wat is nou eigenlijk het verschil tussen die pensioenfondsen? je bouwt bij alle fondsen toch evenveel pensioen op? het enige verschil wat ik kan vinden is dat je bij het ene fonds een groter risico hebt om gekort te worden, maar is dat risico nou echt iets om rekening mee te houden als je eind twintig bent en nog minimaal 37 jaar moet werken?
je weet nooit hoe het fonds er tegen die tijd bij staat...
[ Bericht 14% gewijzigd door Ypmaha op 19-09-2020 22:47:25 ]
Opbouw is afhankelijk van inleg rendement. Dat is overal anders.quote:Op zaterdag 19 september 2020 22:42 schreef Ypmaha het volgende:
wat is nou eigenlijk het verschil tussen die pensioenfondsen? je bouwt bij alle fondsen toch evenveel pensioen op?
Partner en wezen pensioen verzekerd ?
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd ?
Zomaar wat dingetjes die je eens naast elkaar kan leggen.
A) beslist niet, verschillende soorten en ook qua inlegquote:
A) je bouwt bij alle fondsen toch evenveel pensioen op?
B) je weet nooit hoe het fonds er tegen die tijd bij staat...
B) klopt, je weet ook niet of je nog leeft op je pensioendatum.
Er zijn ook verschillende soorten:
1) Beschikbare Premie Regeling (of zo) waarbij met een opgebouwd kapitaal een pensioen gekocht wordt op ingangsdatum pensionering.
2) ABP-achtige versies waarmee pensioenrechten worden opgebouwd: zoveel jaren premiebetaling is zoveel % pensioen.
Deze twee regelingen / systemen worden ook wel 'defined contribution' (inderdaad: beschikbare premie) en 'defined benefit' (beschikbare uitkering) genoemd. Vastgestelde bijdrage, of vastgesteld resultaat, zeg maar. De verschuiving die al jaren gaande is, is van het tweede naar het eerste, simpelweg omdat een defined benefit wel leuk klinkt, maar niet houdbaar is als de rendementen fundamenteel verschuiven. Het zorgt er doorgaans wel voor dat een pensioen meer individueel is (sparen voor jezelf) en minder voor iedereen samen (zoals AOW). Dat is voor een individu 'eerlijker' maar brengt ook meer ongelijkheid.quote:Op zondag 20 september 2020 10:03 schreef blomke het volgende:
1) Beschikbare Premie Regeling (of zo) waarbij met een opgebouwd kapitaal een pensioen gekocht wordt op ingangsdatum pensionering.
2) ABP-achtige versies waarmee pensioenrechten worden opgebouwd: zoveel jaren premiebetaling is zoveel % pensioen.
Er zijn inderdaad tussen pensioenfondsen verschillen in voorwaarden, en hoe ze beleggen, maar mogelijk ook tussen hoeveel er (totaal per persoon) wordt ingelegd alhoewel dat ook van het bedrijf af kan hangen (hoeveel zij bijdragen en hoeveel je zelf betaalt).
Bij een beschikbare premieregeling kan het ook interessant zijn om (binnen de jaarruimte die je van de belastingdienst krijgt) extra in te leggen. Dit kan helpen als een bedrijf denkt makkelijk te kunnen besparen (omdat veel mensen niet zo nauwkeurig naar het pensioen kijken) en een lage pensioeninleg doet. Je bouwt dan relatief weinig pensioen op, terwijl jong investeren juist het meeste oplevert. Ook al is de verwachting dat je loon in de toekomst stijgt kan dat zin hebben: je spaart belastingvrij voor de lange termijn. Het is dus mogelijk aantrekkelijk als je niet krap bij kas zit en een beetje lange termijn denker bent.
Alhoewel je niet altijd veel keuze hebt in waar je pensioen opbouwt, is het toch goed om eens bij stil te staan, want de verschillen kunnen behoorlijk oplopen tegen je pensioendatum en dan kan een kleine keuze (ook binnen een pensioenfonds/aanbieder) in een vroeg stadium wellicht veel helpen.
Overigens heb je dus pensioenfondsen en banken/verzekeraars die producten hiervoor aanbieden. Volgens mij zijn die tweede altijd beschikbare premieregelingen, en de eerste in ieder geval traditioneel beschikbare uitkering, alhoewel dat nu dus aan het veranderen is.
Ik ben 58 1/2, dus voor mij is er niet zoveel meer mogelijk. Ik heb decennia bij ABP opgebouwd (ruk rendement) en een aantal jaren (5) bij een beschikbaar premiesysteem. Die laatste heb ik op offensief gezet en het rendement overstijgt verre die van het ABP.quote:
Alhoewel je niet altijd veel keuze hebt in waar je pensioen opbouwt, is het toch goed om eens bij stil te staan, want de verschillen kunnen behoorlijk oplopen tegen je pensioendatum en dan kan een kleine keuze (ook binnen een pensioenfonds/aanbieder) in een vroeg stadium wellicht veel helpen.