Ik denk dat de hypotheekadviseur van de Rabobank dit wel kan.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:45 schreef fishman009 het volgende:
Kan iemand mij uitleggen wat de mogelijkheden zijn?
Heb al gebeld, maar dat wekte niet echt veel vertrouwen. Heb voor volgende week een telefonische afspraak. Kom graag beslagen ten ijs.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:48 schreef Lariekoek het volgende:
[..]
Ik denk dat de hypotheekadviseur van de Rabobank dit wel kan.
Je moet een boeterente betalen als je te veel aflost. Waarschijnlijk kan je 10.000 euro per jaar boetevrij aflossen.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:45 schreef fishman009 het volgende:
Mogge,
IK heb bij de Rabobank een spaarhypotheek van ¤100.000 lopen. De looptijd is nog 13 jaar. Op de spaarrekening/verzekering staat inmiddels ¤45.000. Ik zou deze hypotheek de komende twee jaar graag volledig af willen lossen/afkopen.
Rente is ¤300/maand en aflos ¤156/maand.
Kan iemand mij uitleggen wat de mogelijkheden zijn?
quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:53 schreef iamredleader het volgende:
Eerste gedachte - de vraag waarom je versneld wil aflossen? Hoe zit je met een resterende looptijd (rente, dus niet hypotheek zelf) ? Hoe is de rest van je financiële plaatje (maandelijkse ruimte, spaargeld, plannen voor de toekomst, enzovoorts)?
Als voorbeeld: mijn vrouw en ik hebben een bankspaarhypotheek, die loopt volgende maand af na 10 jaar. Nog 20 jaar te gaan, en met de huidige (extreem) lage rente, moeten we veel meer gaan inleggen (niet aftrekbaar), en met de lage rentelasten en fors gestegen OZB vervalt vrijwel al ons renteaftrek-voordeel. Dus wij gaan omzetten naar annuitair, nadat we de huidige opgespaarde waarde hebben ingebracht als aflossing. Netto een tientje of twee verschil, meer niet.
Maar heb jij niet het type spaarhypotheek waar je rente gecompenseerd is door je inleg? Dan betaal je dus effectief niet minder rente. Dat is het mooie van dit product.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:05 schreef fishman009 het volgende:
Ik wil versneld aflossen omdat ik dan 11jaar minder lang rente betaal en het geld om eerder af te lossen is er.
[..]
Ik betaal 20 jaar lang maandelijks ¤300 rente voor die ¤100000. De rente op de inleg heeft alleen invloed op de aflossing. Dat bedrag is ¤157 per maand.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:10 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Maar heb jij niet het type spaarhypotheek waar je rente gecompenseerd is door je inleg? Dan betaal je dus effectief niet minder rente. Dat is het mooie van dit product.
Je zou met de Rabo kunnen bespreken om de looptijd te verkorten tot einde rentevaste periode + de mogelijkheden tot jaarlijks extra bijstorten tot deze datum kunnen bespreken.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:45 schreef fishman009 het volgende:
Mogge,
IK heb bij de Rabobank een spaarhypotheek van ¤100.000 lopen. De looptijd is nog 13 jaar. Op de spaarrekening/verzekering staat inmiddels ¤45.000. Ik zou deze hypotheek de komende twee jaar graag volledig af willen lossen/afkopen.
Rente is ¤300/maand en aflos ¤156/maand.
Kan iemand mij uitleggen wat de mogelijkheden zijn?
Als ik hem volledig aflos, betaal ik toch helemaal niets meer?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:20 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Je zou met de Rabo kunnen bespreken om de looptijd te verkorten tot einde rentevaste periode + de mogelijkheden tot jaarlijks extra bijstorten tot deze datum kunnen bespreken.
De 3,6% rente blijf je betalen. Je ontvangt over het saldo gespaard echter ook 3,6%.
Ga je aflossen of meer sparen?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:23 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Als ik hem volledig aflos, betaal ik toch helemaal niets meer?
Klopt hoor, maar ik wil hem helemaal aflossen(in 1x) . Mijn vraag is of dat mogelijk is.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:23 schreef bleiblei het volgende:
Maar je kan gewoon in je hypotheekvoorwaarden lezen hoe het zit. Wij kunnen in ieder geval bij de rabo 10% per jaar boetevrij aflossen. En dat kan je gewoon via de rabo-app doen. Ik geloof wel dat er een minimum bedrag aan vast zit. Wat dat precies is, weet ik niet meer. Maar wederom, kan je gewoon in je voorwaarden zien.
Als je de boeterente wenst te betalen, ja dat kan dit zeker.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:24 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Klopt hoor, maar ik wil hem helemaal aflossen(in 1x) . Mijn vraag is of dat mogelijk is.
Ja, dat is mogelijk. Maar betaal je wel boeterente. En dat is het totaal wat de rabobank mis zal lopen aan rente.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:24 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Klopt hoor, maar ik wil hem helemaal aflossen(in 1x) . Mijn vraag is of dat mogelijk is.
Ik mag per jaar ¤20.000 aflossen en ¤8000 extra sparen. Als ik dat 2 jaar maximaal doe. Dan zou de schuld even groot zijn als het gespaarde deel. In mijn beleving is de hypotheek dan afbetaald, of zie ik dat verkeerd?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:24 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Ga je aflossen of meer sparen?
Als je volledig aflost, klopt dat.
Als je.meer gaat sparen, krijg je 3.6% over spaardeel en betaal je 3.6% over het leendeel.
Klopt, maar dat mag fiscaal waarschijnlijk (1:10) niet en daarnaast zal de Rabo een boeterente willen. Je kan dan beter zo optimaal gebruik maken van de bankspaarhypotheek. Het saldo van het gespaarde zo hoog mogelijk maken zodat je over een groot bedrag 3,6% rente krijgt + HRA over de totale schuld kan ook resulteren dat je per saldo niets of weinig betaald aan rente.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:23 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Als ik hem volledig aflos, betaal ik toch helemaal niets meer?
Dat zie je verkeerd. Want je hebt een spaarhypotheek.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:26 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Ik mag per jaar ¤20.000 aflossen en ¤8000 extra sparen. Als ik dat 2 jaar maximaal doe. Dan zou de schuld even groot zijn als het gespaarde deel. In mijn beleving is de hypotheek dan afbetaald, of zie ik dat verkeerd?
Als ik het gespaarde deel dan in de hypotheek gooi, dan is hij toch afbetaald?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:27 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Dat zie je verkeerd. Want je hebt een spaarhypotheek.
Je hebt te maken met fiscale eisen 1:10. Als je vervroegd klaar bent, kan je te maken krijgen met een naheffing van de fiscus.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:29 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Als ik het gespaarde deel dan in de hypotheek gooi, dan is hij toch afbetaald?
Dan wil je dus looptijdverkorting.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:26 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Ik mag per jaar ¤20.000 aflossen en ¤8000 extra sparen. Als ik dat 2 jaar maximaal doe. Dan zou de schuld even groot zijn als het gespaarde deel. In mijn beleving is de hypotheek dan afbetaald, of zie ik dat verkeerd?
Volgens mij is die minimale termijn om belastingvrij te blijven al een tijdje afgeschaft.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:31 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Je hebt te maken met fiscale eisen 1:10. Als je vervroegd klaar bent, kan je te maken krijgen met een naheffing van de fiscus.
Maar net hoe je het noemt denk ik. Ik wil over 2 jaar in het geheel van die hypotheek af zijn.quote:
De bank hanteert die termen ook.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:34 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Maar net hoe je het noemt denk ik. Ik wil over 2 jaar in het geheel van die hypotheek af zijn.
https://www.belastingdien(...)ekening-eigen-woningquote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:34 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Volgens mij is die minimale termijn om belastingvrij te blijven al een tijdje afgeschaft.
Dat gaat dus alleen over de bandbreedte. Niet over vervroegd klaar zijn.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:36 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
https://www.belastingdien(...)ekening-eigen-woning
Als je te vroeg klaar bent voldoe je toch niet aan de bandbreedtequote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:39 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Dat gaat dus alleen over de bandbreedte. Niet over vervroegd klaar zijn.
Ja, ik ook.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:34 schreef fishman009 het volgende:
[..]
Maar net hoe je het noemt denk ik. Ik wil over 2 jaar in het geheel van die hypotheek af zijn.
Dan zou je dus nooit de looptijd kunnen verkorten en dat is niet zo.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:40 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Als je te vroeg klaar bent voldoe je toch niet aan de bandbreedte
Je kan wel de looptijd verkorten, maar niet in een sneller tempo dan 10 keer je laagste inleg per jaar toch?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:44 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Dan zou je dus nooit de looptijd kunnen verkorten en dat is niet zo.
Ja, de bandbreedte-eis geldt uiteraard wel.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:44 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Je kan wel de looptijd verkorten, maar niet in een sneller tempo dan 10 keer je laagste inleg per jaar toch?
Precies. Dat staat op de pagina van de belastingdienst. Dus looptijd verkorten tot einde rentevaste periode + tot deze datum zoveel mogelijk bijstorten.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:44 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Je kan wel de looptijd verkorten, maar niet in een sneller tempo dan 10 keer je laagste inleg per jaar toch?
Maar is het dan niet dat wanneer je de voorwaarden schend, je automatisch geen onbelast sparen meer doet met terugwerkende kracht en mogelijk ook achterstallige vermogensbelasting moet gaan betalen? (Oprechte vraag)quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:39 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Dat gaat dus alleen over de bandbreedte. Niet over vervroegd klaar zijn.
De uitkering aan het eind is dan mogelijk niet meer onbelast, dus dan mag je dan extra aftikken.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:58 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Maar is het dan niet dat wanneer je de voorwaarden schend, je automatisch geen onbelast sparen meer doet met terugwerkende kracht en mogelijk ook achterstallige vermogensbelasting moet gaan betalen? (Oprechte vraag)
Maar als hij nu dan ineens maximaal af lost, en de boeterente betaald, kan hij dus een naheffing verwachtenquote:Op dinsdag 4 mei 2021 11:08 schreef Lienekien het volgende:
[..]
De uitkering aan het eind is dan mogelijk niet meer onbelast, dus dan mag je dan extra aftikken.
In mijn ervaring staat de bank het niet toe dat je meer inlegt dan kan volgens de bandbreedte.
Dat moet de bank hem maar vertellen.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 11:13 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Maar als hij nu dan ineens maximaal af lost, en de boeterente betaald, kan hij dus een naheffing verwachten
Ja nu 55k aftikken + boete rente betalen aan de bank en evt naheffing van de belastingdienst.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:45 schreef fishman009 het volgende:
Mogge,
IK heb bij de Rabobank een spaarhypotheek van ¤100.000 lopen. De looptijd is nog 13 jaar. Op de spaarrekening/verzekering staat inmiddels ¤45.000. Ik zou deze hypotheek de komende twee jaar graag volledig af willen lossen/afkopen.
Rente is ¤300/maand en aflos ¤156/maand.
Kan iemand mij uitleggen wat de mogelijkheden zijn?
Maar als jij een bankspaarhypotheek hebt die naar een eindkapitaal toerekent dan heb je er toch nog steeds profijt van als je rente daalt? Je spaarinleg per maand gaat wel omhoog, maar die wordt gewoon herberekend naar het maandbedrag waarmee je o.b.v. die lagere rente nog steeds op datzelfde eindkapitaal uitkomt.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 09:53 schreef iamredleader het volgende:
Als voorbeeld: mijn vrouw en ik hebben een bankspaarhypotheek, die loopt volgende maand af na 10 jaar. Nog 20 jaar te gaan, en met de huidige (extreem) lage rente, moeten we veel meer gaan inleggen (niet aftrekbaar), en met de lage rentelasten en fors gestegen OZB vervalt vrijwel al ons renteaftrek-voordeel. Dus wij gaan omzetten naar annuitair, nadat we de huidige opgespaarde waarde hebben ingebracht als aflossing. Netto een tientje of twee verschil, meer niet.
Omdat de rente die je nu voor een bankspaarhypotheek krijgt niet gelijk is als die voor een annuitaire rente.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 14:01 schreef Accordtje het volgende:
[..]
Maar als jij een bankspaarhypotheek hebt die naar een eindkapitaal toerekent dan heb je er toch nog steeds profijt van als je rente daalt? Je spaarinleg per maand gaat wel omhoog, maar die wordt gewoon herberekend naar het maandbedrag waarmee je o.b.v. die lagere rente nog steeds op datzelfde eindkapitaal uitkomt.
Dan heb je wel minder rente-aftrek, maar je betaalt altijd meer rente dan dat je terug krijgt via de rente-aftrek. Een bankspaarhypotheek tegen 0% rente levert volgens mij nog steeds de laagste maandlasten op.
Ik snap niet zo goed waarom je die hypotheek vorm dan om zou willen zetten naar annuïtair.
Hoe bedoel je? Je bent toch evengoed afhankelijk van de rentestand op het moment dat je die rente (weer) moet vastzetten?quote:Op dinsdag 4 mei 2021 14:50 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Omdat de rente die je nu voor een bankspaarhypotheek krijgt niet gelijk is als die voor een annuitaire rente.
Kan je ook een duimpje naar beneden geven op fok? negeren, negerenquote:Op dinsdag 4 mei 2021 15:44 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Hoe bedoel je? Je bent toch evengoed afhankelijk van de rentestand op het moment dat je die rente (weer) moet vastzetten?
Zeker, maar als de rente daalt, heb je minder spaarsaldo opbouw op je spaarrekening. Je maandbedrag blijft gelijk. Bij de huidige gigantisch lage rente, zal je een veel hoger maandbedrag moeten inleggen om op een 0 stand uit te komen. Dit is het probleem met mensen die nu moeten oversluiten. (De maandbetaling was begroot op 30 jaar, terwijl de rente 10 jaar vast stond).quote:Op dinsdag 4 mei 2021 15:44 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Hoe bedoel je? Je bent toch evengoed afhankelijk van de rentestand op het moment dat je die rente (weer) moet vastzetten?
Dit dus. We hebben nu een rente van 5,25% en die daalt naar ongeveer 1,7%. De ruimte die nu ontstaat gaan we gebruiken om de spaarpot sneller te vullen en eventueel extra af te lossen. In combinatie met het EWF is dit per saldo goedkoper.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 14:50 schreef investeerdertje het volgende:
Omdat de rente die je nu voor een bankspaarhypotheek krijgt niet gelijk is als die voor een annuitaire rente.
Waarom doe jij zo lullig? Als je vindt dat ik een domme vraag stel, ga er dan inhoudelijk op in of negeer het.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 15:53 schreef KrekelJapie het volgende:
[..]
Kan je ook een duimpje naar beneden geven op fok?
Volgens mij bedoelt Accordje dat het banksparen dan nog steeds gunstig is. Maar dat mag hij zelf uitleggen.quote:Op dinsdag 4 mei 2021 15:59 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Zeker, maar als de rente daalt, heb je minder spaarsaldo opbouw op je spaarrekening. Je maandbedrag blijft gelijk. Bij de huidige gigantisch lage rente, zal je een veel hoger maandbedrag moeten inleggen om op een 0 stand uit te komen. Dit is het probleem met mensen die nu moeten oversluiten. (De maandbetaling was begroot op 30 jaar, terwijl de rente 10 jaar vast stond).
leuk advies, maar nogal waardeloos. 10-20 jaar geleden hebben mensen heel wat andere kennis en inzicht over leven van nu. ik koos ook voor een spaarhypotheek, waarbij de consequenties mbt bandbreedte mij ook niet helmaal duidelijk zijn (as in, zal voor mij toch niks uitmaken). nou is mijn huis met spaarhypotheek gewoon verkocht en daarmee in 1x afgelost .quote:Op dinsdag 4 mei 2021 10:41 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Ja, ik ook.
Maar het is de volgende keer wellicht wel handig om de voorwaarden te lezen en begrijpen voordat je een lening aan gaat .
Wat bedoel je met het maandbedrag blijft gelijk? Als ik een simpel voorbeeld even pak:quote:Op dinsdag 4 mei 2021 15:59 schreef investeerdertje het volgende:
Zeker, maar als de rente daalt, heb je minder spaarsaldo opbouw op je spaarrekening. Je maandbedrag blijft gelijk. Bij de huidige gigantisch lage rente, zal je een veel hoger maandbedrag moeten inleggen om op een 0 stand uit te komen. Dit is het probleem met mensen die nu moeten oversluiten. (De maandbetaling was begroot op 30 jaar, terwijl de rente 10 jaar vast stond).
Dat klopt. Dat bedoelde ik inderdaad te zeggenquote:Op dinsdag 4 mei 2021 17:08 schreef Lienekien het volgende:
Volgens mij bedoelt Accordje dat het banksparen dan nog steeds gunstig is. Maar dat mag hij zelf uitleggen.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |