Pensioenstrategie buitenland zonder koophuis

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 16:04 schreef Hojdhopper het volgende:

[..]
[..]
Zo vreemd is dat niet, al is "de laatste 2-3 jaar" niet heel accuraat. Op het dieptepunt in maart '20 instappen, paar maanden later uitstappen. Dan heb je easy 50% rendement kunnen halen.

in december 2018 was er een vrije val en daarna behalve corona alleen maar stijging met af en toe een minimale dip die de dag daarna ruimschoots werd ingehaald.
De corona daling was ook minder dan de stijging in 2019 voor al mijn fondsen en sinds corona is de stijging weer in de tientallen procenten.

Ik mis de oude tijd dat 0.1% stijging per dag iets was om voor te juichen

[ Bericht 9% gewijzigd door sjorsie1982 op 19-10-2021 18:34:29 ]

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 16:10 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Dit zijn van die nutteloze posts zoals 'als je in 2010 bitcoin had gekocht was je nou miljonair geweest'. Ja komt-ie nou mee

tijdens en ook voor de corona dip heb ik hier altijd verkondigd dat je juist nu moet instappen. Helemaal tijdens de corona dip.
Ik heb tegen mijn strategie in al mijn geld toen belegd en dat heeft mij geen windeieren gelegd. In augustus heb ik het weer verkocht.
Ik maak ook verliezen, zoals in december 2018 toen ik meer verloor dan mijn rendementen van meerdere jaren daarvoor. Maar dat is nu ruimschoots weer ingehaald.
Ik heb eind december helaas niet extra ingekocht dan wat ik normaal doe, maar daar heb ik van geleerd tijdens de corona dip.

[ Bericht 4% gewijzigd door sjorsie1982 op 19-10-2021 18:35:55 ]

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 16:36 schreef Hojdhopper het volgende:
En ook niet dat je altijd easy peasy zo'n rendement behaalt.

het enige wat ik doe is herbalanceren blindelings 2x per jaar en kopen elke maand. Verder niks. Dat is minuten werk per jaar.

Je legt geen pensioen in bij je werkgever.
Je kan 30k sparen in 10 jaar maar je koopt wel bitcoin?

Wat bespaar je aan pensioeninleg en wat is het bedrag dat de werkgever zou bijleggen?
Wat koop je aan Bitcoin in euro's per maand?

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 12:35 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Nou ik heb nu een deel van het pensioeninschrijvingsformulier ingevuld. Maar ik snap er geen ene sikkepit van.

Je moet kiezen welke je in wil investeren of zo.

Nu zit ik in een vergadering straks nog even de 'investment guide' lezen.

Zie je wel ik luister soms echt wel naar advies op dit forum hoor.

Ja, dat is omdat je in het buitenland vaker dan in NL erg kan kiezen hoe je het wil verdelen (wat goed is imo). Vaak is het standaard profiel trouwens heel defensief, ik heb hem daar op laten staan in zowel de US, als IE

Los van of je het nou inlegt bij een pensioenfonds, beleggingsfonds of desnoods je hypotheek; de hamvraag is, leg je genoeg geld in voor later?

Wat dat betreft is het in Nederland aardig geregeld met mijn pensioenoverzicht. Die verzamelen best het een en ander bij elkaar en geeft een goed overzicht.

Heeft TS dan niet zoveel aan in Ierland, maar wellicht kan het helpen een degelijk overzicht te maken voor jezelf.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:16 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Ik weet niet wanneer later komt, óf later ooit nog komt )want misschien lig ik morgen onder een bus) en ook niet hoeveel geld ik precies nodig heb voor ´later´. Dus ik vind 100 euro per maand best.

100 euro per maand x 30 jaar dat ik nog werk = 36 duizend euro aan inleg, daar moet ik dan nog leuk rendement op halen. En daarnaast spaar ik ook andere dingen voor mijn pensioen.

Een pensioen kost ca tussen de 600-800 eur per maand.
Je hebt al gauw een half miljoen nodig.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:44 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Betaalde jij 600 tot 800 euro per maand aan je pensioen toen je nog geen koophuis bezat? Ik bezit namelijk nog geen koophuis dus ik spaar daar liever voor.

Ja eerder richting de 800 eur.

Dit zijn bruto bedragen. In NL betaalt mijn werkgever ongeveer de helft.

2000 bruto per maand voor 30 jaar is 720.000 eur

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:46 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Nou zoveel geld heb ik echt niet dat ik 800 euro naar pensioen kan zetten, nog 500 euro sparen voor een woning, nog elders investeren en dan idealiter ook nog die studieschuld afbetalen zeker

In NL is pensioenopbouw meestalverplicht en betaal je in totaal echt zulke bedragen bij middelloon. Via bpr is het iets lager maar niet veel. De werkgever betaalt ook veel hierin.

500 eur per maand sparen voor een huis is echt veel en veel te weinig. De jaarlijkse stijging is al meer zodat je elk jaar een kleiner huis kan kopen zelfs als je dit spaart. Sparen voor een huis is sowieso voor het gros niet te doen. Pensioen sparen is ook niet te doen daarom betaalt de werkgever mee en is het veelal verplicht in NL.

[ Bericht 16% gewijzigd door sjorsie1982 op 20-10-2021 10:56:03 ]

Er zitten voordelen aan pensioen, en dat is dat het verborgen is als vermogen. Je bouwt een pot of potjes op aan kapitaal en dat geld rendeert (als het goed is) en je kan er niets mee, tot je pensioen. Voordelen zijn dat het niet meetelt als vermogen voor heel veel zaken (uitkeringen, belastingen) en dat het buiten schot blijft in schulden e.d.

Nadelen zijn dat je niet altijd de volledige vrijheid hebt over waar het in belegd wordt of, erger nog, dat het in een groot fonds verdwijnt die dan zomaar dingen doen.

En tja, zelf beleggen voor je pensioen klinkt leuk maar is risico-vol. 1) je kan teveel risico nemen, of niet voldoende spreiden etc. Oftewel een tegenvaller in de beleggingen, gewoon omdat het je ding niet is. 2) Je kan het niet verbergen dus telt het mee voor uitkering, belasting en schuldeisers en 3) Je bent alleen verantwoordelijk. Want je kan je soms blindstaren op iets.

Ik heb het grootste deel van mijn pensioen nu bij bFrank, en dat kan ik zelf invullen. Maar meerendeel van NL heeft niet veel te kiezen. En zolang het binnen de EU is, zou ik wel gewoon opbouwen wat kan. Je laat anders toch kansen liggen, vind ik.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:16 schreef sirdanilot het volgende:
Dus ik vind 100 euro per maand best.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:44 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Betaalde jij 600 tot 800 euro per maand aan je pensioen toen je nog geen koophuis bezat? Ik bezit namelijk nog geen koophuis dus ik spaar daar liever voor.

Mijn pensioen (via werkgever) kost ruim meer dan 1000 per maand; het pensioenfonds vindt het niet relevant of ik in een koop- of huurhuis woon

Sparen voor een huis lijkt me onbegonnen werk als je 10 jaar nodig hebt om 30k te sparen. Dan heb je t.z.t. de kosten koper

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:16 schreef sirdanilot het volgende:
100 euro per maand x 30 jaar dat ik nog werk = 36 duizend euro aan inleg, daar moet ik dan nog leuk rendement op halen. En daarnaast spaar ik ook andere dingen voor mijn pensioen.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 11:49 schreef baskick het volgende:

[..]
[..]
Mijn pensioen (via werkgever) kost ruim meer dan 1000 per maand; het pensioenfonds vindt het niet relevant of ik in een koop- of huurhuis woon

Sparen voor een huis lijkt me onbegonnen werk als je 10 jaar nodig hebt om 30k te sparen. Dan heb je t.z.t. de kosten koper

Aanvulling:
Bij een modaal inkomen zal bij een (vaak voorkomende) premie van +-24% 8760 euro op jaarbasis opzij gezet moeten worden. Gelet op de 30 jaar dat TS verwacht nog te werken is dat 262800. Bij een pensioenstelsel zoals wij dat in Nederland kennen betaald de werkgever hier 50 tot 70% van. Wil TS dit zelf bij elkaar sparen zal hij best wel moeten cashen, helemaal als er geen aanvullende regelingen zijn over het sparen vanuit bruto loon.

36000 euro is hier maar een "beetje" bij uit de buurt. Helemaal als je bedenkt dat TS bovenmodaal verdienen doet.

Edit:
Ik was de franchise vergeten. Dom dom dom

modaal inkomen: 36500-14544=21956, 24%=5269,44 is op 30 jaar 158083,20

Als de werkgever 50-70 procent betaald is dit tussen de 7.2 en de 10,1% van het salaris. Totale maandalsten 439,12. Afhankelijk van bijdrage werkgever voor de werknemer tussen de 219,56 en de 131.74 per maand.

[ Bericht 5% gewijzigd door investeerdertje op 20-10-2021 13:57:29 ]

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 12:51 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Mijn werkgever draagt wel bij maar dat ligt rond de 8 procent en niet rond de 50 procent.

8% van de totale premie of 8% van je salaris?
Bij fondsen in NL betaalt de werkgever veelal 50% van de premie due minus de franchise in de orde groote ligt van 8% van het salaris.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 12:56 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Ik heb geen idee eerlijk gezegd, volgens mij van salaris.

Minus franchise?

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 12:25 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Aanvulling:
Bij een modaal inkomen zal bij een (vaak voorkomende) premie van +-24% 8760 euro op jaarbasis opzij gezet moeten worden. Gelet op de 30 jaar dat TS verwacht nog te werken is dat 262800. Bij een pensioenstelsel zoals wij dat in Nederland kennen betaald de werkgever hier 50 tot 70% van. Wil TS dit zelf bij elkaar sparen zal hij best wel moeten cashen, helemaal als er geen aanvullende regelingen zijn over het sparen vanuit bruto loon.

36000 euro is hier maar een "beetje" bij uit de buurt. Helemaal als je bedenkt dat TS bovenmodaal verdienen doet.

Dat is dan inclusief AOW opbouw.
Want normaal is die 24% niet over de eerste 14k oid (franchise).
Anders heb je het dus maar over 5400. 50% werknemer is dan dus 225 EUR per maand.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 13:00 schreef Piger het volgende:

[..]
Dat is dan inclusief AOW opbouw.
Want normaal is die 24% niet over de eerste 14k oid (franchise).
Anders heb je het dus maar over 5400. 50% werknemer is dan dus 225 EUR per maand.

Klopt de premie on NL wordt bepaald over de pensioengrondslag, dat is het bruto salaris minus franchise.

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 13:00 schreef Piger het volgende:

[..]
Dat is dan inclusief AOW opbouw.
Want normaal is die 24% niet over de eerste 14k oid (franchise).
Anders heb je het dus maar over 5400. 50% werknemer is dan dus 225 EUR per maand.

Ik was inderdaad de franchise vergeten! Je hebt helemaal gelijk, sorry

Even de post ge-edit

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 10:49 schreef HMS het volgende:
Er zitten voordelen aan pensioen, en dat is dat het verborgen is als vermogen. Je bouwt een pot of potjes op aan kapitaal en dat geld rendeert (als het goed is) en je kan er niets mee, tot je pensioen.

wat je rendement noemt, toch al snel 4 hele procenten per jaar

De som die je moet maken is nog vrij simpel na te rekenen in excel.

Neem het bedrag dat je per jaar/per maand wilt uitbetalen tijdens je pensioen en hoeveel jaar.
Bijvoorbeeld 2000 euro per maand, 24.000 per jaar.
20 jaar lang.
Dan is het terug rekenen met een bepaald rendement...
bij 5% rendement heb je hier 300.000 euro nodig
bij 10% rendement heb je hier 205.000 euro nodig
Ongeveer dan ....

Dan moet je met hetzelfde bedrag die 30 jaar weer terug rekenen

[ Bericht 28% gewijzigd door namliam op 20-10-2021 15:06:00 ]

quote:

Op woensdag 20 oktober 2021 13:14 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
Klopt de premie on NL wordt bepaald over de pensioengrondslag, dat is het bruto salaris pensioengevend salaris minus franchise.

Een eventuele 13e maand kán tot pensioengevend salaris behoren.