Ik koop nog een huis #29 - Iedereen max 1 woning

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 13:58 schreef Bosbeetle het volgende:
Hoe je het ook wendt of keert je kunt het niet verkeerd doen als je een huis koopt. Aldus velen in dit topic, en daarom ben ik ook huiverig want dat lijkt me gewoon onmogelijk Er worden altijd toekomstplaatjes geschetst waarin niets mis gaat en als er is mis gaat dan is er ook niets aan de hand...

Trouwens niet alleen in dit topic maar ook onder financieel adviseurs, en websites met adviezen etc etc. Er is nooit eens een advies orgaan die zegt als je dit doet dan gaat het mis en als je dat doet heb je minder kans dat het mis gaat en pas nou op met.... We leven in een soort alles kan want rente is laag, wil jij met een minimaal inkomen een huis van vier ton geen probleem joh, wil je maximaal lenen geen probleem dat kan nu best, wil je beleggen prima je krijgt van mij 8% rendement alsjeblieft.

Je leest en reageert selectief.
Natuurlijk zijn er risico’s: als je je inkomen verliest, gaat scheiden en moet verkopen als je onder water staat is dat zorgelijk.
Maar het zijn naar mijn idee aanvaardbare risico’s.

Maar op de lange termijn heb je een paar zekerheden:
-huizen stijgen over tientallen jaren uitgesmeerd mee met minimaal de inflatie.
-indexbeleggen levert op lange termijn 5-7% rendement op.

Maar net als eerder gezegd, als je in een dal per se moet verkopen kan het negatief uitpakken. Blijf je zitten dan heb je er geen last van.

Maar goed, ik ga je niet overtuigen en dat hoeft ook helemaal niet. Er zijn genoeg mensen die wel inzien dat als je nu koopt je de maandlasten vastzet terwijl bij huren het ieder jaar geïndexeerd wordt.
Over zekerheid en voorspelbaarheid gesproken 😉

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:07 schreef MisChrartin het volgende:

[..]
Je leest en reageert selectief.
Natuurlijk zijn er risico’s: als je je inkomen verliest, gaat scheiden en moet verkopen als je onder water staat is dat zorgelijk.
Maar het zijn naar mijn idee aanvaardbare risico’s.

Maar op de lange termijn heb je een paar zekerheden:
-huizen stijgen over tientallen jaren uitgesmeerd mee met minimaal de inflatie.
-indexbeleggen levert op lange termijn 5-7% rendement op.

Maar net als eerder gezegd, als je in een dal per se moet verkopen kan het negatief uitpakken. Blijf je zitten dan heb je er geen last van.

Maar goed, ik ga je niet overtuigen en dat hoeft ook helemaal niet. Er zijn genoeg mensen die wel inzien dat als je nu koopt je de maandlasten vastzet terwijl bij huren het ieder jaar geïndexeerd wordt.
Over zekerheid en voorspelbaarheid gesproken 😉

Je zal vast gelijk hebben ik zou graag de eigenschap om makkelijk over geld na te denken en het te gebruiken van iemand leren

Economie was het eerste vak dat ik liet vallen op de middelbare, omdat ik er ook toen al geen kaas en of chocolade van kon maken

Nou uit elkaar gaan en dan met een huis blijven zitten is wel een heel reëel risico in mijn ogen, die niet onderschat moet worden wat voor ellende dat met zich mee kan brengen.
Blijven zitten is dan ook geen optie voor langere tijd.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:13 schreef laziness het volgende:
Nou uit elkaar gaan en dan met een huis blijven zitten is wel een heel reëel risico in mijn ogen, die niet onderschat moet worden wat voor ellende dat met zich mee kan brengen.
Blijven zitten is dan ook geen optie voor langere tijd.

Kan je idd beter blijven huren (wat alleen ook niet op te brengen is in de meeste gevallen) en zodoende alsnog op straat staan.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:11 schreef Fe2O3 het volgende:
Mja natuurlijk kan het 'echt mis' maar als het zo mis gaat dat de huizenprijzen naar 0 gaan is denk ik de stront zo erg aan de knikker dat je je eerder zorgen maakt over of je slaap als avondeten krijgt of 4 korrels rijst dan of je huis onder water staat.

Precies.

En ja, je neemt een risico. Maar dat doe je met alles.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:14 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Kan je idd beter blijven huren (wat alleen ook niet op te brengen is in de meeste gevallen) en zodoende alsnog op straat staan.

Dat is niet wat ik zeg toch?

Maar dat alles een aanvaardbaar risico is vind ik vrij kort door de bocht. Ik vind het verstandig om door te rekenen wat er in zulke situaties nog aan mogelijkheden zijn. Er zijn huizenprijzen die dan niet verstandig zijn.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 13:58 schreef Bosbeetle het volgende:
Hoe je het ook wendt of keert je kunt het niet verkeerd doen als je een huis koopt. Aldus velen in dit topic, en daarom ben ik ook huiverig want dat lijkt me gewoon onmogelijk Er worden altijd toekomstplaatjes geschetst waarin niets mis gaat en als er is mis gaat dan is er ook niets aan de hand...

Trouwens niet alleen in dit topic maar ook onder financieel adviseurs, en websites met adviezen etc etc. Er is nooit eens een advies orgaan die zegt als je dit doet dan gaat het mis en als je dat doet heb je minder kans dat het mis gaat en pas nou op met.... We leven in een soort alles kan want rente is laag, wil jij met een minimaal inkomen een huis van vier ton geen probleem joh, wil je maximaal lenen geen probleem dat kan nu best, wil je beleggen prima je krijgt van mij 8% rendement alsjeblieft.

Dezelfde mensen die ons 15 jaar geleden beleggingshypotheken aansmeerden waar niets mis kon gaan, alleen maar profijt, dezelfde mensen die aanraden om volledig aflossingsvrije hypotheken te nemen, dezelfde mensen die riepen huizenprijzen kunnen alleen maar omhoog (of de huidige variant omlaag). Dezelfde mensen die in de jaren 60 riepen de rente zal nooit boven de 8% komen en de mensen die nu roepen het zal zo'n vaart wel niet lopen.

Ik snap het punt van @MisChrartin heel goed; vaste maandlasten is waardevol, zeker als je huurlasten anno 2021 al 1.400 zijn, en lage rente vastzetten is heel gunstig. In die zin snap ik alle 'positieve' adviezen wel. Echter, de huizenprijzen zijn de afgelopen 2/3 jaar zo explosief gestegen, dat mijn gedachten snel springen naar: is dit niet de top van de markt? Beter wordt het toch nooit? En dat is het 'enge' eraan, aangezien de rente wel laag is, maar je dus wel op de absolute piek koopt.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:17 schreef laziness het volgende:

[..]
Dat is niet wat ik zeg toch?

Maar dat alles een aanvaardbaar risico is vind ik vrij kort door de bocht. Ik vind het verstandig om door te rekenen wat er in zulke situaties nog aan mogelijkheden zijn. Er zijn huizenprijzen die dan niet verstandig zijn.

Ik ben het met je eens. Ik doelde er meer op dat mensen bovenstaande niet doen en in een huurhuis blijven zitten omdat dat zo veilig is. Terwijl je in die situatie dan nog steeds op straat staat. Ik verwoorde het alleen wat knullig.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:15 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Precies.

En ja, je neemt een risico. Maar dat doe je met alles.

Maar meestal neem je geen risico's met meerdere tonnen aan euro's, en dingen zo groot als een huis. Ik koop regelmatig een LP op de gok ook een risico maar meestal niet veel duurder dan ¤150, en dan is het ergste dat gebeurt dat er muziek op staat die ik niet zo leuk vind

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:20 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Maar meestal neem je geen risico's met meerdere tonnen aan euro's, en dingen zo groot als een huis. Ik koop regelmatig een LP op de gok ook een risico maar meestal niet veel duurder dan ¤150, en dan is het ergste dat gebeurt dat er muziek op staat die ik niet zo leuk vind

Waarom kijk je naar het totaalbedrag en niet naar de maandelijkse lasten? Want met huren over 30 jaar gaat het waarschijnlijk over minstens zoveel geld. Daarnaast bestaat iets als geen risico niet in het leven.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:23 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Waarom kijk je naar het totaalbedrag en niet naar de maandelijkse lasten? Want met huren over 30 jaar gaat het waarschijnlijk over minstens zoveel geld.

Omdat dat het geld is dat je nodig hebt als je een huis koopt. Je bent gelijk een groot bedrag aan overdrachtsbelasting kwijt, eventuele makelaarskosten, de kosten voor de notaris, waarschijnlijk kosten voor bouwkundige controles, dan moet je ook nog verhuizen, met een beetje pech nieuwe keuken en badkamer dan wil je meestal ook nog wel andere dingen aanpakken. Je bent dus als je een huis koopt gelijk een heel groot bedrag kwijt, daarna heb je pas de maandlasten.... Maar voordat je daar bent ben je al tienduizenden euro's kwijt aan onzin.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:20 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Maar meestal neem je geen risico's met meerdere tonnen aan euro's, en dingen zo groot als een huis. Ik koop regelmatig een LP op de gok ook een risico maar meestal niet veel duurder dan ¤150, en dan is het ergste dat gebeurt dat er muziek op staat die ik niet zo leuk vind

Wat mij betreft is uit elkaar gaan een situatie die echt een lastig scenario oplevert.

Maar in alle andere gevallen, als het huis wat je nu koopt groot genoeg is, alleen misschien op bepaalde vlakken niet je droomhuis, dan heb je gewoon de ruimte om het uit te zitten als de markt je ongunstig gezind is.
Of wel je wacht tot de prijzen weer stijgen of wel je lost extra af indien mogelijk zodat je bij verkoop niet meer onderwater staat.

Ik vind aan de ene kant dat veel starters te veel willen. Er is niks mis met klein beginnen. Tegelijkertijd zijn de prijzen nu zo hoog dat als je gezin gaat groeien en we zitten net in een flinke dip je met verkopen wel in de knoei kan komen dus snap ik wel dat men meteen voor zo ideaal mogelijk gaat.
Het is een lastige spagaat.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:31 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
*kijkt naar NHG*

geen probleem hier

Ja die heb ik zelf ook nog maar we hebben het dan ook over de huidige situatie. NHG is voor velen geen optie meer met de huidige huizenprijzen.
Als ik mijn huis nu moest kopen dan is het een paar ton te duur om NHG te verkrijgen.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:27 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Omdat dat het geld is dat je nodig hebt als je een huis koopt. Je bent gelijk een groot bedrag aan overdrachtsbelasting kwijt, eventuele makelaarskosten, de kosten voor de notaris, waarschijnlijk kosten voor bouwkundige controles, dan moet je ook nog verhuizen, met een beetje pech nieuwe keuken en badkamer dan wil je meestal ook nog wel andere dingen aanpakken. Je bent dus als je een huis koopt gelijk een heel groot bedrag kwijt, daarna heb je pas de maandlasten.... Maar voordat je daar bent ben je al tienduizenden euro's kwijt aan onzin.

Ik heb voor mijn nieuwbouwwoning notaris kosten en adviseurskosten betaald. Daarvan krijg je 40% weer terug in je IB aangifte.
Rest van de kosten niet van toepassing.

Keuken/badkamer etc zit in de maandlasten want dat financier je mee. Alles wat nagelvast zit mag mee in de hypotheek aan meerwerk mits je de ruimte hebt om het zo ver op te rekken natuurlijk.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:37 schreef laziness het volgende:

[..]
Ik heb voor mijn nieuwbouwwoning notaris kosten en adviseurskosten betaald. Daarvan krijg je 40% weer terug in je IB aangifte.
Rest van de kosten niet van toepassing.

Keuken/badkamer etc zit in de maandlasten want dat financier je mee. Alles wat nagelvast zit mag mee in de hypotheek aan meerwerk mits je de ruimte hebt om het zo ver op te rekken natuurlijk.

En niet te vergeten dat nieuwe keuken/badkamer direct invloed heeft op je woongenot Bij huur heb je hier weinig eigen invloed op. Je kan het dus zo duur/goedkoop maken als je zelf wilt.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:37 schreef laziness het volgende:

[..]
Ik heb voor mijn nieuwbouwwoning notaris kosten en adviseurskosten betaald. Daarvan krijg je 40% weer terug in je IB aangifte.
Rest van de kosten niet van toepassing.

Keuken/badkamer etc zit in de maandlasten want dat financier je mee. Alles wat nagelvast zit mag mee in de hypotheek aan meerwerk mits je de ruimte hebt om het zo ver op te rekken natuurlijk.

Ik zal wel raar zijn dat ik dat nogal wat vind, een badkamer of keuken erbij lenen. Bij lenen zie ik altijd gelijk een addertje onder het gras, wellicht onterecht maar het hele idee om dingen te kopen met geld dat je niet hebt schuurt een beetje bij mij.

Ik weet niet precies waar het bij mij vandaan komt, maar als ik mensen hier of vrienden hoor praten over hypotheken voelt het vrijwel hetzelfde als iemand die ik ooit heb horen zeggen ik ga morgen eens even bij de bank langs kijken hoeveel geld ik kan krijgen want ik ben blut...


Daarnaast doet het gemak waarmee hier bedragen over de tong gaan mij vermoeden dat ik ergens iets mis of iets ontzettend verkeerd doe, omdat dat soort bedragen voor mij nooit gemakkelijk zijn geweest. En ik vermoed dat dat door mijn financiele situatie komt maar dat weet ik niet zeker.

Niemand lijkt het hier erg te vinden om een paar duizend euro aan een makelaar of notaris of bij de belastingdienst neer te leggen. Niemand knippert met de ogen over maandlasten boven de duizend euro of meer dan een derde van je salaris kwijt te zijn aan wonen, ik hoor hier veel vaker dat mensen maar liever iets meer geld uitgeven vanwege de markt dan iets minder vanwege hun portemonnee. En het gros van die mensen is ook nog eens jonger dan ik ben.

[ Bericht 11% gewijzigd door Bosbeetle op 19-10-2021 14:58:32 ]

Wat een rare discussie hierboven. Er is financieel gezien werkelijk waar geen enkele reden om níet je eigen huis te kopen. Tenzij je de flexibiliteit wil dat je op stel en sprong moet kunnen verhuizen.

Iedereen gaat er op de lange termijn financieel op vooruit als ze hun eigen huis kunnen kopen als je het vergelijkt met hetzelfde huis huren.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 15:00 schreef sirdanilot het volgende:
Er is financieel gezien werkelijk waar geen enkele reden om níet je eigen huis te kopen.

Behalve als je er geen geld voor hebt. Toch?

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 15:00 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Behalve als je er geen geld voor hebt. Toch?

Dat is niet een reden om niet een huis te kopen, dat is een belemmering opgelegd door de banken om het de werkende klasse onmogelijk te maken om omhoog te klimmen op de sociale ladder.

Ik betaal al jarenlang 1200 euro per maand netjes op tijd aan huur, er is werkelijk waar geen enkele reden om mij geen hypotheek rond die waarde te geven. Heb ook gewoon een vaste baan. Maar de banken maken het onmogelijk om daar een hypotheek voor te krijgen zonder enorm startbedrag van 30 duizend euro hier.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 14:50 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]
Ik zal wel raar zijn dat ik dat nogal wat vind, een badkamer of keuken erbij lenen. Bij lenen zie ik altijd gelijk een addertje onder het gras, wellicht onterecht maar het hele idee om dingen te kopen met geld dat je niet hebt schuurt een beetje bij mij.

Ik weet niet precies waar het bij mij vandaan komt, maar als ik mensen hier of vrienden hoor praten over hypotheken voelt het vrijwel hetzelfde als iemand die ik ooit heb horen zeggen ik ga morgen eens even bij de bank langs kijken hoeveel geld ik kan krijgen want ik ben blut...

Daarnaast doet het gemak waarmee hier bedragen over de tong gaan mij vermoeden dat ik ergens iets mis of iets ontzettend verkeerd doe, omdat dat soort bedragen voor mij nooit gemakkelijk zijn geweest. En ik vermoed dat dat door mijn financiele situatie komt maar dat weet ik niet zeker.

Niemand lijkt het hier erg te vinden om een paar duizend euro aan een makelaar of notaris of bij de belastingdienst neer te leggen. Niemand knippert met de ogen over maandlasten boven de duizend euro of meer dan een derde van je salaris kwijt te zijn aan wonen, ik hoor hier veel vaker dat mensen maar liever iets meer geld uitgeven vanwege de markt dan iets minder vanwege hun portemonnee. En het gros van die mensen is ook nog eens jonger dan ik ben.

Als we de notaris en belasting legaal konden ontlopen zouden we het doen. Zijn nu eenmaal kosten die erbij horen. Er over zeuren is zonde van je tijd. Daarom is/was er ook een formule over hoe lang je ergens moest wonen om die kosten er weer uit te halen. Over 30 jaar verspreid, zijn die kosten peanuts.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 15:02 schreef sirdanilot het volgende:

[..]
Dat is niet een reden om niet een huis te kopen, dat is een belemmering opgelegd door de banken om het de werkende klasse onmogelijk te maken om omhoog te klimmen op de sociale ladder.

Ik betaal al jarenlang 1200 euro per maand netjes op tijd aan huur, er is werkelijk waar geen enkele reden om mij geen hypotheek rond die waarde te geven. Heb ook gewoon een vaste baan. Maar de banken maken het onmogelijk om daar een hypotheek voor te krijgen zonder enorm startbedrag van 30 duizend euro hier.

Precies voor jou is het dus niet mogelijk. Dat is een stem die ik wat mis in dit topic. Hier is alles eenvoudig, zelf jij zegt dat het eenvoudig is, gelukkig breidt je je verhaal uit dat het niet eenvoudig is mag toch ook benoemd worden.

quote:

Op dinsdag 19 oktober 2021 15:04 schreef potjecreme het volgende:

[..]
Als we de notaris en belasting legaal konden ontlopen zouden we het doen.

Waarom? als iets mag hoef je het toch nog niet te doen?

Er zijn wel manieren waarop ik minder belasting zou kunnen betalen, maar ik vind belasting gewoon nuttig.

Ik vind het niet erg om overdrachtsbelasting te moeten betalen, ik vind de achteloosheid waarmee er hier over geld gepraat wordt bijzonder. Het doet mij vermoeden dat men hier gewoon veel geld heeft. Wellicht is dat waarom men op een forum over geld post, een beetje bias waarschijnlijk