Voor het geld wat je daarvoor moet betalen is het bij mij dan maar bar weinig rendenemt. Bij mij is dat 2,5% bruto dus netto schat ik rond de 1,8%. Hoewel je geen risico loopt vind ik dat echt bar weinig.quote:Op maandag 30 november 2020 20:47 schreef Hallojo het volgende:
[..]
In ieder geval het bedrag dat je per maand aan hypotheek betaalde.
Dan heb je daarvoor dus eerst plm. 4 ton aan hypotheek moeten aflossen? Die 4 ton had je dus ook kunnen sparen/beleggen.quote:Op maandag 30 november 2020 23:43 schreef qajariaq het volgende:
Een vijfhonderd per maand meer kunnen sparen is best wel substantieel. Dan gaat sparen best wel in stroomversnelling opeens en dat totaal zonder risico.
Bij ons is bruto 1,8% en netto < 1,5%. Voor vermogensopbouw niet interessant, mede gezien de bar slechte liquiditeit van hypotheek aflossen.quote:Op dinsdag 1 december 2020 08:24 schreef sjorsie1982 het volgende:
Voor het geld wat je daarvoor moet betalen is het bij mij dan maar bar weinig rendenemt. Bij mij is dat 2,5% bruto dus netto schat ik rond de 1,8%. Hoewel je geen risico loopt vind ik dat echt bar weinig.
Voor mij geldt hetzelfde. Aflossen is echt totaal niet interessant en geeft echt een slecht rendement. Dat geld kan je beter in etf stoppen, dan groeit je vermogen naar verwachting meer dan wat je bespaart met je hypotheeklasten.quote:Op dinsdag 1 december 2020 09:47 schreef blomke het volgende:
[..]
Bij ons is bruto 1,8% en netto < 1,5%. Voor vermogensopbouw niet interessant, mede gezien de bar slechte liquiditeit van hypotheek aflossen.
Er is veel niet houdbaar. De hoge overheidsschulden, de negatieve rente, het ECB beleid, deflatie in Dld. Maar het gebeurt wel.quote:Op dinsdag 1 december 2020 10:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
Hoewel ik de rendementen op de beurs zo gigantisch hoog vind in de afgelopen 2 jaar dat dat volgens mij niet houdbaar is. Maat gelukkig is er balanceren, zo verspreid je risico.
Dan kan ik beter vol in etf inzetten want ik verwacht niet weer zulke stijgingen... Maar dat doe ik niet, ik laat mij niet leiden door voorspellingen, omdat die niet uitkomen.quote:Op dinsdag 1 december 2020 10:06 schreef blomke het volgende:
[..]
Er is veel niet houdbaar. De hoge overheidsschulden, de negatieve rente, het ECB beleid, deflatie in Dld. Maar het gebeurt wel.
Mijn idee: "verwacht het onverwachte".
Beleggen moet je zo vroeg mogelijk mee beginnen, dan moet je toch niet eerst jaren gaan verspillen om je hypotheek af te betalen met geld wat je dan niet meer voor je kan laten werken met rente op rente?quote:Op maandag 30 november 2020 17:35 schreef qajariaq het volgende:
Eerst vlot je huis aflossen, dan heb je per maand opeens een hoop over en kan je beslissen om dat te gaan beleggen
Dat dus. Stel je bespaart ¤500/maand nadat de ¤4ton hypotheek is afgelost. Die 30 jrs. aflossing is al ¤1100/maand netto!!quote:Op dinsdag 1 december 2020 10:53 schreef Fleischmeister het volgende:
[..]
Beleggen moet je zo vroeg mogelijk mee beginnen, dan moet je toch niet eerst jaren gaan verspillen om je hypotheek af te betalen met geld wat je dan niet meer voor je kan laten werken met rente op rente?
Nou, ook dat is niet helemaal waar. Je "belegt" in je huis, je weet nooit wat er over 30 jaar allemaal anders is: Houtrot, funderingsproblemen, de wijk is minder populair, huizencrisis, schade door slecht onderhoud. Natuurlijk allemaal dingen die los staan van de hypotheek die je sowieso betaalt, maar het kan dus zijn dat je 4 ton investeert in iets wat na 30 jaar nog maar 3 ton waard is. Niet waarschijnlijk, maar net zo goed mogelijk als met je beleggingen.quote:Op maandag 30 november 2020 16:17 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Maar je loopt geen risico. Sommige mensen vinden dat fijn.
Wat er iok gebeurt, de hypotheek moet zowizo betaald worden en staat los van alle dingen die jij noemde.quote:Op dinsdag 1 december 2020 11:13 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Nou, ook dat is niet helemaal waar. Je "belegt" in je huis, je weet nooit wat er over 30 jaar allemaal anders is: Houtrot, funderingsproblemen, de wijk is minder populair, huizencrisis, schade door slecht onderhoud. Natuurlijk allemaal dingen die los staan van de hypotheek die je sowieso betaalt, maar het kan dus zijn dat je 4 ton investeert in iets wat na 30 jaar nog maar 3 ton waard is. Niet waarschijnlijk, maar net zo goed mogelijk als met je beleggingen.
Kortom, ook hier is spreiden van belang; ik investeer in :
Huis (lage woonlasten)
Beleggingen (opbouw vermogen)
Pensioen (pensioen/vermogen)
Crypto (voor de rush)
Dat staat letterlijk in mijn post! (goed bijna letterlijk, ik schrijf sowieso zoals het hoort)quote:Op dinsdag 1 december 2020 12:10 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Wat er iok gebeurt, de hypotheek moet zowizo betaald worden en staat los van alle dingen die jij noemde.
Check even het account van De Belegger op YouTube. Die heeft hele goede content, daarnaast ook een community waar je vragen kan stellen.quote:Op maandag 30 november 2020 15:42 schreef Sushilover het volgende:
[..]
Ja ik zou dit heel graag willen leren, maar er is niemand in mijn directe omgeving die het me echt goed kan uitleggen of me er even mee helpt. Daarom lees ik de blogs van Mr. Fob wel eens, maar het echt zelf doen heb ik nog niet gedaan.
Ik denk dat ik ook voor Brand New Day ga! Thanksquote:Op maandag 30 november 2020 14:45 schreef blomke het volgende:
[..]
Overigens ben ik van AEGON nar Brand New Day overgestapt. ook daar een Gouden Handdruk (apart) onder gebracht.
Dus voor een pensioen (bovenop AOW) van ¤24000,-/year, zou ¤3,5ton volstaan?? Lijkt me weinig??quote:Op dinsdag 1 december 2020 10:08 schreef LangeTabbetje het volgende:
Hoeveel pensioen, eventuele nabestaandenpensioen, premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid wil je verzekeren ?
M.a.w., hoeveel pensioen wil je levenslang als je 65 bent ? 1 euro pensioen kost dan ongeveer in de buurt van de 13-15 euro. Dus dat moet je in kas hebben om 1 euro levenslang uit te kunnen keren. Kan je uiteraard nog immer nat gaan, als je heel oud wordt, maar dat is het risico wat je loopt door het zelf te doen.
Dus kan je globaal uitrekenen wat je aan kapitaal bij elkaar moet hebben, en dan kan je weer terug rekenen hoeveel je moet wegleggen.
Zou ook heel goed nagaan, hoe alles belasting technisch wordt geregeld. In principe is de inleg aftrekbaar, maar de uitkering belast, maar er zijn ook plannen waarbij dat weer anders gaat.
Die hoek moet je de contante waarde wel zoeken ja. Zal misschien iets hoger worden omdat je het individueel verzekerd.quote:Op dinsdag 1 december 2020 16:04 schreef blomke het volgende:
[..]
Dus voor een pensioen (bovenop AOW) van ¤24000,-/year, zou ¤3,5ton volstaan?? Lijkt me weinig??
Soort van "Life Cycle" beleggen…?quote:Op dinsdag 1 december 2020 16:42 schreef LangeTabbetje het volgende:
[..]
Die hoek moet je de contante waarde wel zoeken ja. Zal misschien iets hoger worden omdat je het individueel verzekerd.
Dit is dus kaal pensioen dus zonder nabestaanden pensioen etc. Bovendien moet je niet vergeten dat "de pot" met kleine stapjes wordt opgegeten. Je hoeft niet alles direct in cash te hebben, je kan ook nog een deel belegd laten.
Je hebt helemaal gelijk Blom. Met 3,5 ton kun je nu bij Zwitserleven (die het hoogste pensioen biedt op dit moment) een alleenstaandenpensioen van ¤ 15.360,- bruto (!) per jaar kopen...quote:Op dinsdag 1 december 2020 16:04 schreef blomke het volgende:
[..]
Dus voor een pensioen (bovenop AOW) van ¤24000,-/year, zou ¤3,5ton volstaan?? Lijkt me weinig??
Kijk, die 24k per jaar kan nu een goed pensioen zijn. Dus bepaal je a.d.h.v. dit bedrag je inleg, maar uiteindelijk ga je pas over 35 jaar met pensioen, en dan kan die 24k weer niet zo interessant zijn.quote:
Is voor mij al weer een tijd geleden dat ik de acturariele tabellen door heb gespit . Punt van mij blijft dat pensioen reteduur is, en dat men wel kijkt naar hoe je pensioen zou willen opbouwen (zelf of wie dan ook), maar niet wat en hoeveel.quote:Op dinsdag 1 december 2020 18:23 schreef paardendokter het volgende:
[..]
Je hebt helemaal gelijk Blom. Met 3,5 ton kun je nu bij Zwitserleven (die het hoogste pensioen biedt op dit moment) een alleenstaandenpensioen van ¤ 15.360,- bruto (!) per jaar kopen...
Overigens exact de reden waarom ik het minder interessant vind om mijn hypotheek af te lossen, die paar ton is nu veel, maar wat stelt dat over 35 nog voor?quote:Op woensdag 2 december 2020 03:03 schreef LangeTabbetje het volgende:
[..]
Kijk, die 24k per jaar kan nu een goed pensioen zijn. Dus bepaal je a.d.h.v. dit bedrag je inleg, maar uiteindelijk ga je pas over 35 jaar met pensioen, en dan kan die 24k weer niet zo interessant zijn.
Daar denk ik dus wel over na, maar enige zekerheid over toekomstige ontwikkelingen quas fiscaal regime, in/deflatie en gewenste koopkracht is zelfs op termijn van 10 jaar, onmogelijk.quote:Op woensdag 2 december 2020 03:03 schreef LangeTabbetje het volgende:
Punt is een beetje, en dat mis ik vaak in dit soort discussies, is dat men "wel zelf zorgt voor mijn pensioen, i.p.v. bijvoorbeeld een pensioenfonds via mijn werk", maar men denkt er dan nooit over na WAT en HOEVEEL men wil verzekeren.
Pensioenfondsen berekenen pensioenen a.d.h.v. je huidige salaris. Dus in dat geval groeit het als het ware mee met je salaris ontwikkeling. Of dat uiteindelijk genoeg is voor jou als individu, kan het pensioenfonds niet bepalen, dat zul je zelf moeten doen.quote:Op woensdag 2 december 2020 09:04 schreef blomke het volgende:
[..]
Daar denk ik dus wel over na, maar enige zekerheid over toekomstige ontwikkelingen quas fiscaal regime, in/deflatie en gewenste koopkracht is zelfs op termijn van 10 jaar, onmogelijk.
VErder heb ik niet het idee dat pensioenfondsen daar veel werk van maken; meestal hoor ik alleen "premieverhoging" en "geen indexatie" gelijktijdig uit die hoek.
Hoe doe je dat dan met een bpr? Er is ook nog een max inleg wat fiscaal aftrekbaar is onder voorwaarden.quote:Op woensdag 2 december 2020 03:03 schreef LangeTabbetje het volgende:
[..]
Kijk, die 24k per jaar kan nu een goed pensioen zijn. Dus bepaal je a.d.h.v. dit bedrag je inleg, maar uiteindelijk ga je pas over 35 jaar met pensioen, en dan kan die 24k weer niet zo interessant zijn.
M.a.w., je zult je uiteindelijke uitkomst die je wilt bereiken regelmatig moeten bij stellen, (en dus ook je bijbehorende inleg).
Punt is een beetje, en dat mis ik vaak in dit soort discussies, is dat men "wel zelf zorgt voor mijn pensioen, i.p.v. bijvoorbeeld een pensioenfonds via mijn werk", maar men denkt er dan nooit over na WAT en HOEVEEL men wil verzekeren.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |