WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ja snap ik. Ik denk eerder dat je het moet zoeken in goedkoop gekochte woningen van de (voor mij) vorige generatie.quote:Op vrijdag 11 juni 2021 22:15 schreef CoolGuy het volgende:
[..]
Nou, nee, dat beweer ik niet, ik woon bv samen met mijn vrouw maar het huis is van mij dus ík betaal dat in mijn eentje, maar ik probeerde die 14% even te beredeneren
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ja
Ja maar jij bent al 80 ofzo, dan mag dat nog wel.quote:
[..]
Nou, nu ons huis af is doen we het onderling wel af en toe hoor, van "wie had dat kunnen denken, een huis van één komma...."
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Die net een renteherziening hebben gehad en nog steeds aflossingsvrij zitten.quote:
[..]
Ja snap ik. Ik denk eerder dat je het moet zoeken in goedkoop gekochte woningen van de (voor mij) vorige generatie.
quote:Op vrijdag 11 juni 2021 22:17 schreef kanovinnie het volgende:
Ja
[..]
Ja maar jij bent al 80 ofzo, dan mag dat nog wel.
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarričre valt mee wat betreft bezit.
De maandlasten die horen bij een maximale hypotheek zijn momenteel dusdanig laag, dat je je bij een normaal bestedingspatroon echt geen zorgen hoeft te maken over de maandlasten.quote:Op vrijdag 11 juni 2021 11:11 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
De focus lijkt vooral te liggen op "hoeveel kan ik 'krijgen', wat zijn mijn finaniëringsmogelijkheden" en veel minder op "hoeveel betaal ik daar eigenlijk voor". Er wordt hier veel meer gepraat over de huizenprijzen dan de maandlasten, looptijden en rentevaste periodes etc.
Wij hebben voor fok natuurlijk een bijzonder laag netto gezamenlijk inkomem van 'slechts' 3500 euro per maand. De bruto maandlasten voor onze maximale hypotheek zullen bij 20 jaar rentevast zo rond de 750 euro per maand zijn, 21,5%. Na het betalen van de hypotheek blijft er van ons netto inkomen dus nog ongeveer 2 keer een netto minimumloon over om van te leven.
Voor ons in dat genoeg om, naast alle overige vaste lasten, 2 auto's te rijden, een oldtimertje erbij te hebben, 2 keer per jaar op vakantie te gaan, niet op de uitgaven van boodschappen te hoeven letten en ook nooit nee te hoeven zeggen tegen een avondje uit/uit eten wanneer vrienden of familie daarover beginnen.
Het was vroeger toch heel hip om te huren?quote:
[..]
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarričre valt mee wat betreft bezit.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Volgens mij niet hoor, je huurde omdat je niet kon kopen, nadat je al tig jaar ingeschreven stond voor sociale huur.quote:
[..]
Het was vroeger toch heel hip om te huren?
Je schreef je wel in zodra je 18 was, zodat je misschien een slecht onderhouden doorwaaiflatje kon huren als je jaren ingeschreven stond.
Met hip had het niks te maken.
En je kon ook niet kiezen, je kreeg een woning flatje toegewezen, weigeren kon, maar na 3 keer weigeren was je je opgebouwde wachttijd kwijt, dus je weigerde hoogstens 1 keer.
14% gemiddeld van het netto inkomen is niet veel, maar op zich wel gezond lijkt me. Als de rente vaststaat voor 10 jaar ofzo, en die stijgt in de tussentijd heb je ook genoeg tijd om daar op in te spelen, naast dat er genoeg buffer in het huidige inkomen is om een toename van maandlasten op te vangen. Ook zal het onder water komen van huizen dan niet zo snel een probleem worden, aangezien er meer ruimte is om te sparen (al is het natuurlijk de vraag of mensen dat doen aangezien het onwaarschijnlijk is dat je huis onderwater komt te staan als je het meer dan een paar jaar geleden al gekocht hebt).
Misschien moet je wat minder selectief lezen.quote:
[..]
De focus lijkt vooral te liggen op "hoeveel kan ik 'krijgen', wat zijn mijn finaniëringsmogelijkheden" en veel minder op "hoeveel betaal ik daar eigenlijk voor". Er wordt hier veel meer gepraat over de huizenprijzen dan de maandlasten, looptijden en rentevaste periodes etc.
Ik heb een aantal keer op je gereageerd met juist de focus op maandlasten en wat dat op de lange termijn doet. Maar die heb je links laten liggen.
Late bloeier jijquote:
[..]
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarričre valt mee wat betreft bezit.
Je noemt allemaal zaken waar niemand rekening mee houd of aan denkt. Als je met deze rentes nog 10 jaar vast kiest neem je een erg bewust, en in mijn ogen dom, risico.quote:
14% gemiddeld van het netto inkomen is niet veel, maar op zich wel gezond lijkt me. Als de rente vaststaat voor 10 jaar ofzo, en die stijgt in de tussentijd heb je ook genoeg tijd om daar op in te spelen, naast dat er genoeg buffer in het huidige inkomen is om een toename van maandlasten op te vangen. Ook zal het onder water komen van huizen dan niet zo snel een probleem worden, aangezien er meer ruimte is om te sparen (al is het natuurlijk de vraag of mensen dat doen aangezien het onwaarschijnlijk is dat je huis onderwater komt te staan als je het meer dan een paar jaar geleden al gekocht hebt).
Als je sociale huur al kom betalen...quote:
[..]
Volgens mij niet hoor, je huurde omdat je niet kon kopen, nadat je al tig jaar ingeschreven stond voor sociale huur.
Je schreef je wel in zodra je 18 was, zodat je misschien een slecht onderhouden doorwaaiflatje kon huren als je jaren ingeschreven stond.
Met hip had het niks te maken.
En je kon ook niet kiezen, je kreeg een woning flatje toegewezen, weigeren kon, maar na 3 keer weigeren was je je opgebouwde wachttijd kwijt, dus je weigerde hoogstens 1 keer.
Mwoah, tis dat we corona in de samenleving hebben gegooid met bijbehorende fiscale uitgaven... Maar anders zou er wederom nergens inflatie te zien zijn. Dan kan je je afvragen of de rente wel omhoog zou gaan.. Afgezien van dat lijkt me deze lage rente wel echt behoorlijk ongezond, kloof arm en rijk is ook weer goed vergroot.quote:
[..]
Je noemt allemaal zaken waar niemand rekening mee houd of aan denkt. Als je met deze rentes nog 10 jaar vast kiest neem je een erg bewust, en in mijn ogen dom, risico.
Monetair valt er ook veel voor te zeggen dat we ook gewoon Japan achterna gaan. Nog lagere rentes dus, eigenlijk gekkenwerk maar alles is mogelijk.
Als je lang de rente vastzet moet je overigens wel goed weten of je de hypotheek kan meenemen danwel je ergens lang blijft wonen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Je weet van te voren niet hoe lang je ergens blijft wonen, maar voor het absolute minimale verschil in rentelast is dat niet perse boeiend. Evenmin dat het relevant is of je je hypotheek mee mag nemen, je kan hem immers bij verkoop woning gewoon aflossen.quote:
[..]
Als je lang de rente vastzet moet je overigens wel goed weten of je de hypotheek kan meenemen danwel je ergens lang blijft wonen.
Is wel relevant want de nieuwe rente kan zomaar hoger zijn. Als dat nou net wat je dacht te verzekeren heb je dus netto alleen maar extra zitten betalen.quote:
[..]
Je weet van te voren niet hoe lang je ergens blijft wonen, maar voor het absolute minimale verschil in rentelast is dat niet perse boeiend. Evenmin dat het relevant is of je je hypotheek mee mag nemen, je kan hem immers bij verkoop woning gewoon aflossen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
We hebben het hier over je huidige woning kopen. Niet over een potentiële woning er na. Je verzekerd jezelf er van dat de maandlasten van je huidige woning gelijk blijven.quote:
[..]
Is wel relevant want de nieuwe rente kan zomaar hoger zijn. Als dat nou net wat je dacht te verzekeren heb je dus netto alleen maar extra zitten betalen.
Maar juist als je je hypotheek mee wil kunnen nemen dan ga je extra betalen, immers die service verhoogt de rente. Beeld je eens in dat je dan toch nooit meer gaat verhuizen.
Als je daar redelijke prognoses over hebt..quote:
[..]
We hebben het hier over je huidige woning kopen. Niet over een potentiële woning er na. Je verzekerd jezelf er van dat de maandlasten van je huidige woning gelijk blijven.
Maar juist als je je hypotheek mee wil kunnen nemen dan ga je extra betalen, immers die service verhoogt de rente. Beeld je eens in dat je dan toch nooit meer gaat verhuizen.
Ik ga zelf een huis bouwen, die situatie is heel anders dan als je als starter ergens in de stad een appartement koopt.
En tjah dat je dan wat extra rente betaalt ff kort is idd geen groot probleem. Ik denk dat de omslag in de rentes ergens na 2035 komt. Ivm demografie.
Als de rente verder zakt kan je boetevrij aflossen met verhuizen overigens. Mocht je de rente lang hebben vastgezet is de rente naar beneden ook niet het aller grootste probleem. Maar dan moet je dus wel verhuizen.
Naja het blijft wel een vreemde situatie allemaal dit...
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Overigens, als je extra wilt aflossen de eerste 10 jaar en je kan 10k per jaar sparen, wat moet je dan met 100k die langer vaststaat qua rente dan 10 jaar.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als je zelf je eigen woning gaat laten bouwen neem ik haast aan dat je er wel 30 jaar blijft wonen. Dan is het gewoon niet relevant meer trouwensquote:Op zaterdag 12 juni 2021 09:38 schreef ludovico het volgende:
[..]
Als je daar redelijke prognoses over hebt..
Ik ga zelf een huis bouwen, die situatie is heel anders dan als je als starter ergens in de stad een appartement koopt.
En tjah dat je dan wat extra rente betaalt ff kort is idd geen groot probleem. Ik denk dat de omslag in de rentes ergens na 2035 komt. Ivm demografie.
Als de rente verder zakt kan je boetevrij aflossen met verhuizen overigens. Mocht je de rente lang hebben vastgezet is de rente naar beneden ook niet het aller grootste probleem. Maar dan moet je dus wel verhuizen.
Naja het blijft wel een vreemde situatie allemaal dit...
De tijd dat je niet boetevrij mocht aflossen bij verhuizen is al heul lang geleden verboden volgens mij. Ik ben het in ieder geval in geen van de gelezen voorwaarden tegen gekomen. De renteverlaging meepakken als je zoals nu welgeteld max (!) 2 % betaald, nja. Daar zou ik niet meer wakker van liggen.
Ik snap oprecht niet wat je hier wilt zeggen.quote:
Overigens, als je extra wilt aflossen de eerste 10 jaar en je kan 10k per jaar sparen, wat moet je dan met 100k die langer vaststaat qua rente dan 10 jaar.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
Wat moet je met een financiering die 30 jaar vaststaat als je hem binnen 10 jaar volledig aflost?quote:
[..]
Ik snap oprecht niet wat je hier wilt zeggen.
Al rek je de financiering tot het einde dan gebruik je hem daadwerkelijk en heeft het wel nut.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
In tien jaar aflossen met 12k zoals je daarboven schreef. Ja lachen. 120k afgelost extra, waar ga je wonen? Zimbabwe? Of ben je de aanschaf van je grond etc vergeten.quote:
[..]
Wat moet je met een financiering die 30 jaar vaststaat als je hem binnen 10 jaar volledig aflost?
Al rek je de financiering tot het einde dan gebruik je hem daadwerkelijk en heeft het wel nut.
Persoonlijk zou ik altijd voor 30 jaar vast kiezen bij deze rentepercentages en dan ook werkelijk 30 jaar terug betalen. De extra aflossing investeren is al snel een hoger rendement.
Maar terugkomende op je snelle aflossing: 250 000 voor een woning, in 10 jaar aflossen betekend 25k van je netto inkomen er in stoppen.
Ik weet niet wat je elke maand binnen krijgt en van hoeveel je wilt leven. Maar ik zou er niet voor kiezen.
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.quote:
[..]
In tien jaar aflossen met 12k zoals je daarboven schreef. Ja lachen. 120k afgelost extra, waar ga je wonen? Zimbabwe? Of ben je de aanschaf van je grond etc vergeten.
Persoonlijk zou ik altijd voor 30 jaar vast kiezen bij deze rentepercentages en dan ook werkelijk 30 jaar terug betalen. De extra aflossing investeren is al snel een hoger rendement.
Maar terugkomende op je snelle aflossing: 250 000 voor een woning, in 10 jaar aflossen betekend 25k van je netto inkomen er in stoppen.
Ik weet niet wat je elke maand binnen krijgt en van hoeveel je wilt leven. Maar ik zou er niet voor kiezen.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Enerverend leven houd je dan overquote:
[..]
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
Ik snap dit waardeoordeel niet zo?quote:
[..]
Enerverend leven houd je dan over
Breitling - Instruments for Professionals
Het bespaard je in ieder geval het risico dat mocht het allemaal in elkaar klappen dat je geen extreme dingen moet doen zoals je huis verkopen. Dat is nog wel het belangrijkste punt.quote:
[..]
Enerverend leven houd je dan over
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
100k bruto is wat anders dan 25k netto wegzetten naast de buffer opbouw die je ook nog verwacht.quote:
[..]
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
Als je koters hebt en een eigen auto en onderhoud voor je huis etc dan is regulier sparen en 25k voor aflossing echt wel too much.
En zo riant woon je voor 500k niet. Een tussenwoning in de randstad krijg je daar voor.
Eens met investeerdertje dat er weinig overblijft om van te leven als je het zo in moet steken.
Ik heb je lief mijn hele leven
