Oke dus als ik dan over 5 jaar een huis koop, mag ik alleen HRA doen over de hypotheek minus (in dit voorbeeld) 30k?quote:Op donderdag 9 december 2021 08:55 schreef TheFreshPrince het volgende:
De overwaarde heb je pas op het moment dat je het voor dat bedrag verkoopt.
Mocht je een andere woning kopen binnen 3 jaar dan moet je die overwaarde daar voor gebruiken (anders krijg je geen HRA voor dat deel van de lening).
Nee, juist niet.quote:Op donderdag 9 december 2021 09:03 schreef Black-Death het volgende:
[..]
Oke dus als ik dan over 5 jaar een huis koop, mag ik alleen HRA doen over de hypotheek minus (in dit voorbeeld) 30k?
Ah zo.quote:Op donderdag 9 december 2021 09:05 schreef TheFreshPrince het volgende:
[..]
Nee, juist niet.
Als je binnen 3 jaar na verkoop een woning koopt dan moet je de overwaarde gebruiken (omdat je anders geen HRA krijgt over dat deel van de lening).
Als je daarna een woning koopt, vervalt dat.
Ja, dat klopt vlg de huidige regeling. Maar ga er maar van uit dat over vijf jaar het belastingregime rond de eigen woning er heel anders uit gaat zien. De overwaarde op je eigen huis gaat naar box 3 (dus dan betaal je rendementsheffing) en er komt wrschnlk een eerbiedigende werking voor bestaande gevallen met een afbouw in 30 jaar of zo.quote:Op donderdag 9 december 2021 09:15 schreef Black-Death het volgende:
[..]
Ah zo.
Dus als ik binnen 3 jaar een huis koop, moet ik de overwaarde gebruiken, anders geen HRA voor dat bedrag.
Als ik over 5 jaar een huis koop, geldt die hele regel niet meer?
Ja daar was ik al bang voor. Oke dankjewelquote:Op donderdag 9 december 2021 09:20 schreef paardendokter het volgende:
[..]
Ja, dat klopt vlg de huidige regeling. Maar ga er maar van uit dat over vijf jaar het belastingregime rond de eigen woning er heel anders uit gaat zien. De overwaarde op je eigen huis gaat naar box 3 (dus dan betaal je rendementsheffing) en er komt wrschnlk een eerbiedigende werking voor bestaande gevallen met een afbouw in 30 jaar of zo.
dan is van je hypotheek een deel ter grootte van je overwaarde niet meer aftrekbaarquote:Op donderdag 9 december 2021 09:22 schreef Black-Death het volgende:
[..]
Ja daar was ik al bang voor. Oke dankjewel
Als ik nou die overwaarde op maak (bijv een auto ofzo) en dan binnen 3 jaar een nieuw huis koop. Dan kan ik dus die overwaarde niet meer in het huis steken (want ik heb het niet meer ), hoe werkt het dan?
Als jij de overwaarde van huis 1 volledig inbrengt in huis 2 dan is die weg. Resteert dan de overwaarde van huis 2. Over het algemeen is die al hoger door de inbreng van eigen geld. Overwaarde is waarde(verkoopbedrag)-schuld(hypotheek)quote:En telt deze regel dan alleen voor de overwaarde vanuit huis 2 of ook incl huis 1?
Ah zo.. dus feitelijk wordt de overwaarde van huis 1 gewoon meegeteld, want die heb ik volledig gebruikt voor de overwaarde in huis 2.quote:Op donderdag 9 december 2021 09:52 schreef lipje het volgende:
[..]
dan is van je hypotheek een deel ter grootte van je overwaarde niet meer aftrekbaar
[..]
Als jij de overwaarde van huis 1 volledig inbrengt in huis 2 dan is die weg. Resteert dan de overwaarde van huis 2. Over het algemeen is die al hoger door de inbreng van eigen geld. Overwaarde is waarde(verkoopbedrag)-schuld(hypotheek)
Vermijden van VRH is ook een argument. Op een spaarrekening staat het ook maar minder waard te wordenquote:Op donderdag 9 december 2021 10:02 schreef vosss het volgende:
Ik zou zeggen steek die centen lekker in je zak ipv in een nieuw huis. HRA is toch niet veel tegenwoordig en wordt alleen maar minder.
Ik snap niet dat niet iedereen die centen in z'n zak stopt.
Ik vind VRH niet zo'n goed argument om dan maar geen vermogen op te bouwen.quote:Op donderdag 9 december 2021 10:33 schreef Black-Death het volgende:
[..]
Vermijden van VRH is ook een argument. Op een spaarrekening staat het ook maar minder waard te worden
Dat is waar, zeker als er nog geklust of verbouwd moet worden is eigen geld praktisch.quote:En eigen geld inbrengen bij een volgend koophuis maakt nogal een verschil in de huidige markt (ruimer kunnen overbieden indien nodig).
Klopt allemaal wat je zegt!quote:Op donderdag 9 december 2021 10:44 schreef TheFreshPrince het volgende:
[..]
Ik vind VRH niet zo'n goed argument om dan maar geen vermogen op te bouwen.
Je kan het ook (defensief) beleggen. Zeker als je het geld de komende 10 of 20 jaar niet nodig hebt kan je prima een deel in S&P500 ETF's stoppen en die rustig laten sudderen en er niet naar omkijken.
Betaal je nog steeds wel een beetje VRH maar gemiddeld genomen zal het rendement zo'n 8% zijn per jaar.
* resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst
[..]
Dat is waar, zeker als er nog geklust of verbouwd moet worden is eigen geld praktisch.
Ga ik wrs ook wel weer doen, maar wat is jouw argument voor deze keuze?quote:Op donderdag 9 december 2021 13:31 schreef Sport_Life het volgende:
Doe verstandig en stop het in je huis.
Punt is ook, dat bij niet-NHG hypotheken, de rente lager is naarmaate de schuld/waarde verhoduing lager is . Het kan dus aanzienlijk in de rentelasten schelen, als je flink eigen geld (overwaarde) in je aankoop steekt.quote:Op donderdag 9 december 2021 10:02 schreef vosss het volgende:
Ik zou zeggen steek die centen lekker in je zak ipv in een nieuw huis. HRA is toch niet veel tegenwoordig en wordt alleen maar minder.
Ik snap niet dat niet iedereen die centen in z'n zak stopt.
Een LTV <60is een mooi doel. Je zit dan veilig bij prijsdalingen en je hebt bijna bij alle banken, de laagste rente, afgezien van NHG hypotheken.quote:Op vrijdag 10 december 2021 20:57 schreef Sport_Life het volgende:
Alleen als je ltv (schuld/waarde verhouding) onder de 50-60% is en je bent nog lang niet met pensioen zou je kunnen overwegen een deel te beleggen oid.
Snap ik maar het voorbeeld qua bedragen is fictief. Ligt hoger. Maar ik ben het wel met je eens.quote:Op vrijdag 10 december 2021 20:57 schreef Sport_Life het volgende:
Huizenprijzen zijn afgelopen jaren absurd gestegen, als je die "lucht" gaat consumeren (niet in je huis stoppen) dan loop je het risico dat de waarde van je woning vroeg of laat lager is dan je schuld..
Zeker omdat jouw overwaarde niet mega groot is (enkele tienduizenden euro's).
Alleen als je ltv (schuld/waarde verhouding) onder de 50-60% is en je bent nog lang niet met pensioen zou je kunnen overwegen een deel te beleggen oid.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |