Dat laatste kan ook. Maar 'n bank (althans mijn bank) geeft aan een bepaald bedrag als resthypotheek geen geen probleem te vinden, na 30 jaar/pensionering. Eigenlijk zou TS aan z'n bank moetenn vragen wat die vinden van herfinanciering als de hypotheek is afgelopen. We kunnen hier fantastische complexe constructies bedenken; de bank bepaalt wat er met de schuld en het huis gebeurt.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 21:07 schreef halfway het volgende:
Je zult toch ooit die 60k moeten betalen of schuif je het door naar de erfgenamen?
Lijkt me wel, ja:quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 19:55 schreef Gia het volgende:
[..]
Dus als mijn zoon 41 is en zijn vriendin 34, mag het ook?
Bron: https://www.belastingdien(...)telling-eigen-woningquote:Als u de schenking krijgt, bent u tussen de 18 en 40 jaar of hebt u een partner tussen de 18 en 40 jaar. De dag van de 40e verjaardag telt nog mee.
Correct. De rente is sowieso nog 10 jaar aftrekbaar in box 1.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 18:05 schreef sjorsie1982 het volgende:
volgens mij is de 30 jaar HRA ingegaan vanaf 2001 of waneer de hypotheek later is afgesloten.
Dat betekent dat bij een nieuwe hypotheek er gewoon nog HRA is tot 2031.
https://www.nhp.nl/hypoth(...)ar-opnieuw#gsc.tab=0
Mag ik mijn hypotheekrente altijd aftrekken?quote:U hebt de hypotheek of lening vóór 1 januari 2013 afgesloten - en daarna niet meer verhoogd
Dan hebt u recht op maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De termijn van 30 jaar gaat in op het moment van afsluiten van uw hypotheek of lening. Had u vóór 1 januari 2001 al een hypotheek? Dan begint de termijn van 30 jaar op 1 januari 2001.
Verder blijven de voorwaarden gelden die er al waren.
Zal alleen niet veel zijn door EWFquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 22:54 schreef MyTiredFeet het volgende:
[..]
Correct. De rente is sowieso nog 10 jaar aftrekbaar in box 1.
[..]
Mag ik mijn hypotheekrente altijd aftrekken?
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen. Bij 100k vermogen en 60k aftrek betaal je dus voorlopig geen VRH (uitgaande van fiscaal partner wat het geval zal zijn nu)quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 15:58 schreef ES_FOK het volgende:
Ik zou de hypotheek lekker aflossingsvrij verlengen met de huidige lage rente, je woont dan alsnog heel goedkoop
Je hebt overwaarde genoeg, waarom zou je je geld in de stenen steken ?
Gebruik het spaargeld voor een mooie keuken/badkamer of een veranda en andere leuke dingen of gewoon een fijne buffer in deze tijden. Die 200-250 euro vermogensbelasting is een lage prijs voor zoveel financiële vrijheid
Toch pas in 2031?quote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:15 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen. Bij 100k vermogen en 60k aftrek betaal je dus voorlopig geen VRH (uitgaande van fiscaal partner wat het geval zal zijn nu)
Het (eigen bewoonde) huis blijft nog box 1 dus heb je nog ruim 20k opbouw v box 3 vermogen voordat VRH om de hoek komt kijken
Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).quote:
Okquote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:39 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).
Kan je ook mooi bankhoppen en kijken naar laagste rente (kan al vanaf 1.65% voor aflossingsvrij)
Bij nieuwe verlenging, blijft de hypotheek in box 1, pas na 30 jaar HRA, gaat ie naar 3.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:15 schreef jsuijker het volgende:
Bij nieuwe verlenging en (na 30jaar) verlies van HRA gaat de hypotheek ook naar box 3 en kan je dus +/- 60k aftrekken van je vermogen.
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bankquote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:50 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Beter het geld in de hand dan in de stenen.... Alles aflossingsvrij is niet okay, maar alles aflossen is ook overdreven als je voor 100 euro per maand in je huis kan blijven wonen
Ik zeg trouwens ook nergens dat hij het geld allemaal moet opmaken
Maar wat is nu een hypotheek van 60.000 bij een woningwaarde van 200.000 ??
100 euro netto woonlasten zonder hypotheekrente aftrek, dat kan je 25 jaar betalen van die 60.000 die je zou aflossen. Je hebt dan 100 euro meer te besteden per maand maar je bent wel je 60.000 spaargeld kwijt.
100*12*50=60 000quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 16:50 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Beter het geld in de hand dan in de stenen.... Alles aflossingsvrij is niet okay, maar alles aflossen is ook overdreven als je voor 100 euro per maand in je huis kan blijven wonen
Ik zeg trouwens ook nergens dat hij het geld allemaal moet opmaken
Maar wat is nu een hypotheek van 60.000 bij een woningwaarde van 200.000 ??
100 euro netto woonlasten zonder hypotheekrente aftrek, dat kan je 25 jaar betalen van die 60.000 die je zou aflossen. Je hebt dan 100 euro meer te besteden per maand maar je bent wel je 60.000 spaargeld kwijt.
Ieder zijn ding. Ik heb liever meer liquiditeit dan minder bij gelijk vermogen. Dat kost je dan maandelijks geld, maar in dit geval is dat zo weinig dat ik het erover zou hebben.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 10:31 schreef sanger het volgende:
[..]
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bank
Klopt ! foutjequote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:02 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
100*12*50=60 000
50 jaar toch?
Mijn idee ook. Aflossen bij een LTV <30%, is geld in bakstenen stouwen en met betrekkelijk laag rendement. De kapitaalmarktrente is nu al -0,4%; als dat ook voor hypotheken die kant op gaat, kan je geld toekrijgen op je schuld.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:24 schreef ES_FOK het volgende:
Ikzelf hou een aflossingsvrije hypotheek van 45.000 aan bij een woningwaarde van 160.000
Ga geen 45.000 spaargeld inzetten om de maandlast de komende 30 jaar met 125 euro te kunnen verlagen..
Ook bij deze maandlast voel ik me genoeg "verlost van de bank"
Dit.quote:Op dinsdag 4 augustus 2020 17:03 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Dat moet zelfs en is geen kwestie van mogen.
Maar dan betalen je kinderen straks de rekening. Is ook zonde, terwijl je ze nu al wat kan toestoppen.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 10:31 schreef sanger het volgende:
[..]
Ik ben wellicht wat ouderwetser daar in, maar ik zou alles aflossen. Spaargeld blijft er over en dan opnieuw opbouwen. Maar wel verlost van de bank
Niet per se , er zijn genoeg banken waar je je aflossingsvrije hypotheek gewoon weer voor 30 jaar kan verlengenquote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:55 schreef Leandra het volgende:
[..]
Volgend jaar, als de hypotheek afloopt, dan verwacht de bank gewoon dat je de openstaande hypotheekschuld even overmaakt.
¤ 27.138 en dat is als het 1 kind is.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:07 schreef Gia het volgende:
[..]
Maar dan betalen je kinderen straks de rekening. Is ook zonde, terwijl je ze nu al wat kan toestoppen.
Een huis van 220k waarde kost straks zo'n 33.000 aan erfbelasting.
Ja, dat kan als je actie onderneemt om te verlengen, dat neemt echter niet weg dat de bank in eerste instantie gewoon de betaling zal verlangen, want de hypotheek loopt af.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:12 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Niet per se , er zijn genoeg banken waar je je aflossingsvrije hypotheek gewoon weer voor 30 jaar kan verlengen
Ikzelf zit bij Aegon en kan dit zonder problemen verlengen
Nog makkelijker zelfs, het aflossingsvrije deel van de hypotheek aangegaan in 2007 loopt pas af na 70 jaarquote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:21 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja, dat kan als je actie onderneemt om te verlengen, dat neemt echter niet weg dat de bank in eerste instantie gewoon de betaling zal verlangen, want de hypotheek loopt af.
Heb jij een formeel bericht van TS' bank dat ie volgend jaar de schuld 100% moet aflossen? Frappant.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 11:55 schreef Leandra het volgende:
Dit.
Volgend jaar, als de hypotheek afloopt, dan verwacht de bank gewoon dat je de openstaande hypotheekschuld even overmaakt.
Prima dat je dat dus inderdaad gespaard hebt.
Ik zou het dan gewoon overmaken, geen hypotheek meer en klaar.
ik verwijs je door naar mijn reactie op KrekelJapiequote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:54 schreef blomke het volgende:
[..]
Bij nieuwe verlenging, blijft de hypotheek in box 1, pas na 30 jaar HRA, gaat ie naar 3.
quote:Op woensdag 5 augustus 2020 07:39 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Dan neem je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek ipv verlenging (na 2013 afgesloten aflossingsvrije hypotheek komt niet in aanmerking voor HRA).
Kan je ook mooi bankhoppen en kijken naar laagste rente (kan al vanaf 1.65% voor aflossingsvrij)
Uitstekend idee. Bij 1.3% rente (RVP van 10 jaar) zit je in box 3 op ¤65/maand. Da's toch peanuts voor een woning?quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:50 schreef tsagld het volgende:
60K schuld en ¤ 130 per maand rente?
Dan zit je blijkbaar op 2,6% rente. Als je bank wil verlengen, zou ik dat doen en weer voor een lange periode. Dat kan voor ca. 2.0%, waarmee je op 100 per maand rente komt.
Als je 60K aflost, bespaar je dus ¤ 100 per maand. Een terugverdientijd van 50 jaar...en dan houd ik nog niet eens rekening met creditrente en HRA. De VRH is vanaf 2022 jouw geval.niet meer van toepassing.
Ik zou twee keer nadenken voordat je gaat aflossen. Sterker nog, ik zou een tweede aflossingsvrije box 3 hypotheek nemen voorzover de bank dat toestaat. Dat je erfgenamen met een schuld blijven zitten is natuurlijk geen probleem. Ten eerste erven ze het huis ook en dat is meer waard, en tweede is het jouw geld en niet dat van je erfgenamen.Geniet ervan. Van geld in stenen kun je niks kopen.
Ja en?quote:Op woensdag 5 augustus 2020 13:02 schreef jsuijker het volgende:
ik verwijs je door naar mijn reactie op KrekelJapie
Zijn hypotheek loopt volgend jaar af, dus moet hij hem volgend jaar aflossen.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:46 schreef blomke het volgende:
[..]
Heb jij een formeel bericht van TS' bank dat ie volgend jaar de schuld 100% moet aflossen? Frappant.
Mijn bank staat een langere hypotheekschuld (aflossingsvrij) toe, ook als je al AOW vangt.
Ja, en die van TS loopt af na 30 jaar en dat is volgend jaar.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 12:24 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Nog makkelijker zelfs, het aflossingsvrije deel van de hypotheek aangegaan in 2007 loopt pas af na 70 jaar
Blijkbaar is aflossingsvrij bij Aegon echte aflossingsvrij, tussentijds heb ik hierop alleen rentewijzigingen maar aflossen hoeft voorlopig niet
Ik heb ook nergens gezegd dat zoiets automatisch gebeurt, maar er zal heus wel een brief van de bank richting TS gaan met de mogelijkheden die er zijn als de hypotheek afloopt.quote:Op woensdag 5 augustus 2020 13:34 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ja, en die van TS loopt af na 30 jaar en dat is volgend jaar.
Dat er wel verlengd kan worden betekent niet dat het ook automatisch gebeurt.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |