Ik wil graag het volgende vragen:
Situatie:
Huis gekocht voor 250.000 euro.
Hypotheek van 175.000 euro.
Overwaarde t.o.v. hypotheekschuld = 75.000 euro.
Huidige taxatiewaarde = 250.000 euro.
Mijn huis is dus meer waard dan mijn hypotheek. Kan ik een extra hypotheek nemen van 75.000 euro en dat geld dan ontvangen? Ik zou dan weer teruggaan naar een hypotheek van 250.000 met bijbehorende lasten en speel op die manier de 75.000 euro vrij.
Op basis van alle hypotheekvoorwaarden voldoe ik qua inkomen etc om een hypotheek van 250.000 te hebben
Met andere woorden, ik heb liever liquide middelen op mijn rekening dan dat het vast zit in stenen. Kan dit of is dit heel ongebruikelijk?
[ Bericht 7% gewijzigd door DJEblender op 30-07-2020 19:27:14 ]
In dat artikel staat al dat er regels zijn over of je de rente die je over de lening betaalt wel of niet mag aftrekken. Daarnaast moet je ook weten dat het ook goed mogelijk is dat ook de rente van je huidige hypotheek omhoog gaat wanneer je dit doet. Voor de bank gaat immers het risico omhoog om de hele lening terug te krijgen, wanneer je meer leent tov de waarde van het onderpand.
Meeste domme wat je kan doen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 19:07 schreef DJEblender het volgende:
Hi,
Ik wil graag het volgende vragen:
Situatie:
Huis gekocht voor 250.000 euro.
Hypotheek van 175.000 euro.
Overwaarde t.o.v. hypotheekschuld = 75.000 euro.
Huidige taxatiewaarde = 250.000 euro.
Mijn huis is dus meer waard dan mijn hypotheek. Kan ik een extra hypotheek nemen van 75.000 euro en dat geld dan ontvangen? Ik zou dan weer teruggaan naar een hypotheek van 250.000 met bijbehorende lasten en speel op die manier de 75.000 euro vrij.
Op basis van alle hypotheekvoorwaarden voldoe ik qua inkomen etc om een hypotheek van 250.000 te hebben
Met andere woorden, ik heb liever liquide middelen op mijn rekening dan dat het vast zit in stenen. Kan dit of is dit heel ongebruikelijk?
Je moet wachten tot dat je hypotheek renten mag vernieuwen
Op die manier kan je daarna met deze overwaarde lagere renten gaan krijgen .
Dan die voor lange termijn vast zetten.
Anderen kant het is wel weer slim om te doen als je dat geld ergens in ga stoppen.
Zoals een goedkopere huis die je weer verhuurd .
Op die manier kan je vrij in je eigen woning gaan wonen .
Geld gaat niet weg in een huis.
En later kan je altijd de tweede huis verkopen.
Maar ondertussen is de huur die je krijgt namelijk belasting vrij .
En je waarde van 75k blijft bestaat.
Doe slim en ga je poen niet in de sloot gooien .
Zitten wel haken en ogen aan dit "consumptieve deel" moet je toch weer langs de adviseur om "advies" te krijgen voordat je verder komt, daarnaast nog notaris, taxatie en oprichting hypotheek ben je zomaar al 3000 euro kwijt aan kosten.quote:
Met andere woorden, ik heb liever liquide middelen op mijn rekening dan dat het vast zit in stenen. Kan dit of is dit heel ongebruikelijk?
Ook zal je waarschijnlijk niet 100% van je waarde kunnen opnemen.
Doordat je nu op 175/250 = 70% LTV zit, kan je nu wellicht bij de bank een lagere rente opslag vragen. Door de toevoeging van je consumptieve deel gaat deze LTV omhoog en gaat waarschijnlijk ook de rente over de originele 175 (weer) omhoog.
Daarnaast mag je de rente over dit deel niet aftrekken van de belasting in box 1 (dus geen HRA).
Dan komt nog de vraag; wat ga je er mee doen... Geld op een spaarrekening laten staan? Auto kopen? Leuke wereldreis?
Zou ik het niet doen, in plaats daarvan kan je beter zelf gaan sparen is langer termijn beter al duurt het wat langer om 50k bij elkaar te krijgen.
Een hypotheekadviseur zou meteen zeggen: "Los je hele hypotheek af en 100% LTV: doen!".quote:
Hi,Met andere woorden, ik heb liever liquide middelen op mijn rekening dan dat het vast zit in stenen. Kan dit of is dit heel ongebruikelijk?
Punt is, dat als jij dat geld liquide houdt, het vermogen in box 3 komt. En als je de extra schuld niet aflost (hetgeen logisch zou zijn gezien je wens tot liquiditeit), komt die ook in box 3. Ik zie dus niet in wat je ermee opschiet.
Dus het is in jouw optiek zowel dom als slim om te doen?quote:
[..]
Meeste domme wat je kan doen.
Je moet wachten tot dat je hypotheek renten mag vernieuwen
Op die manier kan je daarna met deze overwaarde lagere renten gaan krijgen .
Dan die voor lange termijn vast zetten.
Anderen kant het is wel weer slim om te doen als je dat geld ergens in ga stoppen.
Zoals een goedkopere huis die je weer verhuurd .
Op die manier kan je vrij in je eigen woning gaan wonen .
Geld gaat niet weg in een huis.
En later kan je altijd de tweede huis verkopen.
Maar ondertussen is de huur die je krijgt namelijk belasting vrij .
En je waarde van 75k blijft bestaat.
Doe slim en ga je poen niet in de sloot gooien .
Goed verhaal man.
Misschien zit TS wel op 0,1% rente, wat weet je ervan?
En wat is jouw toegevoegd waarde ?quote:
[..]
Dus het is in jouw optiek zowel dom als slim om te doen?
Goed verhaal man.
Misschien zit TS wel op 0,1% rente, wat weet je ervan?
Naast jouw vreemde reacties analyseren?quote:
[..]
En wat is jouw toegevoegd waarde ?
liquiditeit...quote:
[..]
Een hypotheekadviseur zou meteen zeggen: "Los je hele hypotheek af en 100% LTV: doen!".
Punt is, dat als jij dat geld liquide houdt, het vermogen in box 3 komt. En als je de extra schuld niet aflost (hetgeen logisch zou zijn gezien je wens tot liquiditeit), komt die ook in box 3. Ik zie dus niet in wat je ermee opschiet.
Neem toch aan da ter bij een nieuw renteaanbod rekening wordt gehouden met de lagere rente op de markt.... En eventueel gooien ze alles op een nieuwe hoop maar dat verwacht ik niet eigenlijk want je kunt je ene lening ook niet aftrekken van de belasting..quote:
[..]
Meeste domme wat je kan doen.
Je moet wachten tot dat je hypotheek renten mag vernieuwen
Op die manier kan je daarna met deze overwaarde lagere renten gaan krijgen .
Dan die voor lange termijn vast zetten.
Anderen kant het is wel weer slim om te doen als je dat geld ergens in ga stoppen.
Zoals een goedkopere huis die je weer verhuurd .
Op die manier kan je vrij in je eigen woning gaan wonen .
Geld gaat niet weg in een huis.
En later kan je altijd de tweede huis verkopen.
Maar ondertussen is de huur die je krijgt namelijk belasting vrij .
En je waarde van 75k blijft bestaat.
Doe slim en ga je poen niet in de sloot gooien .
Dus gewoon een nieuw leningdeel en een hogere risicotoeslag op de ander.. Waarbij het nieuwe deel een box 3 lening wordt. Moet gewoon kunnen.
Ik wil het gaan beleggen voor mijn kind Ik heb het pas over een jaar of 20 nodig als ze gaat studeren, dus heb wel even de tijd.quote:
[..]
Zitten wel haken en ogen aan dit "consumptieve deel" moet je toch weer langs de adviseur om "advies" te krijgen voordat je verder komt, daarnaast nog notaris, taxatie en oprichting hypotheek ben je zomaar al 3000 euro kwijt aan kosten.
Ook zal je waarschijnlijk niet 100% van je waarde kunnen opnemen.
Doordat je nu op 175/250 = 70% LTV zit, kan je nu wellicht bij de bank een lagere rente opslag vragen. Door de toevoeging van je consumptieve deel gaat deze LTV omhoog en gaat waarschijnlijk ook de rente over de originele 175 (weer) omhoog.
Daarnaast mag je de rente over dit deel niet aftrekken van de belasting in box 1 (dus geen HRA).
Dan komt nog de vraag; wat ga je er mee doen... Geld op een spaarrekening laten staan? Auto kopen? Leuke wereldreis?
Zou ik het niet doen, in plaats daarvan kan je beter zelf gaan sparen is langer termijn beter al duurt het wat langer om 50k bij elkaar te krijgen.
Ik denk dat ik in die 20 jaar een beter rendement kan verdienen dan als ik het vast laat zitten in mijn huis. Bovendien is de rente zo extreem laag dat mijn maandlasten amper omhoog gaan als ik mijn hypotheek met 75K verhoog
Beleggen met geleend geld voor de studie van je kind? Ik vind dat te riskant. Als je per se wil beleggen, doe het dan met wat je maandelijks voor je kind spaart.quote:
[..]
Ik wil het gaan beleggen voor mijn kind Ik heb het pas over een jaar of 20 nodig als ze gaat studeren, dus heb wel even de tijd.
Ik denk dat ik in die 20 jaar een beter rendement kan verdienen dan als ik het vast laat zitten in mijn huis. Bovendien is de rente zo extreem laag dat mijn maandlasten amper omhoog gaan als ik mijn hypotheek met 75K verhoog
Veel beter i.d.d. Beleggen met geleend geld en een huis als onderpand, is lopen over hete kolen: rente stijgt, koersen dalen, huizenmarkt stort in. Om maar een (on)waarschijnlijk scenario te noemen.quote:
Beleggen met geleend geld voor de studie van je kind? Ik vind dat te riskant. Als je per se wil beleggen, doe het dan met wat je maandelijks voor je kind spaart.
Door je lage hypotheeklasten, kan je meer opzij leggen en dat maandelijks in een fonds/ETF beleggen.
Het is geen DUO lening he.quote:
[..]
Ik wil het gaan beleggen voor mijn kind Ik heb het pas over een jaar of 20 nodig als ze gaat studeren, dus heb wel even de tijd.
Ik denk dat ik in die 20 jaar een beter rendement kan verdienen dan als ik het vast laat zitten in mijn huis. Bovendien is de rente zo extreem laag dat mijn maandlasten amper omhoog gaan als ik mijn hypotheek met 75K verhoog
Als je de nieuwe last (ik hoop dat je wel kiest voor een lening waarbij je ook aflost, dus incl. aflossing) te betalen is van je huidige inkomen dan is het een gokje waarbij je niet heel veel risico loopt.., hoogstens het risico dat je minder rendement maakt dan de kosten en je dus aan het afbetalen bent voor niets maar ja als je niets doet weet je zeker wat je rendement is.
Als je eigen bank het niet doet moet je ook weer oversluiten met alle kosten van dien.
Als ze het al doen zit je sowieso boven de 2% aan rente, en vaak ook nog verplicht variabel.
Wat is daarvoor je motivatie?quote:
Ik zou eerlijk gezegd niemand adviseren om op dit moment in aandelen te stappen.
mwah... de timing is wat slecht, je had beter in maart in kunnen stappen (wat ik ook adviseerde op fok), maar het goede moment kiezen is zowiezo moeilijk.quote:
Ik zou eerlijk gezegd niemand adviseren om op dit moment in aandelen te stappen. En inderdaad al helemaal niet met geleend geld.
in mijn beleving zijn er enkel een paar uitzonderingen, banken die het niet doen en doet het gros het wel als het past op het inkomen en ook gewoon tot 100% van de waarde van de woning. waarom denk je dat dit bij de rabobank niet zo is?quote:
Er zijn heel weinig banken die het consumptieve deel uitlenen tot en met 100% van je LTV. Bij de Rabobank kun je bijvoorbeeld consumptief lenen tot slechts 67,5% van je LTV.
Als je eigen bank het niet doet moet je ook weer oversluiten met alle kosten van dien.
Als ze het al doen zit je sowieso boven de 2% aan rente, en vaak ook nog verplicht variabel.
(dit is geen overwaardeplan/ opeet/ verzilverlening maar een reguliere financiering die past op het inkomen)