Wellicht dat jullie me van advies kunnen voorzien. Wij hebben 7 jaar geleden een vrijstaande woning gekocht op een mooie plek in het buitengebied, en wonen daar met onze 2 kids.
De afgelopen 3 jaar hebben wij plannen gemaakt om om ons huis grondig te gaan verbouwen, meer ruimte te gaan creeeren. Woonkamer en keuken integreren, stukje uitbouwen en badkamer vergroten.
Woningwaarde bedraagt op dit moment Eur 660.000 (grove 1e inschatting taxateur)
Hypotheek huidig Eur 325.0000
Wij zijn voornemens om 300.000 hypotheek op te nemen (250k voor verbouwing en 50k voor andere zaken)
Doelen:
- Minimale maandlasten, dus lage rente
- Maximale flexibiliteit tijdens verbouwing, niet te star met uitboeken van gelden.
Huidige hypotheek (3% rente) wordt geherfinancierd, rente vaste periode loopt over 3 jaar af
- Hypotheek na verbouwing: EUR 625.000
- Bouwdepot: EUR 175.000 + Consumptief: EUR 125.000 = EUR 300.000
- Woningwaarde na verbouwing: EUR 660.000 + 70% van EUR 175.000 = EUR 782.500,-
- Financiering tov Woningwaarde na verbouwing = 79%
Dan blijf ik net onder de 80% wat wellicht gunstig is voor de rente.
Vragen
1) Zou het bovenstaande kunnen werken? Is dit logisch?
2) En in hoeverre moet ik een specificatie voor het consumptieve stuk aanleveren bij de geldverstrekker?
3) is de verdeling bouwdepot en consumptief logisch? Of moet deze anders?
4) Als ik vanuit het consumptieve deel een gedeelte van de bouw ga financieren, kunnen deze kosten dan worden meegenomen in de taxatie? Of gaat de taxateur alleen uit van een bouwdepot voor het vaststellen van de waarde na verbouwing?
5) moet ik eventuele bouwkosten vanuit het consumptieve deel nu wel of niet melden bij de taxateur?
6) is het uberhaupt noodzakelijk om een bouwdepot te nemen of hoeft dat niet perse?
Wij vinden het wel fijn om dit helder te hebben omdat komende woensdag de taxatie staat gepland.
Alvast dank voor jullie reacties!
Hiervoor moet je circa ¤ 9.000 aan (gezamenlijk) maandinkomen hebben.quote:Op maandag 29 november 2021 00:06 schreef jasonnas het volgende:
- Hypotheek na verbouwing: EUR 625.000
Je wil ¤ 50k opnemen voor andere zaken, maar in het bouwdepot neem je ¤ 125k consumptief op?
Op dit moment is verbouwen idioot duur ...
50 of 125k opvreten?
Afaik kijkt de taxateur alleen naar waarde, en doet een inschatting van waarde als.... Hoe je daartoe komt met welke middelen is nvt voor de waarde.
Wat is je punt precies?quote:Op maandag 29 november 2021 00:15 schreef MyTiredFeet het volgende:
[..]
Hiervoor moet je circa ¤ 9.000 aan (gezamenlijk) maandinkomen hebben.
Dat je maandlasten voor wonen potentieel verdubbelen, en de vraag is of TS hier rekening mee heeft gehoudenquote:
Doordat we naar een lagere rente toe gaan (3,2% naar 1,6%20 jaar vast, en doordat we een aanzienlijk deel van de hypotheek aflossingsvrij gaan doen. Tot max 50% woningwaarde. Nu is dit nog het merendeel annuiteiten
Zouden jullie antwoord kunnen geven op de gestelde vragen?
Vragen
1) Zou het bovenstaande kunnen werken? Is dit logisch?
2) En in hoeverre moet ik een specificatie voor het consumptieve stuk aanleveren bij de geldverstrekker?
3) is de verdeling bouwdepot en consumptief logisch? Of moet deze anders?
4) Als ik vanuit het consumptieve deel een gedeelte van de bouw ga financieren, kunnen deze kosten dan worden meegenomen in de taxatie? Of gaat de taxateur alleen uit van een bouwdepot voor het vaststellen van de waarde na verbouwing?
5) moet ik eventuele bouwkosten vanuit het consumptieve deel nu wel of niet melden bij de taxateur?
6) is het uberhaupt noodzakelijk om een bouwdepot te nemen of hoeft dat niet perse?
WGR / Bankspaar hypotheek omzetten?
En grotendeels aflossingvrij ook nogquote:
Wat is er toch met jullie uitgavenpatroon? Toen je 5 jaar geleden dit huis wilde kopen zat je ondanks een gezamenlijk inkomen van 130K, wat terug zou vallen naar 100K na gezinsuitbreiding, ook al met een restschuld en moest je de kosten koper nog financieren omdat je het niet had, en nu weer een groot deel consumptief willen lenen?
WGR / Bankspaar hypotheek omzetten?
Je post dat je er al 7 jaar woont, en dan zou die 3 jaar logisch zijn bij 10 jaar RVP, maar je posthistorie vertelt dat je het huis eind 2016 hebt gekocht, dus dan zou je nog 5 kaar moeten, en met een rente van 3% levert dat een heel andere aflosboete op.
Voor de lage maandlasten, dus kennelijk valt het allemaal niet zo mee extra kosten te financieren.quote:
[..]
En grotendeels aflossingvrij ook nog
Maar sparen is dus ook al lastig.
En dat geeft niet, sparen is ook lastig, maar aflossingsvrij consumptief krediet op je huis is dan niet de oplossing.
Ik heb ook mijn verbouwingen van mijn spaargeld gedaan.
Op zich kan er prima verbouwd worden met een bouwdepot, maar dan moet je er ook mee verbouwen, ik krijg nu het idee dat TS het huis wil verbouwen zodat er een nieuwe auto gekocht kan worden.quote:
Je kan beter geen bouwdepot nemen gezien je pohi.
Ik heb ook mijn verbouwingen van mijn spaargeld gedaan.
Op 17 juni 2016 zie ik dat je een post hebt gedaan in ONZ waarin je vertelt dat je een broodje gezond hebt gegeten in Amersfoort. Echter, zie ik op de gps geschiedenis in je telefoon, dat je die dag bij de makelaar in Groningen zat.quote:
Weet je zeker dat je huidige rentevastperiode over 3 jaar afloopt?
Je post dat je er al 7 jaar woont, en dan zou die 3 jaar logisch zijn bij 10 jaar RVP, maar je posthistorie vertelt dat je het huis eind 2016 hebt gekocht, dus dan zou je nog 5 kaar moeten, en met een rente van 3% levert dat een heel andere aflosboete op.
Ik heb het even teruggerekend en op die dag was de rente 3.2% en nu vertel je dat je 3.0% rente hebt. Kun je dit verklaren?
Tevens zie ik aan de slijtage van je linker achterband dat je redelijk veel stress hebt en we weten allebei dat dit door de hypotheeklast komt (zie sms aan vrouw d.d. 4 augustus 2017) dus ik zou nog even wachten met het aanvragen van een verbouwingshypotheek.
Groetjes,
Leandra.
Als het dat pand is waar 120 meter verderop een 100 km weg gekomen is wordt het idd lastig, hoewel daar wel uitzonderingen op zijn als de locatie verder gunstig is (OV en snelweg in de buurt, en niet te ver buiten de randstad).quote:
Ben benieuwd, een toko die van 300k in 2016 naar 660k nu is gegaan? Ze zullen er best zijn, maar dat lijkt me een redelijke stijging (en dan zie ik hem ook geen 800k waard zijn na verbouwing van 250k)
quote:Op maandag 29 november 2021 09:07 schreef Kreator het volgende:
[..]
Op 17 juni 2016 zie ik dat je een post hebt gedaan in ONZ waarin je vertelt dat je een broodje gezond hebt gegeten in Amersfoort. Echter, zie ik op de gps geschiedenis in je telefoon, dat je die dag bij de makelaar in Groningen zat.
Ik heb het even teruggerekend en op die dag was de rente 3.2% en nu vertel je dat je 3.0% rente hebt. Kun je dit verklaren?
Tevens zie ik aan de slijtage van je linker achterband dat je redelijk veel stress hebt en we weten allebei dat dit door de hypotheeklast komt (zie sms aan vrouw d.d. 4 augustus 2017) dus ik zou nog even wachten met het aanvragen van een verbouwingshypotheek.
Groetjes,
Leandra.
1) Het zou kunnen werken, reken je ook de boete van pak-em-beet ¤14500 voor vervroegd aflossen mee?quote:
Maandlasten verdubbelen niet.
Doordat we naar een lagere rente toe gaan (3,2% naar 1,6%20 jaar vast, en doordat we een aanzienlijk deel van de hypotheek aflossingsvrij gaan doen. Tot max 50% woningwaarde. Nu is dit nog het merendeel annuiteiten
Zouden jullie antwoord kunnen geven op de gestelde vragen?
Vragen
1) Zou het bovenstaande kunnen werken? Is dit logisch?
2) En in hoeverre moet ik een specificatie voor het consumptieve stuk aanleveren bij de geldverstrekker?
3) is de verdeling bouwdepot en consumptief logisch? Of moet deze anders?
4) Als ik vanuit het consumptieve deel een gedeelte van de bouw ga financieren, kunnen deze kosten dan worden meegenomen in de taxatie? Of gaat de taxateur alleen uit van een bouwdepot voor het vaststellen van de waarde na verbouwing?
5) moet ik eventuele bouwkosten vanuit het consumptieve deel nu wel of niet melden bij de taxateur?
6) is het uberhaupt noodzakelijk om een bouwdepot te nemen of hoeft dat niet perse?
2) Consumptieve deel komt in box 3, zal de geldverstrekker verder een zorg zijn
3) Vraag me af wat voor een verbouwing je doet als je 3 ton verbouwt aan een huis van 6 ton
4) Is het niet logischer om te verhuizen naar een huis van plm. ¤1.000.000,-
5) Mijn advies zou zijn: ga voor een maximale LTV van 50% aflossingsvrij
6) Qua taxatiewaarde zal je moeten laten zien wat het eindresultaat wordt, de financiering zal de taxateur een zorg zijn.
Het zou iig al fijn zijn als duidelijk was welk deel consumptief zou worden.quote:
Hallo Mensen,
Wellicht dat jullie me van advies kunnen voorzien. Wij hebben 7 jaar geleden een vrijstaande woning gekocht op een mooie plek in het buitengebied, en wonen daar met onze 2 kids.
De afgelopen 3 jaar hebben wij plannen gemaakt om om ons huis grondig te gaan verbouwen, meer ruimte te gaan creeeren. Woonkamer en keuken integreren, stukje uitbouwen en badkamer vergroten.
Woningwaarde bedraagt op dit moment Eur 660.000 (grove 1e inschatting taxateur)
Hypotheek huidig Eur 325.0000
Wij zijn voornemens om 300.000 hypotheek op te nemen (250k voor verbouwing en 50k voor andere zaken)
Doelen:
- Minimale maandlasten, dus lage rente
- Maximale flexibiliteit tijdens verbouwing, niet te star met uitboeken van gelden.
Huidige hypotheek (3% rente) wordt geherfinancierd, rente vaste periode loopt over 3 jaar af
- Hypotheek na verbouwing: EUR 625.000
- Bouwdepot: EUR 175.000 + Consumptief: EUR 125.000 = EUR 300.000
- Woningwaarde na verbouwing: EUR 660.000 + 70% van EUR 175.000 = EUR 782.500,-
- Financiering tov Woningwaarde na verbouwing = 79%
Dan blijf ik net onder de 80% wat wellicht gunstig is voor de rente.
Vragen
1) Zou het bovenstaande kunnen werken? Is dit logisch?
2) En in hoeverre moet ik een specificatie voor het consumptieve stuk aanleveren bij de geldverstrekker?
3) is de verdeling bouwdepot en consumptief logisch? Of moet deze anders?
4) Als ik vanuit het consumptieve deel een gedeelte van de bouw ga financieren, kunnen deze kosten dan worden meegenomen in de taxatie? Of gaat de taxateur alleen uit van een bouwdepot voor het vaststellen van de waarde na verbouwing?
5) moet ik eventuele bouwkosten vanuit het consumptieve deel nu wel of niet melden bij de taxateur?
6) is het uberhaupt noodzakelijk om een bouwdepot te nemen of hoeft dat niet perse?
Wij vinden het wel fijn om dit helder te hebben omdat komende woensdag de taxatie staat gepland.
Alvast dank voor jullie reacties!
Eerst wordt gesproken van 250K verbouwing en 50K voor andere zaken en even later is het een bouwdepot van 175K en 125K consumptief...
Voor hoeveel wil je nou werkelijk verbouwen?
Mogelijk gaat TS van (een deel van) het consumptieve deel óók gewoon verbouwen, maar wil hij bijvoorbeeld geen gedoe van bonnetjes moeten overleggen voor er uitgekeerd wordt, bijvoorbeeld om korting te krijgen ('zonder bon'):quote:
[..]
Het zou iig al fijn zijn als duidelijk was welk deel consumptief zou worden.
Eerst wordt gesproken van 250K verbouwing en 50K voor andere zaken en even later is het een bouwdepot van 175K en 125K consumptief...
Voor hoeveel wil je nou werkelijk verbouwen?
quote:
- Maximale flexibiliteit tijdens verbouwing, niet te star met uitboeken van gelden.
Dat zal het zijn….quote:
Mogelijk gaat TS van (een deel van) het consumptieve deel óók gewoon verbouwen, maar wil hij bijvoorbeeld geen gedoe van bonnetjes moeten overleggen voor er uitgekeerd wordt, bijvoorbeeld om korting te krijgen ('zonder bon'):
Kortom ik zou vooral focussen op het extra woonplezier, niet op potentiële meerwaarde na verkoop.Daarnaast hangt het ook sterk af waar je je geld in investeert bij een verbouwing, doe je het aan structurele verbetering zoals isolatie, vervangen van een dak of laten we zeggen een mooie uitbouw, dan komt dat wel deels terug in waarde. Zaken als Keuken of Badkamer, daar kun je meestal de helft van wegstrepen, tenzij je bijvoorbeeld echt kwalitatief mooi spul hebt waar iemand echt voor valt.
Daarnaast maak je een denkfout die veel mensen maken, dat de hypotheek rente weinig is, wil niet zeggen dat dit geld "gratis" is, het enige voordeel is dat het dus niet snel oploopt.
Ik zou je adviseren eens een lijstje maken wat je echt graag zou willen verbouwen op korte termijn, dus waar je extra woonplezier uit haalt, de grote dingen zou ik nu mee wachten, zoals gezegd, materialen zijn niet alleen duur, maar ook nog eens lastig leverbaar, goede kans dat je midden in een verbouwing in een puinzooi blijft zitten.
Ook heb ik nog een keer naar mijn begrotingen gekeken. Zie onderstaand de juiste info.
-Aankoopsom huidige woning: EUR 340.000
-Aankoop in december 2016 (dus 5 jaar geleden)
-Hypotheekrente: 2,6% 10 jaar vast
-Huidige boeterente bij aflossen: ongeveer EUR 10.000 volgens de bank
De afgelopen jaren hebben wij al diverse investeringen gedaan in ons huis (van ons spaargeld!).
Te denken valt aan: spouwisolatie, cv, kozijnen, tuin, keukenrenovatie, tuin/bestrating, plafonds 1e etage. Ik schat in voor ongeveer EUR 50.000-75.000
Taxateur zal het huis nu gaan taxeren (zonder verbouwing) op EUR 660.000, zo heeft hij aangegeven na een eerste bezoek.
Het is geen doel voor ons om extra woningwaarde te creëren. Wij hebben geen intentie om te verkopen en hopen nog heel lang van ons huis te mogen genieten.
De verbouwing is puur voor een stukje woongenot. De verbouwing omvat o.a.: aanbouw, keuken, vloerisolatie, vloerverwarming, vloertegels 130m2, integreren woonkamer/keuken, badkamer. Dus best wel wat
Feitelijk zullen wij voor EUR 250.000 gaan verbouwen (niet bestemd voor een luxe auto, boot of iets dergelijks).
De vraag die bij mij opkwam of het slim is om de volledige EUR 250.000 in bouwdepot te doen.
Of wellicht een splitsing te maken, dus bijvoorbeeld EUR 190.000 in bouwdepot en EUR 60.000 in consumptief.
Met die EUR 60.000 kunnen we dan flexibel omgaan, maar ook bijvoorbeeld wat vrijwilligersvergoedingen uitbetalen
Hebben we een gedeelte van het bouwdepot of consumptieve stuk niet nodig dan zullen we dat na de verbouwing weer aflossen.
Mijn vraag blijft open of het slim is om die EUR 60.000 bij de taxateur op te geven(?)
Stel ik zeg tegen de taxateur dat we voor EUR 250.000 gaan verbouwen.
Dan pakt hij 70% mee voor de waarde na verbouwing = +EUR 175.000
Wellicht zal de bank dan ook eisen dat we de volledige EUR 250.000 in bouwdepot gaan doen, en dat willen we nu juist niet. Of zal de bank dit nooit kunnen opeisen?
Uitgangspunt is dat een bank zekerheid wil. Door middel van het bouwdepot hebben ze enige zekerheid dat je met dat geld ook daadwerkelijk de getaxeerde meerwaarde gaat creeren. Als je je verbouwing deels vanuit een consumptief deel gaat betalen kun je het resultaat daarvan dus niet vooraf meenemen in de taxatie.
Je lijkt echter ruim voldoende overwaarde te hebben om je consumptieve deel en de (ca 30%*) initiele afschrijving van je verbouwing mee te nemen in de hypotheek. Eea hangt wel weer af van de maximale LTV die jouw bank hanteert voor het consumptieve deel.
Vergeet ook niet dat je een specificatie van je verbouwing zult moeten aanleveren aan de taxateur. Een aanbouw zal immers meer meerwaarde opleveren dan bladgoud dakpannen. De 70% die je noemt is geen gegeven (en dat is ook meteen de reden dat banken soms kritisch kijken naar de uitboekingen uit bouwdepot).
Zodra je verbouwing klaar is kun je altijd nog opnieuw laten taxeren om de LTV naar beneden bij te stellen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Wiedanwel op 30-11-2021 23:11:28 ]
Dankjewel, ga deze input zeker meenemen!quote:
Dit zijn typisch vragen waar alleen je bank definitief antwoord op kan geven. Eea verschilt namelijk per bank.
Uitgangspunt is dat een bank zekerheid wil. Door middel van het bouwdepot hebben ze enige zekerheid dat je met dat geld ook daadwerkelijk de getaxeerde meerwaarde gaat creeren. Als je je verbouwing deels vanuit een consumptief deel gaat betalen kun je het resultaat daarvan dus niet vooraf meenemen in de taxatie.
Je lijkt echter ruim voldoende overwaarde te hebben om je consumptieve deel en de (ca 30%*) initiele afschrijving van je verbouwing mee te nemen in de hypotheek. Eea hangt wel weer af van de maximale LTV die jouw bank hanteert voor het consumptieve deel.
Vergeet ook niet dat je een specificatie van je verbouwing zult moeten aanleveren aan de taxateur. Een aanbouw zal immers meer meerwaarde opleveren dan bladgoud dakpannen. De 70% die je noemt is geen gegeven (en dat is ook meteen de reden dat banken soms kritisch kijken naar de uitboekingen uit bouwdepot).
Zodra je verbouwing klaar is kun je altijd nog opnieuw laten taxeren om de LTV naar beneden bij te stellen.