Huis kopen - advies

quote:

Op zondag 23 februari 2020 20:22 schreef blomke het volgende:

[..]

TS heeft het over z'n budget:
[..]

Ja, fair enough. Maar lijkt erop dat TS nog geen advies heeft ingewonnen, maar uitgaat van een online tooltje die op basis van wat parameters het maximale bedrag teruggeeft. De bij de maximale hypotheek horende maandlasten zijn niet voor iedereen op te brengen zonder concessies. Ook met oog op de toekomst (eventuele gezinsuitbreiding met bijbehorende kosten, om maar wat te noemen).

quote:

Op zondag 23 februari 2020 23:00 schreef ludovico het volgende:

Das hemelsbreed een meter of 100 bij mijn oom en tante vandaan.

Fijn. Reden om er niet te gaan wonen?

Waar ik persoonlijk naar zou kijken is hoeveel wil ik betalen per maand. Wij hebben gezegd we willen Max 1500,- per maand betalen wat hoort daar voor hypotheek bij.

Zodat we genoeg vrijheid hebben om nog te gaan en staan en lekker te reizen wat we willen.

Mijn advies:
- Ga naar een goede financieel adviseur. Dat is als het goed is iemand die met je meekijkt wat voor carrièreperspectief je hebt en aan je vraagt wat je belangrijk vindt. Zo zou ikzelf helemaal niet een zo hoog mogelijke hypotheek nemen, maar liever een zo laag mogelijke. Wat als er iets in je situatie verandert waardoor je de hypotheek niet meer op kunt brengen?
- Huur een makelaar in. Die begeleidt je in het traject van bieden en zorgt ervoor dat je niet meer kwijt bent dan je je kunt veroorloven. En een goede makelaar vraagt ook naar hoe je je leven de komende jaren voor je ziet. Als je een gezin wil starten kun je bijv. beter iets meer dan 80m2 kopen (110-120m2 is voor een gezin met twee kinderen prima). Als je nog wat langer wil wachten, dan ga je vermoedelijk over niet al te lange tijd weer een nieuwe woning kopen. Koop dan nu iets wat je t.z.t. goed verwacht te verkopen.
- Als je niet dringend wil verhuizen, kijk dan naar nieuwbouwprojecten. Dan kun je zelf invloed uitoefenen op de keuzes voor de woning.
- Kies een zo goed mogelijk afgewerkte woning als je niet van zelf klussen houdt. Vakmannen zijn moeilijk te vinden, hebben vaak een wachttijd en je betaalt de hoofdprijs.
- Koop bij voorkeur een woning in een omgeving die nu niet heel populair is maar waarvan je verwacht dat die dat over 5-10 jaar wel wordt. Dit is natuurlijk lastig, maar ik heb zelf bijv. een woning in Amsterdam-Noord gekocht toen de bouw van de Noord-Zuidlijn al was begonnen en ik wist dat die voor waardevermeerdering zou zorgen.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 08:30 schreef blomke het volgende:

[..]

Fijn. Reden om er niet te gaan wonen?

Ze verhuizen binnenkort no worries.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 04:20 schreef baskick het volgende:

[..]

Ja, fair enough. Maar lijkt erop dat TS nog geen advies heeft ingewonnen, maar uitgaat van een online tooltje die op basis van wat parameters het maximale bedrag teruggeeft. De bij de maximale hypotheek horende maandlasten zijn niet voor iedereen op te brengen zonder concessies. Ook met oog op de toekomst (eventuele gezinsuitbreiding met bijbehorende kosten, om maar wat te noemen).

Ja, je moet naar de kosten in de toekomst kijken, maar ook naar de wensen in de toekomst. Ik zou, maar dat is mijn advies, niet voor een te klein huis kiezen om een luttele 150 euro in de maand te besparen.

Kijk of je andere toekomstige werkgevers in de buurt hebt, kijken of met je huis toch tenminste 1 kind, maar liever 2 kinderen kwijt kan. En kijk of je misschien werkgevers kan bereiken met het OV, je auto eruit gooien is een snellere besparing als je het financieel moeilijk hebt dan lukraak je huis moeten verkopen.

Veel mensen hebben geld verloren in de crisis niet zozeer dat ze hun baan kwijtraakten, maar dat ze door veranderingen, zoals scheiding, hun huis moesten verkopen. En in een slechte markt moeten verkopen, is een drama.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 04:20 schreef baskick het volgende:

[..]

Ja, fair enough. Maar lijkt erop dat TS nog geen advies heeft ingewonnen, maar uitgaat van een online tooltje die op basis van wat parameters het maximale bedrag teruggeeft. De bij de maximale hypotheek horende maandlasten zijn niet voor iedereen op te brengen zonder concessies. Ook met oog op de toekomst (eventuele gezinsuitbreiding met bijbehorende kosten, om maar wat te noemen).

+1 hierop. Onze hypotheek ligt zo’n 25% lager dan we maximaal zouden kunnen lenen, zodat we financieel genoeg ruimte hebben voor meer dan alleen wonen.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 13:02 schreef skrn het volgende:

[..]

Ja, je moet naar de kosten in de toekomst kijken, maar ook naar de wensen in de toekomst. Ik zou, maar dat is mijn advies, niet voor een te klein huis kiezen om een luttele 150 euro in de maand te besparen.

Kijk of je andere toekomstige werkgevers in de buurt hebt, kijken of met je huis toch tenminste 1 kind, maar liever 2 kinderen kwijt kan. En kijk of je misschien werkgevers kan bereiken met het OV, je auto eruit gooien is een snellere besparing als je het financieel moeilijk hebt dan lukraak je huis moeten verkopen.

Veel mensen hebben geld verloren in de crisis niet zozeer dat ze hun baan kwijtraakten, maar dat ze door veranderingen, zoals scheiding, hun huis moesten verkopen. En in een slechte markt moeten verkopen, is een drama.

Ook waar. TS moet z'n eigen afweging maken. Maar inderdaad bij de komst van een eventuele partner of kind weer moet verhuizen met alle kosten van dien, is de vraag of het rationeel gezien voordelig was.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 13:53 schreef silliegirl het volgende:
+1 hierop. Onze hypotheek ligt zo’n 25% lager dan we maximaal zouden kunnen lenen, zodat we financieel genoeg ruimte hebben voor meer dan alleen wonen.

Je hebt financieel meer ruimte als je meer leent. Die extra 30k kan je dan gebruiken voor meer dan alleen wonen.

Bij een appartement koop je lucht zei mijn vader altijd, zelfs de muren, plafond en vloer zijn niet van jezelf. Je mag nog niet eens kiezen wat voor kleur je de kozijnen verft aan de buitenkant.
Ik zou daarom altijd voor een huis gaan, dan is het ook echt van jezelf. En inderdaad uitgaan van wat je per maand maximaal kwijt wilt zijn aan woonlasten en van daaruit je koopprijs bepalen.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 14:16 schreef ludovico het volgende:

[..]

Je hebt financieel meer ruimte als je meer leent. Die extra 30k kan je dan gebruiken voor meer dan alleen wonen.

Allereerst: Geld lenen kost geld. Wij hebben ervoor gekozen om genoegen te nemen met een huis dat onder ons “maximale” budget zit. Dus lagere maandlasten. En dan zit er ook nog een smak spaargeld ín het huis, waardoor we in een lage risicoklasse zitten en de rente dus erg gunstig is. Relatief lage maandlasten dus. En dat geld dat zo overblijft gaat naar andere dingen dan “wonen”, zonder dat we daar nog links of rechts rente voor moeten afdragen.
Overigens gaat het over 25% van ons maximale hypotheekbedrag minder. Dat is, in ons geval althans, fors meer dan 30k hoor .

quote:

Op maandag 24 februari 2020 14:19 schreef Kaza het volgende:
Bij een appartement koop je lucht zei mijn vader altijd, zelfs de muren, plafond en vloer zijn niet van jezelf. Je mag nog niet eens kiezen wat voor kleur je de kozijnen verft aan de buitenkant.
Ik zou daarom altijd voor een huis gaan, dan is het ook echt van jezelf. En inderdaad uitgaan van wat je per maand maximaal kwijt wilt zijn aan woonlasten en van daaruit je koopprijs bepalen.

Tjah ieder zijn ding, ik vind een appartement juist prettig, want ik heb niet echt groene vingers. Vind het wel prettig dat het energiezuinig is en voila.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 14:35 schreef silliegirl het volgende:
Allereerst: Geld lenen kost geld

Neehoor, is gratis.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 14:19 schreef Kaza het volgende:
Bij een appartement koop je lucht zei mijn vader altijd, zelfs de muren, plafond en vloer zijn niet van jezelf. Je mag nog niet eens kiezen wat voor kleur je de kozijnen verft aan de buitenkant.
Ik zou daarom altijd voor een huis gaan, dan is het ook echt van jezelf.

'Echt van jezelf' is iets nooit. Je hebt, zeker in Nederland, altijd te maken met kaders waarbinnen je moet blijven. Bij een nieuwbouwwoning heb je bijvoorbeeld ook niet altijd de mogelijkheid om de kleuren van je kozijnen aan de buitenkant te bepalen. En in Amsterdam heb je erfpacht.

Het is denk ik vooral belangrijk wat je wensen zijn. Een appartement met een Vereniging van Eigenaren kan ideaal zijn voor veel mensen. Zo zijn wij eerst van een bovenwoning naar een appartementencomplex met een lift verhuisd - fijn voor de kinderwagen. En mijn schoonouders zijn op hun oude dag van een vrijstaande woning naar een appartement verhuisd. Dat scheelt een hoop in onderhoud en kopzorgen.

Net voor de vorige crisis uitbrak verbaasde ik me al over het gemak waarmee mensen anderen adviseerden een hoge hypotheek af te sluiten. En nu gebeurt het weer. Ons geheugen is niet al te best, hè? Ja, de rente is laag. En nee, dat wil niet zeggen dat je dan maar zoveel mogelijk moet lenen. Zo laag mogelijke vaste lasten geven je vrijheid en verkleinen de kans op drama's in de toekomst.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:12 schreef Claudia_x het volgende:
Net voor de vorige crisis uitbrak verbaasde ik me al over het gemak waarmee mensen anderen adviseerden een hoge hypotheek af te sluiten. En nu gebeurt het weer. Ons geheugen is niet al te best, hè? Ja, de rente is laag. En nee, dat wil niet zeggen dat je dan maar zoveel mogelijk moet lenen. Zo laag mogelijke vaste lasten geven je vrijheid en verkleinen de kans op drama's in de toekomst.

Tjah, ik spreek voor mezelf, maar wonen wordt bijna gratis, kan mij niet echt indenken hoe het fout gaat om 6000 per jaar bijv, aan vaste lasten op te hoesten. Zeker als je met 2 personen bent. Netto zelfs 3000....

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:14 schreef ludovico het volgende:

[..]

Tjah, ik spreek voor mezelf, maar wonen wordt bijna gratis, kan mij niet echt indenken hoe het fout gaat om 6000 per jaar bijv, aan vaste lasten op te hoesten. Zeker als je met 2 personen bent.

Hoe kom je daarbij? Ik heb ook net een nieuwe hypotheek afgesloten met een lage rente en ik woon zeker niet gratis. De rente is lager geworden, maar de verkoopprijzen en verbouwingskosten zijn hoger geworden.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:16 schreef Claudia_x het volgende:

[..]

Hoe kom je daarbij? Ik heb ook net een nieuwe hypotheek afgesloten met een lage rente en ik woon zeker niet gratis. De rente is lager geworden, maar de verkoopprijzen en verbouwingskosten zijn hoger geworden.

Hoe ik daarbij kom? 3ton tegen 1% rente = 3000. Lekker aflossingsvrij, hopla. En als je wat vermogen hebt mag je die schuld aftrekken in box 3. a 1%.
Netto kost de financiering dus niks.

Dan nog de overige vaste lasten.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:12 schreef Claudia_x het volgende:
Net voor de vorige crisis uitbrak verbaasde ik me al over het gemak waarmee mensen anderen adviseerden een hoge hypotheek af te sluiten. En nu gebeurt het weer. Ons geheugen is niet al te best, hè? Ja, de rente is laag. En nee, dat wil niet zeggen dat je dan maar zoveel mogelijk moet lenen. Zo laag mogelijke vaste lasten geven je vrijheid en verkleinen de kans op drama's in de toekomst.

De rente is niet laag maar gewoon praktisch nul. Aan het einde van de rit (dus na 30 jaar) is je huis meer waard dan je in totaal aan rente en aflossing betaald hebt. Dus betaal je niks.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:17 schreef ludovico het volgende:

[..]

Hoe ik daarbij kom? 3ton tegen 1% rente = 3000. Lekker aflossingsvrij, hopla. En als je wat vermogen hebt mag je die schuld aftrekken in box 3. a 1%.
Netto kost de financiering dus niks.

Dan nog de overige vaste lasten.

Aflossingvrij gaan omdat de HRA toch niks meer voorstelt snap ik nog. Het langer genieten van inflatie over een hoger bedrag is waarschijnlijk gunstiger.
Maar hoe ga je nu je hypotheekschuld aftrekken van je vermogen?

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:18 schreef LXIV het volgende:

[..]

De rente is niet laag maar gewoon praktisch nul. Aan het einde van de rit (dus na 30 jaar) is je huis meer waard dan je in totaal aan rente en aflossing betaald hebt. Dus betaal je niks.

En als je over een paar jaar ziek wordt, een andere carrière wil of je partner je verlaat? Ik vind het waanzinnig naïef om een grote hypotheek af te sluiten in de veronderstelling dat je situatie altijd zal blijven als nu.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:21 schreef Claudia_x het volgende:

[..]

En als je over een paar jaar ziek wordt, een andere carrière wil of je partner je verlaat? Ik vind het waanzinnig naïef om een grote hypotheek af te sluiten in de veronderstelling dat je situatie altijd zal blijven als nu.

Je kunt toch een hypotheek voor 30 jaar afsluiten? Dan zijn je maandlasten lager dan met huren. En wonen moet je toch.
Als je nu 500.000 euro aflossingsvrij afsluit tegen 1.2%, dan is dat 500 euro per maand. Daar kun je niks voor huren, ook niet als je ziek bent of je je werk kwijtraakt.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:20 schreef LXIV het volgende:

[..]

Aflossingvrij gaan omdat de HRA toch niks meer voorstelt snap ik nog. Het langer genieten van inflatie over een hoger bedrag is waarschijnlijk gunstiger.
Maar hoe ga je nu je hypotheekschuld aftrekken van je vermogen?

Schulden binnen box 3 zijn aftrekbaar van het bruto vermogen in box 3.

Kijk, je koopt niet enkel het huis maar sluit meteen ook de hypotheek af op dat tijdstip.
Stel je kunt kiezen tussen huren van een (matig) huis voor 800 euro per maand of kopen van een (beter) huis voor 800 euro per maand. Beiden voor 'onbepaalde' tijd (30 jaar)

Over 10 jaar betaal je voor dat huurhuis 930 euro. Voor het koophuis 800 euro.
Over 20 jaar betaal je voor dat huurhuis 1080 euro. Voor het koophuis 800 euro
Over 30 jaar betaal je voor dat huurhuis 1250 euro. Voor het koophuis 800 euro.

Je hebt niks als je 30 jaar gehuurd hebt. Als je koopt kun je rekenen op een overwaarde van 450.000 euro.

En dit is allemaal heel conservatief berekend met een inflatie die binnen de perken blijft.

quote:

Op maandag 24 februari 2020 15:28 schreef ludovico het volgende:

[..]

Schulden binnen box 3 zijn aftrekbaar van het bruto vermogen in box 3.

Ik heb weinig HRA en meer vermogen dan hypotheekschuld. Is het dan gunstiger mijn hypotheek in box 3 te laten zetten als een schuld?