Ik koop nog een huis #19

Huizenbezitters! Ik denk dat ik in het juiste topic beland ben maar ik heb even een vraag. Wij gaan binnenkort een huis kopen en doordat de hypotheek erg hoog is zitten we eraan te denken om een deel aflossingsvrij te doen. Nu wil ik de twee opties voorleggen en percentueel gezien de maandlasten voorleggen.

Mijn vraag aan jullie is. Welk scenario zouden jullie voor 30 jaar aangaan, op basis van huidig loon (gaat gerust stijgen maar hier wil ik niet vanuit gaan).

Scenario 1: 100% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 30,5%
Voordelen: versneld aflossen is op de gehele hypotheek. Na 30 jaar klaar. +- 100 euro per maand terug.

Scenario 2: 80% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 26%
Voordelen: lagere maandlasten. Meer aflossen en bij krappe maanden een buffer. Na 30 jaar nog een restschuld van +- 100k. +- 50 euro per maand terug.

Het blijft lastig om een keuze te maken voor 30 jaar. Maar op dit moment wonen we samen en er gaan (hopelijk) nog kinderen volgen. Dus ook al hebben we nu ruimte in het budget zullen er later gerust duurdere maanden volgen.

Wat vinden jullie verstandig?

quote:

Op maandag 14 juni 2021 15:57 schreef Nick het volgende:
Huizenbezitters! Ik denk dat ik in het juiste topic beland ben maar ik heb even een vraag. Wij gaan binnenkort een huis kopen en doordat de hypotheek erg hoog is zitten we eraan te denken om een deel aflossingsvrij te doen. Nu wil ik de twee opties voorleggen en percentueel gezien de maandlasten voorleggen.

Mijn vraag aan jullie is. Welk scenario zouden jullie voor 30 jaar aangaan, op basis van huidig loon (gaat gerust stijgen maar hier wil ik niet vanuit gaan).

Scenario 1: 100% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 30,5%
Voordelen: versneld aflossen is op de gehele hypotheek. Na 30 jaar klaar. +- 100 euro per maand terug.

Scenario 2: 80% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 26%
Voordelen: lagere maandlasten. Meer aflossen en bij krappe maanden een buffer. Na 30 jaar nog een restschuld van +- 100k. +- 50 euro per maand terug.

Het blijft lastig om een keuze te maken voor 30 jaar. Maar op dit moment wonen we samen en er gaan (hopelijk) nog kinderen volgen. Dus ook al hebben we nu ruimte in het budget zullen er later gerust duurdere maanden volgen.

Wat vinden jullie verstandig?

80/20 gaat je waarschijnlijk een hogere rente opleveren. Maar mocht dit niet zo zijn en je wil flexibiliteit kan je hiervoor kiezen en vervolgens maandelijks/jaarlijks bijstorten zodat het annuïtair is. Dan kan je bij tegenvallers hier zelf nog mee stoppen.

Maar zelf zou ik zeggen, ga voor de 30 jaar volledig annuïtair. Met vastgezette rente. Die 4.5% doet 't hen dan ook niet meer na 2/3 jaar. Je problemen liggen dan eerder bij budgettering dan bij het verschil in maandlasten.

quote:

Op maandag 14 juni 2021 15:57 schreef Nick het volgende:
Huizenbezitters! Ik denk dat ik in het juiste topic beland ben maar ik heb even een vraag. Wij gaan binnenkort een huis kopen en doordat de hypotheek erg hoog is zitten we eraan te denken om een deel aflossingsvrij te doen. Nu wil ik de twee opties voorleggen en percentueel gezien de maandlasten voorleggen.

Mijn vraag aan jullie is. Welk scenario zouden jullie voor 30 jaar aangaan, op basis van huidig loon (gaat gerust stijgen maar hier wil ik niet vanuit gaan).

Scenario 1: 100% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 30,5%
Voordelen: versneld aflossen is op de gehele hypotheek. Na 30 jaar klaar. +- 100 euro per maand terug.

Scenario 2: 80% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 26%
Voordelen: lagere maandlasten. Meer aflossen en bij krappe maanden een buffer. Na 30 jaar nog een restschuld van +- 100k. +- 50 euro per maand terug.

Het blijft lastig om een keuze te maken voor 30 jaar. Maar op dit moment wonen we samen en er gaan (hopelijk) nog kinderen volgen. Dus ook al hebben we nu ruimte in het budget zullen er later gerust duurdere maanden volgen.

Wat vinden jullie verstandig?

Ik zou de tweede optie doen.

Verder: Hypotheek in verschillende delen doen, met rentevaste periodes van 10 en 20 jaar.
Het verschil in maandlasten tussen de eerste en tweede optie moet je niet uitgeven maar gaan beleggen. Het rendement van beleggen is op lange termijn hoger dan de rente op de hypotheek.
Mocht de rente na 10 jaar toch zijn gestegen, dan gebruik je de belegging om dan je resterende hypotheek schuld met de looptijd van 10 jaar versneld af te lossen.

Deze aanpak geeft je dezelfde of lagere maandlasten, en je zit er niet aan vast. Heb je een mindere periode financieel, dan geeft het je meer flexibiliteit omdat je een deel van het geld in aandelen hebt zitten dan in een afgeloste woning.

quote:

Op maandag 14 juni 2021 18:11 schreef MisChrartin het volgende:

[..]

Ik zou de tweede optie doen.

Verder: Hypotheek in verschillende delen doen, met rentevaste periodes van 10 en 20 jaar.
Het verschil in maandlasten tussen de eerste en tweede optie moet je niet uitgeven maar gaan beleggen. Het rendement van beleggen is op lange termijn hoger dan de rente op de hypotheek.
Mocht de rente na 10 jaar toch zijn gestegen, dan gebruik je de belegging om dan je resterende hypotheek schuld met de looptijd van 10 jaar versneld af te lossen.

Deze aanpak geeft je dezelfde of lagere maandlasten, en je zit er niet aan vast. Heb je een mindere periode financieel, dan geeft het je meer flexibiliteit omdat je een deel van het geld in aandelen hebt zitten dan in een afgeloste woning.

Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst

1 van de redenen dat de aandelen nu zo hoog staan is de lage rente.

Vind het geen gek idee, alleen zou ik zelf volledig aflossen.

Aan de andere kant, die 50 eu in aandelen zet ook geen zoden aan de dijk (en moet je ook met je tengels er afblijven en geen nieuwe badkamer etc van halen)

De 100 naar 50 euro hra bij een verlaging van HRA gevend bedrag van 100k is ook wel bijzonder. Dat is niet wat ik zou verwachten.

Met 1,8% rente en een voordeel van 40% zit je op ongeveer 60 per maand. Heel behoudend gerekend?

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 07:43 schreef Serinde het volgende:
Met 1,8% rente en een voordeel van 40% zit je op ongeveer 60 per maand. Heel behoudend gerekend?

True, maar dan snap ik niet dat hij bij volledige aflossing "slechts" 100 per maand terug krijgt op een hypotheek van 5 ton.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 07:48 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

True, maar dan snap ik niet dat hij bij volledige aflossing "slechts" 100 per maand terug krijgt op een hypotheek van 5 ton.

Scherp. Ik ook niet .

quote:

Op maandag 14 juni 2021 15:57 schreef Nick het volgende:
Huizenbezitters! Ik denk dat ik in het juiste topic beland ben maar ik heb even een vraag. Wij gaan binnenkort een huis kopen en doordat de hypotheek erg hoog is zitten we eraan te denken om een deel aflossingsvrij te doen. Nu wil ik de twee opties voorleggen en percentueel gezien de maandlasten voorleggen.

Mijn vraag aan jullie is. Welk scenario zouden jullie voor 30 jaar aangaan, op basis van huidig loon (gaat gerust stijgen maar hier wil ik niet vanuit gaan).

Scenario 1: 100% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 30,5%
Voordelen: versneld aflossen is op de gehele hypotheek. Na 30 jaar klaar. +- 100 euro per maand terug.

Scenario 2: 80% aflossen
Maandlasten hypotheek bruto: 26%
Voordelen: lagere maandlasten. Meer aflossen en bij krappe maanden een buffer. Na 30 jaar nog een restschuld van +- 100k. +- 50 euro per maand terug.

Het blijft lastig om een keuze te maken voor 30 jaar. Maar op dit moment wonen we samen en er gaan (hopelijk) nog kinderen volgen. Dus ook al hebben we nu ruimte in het budget zullen er later gerust duurdere maanden volgen.

Wat vinden jullie verstandig?

Aflossingsvrij hypotheek heeft ook een fiscaal voordeel maar dan in box 3. Moet je wle belastbaar vermogen hebben.

quote:

Op maandag 14 juni 2021 21:14 schreef descon het volgende:

[..]

Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst

1 van de redenen dat de aandelen nu zo hoog staan is de lage rente.

Vind het geen gek idee, alleen zou ik zelf volledig aflossen.

Aan de andere kant, die 50 eu in aandelen zet ook geen zoden aan de dijk (en moet je ook met je tengels er afblijven en geen nieuwe badkamer etc van halen)

Daarom zou ik dat rente risico liever hedgen dan vol in de markt met oo aandelen nu, op de all time high.

Ah een topic wellicht voor mij...

Je wordt op TikTok met filmpjes dood gegooid met passief inkomen en investeren in vastgoed, in de VS dat wel.
Gezien de lage rente in NL en de berichten op het journaal heb ik een idee dat dit ook in NL zo is.

Nu heb ik via de HODL op m'n aandelen een behoorlijk pakket (samen met m'n relationele partner qua waarde een gedateerd rijtjes huis).
Eigenlijk willen we dit bijleggen bij een nieuwbouwhuis (om zelf te bouwen) maar ik gok dat we niet eens alles nodig hebben ivm de overwaarde van onze huidige woning.

Dus zit ik te denken wat doen we er mee en wat huizen kopen en verhuren is een optie.
Zoals ik al zei "generate passive income".

Maar hoe werkt dat?
Je betaald aan, regelt een verhuurdershypotheek, koopt het pand en verhuren?
Wat is de catch?

Mensen hier die dit gedaan hebben en er ook voldoende uit halen?

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 15:00 schreef nils7 het volgende:
Ah een topic wellicht voor mij...

Je wordt op TikTok met filmpjes dood gegooid met passief inkomen en investeren in vastgoed, in de VS dat wel.
Gezien de lage rente in NL en de berichten op het journaal heb ik een idee dat dit ook in NL zo is.

Nu heb ik via de HODL op m'n aandelen een behoorlijk pakket (samen met m'n relationele partner qua waarde een gedateerd rijtjes huis).
Eigenlijk willen we dit bijleggen bij een nieuwbouwhuis (om zelf te bouwen) maar ik gok dat we niet eens alles nodig hebben ivm de overwaarde van onze huidige woning.

Dus zit ik te denken wat doen we er mee en wat huizen kopen en verhuren is een optie.
Zoals ik al zei "generate passive income".

Maar hoe werkt dat?
Je betaald aan, regelt een verhuurdershypotheek, koopt het pand en verhuren?
Wat is de catch?

Mensen hier die dit gedaan hebben en er ook voldoende uit halen?

Dit is niet echt het onderwerp van dit topic. De catch is dat de verhuurders hypotheek een hogere rente wenst en je met 1 pand een risico neemt aangaande je huurders.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 16:17 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Dit is niet echt het onderwerp van dit topic.

Het is maar net hoe je de topic titel leest. En dat posten er ook nog eens inversteerdertjes. :p

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 15:00 schreef nils7 het volgende:
Ah een topic wellicht voor mij...

Je wordt op TikTok met filmpjes dood gegooid met passief inkomen en investeren in vastgoed, in de VS dat wel.
Gezien de lage rente in NL en de berichten op het journaal heb ik een idee dat dit ook in NL zo is.

Nu heb ik via de HODL op m'n aandelen een behoorlijk pakket (samen met m'n relationele partner qua waarde een gedateerd rijtjes huis).
Eigenlijk willen we dit bijleggen bij een nieuwbouwhuis (om zelf te bouwen) maar ik gok dat we niet eens alles nodig hebben ivm de overwaarde van onze huidige woning.

Dus zit ik te denken wat doen we er mee en wat huizen kopen en verhuren is een optie.
Zoals ik al zei "generate passive income".

Maar hoe werkt dat?
Je betaald aan, regelt een verhuurdershypotheek, koopt het pand en verhuren?
Wat is de catch?

Mensen hier die dit gedaan hebben en er ook voldoende uit halen?

Klinkt mooi op papier, maar werkt niet echt met de huidige markt. Heb hier uitgebreid met adviseurs en makelaar over gesproken. Je wilt al gauw zo'n 8% rendement op je woning, en een simpele rijtjeshuis gaat tegenwoordig weg voor meer dan 3 ton. Alleen ga je daar nooit 2K per maand huur voor vangen.

Daarnaast stonden er volgens de makelaar 20 andere beleggers klaar met veel diepere zakken die ook op de interessante pandjes uit zijn. Daar kom je als beginner vrijwel niet tussen.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 19:07 schreef Schuifpui het volgende:

[..]

Het is maar net hoe je de topic titel leest. En dat posten er ook nog eens inversteerdertjes. :p

Er bestaan meer investeerders dan huisjesmelkers ;-)

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 19:14 schreef MaximumRush het volgende:

[..]

Klinkt mooi op papier, maar werkt niet echt met de huidige markt. Heb hier uitgebreid met adviseurs en makelaar over gesproken. Je wilt al gauw zo'n 8% rendement op je woning, en een simpele rijtjeshuis gaat tegenwoordig weg voor meer dan 3 ton. Alleen ga je daar nooit 2K per maand huur voor vangen.

Daarnaast stonden er volgens de makelaar 20 andere beleggers klaar met veel diepere zakken die ook op de interessante pandjes uit zijn. Daar kom je als beginner vrijwel niet tussen.

Ik woon nog net buiten de randstad dus hier (met zelf wat opknappen) kom je wellicht nog ergens.
Heb wat appartementjes gezien die laag 200-250k zitten. Met wat opknappen en een verhuurhypotheek moet twee van die dingen wel haalbaar zijn voor 100k lijkt me.
Oke geen 8% rendement wellicht maar er iets op overhouden moet te doen zijn lijkt me.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 19:50 schreef nils7 het volgende:

[..]

Ik woon nog net buiten de randstad dus hier (met zelf wat opknappen) kom je wellicht nog ergens.
Heb wat appartementjes gezien die laag 200-250k zitten. Met wat opknappen en een verhuurhypotheek moet twee van die dingen wel haalbaar zijn voor 100k lijkt me.
Oke geen 8% rendement wellicht maar er iets op overhouden moet te doen zijn lijkt me.

Beleggers met diepe zakken zoeken door heel Nederland.

Maar goed, punt is dat je nu genoegen moet nemen met minder rendement. Zeker als je nog geen netwerk hebt.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 19:14 schreef MaximumRush het volgende:
Klinkt mooi op papier, maar werkt niet echt met de huidige markt. Heb hier uitgebreid met adviseurs en makelaar over gesproken. Je wilt al gauw zo'n 8% rendement op je woning, en een simpele rijtjeshuis gaat tegenwoordig weg voor meer dan 3 ton. Alleen ga je daar nooit 2K per maand huur voor vangen.

Daarnaast stonden er volgens de makelaar 20 andere beleggers klaar met veel diepere zakken die ook op de interessante pandjes uit zijn. Daar kom je als beginner vrijwel niet tussen.

8% is wel heel erg enorm, maar dat is de bruto huursom excl allerlei kosten dan?

Maybe dat er 3% inflatie meegerekend wordt, zit je op 5% bruto huur.... 15k -- 1200 per maand. Klinkt meer plausibel.

Dan 3% naar de rente op verhuurders hypotheek en nog onkosten.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 23:25 schreef ludovico het volgende:

[..]

8% is wel heel erg enorm, maar dat is de bruto huursom excl allerlei kosten dan?

Maybe dat er 3% inflatie meegerekend wordt, zit je op 5% bruto huur.... 15k -- 1200 per maand. Klinkt meer plausibel.

Dan 3% naar de rente op verhuurders hypotheek en nog onkosten.

8% wordt als een goed/wenselijk resultaat gezien, 5% als absoluut minimum.

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 23:27 schreef Leandra het volgende:

[..]

8% wordt als een goed/wenselijk resultaat gezien, 5% als absoluut minimum.

8% bruto huur tov koopprijs?

Ga je niet meer halen nu.
Afgezien daarvan, de markt regelt zich wel, ik geloof gelijk dat bepaalde panden meer rendement kunnen vangen dan anderen bijv, maar als er een VVE zit en het is onderhoudsarm is dat ook wat waard. Een huis verhuren doe je lijkt me niet voor de korte termijn.

Zat er nog even aan te denken... verhuren aan expats ofzo maar die zijn er nu juist stukken minder dus was ook niet het juiste moment. Volgens die 8% had ik dan een huurprijs van meer dan 5k moeten vragen. Lijkt me wel heel extreem Ook al ken ik wat expats die wel voor 3 a 4k wat huren.

quote:

Op woensdag 16 juni 2021 08:31 schreef YoshiBignose het volgende:
Zat er nog even aan te denken... verhuren aan expats ofzo maar die zijn er nu juist stukken minder dus was ook niet het juiste moment. Volgens die 8% had ik dan een huurprijs van meer dan 5k moeten vragen. Lijkt me wel heel extreem Ook al ken ik wat expats die wel voor 3 a 4k wat huren.

Er is/was ook veel verkamering of splitsing. Dit wordt steeds meer aan banden gelegd.

quote:

Op woensdag 16 juni 2021 08:34 schreef potjecreme het volgende:

[..]

Er is/was ook veel verkamering of splitsing. Dit wordt steeds meer aan banden gelegd.

Ik had wel 200m2 ja... maar al zou ik dat splitsen naar drie keer 66m2 dan had ik nog zo'n ¤1750 huur moeten vragen per deel. Nog los van behoorlijke verbouwingen....

quote:

Op dinsdag 15 juni 2021 15:00 schreef nils7 het volgende:
Ah een topic wellicht voor mij...

Je wordt op TikTok met filmpjes dood gegooid met passief inkomen en investeren in vastgoed, in de VS dat wel.

Waarom zou je het op TikTok gooien als je er veel geld mee kan verdienen. Er zit waarschijnlijk meer geld in het process er omheen (makelaars, cursussen etc).

Tijdens de goudkoorts kon je met gereedschap verkopen makkelijker verdienen als goud delven

quote:

Op donderdag 10 juni 2021 00:55 schreef ludovico het volgende:

[..]

https://www.belastingdien(...)ngen-voor-koopwoning

"U bent tussen de 18 en 40 jaar."

Ok, weer lekker arbitrair dus. Er zijn ook starters ouder dan 40 jaar. Mensen die nooit een huis hebben gehad en dat nu wel willen kopen. Maar die mogen het dan zelf wel weer uitzoeken.

Nederland is kut als je geen rijke ouders hebt.