Ik koop nog een huis #28 - Iedereen max 1 woning

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 16:43 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Afgunst? Nee hoor, ik ben zelf woningbezitter.

Verandert niets aan het feit dat huurders structureel de lul zijn. En terwijl de woningbezitters jaarlijks tienduizenden euro's aan vermogen opbouwen zonder daar iets voor te hoeven doen, beginnen ze als eerste te janken als er een voordeeltje teruggedraaid wordt.

Alle risk/rewards worden toch enigszins efficiënt op de financiële gewaardeerd.

Fiscaal voordeeltje X naar huurders = lagere huurprijzen (IN EEN EFFICIENTE MARKT). Vanwege huisgebrek zorgen alleen alle fiscale voordeeltjes voor meer beschikbaar geld voor wonen en iedereen gebruikt dat om tegen elkaar op te bieden in de ratrace..

Tekort bouwen is fijn voor huizenbezitters.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 16:43 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Afgunst? Nee hoor, ik ben zelf woningbezitter.

Verandert niets aan het feit dat huurders structureel de lul zijn. En terwijl de woningbezitters jaarlijks tienduizenden euro's aan vermogen opbouwen zonder daar iets voor te hoeven doen, beginnen ze als eerste te janken als er een voordeeltje teruggedraaid wordt.

Want huizen gaan gegarandeerd omhoog qua prijs…

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 16:43 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Afgunst? Nee hoor, ik ben zelf woningbezitter.

Verandert niets aan het feit dat huurders structureel de lul zijn. En terwijl de woningbezitters jaarlijks tienduizenden euro's aan vermogen opbouwen zonder daar iets voor te hoeven doen, beginnen ze als eerste te janken als er een voordeeltje teruggedraaid wordt.

Wat heeft een woningbezitter er aan als zijn huis in een jaar tijd 20% meer waard wordt en hij op papier "rijker" is geworden? Waarom dat (zwaar) belasten? De "winst" blijft gewoon in het huis zitten, het huis wordt er niet groter of beter van en de meeste woningbezitters gaan/kunnen die winst ook niet verzilveren (wat met aandelen bijvoorbeeld wel kan).

Ik ken genoeg verhalen van mensen die huizen duur kochten en vervolgens in een crisis hun huis niet aan de straatstenen kwijt konden en uiteindelijk blij waren dat ze het dan na een jaar of wat maar met verlies konden verkopen. Het is niet altijd zo geweest zoals nu he?
Dus dat ‘vermogen opbouwen zonder iets te doen’ gaat lang niet altijd op

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 17:32 schreef Doedezemaar het volgende:
Ik ken genoeg verhalen van mensen die huizen duur kochten en vervolgens in een crisis hun huis niet aan de straatstenen kwijt konden en uiteindelijk blij waren dat ze het dan na een jaar of wat maar met verlies konden verkopen. Het is niet altijd zo geweest zoals nu he?
Dus dat ‘vermogen opbouwen zonder iets te doen’ gaat lang niet altijd op

En letterlijk tig jaar niets doen, niks investeren in onderhoud, komt de waarde van een huis ook niet ten goede.

Maar bovenal hebben mensen een koopwoning om in te wonen, niet om vermogen op te bouwen waar je toch niks mee kan doen aangezien het vast zit in stenen. Dat het op de lange termijn voordeliger is dan huren doet daar niks aan af.

Of dan ga je voor die 30 m2 en dan over een paar jaar opnieuw die bezichtigingshel op een nog krappere woningmarkt. En met een beetje pech met zijn tweeën thuiswerkhel tussendoor, want dan is 30 m2 echt heul weinig.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 16:43 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Afgunst? Nee hoor, ik ben zelf woningbezitter.

Verandert niets aan het feit dat huurders structureel de lul zijn. En terwijl de woningbezitters jaarlijks tienduizenden euro's aan vermogen opbouwen zonder daar iets voor te hoeven doen, beginnen ze als eerste te janken als er een voordeeltje teruggedraaid wordt.

Om die rede zijn wij gestopt met werken.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 16:14 schreef Heph844 het volgende:

[..]
Huurders hebben gewoon niet de mogelijkheid om belastingvrij hun vermogen weg te zetten. Woningbezitters zijn al zo gewend dat ze voorgetrokken worden dat ze gelijk chagrijnig worden als je die voordeeltjes recht probeert te trekken.

Woningen kunnen ook in waarde dalen, dus het niet per se risicovol je vermogen stallen in je huis.
Een huurder kan toch ook zijn vermogen in juwelen stallen?

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 19:11 schreef Vlaggenroof het volgende:

[..]
Precies, ik krijg het bij NIEMAND in mijn omgeving aangepraat waarom wij NU willen verhuizen.

We zijn zelfs aan het kijken voor een grotere huur woning ( 4,5 jaar ingeschreven sinds ik op mijzelf woon) maar zelfs daar sta je gewoon 200e plek

Ik was zo boos vanmiddag

Wij zitten nu met 2 kids op ~65m2 en het is gewoon te klein. Wij slapen op zolder, en de kids in de 2 slaapkamers die we hebben. Dat was de reden om groter te gaan kopen ...

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 17:34 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]
En letterlijk tig jaar niets doen, niks investeren in onderhoud, komt de waarde van een huis ook niet ten goede.

Maar bovenal hebben mensen een koopwoning om in te wonen, niet om vermogen op te bouwen waar je toch niks mee kan doen aangezien het vast zit in stenen. Dat het op de lange termijn voordeliger is dan huren doet daar niks aan af.

Rekensommetje kwa kosten bij huur is simpel. Huurprijs * aantal maanden is wat je kwijt bent. Je bouwt niks op en eindigd met 0. Een huurder moet op een andere manier vermogen opbouwen.

Bij koop is dit anders opgebouwd. De "rente" gooi je weg (zoals bij huur). Onderhoud, overdrachtsbelasting moet nog worden meegenomen. Nieuwe keuken, douche etc kan hard oplopen kwa kosten. Dan moet je maar net hopen dat je bij verkoop nog in de plus staat (al was dat de afgelopen jaren niet zo lastig, maar dat kan zo omdraaien met een goede recessie).

Door aflossing bouwt een huizeneigenaar onbewust vermogen op.

Ben wel met je eens dat als je ergens lang gaat wonen je beter kan kopen. Kwaliteit van leven in een koopwoning is vaak hoger. Een huurbaas zal niet snel een luxe keuken in een huurhuis zetten.

Daarnaast...je kan nog zoveel overwaarde hebben..als je de hypotheek niet betaald sta je alsnog op straat. Dus in feite huur je van de bank

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 17:15 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]
Wat heeft een woningbezitter er aan als zijn huis in een jaar tijd 20% meer waard wordt en hij op papier "rijker" is geworden? Waarom dat (zwaar) belasten? De "winst" blijft gewoon in het huis zitten, het huis wordt er niet groter of beter van en de meeste woningbezitters gaan/kunnen die winst ook niet verzilveren (wat met aandelen bijvoorbeeld wel kan).

Dat hebben scheefwoners ook. Huur gaat harder omhoog. Soms verdienen ze weinig voor vrije sector en koopmarkt is bijna opgedroogd. En maar de huur voor ze verhogen.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 21:09 schreef descon het volgende:

[..]
Dan moet je maar net hopen dat je bij verkoop nog in de plus staat (al was dat de afgelopen jaren niet zo lastig, maar dat kan zo omdraaien met een goede recessie).

Of bij een economische boom waarbij de inflatie oploopt en de rente omhoog gaat. Een procentje beleidsrente erbij en de rentelasten bij een gemiddelde hypotheek verdubbelen bijna. Dat 3% hogere salaris doet dan minder voor de huizenprijzen dan de verdubbeling van de hypotheekrente.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 21:30 schreef stavromulabeta het volgende:

[..]
Of bij een economische boom waarbij de inflatie oploopt en de rente omhoog gaat. Een procentje beleidsrente erbij en de rentelasten bij een gemiddelde hypotheek verdubbelen bijna. Dat 3% hogere salaris doet dan minder voor de huizenprijzen dan de verdubbeling van de hypotheekrente.

En die één procent doet echt pijn voor je maximale lening. Dus dan duikt het echt ineen.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 19:11 schreef Vlaggenroof het volgende:

[..]
Precies, ik krijg het bij NIEMAND in mijn omgeving aangepraat waarom wij NU willen verhuizen.

We zijn zelfs aan het kijken voor een grotere huur woning ( 4,5 jaar ingeschreven sinds ik op mijzelf woon) maar zelfs daar sta je gewoon 200e plek

Ik was zo boos vanmiddag

M'n ouders begonnen ook op 30m2 en toen was ik net geboren. Ik lag achter zo'n gordijn want er waren geen kamers. En dan hebben we het over de jaren 80. Verwachtingen tegenwoordig zijn gewoon veel hoger. Mijn ouders waren gewoon blij dat ze überhaupt dat huisje konden huren tegen een schappelijke prijs.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 21:01 schreef Fe2O3 het volgende:

[..]
Wij zitten nu met 2 kids op ~65m2 en het is gewoon te klein. Wij slapen op zolder, en de kids in de 2 slaapkamers die we hebben. Dat was de reden om groter te gaan kopen ...

Amsterdam had in de jaren 60 zo'n 252.240 woningen en in 2018 zijn dat er 436.785. Dat houdt in dat er in 1960 gemiddeld 3,4 Amsterdammers per woning waren, momenteel is dat 1,9 persoon per woning. De gemiddelde grootte van een Amsterdamse woning was in die tijd 60 vierkante meter. De Amsterdammer had toen dus nog geen 20 vierkante meter woonoppervlak per persoon. Tegenwoordig is het gemiddelde 50m2 in Amsterdam en daarbuiten 65m2. Zelfde geldt voor auto's. De baby hoeft nog niet eens geboren te zijn en men wil al een SUV voor "de kinderwagen". Vroeger klaagden ze daar niet zoveel over als nu.

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 21:50 schreef YoshiBignose het volgende:

[..]
M'n ouders begonnen ook op 30m2 en toen was ik net geboren. Ik lag achter zo'n gordijn want er waren geen kamers. En dan hebben we het over de jaren 80. Verwachtingen tegenwoordig zijn gewoon veel hoger. Mijn ouders waren gewoon blij dat ze überhaupt dat huisje konden huren tegen een schappelijke prijs.
[..]
Amsterdam had in de jaren 60 zo'n 252.240 woningen en in 2018 zijn dat er 436.785. Dat houdt in dat er in 1960 gemiddeld 3,4 Amsterdammers per woning waren, momenteel is dat 1,9 persoon per woning. De gemiddelde grootte van een Amsterdamse woning was in die tijd 60 vierkante meter. De Amsterdammer had toen dus nog geen 20 vierkante meter woonoppervlak per persoon. Tegenwoordig is het gemiddelde 50m2 in Amsterdam en daarbuiten 65m2. Zelfde geldt voor auto's. De baby hoeft nog niet eens geboren te zijn en men wil al een SUV voor "de kinderwagen". En vroeger klaagden ze daar niet zoveel over als nu.

81m2. 1995. Nog geen 15 per persoon. Tja.

Bezichtiging viel echt heel niet tegen. We hebben zo'n 3 kwartier door het huis gelopen, en ondanks dat er echt nog wel wat moet gebeuren om het huis naar deze tijd te krijgen, is het heel keurig onderhouden. De vloerbedekking in de schuur zag er zelfs schoon uit
(Bewoonster is een half jaar geleden overleden. Waren de eerste bewoners van het huis).

Locatie is prachtig; bizar ruim opgezet, heel erg groen en dus ook nog eens heel dicht bij het bos. We hebben gelijk de buurman en nog een hovenier die er had gewerkt gesproken (makelaar was toen nog onderweg).

Er zitten nog wel genoeg mitsen en maren aan, dus we gaan morgen eens kijken of we naar tevredenheid (en betaalbaarheid ) zouden kunnen verbouwen en verduurzamen. En of we de reisafstand naar ons werk een te grote dealbreaker vinden of niet (ik neig naar niet, vriend neigt naar wel). Had het huis in Driebergen/Maarn/Zeist/Doorn gestaan, dan hadden we al minder twijfel gehad. En dan hebben we nog de vraagprijs, die is dus fors.
(Voordeel; er lijken nog niet zo veel écht belangstellenden te zijn. We hebben sowieso na het weekend weer even contact met de makelaar. Dus rustig de tijd om wat zaken te gaan tekenen, uit te rekenen, en te overdenken).

Qua huis is het dus niet het grootste of met het meeste karakter. Dat vind ik wel een lastig ding, maar dat is ook wel iets waarvan ik sterk betwijfel of het met onze andere criteria ook maar in de buurt van haalbaar komt. Er zijn genoeg huizen die meer authentieke details hebben of ruimere woonkamers, maar ja, dan heb je weer geen/minder tuin, minder mooie locatie, nog hogere vraagprijs, et cetera.

Gelijk ook nog even langs een huis een dorp ernaast bekeken (vanaf de buitenkant, geen officiële bezichtiging). En hoewel het huis wat groter is, kreeg ik het een beetje benauwd van de vele hoge huizen redelijk dicht/tegenover/achter elkaar. Dat slaat eigenlijk nergens op, want ik woon nu nog veel dichter op mijn overburen , maar met het eerste huis was het wel een enorm groot verschil.

Moeilijk, moeilijk, moeilijk. Het gevoel was dus wel heel goed. Maar euh ja, het was ook wel pas het eerste huis dat we hebben bezichtigd.../keuzestress

To be continued....

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 23:45 schreef Candaasje het volgende:
Bezichtiging viel echt heel niet tegen. We hebben zo'n 3 kwartier door het huis gelopen, en ondanks dat er echt nog wel wat moet gebeuren om het huis naar deze tijd te krijgen, is het heel keurig onderhouden. De vloerbedekking in de schuur zag er zelfs schoon uit
(Bewoonster is een half jaar geleden overleden. Waren de eerste bewoners van het huis).

Locatie is prachtig; bizar ruim opgezet, heel erg groen en dus ook nog eens heel dicht bij het bos. We hebben gelijk de buurman en nog een hovenier die er had gewerkt gesproken (makelaar was toen nog onderweg).

Er zitten nog wel genoeg mitsen en maren aan, dus we gaan morgen eens kijken of we naar tevredenheid (en betaalbaarheid ) zouden kunnen verbouwen en verduurzamen. En of we de reisafstand naar ons werk een te grote dealbreaker vinden of niet (ik neig naar niet, vriend neigt naar wel). Had het huis in Driebergen/Maarn/Zeist/Doorn gestaan, dan hadden we al minder twijfel gehad. En dan hebben we nog de vraagprijs, die is dus fors.
(Voordeel; er lijken nog niet zo veel écht belangstellenden te zijn. We hebben sowieso na het weekend weer even contact met de makelaar. Dus rustig de tijd om wat zaken te gaan tekenen, uit te rekenen, en te overdenken).

Qua huis is het dus niet het grootste of met het meeste karakter. Dat vind ik wel een lastig ding, maar dat is ook wel iets waarvan ik sterk betwijfel of het met onze andere criteria ook maar in de buurt van haalbaar komt. Er zijn genoeg huizen die meer authentieke details hebben of ruimere woonkamers, maar ja, dan heb je weer geen/minder tuin, minder mooie locatie, nog hogere vraagprijs, et cetera.

Gelijk ook nog even langs een huis een dorp ernaast bekeken (vanaf de buitenkant, geen officiële bezichtiging). En hoewel het huis wat groter is, kreeg ik het een beetje benauwd van de vele hoge huizen redelijk dicht/tegenover/achter elkaar. Dat slaat eigenlijk nergens op, want ik woon nu nog veel dichter op mijn overburen , maar met het eerste huis was het wel een enorm groot verschil.

Moeilijk, moeilijk, moeilijk. Het gevoel was dus wel heel goed. Maar euh ja, het was ook wel pas het eerste huis dat we hebben bezichtigd.../keuzestress

To be continued....

Dit klinkt wel fijn en goed eigenlijk! Top dat jullie de tijd nemen en hebben om goed na te denken. Dichtbij bos klinkt wel ideaal en als er geen belangstellenden zijn zou je iig niet hoeven te overbieden gok ik?

quote:

Op vrijdag 15 oktober 2021 23:45 schreef Candaasje het volgende:
Bezichtiging viel echt heel niet tegen. We hebben zo'n 3 kwartier door het huis gelopen, en ondanks dat er echt nog wel wat moet gebeuren om het huis naar deze tijd te krijgen, is het heel keurig onderhouden. De vloerbedekking in de schuur zag er zelfs schoon uit
(Bewoonster is een half jaar geleden overleden. Waren de eerste bewoners van het huis).

Locatie is prachtig; bizar ruim opgezet, heel erg groen en dus ook nog eens heel dicht bij het bos. We hebben gelijk de buurman en nog een hovenier die er had gewerkt gesproken (makelaar was toen nog onderweg).

Er zitten nog wel genoeg mitsen en maren aan, dus we gaan morgen eens kijken of we naar tevredenheid (en betaalbaarheid ) zouden kunnen verbouwen en verduurzamen. En of we de reisafstand naar ons werk een te grote dealbreaker vinden of niet (ik neig naar niet, vriend neigt naar wel). Had het huis in Driebergen/Maarn/Zeist/Doorn gestaan, dan hadden we al minder twijfel gehad. En dan hebben we nog de vraagprijs, die is dus fors.
(Voordeel; er lijken nog niet zo veel écht belangstellenden te zijn. We hebben sowieso na het weekend weer even contact met de makelaar. Dus rustig de tijd om wat zaken te gaan tekenen, uit te rekenen, en te overdenken).

Qua huis is het dus niet het grootste of met het meeste karakter. Dat vind ik wel een lastig ding, maar dat is ook wel iets waarvan ik sterk betwijfel of het met onze andere criteria ook maar in de buurt van haalbaar komt. Er zijn genoeg huizen die meer authentieke details hebben of ruimere woonkamers, maar ja, dan heb je weer geen/minder tuin, minder mooie locatie, nog hogere vraagprijs, et cetera.

Gelijk ook nog even langs een huis een dorp ernaast bekeken (vanaf de buitenkant, geen officiële bezichtiging). En hoewel het huis wat groter is, kreeg ik het een beetje benauwd van de vele hoge huizen redelijk dicht/tegenover/achter elkaar. Dat slaat eigenlijk nergens op, want ik woon nu nog veel dichter op mijn overburen , maar met het eerste huis was het wel een enorm groot verschil.

Moeilijk, moeilijk, moeilijk. Het gevoel was dus wel heel goed. Maar euh ja, het was ook wel pas het eerste huis dat we hebben bezichtigd.../keuzestress

To be continued....

SVN.nl

Candaasje, jij wilde toch beesten in de tuin kwijt kunnen, gaat dat daar lukken, denk je? De omgeving daar is prachtig, ik heb er ooit zelf gekeken (voor huur), dus in die zin snap ik de aantrekkingskracht wel, maar het is geen groot huis (en zo enorm is de tuin nou ook weer niet) en het lijkt me overpriced met erfgenamen die denken een goudmijn te bezitten. Heeft de makelaar iets verteld over hoeveel erfgenamen het zijn? Want als ze met een paar zijn dan wil er vaak eentje de (onrealistische)hoofdprijs en wordt het moeizaam en langdurig onderhandelen.

quote:

Op zaterdag 16 oktober 2021 08:59 schreef Doedezemaar het volgende:
Candaasje, jij wilde toch beesten in de tuin kwijt kunnen, gaat dat daar lukken, denk je? De omgeving daar is prachtig, ik heb er ooit zelf gekeken (voor huur), dus in die zin snap ik de aantrekkingskracht wel, maar het is geen groot huis (en zo enorm is de tuin nou ook weer niet) en het lijkt me overpriced met erfgenamen die denken een goudmijn te bezitten. Heeft de makelaar iets verteld over hoeveel erfgenamen het zijn? Want als ze met een paar zijn dan wil er vaak eentje de (onrealistische)hoofdprijs en wordt het moeizaam en langdurig onderhandelen.

Klopt, maar van dat idee ben ik voorlopig toch wat afgestapt. Het is in deze bosrijke, dure omgeving niet realistisch, en we hebben ook wel gekeken naar huizen in Brabant, (want natuurlijk veel meer huis, en grond voor hetzelfde of minder geld) maar het idee om daar te moeten wonen trekt niet zo. Ik werk er, maar ik heb daar verder niks qua netwerk, en ondanks dat ik er altijd ook wel rondsnuffel naar huizen op Funda, heb ik nog niks gezien dat ik denk 'ja!'. (In onze prijsrange ). En bossen, heide....... natuurlijk zijn er de Loonse en Drunense Duinen, maar het aanbod daar is ook wat schaars en het betekent ook dat de reisduur van mijn vriend naar zijn werk dramatisch toeneemt (hij moet dan langs Rotterdam, of helemaal terug via de A2 en A12). We hebben zelfs een écht mooi, duurzaam, kleinschalig en ruim opgezet nieuwbouwproject in Veghel laten schieten omdat de reistijd naar alles (bos, familie, vrienden, werk) teveel toenam.

En heel eerlijk; zolang ik bijna fulltime blijf werken, heb ik al amper tijd om de bak van die twee konijnen hier op tijd te verschonen Dus voorlopig heb ik wel genoeg aan een leuke konijnenheuvel in de tuin. In de schuur van het betreffende huis zit trouwens nog een eenzame duif in een kooitje, die mag ook wel blijven .
Maar dat is ook wel iets dat toch ergens knaagt hoor. "moeten we niet toch.....'. want eh ja, een huis nu kopen we wel voor de komende 20-30 jaar. En het idee van schaapjes naast je slaapkamerraam is natuurlijk wel heel idyllisch.

We willen teveel. Daar zijn we ons van bewust. En dan vooral dingen die lastiger blijken te zijn dan de wens om een bad in de badkamer, of enorm veel vierkante meters, of minstens 4 slaapkamers (liever niet...).

En ja, eens, als we zouden bieden (wat nog echt niet zeker is, door al wat er moet gebeuren. En ik merk dat mijn vriend er ook nog verre van overtuigd is, door alle haken en ogen), dan zou het eerder onder de vraagprijs zijn dan de vraagprijs zelf. (Zeker niet eroverheen). Ik weet niet hoeveel erfgenamen er zijn, is wel een goede om eens te vragen, thnx!

quote:

Op zaterdag 16 oktober 2021 00:48 schreef Mens-erger-je-niet het volgende:

[..]
Dit klinkt wel fijn en goed eigenlijk! Top dat jullie de tijd nemen en hebben om goed na te denken. Dichtbij bos klinkt wel ideaal en als er geen belangstellenden zijn zou je iig niet hoeven te overbieden gok ik?

Ja, we twijfelen heel hard hoor, zoals wel te lezen valt Dus of we het doen... ik weet het nog niet. Maar het is in elk geval geen slechte ervaring zo. Dat was vrij onverwacht, in deze markt . En overbieden doen we in elk geval niet. Eerder onder de vraagprijs, want die is echt te fors naar onze zin/mening. (En eigenlijk hebben we niet echt iets te verliezen. Hooguit moeten we verder zoeken)

Er moet toch wel een klap komen binnenkort.. de stijging kan toch niet maar blijven doorzetten? Denken jullie dat het advies van de DNB, de energiecrisis of stijgende rentes o.i.d. de woningwaardes zal gaan drukken?

Wij gaan emigreren binnen 6 tot 12 maanden en twijfelen of we misschien nu al moeten verkopen en dan tijdelijk huren voor het geval er een crash komt (als we al iets te huur vinden).. we hebben nu dikke overwaarde maar als het flink mis gaat dan raken we de woning niet kwijt als we willen vertrekken. We wonen in de provincie, ver buiten de randstad, als de daling wordt ingezet voel je dat als eerste hier.

(had ik maar een glazen bol )