Koop jij nog een huis? #10 krap. krapper. krapst.

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 18:42 schreef Skv het volgende:

[..]

Jezus. Ik heb 10 procent van de von prijs van de woning aangehouden. En ook wel wat per onderdeel geschat wat er moet gebeuren en wat het kost.

Er is geen geld meer voor meubels, gordijnen en lampen iig . Dakkapel en extra zonnepanelen moeten ook later. En er tuinset ook.

Maar alle dingen die je in 1 keer goed moet doen zijn dan ook wel gedeeld. Qua elektra, keuken, badkamer etc.

Maargoed. Dat kan ook mee uit mijn huidige woning.

We verkeren in de gelukkige situatie dat we het in 1x “goed” kunnen doen. En dan heb ik het grote meerwerk van de uitbouw en een extra dakraam a 30k nog niet eens meegenomen

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 18:59 schreef Leandra het volgende:

[..]

Bij ons kom je wat meer in de buurt van die 10% als je de grond en de bouwkosten rekent, maar dan zitten bij die bouwkosten ook al heel veel zaken die meestal niet standaard zijn.

Dus afhankelijk van het opleverniveau zul je al snel naar minstens 20% moeten.

Misschien heeft dat percentage niet zoveel zin. Want voor een keuken ben je niet een percentage kwijt van je woningwaarde. Die prijzen zijn relatief onafhankelijk van de woningwaarde.

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 19:34 schreef Scorpie het volgende:

[..]

We verkeren in de gelukkige situatie dat we het in 1x “goed” kunnen doen. En dan heb ik het grote meerwerk van de uitbouw en een extra dakraam a 30k nog niet eens meegenomen

Wij ook 'soort van'. Wel direct een goed plan voor elektra/smart home/multimedia, zodat de aansluitingen goed zitten. Keuken van 17,5K ofzo. Badkamer van 12,5-15K. Vloer van 10K. En nog wat van dat soort dingetjes.

Alle dingen die later kunnen doen we dan ook later. Zonnepanelen, gordijnen, aanschaf multimedia/tv, elektrische haard, dakkapel.. Dat kan allemaal op termijn nog wel.

Willen we álles nu direct doen dan kunnen we de VON prijs niet betalen vrees ik. En bovendien, ik vind het ook wel een strak plan om na een jaar of 3 nog eens wat te veranderen. Dan heb je er gewoond en weet je beter wat je wel/niet wil. Is toch overzichtelijker dan wanneer je alles op tekeningen vooraf moet voorspellen.

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 20:09 schreef Skv het volgende:

[..]

Misschien heeft dat percentage niet zoveel zin. Want voor een keuken ben je niet een percentage kwijt van je woningwaarde. Die prijzen zijn relatief onafhankelijk van de woningwaarde.

Mwah, niet helemaal, als je een "normale" keuken neemt (dus geen Siematic, Bulthaup enz.) Dan ga je aan een keuken in je standaard nieuwbouwhuis geen vermogen kwijt zijn als je ook normale apparatuur neemt.

Heb je echter een keuken van 6×3 dan gaat het je vrijwel niet lukken voor minder dan 10K en dan moet je het nog vrij simpel houden.
Terwijl je in de meeste huizen voor 10K best een aardige keuken kunt laten plaatsen, maar daar heb je dan weer geen ruimte voor een keuken van 6×3.

Idem met de tuin en grappen als 2 badkamers... een duur huis op een grote kavel kost qua tuin meestal meer dan een huis op een postzegel, en een huis moet sowieso al redelijk ruim zijn voor 2 badkamers.

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 20:17 schreef Leandra het volgende:

[..]

Mwah, niet helemaal, als je een "normale" keuken neemt (dus geen Siematic, Bulthaup enz.) Dan ga je aan een keuken in je standaard nieuwbouwhuis geen vermogen kwijt zijn als je ook normale apparatuur neemt.

Heb je echter een keuken van 6×3 dan gaat het je vrijwel niet lukken voor minder dan 10K en dan moet je het nog vrij simpel houden.
Terwijl je in de meeste huizen voor 10K best een aardige keuken kunt laten plaatsen, maar daar heb je dan weer geen ruimte voor een keuken van 6×3.

Idem met de tuin en grappen als 2 badkamers... een duur huis op een grote kavel kost qua tuin meestal meer dan een huis op een postzegel, en een huis moet sowieso al redelijk ruim zijn voor 2 badkamers.

Mooi gezegd

Ik zit helemaal vast.

Zou dolgraag willen kopen, maar het is allemaal veel te duur, zelf in en rondom het plattelandsdorp waar ik woon. Minimale koopprijs is 250.000, voor de meest belachelijke panden die 5 jaar geleden max 190.000 euro kostte.
Huren is net zo erg. Verdien gelukkig nog net onder de sociale huurgrens, maar zelfs al zou ik particulier huren dan betaal je al minimaal 850 euro p/m voor een redelijke woning/appartement. Soms gewoon minimaal 1150 euro exclusief servicekosten. Echt gekkenwerk.

En daar sta je dan, HBO afgestudeerd sinds je 21e, inmiddels 25 jaar en studieschuld helemaal afgelost, redelijk wat spaargeld en een vast contract.

Ik ken mensen die het met veeel minder moeten doen. Je zit gewoon vast, terwijl je dolgraag op jezelf wilt gaan wonen. Pff..

quote:

Op zondag 31 januari 2021 20:40 schreef Minimunt het volgende:
Ik zit helemaal vast.

Zou dolgraag willen kopen, maar het is allemaal veel te duur, zelf in en rondom het plattelandsdorp waar ik woon. Minimale koopprijs is 250.000, voor de meest belachelijke panden die 5 jaar geleden max 190.000 euro kostte.
Huren is net zo erg. Verdien gelukkig nog net onder de sociale huurgrens, maar zelfs al zou ik particulier huren dan betaal je al minimaal 850 euro p/m voor een redelijke woning/appartement. Soms gewoon minimaal 1150 euro exclusief servicekosten. Echt gekkenwerk.

En daar sta je dan, HBO afgestudeerd sinds je 21e, inmiddels 25 jaar en studieschuld helemaal afgelost, redelijk wat spaargeld en een vast contract.

Ik ken mensen die het met veeel minder moeten doen. Je zit gewoon vast, terwijl je dolgraag op jezelf wilt gaan wonen. Pff..

Ik ben bijna 10 jaar ouder dan jij bent en ga pas over 2 jaar verhuizen naar mijn eerste 'eigen' huis. Op mijn 25e woonde ik in een klein studio'tje van 30m2 voor een goeie 800E per maand. Komt allemaal vanzelf wel.

quote:

Op zondag 31 januari 2021 21:42 schreef Skv het volgende:

[..]

Ik ben bijna 10 jaar ouder dan jij bent en ga pas over 2 jaar verhuizen naar mijn eerste 'eigen' huis. Op mijn 25e woonde ik in een klein studio'tje van 30m2 voor een goeie 800E per maand. Komt allemaal vanzelf wel.

Klopt, zit hem ook wel in de verwachting die ik mezelf creëer. Ik weet van mezelf dat ik voor mijn leeftijd mijn financiële zaken goed op orde heb in vergelijking tot leeftijdsgenoten met torenhoge studieschulden of een baantje bij de supermarkt.

Maar ik zou wel wat meer keus willen hebben.

Hier bouwen ze ook alleen maar luxe appartementen voor gepensioneerde ouderen met genoeg geld. Echte sociale huur is er niet meer, en wat er is wordt verkocht aan de vrije markt.

Al die beleggers en vastgoedeigenaren verdienen verschrikkelijk veel geld en dat is voor een groot deel te danken aan jaren lang rechts beleid van de VVD.

Hoop echt dat er een linkse partij weer wat meer aan de macht komt, maar met de peilingen in zicht vrees ik dat het weer ruim VVD gaat worden !

quote:

Op zondag 31 januari 2021 20:40 schreef Minimunt het volgende:
Ik zit helemaal vast.

Zou dolgraag willen kopen, maar het is allemaal veel te duur, zelf in en rondom het plattelandsdorp waar ik woon. Minimale koopprijs is 250.000, voor de meest belachelijke panden die 5 jaar geleden max 190.000 euro kostte.
Huren is net zo erg. Verdien gelukkig nog net onder de sociale huurgrens, maar zelfs al zou ik particulier huren dan betaal je al minimaal 850 euro p/m voor een redelijke woning/appartement. Soms gewoon minimaal 1150 euro exclusief servicekosten. Echt gekkenwerk.

En daar sta je dan, HBO afgestudeerd sinds je 21e, inmiddels 25 jaar en studieschuld helemaal afgelost, redelijk wat spaargeld en een vast contract.

Ik ken mensen die het met veeel minder moeten doen. Je zit gewoon vast, terwijl je dolgraag op jezelf wilt gaan wonen. Pff..

Als je in 2016 gekocht had voor 190.000 dan had dat met een rente van 2.83% (Munt, 10 jaar vast, 102% LTV, tarieven 16.01.2016) bruto ¤ 784 per maand gekost.
Als je nu koopt voor 250.000 dan kost dat met een rente van 1.55% (zelfde bron, tarieven 19.01.2021) bruto ¤ 869 per maand.
Netto is het verschil uiteraard groter, maar met de huidige rentes reken ik niet meer met netto (al even los van het constante gemorrel aan de HRA).

Daar waar je verhaal doet denken dat het allemaal ruim 30% duurder is geworden blijkt dat voor de maandlasten niet zo te zijn.

Overigens wordt sociale huur ook vaak verkocht aan mensen die een inkomen hebben onder de sociale huurgrens, dan verkoopt men soms de woning zonder de grond, die je dan later nog kunt kopen.

En niet om lullig te zijn, maar als je inkomen onder de grens voor sociale huur zit dan maakt het echt niet uit dat er appartementen van ¤ 1.150 ex servicekosten zijn, dat is simpelweg niet jouw categorie.
Als ik ¤ 40.000 voor een nieuwe auto heb hoef ik ook niet naar een Porsche te gaan kijken.

quote:

Op zondag 31 januari 2021 21:42 schreef Skv het volgende:

[..]

Ik ben bijna 10 jaar ouder dan jij bent en ga pas over 2 jaar verhuizen naar mijn eerste 'eigen' huis. Op mijn 25e woonde ik in een klein studio'tje van 30m2 voor een goeie 800E per maand. Komt allemaal vanzelf wel.

En dit ook.

quote:

Op zondag 31 januari 2021 22:29 schreef Leandra het volgende:

[..]

Als je in 2016 gekocht had voor 190.000 dan had dat met een rente van 2.83% (Munt, 10 jaar vast, 102% LTV, tarieven 16.01.2016) bruto ¤ 784 per maand gekost.
Als je nu koopt voor 250.000 dan kost dat met een rente van 1.55% (zelfde bron, tarieven 19.01.2021) bruto ¤ 869 per maand.
Netto is het verschil uiteraard groter, maar met de huidige rentes reken ik niet meer met netto (al even los van het constante gemorrel aan de HRA).

Daar waar je verhaal doet denken dat het allemaal ruim 30% duurder is geworden blijkt dat voor de maandlasten niet zo te zijn.

Overigens wordt sociale huur ook vaak verkocht aan mensen die een inkomen hebben onder de sociale huurgrens, dan verkoopt men soms de woning zonder de grond, die je dan later nog kunt kopen.

En niet om lullig te zijn, maar als je inkomen onder de grens voor sociale huur zit dan maakt het echt niet uit dat er appartementen van ¤ 1.150 ex servicekosten zijn, dat is simpelweg niet jouw categorie.
Als ik ¤ 40.000 voor een nieuwe auto heb hoef ik ook niet naar een Porsche te gaan kijken.

Ik heb me nog niet zozeer verdiept in de uiteindelijke maandlasten en wat het verschil zou zijn met de huidige lage rentes. Ik zit nu op een niveau dat ik langzaam begin te overwegen om toch verder te kijken en uit huis te gaan. Ben ook van plan om de komende tijd met wat hypotheekadviseurs om tafel te gaan zitten om me wat verder te verdiepen in de mogelijkheden.

Heb de afgelopen jaren met name gebruikt om mijn schulden af te lossen en het een en ander aan spaargeld op te bouwen. Daarnaast ook om enige ervaring op te doen in het werkveld, waar ik nu een vast contract heb kunnen krijgen en nog veel doorgroeimogelijkheden. (Er is flinke schaarste in de branche waarin ik werk, en de verwachting is dat dit de komende 5 jaar nog wel aanblijft)

Voor mijn gevoel heb ik nu een stabiele basis om wat meer risico's te nemen.

Het gaat mij met name over de prijs die je krijgt voor het product en de flinke mismatch die er is tussen vraag en aanbod.

Die woningen/huurappartementen van 1.150 ex servicekosten zijn echt geen luxe villa's maar vaak gewoon seniorenappartementjes/woningen met een redelijke tuin. Dat je daar al zoveel geld voor betaald is absurd. De huurprijzen die onder de 800 euro zitten zijn enorm schaars.

En als ik even als jongeren onder ons spreek, is er ook een grote mismatch tussen wat er momenteel in aanbod is en wat starters kunnen betalen. Zoals ik al zei heb ik het denk ik in verhouding met veel van mijn leeftijdsgenoten financieel een stuk beter. Dus ik wil niet weten hoe die andere mensen het financieel kunnen bolwerken.

Ik vind het ook een grote onzekerheid m.b.t. corona, en alle banen die daardoor nog verloren gaan raken. Wellicht koop je nu iets voor de hoofdprijs en barst de hele markt over een aantal jaar in.

En ik snap dat het wellicht ook aan mijn verwachtingspatroon ligt. Zeker millenials, waaronder ik, hebben toch wel een verwachtingspatroon meegekregen dat als je maar goed studeert en je best doet je het allemaal goed voor mekaar krijgt. Maar de realiteit daarvan is zuur. Misschien verwacht ik er ook wel teveel van.

quote:

Op zondag 31 januari 2021 23:35 schreef aTypisch het volgende:

[..]

bitcoin kopen

komt dat huis vanzelf

wat doe je met je spaarcenten? als je het in euro's bij de bank houdt en geen significante stappen zet qua salaris blijf je achter de huizenmarkt aanhobbelen voorlopig

Ik heb me daar niet in verdiept nee. Ben ook niet een persoon die ervan houdt om risico's te beleggen. Dan kan ik net zo goed naar het casino gaan.

Het is gewoon absurd dat dit de realiteit is. Vrije markt is ziek, en Nederland holt steeds meer achter de VS aan, en ik weet niet of we dat allemaal willen.

quote:

Op zondag 31 januari 2021 23:39 schreef Minimunt het volgende:

[..]

Ik heb me daar niet in verdiept nee. Ben ook niet een persoon die ervan houdt om risico's te beleggen. Dan kan ik net zo goed naar het casino gaan.

Het is gewoon absurd dat dit de realiteit is. Vrije markt is ziek, en Nederland holt steeds meer achter de VS aan, en ik weet niet of we dat allemaal willen.

Met ¤ 40k inkomen (~ sociale huurgrens) kan je als alleenstaande maximaal/ongeveer ¤ 184k lenen. Bij de koop van een woning komt er zo'n 10% (hele ruwe schatting) aan kosten koper bovenop die je uit eigen spaargeld moet betalen. Je maandlasten voor de hypotheek zijn dan ongeveer ¤ 600. Misschien handig om alvast te weten.

quote:

Op dinsdag 26 januari 2021 15:46 schreef Skv het volgende:

[..]

Ik heb vooralsnog ook 60K gebudgetteerd voor stucen/vloeren/badkamer/keuken/apparatuur/opties als elektra etc.
Maar dat zal in praktijk ook hoger uit gaan vallen ben ik bang.

Is die 60k excl. of incl. meerwerk? Als het incl. meerwerk is vind ik het wel een krap budget.

quote:

Op maandag 1 februari 2021 00:32 schreef aTypisch het volgende:

[..]

Nu verwatert je koopkracht door inflatie. Heeft niks met 'naar het casino gaan' te maken.

Nu instappen in Bitcoin (met het vermogen wat je op afzienbare termijn nodig hebt om een stabiele toekomst op te bouwen) is geen gokken zeker

quote:

Op zondag 31 januari 2021 23:33 schreef Minimunt het volgende:

[..]

Ik heb me nog niet zozeer verdiept in de uiteindelijke maandlasten en wat het verschil zou zijn met de huidige lage rentes. Ik zit nu op een niveau dat ik langzaam begin te overwegen om toch verder te kijken en uit huis te gaan. Ben ook van plan om de komende tijd met wat hypotheekadviseurs om tafel te gaan zitten om me wat verder te verdiepen in de mogelijkheden.

Heb de afgelopen jaren met name gebruikt om mijn schulden af te lossen en het een en ander aan spaargeld op te bouwen. Daarnaast ook om enige ervaring op te doen in het werkveld, waar ik nu een vast contract heb kunnen krijgen en nog veel doorgroeimogelijkheden. (Er is flinke schaarste in de branche waarin ik werk, en de verwachting is dat dit de komende 5 jaar nog wel aanblijft)

Voor mijn gevoel heb ik nu een stabiele basis om wat meer risico's te nemen.

Het gaat mij met name over de prijs die je krijgt voor het product en de flinke mismatch die er is tussen vraag en aanbod.

Die woningen/huurappartementen van 1.150 ex servicekosten zijn echt geen luxe villa's maar vaak gewoon seniorenappartementjes/woningen met een redelijke tuin. Dat je daar al zoveel geld voor betaald is absurd. De huurprijzen die onder de 800 euro zitten zijn enorm schaars.

En als ik even als jongeren onder ons spreek, is er ook een grote mismatch tussen wat er momenteel in aanbod is en wat starters kunnen betalen. Zoals ik al zei heb ik het denk ik in verhouding met veel van mijn leeftijdsgenoten financieel een stuk beter. Dus ik wil niet weten hoe die andere mensen het financieel kunnen bolwerken.

Ik vind het ook een grote onzekerheid m.b.t. corona, en alle banen die daardoor nog verloren gaan raken. Wellicht koop je nu iets voor de hoofdprijs en barst de hele markt over een aantal jaar in.

En ik snap dat het wellicht ook aan mijn verwachtingspatroon ligt. Zeker millenials, waaronder ik, hebben toch wel een verwachtingspatroon meegekregen dat als je maar goed studeert en je best doet je het allemaal goed voor mekaar krijgt. Maar de realiteit daarvan is zuur. Misschien verwacht ik er ook wel teveel van.

Ehm.... hoe kom je erbij dat iemand zou denken dat je voor ¤ 1.150 per maand een luxe villa zou kunnen hebben?
En nee, dat je ¤ 1.150 per maand betaalt voor een appartement is helemaal niet zo vreemd, ik verwacht dat mijn ouders (79 jaar oud) dat ook zo ongeveer betalen, voor een appartement.

Punt is dat de reguliere verhuur (particulier of andere verhuurders buiten de sociale huurmarkt) in principe uitgaat van een rendement van 5% per jaar.
Dan heb je het dus over een kale huur van ¤ 1.150 per maand over een woning/appartement van ¤ 276.000,=

Een luxe villa kost al snel ¤ 750.000 en zou dus ongeveer ¤ 3.125 per maand aan huur moeten opbrengen.

En ja, als je studeert en je best doet komt het allemaal wel voor elkaar, maar ik zou echt niet weten waarom het zo vanzelfsprekend zou zijn dat je op je 25ste een huis zou moeten kunnen kopen.
Dat er generaties voor je waren die dat konden is heel aardig, maar die werkten vaak ook al een jaar of 9, en dan was het, zeker in de jaren 60/70, ook nog vaak zo dat ze eerst bij een van de ouders inwoonden als ze trouwden, en dat deden ze ook al jong, soms gingen ze pas zelfstandig wonen als er al kinderen waren.
Dat ze op dat moment ook midden twintig waren is daarbij eigenlijk de enige overeenkomst met de millennials.

Het komt allemaal wel goed, uiteindelijk.
Overigens hoop ik dat je al zo'n 7 jaar ingeschreven staat als woningzoekende voor een sociale huurwoning, want juist in dorpen is er vaak een kleine kernen regeling waarmee jongeren uit het dorp zelf voorrang hebben op mensen van buiten het dorp.

quote:

Op maandag 1 februari 2021 00:51 schreef aTypisch het volgende:

[..]

bitcoin als voorbeeld

het kan ook een mandje zijn met ander spul erin, grootste aandelen in de techmarkt ofzo


als je wil sparen om een huis te kopen kom je er met een doorsnee salaris bijna niet bij als je niets doet om je vermogen te beschermen

In bijvoorbeeld een index beleggen is al een heel ander advies als nu in Bitcoin instappen.

Maar dan nog, beleggen doe je beter met geld wat je kan missen. Dat mag je van mij conservatief noemen. Als je in 2007 niet in aandelen zat werd je ook uitgelachen op verjaardagsfeestjes en we weten allemaal wat er toen gebeurde. Ja er is inflatie en als je een grote som geld tot in lengte van dagen wegzet tegen 0,01% rente kost het behoorlijk wat koopkracht. Maar als je het binnen afzienbare tijd in een woning stopt, heb je met die inflatie zekerheid afgekocht en zodra het in stenen zit heb je van die inflatie ook niet zoveel last meer (waarde van de hypotheek daalt daardoor, want de lonen stijgen door de jaren heen maar de lening niet).

Heb je alles op de rit en geld over, dan zou je eens na kunnen denken over beleggen. Maargoed, dat is dan weer mijn advies.

quote:

Op maandag 1 februari 2021 01:47 schreef aTypisch het volgende:

[..]

Het gaat hier over iemand die nog thuis woont en een vaste baan heeft met al wat spaargeld. Dan hebben we het dus niet over geld dat je niet kunt missen, en ik praat ook niet over all-in op Gamestop.

Het gaat hier om iemand die binnen afzienbare tijd een woning wil kopen en daarbij het spaargeld niet kan missen.
Dat het geld nu niet aan het dagelijks levensonderhoud wordt uitgegeven maakt niet dat het geld is wat men makkelijk kan missen.

De beleggingsmarkten doen momenteel rare dingen.

Het gaat over wonen. Noch over beleggen noch over crypto. Dus niet het topic hijacken. Thanks.

Ik zit nog steeds in de later als ik groot ben koop ik een huis fase, alleen word ik dit jaar al 40... Waarom wordt wonen toch zo onmogelijk gemaakt (door zowel mijzelf als door anderen)....

quote:

Op maandag 1 februari 2021 10:13 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik zit nog steeds in de later als ik groot ben koop ik een huis fase, alleen word ik dit jaar al 40... Waarom wordt wonen toch zo onmogelijk gemaakt (door zowel mijzelf als door anderen)....

Je woont nu niet?