WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ah ja, KNAB vind onbeperkt spaarrekeningen een positief punt. Ik ook. Daarnaast vul ik die potjes vanuit de "grote" vrij-besteedbare-buffer (de spaarrekening waar alles >2000 euro op de lopende rekening automatisch naar toe geboekt word). Hierdoor heb ik niet allemaal kleine overboekingen vanaf m'n betaalrekeningen (en dit gebeurd toch altijd 2 dagen na loonstortdag)quote:Op woensdag 18 november 2020 11:02 schreef baskick het volgende:
[..]
Ah, zo. Ik was even in de veronderstelling dat de maandelijkse reservering > ¤200 moest zijn. My bad. Voor individuele apparaten (zoals in jouw geval een grasmaaier) doe ik het niet. Voor gadgets (van mobiel tot laptop tot pc tot elektrisch gereedschap) heb ik 1 potje. Het aantal potjes is (in elk geval bij Rabo) per rekening gelimiteerd en zo voorkom ik allerlei minuscule overboekingen. En inderdaad: als er bij daadwerkelijke vervanging eens wat tekort is, is dan niet onoverkomelijk. Het merendeel is dan gedekt.
Nee, het grapje landde niet. Wil je 'm uitleggen?
Maar ik hoef je toch niet uit te leggen dat er ook genoeg houtkachels staan in huizen die wél heel dicht op elkaar staan?quote:
[..]
We hebben geen directe buren, de buren die we wel hebben, stoken een open haard, waar wij (ook) geen last van hebben.
Wij stoken eigenlijk helemaal niet meer sinds we ons dat echt zijn gaan realiseren.
The love you take is equal to the love you make.
Genoeg vrijstaande huizen in dorpse gebieden waar het dus niet aso hoeft te zijn.quote:Op woensdag 18 november 2020 11:17 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Maar ik hoef je toch niet uit te leggen dat er ook genoeg houtkachels staan in huizen die wél heel dicht op elkaar staan?
Wij stoken eigenlijk helemaal niet meer sinds we ons dat echt zijn gaan realiseren.
Ja, je snapt toch ook wel op wie die ‘aso’-kwalificatie wel en niet (of minder) van toepassing is?quote:
[..]
Genoeg vrijstaande huizen in dorpse gebieden waar het dus niet aso hoeft te zijn.
The love you take is equal to the love you make.
De generalisatie hier is dus misplaatstquote:
[..]
Ja, je snapt toch ook wel op wie die ‘aso’-kwalificatie wel en niet (of minder) van toepassing is?
Je zit dus in de kou?quote:
Wij stoken eigenlijk helemaal niet meer sinds we ons dat echt zijn gaan realiseren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik noem toch houtkachels in huizen die dicht op elkaar staan.quote:
[..]
De generalisatie hier is dus misplaatst
The love you take is equal to the love you make.
ik zie al 2 zaken waar je makkelijk op kan besparen: die vakantie en die telefoon, beide kunnen later als je asap je huis "af" wil hebbenquote:Tussendoor moet je af en toe kleren kopen, eens per jaar op vakantie en eens per 4 jaar een nieuwe telefoon. Etc etc.
Valt nog best mee, iets als OZB weet je van te voren dat het omhoog gaat jaar na jaar na jaar.... bijna naief om te denken dat het een keer gelijk blijft. En ja je doet het met name bij grotere bedragen en dan heb je op jaar basis misschien een paar potjes waar 5 euro te veel in zit.quote:
Als je al je uitgaven zo reserveert dan heb je sowieso geld te kort. Ik heb reserveringen voor alles boven de 200¤ wat periodiek vervangen/betaald moet worden. Dus ja, daar zitten best wat lagere maandbedragen tussen ;-)
De witgoed en dergelijken geldt hetzelfde als je vandaag een wasmachine ad 500 euro koopt, weet je een ding zeker over 10 jaar is die iets duurder.
Ook die mooie nieuwe keuken van 10.000 euro vandaag zal over 15 jaar niet meer dezelfde prijs zijn.
Juist dat soort potjes zijn WEL mooi omdat ze zo een lange horizon hebben om die maandelijks/regelmatig in een ETF of dergelijks te stoppen en al die kleine beetjes bij elkaar tellen toch op tot een redelijke inleg per maand al moet je dan wel OF die potjes weer scheiden OF zelf in excel bij houden
ik heb een excel voor "de massa", naast een paar potjes bij de bank
Wij hebben 5 jaar geleden, maart 2015, een huis gekocht met flink achterstallig onderhoud. We zijn al die tijd niet op vakantie geweest. Want dat hoeft echt niet.quote:
Hallo allen,
Sinds begin dit jaar heb ik een huis gekocht, alleen. Heb daarvoor flink gespaard. Nu is al mijn spaargeld zo goed als op, nog ¤2000.
Alles goed voor elkaar en ben blij, alleen thuis wil ik nog een aantal dingen doen die gewoon geld kosten.
Bijv: droger kopen (¤800), Houtkachel kopen (¤1500), bijkeuken opknappen (is gewoon verrot nu) a ¤3000,-.
Tussendoor moet je af en toe kleren kopen, eens per jaar op vakantie en eens per 4 jaar een nieuwe telefoon. Etc etc.
Ik houd circa ¤800 per maand. Ik weet dat dit gewoon veel is en luxe heb. Maar het is even een nieuwe situatie voor mij.
Is het enige wat ik kan doen gewoon dom doorwerken en mijn maandlonen opwachten?
Misschien een 1+1=2 vraag. Maar heeft iedereen dit zo ervaren/ervaart iedereen dit zo?
Ik probeer soms extra te werken en dus eerder mijn huis ‘af’ te maken. Maar alsnog duurt het nog wel een jaar voor ik alles heb.
Wij doen elk jaar wat kan.
In het begin huis opgeknapt en garage gebouwd, o.a. met de overwaarde van de vorige woning.
Tuinen aanleggen, terrassen, pergola. Zijn nu met de schuttingen nog bezig en de blokhut moet nog.
Dan gaan we sparen voor een nieuwe keuken en nieuwe badkamer beneden. Want die zijn aan vervanging toe.
800 x 12 is 9600, plus vakantiegeld. Kun je heel wat voor doen. Prioriteiten stellen. Als je daarvan 4000 aan vakantie besteedt, duurt het wat langer voor je huis af is.
Ah jij wilt inflatie verslaan. Dan heb je voldoende aan een veel lager bedrag dan die vijf euro.quote:
[..]
Valt nog best mee, iets als OZB weet je van te voren dat het omhoog gaat jaar na jaar na jaar.... bijna naief om te denken dat het een keer gelijk blijft. En ja je doet het met name bij grotere bedragen en dan heb je op jaar basis misschien een paar potjes waar 5 euro te veel in zit.
De witgoed en dergelijken geldt hetzelfde als je vandaag een wasmachine ad 500 euro koopt, weet je een ding zeker over 10 jaar is die iets duurder.
Ook die mooie nieuwe keuken van 10.000 euro vandaag zal over 15 jaar niet meer dezelfde prijs zijn.
Juist dat soort potjes zijn WEL mooi omdat ze zo een lange horizon hebben om die maandelijks/regelmatig in een ETF of dergelijks te stoppen en al die kleine beetjes bij elkaar tellen toch op tot een redelijke inleg per maand al moet je dan wel OF die potjes weer scheiden OF zelf in excel bij houden
ik heb een excel voor "de massa", naast een paar potjes bij de bank
Juist voor een OZB/heffingen reserveer ik niet, die schrijven ze toch wel maandelijks af zonder dat ik extra kosten hier aan heb, zelfde als de zorgverzekeraar, door collectiviteit werkt de jaarlijkse betaling niet meer. Het verschil tussen 10 of 12 betalingen is immers ook peanuts waarbij de 2 maanden niet betalen heerlijk in de vakantie vallen
Reserveren die je m.i. juist voor de bedragen die lange termijn zijn of een korting opleveren. Denk dus aan je grasmaaier, je eettafel etc. Waarbij er naar mijn mening geen groot voordeel is om je vrij besteedbaar spaargeld zo hard te beperken om tegen inflatie te strijden. Op die wasmachine van 500 euro heb ik die 100 euro inflatie (over 10 jaar) dan wel op m'n spaarrekening staan
En een droger hoeft ook niet.quote:
Houtkachel is absurd duur en je buren nemen je het niet in dank af.
Ja lekker, handdoeken als schuurpapier.quote:
[..]
En een droger hoeft ook niet.
Just skip all the layers and go straight to the crazy!
Mijn "collectiviteit" is waardeloos, zit liever bij Anderzorg, waar het wel loont per jaar te betalenquote:
[..]
Ah jij wilt inflatie verslaan. Dan heb je voldoende aan een veel lager bedrag dan die vijf euro.
Juist voor een OZB/heffingen reserveer ik niet, die schrijven ze toch wel maandelijks af zonder dat ik extra kosten hier aan heb, zelfde als de zorgverzekeraar, door collectiviteit werkt de jaarlijkse betaling niet meer.
OZB is in 8 maanden niet per maand, maar kan me voorstellen dat het goed genoeg is.
Inflatie is maar 1 van de factoren, OZB stijgt vaak iets harder dan de normale inflatie.
En het gaat niet zo zeer om de inflatie te verslaan als wel dat inflatie nou eenmaal een feit is en dus dat je daar rekening mee moet houden.
Zo moet je ook met bijvoorbeeld de auto rekening houden, nu is nog een Up! of Polo leuk, maar straks wil je toch een e-up! Of ID3 of ID4... dan moet je daar toch wel voor plannen (mits je een prive auto hebt zoals ik natuurlijk)
oh sorry, 8 maanden dan.quote:
[..]
Mijn "collectiviteit" is waardeloos, zit liever bij Anderzorg, waar het wel loont per jaar te betalen
OZB is in 8 maanden niet per maand, maar kan me voorstellen dat het goed genoeg is.
en dan betaal je het jaar daar op 8 termijnen iets meer dan het jaar er voor. Zie ik echt 0 waarde in.quote:Inflatie is maar 1 van de factoren, OZB stijgt vaak iets harder dan de normale inflatie.
dat inflatie een feit is ontken ik niet. Dat de inflatie dermate minimaal is dat het op een jaar hier op corrigeren nogal bijzonder is, dat wel.quote:En het gaat niet zo zeer om de inflatie te verslaan als wel dat inflatie nou eenmaal een feit is en dus dat je daar rekening mee moet houden.
Ah, je wilt upgraden. Niet zozeer je huidige auto vervangen. Check! Ik heb het over vervangen. Bij een auto van 10k die 10 jaar mee gaat kan je een punt hebben. Hierbij scheelt de inflatie al snel 2000 euro (uitgaande van 2%). Maar er vanuitgaande dat je dan nog 4 terug krijgt voor je auto heeft corrigeren weer geen nut. Tenzij je, zoals jij wilt, upgraden overweegt. Ja dan zal je moeten sparen (reserveren = voor afschrijving, sparen = vrij uitgeefbaar en dus upgrades. Hierbij even m'n definities). Dan zal je om dezelfde 10000 euro besteedbaar te hebben 105 euro opzij moeten zetten (rente genegeerd) in plaats van 85.quote:Zo moet je ook met bijvoorbeeld de auto rekening houden, nu is nog een Up! of Polo leuk, maar straks wil je toch een e-up! Of ID3 of ID4... dan moet je daar toch wel voor plannen (mits je een prive auto hebt zoals ik natuurlijk)
Maar voor je vervanging in reservering heb je dit dus niet nodig ;-)
We hebben er nogal een andere visie op.
Zowel qua onderhoud als qua "gedoe eromheen"…nooit af.quote:
1 ding altijd onthouden, een eigen huis is nooit af
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nee, klopt, maar de onderhoudskosten worden wel minder als de basis eenmaal goed is.quote:
1 ding altijd onthouden, een eigen huis is nooit af
Komt hier binnenkort totaal 80 meter aan nieuwe schuttingen. Zijn we de komende 25 jaar vanaf.
Fraai! Pics??quote:
Komt hier binnenkort totaal 80 meter aan nieuwe schuttingen. Zijn we de komende 25 jaar vanaf.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Weet niet hoe dat moet op fok.quote:
Achter het huis is een aanbouw (keuken, bijkeuken, slaapkamer)van 10 meter. In het verlengde van de aanbouw komt een betonschutting, met motief, 30 meter. Aan de andere kant, vanaf het huis, 40 meter hout/beton combinatie. Achteraan ongeveer 10 meter staafmatschutting met rododendrons.
Eerst ergens hosten op een server (Flickr bijv.) dan via een link naar die host, hier uploaden.quote:
Achter het huis is een aanbouw (keuken, bijkeuken, slaapkamer)van 10 meter. In het verlengde van de aanbouw komt een betonschutting, met motief, 30 meter. Aan de andere kant, vanaf het huis, 40 meter hout/beton combinatie. Achteraan ongeveer 10 meter staafmatschutting met rododendrons.
Ben btw wel benieuwd, wij hebben een schutting van Padoek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb ook zo'n 30 meter aan afscheiding naar de straat en dat is allemaal groen. Schuttingen zijn inderdaad makkelijker qua onderhoud maar het maakt het wel weer erg saai. Heb toch liever groene planten als erfafscheiding, ondanks dat ik gek wordt van het snoeien.quote:
[..]
Nee, klopt, maar de onderhoudskosten worden wel minder als de basis eenmaal goed is.
Komt hier binnenkort totaal 80 meter aan nieuwe schuttingen. Zijn we de komende 25 jaar vanaf.
Facts don't care about your feelings
Nou en.quote:
Houtkachel is absurd duur en je buren nemen je het niet in dank af.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Dank allen voor de vele reactie’s. Heb alles gelezen.
Ik zal vooral wat achter de hand houden ook. Denk dat dat vooral belangrijk is.
Ik zal vooral wat achter de hand houden ook. Denk dat dat vooral belangrijk is.
Ik herken het wel. Ik denk dat, helemaal als je een koophuis hebt, er altijd wel wat te wensen over blijft. Wel goed om inderdaad prioriteiten te stellen en te bedenken of alles nu meteen moet.
Ik heb ruim een jaar geleden de sleutel gekregen van ons huis, en sindsdien gaat eigenlijk al ons geld naar het huis. Maar het wordt echt beter. Het afgelopen jaar hebben we op een kleine noodbuffer na eigenlijk al ons gespaarde geld weer in grotere uitgaven voor het huis gestopt (oa elektrische zonwering en rolluiken en zonnepanelen). In het begin ging behalve ons spaargeld ook een groot deel van ons vrij besteedbare geld (geld wat overbleef na alle uitgaven en sparen) naar het huis omdat je toch regelmatig nog naar de bouwmarkt gaat en het huis gezellig wilt maken. Voelde toen ook echt wel als van loon naar loon leven. Ook komend jaar gaan we een groot deel van het spaargeld nog in het huis stoppen want we willen graag een nieuwe keuken. Maar het vrij besteedbare geld is nu wel al echt vrij besteedbaar.
Lang verhaal kort: niet alles hoeft nu meteen. Houd een noodbuffer aan, en ga rustig doorsparen om je wensen te kunnen vervullen.
Ik heb ruim een jaar geleden de sleutel gekregen van ons huis, en sindsdien gaat eigenlijk al ons geld naar het huis. Maar het wordt echt beter. Het afgelopen jaar hebben we op een kleine noodbuffer na eigenlijk al ons gespaarde geld weer in grotere uitgaven voor het huis gestopt (oa elektrische zonwering en rolluiken en zonnepanelen). In het begin ging behalve ons spaargeld ook een groot deel van ons vrij besteedbare geld (geld wat overbleef na alle uitgaven en sparen) naar het huis omdat je toch regelmatig nog naar de bouwmarkt gaat en het huis gezellig wilt maken. Voelde toen ook echt wel als van loon naar loon leven. Ook komend jaar gaan we een groot deel van het spaargeld nog in het huis stoppen want we willen graag een nieuwe keuken. Maar het vrij besteedbare geld is nu wel al echt vrij besteedbaar.
Lang verhaal kort: niet alles hoeft nu meteen. Houd een noodbuffer aan, en ga rustig doorsparen om je wensen te kunnen vervullen.
Zal dit proberen als ze staan. Kan nog wel een maandje aanlopen. Verschillende schuttingen, ook verschillende schuttingboeren.quote:
[..]
Eerst ergens hosten op een server (Flickr bijv.) dan via een link naar die host, hier uploaden.
Ben btw wel benieuwd, wij hebben een schutting van Padoek.
Padoek is wel mooi, maar ook prijzig.
Naast het huis hebben we beukenhaag. Achterin komt rododendron in een hoek van 10 bij 10. Verder hebben we een paar grote bonen, wat fruitbomen, pad met kruiptijm, er komt een gazongedeelte. Wij zijn ook van het groen.quote:
[..]
Ik heb ook zo'n 30 meter aan afscheiding naar de straat en dat is allemaal groen. Schuttingen zijn inderdaad makkelijker qua onderhoud maar het maakt het wel weer erg saai. Heb toch liever groene planten als erfafscheiding, ondanks dat ik gek wordt van het snoeien.
Ik had het geluk lang te kunnen thuis wonen en toen goed te kunnen sparen.
Eenmaal mijn huis gekocht en mijn vaste lasten uitgerekend en ik had echt het gevoel van shit leef ik hier nou voor. Benauwde me. Voelde alsof mijn vrijheid was afgenomen.
Maar goed hier de positieve punten:
Je went er snel aan dat je financiële vrijheid minder is en het is je eigen huis krijg, je ook veel voor terug.
Ook ga je waarschijnlijk ieder jaar nog wel wat stijgen in inkomen.
Dit kan je ook verhogen door in jezelf te investeren.
En je kan ook zorgen dat je je kosten wat kan drukken.
Zuinig met energie, ieder jaar oversluiten etc.
Weet dat het niet populair is om te zeggen hier, maar extra aflossen, daar gaat je maandlast ook van naar beneden.
Eenmaal mijn huis gekocht en mijn vaste lasten uitgerekend en ik had echt het gevoel van shit leef ik hier nou voor. Benauwde me. Voelde alsof mijn vrijheid was afgenomen.
Maar goed hier de positieve punten:
Je went er snel aan dat je financiële vrijheid minder is en het is je eigen huis krijg, je ook veel voor terug.
Ook ga je waarschijnlijk ieder jaar nog wel wat stijgen in inkomen.
Dit kan je ook verhogen door in jezelf te investeren.
En je kan ook zorgen dat je je kosten wat kan drukken.
Zuinig met energie, ieder jaar oversluiten etc.
Weet dat het niet populair is om te zeggen hier, maar extra aflossen, daar gaat je maandlast ook van naar beneden.
Ah gossie toch.quote:
[..]
Ja lekker, handdoeken als schuurpapier.
Ja want het verhoogt je overwaarde en de rente is nu absurd laag. Je kunt beter leuke dingen met het geld doen als je toch zeker weet dat je de maandlasten gewoon kan blijven betalen. Je kunt zelfs beter een beetje beleggen want meer rendement dan die 1.5% die je nu betaalt op je hypotheek moet wel lukken.quote:
Weet dat het niet populair is om te zeggen hier, maar extra aflossen, daar gaat je maandlast ook van naar beneden.
Facts don't care about your feelings
Als je nu afsluit, is je rente laag, ja. Er zijn ook mensen die eerder afsloten en nu nog een hogere rente hebben. Aflossen is gegarandeerd rendement. Investeren biedt kans op een hoger rendement.quote:
[..]
Ja want het verhoogt je overwaarde en de rente is nu absurd laag. Je kunt beter leuke dingen met het geld doen als je toch zeker weet dat je de maandlasten gewoon kan blijven betalen. Je kunt zelfs beter een beetje beleggen want meer rendement dan die 1.5% die je nu betaalt op je hypotheek moet wel lukken.
En wat zeker is: uitgeven aan leuke dingen is gegarandeerd een lager financieel rendement dan aflossen op een hypotheek met lage rente
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Volgens mij is financieel rendement niet de enige factor die meespeelt in een mensenleven. Maar zelfs al heb je 2.5% rente dan nog is dat kleingeld, vooral na HRA. En aflossen klinkt leuk, maar als je daarna toch gaat/moet verhuizen en je overwaarde niet volledig investeert in de nieuwe woning loop je ook HRA mis wat je rendement dan achteraf nog lager maakt. Ook houden sommige mensen een risico (als je geen spaargeld hebt) dat je een lening af moet sluiten voor bijv. een nieuwe auto, tegen een veel hogere rente. Je kunt daarom het beste pas beginnen met extra aflossen (als je het al wil doen) als je minstens 30k spaargeld hebt (60k met partner).quote:
[..]
Als je nu afsluit, is je rente laag, ja. Er zijn ook mensen die eerder afsloten en nu nog een hogere rente hebben. Aflossen is gegarandeerd rendement. Investeren biedt kans op een hoger rendement.
En wat zeker is: uitgeven aan leuke dingen is gegarandeerd een lager financieel rendement dan aflossen op een hypotheek met lage rente
Facts don't care about your feelings
Daarom ook dat ik expliciet zei "financieel rendement". Als je elke euro na aftrek van vaste lasten in je hypotheek stopt, heb je weinig ruimte om iets leuks te doenquote:
[..]
Volgens mij is financieel rendement niet de enige factor die meespeelt in een mensenleven. Maar zelfs al heb je 2.5% rente dan nog is dat kleingeld, vooral na HRA. En aflossen klinkt leuk, maar als je daarna toch gaat/moet verhuizen en je overwaarde niet volledig investeert in de nieuwe woning loop je ook HRA mis wat je rendement dan achteraf nog lager maakt. Ook houden sommige mensen een risico (als je geen spaargeld hebt) dat je een lening af moet sluiten voor bijv. een nieuwe auto, tegen een veel hogere rente. Je kunt daarom het beste pas beginnen met extra aflossen (als je het al wil doen) als je minstens 30k spaargeld hebt (60k met partner).
Een direct opneembare buffer is m.i. een hygiënefactor. Als je dat niet hebt, mis je de basis. De door jou gesuggereerde hoogte ervan is m.i. wel discutabel - zat mensen die geen auto van dat bedrag rijden. Maar je hebt gelijk: een schuld met een lage rente aflossen zet geen zoden aan de dijk als je aan de andere kant een nieuwe schuld tegen een hogere rente moet aangaan. Maar: dat is toch gewoon gezond verstand gebruiken?
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Haha ja, maar dat gezonde verstand neemt steeds verder af. Mensen geven voor alles wat ze doen anderen de schuld en nooit zichzelf. Ik ben genaaid door de makelaar, door de bank, door de huizenmarkt, door de economie, door corona, door de VVD etc. Als ik zie hoeveel mensen vroeger die rare woekerpolissen tekenden dan zegt het me al genoeg. Denk ook dat de meeste mensen gewoon niet meer goed kunnen begrijpend lezen. Een stemmetje of sticker met MIND YOUR STEP gaat nog, maar veel meer kan je niet verwachten. En als je dat er niet neerzet en iemand struikelt word je aangeklaagd want je zal toch je eigen ogen en motoriek eens moeten gebruikenquote:
[..]
Daarom ook dat ik expliciet zei "financieel rendement". Als je elke euro na aftrek van vaste lasten in je hypotheek stopt, heb je weinig ruimte om iets leuks te doen
[ Bericht 0% gewijzigd door YoshiBignose op 19-11-2020 12:44:11 ]
Facts don't care about your feelings
"Ja want het verhoogt je overwaarde en de rente is nu absurd laag"quote:
Ja want het verhoogt je overwaarde en de rente is nu absurd laag. Je kunt beter leuke dingen met het geld doen als je toch zeker weet dat je de maandlasten gewoon kan blijven betalen. Je kunt zelfs beter een beetje beleggen want meer rendement dan die 1.5% die je nu betaalt op je hypotheek moet wel lukken.
Er is niets mis met het verhogen van je overwaarde.
"Je kunt beter leuke dingen met het geld doen als je toch zeker weet dat je de maandlasten gewoon kan blijven betalen."
Persoonlijke afweging. Ben liever eerder klaar met aflossen zodat ik "gevoelsmatig" meer vrijheid heb dan nu de duurste iphone te hebben.
"Je kunt zelfs beter een beetje beleggen want meer rendement dan die 1.5% die je nu betaalt op je hypotheek moet wel lukken."
In theorie klopt. Zelf vind ik het wel fijn dat mijn maandlast gezakt is door het extra aflossen. Door het extra aflossen kon ik ook mijn rente naar beneden laten aanpassen. Beleggen is niet geheel zonder risico's en met beleggen wordt je maandlast niet minder.
Met name rendement als je spaargeld in box drie belast is.quote:
Als je nu afsluit, is je rente laag, ja. Er zijn ook mensen die eerder afsloten en nu nog een hogere rente hebben. Aflossen is gegarandeerd rendement. Investeren biedt kans op een hoger rendement.
Je hebt gelijk dat had ik anders moeten verwoorden: het verhoogt je eigenwoningreserve.quote:
[..]
"Ja want het verhoogt je overwaarde en de rente is nu absurd laag"
Er is niets mis met het verhogen van je overwaarde.
Dat is inderdaad maar een mening van een eenvoudig schepsel als ikzelf. Wat ik merk is dat mensen die altijd zuinig geleefd hebben, dat ook nooit meer eruit krijgen. Andersom trouwens ook. Maar als je dan toch rond je 65e ineens dood gaat is het dubbel kut als je ook nog eens zuinig geleefd hebt en nog naar die vrijheid toe aan het werken was.quote:"Je kunt beter leuke dingen met het geld doen als je toch zeker weet dat je de maandlasten gewoon kan blijven betalen."
Persoonlijke afweging. Ben liever eerder klaar met aflossen zodat ik "gevoelsmatig" meer vrijheid heb dan nu de duurste iphone te hebben.
Meestal koop je een huis dat je kan betalen met dat salaris op dat moment, dus je zou al rond moeten kunnen komen. Wat doe je dan met je lagere maandlast? Compenseren met een dikkere leasebudget voor je auto? Vast niet, dus dan ga je het geld alsnog op je spaarrekening zetten? Wat heb je er dan aan (vooral als het rendement op je spaargeld belast is)?quote:"Je kunt zelfs beter een beetje beleggen want meer rendement dan die 1.5% die je nu betaalt op je hypotheek moet wel lukken."
In theorie klopt. Zelf vind ik het wel fijn dat mijn maandlast gezakt is door het extra aflossen. Door het extra aflossen kon ik ook mijn rente naar beneden laten aanpassen. Beleggen is niet geheel zonder risico's en met beleggen wordt je maandlast niet minder.
Facts don't care about your feelings
Dat denk ik dus ook. En niet iedereen die "zuinig leeft" is een cheapskate. Soms is men gewoon bewuster waar men het geld aan uitgeeft.quote:
Wat ik merk is dat mensen die altijd zuinig geleefd hebben, dat ook nooit meer eruit krijgen. Andersom trouwens ook.
Ondanks ik geen kinderen heb. Kan ik mij voorstellen dat het ook een fijne gedachte is dat je wat nalaat aan je kinderen. Die het vervolgens lekker in een avond opsnuiven in het casino ;-)quote:
Maar als je dan toch rond je 65e ineens dood gaat is het dubbel kut als je ook nog eens zuinig geleefd hebt en nog naar die vrijheid toe aan het werken was.
Lang verhaal kort verhaal. Je hebt niets aan geld als je het nooit gaat uitgeven. Echter kan het je wel ont stressen als het je achter de hand hebt. Niet iedereen heeft dezelfde visie op het leven en heeft dezelfde waarde aan uitgeven of aan sparen.quote:
Meestal koop je een huis dat je kan betalen met dat salaris op dat moment, dus je zou al rond moeten kunnen komen. Wat doe je dan met je lagere maandlast? Compenseren met een dikkere leasebudget voor je auto? Vast niet, dus dan ga je het geld alsnog op je spaarrekening zetten? Wat heb je er dan aan (vooral als het rendement op je spaargeld belast is)?
Zelf vind ik het fijn als ik wat eerder met pensioen kan. Zegt niet dat ik dat ga doen. Of de vrijheid te hebben om een jaar niet te werken. Gewoon omdat het kan. Of stel iemand raakt ziek of komt in de problemen in mijn dichtbije omgeving, dat ik dan kan helpen. Ik wil eerst verder wat opbouwen voordat ik het wil gaan uitgeven. Wel ben ik ervan bewust dat ik een type persoon ben die altijd wel weer een excuses vindt om er mee te wachten.
Dat is heel veel hoor.quote:
Hallo allen,
Sinds begin dit jaar heb ik een huis gekocht, alleen. Heb daarvoor flink gespaard. Nu is al mijn spaargeld zo goed als op, nog ¤2000.
Alles goed voor elkaar en ben blij, alleen thuis wil ik nog een aantal dingen doen die gewoon geld kosten.
Bijv: droger kopen (¤800), Houtkachel kopen (¤1500), bijkeuken opknappen (is gewoon verrot nu) a ¤3000,-.
Tussendoor moet je af en toe kleren kopen, eens per jaar op vakantie en eens per 4 jaar een nieuwe telefoon. Etc etc.
Ik houd circa ¤800 per maand. Ik weet dat dit gewoon veel is en luxe heb. Maar het is even een nieuwe situatie voor mij.
Is het enige wat ik kan doen gewoon dom doorwerken en mijn maandlonen opwachten?
Misschien een 1+1=2 vraag. Maar heeft iedereen dit zo ervaren/ervaart iedereen dit zo?
Ik probeer soms extra te werken en dus eerder mijn huis ‘af’ te maken. Maar alsnog duurt het nog wel een jaar voor ik alles heb.
Ik leg 75,- per maand op zij voor haarwerk.
100 voor auto onderhoud en 100 voor het huis.
Na alle vaste lasten en spaargelden heb ik 300 euro rest over waarvan nog verzorgingsproducten gekocht moeten worden en kleding.
Afentoe denk ik dat ik voor Jan lul aan t werk ben.
Ja de juiste middenweg vinden, maar dat is nog best lastig. Zie toch veel mensen die teveel naar sparen neigen en daardoor weinig uitgeven aan "leuke dingen" of ik zie veel mensen die het al hebben uitgegeven voor het salaris gestort is en dan maar (micro) kredieten afsluiten als ze geld nodig hebben...quote:
Lang verhaal kort verhaal. Je hebt niets aan geld als je het nooit gaat uitgeven. Echter kan het je wel ont stressen als het je achter de hand hebt. Niet iedereen heeft dezelfde visie op het leven en heeft dezelfde waarde aan uitgeven of aan sparen.
Zelf vind ik het fijn als ik wat eerder met pensioen kan. Zegt niet dat ik dat ga doen. Of de vrijheid te hebben om een jaar niet te werken. Gewoon omdat het kan. Of stel iemand raakt ziek of komt in de problemen in mijn dichtbije omgeving, dat ik dan kan helpen. Ik wil eerst verder wat opbouwen voordat ik het wil gaan uitgeven. Wel ben ik ervan bewust dat ik een type persoon ben die altijd wel weer een excuses vindt om er mee te wachten.
Facts don't care about your feelings
Mooi verwoord. Ik zie geld inderdaad ook als een middel. Een middel om wat rust in mijn leven te creëren, een middel om geld aan te verdienen,een middel om straks mijn kinderen zonder studieschuld de wereld in te sturen.quote:
[..]
Lang verhaal kort verhaal. Je hebt niets aan geld als je het nooit gaat uitgeven. Echter kan het je wel ont stressen als het je achter de hand hebt. Niet iedereen heeft dezelfde visie op het leven en heeft dezelfde waarde aan uitgeven of aan sparen.
Het grappige van die mindset is dat je het geld wat je op die manier inzet ook niet meer als geld ziet. Gewoon een buffer dat hoog genoeg is, of moet worden aangevuld dan wel afgeroomd moet worden.
Ik herken het gevoel wel dat TS heeft. Toen ik op mezelf ging wonen heb ik het eerste jaar ook echt moeten zoeken naar een balans in de inkomsten en uitgaven. Alles kon eerst en dat was ineens over. Uiteindelijk ging m'n volledige financiële buffer er aan.
Nu werk ik met een Excel overzicht waar ik maandelijks al m'n inkomsten en uitgaven in bij houd. Jaarlijks check ik de abonnementen en verzekeringen en stap ik over waar nodig. Verder nog potjes aanleggen en direct na binnenkomst van het salaris geld overboeken naar de spaarrekening. De buffer is nu weer prima op orde.
Nu werk ik met een Excel overzicht waar ik maandelijks al m'n inkomsten en uitgaven in bij houd. Jaarlijks check ik de abonnementen en verzekeringen en stap ik over waar nodig. Verder nog potjes aanleggen en direct na binnenkomst van het salaris geld overboeken naar de spaarrekening. De buffer is nu weer prima op orde.
Ja klopt. Een groot deel van je inkomsten zal opgaan aan vaste lasten.
Maar wat zijn de opties? Huren? Dan blijf je helemaal tot je houten jas geld over de balk smijten aan wonen.
Bij een koophuis los je in ieder geval af, en niet onbelangrijk, inflatie is je vriend als je schulden hebt. Als je ieder jaar 3% loonsverhoging krijgt is je brutoloon binnen 25 jaar al verdubbeld en is je hypotheeklast nog vrijwel hetzelfde.
En verder: breng je maandelijkse lasten omlaag en/of verhoog je inkomsten.
De eerste jaren na het kopen zijn het lastigst financieel gezien. Ben je daar eenmaal doorheen dan komt het over het algemeen naar je toe.
Maar wat zijn de opties? Huren? Dan blijf je helemaal tot je houten jas geld over de balk smijten aan wonen.
Bij een koophuis los je in ieder geval af, en niet onbelangrijk, inflatie is je vriend als je schulden hebt. Als je ieder jaar 3% loonsverhoging krijgt is je brutoloon binnen 25 jaar al verdubbeld en is je hypotheeklast nog vrijwel hetzelfde.
En verder: breng je maandelijkse lasten omlaag en/of verhoog je inkomsten.
De eerste jaren na het kopen zijn het lastigst financieel gezien. Ben je daar eenmaal doorheen dan komt het over het algemeen naar je toe.
Dit is totaal niet de situatie van ts. Hij houdt 800 euro over per maand.quote:
Ik herken het gevoel wel dat TS heeft. Toen ik op mezelf ging wonen heb ik het eerste jaar ook echt moeten zoeken naar een balans in de inkomsten en uitgaven. Alles kon eerst en dat was ineens over. Uiteindelijk ging m'n volledige financiële buffer er aan.
Nu werk ik met een Excel overzicht waar ik maandelijks al m'n inkomsten en uitgaven in bij houd. Jaarlijks check ik de abonnementen en verzekeringen en stap ik over waar nodig. Verder nog potjes aanleggen en direct na binnenkomst van het salaris geld overboeken naar de spaarrekening. De buffer is nu weer prima op orde.
Lijkt me zeer af te raden. De rentes bij zulke leningen zijn niet mals. TS kan het verder prima betalen. Hij zit niet op zwart zaad. Als ie een jaartje spaart kan hij het allemaal betalen zonder onverwachte kosten tussendoor. Dan zou ik zeker geen lening aanraden.quote:
[..]
Je kan gaan lenen als je snel iets wil hebben.
Persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Je kan ook bv een droger kopen op afbetaling. Zijn bv bedrijven waarbij je je betaling tot een jaar kunt uitstellen zonder kosten.
Gefeliciteerd met je woning! En zuur om je buffer te zien ‘verdwijnen’ ik ken dat 
Helpt het om een plan te maken?
Wat wil je het eerst aanpakken? Hoeveel buffer wil je?
Als je eerst X buffer wil opbouwen kan je vanaf [datum] gaan sparen voor [ding], dat kan je dan kopen op [datum1], vanaf dan voor [ding2] etc. Dan ben je je onrust kwijt wellicht.
Helpt het om een plan te maken?
Wat wil je het eerst aanpakken? Hoeveel buffer wil je?
Als je eerst X buffer wil opbouwen kan je vanaf [datum] gaan sparen voor [ding], dat kan je dan kopen op [datum1], vanaf dan voor [ding2] etc. Dan ben je je onrust kwijt wellicht.
Daar moet nog van geleefd en gespaard worden als ik het goed begrijp. Dan gaat het rap. Zeker in de eerste jaren waarin je je huis nog aan wilt kleden.quote:
[..]
Dit is totaal niet de situatie van ts. Hij houdt 800 euro over per maand.
|
|
