50.000 voor onvoorziene uitgaven ben je wel helemaal lekker?quote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:28 schreef Resistor het volgende:
Ook al heb je renteaftrek, netto blijf je betalen voor je hypotheken.
Zorg dat je zo'n ¤50.000 aan spaargeld 'vrij' hebt voor onvoorziene uitgaven zoals een auto die kapot gaat of een grote schade aan je huidige woning die niet verzekerd is.
Wat je dan nog over hebt kan je kan aan je hypotheek besteden om de rentelasten omlaag te krijgen, dat krijg je toch wel weer terug als je je huis verkoopt. Scheelt misschien een paar tientjes, maar geld is geld.
dan kan je beter inleggen op de bankspaarrekening.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:23 schreef Tailless het volgende:
Nou niks. Je wilt geen risico lopen dus niks
Ik zou aflossen aan raden.
Dat is in de volksmond redelijk tomaat tomaatquote:Op woensdag 9 oktober 2019 12:01 schreef jsuijker het volgende:
[..]
dan kan je beter inleggen op de bankspaarrekening.
Althans we zouden dan moeten weten of de rentes van de verschillende hypoteekdelen nog afwijken maar bij gelijke rentes zou ik banksparen aanbevelen
Gelijke rente. Dat is je advies omdat je dan de volledige HRA behoudt denk ik?quote:Op woensdag 9 oktober 2019 12:01 schreef jsuijker het volgende:
[..]
dan kan je beter inleggen op de bankspaarrekening.
Althans we zouden dan moeten weten of de rentes van de verschillende hypoteekdelen nog afwijken maar bij gelijke rentes zou ik banksparen aanbevelen
aflossen zou je bruto evenveel opleveren (opbouw of niet hoeven betalen) maar bij aflossing heb je geen HRA meer over het afgeloste. Bij je bankspaar hou je gedurende je hele looptijd HRA over het gehele bedrag (of er nu gespaard is of niet). Netto is het dus voordeliger om in te leggen dan af te lossenquote:Op woensdag 9 oktober 2019 12:34 schreef Tja..1986 het volgende:
[..]
Gelijke rente. Dat is je advies omdat je dan de volledige HRA behoudt denk ik?
Oke, dat snap ik. Dank!quote:Op woensdag 9 oktober 2019 13:40 schreef jsuijker het volgende:
[..]
aflossen zou je bruto evenveel opleveren (opbouw of niet hoeven betalen) maar bij aflossing heb je geen HRA meer over het afgeloste. Bij je bankspaar hou je gedurende je hele looptijd HRA over het gehele bedrag (of er nu gespaard is of niet). Netto is het dus voordeliger om in te leggen dan af te lossen
met 25.000 hou je niks over om te sparen als je deze onverziene uitgaven hierboven wil bekostigen.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:20 schreef Tja..1986 het volgende:
Naast spaargeld wat we gewoon willen behouden voor vakanties, vervangen auto, onvoorziene omstandigheden, sparen voor onze kinderen etc. houden we ook nog wat geld over.
nieuwe auto kopen en hop daar gaat je 50kquote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:58 schreef Airbus89 het volgende:
[..]
50.000 voor onvoorziene uitgaven ben je wel helemaal lekker?
Sparen en inleggen op de bankspaarregeling ben ik het me eens. Op zich zou dat voorlopig voldoende ruimte moeten geven (¤ 140k bankspaarhypotheek met nu 25k gespaard geeft nog ¤ 115k ruimte).quote:Op woensdag 9 oktober 2019 13:54 schreef qajariaq het volgende:
Mijn idee zou zijn:
- een combinatie van verschillende dingen
1e - sparen op onze spaarrekening tot een redelijke buffer. (¤ 25k?)
2e - inleggen op de bankspaarrekening, dan houd je HRA maar betaald wel minder elke maand.
3e - boetevrij aflossen op de annuīteit
4e - boetevrij aflossen op bankspaardeel van de hypotheek
5e - sparen op onze spaarrekening wat over is aan geld.
quote:
quote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:28 schreef Resistor het volgende:
Ook al heb je renteaftrek, netto blijf je betalen voor je hypotheken.
Eens. Ook dat is geld uitgeven wat je toch weer geld oplevert.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 16:29 schreef Benger het volgende:
Je zou eerst eens kunnen nadenken over een investering in je eigen huis: extra isolatie en/of zonnepanelen.
Ik ben er voor gegaan om het huis af te betalen en dan eerder met pensioen of wat ruimer kunnen leven. Dat is ook een keuze. Maar TS wil inderdaad later een ander huis, wilde ik ook maar toch de keuze gemaakt af te lossen en te stopen met werken. Als je huis is afbetaald dan kan je belachelijk veel sparen opeens.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 16:29 schreef Benger het volgende:
Tegen de tijd dat die ¤ 115k aan ruimte op is wordt het wel eens tijd om een duurder huis te kopen. Ook dat is een vorm van beleggen trouwens.
Whut?quote:Op woensdag 9 oktober 2019 11:28 schreef Resistor het volgende:
Zorg dat je zo'n ¤50.000 aan spaargeld 'vrij' hebt voor onvoorziene uitgaven zoals een auto die kapot gaat of een grote schade aan je huidige woning die niet verzekerd is.
Ja, als je auto kapot gaat moet je gelijk een nieuwe van 50k kopen. Als dat je manier van shoppen is kun je beter een buffer van 500k aanhouden.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 13:53 schreef 20100 het volgende:
[..]
nieuwe auto kopen en hop daar gaat je 50k
Euh ?quote:Op woensdag 9 oktober 2019 21:24 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Ja, als je auto kapot gaat moet je gelijk een nieuwe van 50k kopen. Als dat je manier van shoppen is kun je beter een buffer van 500k aanhouden.
Je leest mijn post niet goed.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 23:31 schreef Zwolsboy het volgende:
[..]
Euh ?
Als je een gloednieuwe Golf GTE koopt die is heus niet direct kapot hoor...
Voordat een auto op de sloop ligt ben je 15 a 20 jaar verder...
Tenzij je hem (bewust) in de prak rijdt en de verzekering geen cent geeft.
De meeste particulieren kopen dan ook geen nieuwe auto:quote:Op woensdag 9 oktober 2019 13:53 schreef 20100 het volgende:
[..]
nieuwe auto kopen en hop daar gaat je 50k
Bron: https://www.cbs.nl/nl-nl/(...)enauto-s-loopt-terug (niet heel recent, maar recente cijfers zullen niet het omgekeerde laten zien)quote:De verkoop van nieuwe personenauto’s is dit jaar teruggelopen. In het derde kwartaal van 2016 bleef het verkoopcijfer steken op 91 duizend. Een jaar eerder was dat nog bijna 100 duizend, een verschil van 8 procent. Dit meldt CBS.
[...]
Markt tweedehands auto’s blijft groeien
Overigens is de verkoop van nieuwe auto’s maar een klein deel van de totale autoverkoop. Tot en met september 2016 werden er ruim 1,7 miljoen auto’s verkocht. Bijna 1,5 miljoen daarvan waren tweedehands.
Dat hangt nogal sterk af van de verhouding tussen je woonlasten en andere lasten, is het niet?quote:Op woensdag 9 oktober 2019 20:57 schreef qajariaq het volgende:
[..]
[..]
[..]
Eens. Ook dat is geld uitgeven wat je toch weer geld oplevert.
[..]
Ik ben er voor gegaan om het huis af te betalen en dan eerder met pensioen of wat ruimer kunnen leven. Dat is ook een keuze. Maar TS wil inderdaad later een ander huis, wilde ik ook maar toch de keuze gemaakt af te lossen en te stopen met werken. Als je huis is afbetaald dan kan je belachelijk veel sparen opeens.
Ongeveer 50k. Los van de spaarrekeningen van onze kinderen waar, bij elkaar, ongeveer 10k op staat. Verder krijgen we per maand ongeveer 6k binnen waar we gemiddeld 2 a 3k van uitgeven. Dus er is best wat ruimte. Ik wil ook niet gelijk 30k in de hypotheek stoppen. Gaat dit jaar eerder om een bedrag rond de 10k.quote:Op donderdag 10 oktober 2019 08:00 schreef RamboDirk het volgende:
Volgens mij kun je beter maar gewoon doorsparen. "wat spaargeld" klinkt niet alsof het tegen de plinten klotst.
Ik kan mij hier redelijk goed in vinden. Hoewel ik investeren in zonnepanelen of extra isolatie wat zonde vindt. Ons huis is, uit mijn hoofd, uit 2005. Dus de isolatie is redelijk op orde (valt niet heel veel winst te halen). Als in nu zonnepanelen op het dak leg, en we verhuizen over 5 jaar, heb ik die niet terugverdient. Veel doet het ook niet voor de verkoopwaarde van je huis volgens mij.quote:Op woensdag 9 oktober 2019 16:29 schreef Benger het volgende:
[..]
Sparen en inleggen op de bankspaarregeling ben ik het me eens. Op zich zou dat voorlopig voldoende ruimte moeten geven (¤ 140k bankspaarhypotheek met nu 25k gespaard geeft nog ¤ 115k ruimte).
Aflossen op de annuītaire hypotheek kan, maar levert al nauwelijks iets op. Aflossen op het bankspaardeel zou ik niet doen zolang je HRA hebt.
Je zou eerst eens kunnen nadenken over een investering in je eigen huis: extra isolatie en/of zonnepanelen. Kijk ook of je geen pensioengat hebt waar je spaargeld in kunt storten.
Geld moet rollen; je leeft maar 1x. Tegen de tijd dat die ¤ 115k aan ruimte op is wordt het wel eens tijd om een duurder huis te kopen. Ook dat is een vorm van beleggen trouwens.
Mijn zonnepanelen zijn recent door een taxateur getaxeerd op 5.000 euro extra waarde op de woning. Investering was 4.000 euro, ruim 2 jaar geleden.quote:Op donderdag 10 oktober 2019 08:57 schreef Tja..1986 het volgende:
[..]
Als in nu zonnepanelen op het dak leg, en we verhuizen over 5 jaar, heb ik die niet terugverdient. Veel doet het ook niet voor de verkoopwaarde van je huis volgens mij.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |