WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?quote:Op maandag 18 oktober 2021 18:35 schreef Sebbeszweet het volgende:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Of alles verbrassenquote:
[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Hallo
Dat kan. Maar daar gaat dit topic volgens mij niet over.quote:
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ja dan betaal je boete rente, en dan is het dus nadelig om meer af te lossenquote:
[..]
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging.
Niet zo heel lang want dat ben ik aan het op maken op dit moment, lekker van genieten op dit moment.quote:
[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Je kunt plannen en doen voor de toekomst wat je wilt, de overheid haalt je wel in. Mijn pensioen en daarop gebaseerde hypotheek is helemaal om zeep door de overheidsmaatregelen van de laatste jaren, en daar kon ik dus niets meer op aan passen in die korte termijn voor mijn pensioendatum.
De hypotheekrenteaftrek zal volgens de plannen van DNB worden afgeschaft, die ga je ook op een bepaald moment mislopen, dus je gaat meer kwijt zijn aan je netto hypotheeklasten.quote:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Daarnaast zal de WOZ blijven stijgen en ik vermoed zomaar dat je je hypotheek niet onbeperkt kan blijven ophogen. Misschien dat de bank dit geen probleem gaat vinden, want onderpand, maar de belastingdienst zal de aftrek dan vast wel ergens mee beperken.
Aflossen en een zo laag mogelijke hypotheek lijkt mij altijd nog het beste.
Het is nog steeds afwachten, want ik kan me niet voorstellen dat zoiets zomaar even door de kamer komt.
Met excel kan je je nieuwe maandbedrag makkelijk berekenen, bijvoorbeeld annuïtairquote:Op vrijdag 15 oktober 2021 07:54 schreef Cockwhale het volgende:
[..]
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze.
Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode?
Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten?
=BET(<RENTE PERCENTAGE>/12;<AANTAL RESTERENDE MAANDEN>;-<HOOFDSOM>)
bijv voor 2%, 20 jaar en 2 ton resterend
=BET(0,02 / 12;240;-200000)
dat is het bedrag wat je aflost. Een deel is rente en een deel is de daadwerkelijke aflossing. Dus rente: =0,02/12*200000
en het verschil tussen beide is wat je daadwerkelijk in een maand aflost. Kan je het met slim kopieren ook voor je hele looptijd elke maand afzonderlijk zien en wat je daardoor minder aan rente betaalt.
Wat een walgelijke maatregel voor mensen die relatief zuinig leven en een groot deel van de hypotheek hebben afbetaald.quote:
[..]
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)
Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000
¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944
Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000
¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247
Wees gerust!
Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel.
Mensen met zo min mogelijk aflossing en overwaarde worden beloond. Wat een land
Beleggen doe je over het algemeen voor de lange termijn en hoe diep de dalen ook zijn, uiteindelijk kruipt de beurs altijd weer omhoog, dat is alleen een kwestie van geduld. Daar is genoeg over te vinden online.quote:
[..]
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Juist als je op zo'n jonge leeftijd al bezig bent met je oude dag (en dus nog genoeg tijd hebt om een paar flinke dalen op te kunnen vangen) is dat goed om te beseffen, want zeker met de huidige rentestanden is het potentiële rendement wat je hebt van extra aflossen wel heel erg laag.
Daar komt nog eens bij dat je nooit weet wat de dag van morgen je brengt. Ik zie in mijn omgeving juist veel ouderen die eigenlijk niet weten wat ze met hun geld nog aan moeten, terwijl zij 40 jaar geleden wellicht wèl de energie en motivatie hadden om nog van alles te willen doen. Het is zo'n verschrikkelijk cliché, maar je leeft maar één keer...
Miata is always the answer
Klopt. In die zin is het effect weer een stap terug in het beleid: voor 2013 was het adagio: los niet af, want dat scheelt HRA en wat je uitspaart, kan je gebruiken omm vermogen naast je hypotheekschuld op te bouwen. Vanaf 2013 werd aflossen verplicht om nog HRA te krijgen.quote:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Met dit voorstel, wordt de incentive om weer te gaan aflossen, een stuk minder.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Fuck it!
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.quote:
Fuck it!
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
Gefeliciteerd met een eigen huis!quote:
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Volgens mij is dat altijd zo want wettelijk zo geregeld?quote:
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.quote:
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Ja, dit hebben wij afgelopen jaar twee keer gedaan, wij zitten bij MUNt hypotheken, maar moesten dit wel specifiek aangeven, omdat verlaging van de maandlasten bij hun de default is.quote:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Eens hoor. Het is een persoonlijke keuze. Ik heb nu nog een bedrag open van de helft van mijn taxatiewaarde, aflossingsvrij en tegen 1,47%. Dat kost me maar 650 euro per maand en dat is minder dan dat de inflatie er vanaf snoept. Vermogenstechnisch gezien kost het me niks.quote:
[..]
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.
Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Maar als je liever gewoon helemaal hypotheekvrij bent heeft dat ook waarde op zichzelf.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.quote:
[..]
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Kosten voor doorhalen waren hier iets van ¤80, dus dat zet weinig zoden aan de dijk. Ging trouwens volledig digitaal, online goedkope notaris gezocht, erg makkelijk verlopen.quote:
[..]
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.
De Huidige rente is idd erg laag, maar ik denk dat de meesten een Hypotheek hebben waar de rente hoger zit. Toen ik 10 jaar geleden afsloot kreeg ik 3% tegen 10 jaar vast van een D bank (met volledige financiering). Mijn accountmanager bij ABN Amro wilde ook graag een hypotheek verkopen. ik zei hem, prima, zie dat je onder de 3% komt. Hij werd wat stil en zei dat hij als medewerker van de ABN meer zou betalen met personeelskorting, afaik was de rente destijds een procent of 5 in NL voor 10 jaar vast met NHG bij 60% financiering.quote:
[..]
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.
|
|
