abonnement iBood bol.com Vodafone Ziggo Coolblue
pi_193572902
quote:
0s.gif Op dinsdag 9 juni 2020 16:39 schreef Fisherman het volgende:

Een hevige wereldwijde crisis zal mij inderdaad financieel niet gaan raken. Van een wereldwijde economische depressie wel als daarbij oorlog uit zou breken.
Bitcoinmiljonair gespot :)
pi_193573165
Bij mij in de straat lijken de eerste tekenen van een verkoopgolf al zichtbaar. Twee Te Koop bordjes. Misschien toeval. Misschien omdat er veel expats wonen.
pi_193581223
"Vooralsnog blijven de woningprijzen stijgen als gevolg van de krapte op de woningmarkt, maar we zien dat deze stijging nu echt begint af te vlakken", zegt Luiten.
Love is in the air!
pi_193581248
quote:
1s.gif Op woensdag 10 juni 2020 18:55 schreef Heph844 het volgende:

[..]

De meeste voorspellingen voor de komende paar jaar gaan uit van een flinke stijging van de werkloosheid en een daling van de huizenprijzen. Worst-case scenario is dus dat je op de top van de woningmarkt koopt en over een jaar je baan kwijt bent.

Wat best op te vangen is natuurlijk, maar dan moet je wel een buffer hebben. Al je spaargeld er in steken zou ikzelf niet doen.
Aan de andere kant: je moet toch wonen. Over jaren gezien is kopen dan voordeliger dan blijven huren. Met meer wooncomfort dan een huis.

Woningkrapte blijft wel even ;)
Love is in the air!
pi_193581313
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 11:47 schreef Landgeld het volgende:

[..]

Aan de andere kant: je moet toch wonen. Over jaren gezien is kopen dan voordeliger dan blijven huren. Met meer wooncomfort dan een huis.

Woningkrapte blijft wel even ;)
Dit, en de meeste mensen kopen voor minimaal een jaar of 10-15. Als je dan pas verkoopt als de dip voorbij is en de prijzen weer gestegen zijn alsnog winst ^O^
pi_193582754
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 11:47 schreef Landgeld het volgende:

[..]

Aan de andere kant: je moet toch wonen. Over jaren gezien is kopen dan voordeliger dan blijven huren. Met meer wooncomfort dan een huis.

Woningkrapte blijft wel even ;)
Ten eerste wordt vaak overdreven hoeveel voordeliger kopen is dan huren. Men vergelijkt vaak de rentelasten met de huursom en 'vergeet' dan voor het gemak de kosten koper, de afschrijving, de onderhoudskosten en gemeentebelastingen mee te rekenen. Kopen is heus wel iets goedkoper (vanwege de verziekte huurmarkt), maar echt niet meer dan een paar honderd euro in de maand.

Op een huis van twee ton betaal je al iets van 12.000 euro kosten koper. Daalt je woning vervolgens met 10% in waarde (redelijk realistisch imo) dan sta je al 32.000 in de min. Reken maar uit hoe lang het duurt voordat je dat terugverdiend hebt met die paar honderd euro in de maand die je bespaart tov een huurwoning.
pi_193582875
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 13:19 schreef Heph844 het volgende:

[..]

Ten eerste wordt vaak overdreven hoeveel voordeliger kopen is dan huren. Men vergelijkt vaak de rentelasten met de huursom en 'vergeet' dan voor het gemak de kosten koper, de afschrijving, de onderhoudskosten en gemeentebelastingen mee te rekenen. Kopen is heus wel iets goedkoper (vanwege de verziekte huurmarkt), maar echt niet meer dan een paar honderd euro in de maand.

Op een huis van twee ton betaal je al iets van 12.000 euro kosten koper. Daalt je woning vervolgens met 10% in waarde (redelijk realistisch imo) dan sta je al 32.000 in de min. Reken maar uit hoe lang het duurt voordat je dat terugverdiend hebt met die paar honderd euro in de maand die je bespaart tov een huurwoning.
Precies, volgens mij kunnen mensen die niet anders dan met een hele ongezonde lening een huis kunnen kopen beter gaan huren.
Het lijkt financieel comfortabeler om te kopen voor velen, maar dat kan in de toekomst heel anders uit gaan pakken voor de meeste kopers.
pi_193591237
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 13:24 schreef Fisherman het volgende:

[..]

Precies, volgens mij kunnen mensen die niet anders dan met een hele ongezonde lening een huis kunnen kopen beter gaan huren.
Het lijkt financieel comfortabeler om te kopen voor velen, maar dat kan in de toekomst heel anders uit gaan pakken voor de meeste kopers.
Dat zeiden 'we' in 2017 ook. En ook in 2013. Kortom - het moment om te kopen is nooit goed. Op papier. Je weet het niet. Ook nu niet. Hetk an ook over 2 jaar weer stijgen.
Love is in the air!
pi_193591280
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 13:19 schreef Heph844 het volgende:

[..]

Ten eerste wordt vaak overdreven hoeveel voordeliger kopen is dan huren. Men vergelijkt vaak de rentelasten met de huursom en 'vergeet' dan voor het gemak de kosten koper, de afschrijving, de onderhoudskosten en gemeentebelastingen mee te rekenen. Kopen is heus wel iets goedkoper (vanwege de verziekte huurmarkt), maar echt niet meer dan een paar honderd euro in de maand.

Op een huis van twee ton betaal je al iets van 12.000 euro kosten koper. Daalt je woning vervolgens met 10% in waarde (redelijk realistisch imo) dan sta je al 32.000 in de min. Reken maar uit hoe lang het duurt voordat je dat terugverdiend hebt met die paar honderd euro in de maand die je bespaart tov een huurwoning.
Jep - maar als je het over de lange termijn bekijkt (10-20 , of zelfs 30 jaar) investeer je gewoon in je pensioen / leven.

- Degene van 35 die iets koopt heeft op zijn 65e een huis vrijgespeeld (kan zomaar waarde van van 300-400k vertegenwoordigen) en geen woonlasten meer, tenzij groter wonen uiteraard - maar dan ook meer wooncomfort;

- Degene van 35 die (altijd) maar huurt heeft op zijn 65e een stuk kleiner huis en daarmee geen vermogen. En blijft tot zijn dood betalen.

Tuurlijk kan de waarde dalen. Of je relatie kan uitgaan. Maar ook de rente kan stijgen. En als je kijkt naar huizenprijzen vanaf de jaren 50 is het eigenlijk alleen nog maar omhoog gegaan, ook tijdens sommige crisesen.

Dan kan het de komende jaren nog met -20% dalen, als je wooncomfort hebt maakt dat niet uit natuurlijk.
Love is in the air!
pi_193594124
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 21:43 schreef Landgeld het volgende:

[..]

Dat zeiden 'we' in 2017 ook. En ook in 2013. Kortom - het moment om te kopen is nooit goed. Op papier. Je weet het niet. Ook nu niet. Hetk an ook over 2 jaar weer stijgen.
Als je nu op de top een ongezonde lening neemt, wordt die lening alleen maar ongezonder in de toekomst met dalende huizenprijzen. Als ze gaan dalen zit daar een flinke vertraging in tov van een crisis. Aangezien de crisis nog niet begonnen is, schuift een daling ook steeds verder weg.
pi_193594268
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 23:29 schreef Fisherman het volgende:

[..]

Als je nu op de top een ongezonde lening neemt, wordt die lening alleen maar ongezonder in de toekomst met dalende huizenprijzen. Als ze gaan dalen zit daar een flinke vertraging in tov van een crisis. Aangezien de crisis nog niet begonnen is, schuift een daling ook steeds verder weg.
Wat is een ongezonde lening in jouw optiek?
Love is in the air!
pi_193596457
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 23:36 schreef Landgeld het volgende:

[..]

Wat is een ongezonde lening in jouw optiek?
Meer dan 85 procent lenen op basis van 2 salarissen is al ongezond genoeg.
Als je daarnaast ook nog afhankelijk bent van HRA (en dus niet zonder kan )en daarnaast ook nog een tijdelijk contract hebt zijn mensen gewoonweg dom bezig.
pi_193596679
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:07 schreef Fisherman het volgende:

[..]

Meer dan 85 procent lenen op basis van 2 salarissen is al ongezond genoeg.
Als je daarnaast ook nog afhankelijk bent van HRA (en dus niet zonder kan )en daarnaast ook nog een tijdelijk contract hebt zijn mensen gewoonweg dom bezig.
Leenbedrag en hetgeen je kan betalen is totaal anders. Dus onzin wat je zegt.

Als je een hypotheek alleen kan betalen op twee salarissen, dan kan ik inkomen. Maar vaak betaal je voor 400l hypotheek zo'n 1300 euro lasten. Een gemiddelde huurprijs in Utrecht.
Love is in the air!
pi_193596947
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:07 schreef Fisherman het volgende:

[..]

Meer dan 85 procent lenen op basis van 2 salarissen is al ongezond genoeg.
Als je daarnaast ook nog afhankelijk bent van HRA (en dus niet zonder kan )en daarnaast ook nog een tijdelijk contract hebt zijn mensen gewoonweg dom bezig.
Ook dan spelen nog een aantal andere factoren mee:
- Is die 85% ook tegen de maximale hypotheek aan? Hoeveel van je salaris ben je straks aan woonlasten kwijt?
- Hoe lang kun je in zo'n huis blijven wonen? Ik zie bv jonge stellen (eind 20) kleine appartementen kopen terwijl er ook op korte termijn (5-7 jaar oid) een kinderwens is, waardoor het appartement te klein is. Als er een dip op de woningmarkt komt haal je daar nooit veel overwaarde uit of maak je verlies - zeker niet als je zaken als kosten koper, verhuiskosten, eventueel verbouwingen meetelt.
- En ook niet onbelangrijk: hoe stevig is je relatie?
pi_193597184
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:41 schreef Lafoy het volgende:

[..]

Ook dan spelen nog een aantal andere factoren mee:
- Is die 85% ook tegen de maximale hypotheek aan? Hoeveel van je salaris ben je straks aan woonlasten kwijt?
- Hoe lang kun je in zo'n huis blijven wonen? Ik zie bv jonge stellen (eind 20) kleine appartementen kopen terwijl er ook op korte termijn (5-7 jaar oid) een kinderwens is, waardoor het appartement te klein is. Als er een dip op de woningmarkt komt haal je daar nooit veel overwaarde uit of maak je verlies - zeker niet als je zaken als kosten koper, verhuiskosten, eventueel verbouwingen meetelt.
- En ook niet onbelangrijk: hoe stevig is je relatie?
Klopt - eindelijk wat meer nuance t.o.v. van de post van Fisherman. Dit is ook wat ik zeg.

Het gaat niet om de capaciteit wat je leent, maar of je die hypotheeklasten kan betalen. En dat is steeds beter te doen met de lage rentes :)

Met 2 modale salarissen (2000 euro netto), kan je 100% zo'n 380k financieren. Dan heb je een hypotheek van 1300 euro per maand. Dat is voor deze groep prima te betalen. Nog los van, indien je je baan verliest misschien ouders hebt die kunnen "bijspringen", of je een uitkering kan aanvragen.

Deze groep moet namelijk toch wonen, en anders heb je een huurhuis van 1300 euro waar je de helft kleiner woont en niet in investeert.

Het beste moment om een boom te planten is 10 jaar geleden, het tweede beste moment is nu.
Love is in the air!
pi_193597295
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:41 schreef Lafoy het volgende:

[..]

Ook dan spelen nog een aantal andere factoren mee:
- Is die 85% ook tegen de maximale hypotheek aan? Hoeveel van je salaris ben je straks aan woonlasten kwijt?
- Hoe lang kun je in zo'n huis blijven wonen? Ik zie bv jonge stellen (eind 20) kleine appartementen kopen terwijl er ook op korte termijn (5-7 jaar oid) een kinderwens is, waardoor het appartement te klein is. Als er een dip op de woningmarkt komt haal je daar nooit veel overwaarde uit of maak je verlies - zeker niet als je zaken als kosten koper, verhuiskosten, eventueel verbouwingen meetelt.
- En ook niet onbelangrijk: hoe stevig is je relatie?
Precies dit.

Over het algemeen zijn woonlasten het probleem niet. Dat komt omdat de salarissen in tijd gewoon groeien en de woonlasten niet. Het probleem met zakkende prijzen is vooral als je wil verhuizen, en verhuizen moet je als je huis te klein is voor kinderen.

Een kinderwens en/of relatie-breuk waren de grootste oorzaken van huizenbezitters in de crisis, niet zozeer de werkloosheid. Die is nooit hoger geweest dan 8% en vaak zijn huizenbezitters toch wel de mensen die vaak een redelijk vast inkomen hebben.
pi_193598793
quote:
0s.gif Op donderdag 11 juni 2020 23:29 schreef Fisherman het volgende:

[..]

Als je nu op de top een ongezonde lening neemt, wordt die lening alleen maar ongezonder in de toekomst met dalende huizenprijzen. Als ze gaan dalen zit daar een flinke vertraging in tov van een crisis. Aangezien de crisis nog niet begonnen is, schuift een daling ook steeds verder weg.
Overigens denk ik dat er een groter probleem kan zitten bij hoge hypotheken (t.o.v. salaris) als men nu voor de laagste rente en daarmee de kortere rentevaste periode gaat en dus over een paar jaar kans heeft op een hogere rente - en dus een veel hoger maandbedrag - uitkomen. Zeker als ze niet in de groei-jaren van hun carrière zitten.
pi_193598817
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 11:44 schreef Lafoy het volgende:

[..]

Overigens denk ik dat er een groter probleem kan zitten bij hoge hypotheken (t.o.v. salaris) als men nu voor de laagste rente en daarmee de kortere rentevaste periode gaat en dus over een paar jaar kans heeft op een hogere rente - en dus een veel hoger maandbedrag - uitkomen. Zeker als ze niet in de groei-jaren van hun carrière zitten.
Maar juist langlopende rentes zijn afgelopen tien jaar veel voordeliger geworden.

Ik ken werkelijk NIEMAND die nu voort kortlopende rentes gaat. Het is vaak 20 jaar of langer.

Behalve mezelf dan voor mijn oude huis dat nu te koop staat en binnen een jaar wel verkocht is. ;)
pi_193598930
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 11:46 schreef skrn het volgende:

[..]

Maar juist langlopende rentes zijn afgelopen tien jaar veel voordeliger geworden.

Ik ken werkelijk NIEMAND die nu voort kortlopende rentes gaat. Het is vaak 20 jaar of langer.

Behalve mezelf dan voor mijn oude huis dat nu te koop staat en binnen een jaar wel verkocht is. ;)
Ik heb het dan over 10 of 15 jaar :)
pi_193599033
Ik moet zeggen dat ik wel heel blij ben met mijn grote huis met grote tuin buiten de randstad.

Mocht dat thuiswerken een blijvertje zijn dan verkas ik naar een krimpregio voor meer rust op de achtergrond als ik werk.
  vrijdag 12 juni 2020 @ 15:05:29 #297
459912 FlippingCoin
OPPER ZAKAZULU
pi_193601541
quote:
Dat zou mooi zijn. :+ Liefst met 2 jaar.
uw moeder is een schele kaketoe
  vrijdag 12 juni 2020 @ 15:06:11 #298
459912 FlippingCoin
OPPER ZAKAZULU
pi_193601546
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 12:04 schreef Agronoom2 het volgende:
Ik moet zeggen dat ik wel heel blij ben met mijn grote huis met grote tuin buiten de randstad.

Mocht dat thuiswerken een blijvertje zijn dan verkas ik naar een krimpregio voor meer rust op de achtergrond als ik werk.
Klinkt heerlijk ja. Ben ook wel blij dat ik een aardige tuin heb waar ik nu woon.
uw moeder is een schele kaketoe
pi_193603670
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:24 schreef Landgeld het volgende:

[..]

Leenbedrag en hetgeen je kan betalen is totaal anders. Dus onzin wat je zegt.

Als je een hypotheek alleen kan betalen op twee salarissen, dan kan ik inkomen. Maar vaak betaal je voor 400l hypotheek zo'n 1300 euro lasten. Een gemiddelde huurprijs in Utrecht.
Als je niet in staat bent vermogen op te bouwen moet je geen huis willen kopen. Een huis dat je koopt met gedeeltelijk eigen geld komt minder snel onder water te staan. Helemaal geen onzin dus. Dat mensen niet neer leren te sparen is heel onwenselijk.
pi_193603698
quote:
0s.gif Op vrijdag 12 juni 2020 09:41 schreef Lafoy het volgende:

[..]

Ook dan spelen nog een aantal andere factoren mee:
- Is die 85% ook tegen de maximale hypotheek aan? Hoeveel van je salaris ben je straks aan woonlasten kwijt?
- Hoe lang kun je in zo'n huis blijven wonen? Ik zie bv jonge stellen (eind 20) kleine appartementen kopen terwijl er ook op korte termijn (5-7 jaar oid) een kinderwens is, waardoor het appartement te klein is. Als er een dip op de woningmarkt komt haal je daar nooit veel overwaarde uit of maak je verlies - zeker niet als je zaken als kosten koper, verhuiskosten, eventueel verbouwingen meetelt.
- En ook niet onbelangrijk: hoe stevig is je relatie?
Als je genoeg eigen geld inbrengt zal je huis niet snel onder water komen te staan en is het moment van verkopen ook minder belangrijk, doordat je geen restschuld houdt.
abonnement iBood bol.com Vodafone Ziggo Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')