaar vermogen af terwijl waarde huis in box1 blijft.quote:
[..]
Vermogen in aandelen of op spaarrekening komt ook de belastingdienst nog ff langs om er een fictief rendement over te rekenen. Als je aflost niet. Kortom, dan moet je dus wat je meer betaald aan rente bij die extra belasting rekenen.
Als je die wel aflost blijft je belastbaar vermogen gelijk
@ TS informeer eerst wat de nieuwe hypotheek gaat kosten.
Je hebt nu al 1/3 (2/6) afgelost.
Bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek moetje 50% (3/6) aflossen. Dus de nieuwe hypotheek zal 1/6 aflossing zijn van de totale hypotheek som + rente over het 1/6 deel en de rente op het 50% aflossingsvrije gedeelte.
De kosten zijn voor zover ik weet de boete rente + notariskosten voor het oversluiten en evt openbreken.
Reken uit wat de maandlasten zijn voor de nieuwe hypotheek x resterende looptijd minus de kosten mbt het openbreken.
En reken uit wat de kosten baten zijn om de huidige 8.5 jaar uit te zitten en om de hypotheek dan over te laten zetten naar een aflossingsvrije. (als je nu al 1/3 hebt afgelost, dan zit je waarschijnlijk over 8,5 jaar tegen de 50% aan)
Je hebt nu al 1/3 (2/6) afgelost.
Bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek moetje 50% (3/6) aflossen. Dus de nieuwe hypotheek zal 1/6 aflossing zijn van de totale hypotheek som + rente over het 1/6 deel en de rente op het 50% aflossingsvrije gedeelte.
De kosten zijn voor zover ik weet de boete rente + notariskosten voor het oversluiten en evt openbreken.
Reken uit wat de maandlasten zijn voor de nieuwe hypotheek x resterende looptijd minus de kosten mbt het openbreken.
En reken uit wat de kosten baten zijn om de huidige 8.5 jaar uit te zitten en om de hypotheek dan over te laten zetten naar een aflossingsvrije. (als je nu al 1/3 hebt afgelost, dan zit je waarschijnlijk over 8,5 jaar tegen de 50% aan)
Waarom dan niet? Je betaalt een x bedrag per maand wat ik zie als huur aan de bank. Verder hou ik me net als de TS niet bezig met "overwaarde" en nalaten en zo. Dus je betaalt een zeer voorspelbaar bedrag per maand en dan woon je. Als je je niet bezig houdt met al die poppenkast eromheen waar maak jij je dan zorgen over? Of hoe is het dat ik me zorgen ergens over zou moeten maken?quote:
[..]
Is dat echt zo? Dat je nu 15 jaar een huis met een aflossingsvrije financiering hebt en dat dat 'een groot feest is'?
Als dat klopt zou je als ik het goed heb in 2007 gekocht en een hypotheek afgesloten hebben...
Toen kon je idd probleemloos aflossingsvrije financiering afsluiten, maar ik heb wat moeite te geloven dat je dan de periode tot iig 2015-2016 alleen als 'zorgeloos feest' ervaren hebt, financieel gezien
Ik moet er wel even bijzeggen dat we bij aankoop meteen 100.000 euro hebben afgelost. De hypotheek is sinds jaar en dag 215.000 euro en de WOZ is 485.000 euro (voor wat dat waard is...) Is nog allemaal ook nog tegen een heden ten dage ongekende rente van 4,9%
Dus je kunt uitrekenen wat het per maand is (890 euro).Voor die 890 euro hebben we een prachtig goed huis gebouwd in 2001 in de hoge klasse toen. Super geïsoleerd op het gebied van energie en tevens qua geluid. State of the art toen. We wonen hier fijn met relatief veel ruimte, geen overburen. Dus misschien in dit kader is het te begrijpen dat ik me over dit geen zorgen maak. Wel over de toestand van de huidige wereld overigens. Maar dat is voor een ander topic.
Dus relatief valt dat mee. Het is niet zo dat we voor 6 a 7 ton in de schuld zitten zoals tegenwoordig gebruikelijk is. Wel tegen lage "maandlasten" maar de totale schuld is natuurlijk gigantisch. Vooral als het onderpand in waarde gaat dalen. Wat het altijd weer doet na deze bubble.
De totale schuld is m.i. veel belangrijker dan maandlasten. Als je er dan voor die 7 ton inzit moet je je veel meer zorgen maken m.i.
[ Bericht 2% gewijzigd door Bart2002 op 30-01-2022 18:50:15 ]
vrijdag 9 december 2016 15:58 schreef Ringo het volgende:
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Welke discussie? Ik zie alleen maar harige kerels die elkaar de rug inzepen.
Voor wat voor noodgevallen denk je dat een Jan Modaal 200k-500k direct beschikbaar nodig heeft?quote:
[..]
Ik heb die hele drang naar aflossen nooit begrepen. Je wilt toch je vermogen snel beschikbaar hebben in geval van nood?
Waarom zou je wel rekening moeten houden met de erfenis indien je kinderen hebt?quote:
Ook hier: geen kinderen dus geen erfenis waar we rekening moet hoeven te houden.
Uitgaande dat je je kinderen een goede basis mee geeft en in de gelegenheid stelt een opleiding te volgen en af te ronden zodat ze als twintigers aan hun eigen loopbaan kunnen starten en daarmee financieel op eigen benen kunnen staan, zie ik niet waarom je nog rekening zou houden met de erfenis. Stel je krijgt wat aan de late kant kinderen, rond je 35e en je partner is ongeveer dezelfde leeftijd. Dan zijn je kinderen statistisch gezien ergens tussen de 40 en 50, mogelijk nog ouder, als ze de erfenis ontvangen. Dan kunnen ze het toch ook wel zonder (grote) erfenis? Dat je er voor zorgt dat er geen schulden achterblijven en er op zijn minst genoeg te 'erven' is om niet op de uitvaart te hoeven beknibbelen lijkt me logisch (ook wanneer anderen dan je eigen kinderen de nalatenschap moeten afhandelen). Maar verder dan dat hoef je toch niet aan de omvang van je erfenis te werken? Jouw geld, jouw leven, aan jou om het naar eigen inzicht te spenderen óf alvast met warme hand uit te delen. Maar nee, laat dat idee dat je een flinke erfenis zou moeten nalaten aan je kinderen maar zitten wat mij betreft.
En ja, ook als toekomstige ontvanger van een erfenis denk ik er zo over. Ik heb liever dat mijn ouders zolang het kan zelf 3 keer per jaar op vakantie gaan van hun geld en spullen kopen die zij mooi vinden, dan dat ze nu als zestigers aan de erfenis gaan lopen denken.
Tsja, dat is niet mijn idee, maar lees de redenaties in dit soort discussies maar. Velen vinden dit wel een valide argument.quote:
[..]
Waarom zou je wel rekening moeten houden met de erfenis indien je kinderen hebt?
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Het ligt echt per verstrekker. Ik weet van mijn zus dat die van de Rabo te horen hebben gekregen dat verlangen automatisch onder dezelfde voorwaarden gaat. Alleen een nieuwe rentevaste periode gaat dan in. Toen ik dat hoorde vroeg ik "heb je dat zwart op wit" en het antwoord was ja. Kijk, dan heb je geen zorgen. Maar niet elke verstrekker is zo.quote:
Vergis je niet in de mogelijkheden die je (niet) hebt over 30 jaar en/of als je met pensioen gaat.
Als de 30 jaar afgelopen is moet je je hypotheek aflossen of verlengen. Verlengen is niet vanzelfsprekend, zeker niet als je ouder bent. Vaak kan je dan een kleinere hypotheek afsluiten waardoor je opeens een groter bedrag moet ophoesten.
Ikzelf los het helemaal af, maar dt is mijn keuze.
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
|
|
