Woningmarkt is ziek

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:19 schreef Cherni het volgende:

[..]

Die hypotheekrente aftrek is al voor velen totaal geen probleem meer bij een lage rentestand. Stond de rente op 5 tot 8% word het al een heel ander verhaal met die HRA. Alleen als de rente behoorlijk gaat stijgen dan zie ik de huizenprijzen wel dalen en zullen er heel wat meer problemen ontstaan als je de rente niet lang vast hebt staan.

Er is overigens al ontzettend veel beknot op die HRA.

Precies daarom, de lage rente maakt dat mensen het niet voelen in de portemonnee, perfecte timing.

Daarnaast lost men tegenwoordig meer af, dus als over 15 jaar de rente bij wijze van spreken 8% is voel je die afbouw in ha ook minder. En doordat de woonlasten hoger worden gaan de prijzen omlaag.

Onder de streep levert dit de staatskas miljarden op waar je mooie andere dingen mee kan doen.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 13:33 schreef RM-rf het volgende:

[..]

dus ze hadden ofwel een hoop spaargeld gespaart of moesten dit financieren, iets dat nu exact gelijk is...
en toen waren de regels om in aanmerking voor een financiering te komen een stuk harder dan nu, en de rente veel hoger.
[..]

Dat ze destijds een hogere rente hadden was alleen maar een zege. Gecorrigeerd voor inflatie was de reële rente niet heel veel hoger dan nu (laat het eens max 200/250 basispunten zijn). Wel heb je allerlei andere voordelen met hogere rentes. De het totale leenbedrag (en daarmee de gemiddelde huizenprijs destijds) was lager waardoor je bij iets al scheiding al snel minder schuld hebt. Daarnaast had je door de hogere rente veel meer HRA (zowel procentueel als absoluut). De hogere inflatie betekende dat de reële waarde van je openstaande schuld hard daalde ondanks dat van elke 100 euro toen veel meer aan rente werd betaald dan aan aflossing nu. Ook betekende elke euro extra vroegtijdig aflossen meer voordeel over de looptijd. En met een hogere rente heb je meer voordeel van de rentecurve (een stijging van de rente is bij een hoge rente minder nadelig dan dat een daling van de rente voordeel geeft.).

Allerlei zaken die de koper van nu niet heeft.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:28 schreef flyguy het volgende:

[..]

Dat ze destijds een hogere rente hadden was alleen maar een zege. Gecorrigeerd voor inflatie was de reële rente niet heel veel hoger dan nu (laat het eens max 200/250 basispunten zijn). Wel heb je allerlei andere voordelen met hogere rentes. De het totale leenbedrag (en daarmee de gemiddelde huizenprijs destijds) was lager waardoor je bij iets al scheiding al snel minder schuld hebt. Daarnaast had je door de hogere rente veel meer HRA (zowel procentueel als absoluut). De hogere inflatie betekende dat de reële waarde van je openstaande schuld hard daalde ondanks dat van elke 100 euro toen veel meer aan rente werd betaald dan aan aflossing nu. Ook betekende elke euro extra vroegtijdig aflossen meer voordeel over de looptijd. En met een hogere rente heb je meer voordeel van de rentecurve (een stijging van de rente is bij een hoge rente minder nadelig dan dat een daling van de rente voordeel geeft.).

Allerlei zaken die de koper van nu niet heeft.

Die bizar lage rentestand die historisch gezien erg laag staat maakt huizen ook een stuk duurder. Of die lage rentestand gezond is weet ik niet. Maar mijn onderbuik zegt dat het niet al te best is. En als ik de berichten lees mbt de inflatie kun je van weinig optimisme spreken.

Misschien moeten we met zijn allen eens af van de mentaliteit dat iedereen het recht heeft een huis te bezitten, en wellicht moeten we realistisch zijn en tot de conclusie komen dat bepaalde groepen onder de bevolking nooit een huis zullen bezitten en altijd zullen blijven huren.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:57 schreef Carlos93 het volgende:
Misschien moeten we met zijn allen eens af van de mentaliteit dat iedereen het recht heeft een huis te bezitten, en wellicht moeten we realistisch zijn en tot de conclusie komen dat bepaalde groepen onder de bevolking nooit een huis zullen bezitten en altijd zullen blijven huren.

Heeft iedereen wel recht op een huurwoning volgens jou? Want een klein huisje vinden in de sociale huur is evengoed dramatisch.

Nu ze de overdrachtabelastingn verlagen, verlagen ze hopelijk ook de LTV, naar 98%. Dan help je op die manier echt de starter, omdat deze meteen een buffertje heeft en minder concurentie heeft van bellegers. Wanneer ze de ltv op 100%, laten staan is kopen, bijna gratis geworden met een hypotheek en werkt dit alleen het overbieden in de hand. Daarnaast hoeft een starter dan al hemaal niet meer te spafen. Dit lijkt mijn dan ook geen goede ontwikkeling.

Wanneer ze het tweede inkomen, op 80% laten staan zijn, doen ze het netjes.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:25 schreef RamboDirk het volgende:
Precies daarom, de lage rente maakt dat mensen het niet voelen in de portemonnee, perfecte timing.

mensen die 10 jaar geleden hun rente 20 of 30 jaar vast hebben gezet voelen het natuurlijk ook niet....

Je kan niet iedereen in 1 hokje plaatsen.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 17:55 schreef Hanzul2 het volgende:
Nu ze de overdrachtabelastingn verlagen, verlagen ze hopelijk ook de LTV, naar 98%. Dan help je op die manier echt de starter, omdat deze meteen een buffertje heeft en minder concurentie heeft van bellegers. Wanneer ze de ltv op 100%, laten staan is kopen, bijna gratis geworden met een hypotheek en werkt dit alleen het overbieden in de hand. Daarnaast hoeft een starter dan al hemaal niet meer te spafen. Dit lijkt mijn dan ook geen goede ontwikkeling.

Wanneer ze het tweede inkomen, op 80% laten staan zijn, doen ze het netjes.

een huis kopen kost behalve de belasting natuurlijk ook verder geen geld....

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:57 schreef Carlos93 het volgende:
Misschien moeten we met zijn allen eens af van de mentaliteit dat iedereen het recht heeft een huis te bezitten, en wellicht moeten we realistisch zijn en tot de conclusie komen dat bepaalde groepen onder de bevolking nooit een huis zullen bezitten en altijd zullen blijven huren.

dat is toch al zo?

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 17:55 schreef Hanzul2 het volgende:
Nu ze de overdrachtabelastingn verlagen, verlagen ze hopelijk ook de LTV, naar 98%. Dan help je op die manier echt de starter, omdat deze meteen een buffertje heeft en minder concurentie heeft van bellegers. Wanneer ze de ltv op 100%, laten staan is kopen, bijna gratis geworden met een hypotheek en werkt dit alleen het overbieden in de hand. Daarnaast hoeft een starter dan al hemaal niet meer te spafen. Dit lijkt mijn dan ook geen goede ontwikkeling.

Wanneer ze het tweede inkomen, op 80% laten staan zijn, doen ze het netjes.

Dus woning is 300k
Nu moet de starter 6 meenemen om 300 te kopen met hypo 300
Jij wil 6 meenemen om dezelfde 300 te kopen met hypo 294

Ik zie even niet hoe dit overbieden tegengaat

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 17:57 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

een huis kopen kost behalve de belasting natuurlijk ook verder geen geld....

Nee, niet persee. Als je als starter, beetje kennis van zaken hebt kost het aflsuiten van een simpel aniwiteit hypotheek ¤650, taxatie ¤350,00, hypotheek inschrijving kadaster ¤500, Nhg premie 0,7, dus zeg ¤1400. Dat is ¤2400,00 x0,60 inverband met belastingaftrek ¤1440. Leveringsakte voor ¤500,00. Erbij heb je voor onder ¤2000,00, de sleutel.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:05 schreef Hanzul2 het volgende:

[..]

Nee, niet persee. Als je als starter, beetje kennis van zaken hebt kost het aflsuiten van een simpel aniwiteit hypotheek ¤650, taxatie ¤350,00, hypotheek inschrijving kadaster ¤500, Nhg premie 0,7, dus zeg ¤1400. Dat is ¤2400,00 x0,60 inverband met belastingaftrek ¤1440. Leveringsakte voor ¤500,00. Erbij heb je voor onder ¤2000,00, de sleutel.

sinds wanneer is 2000 euro geen kosten maken?

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:05 schreef opgebaarde het volgende:

[..]

Dus woning is 300k
Nu moet de starter 6 meenemen om 300 te kopen met hypo 300
Jij wil 6 meenemen om dezelfde 300 te kopen met hypo 294

Ik zie even niet hoe dit overbieden tegengaat

Zeg ook niet dat je het tegengaat, echter zorgt een verlaging naar een LTV, voor een rem, omdat je starters blijft stimuleren om wel wat te sparen. Als ze hierlangs nog de jubelton afschaffen. Zal dat voor de toekomstige starter hopelijk zorgen voor gematigde prijsstijging.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:06 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]

sinds wanneer is 2000 euro geen kosten maken?

Op een huis van ¤200.000 vind ik dat geen kosten en als je dat al niet bij elkaar gespaard krijgt, moet je zeker geen huis kopen.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:09 schreef Hanzul2 het volgende:

[..]

Op een huis van ¤200.000 vind ik dat geen kosten en als je dat al niet bij elkaar gespaard krijgt, moet je zeker geen huis kopen.

het is toch geld wat je moet uitgeven om een huis te kopen. Of het bedrag klopt laat ik buiten beschouwing.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 15:00 schreef skrn het volgende:
Haha, je zou maar een sukkel zijn die net een huis hebt gekocht:

https://www.ad.nl/wonen/k(...)r-starters~a6849608/

Dank je, onlangs een huis gekocht.Maargoed starters woningen worden hierdoor duurder,maakt aan het einde van de rit eigelijk niks uit.Geld trouwens voor starters tussen 18 en 35 jaar,maar stel,Wij hadden nog geen huis, en we gingen pas in Januari een huis kopen vanwege dit. Ik ben iets ouder dan 35, en mijn vriendin is 30. Hoe werkt dit dan?Word zij er dan alleen voor vrijgesteld?

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 16:11 schreef schoonmams het volgende:

[..]

heb je kans dat als je medio juli/augustus een huis hebt gekocht je hier nog een compensatie voor kan verwachten?

Het kan zelfs zo zijn dat het kabinet het met terugwerkende kracht per 1 augustus of 1 september invoert.
Dat is eerder gebeurd, met die verlaging van 6 naar 2 procent ging dat volgens mij ook zo.

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:20 schreef michiel_merk het volgende:

[..]

Dank je, onlangs een huis gekocht.Maargoed starters woningen worden hierdoor duurder,maakt aan het einde van de rit eigelijk niks uit.Geld trouwens voor starters tussen 18 en 35 jaar,maar stel,Wij hadden nog geen huis, en we gingen pas in Januari een huis kopen vanwege dit. Ik ben iets ouder dan 35, en mijn vriendin is 30. Hoe werkt dit dan?Word zij er dan alleen voor vrijgesteld?

Kans is groot dat dat net zo gaat werken als met de "jubelton" die ouders kunnen schenken: als een van de partners in de leeftijdscategorie valt is het voldoende om van de regeling gebruik te kunnen maken.

Het wordt wel interessant om te zien wat ze gaan doen als een stel een huis koopt en de een is wel een starter en de ander niet....

quote:

Op donderdag 27 augustus 2020 18:27 schreef Leandra het volgende:

[..]

Het kan zelfs zo zijn dat het kabinet het met terugwerkende kracht per 1 augustus of 1 september invoert.
Dat is eerder gebeurd, met die verlaging van 6 naar 2 procent ging dat volgens mij ook zo.

Dat kan ik mij niet voorstellen, omdat de kosten van dit plan gehaald worden uit de extra opbrengst van verkoop aan beleggers en opbrengst uit verhoging commercieel vastgoed.

Die overdrachtsbelasting is een druppel op een gloeiende plaat. Ze kunnen beter de huizenprijzen verlagen.

quote:

Op woensdag 26 augustus 2020 23:43 schreef Lienekien het volgende:
Het is natuurlijk een verkeerd uitgangspunt om ervan uit te gaan dat iedereen een woning zou moeten kunnen kopen.

Maar wonen i.h.a.? Moet iedereen in één of ander onderkomen kunnen wonen?

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 27-08-2020 19:37:08 ]